银行核心系统解决方案
银行核心系统介绍
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
网上银行的解决方案
网上银行的解决方案一、引言随着互联网的迅猛发展，越来越多的人开始选择网上银行作为日常金融交易的首选方式。
网上银行的解决方案是指针对网上银行系统的设计和开发，以提供安全、便捷、高效的金融服务。
本文将详细介绍网上银行的解决方案，包括系统架构、功能模块、安全措施等方面的内容。
二、系统架构网上银行的解决方案的核心是系统架构的设计。
一个典型的网上银行系统架构包括以下几个关键组件：1. 前端界面：提供用户界面，包括网页、手机应用等，用户通过该界面进行账户查询、转账、支付等操作。
2. 业务逻辑层：处理用户请求，包括身份验证、交易处理、账户管理等核心业务逻辑。
3. 数据库层：存储用户的账户信息、交易记录等数据。
4. 安全层：负责用户身份认证、数据加密、防护措施等安全相关的功能。
5. 后台管理：提供网上银行系统的管理功能，包括用户管理、权限控制、系统监控等。
三、功能模块网上银行的解决方案应该具备以下核心功能模块：1. 账户管理：用户可以通过网上银行开设、关闭、查询自己的账户，包括储蓄账户、信用卡、贷款等。
2. 转账与支付：用户可以通过网上银行进行转账、支付等操作，包括个人之间的转账、支付给商家、缴纳水电费等。
3. 交易记录：用户可以查询自己的交易记录，包括存款、取款、转账、支付等。
4. 定期存款与理财：用户可以通过网上银行进行定期存款和理财产品的购买与管理。
5. 贷款与信用卡申请：用户可以通过网上银行申请贷款和信用卡，同时可以查询贷款和信用卡的相关信息。
6. 客户服务：提供在线客服、常见问题解答、投诉与建议等服务。
四、安全措施网上银行的解决方案必须具备严密的安全措施，以确保用户的资金和个人信息安全。
以下是一些常见的安全措施：1. 用户身份认证：采用多种身份认证方式，如密码、短信验证码、指纹识别等，确保用户身份的准确性。
2. 数据加密：对用户的敏感信息进行加密处理，防止黑客窃取用户信息。
3. 防护措施：采用防火墙、入侵检测等技术手段，保护系统免受恶意攻击。
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
惠普核心银行业务解决方案助力金融行业实现美好愿景
三是外包服 务。惠普对金融行业的外包业务是比较 成功的。借鉴其 自身以及合作伙伴的成功经验 ，惠普计
每年的金融展总 是不乏一些亮 点吸 引参观 者的 目
划在未来两年建设针对金融行业 的外包中心 ，进一步扩
光 ，惠普无疑是２ １ 年金融展 的亮点之一。惠普在本届 大外包业务 ，更好地服务于有这方面需求的金融客 户。 ０ ０
是基础架构方 面 。惠普会继 续在系统搭 建 、优 量 ，与中国银行界共谋进步 ，共求发展。ｎ ｒ ｕ
８ 中国 ２ 金融电脑／００１ ２１． ０
金融 改 革带 来 了潜 在威 胁 。因此 ，惠普 在 本 届金 融展 上 实考 虑 到了 金融 用 户的 业 务需求 。
亮相的一体化金融解决方案 ，将从四个方面助力金融行
潘 家驰 最 后表 示 ，惠 普 将 一直 密 切关 注 中国银 行业
业实现未来美好愿景。
一
的发展趋势以及用户需求 的变化 ，持续以金融科技的力
在不断创新 中基于新的技术手段发展了很多新业务。但 的迁移服务来确保银行业务经营的连续性及Ｉ投 资的高 Ｔ 同时也由于Ｉ基础设施 的不断蔓延 ，造成了资源的大量 回报率 。该方案采用开放式标准 ，遵循模块化 、参数化 Ｔ
消耗 ，许多Ｉ资产未能得到充分利用 ，这种复杂化还为 和标准化设计 ，同时具备充分的灵活性和可扩展性 ，切 Ｔ
展 会 上描 绘 出 了一 幅 “ 来银 行 ” 的蓝 图 ，重 点推 出了 未
四是创新 。创新是Ｉ 公司也是金融行业都需要的发 Ｔ
核心银行业务解决方案 ，在金融展的舞台上引起了众多 展动力 ，而要获得更好的效果 ，离不开行业间的协作。 参会者的关注。 惠普可 以帮助银行利用科技手段实现 与电力 、电信等行
核心银行业务解决方案
IBM 核心银行业务解决方案核心银行业务面临挑战央行控管的放松和技术进步导致的门槛降低正在加剧银行业的竞争,无论传统还是非传统领域，都出现了基于互联网的新一代金融服务供应商。
与此同时，消费者还要求银行的服务具有更高的针对性和更强的个性化及昼夜访问能力。
如果不能迅速、高效地应对这些挑战,银行就将丧失宝贵的客户资源。
为了解决这些问题，银行需要能够快速、灵活地开发和向市场推出新的产品，并通过各种渠道（包括互联网、ATM、个人数字助理和移动设备等）和服务来吸引新的客户.总之，银行需要采用更加开放、主动、以客户为中心的手段来提高赢利.作为金融机构的心脏和运营的基础，核心业务系统是银行交易、账目和客户分类的记录点。
过去，银行已经在核心系统上进行了大量投资，因此，现在不能轻易地做出变更或替换的决策。
然而银行也意识到，这些核心系统——通常是20年前建立的—-已经无力使其成为当今竞争激烈、不断发展和覆盖全球的金融业的佼佼者。
推动核心银行业务系统变更需求的一些主要因素包括:•整合——兼并和收购正在帮助银行提高工作效率、减少分行数量和运作成本以及建立新的收益来源。
•合并--跨国公司正在扩张业务并使其标准化，以满足越来越复杂的客户群的需求，这些客户往往要求“一站式”服务.•全球化——银行间的合作伙伴计划正在成为金融服务业的一个重要特征。
一旦这些全球化计划付诸实施，银行就能向世界各地的客户提供广泛的金融服务产品。
•竞争—-新的金融服务业入门者正在利用互联网来经济、高效、迅速地为传统银行客户提供新的服务。
银行要想成功地参与市场竞争，其核心系统必须具有综合、灵活、适应力强、客户化程度高以及能够实时工作等特点,以便在客户需要的时间和地点为客户提供想要的东西。
并且，随着来自其它领域的金融服务提供商（比如经纪业和保险业公司）加入竞争行列,传统银行还必须能够提供电子银行业务.从历史的角度来看，升级原有系统的风险往往超过了回报。
但是，要想在当今的环境中保持竞争优势，银行绝对有必要进行升级。
银行核心业务整体解决方案Sm rtEnsemble
5、Sm@rtEnsemble支付模块，基于统一支付平台思想设计，能够从以客户为中心的角度进行产品化、流程化、 灵活的参数配置，适应国内金融市场对票据、汇兑、信用证等众多支付工具、结算方式、支付渠道的业务发展要 求。
方案概述
银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble，高度的参数化可以实现金融产品的快速创新并抢占市场；基于 SOA架构及标准化的服务体系设计可以实现银行IT架构及系统的横向扩展；精准的数据模型及数据整合平台可以 帮助银行提高风险控制及管理力度，并全面满足银行监管上报的要求。
方案产品
1、银行综合柜员系统Sm@rtTeller，旨在帮助银行业务分析人员和科技人员快速推出具有优秀用户体验的应 用，提升行员的操作效率，增进客户的满意度，建立银行良好的市场形象。
银行核心业务整体解决方案 Sm rtEnsemble
可帮助银行构建以客户为中心的、统一 的客户服务体系
01 方案概述
03 产品优势
目录
02 方案产品 04 服务优势
神州信息新一代核心业务系统整体解决方案Sm@rtEnsemble，全面的“以客户为中心”的设计可帮助银行构 建以客户为中心的、统一的客户服务体系。
产品优势
·积累了国内外多家不同性质银行的业务经验 ·能够满足当前银行对业务经营的发展需要 ·全面采用SOA先进的服务架构 ·业务功能模块齐全并可灵活调整 ·具备分析型功能，能够帮助银行向智慧银行转型 ·依托大型研发基地，核心解决方案及产品持续升级
服务优势
·主研发的国际化核心业务系统及解决方案，确保先进性和本土适应性 ·银行核心业务系统整体解决方案可有效缩短建设周期、降低实施风险 ·丰富的实施经验、成熟的实施方法论、专业化的实施团队 ·拥有国内金融行业规模最大的交付基地，后备资源充足 ·全面的培训课程，充分的知识转移 ·提供独立的运维团队，协助建设和完善运维管理体系
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案1．摘要中国的电子金融电子化建设开始于70年代，二十余年来，金融电子化从无到有，逐步发展，初步形成了电子化系统的格局，并达到了一定的规模，为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。
另外，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。
由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。
其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速。
因此，中国金融企业走向世界的步伐会加快。
愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内外展开竞争。
换句话说，全球化由于信息化而加快。
惠普公司和联想公司的合作，能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。
该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑，使得银行能够顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率，增强竞争力，建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统，从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验，结合惠普公司优秀高科技产品，能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略，使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策，化被动为主动。
使得企业随市场而变，随用户而动，而银行核心业务系统随企业而动；帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。
使得银行系统不断创新，永续成长，成为动成长企业的卓越典范。
惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。
系统采用面向服务的设计方法，彻底改善了客户手续繁琐、等待时间长的局面；系统自动处理多次交易，减少了柜员录入工作量，提高了银行的柜面处理效率；系统支持的业务种类齐全，涵盖全部传统业务和最新的银行业务，加强了银行的核心竞争力；系统使用统一的会计核算体系，全行一本帐，以及事前、事中和事后全面的安全管理体系，使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制；系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。
银行综合管理系统平台解决方案
银行综合管理系统平台解决方案一、引言随着信息技术的迅速发展，银行业务的管理越来越依赖于信息系统的支持。
银行综合管理系统平台作为银行业务的核心系统，承担着客户管理、业务处理、风险控制等重要功能，对提高银行的管理效率和服务质量具有重要意义。
本文将从银行综合管理系统平台的需求分析、系统架构设计、模块功能等方面，提出解决方案。
二、需求分析1.客户管理：银行需要对客户的个人信息、账户信息、交易信息等进行管理和维护，以便提供精准的金融服务。
2.业务处理：银行需要支持各种业务类型，如存款、贷款、信用卡、证券等，提供快捷、准确的操作和处理能力。
3.风险控制：银行需要建立完善的风险控制机制，对客户的信用、资金流动等进行监测和预警，确保系统的安全稳定。
4.统计与分析：银行需要对各类业务数据进行统计和分析，以便进行业务决策和管理。
三、系统架构设计1.客户管理模块：包括客户档案管理、客户资料查询、客户关系维护等功能，支持客户信息的录入、查询、修改、删除操作。
2.业务处理模块：包括各类业务的办理、查询、撤销等功能，支持业务流程的自动化和规范化。
3.风险控制模块：包括信用评估、交易监测、风险预警等功能，对客户的信用状况和交易行为进行实时监测和分析。
4.统计与分析模块：包括各类统计报表和数据分析功能，对银行业务的运行情况和客户数据进行分析和汇总。
四、模块功能1.客户管理模块：-客户关系维护：建立客户与银行之间的关系网络，提供客户关怀、客户反馈等功能，增加客户黏性和满意度。
-客户资料查询：提供客户资料的查询功能，方便银行工作人员快速获取客户信息。
2.业务处理模块：-存款业务：支持定期存款、活期存款等各类存款业务的办理和查询。
-贷款业务：支持个人贷款、企业贷款等各类贷款业务的办理和查询。
-信用卡业务：支持信用卡的申请、发放、还款等功能，提供实时的信用额度和账户余额查询。
-证券业务：支持证券交易的下单、委托、撤单等功能，提供实时行情和交易数据查询。
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常交
报文处理核心／文件处理核心
处易 理异
通讯逻辑处理核心（交易路由）
通讯网关
原始报文的传递 通讯协议的转换 通讯连接的管理
安全管理
业务 报表
Management Services 代理商户 操作员 信息管理 管理
系统配置 管理
票据 管理
eBranch系统开发构件
Sample: 长亮LTTS银行综合业务
Sample: 奥尊第五代综合业务系统
Sample: 联想亚信
Sample : 中联 - 核心业务系统解决方案
Sample -恒生银行大前置--逻辑构建
Sample - 恒生银行大前置-系统架构
Market - Vendor
Major players 长亮科技 中联 联想亚信 奥尊 大连中联 北京东华诚信 高伟达 高阳 神码
大前置系统可以对本地的自助设备进行监控。 前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录，
方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。
大前置 – 业务
终端监控服务处理 Monitor Services Web化图形管理监控处理 监 控 服 务（具体的功能处理）
eLink Runtime kernel
业务处理核心
Architecture – Business view
客户
存贷/消费/结算
个人理财/单位理财
高低柜台 自助银行 电话银行 客户终端 移动银行 网络银行 呼叫中心
eBranch-大前置
安
服务核心
系
全 储对贷结客代同联批柜凭现卡 内 统
控
蓄公款算户理城行量员证金管 部 业业业业信业票往处管管管理 帐
通讯调度
TAL（技术抽象层） 硬件配置
数据结构 操抽作象系统
网络/接口 数据库
Architecture - Dataflow
4
第三方主机
5
核心 业务系统
32
分行前置业务平台
6
1
交易应答 过程
发起交 易过程
网点服务器 自助设备前置机 电话银行前置 其他前置系统
大前置
核心业务系统
人行
中心级
总中心 代理商户
3rd generation: 1996,complete solution, full system integration , business oriented, data concentration
4th generation: CRM, 24 hour, MIS, Multiple channels, 大会计
厦门国际银行：
自主开发 自主开发 自主开发 自主开发
自主开发
由CB2000升级为 NOVA
部分由高阳开发 sybase
现正由FNS升级
后由IBM开发
杭州市商业银行：
自主开发
招商银行：
自主开发
Reference
大前置系统提供对主机业务系统的统一的报 文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。
和地方实际密切相关的业务处理放在本地的 前置机上处理，如中间业务。
分行的客户服务数据放在本地，有利于本地 的客户服务，CallCenter效率会更高，同时 也大大降低与总行网络通讯的压力。
大前置系统可作为和外系统连网的通讯网关 机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。
SWIFT
网银接入平台 RA前置机
中心前置业务平台
RA前置机
分行前置业务平台
自助 设备平台
电话 接入前置
当地 人行
当地 代理商户
网点 网点 前置 前置
网点 前置
自助 自助 自助 设备 设备 设备
大前置 – 优势
主机业务系统只与分行单一系统联结，不用 面对分行不同类型的客户端，便于管理，减 轻主机负担。
Architecture - Data
客户 帐 客 知 管 日
人行
... 管理 务 户 识 理 志
机构 类 类 类 类 类
接口 金卡
数
管理 柜员 管理
数据存储
接口 SWIFT
... 凭证
管理
存 款
贷 款
结 算
资 金
投 资
网络 银行
据 中 心
安全 管理
核心业务逻辑
…...
客 户 类
制 类
业 务 控
日
中心局域网
门户前置逻层
内 部 广 域 网
网点 前置1
网点 前置n
系统 资源 管理 平台
系统 安全 管理 平台
管理逻辑层
Internet 门户前置 系统
Inter net 接 入 网
Internet世界
外连单位 前置系统
外部 接入 网
人行、金 卡中心、 SWIFT等
客户层
客户层 网络通讯层 业务逻辑层 管理逻辑层 数据层
Foreign Players: Accenture/SAP DCSA+神码 FNS FINSERV IBS+高阳 Temenos
易初电子 清华同方 南天 中天 太极 方正奥德 时代银通 网星 中信 银湖 长天 中太 北京中胜
Market – Self Develop
中国工商银行： 中国农业银行： 中国银行： 中国建设银行：
当地
志
人行
类
当地
数据存储
金卡
WAP
分 支
... 客户
管理
业柜 业自 业中 业网 中客 务面 务助 务介 务上 心服
网络 银行
行
安全 管理
业务处理渠道
…...
Architecture - Componenets
业务构件 系统构件
帐务构件 凭证构件
交易调度 交易事件
客户及额度
柜员管理
进程管理
系统调用 其他构件
Core Banking Solution Evolution in China
1st generation : 1985, PC, No Network, Ticket management
2nd generation: 1990, Partial Network, PC Server, Multiple business system without good organization
Core Banking Solution
Chinese Commercial Banking Solution Brief Introduction
Introduction
Evolution and Characteristics Core Banking Solution Business Core Banking Solution Architecture Sample
管
制 务务务务息务交来理理理理
理
管
会计核心
理
OA/MIS/信息服务
决策支持系统
Architecture - Context
银行业务种类十可以分为两部分："产品系统"和"管理系统"。
Architecture - System
数据层
中心存储系统层
灾
备
数据库系统层
网
决策支持业务逻辑层
核心业务逻辑层
业务逻辑层