中国互联网保险发展研究
互联网保险发展现状研究
互联网保险发展现状研究随着互联网的快速发展，互联网保险也逐渐成为金融领域的新热点。
互联网保险以其便捷、高效、低成本的特点，逐渐受到了越来越多的消费者的青睐。
互联网保险的发展也面临着一系列的挑战和问题。
本文将围绕互联网保险的发展现状展开深入研究。
一、互联网保险的发展历程互联网保险以其便捷、高效的特点，吸引了众多的消费者。
其发展历程大致可以分为三个阶段：1.初期阶段：互联网保险在中国的发展可以追溯到上世纪90年代末。
当时，互联网刚刚进入中国，各种保险公司开始意识到互联网的潜力，并陆续开展了一些互联网保险业务。
由于互联网技术的不成熟和消费者对于网络购买保险的不信任，初期的互联网保险发展并不顺利。
2.爆发期阶段：随着互联网技术的不断成熟和人们对于网络购物的接受度的提高，互联网保险进入了迅猛发展的阶段。
越来越多的保险公司开始利用互联网平台进行保险产品的推广和销售，并且推出了一系列的线上保险产品，如意外险、健康险、车险等，受到了广大消费者的欢迎。
3.发展成熟期阶段：随着互联网保险市场的不断扩大和竞争格局的日益激烈，互联网保险逐渐进入了发展成熟期阶段。
保险公司在产品设计、销售渠道、服务体验等方面不断创新，互联网保险行业也逐步提高了服务质量和保障水平，深受消费者的认可和信赖。
1.市场规模不断扩大：随着互联网技术的迅猛发展和人们对互联网购物的接受度的提高，互联网保险市场规模不断扩大。
据统计，2019年我国互联网保险市场保费收入已经超过3000亿元人民币，占保险市场总规模的比重也不断提高。
2.产品种类丰富多样：随着互联网保险市场的不断扩大，互联网保险产品的种类也越来越丰富多样。
从最初的意外险、健康险到现在的车险、财产险、旅行险等，涵盖了人们的生活的方方面面。
根据不同的消费群体，保险公司还推出了一些定制化的互联网保险产品，满足了消费者个性化的需求。
3.创新服务模式：互联网保险公司在销售渠道和服务模式上也进行了一系列的创新。
对我国互联网保险发展问题的研究
对我国互联网保险发展问题的研究【摘要】本文旨在对我国互联网保险发展问题进行深入研究。
在研究背景阐述了互联网保险行业的快速发展背景，研究目的明确了我们对该行业发展状况的关注，研究意义指出了深入探讨互联网保险问题的重要性。
接着，在将对我国互联网保险市场现状进行分析，探讨该行业所面临的挑战和存在的问题，并展望未来发展趋势。
结论部分将对互联网保险发展问题做出展望，提出对我国互联网保险发展的建议，并总结研究结论。
通过本文的研究，将为我国互联网保险行业的发展提供重要参考，有助于促进该行业的进一步健康发展。
【关键词】互联网保险、发展问题、市场分析、挑战、存在问题、未来趋势、对策、展望、建议、结论、研究背景、研究目的、研究意义。
1. 引言1.1 研究背景随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网保险行业也逐渐崛起。
我国互联网保险市场规模不断扩大，市场竞争愈发激烈，各种新型保险产品层出不穷。
互联网保险以其便捷、高效、低成本的特点吸引了越来越多的消费者，成为我国保险行业的重要一环。
我国互联网保险发展仍面临着一系列问题和挑战。
一方面，互联网保险市场竞争激烈，产品同质化严重，消费者往往难以选择到适合自己需求的保险产品。
互联网保险存在信息不对称、风险管理不足等问题，给消费者带来一定风险。
深入研究我国互联网保险发展问题，探讨其存在的挑战和难点，寻找解决之道，对于推动我国保险行业的健康发展，提升保险服务质量，满足消费者多样化需求具有重要意义。
本研究旨在深入分析我国互联网保险发展现状，探讨互联网保险发展面临的挑战及问题，并提出相应对策和建议，为我国互联网保险行业发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的本研究的目的是深入分析我国互联网保险发展问题，探讨当前互联网保险市场的现状和面临的挑战，为我国互联网保险行业的可持续发展提供参考和建议。
通过对互联网保险的发展现状、存在问题和未来发展趋势进行研究，旨在找出解决互联网保险行业发展问题的有效对策，帮助我国互联网保险行业实现良性发展。
互联网保险发展现状研究
互联网保险发展现状研究互联网保险是指借助互联网技术和平台，通过在线渠道进行保险产品的销售、理赔、客户服务等全流程数字化服务。
随着互联网和移动互联网的飞速发展，互联网保险正在成为保险行业的新风口。
本文将就互联网保险的发展现状进行研究分析。
一、互联网保险的发展历程互联网保险的概念最早可以追溯到2004年左右，当时一些互联网公司开始尝试在线销售保险产品。
但当时的互联网保险并没有得到太多关注，主要是因为保险业的传统性和复杂性导致了保险产品的线上销售难度较大，而消费者对于在线购买保险产品的信任度也不高。
随着移动互联网的迅猛发展，互联网保险迎来了新的发展机遇。
移动端的普及和便捷性使得人们更加习惯于通过手机进行各种社交和消费行为，包括购买保险产品。
互联网技术的进步也为保险公司提供了更多数字化、智能化的解决方案，降低了线上销售的难度。
二、互联网保险的优势与挑战1. 优势：（1）低成本：相比传统的保险销售模式，互联网保险无需大量的劳动力和场地成本，因此可以降低销售成本。
（2）便捷快速：消费者可以随时随地通过互联网完成保险产品的购买和理赔，无需前往保险机构办理。
（3）个性化定制：互联网平台可以根据用户的需求和偏好，提供个性化的保险产品推荐和定制服务。
2. 挑战：（1）信任度问题：由于保险产品涉及到个人财产安全，消费者对于互联网保险的信任度较低，因此保险公司需要加强品牌建设，提高消费者的信任度。
（2）数据安全：保险业务涉及大量的个人隐私数据，互联网平台需要加强数据安全保护，避免数据泄露和滥用。
（3）监管政策：互联网保险的发展受到监管政策的约束，需要保险公司严格遵守相关法规和规定。
1. 产品创新：随着互联网保险的快速发展，保险公司逐渐推出了更多符合消费者需求的创新产品，如定制化保险、短期健康保险、在线汽车保险等。
这些产品更加贴近消费者的生活和实际需求，得到了广大用户的认可和青睐。
2. 平台建设：各大保险公司纷纷建立了自己的互联网保险平台，提供在线产品售卖、在线理赔、客户服务等一站式服务。
科研课题论文：对我国互联网保险发展问题的研究
111031 保险学论文对我国互联网保险发展问题的研究一、我国现阶段互联网保险的发展状况概述互联网保险一方面是指保险人和投保人或被保险人通过互联网进行各种保险信息的咨询、投保、交费、核保、保单信息的更改、保险合同的续约、以及保险的索赔和理赔等相关业务；另一方面是指保险中介机构基于互联网实现内外部的网络化管理。
我国的互联网保险在近几年发展的极为迅速，以20xx 年的相关数据指标来看，第一个数据指标是互联网保险公司数量，20xx年保险市场上经营互联网保险的公司数量分别是28家、34家、60家，年均增长率为46%。
20xx年在60家经营互联网保险的公司中有44家寿险公司，占比为73%，有16家产险公司，占比为27%。
同时，在经营互联网保险业务的60家公司中，有中资公司39家，占比为65%，外资公司21家，占比为35%。
第二个数据指标是互联网保险保费规模，20xx年，我国互联网保险保费依次是31.99亿元、106.24亿元、291.15亿元，年均增长率达到了20xx年，在60家互联网保险公司中，保费规模排名前三甲的公司是人保财险、平安财险、太保财险。
第三个数据指标是互联网保险投保客户数，20xx年为815.73万人，20xx年为2251.57万人，20xx年为5436.66万人。
通过以上三个数据指标可知我国的互联网保险无论是从绝对数还是相对数来看都呈现出一种高速发展的状态，发展前景十分光明。
二、我国互联网保险发展存在的问题（一）互联网保险的法律体系存在漏洞互联网保险是在信息网络技术的大环境下展开的，而在互联网领域内存在错综复杂的风险，这些风险在法律法规的约束下能够得到有效的遏制。
可是我国的互联网保险发展至今不到二十年的时间，与其相配套的有关法律法规的建设也明显滞后。
我国在1995年颁布了《中华人民共和国保险法》，保险法虽然对我国的保险业的发展做出了有关规定，但是在有些方面并没有涉及到互联网保险领域，比如互联网保险的电子签单和电子支付方面。
互联网保险发展研究+最终稿
销售渠道的创新
互联网保险产品的销售渠道不断创新，例如通过社交媒体、电商平台等渠道进行销售，使得消费者更加方便快捷地购买保险产品。
官方网站
保险公司通过建立官方网站进行保险产品的宣传和销售。
移动端应用
保险公司通过开发移动端应用，提供更加便捷的购买和理赔服务，同时能够实现精准营销。
第三方平台
第三方平台如电商平台、社交媒体等也成为了互联网保险销售的重要渠道之一，保险公司通过与这些平台合作，能够扩大销售渠道并提高市场占有率。
互联网保险定义
互联网保险具有高效便捷、个性化、成本低等优势，但也存在信息不对称、风险难以控制等问题。
互联网保险特点
互联网保险的定义与特点
起步阶段
发展阶段
创新阶段
互联网保险的发展历程
开发保险产品，通过互联网向广大用户销售。
互联网保险的产业链结构
保险公司
通过互联网为保险公司推广保险产品，并为客户提供咨询服务。
互联网保险市场销售渠道
04
Байду номын сангаас
互联网保险经营模式研究
分类
原保险模式、再保险模式、保险经纪模式、互助保险模式。
直接触达用户，能够快速响应需求，提高保险服务效率。缺点：需要建立完整的保险团队，成本较高，同时需要承担较大的风险。
可以有效分散风险，提高保险公司的风险承受能力。缺点：再保险费用较高，增加了保险成本。
信息披露不足
互联网保险的欺诈风险较传统保险业务高，消费者难以识别真伪，存在较大的安全隐患。
欺诈风险较高
互联网保险监管的现状及问题
针对互联网保险的特点，完善相关法规和监管体系，明确监管职责和监管标准。
构建完善的监管体系
完善互联网保险监管的对策建议
中 国互联网保险行业研究报告
中国互联网保险行业研究报告在当今数字化快速发展的时代，互联网保险行业作为金融领域的新兴力量，正经历着前所未有的变革与发展。
它不仅改变了传统保险的销售和服务模式，也为消费者带来了更多的选择和便利。
一、互联网保险行业的发展历程中国互联网保险行业的发展可以追溯到上世纪末。
最初，一些保险公司开始尝试在网站上提供简单的保险产品信息和在线咨询服务。
然而，由于当时互联网技术的限制和消费者对在线购买保险的认知度较低，这一阶段的发展较为缓慢。
进入 21 世纪，随着互联网技术的不断进步和普及，互联网保险行业逐渐进入了快速发展阶段。
越来越多的保险公司开始建立自己的电子商务平台，推出在线投保、理赔等服务。
同时，一些专业的互联网保险中介平台也应运而生，为消费者提供了更多的保险产品选择和比较。
近年来，随着移动互联网的普及和大数据、人工智能等技术的应用，互联网保险行业进入了创新发展阶段。
保险公司通过移动端应用程序（APP）为客户提供更加便捷的服务，同时利用大数据分析和人工智能技术进行风险评估和精准营销，提高了保险服务的效率和质量。
二、互联网保险行业的市场规模近年来，中国互联网保险行业的市场规模呈现出快速增长的态势。
根据相关数据显示，过去几年，互联网保险保费收入年增长率超过两位数。
这一增长主要得益于互联网用户数量的增加、消费者保险意识的提高以及互联网保险产品的不断创新。
然而，与传统保险市场相比，互联网保险市场规模仍然较小。
但随着互联网技术的不断发展和应用，以及消费者对便捷、个性化保险服务的需求不断增加，互联网保险市场的潜力巨大。
三、互联网保险行业的主要模式1、保险公司自建平台模式许多大型保险公司纷纷建立自己的官方网站、移动 APP 等线上平台，直接向消费者销售保险产品。
这种模式可以更好地控制产品质量和服务流程，但需要投入大量的资金和技术资源进行平台建设和维护。
2、第三方互联网保险平台模式包括综合性电商平台的保险频道、专业的互联网保险中介平台等。
互联网保险发展现状研究
互联网保险发展现状研究互联网保险是指以互联网技术为基础，通过电子渠道进行销售和服务的一种保险形式。
随着互联网的普及和技术的发展，互联网保险已经成为保险行业发展的新趋势。
本文将从互联网保险的特点、发展现状和未来趋势等方面进行研究。
互联网保险的特点有以下几点：第一，便利性。
互联网保险可以通过线上渠道进行购买和理赔，无需到实体店面或银行柜台，大大提高了购买保险的方便性。
第二，个性化定制。
互联网保险可以通过大数据和人工智能技术，对用户进行精准定制，根据用户的需求和风险偏好，量身打造合适的保险产品，提供个性化的保险服务。
价格透明。
互联网保险通过消除中间环节和降低销售成本，使得保险产品的价格更加透明，用户可以通过比较不同保险公司的价格和服务，选择最适合自己的保险产品。
第四，创新性。
互联网保险可以借助互联网技术，推出创新的保险产品和服务，例如无人机保险、共享经济保险等，满足人们多样化的保险需求。
第一，市场规模扩大。
根据《中国互联网保险行业发展报告》数据显示，2019年中国互联网保险市场规模达到1.64万亿元人民币，同比增长20.6%，市场规模不断扩大。
第二，创新产品不断涌现。
随着互联网技术的发展，越来越多的创新保险产品出现在市场上，例如预付费医疗保险、环境污染责任保险等，满足了人们对保险的多样化需求。
互联网保险公司崛起。
传统保险公司在互联网保险领域的竞争中，面临来自互联网保险公司的挑战。
互联网保险公司通过线上销售和服务的模式，有效降低了销售成本，提供更具竞争力的价格和服务。
第四，监管政策逐渐完善。
中国保险监督管理委员会于2014年发布了《网络保险业务监管办法》，规范了互联网保险业务的发展。
随着监管政策的不断完善，互联网保险行业的发展将更加有序。
未来，互联网保险仍将保持快速发展的趋势。
随着智能手机的普及和移动支付的发展，移动互联网保险将成为互联网保险的主流形式。
人工智能、大数据和区块链等新技术的应用将推动互联网保险的创新发展，提供更精准、快速的保险服务。
2024年中国互联网保险行业研究报告
一、概述互联网保险是指以互联网为渠道和平台，达到实现销售、售后服务、理赔等业务环节的保险业务。
近年来，随着互联网的普及和保险市场的开放，中国的互联网保险行业迅速发展。
本报告将从行业规模、市场竞争、产品创新、监管政策等多个方面进行分析研究。
二、行业规模2024年中国互联网保险行业规模继续保持快速增长，预计总保费收入将突破千亿元大关。
这主要是由于数字化技术的应用和互联网销售模式的推广，大大提高了销售效率。
此外，消费者对保险的需求也在逐年增加，保险市场潜力巨大。
三、市场竞争互联网保险行业市场竞争激烈，各大保险公司纷纷进军互联网保险领域。
互联网保险公司通过创新的销售模式、灵活的产品定价和高效的理赔服务来吸引消费者。
同时，互联网保险公司还加强与互联网平台的合作，通过互联网平台的流量来拓展用户群体和提高销售额。
四、产品创新互联网保险公司在产品创新方面表现活跃。
他们通过精准的数据分析和风险评估，开发出多样化的保险产品，满足不同用户需求。
其中，车险、健康险和意外险等是较为常见的互联网保险产品。
此外，一些互联网保险公司还尝试开发与互联网相关的新型保险产品，如网络安全保险、共享经济保险等。
五、监管政策为保障互联网保险市场的健康发展，中国保监会出台了一系列的监管政策。
这些政策主要包括对互联网保险公司的准入门槛、产品审批和风险评估的要求等。
监管政策的加强有助于提升消费者对互联网保险的信任度，促进行业规范发展。
六、发展趋势未来，中国互联网保险行业将继续呈现高速发展的趋势。
一方面，随着互联网技术的不断进步，更多的传统保险公司将加大对互联网保险业务的投入，提高自身的数字化能力。
另一方面，消费者对互联网保险的认知度和接受度将进一步提高，增加对互联网保险产品的购买意愿。
七、结论总体而言，2024年中国互联网保险行业取得了显著的发展成果。
行业规模不断扩大，市场竞争日益激烈，产品创新不断涌现。
随着监管政策的逐步完善和消费者需求的提升，中国互联网保险行业有望继续保持快速发展的势头。
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单位 ：亿元
400
350
300
291
250 200 150 100
50 8.87 0
2006
29 2007
72.6
77.7
2008 2009
84.2
142.67
203.8
2010
2011
2012
2013
图 1 2006-2013 年我国互联网保险保费收入
2、互联网保险运营模式的变化。近年来，我国 的互联网保险模式及其结构也出现了较大变化。其营 运模式大致呈现以下几种 ：一是最早出现的是公司自 有网站销售模式，例如平安 PA18、泰康在线等 ；二是 随后逐步演变为利用专业中介网站销售模式，如优保 网、慧择网等 ；三是利用淘宝网销平台销售模式 ；四 是利用相关网站的兼业销售模式，如新浪财经—保险 等并存模式 ；五是如众安保险——虚拟化专业互联网 保险公司的全新模式。其中，第一、第二种模式发展 较快，客户认可度较高。但前四种模式大部分均停留 在向客户展示产品这一层次，缺乏与客户在线的深入 沟通。第五种模式在国外发展较为成熟，已成为互联 网保险的主导模式，但在我国才刚刚兴起。依据国外 成功经验，虚拟化专业互联网保险公司的模式更受企 业自身和保险客户的接受和欢迎。它在我国和出现及 发展体现了我国互联网保险业正逐步向发达国家靠拢。
付提供了法律依 据
2006年6月
要求充分利用现代信 息技术，逐步提高保 国务院《关于保险业改 险产品科技含量，大 政府支持和鼓励 革发展的若干意见》 力发展网络保险等新 互联网保险发展 的服务方式，全面提
升保险服务水平
2006年9月 保监会《中国保险业发 网络保险在“十一五 展“十一五”规划纲要 ”期间的建设目标为 对网络保险的发
表 1 2005-2013 年我国互联网保险相关法规和政策
时间
名称
相关内容
作用
2005年10月
中国人民银行《电子支 付指引（第一号）》
关于电子支付的指导 性要求
电子商务的法律 法规建设为互联
网保险的保费支
2006年3月
中国银监会《电子银行 安全评估指引》、《电 子银行业务管理办法》
推动网上支付相关法 律法规的健全和完善
2、不正当竞争更多样化及隐蔽化，对法规要求 更高。互联网保险这一新营销模式，也带来了保险市 场更低成本的不正当竞争。例如 ：利用互联网平台恶 意攻击竞争对手网站，诽谤对手的保险产品、服务等， 甚至在未经保险监管部门审批和备案的情况下，擅自 修改保单或发布新保单，乃至篡改已经生效的保单。 另外，传统保险相关法律的不适用性、互联网保险的 无形化和快速更新换代，也对其相关法规的制定提出 了更高要求。
收稿日期 ：2014-03-25 作者简介 ：唐金成（1963-），男，陕西蒲城人，教授，供职于广西大学商学院 ；
韦红鲜（1989-），女，广西河池人，广西大学商学院硕士研究生。
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保险市场
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南方金融·总453 期
（二）我国互联网保险发展的主要问题 我国互联网保险在迅猛发展的同时，也出现了以
3、互联网载体虚拟化，使逆向选择和道德风险 更难防范。互联网保险载体的虚拟化，保险流程无须 面对面的言语沟通，易诱发诸多逆向选择和道德风险。 首先，在投保、承保过程中更易造成保险人和投保人 的“欺骗冲动”，双方都趋于选择“趋利避害”而不 履行如实告知义务。其次，在电子合同有效期内，互 联网操作系统的可操控性常常导致客户损失而不留痕 迹。最后，在保险理赔过程中，电子材料造假难于查证， 易给保险企业带来不必要的损失。可见，无论从保险 消费者还是保险企业角度来看，互联网保险的逆向选
3、信息安全技术不成熟，客户隐私保障难。互 联网的开放性特征，使得某些商业机构利用不正当手 段对保险网络数据资料进行篡改或破坏变得更加容 易。在我国信息安全技术不成熟、各保险企业对信息 安全投入差异较大的情况下，互联网保险客户信息安 全存在严重的威胁，因为技术的不成熟导致互联网保 险客户的隐私信息被泄露、窃取甚至贩卖的案例不在 少数。如何尽快保障信息安全，是我国互联网保险发 展亟待解决的重点问题。
下问题需要引起重视。 1、互联网保险监管缺位，损害消费者权益事件
频出。携程假保单、恒亚迪假保单等不法行为案件时 常见诸报端。这极大损害了保险消费者的合法权益， 毁损了互联网保险的声誉，严重阻碍其发展，也充分 暴露了目前我国互联网保险市场监管的缺位。这主要 体现在，一是缺乏相应的法规支持，二是保险监管机 制不完善。互联网保险交易是一种无形的经济保障合 同，传统保险相关法规并不适用，我国目前仍无相关 法律给予电子保险合同时效、法律效力等方面明确的 司法解释。在缺少法规的同时，我国现行的保险监管 机制也不能满足互联网保险监管的特殊要求，至今并 无专门用于规范互联网保险的规章制度，也没有成立 专门的监管部门。我国互联网保险监管缺位已成为阻 碍其发展的绊脚石。
2、产品结构单一，高收益理财产品比重过高， 脱离风险保障核心。我国互联网保险目前主要销售 车险、简单的寿险和理财类保险等标准化产品，其 他险种的销售比例极小，尤其缺少更契合互联网用 户消费需求和习惯的个性化产品。其中理财类险种 以 其 标 榜 的 高 收 益 率 成 功 吸 引 了 众 多 客 户。 然 而， 在我国保险资金运用收益率普遍较低的现状下，这 种高收益保险产品可持续发展能力令人担忧，其后 续退保可能会非常严重，这将给根基尚浅的互联网 保险发展带来巨大的负面效应。目前我国互联网保 险过多倚重理财类保险产品的状况，将使其脱离保 险风险保障的核心价值和功能，这从长远来看对保 险业未来发展是不利的。
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5 2014 南方金融·总453 期
保险市场
更乐于接受，并激发其互联网保险消费的主动购买愿 望。
3、服务质量更好、受众覆盖更广，市场空间巨大。 互联网可以极低的成本向任何受众传送大量信息，互 联网保险借此一改传统保险销售中对受众的选择性及 保险推销员的硬性推销模式，将其各式各样的保险资 料以极低成本送达任何潜在客户手中，保险展业覆盖 面广、效率高。同时，客户在产品、公司的选择上具 有充分的自主权，所遇到的诸多问题也能通过互联网 得到及时解决。互联网保险使得受众覆盖面更广，也 扩大了互联网保险的投保人群，加之互联网保险产品 创新力强，更能满足消费者的个性化需求，市场空间 更大。
一、我国互联网保险发展现状及主要问题 （一）我国互联网保险发展现状。
1、互联网保险的发端与崛起。1997 年，我国第 一家保险网站——中国保险信息网成立，标志着保险 电子商务的开启。之后，国内大型保险公司开始逐步 建立了公司门户网站，但当时还谈不上真正意义上的 互联网保险。直到 2005 年 4 月，中国人保公司签售 了国内第一张电子保单，我国才出现了真正意义上的 互联网保险。此后，互联网保险逐渐进入市场细分、 竞争加剧的阶段，并在竞争中得到了较大发展。特别 是近三年来，网络购物市场的爆发式增长带动了互联 网保险市场的繁荣。2011 年，互联网保险保费收入 由 2010 年的 84.2 亿元跃升至 142.67 亿元，增长率为 169.44%；2013 年突破 291 亿元，是 2006-2010 年五 年总和的 3 倍（如图 1）。互联网保险保费收入整体呈 现出迅猛增长态势。
4、缺乏互联网专营产品和专业经营人才。我国 互联网保险相关企业目前存在一个共同问题 ：互联网 专营产品、专业经营人才缺乏。主要体现在三方面 ： 一是保险企业现有的大部分保险产品都是非完全标准 化的，并不适合通过互联网销售 ；二是已标准化的保 险产品条款专业术语多，在文字传播中不利于促进消
费者购买 ；三是专业经营人才缺乏。互联网保险产业 需要既具有保险、法律法规、营销等专业知识，又同 时具备过硬的互联网络技术的跨学科专业人才，而这 正是目前我国互联网保险企业面临的困局。
基于国外互联网保险发展的成功经验和我国国情，提出了加快我国互联网保险发展的对策建议。
关键词 ：互联网保险 ；SWOT ；保险网络销售
中图分类号：F840.69
文献标识码：A
文章编号：1007-9041-2014(5)-0084-05
近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带 来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然 选择。在发达国家，互联网保险已成为其保费收入的 重要来源，例如美国 2010 年互联网保险保费收入就已 超过其总保费的 25%，全球的平均水平也达到 5%。我 国互联网保险一直发展缓慢，直到近几年才开始受到 关注，2013 年腾讯、阿里巴巴和平安集团联合成立国 内首家专注于互联网保险的创新型保险公司——众安 在线财产保险股份有限公司成为我国保险业界热烈讨 论的话题。
二、互联网保险的 SWOT 分析 互联网保险既有独特优势也有其劣势，我国现行 各方环境为其发展提供了有利基础，但也存在一些威 胁，需要引起业界重视。 （一）互联网保险的优势分析。 E 时代互联网保险的迅速发展，与传统保险模式 相比它具有以下优势 ： 1、保险企业运营效率更高、成本更低，竞争力 更强。互联网保险的展业、投保、承保、理赔和给付 等业务流程，绝大部分是通过网络实现的。同时，互 联网让销售不再受场地、位置、时间等时空限制，使 保险企业真正实现“3A”化服务及与客户“一对一” 即时有效互动沟通，既满足客户个性化需求，又扩大 了企业对客户的选择范围。同时，保险产品的网络销 售既提高了保险企业运营效率，又大大降低了销售成 本。数据显示，传统保险销售中成本费用约占保费收 入的 33%，而互联网保险展业费用仅占 10% 左右，这 大大增强了保险企业的竞争力。 2、互联网保险透明度更高、创新力更强，保险 消费主动性更大。在互联网保险中，投保人轻易就能 对类似企业和产品的具体信息、已消费者评价等进行 浏览、比较和选择，实现低成本的“货比三家”。这 种高透明度，一方面使保险企业开发创新险种、完善 营销模式的动力更强，加之可通过对客户消费全面、 具体的网络数据深入挖掘和分析，其更易开发符合互 联网用户特性的产品 ；另一方面使社会公众、保险机 构和监管部门等社会力量，能更好地发挥对互联网保 险市场的监督作用，有效减少销售误导、业务纠纷， 大大增强保险主体的诚信度。此外，多媒体在互联网 中的使用可通过图片、动画、视频等更丰富的展示方 法，来说明互联网保险产品的功能，就使保险消费者