泰康赢家理财投资连接保险-数据说话
泰康赢家人生终身寿险(投资连结型)投保规则1102
泰康赢家人生终身寿险（投资连结型）
投保规则
一、投保年龄：18（含）-65（含），且投保人、被保险人须为同一人，不接受超龄客户投保
二、交费方式：不定期交，定期追加和不定期追加
三、本险种按整数份购买，每份保险费1000元，首期最低投保30份。
定期追加每月最低500元，以100元的整数倍递增，不定期追加每次最低500元，以100元的整数倍递增
四、账户投资百分比须为整数，例如：行业配置账户投资比例20%，不可出现
20.5%或20.33%
说明：1、投保和追加额度=实时账户价值+已承保未计价有效保单的保单保费+已投保未生效的应缴保费+未计价追加保费，如有定期追加部分（新单，既存保单），按定期追加保费*24计入累计；下同
2、定期追加保费包含有效定期追加保费+新单购买时定期追加+（-）保全变更的定投增加（减少）额度
六、高额件规则
本险种累计（投保+定投*24+保全追加）超过上述额度，需做体检、面访、财务问卷、财务资料收集
七、风险保额计算
1、暂不计入被保险人身险风险保额和体检生调额度；
2、以1倍基本保险金额*风险保险金额比例计入寿险风险责任（投连万能型）
八、投保单上投保告知（含职业告知）有异常的被保险人不可通过银保通出单，需报核保审核
九、一至六类，拒保职业不受理
十、寿险EM≤300%时不进行健康加费，额外死亡率＞300%时拒保
十一、本险种规范简称【赢家人生】
十二、自2017年11月1日起，严格执行监管双录规则。
投资连结型保险产品的产品说明书
投资连结型保险产品的产品说明书示例文章篇一：《投资连结型保险产品的产品说明书》嘿，大家好呀！今天我想和大家唠唠一种特别的保险产品，就是投资连结型保险产品。
我先给大家讲个小故事吧。
我有个邻居叔叔，他呀，一直想找个办法既能保障家里的安全，又能让自己的钱像小树苗一样慢慢长大。
有一天，他就碰到了一个卖投资连结型保险的人。
当时他就像发现了新大陆一样，可好奇了呢。
那这个投资连结型保险产品到底是啥呢？就像是一个魔法盒子，里面装着保险保障和投资两个宝贝。
咱们先说说保险保障这一块。
它就像一个超级护盾，当我们遇到生病呀、意外这些不好的事情的时候，就会出来保护我们。
比如说，要是有人不小心生病住院了，这个保险就能像一个小天使一样，帮着付一部分钱，让生病的人不会因为看病太贵而发愁。
再说说投资这部分，这可就更有趣啦。
这个投资连结型保险就像是一艘小帆船，在投资的大海里航行。
它会把我们交的钱分成好多小份，然后投到不同的地方，就像把小帆船派到不同的小岛去寻找宝藏一样。
有的可能去了股票的小岛，那里有高收益的可能，但也像海上有风浪一样，有点危险；有的可能去了债券的小岛，那里比较平稳，就像平静的小港湾。
我有个小伙伴问我：“那这个投资的钱是我们自己能决定投到哪里吗？”哎呀，这个问题可问得好呢！有的投资连结型保险产品是能让我们自己有一点小决定权的。
就好比我们在指挥小帆船航行的方向一样。
不过呢，也不是完全由我们乱来的哦，毕竟我们不是专业的航海家嘛。
保险公司也会像有经验的老船长一样，给我们一些建议。
那这个保险产品的收益怎么看呢？这就像看小帆船每次回来带了多少宝藏一样。
有时候可能带回来很多，那我们就赚得多啦，就像中了小彩票一样高兴；可有时候呢，可能带回来的比较少，甚至可能还会少一点点，那我们也不能太生气，毕竟投资就像天气一样，有晴有雨呢。
而且这个收益不是固定的，每个月或者每年都可能不一样。
不像我们存银行，利息基本上是固定的，这个呀，就像坐过山车，一会儿高一会儿低。
一文读懂投资连结保险
一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→ 投资连结保险的基本常识→ 购买投连险前需要知道的→ 泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。
保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。
所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。
通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。
分红险、万能险、投连险的区别：● 分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。
分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。
但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。
● 万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。
万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。
交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。
如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。
泰康赢家人生B款终身寿险投资连结型内容保费保额相关费用投资账户21页
K值 0% 60% 40% 20%
相关费用
初始费用
期交保险费是由基本保险费和额外保险费构成
每次交纳的每项保险费，将按保险费的一定比例收取初始费用
每期期交保险费、 每次追加保险费的初始费用收取标准如下
保险费年期
初始费用比例
基本保险费
额外保险费
第1年
3.0%
3.0%
第2年
2.5%
2.5%
第3年
2.0%
部分领取手续费 申请部分领取时，我们将收取部分领取手续费，目前每次部分领取收取手续 费0元，我们可以调整该手续费，但最高不超过每次100元
投资账户
账户介绍（1） 我们目前配备八个投资账户供投保人选择 各投 稳健收益 平衡配置 行业配置
货币避险
投资策略
适合客群
期交保险费
【初始费用-期交】 第1-5年保险费年期 分别为每期保险费的 3%/2.5%/2%/1.5%/1%
以后各年0%
追加保险费
【初始费用-追加】 每次保险费的3% （可最高调整至5%）
按照客户风险偏好选择账户 设定各账户的保费分配比例 扣除初始费用后依约进入各账户 投资风险完全由投保人承担
【资产管理费】
（二）本公司对本文件中所引用信息的准确性、相关性及完整性不提供任何形式的陈述与保证。本公司在此明确 声明，将不会对任何因本文件中所包含的信息、错误、遗漏、误述等引致的损失承担任何法律责任。
（三）本材料中的前瞻性陈述仅代表本公司对未来相关情况的预期、预估和展望，本公司不承诺未来实际情况与 此一致。有关本公司产品和服务的实际情况，请以相关保单及有关材料上注明的条款和条件为准。
18-40周岁--60% 41-60周岁--40% 61周岁以上--20%
泰康赢家理财投资连结保险
泰康赢家理财投资连结保险泰康赢家理财投资连结保险内容简介此款产品为银行柜台销售产品：一、投保须知1、投保年龄本产品接受的被保险人的年龄为出生满30天－65周岁。
2、保险期间本产品的保险期间为终身。
3、犹豫期及犹豫期退保自投保人签收保险单之日起十日内为犹豫期。
投保人于犹豫期内，可向本公司书面提出解除保险合同，并将保单等相关文件退还本公司。
选择在犹豫期后立即进行投资的，保险费尚未转入投资账户，本公司在收到投保人解除保险合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费；选择在本产品生效后立即投资的，保险费已进入投资账户，本公司在收到投保人解除保险合同的书面通知后，向投保人退还按其书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算的保单账户价值，同时退还本公司已收取的该投保人缴纳的所有初始费用、风险保障费和买卖差价。
另外，所有在犹豫期内解除保险合同的，本公司须扣除保单制作费10元。
二、保险费支付1、支付方式本产品保险费缴纳的方式包括一次性缴和不定期缴。
投保人在缴纳首期保险费并且保险合同生效后，可以随时追加额外保险费进行投资，但投保人缴纳的首期保险费和每次追加缴纳的额外保险费金额须符合该次缴纳时本公司的限额规定。
2、最低缴费金额目前本公司对缴费金额的最低要求详见下表：三、保险责任本产品为投资连结保险产品，偏重投资理财功能，并含有终身寿险保险责任，因而与传统保险的保险责任有所不同。
请您务必仔细阅读、理解清楚:本产品的保险责任分为基本部分和可选部分的身故保险金。
投保本产品后可自动享有基本部分的身故保险金；此外，投保人还可自行选择可选部分的身故保险金，即额外增加身故保险金额。
基本部分身故保险金：被保险人基本部分身故保险金的金额为保单账户价值×101%，该保单账户价值按本公司收到身故保险金领取书面申请后的下个评估日的投资单位卖出价计算。
可选部分身故保险金：被保险人可选部分身故保险金的金额由投保人在投保时选定并于保险单上载明。
泰康产品
泰康人寿财富赢家介绍财富赢家是泰康人寿保险公司推出的一款投资理财性质的保险产品。
2010年泰康人寿上市的《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》产品大受欢迎，上市不到数月已热销25亿元，34万多名客户购买了这个产品。
为了为百姓提供更优质具有理财功能的保险保障服务，“财富赢家”作为泰康“财富人生”保险产品的升级产品应运而生。
“财富赢家”是由主险《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》和附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》构成，同时保单还包含了投保人意外身故或高残豁免保费功能，若投保人在交费期内因意外发生身故或高度残疾的情况，将豁免余下未交的保费，仍享有各项保险责任，最大限度地体现具有理财功能的保险产品特有的人性关怀和分担风险优势。
客户根据需要，还可附加《泰康附加财富C款提前给付重大疾病保险》。
财富赢家的生存利益如下：1、持续金:交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。
2、特别金:交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。
3、贺岁金:60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20% 保险期限是到79岁。
泰康人寿财富赢家特色如下：短期缴费收益多，交费期内，被保险人可按照每年交纳保险费的2%给付持续金（第二年开始给付），而且每五年返还基本责任的保险费的50%；（满5年为给付对象）岁岁生存领取久：60岁前每年领取保额的10%；60岁（含）后每年领取保额的20%；账户领取真灵活：领取递增，双重账户二次增值，使用灵活；实现价值功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大。
它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的结合，因而受到广大市民的欢迎。
泰康赢家理财投资连结保险产品介绍泰康人寿的“赢家理财”投资连结保险，一张保单就能实现个人资产的灵活配置，是投资的不错选择。
该产品的相关信息如下：产品简介泰康赢家理财投资连结保险为投资连结保险产品，偏重投资理财功能，并含有终身寿险保险责任。
泰康新万能险财富赢家财富人生C款附加财富赢家定期寿险产品解析80页 精品
第31页
附财富赢家定期保险利益
费用收取——我们按约定收取下列初始费用： 1. 从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。 2. 您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险 费在扣除初始费用后计入保单账户。 3. 初始费用按趸交保险费和追加保险费分别收取。
第20页
产品名称
产品名称：
泰康财富人生C款终身年金保险（分红型） 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）
产品口号：
乐享财富
销售口号：
一份投入 两个账户 三次增值 多重选择 无限领取
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稳做赢家
第21页
产品构成
险种 项目 主/附加险 险种类别 投保年龄 保险期间 泰康财富人生C款 终身年金保险（分红型） 主险 终身寿险（分红型） 0岁（出生且出院满30天） 至55周岁（含） 终身 泰康附加财富赢家 定期寿险（万能型） 附加险 定期寿险（万能型） 同主险 同主险 泰康附加财富C款 提前给付重大疾病保险 附加险 健康险 同主险 同主险
交费期间
交费方式
趸交、3、5、10、15、20年交
年交
同主险（仅能且必 须附加于财富人生C 款）
同主险（主险趸交 时不可附加本险种）
第22页
产品特点
快——返还快：快速返还，交费期间返还最高50%
多——收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值
久——领取久：领取到终身 活——账户活：交费活、领取活、追加活
第5页
开发背景
国家政策
经济越发展，社会越进步，保险越重要！
政策导向
“十二五”时期：保险业快速发展的五年
泰康产品
4
投保须知：须提供投保人、被保人身份证复印件,投保人银行卡或存折复印件
2
3年交或 60岁时，可以一次领取保额的 5年交/终身 180%，用于个人养老，合同终止 型 现金红利，年复利到终身 5年缴十年期 本金安全,满期返还所交保费 /或10年缴十 每年固定返还,年年现金分红 五年期 返还金和分红复利计息
2倍保额保险金身故
非意外身故：一倍保额 普通意外身故：两倍保额 公交意外身故：三倍保额 航空意外身故：五倍保额
四个帐户免费转换，资产配置灵活 可转换年金，安享生活，生效十年 不定期缴/终 即可申请 18岁-55岁必须本 身型 人为投保人（10万 随时部分领取或追加，合理规划生 以上可延长至65 活 岁） 意外身故保障帐户价值 110%,另可选择最高三十万 身故保障 有一定风险承受能力 客户，追求资金的长 期高收益
泰康人寿产品目录
序号 1 产品名称 金满仓(分红) 30天-65岁 金利(期缴) 30天-60岁 3 金满仓Ｂ(期缴) 30天-60岁 赢家理财(投连) 形态 一次性缴/5 年期 特点 保本保息，每年保底：1% 2008年分红6.18%/2009年分红4％ 每三年领取保额的12％直至终身 保障 适合群体 4倍保额意外身故保险金,另 喜欢定存储蓄型客 可附加防癌保障最高10万 户，要求资金安全． 小孩一生的礼物、资 产保全者、中年人养 老需求等 储蓄型客户，有中长 期的理财目标和规 划．用于养老小孩教 育金等．
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数据说话，不用怀疑
赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。
泰康人
寿第二代投连险设4个投资账户：积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收
益型投资账户、基金精选投资账户。
客户每年有5次机会免费将资金在账户间转换。
在
该产品的寿险账户中，投资者可享受保单账户价值110％的基本身故保险保障，另外可
以根据自身需要，通过附加险的方式增加寿险保障，且风险保费自动从个人账户扣除。
保单生效10年后，投资者可随时将保单账户转换为年金领取，为退休养老的人群提供
了更多选择。
其投资账户和寿险保障账户分开管理，客户主要承担投资账户价格波动风。
泰康公司2002年底曾推出第一代投连险，截至2010年08月31日，其进取型投资险。
账户收益率达1225.21％，而同期上证综合指数则从1434点到2696点，上升88.00％，
泰康资产公司投资实力可见一斑。
回顾泰康人寿四个投连险账户自2007年7月11日推出以来的表现，那么可
以用“齐头并进”四个字来形容，截至2010年08月31日，积极成长账户涨幅为32.5
0%，基金精选为21.39%，平衡配置为46.07%，稳健收益则为34.88%。
与同期发行的基
金相比，泰康人寿的四个账号的表现可谓是独占鳌头。
对于泰康赢家理财，媒体也有很大的关注，做出了诸多评价……
和讯网于2009年6月16日对泰康投连这样评价：
2008年泰康投连进取账户、稳健收益账户、平衡配置账户、基金精选账户分别在
四类投连产品中投资业绩排名位居第一，泰康进取账户和积极成长账户在184只股票型
基金中分别排名为第一与第四，泰康平衡配置账户在86只混合型基金中排名第一，泰
康稳健收益账户在34只债券型基金中排名第一，并且稳健收益账户在所有基金中业绩
排名第一。
中金在线2009年6月9日是这样评价泰康投连的：
去年5月1日至今年4月30日，上证综指从3875.22点到2600.61点，下跌了3
2.89%，而市面上绝大部分投连险账户都成功跑赢了大盘，表现最好的是泰康人寿的进
取型投连账户，收益高达17.65%。
第一财经日报于2009年6月23日也说：
自去年11月以来的反弹至今已近7个月，账户间中长期收益差距也在逐渐扩大，
涌现出一批收益获取能力持续出色的账户和保险机构。
半年收益表现出色的有泰康人寿
-进取型投资连结账户（上涨48.63%），已经远远超过了大盘和同业平均。
混合偏股型账
户半年以来平均收益率为22.84%，一年以来的平均收益率为-6.77%。
半年中累计收益率
较高的账户有泰康人寿-积极成长型账户（上涨30.52%）。
近一年累计收益表现出色的有
泰康人寿-平衡配置型账户（上涨9.55%）。
全年表现优异的账户包括了泰康稳健收益（1
时至最近的一个交易日（09年11月13日），泰康投连偏股型账户——积极成长净值为1.471元，较发行价增长45%。
而同期上市、备受当时投资界追捧的景顺长城蓝筹成长净值为0.987元，和泰康偏股型账户相比，两者净值相差50%。
下图是泰康人寿第一代投连险进取型账户从成立以来的表现：
上证指数进取型账户
从上表可以看出，泰康人寿第一代投连险创造了远优于市场的良好业绩，泰康资产管理公司投资团队的强大实力由此可见一斑。
为什么赢家理财投连险会有这么好的业绩呢？这与它的投资方向、投资比例、资金规模以及资金稳定性是密不可分的。
首先，投连险在主动投资理财产品中的风险的控制就被很多经济分析专家所称道，毕竟，中国作为一个新兴市场，与成熟市场相比还不规范，而保险公司的风险管理能力决定了资产管理团队都是以稳健为主的投资风格，使投连险可以成为同类产品中风险最低理财产品。
其次，投连险的投资策略与基金不完全相同。
股市上升，投连险出手，在上涨行情中提高资本价值，而股市稍有震荡，投连险就迅速减仓操作，最低可减仓到20%，能最大程度避免市场风险。
再次，由于泰康资产管理公司近3000亿的资产规模，比起一般的基金公司，资金稳定性也更好，使得资金管理者能更好的操作资金，让投资者获得相对更好的收益。