宜信财富的财富管理之路(下)
宜信财富发展历程
宜信财富发展历程宜信财富成立于2015年，是中国领先的财富管理平台之一。
宜信财富的发展历程可以追溯到宜信集团创建的那一天。
成立之初，宜信财富主要以在线金融服务为主要业务，提供个人和机构投资者的资产管理、理财产品销售和投资咨询等服务。
创始团队由一群具有丰富金融和科技背景的专业人士组成，他们致力于将科技与金融相结合，为广大投资者提供高效便捷的财富管理工具。
在成立初期，宜信财富面临着市场竞争激烈的形势。
然而，凭借其专业的团队和创新的产品，宜信财富很快获得了广大投资者的认可和信任。
随着用户基数的不断增长，宜信财富逐渐拓展业务范围，开展了更多的金融服务。
2016年，宜信财富推出了互联网金融产品“宜信宝”，以及多样化的私募基金和信托产品。
通过与国内知名的金融机构合作，宜信财富为投资者提供了更加丰富和多元化的投资选择。
同时，宜信财富还提供了一系列的投资教育和咨询服务，帮助投资者了解和掌握投资知识，提高投资能力。
2017年，宜信财富进一步加强了对互联网金融的研究和创新。
他们推出了一款名为“智投助手”的智能投资工具，通过大数据和机器学习算法，为投资者提供个性化的投资建议和策略。
这款工具极大地提高了用户的投资效率和投资收益。
同时，宜信财富还推出了“套利宝”等创新产品，为投资者提供了更多的投资选择。
自成立以来，宜信财富始终坚持严格的合规运营和风险管理，保障了投资者的权益和资金安全。
他们与多家知名的第三方机构合作，进行风险评估和风险控制，确保投资者的资金安全。
时至今日，宜信财富已经成为中国领先的财富管理平台之一。
他们秉承“金融科技赋能，普惠金融服务”的理念，不断创新和改进，为广大投资者提供更加安全、便捷和高效的理财工具和投资服务。
未来，随着技术的发展和市场的变化，宜信财富将继续加大对金融科技的投入，不断提升产品和服务的质量和水平。
他们将积极拓展国内和国际市场，不断扩大业务覆盖面，为更多投资者提供优质的财富管理服务。
同时，宜信财富还将与金融机构和科技公司合作，共同开发和推广更多具有创新性和前瞻性的金融产品和服务，为中国财富管理行业的进一步发展做出贡献。
宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司、孔利群劳动争议二审民事判决书
宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司、孔利群劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】浙江省湖州市中级人民法院【审理法院】浙江省湖州市中级人民法院【审结日期】2020.03.10【案件字号】(2020)浙05民终77号【审理程序】二审【审理法官】程烨赵哨兵周辰晨【审理法官】程烨赵哨兵周辰晨【文书类型】判决书【当事人】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司;孔利群【当事人】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司孔利群【当事人-个人】孔利群【当事人-公司】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司【代理律师/律所】陈中浙江银湖律师事务所【代理律师/律所】陈中浙江银湖律师事务所【代理律师】陈中【代理律所】浙江银湖律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司湖州分公司【被告】孔利群【本院观点】叶丽婷、潘钰与孔利群并非单纯同事关系，且均于2017年离职，对于涉案孔利群2018年离职的情况并不清楚，对证人证言本院不予采信。
本案争议焦点为：一、宜信财富公司第二次调薪是否合法，应否补发孔利群2018年6月至2019年1月15日期间工资；二、宜信财富投资公司解除劳动合同是否合法，应否支付违法解除劳动合同赔偿金。
【权责关键词】撤销合同合同约定证人证言质证证明责任（举证责任）诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院二审查明的事实与一审认定的一致。
对一审法院认定的事实，本院予以确认。
【本院认为】本院认为，本案争议焦点为：一、宜信财富公司第二次调薪是否合法，应否补发孔利群2018年6月至2019年1月15日期间工资；二、宜信财富投资公司解除劳动合同是否合法，应否支付违法解除劳动合同赔偿金。
关于争议焦点一，宜信财富投资公司上诉认为孔利群不能完成工作任务故可根据双方劳动合同约定调整其工资，根据双方劳动合同约定，宜信财富投资公司确实有权依据孔利群的工作表现、工作岗位的变化、公司经营业绩、市场行情，按照公司内部工资政策，调整孔利群的工资，这种调整包括提高或降低孔利群的工资标准。
风控的使命和愿景
风控的使命和愿景4月13日—4月15日，宜信再次在海南三亚举办一年一度的宜信财富尊享年会，邀请国内外的政要、知名学者、顶尖投资家与宜信财富的尊享客户、小黑卡客户共话财富管理之道。
值得注意的是，此次尊享年会的召开正值改革开放40周年、海南建省30周年之际，也赋予年会特殊的历史年份意义。
40年改革开放让中国一跃成为世界第二大经济体、第一大工业国、第一大货物贸易国、第一大外储储备国，而随着经济的快速发展，中国企业家这一群体的力量也在茁壮成长，居民家庭财富规模实现了快速积累，早已达到“百万亿”级别。
如何保卫这些财富，实现财富的传承成为国内的高净值人群的迫切需求。
在宜信公司创始人、CEO唐宁看来，财富管理已经进入全球资产配置时代，谈单一的投资机会已经属于过去时了；面向未来，权益类投资、长期投资、价值投资、全球资产配置、传承家族信托，这些属于新时代，属于真正客户需要的产品和服务。
正如彼得德鲁克所说，企业为客户需求而存在，而宜信将不断打造自身的投资能力，国际化能力和科技能力，从投资理财、生活服务两个维度来满足高净值客户的需求，目标是2020年成为全球华人首选的财富管理品牌。
需求与愿景面对居民巨大的理财需求，“资产配置”已经成为银行、保险、信托、券商、私募、第三方理财等众多机构围猎财富市场、笼络客户的一个口头禅，但是真正为客户着想把资产配置落地是知易行难。
首先得真正了解中国先富人群、高净值以及超高净值客户的需求，然后能够围绕客户的需求去设计提供产品和服务，再者是机构要对市场走势有精准的预判，能够给客户提供稳定的收益预期。
从市场趋势看，宜信财富去年就对中国未来十年财富管理市场的发展作了清晰的预判，整个市场将由固收类向权益类转变，而现在的形势正印证了此前的判断——固收类产品的回报收益在走低，且底层资产质量堪忧。
同时，整个市场也正由短线投机走向长期投资、价值投资。
从客户需求看，宜信认为大致分为两大类：投资理财与生活服务。
好的财富管理应具备哪些标准
好的财富管理应具备哪些标准好的财富管理应有哪些标准财富管理作为一个舶来品，在经济快速发展的现阶段得到了众多关注，尤其随着居民家庭资产的增长，对财富管理的需求也日趋迫切。
那么，靠谱的财富管理应该是怎样的？一线知名的财富管理机构又在追寻哪些新标准？近日，宜信公司CEO 唐宁接受媒体记者采访时提出，好的财富管理应有五个“好”：好产品、好服务、好机构、好客户、好监管，并应贯穿两条主线，科技主线和风控主线。
好产品需以客户为中心据了解，随着财富管理市场的日益丰富与成熟，以互联网金融为代表的线上理财模式对传统的线上理财模式带来日益严峻的冲击与挑战，以至于很多财富管理机构不断丰富产品线，标高产品收益率，出现了以补贴赢取客户占有率的恶性竞争现状。
在唐宁看来，目前国内的财富管理市场，产品种类相对比较匮乏，不像发达市场那么发达。
好的产品应该是指收益和风险相匹配的产品，是和客户需求相匹配的产品，与其风险偏好以及阶段性目标相匹配的产品。
日前，诺亚财富董事局汪静波也表示，未来财富管理行业可能取得胜利的方向有三个：首要一个便是真正的以产品为中心满足客户不同的需求，例如，增值、税务筹划、传承，这些掌握好的基础资产能够满足客户核心。
好服务应让客户放心唐宁认为，好服务需要根据客户需求做好资产配置，好比菜系里有川菜、有京菜、有鲁菜、有粤菜，有不同的冷菜、热菜，我们做的就是以客户近期、中期、远期的财务需求和其他各种需求为基础，了解客户的风险收益偏好，把不同的产品、资产类别有效地配置在一起，更好地实现资产保值增值。
简而言之，好的服务除了优质的服务质量及专业的服务水平外，还要能结合客户本身实际需求，配置合适的财富管理方案。
在2013年，多位业内人士曾向《投资快报》记者表示，在美国等西方发达国家，分工明确的现状使专业的人才运作专业的事情成为可能，但是在目前的国内，很少有人会愿意把自己的财富交给专业的人去打理，财富管理市场未来要做的事情即是，不断加强投资者教育的同时，让客户能够真正放心的把财产交给你去做财富管理及资产配置。
宜信
宜信：陌生人的借贷生意【作者】冯一萌字数：2565来源：IT经理世界2013年22期字体：大中小打印当页正文2011年底，李佳偶然在沃尔玛超市门口看到宜信的展位，抱着看热闹的心态，上前去大概了解了一下。
固定收益理财模式预期10%的年收益率，让他有些心动。
回家后，他和女朋友一起凑了10万元，投资了固定收益类理财模式。
一年后，10万元的投资为他带来了1万元的收益，相当于他近两个月的工资，他用这笔钱和女朋友去了趟泰国旅游。
李佳不过是在宜信财富管理案例中最普通的一个。
宜信的P2P模式，主要起到的是服务功能——对缺乏抵押资产的借款，根据其还款意愿和还款能力进行评估，然后推荐给合适的借款人，完成借贷相关手续。
从2006年至今，唐宁创立的宜信已经成为全球最大的P2P公司，目前，宜信分支机构已经遍布全国100个城市及20多个农村，拥有1万多名员工，甚至超过了已在A股上市的北京银行，而在2011年末，宜信的人员还在5000人左右。
与此同时，宜信的业务范围也在不断扩大，进军财富管理市场是其近两年间最重要的步伐。
2012年，宜信获得了保险代理牌照，今年年初又取得了基金代销牌照。
宜信官方网站上介绍，宜信是一家“集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业”。
瞄准城市白领对于个人信用借款和金融服务，宜信公司CEO唐宁并不陌生。
1995年，他从北大数学系成功申请攻读美国南方大学发展经济学机会，两年后，利用暑假跟“穷人银行家”尤努斯学习做小额借款。
“早上起来开张了，问网点负责人，客户呢？他说，没有客户。
再问客户什么时候来啊？他说，客户不来这儿，得去找客户。
怎么找？他说，那个自行车是给你的，你跟我一块儿出去找客户。
”那段经历让唐宁意识到，面向小微企业的服务是用一种全新的理念去做，和传统是不一样的，因为面对的客户群是不一样的，一定要做思路和行为上的改变。
夏雪林、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司劳动争议二审民事判决书
夏雪林、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】天津市第一中级人民法院【审理法院】天津市第一中级人民法院【审结日期】2020.05.19【案件字号】(2019)津01民终8219号【审理程序】二审【审理法官】郭萍会魏道博尹来【审理法官】郭萍会魏道博尹来【文书类型】判决书【当事人】夏雪林;宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【当事人】夏雪林宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【当事人-个人】夏雪林【当事人-公司】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】夏雪林【被告】宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司【本院观点】用人单位与劳动者应当按照劳动合同的约定，全面履行各自的义务。
【权责关键词】撤销代理合同过错合同约定书证证人证言客观性关联性质证诉讼请求【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院对一审查明的事实予以确认。
另查，宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司天津分公司系宜信卓越公司的分公司。
一审中，宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司天津分公司作为原告提起诉讼，后该公司于2019年12月25日注销。
故由宜信卓越公司作为被上诉人参加本案二审诉讼。
【本院认为】本院认为，用人单位与劳动者应当按照劳动合同的约定，全面履行各自的义务。
被上诉人提供的仲裁裁决书已认定销售人员没有对申请人进行特别讲解和提示，这种不审慎的推介手段，是致使不懂金融专业知识的申请人作出错误决断的重要原因，故一审法院依公平原则酌情确定双方当事人的责任，无不当，本院应予维持。
上诉人上诉主张宜信卓越公司不具备销售涉案基金的资格，上诉人不应承担责任一节，宜信卓越公司可否具备销售涉案基金的资格，应由相关主管机关予以认定及处理，上诉人作为劳动者因故意或重大过失给用人单位造成损失而应承担的合理赔偿责任不能因此而免除。
上诉人的上诉请求，事实及法律依据不足，对上诉人的上诉请求，本院不予支持。
王东玲：做不一样的财富管理家
王 东总 经 理 王 东玲 表 示 。
“我 们 会 通 过 家 族 信 托 的 方 式 帮
你 去 规 划 家 族 资 产 。不 仅 仅 把 财 富 传 财 富 管 理 行 业 ，用 ２０１４－２０１７年 全 国私
帮助企业家解决财富管理的焦虑 下去，更 把家 族精 神 传下去 。”王 东玲 募股权 投资总额０．６％的资 金投中了国
活 服 务。
期 的战 略 合 作 ，为 二代 提 供 游 学 服 务 。 推 介 单 一 产 品 的 机 构 ，而 是 坚 持 资 产
“寅 信 成 立 的 初 心 是 想 去 解 决 中 同 时 还 通 过 全 球 的 合 作 伙 伴 ，开 放 实 配置的核心理念；宜信不希望被 盲目信
国 人 的 信 用 问题 ，人 人 有 信 用 ．信 用 有 习 生 计 划 ，为 二 代 提 供 更 好 的 学 习 就 任 ；宜信 不是 理 财规 划 师 以个人身 份
宜佶 集 团是 一家 集普惠 金 融、财 表 示 ，传 承 是 目前 企 业 家 最 迫 于 解 决 内１／４的独 角 兽 。”
富 管 理 和 资 产 管 理 于 一 体 的金 融 科 技 的 问 题 ，在 宜 信 看 来 ，培 养 二 代 是 解 决
存 宜 信 财 富 内部 有 几 个 “不 是 ”定
企 业 实 现 成 功转 型 。
到 长 线 投 资 ，从中 国到 全 球 ，从 单 一 产
“宜 信 财 富 不 仅 仅 可 以 帮 助 中 同 品 到 资 产 配 霞 ，由 一 代 创 富 到 二 代 创
的 高 净 值 客 户 实 现 财 富 上 投 资 和 增 富 。同时 给 出 了三 大 落 地 解 决 方 案 ：以
《宜信新员工培训课件》kyc-36页精品文档
创新金融 普惠大众
19 提问的技巧
创新金融 普惠大众
（1）准备问题：工欲善其事必先利其器
例：为了能向您推荐最适合您的资产配置（或产品），我想先了解一下您的基本情况 （譬如您对收益的预期、对风险度的承受力，对资金流动性的要求、等等。 （2）解释发问的目的：激励合作 例：您准备近期有什么投资意向？ （3）由公开中立型问题开始：建立沟通的桥梁 例：预期获得多少收益？您更看资金的安全性对吗？
在和谐的双向沟通过程中了解客户真正的需求。
09 为什么要发问？
创新金融 普惠大众
（1）挖掘需求 （2）引导对方 （3）改善沟通——销售人员要主动 （4）控制交谈 （5）鼓励参与 （6）了解对方的理解程度
10 狼狗与业务员
创新金融 普惠大众
一位业务员去见客户，客户养了条狼狗，见到业务员就扑了上去， 他很害怕。只听到客户大叫一声“蹲下”，业务员先蹲下了。
（2）问题询问法
“问题询问”是您得到客户状况询问的回答内容后，为了探求客户的不满、不平、焦 虑及抱怨而提出的问题，也就是探求客户潜在需求的询问。
（3）暗示询问法
经过问题询问能使我们找出户的潜在需求。
24 选择适当的询问方法
创新金融 普惠大众
创新金融 普惠大众
THANK YOU !
使用开放型问题的缺点： 需要更多的时间 要求顾客多说话 可能会忘掉这次谈话的主要目的
创新金融 普惠大众
创新金融 普惠大众
获取客户资料的真正成功之处在于 我们如何组织问题以及怎样发问。
16 模拟练习
练习一： 请学员分别用中立开放型、 引导开放型和封闭型问题问出汽车的颜色。
a.公开中立型：请你描述一下这辆车的外部特征 b.公开引导型：这辆车是什么颜色？ c.肯定型：这辆车是红色的吗？
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宜信财富的财富管理之路宜信财富的财富管理之路（（下）
2014年11月17日
多产品到多服务多产品到多服务 个性化蜕变
个性化蜕变 毋庸置疑，时至今日，中国的财富管理已经从“天下一统”时代走向了“战国时代”，宜信财富又将如何得以横扫天下？
在赵若冰看来，宜信财富管理的最大特色体现在：以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将国内外优秀的类固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式和产品通过科学的资产配置带给千千万万的客户，帮助他们实现稳定、安全的财富增值。
即：大众富裕阶层的独特用户定位；量身定制的理财计划；贴身贴心的客户服务。
“与其他第三方理财代销机构推出的信托、有限合伙等产品不同，他们没有自己的产品，商业模式上以产品推介为主，一般很少涉及深入了解并满足客户全方面的财务需求。
”赵若冰认为，宜信财富则不同，以客户的理财需求为基础，不仅为客户提供满足个性化需求的合理投资组合，养老计划、税务计划等，还有自己研发，并经过时间和市场长期验证的出色的类固定收益类理财模式，今后也会持续进行自我研发，更好地帮助客户实现财富管理目标。
“宜信财富未来仍将为大众富裕阶层提供全方位的理财规划与财富管理服务，有志于成为中国大众富裕阶层长期可信赖的财富管理伙伴，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭。
”赵若冰表示。
赵若冰口中的“大众富裕阶层”，即投资资产在10万到100万美元的客户群，正是宜信财富锁定的目标人群。
这有别于以往财富管理服务于“高净值人群”的固有印象。
高净值群体个人金融资产超过千万人民币；相对于私人银行，或者大多数第三方理财机构而言，他们更愿意服务于高净值人士，以获取更高的利润。
“相比而言，大众富裕阶层能得到的财富管理服务相对较少，大多无法享受专业、全面的财富管理服务，量身定制的服务更为稀缺，尽管这个群体数量日益壮大，在社会经济发展中的地位越来越凸显出来。
”赵若冰表示，“我们发现大众富裕阶层的人群接触财富管理的时间还比较短，对财富保值和增值的认识还不够成熟，绝大多数人误以为财富管理就是投资管理，而不了解综合财富管理包含了非常丰富的内容。
现在还充斥着粗糙、不正确的财富管理理念，引起了不少的问题，所以宜信财富做了很多费力不讨好的事情，正因为如此，我们更愿意踏踏实实地进行一点一滴的投资者教育及正确健康的理念的推行。
” 另一方面，这些人是从改革开放以来迅速崛起的一批人。
他们受过良好的教育，一般都有子女。
他们对子女教育、对生活品质方面的追求，如果与今天西方所谓的中产阶级比较，已经没有太大的区别。
他们希望自己的子女接受良好的教育，愿意为子女教育花费很多的精力、时间和金钱，对生活质量的追求也相当丰富，会有定期参与文化活动、旅游度假等方面的需求。
“可以说，中国大众富裕阶层的数量在急剧增长，其次他们的个人财富水平也在增加，这对我们这个行业来说，是机遇也是挑战。
一方面，我们有更广阔的市场；另一方面，需要财富管理机构把正确的投资理念引导给我们的富裕阶层。
”赵若冰说，“宜信更多是以客户的需求为出发点，同时不断建立自己的优势。
举例来说，我们可以说是P2P 理财的集
大成者；另外我们对于资产类别的覆盖、对于产品的优选、精选，也有很大的优势；我们对于我们的目标群体即中国大众富裕阶层和高净值人群，在过往8年多的服务过程中对他们的了解，这也是优势。
”
未来无限可能未来无限可能 宜信创新之利器
宜信创新之利器 对财富管理机构来讲，最核心的角色还是创造好的资产。
这成为大资管时代的“万能神器”。
宜信创始人、CEO 唐宁曾在多个场合表示，一个优秀的财富管理市场应有五个标准，那就是好的产品、好的服务、好的机构、好的客户和好的监管。
而这“五好”应如何从理想变为现实、可以真实的触摸到呢？
赵若冰表示，“比如，宜信财富空间，就是要成为一个好产品的展示空间、好服务的体验空间、好机构的汇聚空间、好客户的成长空间和好监管的试验空间。
”在“宜信财富空间”，五好财富管理将通过产品、服务、视听、活动以及高科技的应用等形式和手段展现在人们面前，可视化、可触摸。
在赵若冰看来，财富管理服务的是人，大到整个行业，小到一家企业，给客户留下什么样的感受，都决定了其未来发展如何。
“客户的感受来源于企业提供的产品和服务，对于制造业企业而言，产品是看得见摸得着的。
而财富管理机构，最困惑的莫过于资产管理的无形。
一款理财产品，它的表现形式就是在一张产品介绍上，超过90%的理财者根本看不懂。
”赵若冰有着深刻体会。
“一个好的财富管理市场，首先要有好产品。
这些创新的产品都是在近几年逐渐走进我们大众富裕阶层理财者的手中。
”赵若冰说。
产品创新、服务创新和模式创新，可以说是宜信财富一直以来就有的基因，也是其优势所在。
“与中国和世界上最优秀的资产管理团队和投资人才进行合作，博采众长，加强自身专业的产品构建能力，为中国市场提供最合适的产品和服务，是宜信财富采取的一项关键举措。
”赵若冰介绍说。
其次，深入地了解自己服务的对象。
“我们希望更多地了解我们所服务的客户群体，并且也这样去做了。
和其他财富管理机构相比，我们在这方面的投入和努力相对来说要多得多。
”赵若冰表示。
据了解，今年宜信财富与《福布斯》杂志做了全国大众富裕阶层的调研，也与中山大学一起做了针对广东地区的大众富裕阶层的调研。
再次，培养人。
“宜信财富在培训从业者、培育专业人才方面的投入是巨大的。
比如，宜信财富是中国财富管理行业内第一个利用APP 进行全员娱乐化学习、碎片化学习的公司，把可以利用的时间都利用起来。
我们的CE Learning(内部员工学习软件)里面，包含制度发布平台，基础知识体系、专业知识课程等各类文字、音频、视频内容，还可以即时互动和开展社区交流。
”赵若冰介绍，在员工晋升和转正方面，也需要取得学习的“护照”，而不是单一维度的业绩考量。
“这样的意识和行为，是我们从国外先进的零售银行和财富管理行业学习而来，并一丝不苟的贯彻执行。
当然，这些投入最终将产生我们未来的核心竞争力，这些人才在产品、
营销、运营、风险管理、新技术研发等各个领域发挥巨大的效能，成为宜信财富可持续发
展的动力所在。
”赵若冰认为。
预计到今年年底，宜信财富的第三方财富管理业务规模(不包括自主的P2P业务)达到100亿元左右，以唐宁预测，在未来一段时间内，这一规模将以50%-100%的速度增长。
伴随着快速发展，宜信财富必须面对所有第三方财富管理公司都必须面对的一个问题：它为买方服务，却是帮卖方销售来获得收入，如何保证公司的独立性？
对此，赵若冰表示，一家财富管理公司是否能够保证其独立性，关键在于她以谁作为
自己业务的核心服务对象。
对于宜信财富而言，这个答案是简单而明了的：客户。
“我们不是大家惯常理解的第三方代理机构，或称销售渠道。
除了P2P这样对风险控
制和管理有着极其严格和高技术含量的服务是由宜信财富自己向客户提供之外，其他所有
我们推荐给客户的产品模式或服务，都要经过宜信财富风险管理委员会十分严苛的审查和
考核，多轮会议讨论，才会推荐给客户。
在大多数投资项目中，我们宜信财富自己就是项
目的普通合伙人，对投资的成败承担首要的管理和损失责任。
在这种前提下，我们和客户
的风险和利益都是高度绑定的。
”赵若冰说。
也就是说，宜信财富的关注点在于：什么样的资产配置结构符合我们客户的长远需求，哪一种资产类型符合当时特定环境下的客户需要，哪一个具体的产品或项目是该类型中风
险收益结构最合理的一个。
而不像一些第三方理财机构主要去关心某个产品或项目能够获
取的销售佣金。
“人格是否独立，取决于价值观是否正直和完善，所谓Integrity。
作为一个企业，
也是一样的道理。
”赵若冰强调。
展望未来，赵若冰认为还能有更多的优势让宜信财富脱颖而出。
比如在VC、PE私募
股权投资类的产品服务上，一方面唐宁自己是天使投资人，对这个领域并不陌生，另一方
面宜信有包括IDG资本、凯鹏华盈等投资机构的支持，因此下一阶段，宜信财富会大力开
拓私募股权类的产品。
在保险保障类产品方面，宜信财富也会给理财者带来“不同的新鲜
空气”。
此外，宜信财富在香港设立了财富管理分支机构，也获得了香港证监会的相关牌照，这能为宜信财富带来海外理财产品方面的优势，带来更多国际化的视野和资源。