2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)11
初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题 附答案
初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小2、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年3、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折4、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金5、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红6、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销7、下列投资工具中,风险相对最小地是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金9、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息10、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)6
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二51[单选题]下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D参考解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。
52[单选题]金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.资金融通功能B.财务功能C.风险管理功能D.流动性功能参考答案：A参考解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
53[单选题]某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗塞B.被汽车撞倒C.心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞参考答案：C参考解析：根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。
54[单选题]一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率（）。
A.反比、越高B.正比、越高C.反比、越低D.正比、越低参考答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
55[单选题]下列不属于货币市场工具的是（）。
A.短期政府债券B.三年期的企业债券C.回购协议D.商业承兑汇票参考答案：B参考解析：选项B属于资本市场工具。
56[单选题]下列各项资产中，流动性最好的资产是()。
A.黄金基金B.信托产品C.活期存款D.债券基金参考答案：C参考解析：货币型基金的流动性高于债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，它的流动性几乎与银行的活期储蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共45题）1、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C2、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C3、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C4、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。
A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 A5、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 C6、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B7、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。
A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 B8、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。
区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。
A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 C9、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
2. 关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债券的利率风险。
3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)14
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。
请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[单选题]银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。
（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议；提供投资策略建议；提供投资组合建议；提供投资计划建议；提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。
132[单选题]商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。
()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。
133[单选题]相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
134[单选题]QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
135[单选题]不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。
（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A2、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A3、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C4、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A5、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是( )。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D6、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。
如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。
单利计息。
A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C7、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。
A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 D8、下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A9、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A10、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习11
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)51[单选题]下列关于基金子公司的说法中，错误的是()。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人正确答案：D知识点：第4章>第3节>基金子公司产品(熟悉)教材页码：P162-165参考解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。
此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。
基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。
因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。
52[单选题]( )通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户正确答案：D知识点：第5章>第4节>开户资料(掌握)教材页码：P187-188参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
53[单选题]国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。
A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会正确答案：D知识点：第4章>第3节>合伙制私募基金(熟悉)教材页码：P169-172参考解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共40题）1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C4、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C5、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 B6、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题
卷二
101[多选题]基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证
券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的
C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品
E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
参考答案：A,C,D,E
参考解析：
基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：(1)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的。
(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品的。
(3)挪用基金销售结算资
金或者基金份额的。
(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。
102[多选题]下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
参考答案：A,D
参考解析：
B项，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。
E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。
103[多选题]在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。
A.期初年金终值
B.递延年金终值
C.永续年金终值
D.增长型年金终值
E.普通年金终值
参考答案：A,B,D,E
参考解析：
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
它只有现值，没有终值。
104[多选题]一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有（）。
A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
E.外汇期权是一种期货期权
参考答案：A,B,D
参考解析：
C项，期权费是在购买期权合约时付清的。
E项，外汇期权是一种现货期权。
105[多选题]银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主
体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。
A.银行终止权
B.托管机构
C.投资顾问
D.发行人
E.客户资产要求
参考答案：B,C,D
参考解析：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。
106[多选题]根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为（）等。
A.股票挂钩类
B.利率／债券挂钩类
C.外汇挂钩类
D.指数挂钩类
E.商品挂钩类
参考答案：A,B,C,E
参考解析：
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
107[多选题]下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现
参考答案：A,B,C,E
参考解析：
银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。
108[多选题]在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。
A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
参考答案：A,B,C,D
参考解析：
商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
109[多选题]一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有（）。
A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
参考答案：A,B
参考解析：
对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高；如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。
110[多选题]一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。
A.流动性高
B.期限短
C.风险低、收益低
D.交易量巨大
E.交易频繁
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：
总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。
(2)期限短、流动性高。
(3)交易量大、交易频繁。