医疗保险的供给和需求课件
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医疗保险方面PPT大纲
度逐渐在世界范围内推广和完善。
03
中国医保制度
我国自20世纪50年代开始建立医疗保险制度，经过多年发展，已形成
了包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险等在内的多层次
医疗保障体系。
医保政策目标与原则
政策目标
提高医疗保障水平，减轻个人和家庭医疗费用负担，促进医疗卫生服务公平性和可及性。
原则
坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，以收定支、收支平衡、略有结余，合理确定基本医疗 保险的筹资水平和保障标准。同时，医保政策还强调政府主导与市场机制相结合，鼓励社会参与和监 督。
金的合法权益。
04
医保待遇支付及结算流程
门诊待遇支付规定
01 医保目录内药品、诊疗项目、医疗服务设 施等费用支付比例及限额
02
慢性病、特殊疾病门诊待遇支付政策
03
门诊统筹、个人账户支付范围及互斥规定
04
门诊处方量、急诊留观等特殊情况待遇支 付说明
住院待遇支付标准
不同等级医院起付标准、 支付比例及最高支付限额
参保对象
不属于城镇职工基本医疗保险制 度覆盖范围的中小学阶段的学生 、少年儿童和其他非从业城镇居
民、农村居民。
缴费方式
实行个人缴费和政府补贴相结合。
待遇享受
参保居民在定点医疗机构就医发生 的符合规定的医疗费用，由城乡居 民基本医疗保险基金支付。
大病保险与医疗救助
大病保险
对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈 的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境 。
提高基金使用效率和可持续性
深化医保支付方式改革，推行按病种、按人头等付费方式，控制医疗费用不合理增 长。
医疗保险的供给和需求课件
2、方式
1） 可 以 是 以 每 一 次 就 医 为 单 位 ， 也可以是年度累积性的；
2） 可 以 是 以 家 庭 为 单 位 ， 也 可 以 是以个人为单位；
3） 可 以 按 收 入 而 定 ， 收 入 高 者 ， 其起付线可定得较高。
3、对医疗服务需求的影响
文档仅供参考，不能作为科学依据，请勿模仿；如有不当之处，请联系网站或本人删除。
(二)对医疗保险进行监管
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提供基本的医疗服务
直接提供医疗服务 推行社会医疗保险制度 向低收入者提供医疗救助计划
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对医疗保险进行监管
设计和规范医疗保险市场的模式 促进和协调医疗保险市场的发展 监督和控制医疗保险市场的运行
期望效用 E (u)=p(u1)+(1-p)(u3)=0.025(20)+(1-0.025)(100)
=98 关于概率P的线性函数
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预期效用曲线
U3 U2
98
购买保险, w2=9800,u2=99
u2﹥E (u)
决定购买保险
（二）共付保险 1、定义
医疗保险机构和病人共同承担 医疗费用，双方支付部分由共付率 来决定。
共付率一般指消费者支付的比 例 ， 如 共 付 率 为 20%， 就 是 患 者 支 付 医 疗 费 的 20%。 指 医 疗 保 险 机 构 支 付 其 余 80%的 医 疗 费
2、对医疗服务需求的影响 3、影响因素
一、医疗保险供给含义
医疗保险的需求与供给
业、文化水平等一集医疗技术的发展水 平、医疗保障制度的设计、对医疗服务提 供方的补偿方式等都会对医疗保险的需求 有一定的影响.
第二节 医疗保险的供给
❖ 一、医疗保险供给的概念和方式 ❖ 二、医疗保险供给理论 ❖ 三、医疗保险供给行为的影响因素 ❖ 四、医疗保险供给与需求的均衡
一、医疗保险供给的概念和方式
三、医疗保险需求的影响因素
5、医疗费用的负担方式； 不同的医疗费用负担方式影响着人们对
医疗保险的需求.
三、医疗保险需求的影响因素
6、医疗服务的供给； 医疗保险的需求受医疗服务的价格、种
类、医疗费用水平以及医疗服务提供者的 服务态度和质量的影响.
三、医疗保险需求的影响因素
7、其他因素； 消费者的健康状况、年龄、性别、职
三、医疗保险供给行为的影响因素
4、承保能力；
承保能力是指医疗保险机构提供医疗保险服务的能 力,是决定医疗保险供给的主要因素之一.
承保能力的大小主要取决于： 1保险经营成本； 2纯保险收入,取决于参保人的缴费能力； 3保险机构与其工作人员的数量及其分布的合 理程度； 4保险业的效率和信誉程度；
三、医疗保险供给行为的影响因素
5、医疗服务因素；
医疗保险供给主要是通过医疗服务的形式实现,医 疗服务的数量和质量对医疗保险供给有着非常重要的 影响.
三、医疗保险供给行为的影响因素
6、政府行为因素；
政府行为因素包括政府的政策、法规和法制建设 等,这在很大程度上决定着医疗保险的发展.
四、医疗保险供给与需求的均衡
医疗保险供需均衡是指提供医疗保险服务一方的 供给量与需要医疗保险一方的需求量在某一价格水平 上相等.
一、医疗保险供给的概念和方式
二医疗保险供给的方式
第二节 医疗保险的供给
❖ 一、医疗保险供给的概念和方式 ❖ 二、医疗保险供给理论 ❖ 三、医疗保险供给行为的影响因素 ❖ 四、医疗保险供给与需求的均衡
一、医疗保险供给的概念和方式
三、医疗保险需求的影响因素
5、医疗费用的负担方式； 不同的医疗费用负担方式影响着人们对
医疗保险的需求.
三、医疗保险需求的影响因素
6、医疗服务的供给； 医疗保险的需求受医疗服务的价格、种
类、医疗费用水平以及医疗服务提供者的 服务态度和质量的影响.
三、医疗保险需求的影响因素
7、其他因素； 消费者的健康状况、年龄、性别、职
三、医疗保险供给行为的影响因素
4、承保能力；
承保能力是指医疗保险机构提供医疗保险服务的能 力,是决定医疗保险供给的主要因素之一.
承保能力的大小主要取决于： 1保险经营成本； 2纯保险收入,取决于参保人的缴费能力； 3保险机构与其工作人员的数量及其分布的合 理程度； 4保险业的效率和信誉程度；
三、医疗保险供给行为的影响因素
5、医疗服务因素；
医疗保险供给主要是通过医疗服务的形式实现,医 疗服务的数量和质量对医疗保险供给有着非常重要的 影响.
三、医疗保险供给行为的影响因素
6、政府行为因素；
政府行为因素包括政府的政策、法规和法制建设 等,这在很大程度上决定着医疗保险的发展.
四、医疗保险供给与需求的均衡
医疗保险供需均衡是指提供医疗保险服务一方的 供给量与需要医疗保险一方的需求量在某一价格水平 上相等.
一、医疗保险供给的概念和方式
二医疗保险供给的方式
第五章 医疗保险 《 社会保障学》PPT课件
• 一是工薪收入税(其中雇员与雇主各缴纳 50％)。
• 二是取代工薪收入税的私人保险费； • 三是就医的直接支付的部分费用； • 四是向雇主征收购财务税，主要用作支
付雇员长期疾病的费用； • 五是其他一些税收。
❖支付范围 ：
• 一是医疗补助。包括疾病的治疗费、护理费、 药品费、住院费、休养费及病休补贴等。
• 基本统一型制度模式以德国为代表 • 分类对口型模式以日本为代表 • 特别限定型制度以美国为代表 3.此外，按医疗费用的支付方式划分，有按服务项
目付费、按病种付费、按人头付费等类型。
四、医疗保险基金的筹集与支付
（一）医疗保险基金的筹集 • 医疗保险基金的含义：是通过法定或合同的形式，由参
保者(团体或个人)在确定的条件下，交付规定数量的保 险费而建立起来的一种货币资金，用来支付参保者按照 保险条件规定的全部或部分医疗费用。 • 医疗保险基金筹集模式 1．政府全额负担，即由政府全额负担或基本负担基本医疗 保险费用。 2．政府和个人共同负担，这主要适用于没有职业或者收入 很低的人群。 3. 政府、雇主(或单位)和个人三方分担。这是实行医疗社 会保险制度的大多数国家所采用的办法。 4. 全额个人负担。有几种医疗保险一般由个人全额负 担：—是自由职业人员的医疗保险；二是互助医疗保险 等补充形式的医疗保险。
2.劳保医疗制度
含义：劳保医疗是劳动医疗保险的 简称。它是为保护职工健康，对其因 工负伤、疾病或非因工负伤，按规定 享受由企业提供的医疗费用补助的一 种医疗保障制度。劳保医疗制度是我 国最早建立的医疗保障制度。
3.公费和劳保医疗制度的 主要弊端
（1）医疗社会保险资金筹措机制不健全 （2）对医患双方缺乏有效的制约机制，
• 在亚洲，日本于1922年颁布《健康保险法》， 1938年颁布《国民健康保险法》，1972年，建 立了老年医疗保健制度。
• 二是取代工薪收入税的私人保险费； • 三是就医的直接支付的部分费用； • 四是向雇主征收购财务税，主要用作支
付雇员长期疾病的费用； • 五是其他一些税收。
❖支付范围 ：
• 一是医疗补助。包括疾病的治疗费、护理费、 药品费、住院费、休养费及病休补贴等。
• 基本统一型制度模式以德国为代表 • 分类对口型模式以日本为代表 • 特别限定型制度以美国为代表 3.此外，按医疗费用的支付方式划分，有按服务项
目付费、按病种付费、按人头付费等类型。
四、医疗保险基金的筹集与支付
（一）医疗保险基金的筹集 • 医疗保险基金的含义：是通过法定或合同的形式，由参
保者(团体或个人)在确定的条件下，交付规定数量的保 险费而建立起来的一种货币资金，用来支付参保者按照 保险条件规定的全部或部分医疗费用。 • 医疗保险基金筹集模式 1．政府全额负担，即由政府全额负担或基本负担基本医疗 保险费用。 2．政府和个人共同负担，这主要适用于没有职业或者收入 很低的人群。 3. 政府、雇主(或单位)和个人三方分担。这是实行医疗社 会保险制度的大多数国家所采用的办法。 4. 全额个人负担。有几种医疗保险一般由个人全额负 担：—是自由职业人员的医疗保险；二是互助医疗保险 等补充形式的医疗保险。
2.劳保医疗制度
含义：劳保医疗是劳动医疗保险的 简称。它是为保护职工健康，对其因 工负伤、疾病或非因工负伤，按规定 享受由企业提供的医疗费用补助的一 种医疗保障制度。劳保医疗制度是我 国最早建立的医疗保障制度。
3.公费和劳保医疗制度的 主要弊端
（1）医疗社会保险资金筹措机制不健全 （2）对医患双方缺乏有效的制约机制，
• 在亚洲，日本于1922年颁布《健康保险法》， 1938年颁布《国民健康保险法》，1972年，建 立了老年医疗保健制度。
第五章-医疗保险内容介绍PPT
• 1）适用对象：全体公民和境内居民
• 2）医疗给付服务范围：治疗、住院、药品、医疗器械、 护理等。
• 需要被保险人负担的医疗费用包括：5英镑以下的牙科费 用，6.15英镑以下的配眼镜费用（儿童免费）。儿童不需 要负担任何费用，被保险人的亲属也可以享受同等的保障。
• 2)疾病津贴：每周收入高于17.5英镑的雇员和年收入高于 950英镑的自雇者，在其因病儿丧失工作收入时，可发给 疾病津贴。
• 6、现行的医疗保险体制与我国医疗水平提高之间 的矛盾。
• 三、对造成我国医疗保险体制弊端原因的剖析
• 1、传统的经济体制是制约我国医疗保险发展的根 本原因
• 2、传统医疗保险制度本身的弊端，是制约我国现 代化医疗保险发展的又一重要原因
• 3、现行的医疗保险制度使医疗和管理相脱节
• 4、医疗机构对医疗保险基金不直接管理，又缺乏 社会统一的管理机构，也会造成监督不严，使用浪 费的现象
• 1）保障对象：其一是以一般雇员为对象的健康保险，其 二是以特殊职业的雇员为对象的船员保险，其三是以非被 雇佣者为对象的国民健康保险。
• 2）给付条件：离职的受益人在丧失被保险人资格的一年 内仍可继续享有医疗给付。其他人只要参加了此项保险， 无论是由企业或个人缴纳了保险费，均可享有申请保险给 付的权利
• 保障的风险：一般患病、疾病和伤残，疾病或患 病系劳动者自身身体所致，并非职业病，伤残是 非工伤致残而丧失劳动能力；
• 保障的对象：一般劳动者，包括其家属；
• 给付条件：劳动者因疾病丧失劳动能力、失去收 入；
• 给付方式：现今或医疗给付。
• 作用：有利于保障劳动者及家属的生活稳定；有 利于国民健康水平；有利于维护劳动力的再生产； 有利于经济发展与社会进步。
• 2）医疗给付服务范围：治疗、住院、药品、医疗器械、 护理等。
• 需要被保险人负担的医疗费用包括：5英镑以下的牙科费 用，6.15英镑以下的配眼镜费用（儿童免费）。儿童不需 要负担任何费用，被保险人的亲属也可以享受同等的保障。
• 2)疾病津贴：每周收入高于17.5英镑的雇员和年收入高于 950英镑的自雇者，在其因病儿丧失工作收入时，可发给 疾病津贴。
• 6、现行的医疗保险体制与我国医疗水平提高之间 的矛盾。
• 三、对造成我国医疗保险体制弊端原因的剖析
• 1、传统的经济体制是制约我国医疗保险发展的根 本原因
• 2、传统医疗保险制度本身的弊端，是制约我国现 代化医疗保险发展的又一重要原因
• 3、现行的医疗保险制度使医疗和管理相脱节
• 4、医疗机构对医疗保险基金不直接管理，又缺乏 社会统一的管理机构，也会造成监督不严，使用浪 费的现象
• 1）保障对象：其一是以一般雇员为对象的健康保险，其 二是以特殊职业的雇员为对象的船员保险，其三是以非被 雇佣者为对象的国民健康保险。
• 2）给付条件：离职的受益人在丧失被保险人资格的一年 内仍可继续享有医疗给付。其他人只要参加了此项保险， 无论是由企业或个人缴纳了保险费，均可享有申请保险给 付的权利
• 保障的风险：一般患病、疾病和伤残，疾病或患 病系劳动者自身身体所致，并非职业病，伤残是 非工伤致残而丧失劳动能力；
• 保障的对象：一般劳动者，包括其家属；
• 给付条件：劳动者因疾病丧失劳动能力、失去收 入；
• 给付方式：现今或医疗给付。
• 作用：有利于保障劳动者及家属的生活稳定；有 利于国民健康水平；有利于维护劳动力的再生产； 有利于经济发展与社会进步。
第三讲社会医疗保险需求与供给
，行政管理费用也会增加。消费者将会愿意购买p1-p2之间的 医疗保险，因为在这两点之间，消费者所支付的保险费（附
加费）低于他愿意支付的金额。若价格上升到BB’，这时保
险费价格高于人们愿意支付的金额，就不会购消买费。者愿意
附加费
支付的附加费
虚线（弧线）和实线 （弧线）分别表示在疾 B 病损失较大与较小两种 情况下消费者愿意支付 A 的附加费
；即效用函数的一阶导数 Uw 0
─ 区分个人风险态度主要看财富的边际效用，即个人每增加
一单位财富所能获得的新增效用，即 Uw
边际效用递减
效用
边际效用不变
边际效用递增
效用
效用
Uw 0
Uw 0
Uw 0
财富
风险厌恶型 效用函数
财富
风险中立型 效用函数
财富
由图所知，随着疾病发生概率p的增加，消费者愿意支付的
附加费也增加，但到一定程度后，随着疾病发生概率p的继
续增加，消费者愿意支付的附加费将减少。当p=0或1时，人
们愿意支付的附加费为0。因为出售保险的价格不可能为纯
保险费，所以保险价格（附加费）以AA’表示。保险费随疾
病概率的上升而上升，因为疾病概率上升导致索赔申请增加
② 医疗保险机构有提供医
疗保险产品的能力。
2、医疗保险供给的特点
医疗保险和医疗服务市场是密不可分的 医疗保险供方可以通过“风险选择”的方式获得更
大利润 医疗保险的供给范围有限制 医疗保险供给有较强的政策性 医疗保险的专业性较强 医疗保险供给的不均衡性
3、医疗保险供给影响因素
P
• 来自于政府干 预本身
福利损失
• 无法避免的
医疗保险 课件(二)
B A 0 p1
消费者愿意 支付的附加费
B’ A‘ p2 1.0
疾病概率
4、医疗保险需求的其他影响因素
– 消费者规避风险偏好 规避风险者其效用曲线表现为边际效用递减， 规避风险者其效用曲线表现为边际效用递减，且避险心态 越重， 越重，因而更愿意支付保险附加费 – 消费者收入水平 收入水平较高的消费者疾病损失导致的财富减少对其财富 总量影响不大，对效用的影响可忽略；收入较低者财富效 总量影响不大，对效用的影响可忽略； 用曲线处于上升段，预期效用曲线与总效用曲线基本重合， 用曲线处于上升段，预期效用曲线与总效用曲线基本重合， 所以不可能支付更多的附加费， 所以不可能支付更多的附加费，所以收入较高与较低对医 疗保险的需求均较小， 疗保险的需求均较小，而中等收入者对医疗保险的需求较 高。 – 医疗技术的发展 医疗技术的发展降低了医疗成本， 医疗技术的发展降低了医疗成本，从而增加了人们对医疗 保险的需求 – 其他：包括消费者健康、性别及教育程度等因素，一般健 其他：包括消费者健康 性别及教育程度等因素， 消费者健康、 康越好，医疗保险需求越小，但实证也有例外。 康越好，医疗保险需求越小，但实证也有例外。
第三章 医疗保险市场
本章主要内容 1.医疗保险需求及其影响因素 1.医疗保险需求及其影响因素 2.医疗保险供给及其影响因素 2.医疗保险供给及其影响因素 3.医疗保险市场主要问题 逆向选择、 医疗保险市场主要问题： 3.医疗保险市场主要问题：逆向选择、道 德风险及诱导需求 4.医疗保险市场失灵及政府干预 4.医疗保险市场失灵及政府干预
． EU =U (W − pL)
I
U (W )
U
EU NI
．． D F C
G B
A ．
U (W − L)
消费者愿意 支付的附加费
B’ A‘ p2 1.0
疾病概率
4、医疗保险需求的其他影响因素
– 消费者规避风险偏好 规避风险者其效用曲线表现为边际效用递减， 规避风险者其效用曲线表现为边际效用递减，且避险心态 越重， 越重，因而更愿意支付保险附加费 – 消费者收入水平 收入水平较高的消费者疾病损失导致的财富减少对其财富 总量影响不大，对效用的影响可忽略；收入较低者财富效 总量影响不大，对效用的影响可忽略； 用曲线处于上升段，预期效用曲线与总效用曲线基本重合， 用曲线处于上升段，预期效用曲线与总效用曲线基本重合， 所以不可能支付更多的附加费， 所以不可能支付更多的附加费，所以收入较高与较低对医 疗保险的需求均较小， 疗保险的需求均较小，而中等收入者对医疗保险的需求较 高。 – 医疗技术的发展 医疗技术的发展降低了医疗成本， 医疗技术的发展降低了医疗成本，从而增加了人们对医疗 保险的需求 – 其他：包括消费者健康、性别及教育程度等因素，一般健 其他：包括消费者健康 性别及教育程度等因素， 消费者健康、 康越好，医疗保险需求越小，但实证也有例外。 康越好，医疗保险需求越小，但实证也有例外。
第三章 医疗保险市场
本章主要内容 1.医疗保险需求及其影响因素 1.医疗保险需求及其影响因素 2.医疗保险供给及其影响因素 2.医疗保险供给及其影响因素 3.医疗保险市场主要问题 逆向选择、 医疗保险市场主要问题： 3.医疗保险市场主要问题：逆向选择、道 德风险及诱导需求 4.医疗保险市场失灵及政府干预 4.医疗保险市场失灵及政府干预
． EU =U (W − pL)
I
U (W )
U
EU NI
．． D F C
G B
A ．
U (W − L)
10章医疗保险PPT课件
社会医疗保险 政府 劳动和社会保障范畴 非营利 国家立法、法律统一规定 强制一定人群参加 多方：国家、单位、个人 法律统一规定 按比例补偿
商业医疗保险 私人或经营性企业 金融活动 自主经营、利润 自愿 个人自由参加 个人 因人因险种而定 谁投保、谁受保
二、疾病风险与医疗保险 医疗保险一般多以社会保险的方式建立， 这主要是由疾病风险的特殊性决定的。 疾病风险：由于人身所患疾病而带来的经 济、生理、心理等方面损失的风险。
（P）上升而增加。
0
Q
10-5 医疗保险供给曲线
（二）、医疗保险供给的经济理论
保险供给者在追求利润最大化过程中有以下几种 特有的经济行为
1. 保险产品的生产成本=投入要素的成本+医疗 保险费用。
保险供给者通过“风险选择”，吸收收入高， 支付能力强，健康的人群参保，扩大保费收 入和医疗费用补偿之间的差额，获得更大利 润。
疾病风险的特殊性
风险
社会外溢性
普遍性 诱因多样性
逆选择
复杂性 损失的严重性
社会性
1 风险损失的严重性
人身风险，损害的对象是人。危害不仅是经济 方面的损失，还涉及人的生存和生命。这是金 钱难以补偿的。
2 风险的复杂性
疾病本身的复杂性（种类、病情）、风险损 失的复杂性（疾病的治疗费用）、
3 风险诱因多样性
助性服务、基本药物。
原则：必须性，从社会角度把握，是大多数人患病时应
该得到的、必需的服务。
有效性，在临床上被广泛公认的、成熟的项目
低成本，效率性，同样疗效，成本较低的服务。
可得性，目前医疗经济资源和技术质量条件下可以 提供的服务。
（三）医疗保险费用偿付方式
在医疗保险偿付三角经济关系中，保险机构对服 务提供方的费用偿付方式至关重要。
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2、方式
1） 可 以 是 以 每 一 次 就 医 为 单 位 ， 也可以是年度累积性的；
2） 可 以 是 以 家 庭 为 单 位 ， 也 可 以 是以个人为单位；
3） 可 以 按 收 入 而 定 ， 收 入 高 者 ， 其起付线可定得较高。
3、对医疗服务需求的影响
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（二）医疗保险需求的表现形式
1、体现在物质方面的需求，即有形的经济 保障形式
2、体现在精神方面的需求，即无形的心理 保障形式
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二 医疗保险需求的经济理论
两个基本假设 （一）财富的边际效用递减
（二）消费者追求效用最大化 1．自我保险 Eu=PiU1+（1-Pi）U3 2．购买保险
一、医疗保险供给含义
（一）概念 ——
医疗保险供给指在一定的时期内、 一定的费率水平上，医疗保险机构愿 意并且能够提供的医疗保险保障的数 量。
包括质和量两个方面的内容。
供给意愿
条件——
供给能力
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（二）医疗保险供给的表现形式
1、体现在物质方面的需求，即医疗保险机 构根据医疗保险合同规定的偿付范围，对 发生医疗费用的参保人，给予部分或全部 的补偿，或是通过约定的医疗机构提供直 接的免费、部分免费或低价的医疗服务；
2、体现在精神方面的需求，即医疗保险 机构对所有参保人提供的心理上获得 安全感的保障。
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二、医疗保险的供给理论
1、在保险产品的生产成本中，除了投 入的生产要素成本外，很大一部分是 用于补偿被保险人的医疗费用的。
2、在医疗保健系统中，医疗保险市场 与医疗服务市场是不可分割的整体。 保险成本中最重要的部分，即医疗费 用的补偿金的多少主要取决于医疗服 务的运行情况。
缺点：当医疗费在限额以内时，供方 和需方都有达到限额的欲望，有可能 造成过度的需求。且对患有大病而又 无力支付高额医疗费的病人，则会影 响到他们的健康
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（四）混合保险 ——将几种分担方式结合起来使
用的一种医疗保险形式
第二节 医疗保险的供给
W2=9800, u2=99
W1
W2 W3
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两种选择
疾病发
生
巨大损失
自我保险
没损失
购买保险
保险费
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两种选择和最大化效用
自我保险 疾病发生,w1=2000,u1=20,p=0.025 否则, w3=10,000 ,u3=100
（二）共付保险 1、定义
医疗保险机构和病人共同承担 医疗费用，双方支付部分由共付率 来决定。
共付率一般指消费者支付的比 例 ， 如 共 付 率 为 20%， 就 是 患 者 支 付 医 疗 费 的 20%。 指 医 疗 保 险 机 构 支 付 其 余 80%的 医 疗 费
2、对医疗服务需求的影响 3、影响因素
期望效用 E (u)=p(u1)+(1-p)(u3)=0.025(20)+(1-0.025)(100)
=98 关于概率P的线性函数
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预期效用曲线
U3 U2
98
购买保险, w2=9800,u2=99
u2﹥E (u)
决定购买保险
——共付率的大小 ——医疗服务的需求价格弹性
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(三)限额保险
1、定义 ——首先为病人确定一个最高
补偿限额或最大服务量，在限额以内，全
部医疗费由保险机构支付，超出部分由病
人自付 2、作用
优点：鼓励人们重视卫生保健，有病 立即看，有利于提高人群的整体健康 水平，而且享受保险待遇的人群要比 扣除保险的享受人群多，从而可一定 程度上提高人们参保的积极性。
第一节 医疗保险的需求
一、医疗保险需求含义
（一）概念 ——
医疗保险需求——在特定的时间内， 在一定的费率水平上，保险消费者愿 意并且能够购买的医疗保险保障的数 量，即对医疗保险机构一定价格上所 提供的经济保障的需求量。
用货币计量单位表示即为医疗保 险金额。
购买意愿
条件——
支付能力
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（一）疾病风险 （二）参保者的收入 （三）医疗保险费率 （四）消费者的避险心态 （五）医疗费用负担方式 （六）医疗服务的提供 （七）其他
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1、定义
被保险人在就医时，其医疗费 在扣除额范围内的由参保人全部自 付，超过扣除额部分由医疗保险机 构承付。
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假定 Assume
财富的边际效用递减
U3 U2
U1
W3=＄10,000 , U3=100 W1= ＄ 2000, U1=20
Assume: expenditure= ＄8000, P=0.025
So, pure insurance premium =8000×0.025=200
U1
W1
W2 W3
P=1
P=0.025 P=0
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考虑附加保险费
Utility difference
B C
A
Pure premium
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三 影响医疗保险需求的主要因素
4、影响因素 1）起付线的高低 2）预期的医疗费用开支 3）家庭的经济收入 4）及医疗服务需求的价格弹性
5、作用
1、 影 响 消 费 者 的 费 用 意 识 ， 控 制医疗费用
2、 降 低 医 疗 保 险 机 构 的 成 本 ——减少赔偿 ——降低交易成本
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