第三方理财和金融服务分析--邓波XXXX1017
多行互联前置系统
多行互联前置系统
邓波
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2003(011)008
【摘要】@@ 银行联网是当前的大势所趋,一般的联网是以本地金卡中心为中心,各银行通过与金卡中心的互联实现各银行的互联.本文介绍一种无金卡中心的连接方式,即通过银行自身设立一个联网前置机实现与一个或多个其他银行的联网,如图1所示:
【总页数】2页(P78-79)
【作者】邓波
【作者单位】中国建设银行新疆分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F830.49
【相关文献】
1.“多行题”存在与发展刍议——以山东《今晨6点》多行题制作为例 [J], 赵巍巍;
2.学会多行数“和数”的认字是提高多行加减运算速度和准确度的重要手段 [J], 吕钢
3.空中网络钱途超千亿多行业进军空中互联网捞金 [J],
4.“互联网＋”催生众多行业新商机 [J], 张永民
5.“北斗+5G”为多行业赋能开拓万物互联新场景——访上海华测导航技术股份有限公司总裁朴东国 [J], 尔东
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基于SWOT分析的我国第三方理财发展战略
析师的报告，为每个客户做量体裁衣的配置和产品的选择，然
后在客户授权的范围内，交由运营和服务部完成所有投资的
指令和交易，也就是说客户的资产管理通过三个部门的共同
费模式，有的则采取单向收费模式。而在国内，近万家的类似
１．第三方理财。第三方理财是指那些独立的中介理财机 构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客 户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，提供综合性 的理财规划服务。与传统模式下的金融理财服务相比，第三方 理财机构目前在国内提供的服务大致有四种：专业理财规划 建议与咨询，会员制服务，代销产品和进行委托理财。在给其 客户指定理财规划的时候，第三方理财机构不仅仅局限在某 个金融机构的理财产品上，而是要为他们制定其他的投资计 划：如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财 产分配等一系列服务。目前我国以“理财公司”、“投资咨询公 司”等名字成立第三方理财公司达上万家。在发达国家，第三 方理薅ｔ－ｈ－式其实占据着主流位置，美国的第三方理财拥有６０％ 的市场，澳大利亚也拥有超过５０％的市场，中国香港大约占
为理财公司进行理财创造宽松环境。 四、完善第三方理财机构的组织结构和流程再造
转变服务模式。现阶段，我国的服务模式主要还是顾问式营销
服务模式为主，停留在为别人设定理财规划和方案的层次上，
在国外，第三方理财业务已经向“私人理财管家”模式转变，这 种模式更能体现出第三方理财服务专业化、个性化的特点。这
种模式是第三方理财的最高阶段，不仅要为客户实现资产的
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２．独立性，以提供服务为主，其收 ２．理财人员的职业道德缺乏， 人来源直接与客户资产的保值增 ３．缺乏品牌，网络覆盖小； 值相关； ３．机构精简．理财服务个性化，客 户员工比小； ４．理财信息更全面及时，手段更 丰富； ５．充分的市场层次细分。 ４．投资需求大于理财需求。
浅析我国第三方理财机构的盈利模式
浅析我国第三方理财机构的盈利模式第三方理财机构是指既不代表任何金融机构，也不仅仅代表单个消费者的利益的一种独立的中介理财顾问机构，它能基于其中立立场且在严格地分析了客户自身财务状况和理财需求的基础上提供综合性理财服务；这种理财服务不仅要为客户量身制定理财规划方案，而这些理财方案会涉及到投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的内容，并且要为部分理财方案筛选和配备来自于不同的保险、基金公司或银行的理财产品，以确保实现客户的理财目标。
一、我国第三方理财的特点（一）理财服务更具客观独立性独立性是第三方理财最大的特点。
金融机构受到自身利益最大化的影响，理财师提供的理财业务一般会演变成推销理财产品或与其有利益联系的其他机构的理财产品，缺少对客户的真正理财需求的客观分析。
而第三方理财主要是向客户提供咨询顾问服务，尽管它没有自己独立的理财产品，但它能在原则上不受任何金融机构的干预和限制，客观地分析比较各个金融机构的产品后选择真正符合客户利益的金融产品，并且所作的理财规划方案也能根据客户的财务情况和市场环境的变化作出及时的调整。
（二）理财手段更全面个性第三方理财能够跨行业提供多样化的产品咨询顾问服务和全方位的综合理财服务，这种服务能帮助客户了解和分析比较不同的理财产品，并在理财师与客户长期的合作沟通的过程中培养客户更全面和科学的理财观念，让理财意识渗透到客户生活中的方方面面。
第三方理财机构还可以基于客户关系管理，通过充分研究市场和考虑客户的理财目标、财务状况、风险偏好以及教育水平、工作性质、生活环境等情况，并按照客户的个性需求采取不同的服务方式、提供不同的金融产品、实施不同的竞争策略，从而为客户提供量身订做的个性化服务。
（三）体现出客户利益最大化的原则第三方理财的这个特点是建立在其能够扮演独立客观的第三方角色的基础之上的。
金融机构的理财人员很少关注客户的真实需求及做出相应的风险评估，往往建议客户购买所属机构推出的产品，其所出具的理财规划有时难免演变成产品组合的推销书，基本没有做到根据客户的需求来配置产品，所以很难实现最大化客户利益。
在坚持和创新中打造第三方理财的商业模式_博乐
Financial Planner２００７年 第８期 首席理财师 / FP11目前，虽然各类第三方个人理财机构发展迅猛，各种理财资格证书培训机构积极推进职业理财师教育，但中国个人理财市场也存在着巨大的商业机会和商业模式困境并存的局面。
与上次会议相比，这次会议层次更高、规模更大，来自全国各地的第三方理财行业的领头机构和翘楚人物齐聚深圳大梅沙，称得上是一次难得的行业先锋聚首大会。
本次会议就我国私募基金、私募股权基金、ＩＦＡ、ＩＴ技术在理财行业的运用、第三方个人理财商业模式和路径选择、理财规划师师德教育以及后续教育中的一些热点、焦点议题进行了深入思考和探讨。
嘉宾们在坚持和创新中打造第三方理财的商业模式■ 文／本刊记者 博乐＞＞编者按２００７年６月２１～２２日，中大君融投资顾问有限公司在深圳举办了“第二届第三方个人理财商业模式研讨会暨理财教学研究模式研讨会”，来自全国各地近３０家独立理财顾问公司、理财教育机构、私募基金、理财网站、平面媒体等理财界人士参加了会议首席理财师 ・专访以“金融界的海盗集会”来戏称这次会议，纷纷表示通过这次非官方会议交流，使大家能够从平时的埋头拉车中解脱出来，集体探讨行业的未来发展前景。
把握现实的发展契机中大君融投资顾问有限公司总经理毛丹平女士认为，个人理财既是一个新的产业，又是一种崭新的学术领域，也是金融服务营销的一种新模式。
第三方个人理财有别于金融消费者代表的第一方和银行、保险、基金、信托等传统金融机构代表的第二方，以独立、专业的经营理念，代表客户的利益，为客户提供全面、个性化的金融服务，将会逐渐发展成全新的商业模式。
第三方个人理财的商业路径可以涵盖很多专业领域，如私募基金投资、私募股权投资、专业理财咨询顾问服务、通过中间业务搭建综合销售渠道、利用网络技术建立金融综合销售渠道、通过平面媒体提供理财讯息和指导、用技术手段给理财师教育提供有力支撑或研究开发相关产品等等。
这些以市场为导向、以客户需求为前提的产品或服务显示了第三方个人理财行业中蕴含的巨大商机。
我国第三方理财机构产品营销策略现状及改进路径探析
◎陈丹红我国第三方理财机构产品营销策略现状及改进路径探析市场营销引言随着市场经济的日益完善，我国经济发展迅猛，人民的生活质量、经济条件得到了显著提升，到了2020年更是实现了全面小康。
在此形势下，人们渴望获得更为良好的物质条件，伴随自有资本的不断增加，更多人开始尝试将资本、资产投入到理财领域，以实现升值的目的。
因此，优质的理财产品对于当前大众的吸引力是十分强烈的。
但受限于客群认知与国内的市场环境，目前许多第三方理财机构的盈利模式，仍以理财产品销售佣金为主。
诚然市场潜力较大，但第三方理财机构的服务同质及产品同质化情况也非常明显。
由此可知，第三方理财机构的发展并非一路坦途，为了实现其更好的发展，就应进一步丰富其营销有关的研究内容及层次。
一、第三方理财机构产品营销的现状（一）产品差异性小一方面，目前许多第三方理财机构的主要收益源自于浮动收益理财产品，而高风险和高收益并存是这类产品的显著特点。
这就使得一些投资者在与理财师交流时，并未表现出明显的风险厌恶性，但接触一段时间后，就愈加明显表现出不信任这类浮动收益产品，进而阻碍后续营销工作的开展。
另一方面，诚然当前不少第三方理财机构都有着较多的产品数量，但其针对的客户群较为集中，不够分散，甚至形成了同业竞争，从而降低了客户的可选择性。
此外，许多机构设计出的产品与其他理财机构无明显差异，进而也不具备明显的竞争优势。
（二）客户来源渠道竞争激烈第三方理财机构的准入门槛多数为300万元人民币。
就客户群的资产数量分布而言，大部分是超过300万元，少于1000万元的。
在国内市场中这类资金实力的客户相对较少，这就导致了大多数第三方理财机构的细分市场选择，面临着激烈的竞争。
（三）单一的定价方式首先，许多第三方理财机构的收入方式较为传统、单一，主要是代理销售的手续费，而此种盈利方式潜藏着一定风险。
也就是伴随市场竞争愈加激烈，难以保证取得理想的盈利水平[2]。
其次，我国投资者并不能良好认同付费咨询，很多都认为理财规划属于用来吸引投资的方式，是应该免费的。
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文毕业设计(论文)任务书题目:我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究一、原始依据1.工作基础个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了个人理财服务水平的不断提升。
国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验,以及专家学者对于个人理财业务的研究调研,都是本文的研究基础。
2.研究条件学校图书馆藏书,数据库,杂志期刊,网络资源,导师的悉心指导和帮助。
3.应用环境我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系统的早期经验,包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面,不断学习以更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。
4.工作目的对比国外商业银行个人理财业务发展,分析我国国内外商业银行个人理财业务的现阶段的优势和不足,来选择合理有效的方法,为国内商业银行个人理财业务能高速发展提出个人建议。
二、参考文献[1]辛树森.个人理财[M].北京:中国金融出版社,2007.[2]刘拓知, 陆钰彬.我国商业银行个人理财业务探析[J].湖南工业大学学报,2009,8.[3]李成丁.浅谈商业银行个人理财业务的发展[J].西南金融,2009,4.[4]李妮.我国个人理财业务的现状及思考[J].现代商业,2009,8.[5]李晶.中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J].科技信息,2008,18.[6]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技,2007.[7]李晓红, 王瑞春.我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2009,6.[8]李娜.中国银行业个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊,2009,3.三、设计(研究)内容和要求1.研究内容:研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较,理财业务的必要性和优缺点,存在的体制上,政策上等一系列问题。
国外第三方理财的发展经验及其对我国的启示
二 我 国第 三方 理财 的发 展现 状
我国的第三方理财服务 刚处于起步阶 段， 市场份额 非常小。 据有关资料显示 ， 第 三方理财 占据了国外基金营销 约４ ％左 右 ０ 的份额 ，在美国，独立理财机 构拥有 ６ ％ ０ 的市 场 ，澳 大利 亚 也 超 过 ５ ％ ，中 国 香港 ０ 大约 占３ ％；但是在中国内地 ，该份额还 ０ 不到 １ 。 ％ 我国第三方理财机构主要是以颐问式 营销服务为主， 以客户利益为 中心 、 以客户 资产 的保值增值为 目的 ，服务重点从以产 品销售为导向转 为以服务客户为导向，制 定总体的理财规划计划与方案。其服务对 象主要是流动资产在 ５ 万元以上的中高端 Ｏ 客 户 ，这些 客户 对 理财 服务 的需求 很 强 烈。 在第三方理 财服务中 ，针对高端客户现金 资产管理的基础服务 已经 出现 ，如个人储 蓄 、 时 的备 用金 、 临 信用 卡 和账 户 余额 的 管 理、 定活期的安排 、 不同账户之 间余额头寸 的安排等。也有一些第三方 财机构主要 为个 人 资产在 ２ 万 元 以上 的客 户 ，提 供 理 ５ 财规划服务。 在收费方面 ， 近万 家的理财机 构收费模式呈现多样化的特点。
国外 第 三方理 财 的发展 经验
及其对我 国的启示
雷 婧 黄 继 西南财经大学 财税 学院 ６ ０ ０ ４ １ ７
【 文章摘要】
第三 方理 财 业 务在 西 方 发达 国 家金
理或减少现有的个人债务 、为一项家庭 购 买或更新进行财务准备 、为假期或旅行进 行财 务准 备、为子女或 自己建立教育基 金 等等 。追求 投 资 收 益最 大 化 并 不 一 定是 他 们寻 求专 家理财的首要动机。
三 、我国第三方理财业务的未来发展
简述第三方理财特点及现状
简述第三方理财特点及现状作者：洪娉婷常敬李沂然来源：《环球市场》2017年第10期摘要：本文主要对第三方理财的兴起和发展进行分析，阐述了第三方理财的概念、特征、主要营销产品，介绍了第三方理财的发展现状，包括发展历程，机构数量，经营业绩，覆盖范围和从业人员数量。
希望通过对第三方理财发展的研究，增进人们对第三方理财的认识，促进国内第三方理财长远发展。
关键字：第三方理财；发展现状第三方理财的定义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
第三方理财的特点我国第三方理财机构发展迅猛，时间虽短却有着鲜明的特点。
第一、独立性。
第三方理财独立于证券、银行、保险等任一金融机构，忠于顾客利益。
第二、个性化。
是一对一的个性化理财，侧重量身定做。
第三方理财通常针对具体的客户，根据客户的情况为客户量身定做理财规划方案，以此满足不同客户的不同理财需求。
第三、全方位。
它能融合银行、证券、保险等金融机构的理财业务，为客户提供更为全面的综合理财服务。
具有跨行业、跨领域的优势，为客户提供更为全面的理财服务。
第四、混业化。
业务涉及"泛金融产品"，具有混业化经营的特色。
此外还具有服务对象特殊性、盈利模式趋同性、类似金融中介性等特点。
第三方理财的发展现状（1）第三方理财发展历程相比发达国家第三方理财的发展，我国第三方理财的发展起步较晚且发展水平相对落后。
虽然它在我国国内的发展至今已经超过10年，但还是处于发展的萌芽期。
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三、中间产业要开发 第三产业－服务业 制约原因：国家控制利润率高行业（航空、铁路、金融，计划经济时代） 人民币汇率低估 城市化进程慢于工业化和经济总体发展进程
四、中产阶级要壮大 中国：高收入5％ 中产阶级23％ 低收入70％（三角形） 美国：中产阶级80％ 高收入与低收入各10％ （橄榄型）
摩根大通副主席龚方雄近日称：中国过去的一二十年是少 数人先富起来，将来的一二十年是全民富起来。中国过去的一 二十年靠的是制造业，将来的一二十年将要靠服务业，而服务
业中最看好金融服务业。
波士顿咨询公司：2009年全球财富报告
● 2008年中国百万美元金融资产(不包括房产和企业价值)家庭的数量为 41.7万户，这一数值已超越德国和英国，全球排名第三。
中国金融改革目标
一、中央银行独立化 美联储主席的产生：1－－7（公开市场委员会”FOMC”）－12+1 中国人民银行上海总行成立，独立化迈出重大一步
二、商业银行企业化 三、融资方式市场化
金融脱媒趋势明显 直接融资才是企业融资的主要途径 四、投资主体多元化 散户＋机构（包含境外）
金融理财业进入黄金十年
户。 ● 半数以上的富裕家庭，集中在广东、上海、浙江、北京、江苏、山东六
个省份。其中，广东、上海更是遥遥领先其他地区。
胡润2010年财富报告
● 《胡润2010年财富报告》显示，截至2009年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、市、 自治区中，千万富豪人数已达875000人，相比去年增长6.1%。875000这个数字还包括55000 位亿万富豪，亿万富豪人数比去年增长7.8%。
● 胡润百富介绍，报告主要是调研中国大陆地区的千万资产富裕人士和亿万资产富裕人士数量。 富裕人士资产包括个人所拥有的固定资产和流动资产。固定资产分为：拥有的上市或未上市公 司股权、自住房产、投资性房产；流动资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。
● 《2010胡润财富报告》显示：中国千万富豪的平均年龄为39岁，亿万富豪的平均年龄为43岁。 他们比国外富豪要年轻15岁，并且财富增长的速度更快。男女比例为7:3。主要从事房地产业 和制造业；其财富来源以投资回报和企业所有权为主。他们对中国经济的发展前景持乐观态度， 喜欢投资房地产和股票；喜欢收藏手表、珠宝和古代字画。在为子女选择国际教育地时，更多 地选择英文语言环境的国家，美国和英国是绝对首选。
面对的客户群体 (高净值人群)
● 高净值个人投资者是指那些有一百万（含）以上美元 （包括 现金、存款、股票、债券以及其他金融资产、主要 住宅除外）。 ● 喜欢艺术品和收藏品、收藏红酒、商会、行业协会。 ● 高消费场所 高档餐厅 高尔夫球场。 ● 高净值产人际圈。
第三方理财的优势
比如：基金销售 ● 传统渠道：银行（储蓄，贷款）；券商（股票）；基金公
司(单一性） ● 第三方理财：专业导购，让客户知道，买什么？为什么买？
放多久？给客户做风险测试，配备对应的产品，享受一对 一服务。 ● 传统银行：规模大的基金，不一定收益就好。但是银行主 推，银行人员，通过申购赎回，完成业绩。第三方的介入， 规避掉，优胜劣汰。
客户信任度的建立和维护
做为第三方理财，如何建立和客户的信任度? ● 首先就是诚信，因为你跟他的钱打交道，所以，要告知其投
第三视角
2012.0910
第三方理财
● 何为第三方理财 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者
保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情 况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在 个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构 会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和 财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供 理财产品，实现客户的财富目标。
如何寻找客户?
● 通过 博客，杂志，论坛，发
表自己的观点和建议，也可以带来 一些有需求的客户;
美国《财富》杂志的记者曾经问过 李嘉诚他成功的最大秘密是什么，李嘉诚
讲到："用心思考未来，抓住重大 趋势，便会成为大赢家"。
趋势是必然会发生的； 趋势是什么都无法阻挡的。 趋势是不随人的意志而转移的。
● 尽管目前无论是家庭数量，还是这些富裕家庭掌握的财富总额，中国都 还远远落在美国之后，美国的富裕家庭数量是中国的9倍多，但中国富 裕家庭掌握的财富在迅速膨胀。
● 预计2009～2013 年的五年内，中国财富市场将以年均17.2%的速度增 长，百万美元资产家庭数量预计将从2008年的41.7万户增加到78.8万
智者总是走在趋势的前面； 庸者最终不得不接受趋势带来的事实。
中国经济改革的方向－新四化
一、企业产权民营化 70年代，滞胀困扰美国 80年代里根政府举措之一：放松民企管制“小政府、大市场” 历史在重复：中国：08经济危机，蒙牛（中粮）日照钢铁（山东钢铁） “新36条”是契机
二、资源配置市场化 1,利率市场化：6月8日起，浮动上限1.1倍（基准1年期3.25％，封顶3.575％） 2,地下金融合法化
资风险，时间的积累。客户是想建立一个长期的关系。保险 经纪人大谈保障不谈免责条款。
பைடு நூலகம்
客户信任度的建立和维护
● 第二就是专业：专业的理财师，都要求是在行业10年上的金 融背景，同时，后台顾问的建立，比如：法律顾问、税务顾 问、置业顾问、保险顾问。
● 第三是学会沟通，多和客户聊天，知道客户要什么，他的预 期目标等，这样，就可以有的放矢，更好的为其服务。比如： 第一和客户沟通不是问客户有多少钱，而是最近有什么计划、 事业发展到什么阶段等等。
如何寻找客户?
● 数据库行销：比较直接，一般白金卡主、进口车车主、豪宅住 户、高尔夫球或高级俱乐部会员、企业家名录等，通过相关途 径得到相关资料，主动寻求约访机会，每个高净值客户都值得 花更长时间去追踪。 100个能成交1-5个。
● 客户介绍客户：帮客户资产增值，有了绩效口碑后，和客户多 沟通，再以此为基点请其推荐其他高净值客户，以后靠口碑转 介的也多是高净值客户。
三、经济发展国际化 四、市场竞争深度化
2001年底中国加入WTO
1, 大金融大混业时代来临; 2, 消费方式深刻改变，投资视野从国内到海外;
3, 中产阶段及富有人群倍增; 4, 通货膨胀的预期进一步激发理财需求.
中国经济发展重点－四中四要
一、中西部要发展 两角（长、珠）转为两湾（渤海、北部），弓形