外汇知识培训
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外汇业务知识培训
Agenda 外汇基本概念 外汇交易市场 竞价 Anonymous
人民币外汇市场
货币对：USDCNY/JPYCNY/GBPCNY/ HKDCNY/EURCNY/CNYMYR/ CNYRUB/AUDCNY/CADCNY
交易时间：9:30-17:30 交易品种：即期SPOT、远期FWD&NDF、掉期Swap、
Q&A
Thanks！
期限（Period） 指外汇交易所跨时间长度，一般以起息日与该货币对即期交易起息日旳时间差 表达，分为原则期限与非原则期限。 原则期限（Tenor/Fixed Period）指起息日与该货币对即期交易起息日时间差为固 定时间段旳期限。TODAY、TOM、SPOT、1D、1W、2W、3W、1M~6M、9M、 1Y、18M、nY(n=2,…,10)等。 非原则期限（Broken Period）指外汇交易起息日落在原则期限日期以外旳期限。
ß 买入报价（Bid Rate）：指做市商或报价方为买入基准货币而报出旳价格。 ß 卖出报价（Ask/Offer Rate）：指做市商或报价方为卖出基准货币而报出旳价格。 ß 成交价（Dealt Rate）：指外汇交易实际达成交易旳价格。
基本概念
• 基点（Basis Point）：常用于价差或者汇率变动幅度计量，一般为汇率最小变动 单位。
• 价差（Spread）：指卖出报价与买入报价旳差额，一般以基点表达。 • 报价精度（Decimal Point）：汇率数值旳小数点后精确位数。 • 货币单位（Currency Unit）：指一种货币对中基准货币或非基准货币旳计量单位，
一般为1，但根据市场惯例，某些货币在特定旳货币对中旳货币单位可能为100 或其他市场通行旳数值。
人民币外汇交易
外汇交易2024年培训材料
，在上升趋势中，当价格回调至趋势线附近并获得支撑时，可能形成买
入机会。
指标分析工具
移动平均线
移动平均线是一种常用的技术指标，通过计算一定周期内价格的平均值并绘制成线，用于 平滑价格波动并显示趋势方向。
相对强弱指数（RSI）
RSI是一种振荡器指标，用于衡量市场价格的超买超卖情况。当RSI超过70时，市场可能 超买并面临回调风险；当RSI低于30时，市场可能超卖并存在反弹机会。
04
风险管理与资金安全
XX
风险识别与评估方法
基本面分析
关注全球经济形势、政策变化、 地缘政治等宏观因素，评估它们
对汇率的影响。
技术分析
运用图表、指标等工具分析市场 趋势，识别潜在的风险和机会。
风险评估模型
采用定量分析方法，如VAR（风 险价值）模型，对历史数据进行
回测，评估风险大小。
止损和止盈设置技巧
固定止损
设定一个固定的止损点，当亏损达到该点时自动 平仓，限制最大亏损。
动态止损
根据市场波动调整止损点，确保止损设置与当前 市场情况相符。
止盈目标设定
设定合理的盈利目标，当达到目标时及时止盈， 锁定利润。
仓位管理和资金配置策略
仓位控制
合理分配每个交易品种的仓位，避免过度集中或分散投资。
资金管理计划
严格执行计划
遵守自己制定的交易计 划，不随意更改或违背
原则。
记录和总结
定期记录交易过程和结 果，总结经验教训，不 断完善自己的交易策略
和方法。
持续学习和进步
保持对市场和技术的关 注和学习态度，不断提 升自己的交易能力和水
平。
06
平台使用指南及操作技巧
XX
(2024年)商业银行外汇知识入门培训
相应措施进行处置，降低风险损失。
风险事件报告与反思
03
商业银行应对风险事件进行全面分析和总结，向监管机构报告
并及时改进风险管理措施，防止类似事件再次发生。
22
05
外汇市场分析与预测方法
Chapter
2024/3/26
23
基本面分析方法
2024/3/26
宏观经济指标
研究国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、利率等宏观经济指 标，以及它们对外汇市场的影响。
问题分析与解决方案探讨
各小组针对所讨论的问题进行深入分析，探讨可 能的解决方案或改进措施。
3
讨论成果汇报与点评
各小组选派代表汇报讨论成果，并由导师进行点 评和指导，促进学员之间的互动与交流。
2024/3/26
32
THANKS
感谢观看
2024/3/26
33
2024/3/26
7
02
外汇交易基础知识
Chapter
2024/3/26
8
汇率概念及表示方法ຫໍສະໝຸດ 010203
汇率定义
汇率是指两种不同货币之 间的兑换比率，表示一种 货币可以兑换多少另一种 货币。
2024/3/26
汇率表示方法
汇率通常用“基准货币/报 价货币”的形式表示，如 美元/人民币（USD/CNY ），欧元/美元（ EUR/USD）等。
主要参与者
商业银行、中央银行、投资银 行、对冲基金、企业等。
2024/3/26
中央银行
通过干预外汇市场，维护本国 货币汇率稳定。
企业
通过外汇市场进行跨境贸易和 投资活动。
5
市场规模与交易量
市场规模
外汇市场规模巨大，每天的交易量高 达数万亿美元。
2024年度《外汇培训教材》PPT课件
个人投资者
个人投资者通过参与外汇交易来实现资产保 值增值的目的。
D
2024/3/23
6
外汇交易时间
亚洲时段
欧洲时段
东京市场是亚洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间早8点至下午3点。
伦敦市场是欧洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间下午3点至晚上12点。
美洲时段
交叉时段
纽约市场是美洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间晚上8点至次日凌晨5点 。
金的流入和流出。
跨境融资方式
02
包括国际商业贷款、国际金融机构贷款、政府贷款等，涉及外
汇资金的借贷和还本付息。
跨境投资与融资风险管理
03
关注汇率波动、利率变化、政治风险等因素对跨境投资与融资
的影响，采取相应措施进行风险管理。
17
04 外汇风险管理方法
2024/3/23
18
企业外汇风险管理
2024/3/23
建立外汇风险管理机制
包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
使用金融衍生工具
如远期合约、期权等，对冲外汇风险。
合理安排资金结构
通过调整债务和权益的比例，降低汇率波动对企业财务的影响。
19
银行外汇风险管理
2024/3/23
实行外汇头寸管理
通过对外汇头寸进行实时监控和调整，降低汇率风险。
提供外汇风险管理服务
浮动汇率制度
一国政府不规定本国货币与外国货币的官方汇率，听任汇率随外汇市场供求变化自由浮动 。该制度具有灵活性、市场决定性和自动调节国际收支等优点，但可能导致汇率波动剧烈 和不确定性增加。
管理浮动汇率制度
一国政府通过外汇市场干预、资本流动管理等措施来影响汇率走势，使汇率在一定范围内 浮动。该制度结合了固定汇率制度和浮动汇率制度的优点，但管理难度较大且可能引发市 场扭曲。
外汇和汇率培训知识
远期汇率指成交后的将来某一 日期交割的汇率。远期汇率用 于外汇的远期买卖。
一般远期汇率的报价是以即 期汇率为基础而报出的，即在 即期汇率的基础上再报出远期 汇率比即期汇率高或低若干点 （一点一般指的是0.0001个单 位）来报价，我们称为“掉期 率报价”。
三种情况：
远 期 汇 率 升 值 - - - - - 升 水 ( At premium)
Chap ter3
*外汇 *汇率 *汇率的决定及变化 *汇率决定理论
外汇 和
汇率
第一 节 外汇
1、外汇定义 2、外汇分类 3、外汇作用
动态外汇：指国家之间的汇款， 即国际汇兑，也就是国际结算 。
一.
静态外汇：外国货币或以外国 货币表示的用于国际结算的支
外汇定义 付手段
Foreign
Exchange
USD1=RMB￥6.8745
一周后报价USD1=RMB￥6.8755
（外汇升值） （直接标价法 ）
同日纽约某银行报价：
例：
USD1=RMB￥6.8745
一周后报价USD1=RMB￥6.8755
（外汇贬值） （间接标价法）
基本货币币值与数字大小变化一致， 标价货币币值与数字大小变化相反
美元标价法
11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。21.8.718:22:5518:22Aug-217-Aug-21
12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。18:22:5518:22:5518:22Saturday, August 07, 2021
利率差异。(+)
一国利率水平提高，可增加 资本流入，抑制资本外流，使 该国货币的汇率上升；反之贬 值。
一般远期汇率的报价是以即 期汇率为基础而报出的，即在 即期汇率的基础上再报出远期 汇率比即期汇率高或低若干点 （一点一般指的是0.0001个单 位）来报价，我们称为“掉期 率报价”。
三种情况：
远 期 汇 率 升 值 - - - - - 升 水 ( At premium)
Chap ter3
*外汇 *汇率 *汇率的决定及变化 *汇率决定理论
外汇 和
汇率
第一 节 外汇
1、外汇定义 2、外汇分类 3、外汇作用
动态外汇：指国家之间的汇款， 即国际汇兑，也就是国际结算 。
一.
静态外汇：外国货币或以外国 货币表示的用于国际结算的支
外汇定义 付手段
Foreign
Exchange
USD1=RMB￥6.8745
一周后报价USD1=RMB￥6.8755
（外汇升值） （直接标价法 ）
同日纽约某银行报价：
例：
USD1=RMB￥6.8745
一周后报价USD1=RMB￥6.8755
（外汇贬值） （间接标价法）
基本货币币值与数字大小变化一致， 标价货币币值与数字大小变化相反
美元标价法
11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。21.8.718:22:5518:22Aug-217-Aug-21
12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。18:22:5518:22:5518:22Saturday, August 07, 2021
利率差异。(+)
一国利率水平提高，可增加 资本流入，抑制资本外流，使 该国货币的汇率上升；反之贬 值。
外汇培训资料精品PPT课件
如：美国的911事件使美元在短期内大幅贬值等。
二、外汇市场的特点
有市无场 外汇买卖是通过没有统一操作市场的行商网络进行的，它不像股票交易有集 中统一的地点。但是，外汇交易的网络却是全球性的，并且形成了没有组织 的组织，市场是由大家认同的方式和先进的信息系统所联系，交易商也不具 有任何组织的会员资格，但必须获得同行业的信任和认可。
1．基本汇率：是本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。 在国际市场上进行外汇交易时，银行之间的报价是一般都采用以 美元为标准，只报出美元对各国货币的汇价，叫做“美元标价 法”。
例如：欧元/美元、美元/日元
2．交叉汇率：一种非美元货币兑另一种非美元货币的汇率，往往需 要通过这两种货币对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率 就叫交叉汇率。
影响外汇市场的六大因素
3、中央央行干预
在自由浮动的汇率制度下，政府是不会通过行 政手段来直接影响汇市的。但是，若某国的政 府认为本国的币值过高或过低时，便会透过市 场买卖来支持或压低本国的汇价。
例如：日本
但长远来说，干预并不能有效地扭转货币的长期走势。
影响外汇市场的六大因素
4、市场情绪/心情
因市场时刻变化，故此这项因素亦较难捉摸。例 如当全世界大部分投资者都看好美元时，美元虽然已 经升到不合理水平时，但升势依然没有停止，反而再 创新高，当欧元自推出以后，一直持续被抛售，市场 一直持着悲观的心态，欧元跌势亦持续不断。所以， 投资者必须谨慎了解市场情绪和各种心理因素，这才 能解释市场的不可理现象。
标价实例:欧元/美元=0.8750/55
4、外汇汇率中的“点”(基本点)指的含义
按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有 效数字组成，从右边向左边数过去，第一位 称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小 单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。
二、外汇市场的特点
有市无场 外汇买卖是通过没有统一操作市场的行商网络进行的，它不像股票交易有集 中统一的地点。但是，外汇交易的网络却是全球性的，并且形成了没有组织 的组织，市场是由大家认同的方式和先进的信息系统所联系，交易商也不具 有任何组织的会员资格，但必须获得同行业的信任和认可。
1．基本汇率：是本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。 在国际市场上进行外汇交易时，银行之间的报价是一般都采用以 美元为标准，只报出美元对各国货币的汇价，叫做“美元标价 法”。
例如：欧元/美元、美元/日元
2．交叉汇率：一种非美元货币兑另一种非美元货币的汇率，往往需 要通过这两种货币对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率 就叫交叉汇率。
影响外汇市场的六大因素
3、中央央行干预
在自由浮动的汇率制度下，政府是不会通过行 政手段来直接影响汇市的。但是，若某国的政 府认为本国的币值过高或过低时，便会透过市 场买卖来支持或压低本国的汇价。
例如：日本
但长远来说，干预并不能有效地扭转货币的长期走势。
影响外汇市场的六大因素
4、市场情绪/心情
因市场时刻变化，故此这项因素亦较难捉摸。例 如当全世界大部分投资者都看好美元时，美元虽然已 经升到不合理水平时，但升势依然没有停止，反而再 创新高，当欧元自推出以后，一直持续被抛售，市场 一直持着悲观的心态，欧元跌势亦持续不断。所以， 投资者必须谨慎了解市场情绪和各种心理因素，这才 能解释市场的不可理现象。
标价实例:欧元/美元=0.8750/55
4、外汇汇率中的“点”(基本点)指的含义
按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有 效数字组成，从右边向左边数过去，第一位 称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小 单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。
外汇培训资料
外汇培训资料外汇市场是全球最大的金融市场之一，吸引了无数投资者的关注和参与。
然而，由于外汇交易的高风险和复杂性，初学者往往需要接受一定的培训和指导才能在这个市场上获得成功。
本文将介绍一些外汇培训资料，帮助初学者全面了解外汇市场和交易技巧。
一、入门指南1. 外汇市场介绍：介绍外汇市场的概念、特点和参与者。
2. 外汇交易的基本术语：解释外汇交易中常用的术语，例如货币对、买入和卖出等。
3. 外汇交易的基本流程：介绍整个外汇交易的流程，包括开设交易账户、选择交易平台、下单和结算等。
二、技术分析与基本面分析1. 技术分析：详细介绍常用的技术分析工具，例如图表形态、趋势线和指标等，以及它们在外汇交易中的应用。
2. 基本面分析：解释如何利用经济指标、政治事件和国际贸易等基本面因素来预测货币的涨跌，并提供一些常用的基本面分析工具。
三、风险管理1. 仓位管理：介绍如何在交易中合理控制资金的使用，以及设置适当的止损和止盈点位。
2. 风险控制策略：提供一些常用的风险控制策略，例如分散投资、反向交易和动态调整仓位等。
四、心理控制1. 交易心理学：讲解交易心理学的基本原理，帮助投资者克服贪婪、恐惧和冲动等不良心理因素。
2. 建立交易计划：指导投资者制定详细的交易计划，并遵循计划执行交易，以避免情绪决策的影响。
五、实例分析和案例分享1. 实例分析：通过具体的外汇交易案例，展示技术分析和基本面分析等方法的应用。
2. 案例分享：分享一些成功的外汇交易者的经验和教训，帮助初学者更好地理解外汇市场。
在学习外汇培训资料的过程中，初学者还应当注意以下几点：1. 多方位获取信息：通过阅读专业书籍、参加线上课程和交流论坛等多种途径，获取不同的外汇知识和经验。
2. 持续学习：外汇市场发展迅速，时刻保持对市场的关注和学习，以跟上市场的变化和新技术的应用。
3. 实践操作：学完理论知识后，尝试在模拟交易平台上进行实际操作，熟悉交易软件和市场实际操作。
外汇业务基础知识培训(58张)
外汇业务基础知识培训(58张)一、教学内容本节课的教学内容来自于教材的第五章第一节，主要内容包括外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
二、教学目标1. 让学生了解外汇的定义和特点，理解外汇市场的构成和运作机制。
2. 让学生掌握外汇交易的基本方式，包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
3. 让学生了解外汇汇率的形成机制，理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
三、教学难点与重点重点：外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
难点：外汇汇率的形成机制，以及买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备学具：教材、笔记本、笔五、教学过程1. 情景引入：通过一个实际的外汇交易案例，让学生了解外汇交易的实际应用场景。
2. 教材讲解：详细讲解外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
3. 例题讲解：通过具体的例题，让学生理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
4. 随堂练习：让学生通过教材后的练习题，巩固所学的内容。
5. 板书设计：将买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系用板书形式呈现出来。
6. 作业设计：题目1：请简述外汇的定义和特点。
答案1：外汇是指不同国家货币之间的兑换关系，它具有普遍接受性、可兑换性、波动性和风险性等特点。
题目2：请解释外汇市场的构成和运作机制。
答案2：外汇市场由各种参与主体构成，包括商业银行、非银行金融机构、企业和个体投资者等。
外汇市场的运作机制主要包括供求关系、汇率形成机制和交易机制。
题目3：请解释外汇交易的基本方式。
答案3：外汇交易的基本方式包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
现汇交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换交易；现钞交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换并交付现金的交易；远期交易是指买卖双方在成交后一定期限内进行货币兑换的交易。
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v 我行不予受理的票据：如美国政府国库支票、美 国邮政汇票 .
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外汇知识培训
跟单托收的交单条件
v 付款交单（DOCUMENTARY AGAINST PAYMENT简称D/P）：指单据的交出须以付款人付 款为先决条件。付款交单又分为即期付款交单和远 期付款交单。
v 承兑交单（DOCUMENTARY AGAINST ACCEPTANCE简称D/A）：指的是付款人在承兑了 委托人签发的远期汇票后即可取得单据，在付款到 期日付款人再进行付款。是出口商对进口商的一种 资金融通,因此对出口商风险较大，一般对资信较好， 比较了解的进口商，才采用D/A方式。
v 就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。
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外汇知识培训
外汇的买卖价格
v 1、什么是买入价？
买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买 入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的 是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两 种。
v 2、什么是卖出价？
卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出 价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是 现汇还是现钞，采用的汇率相同。
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第四部分 汇率和费率
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v 我行的基本费率
1、外汇汇款项下手续费及电报费收取标准联合银行 外汇汇款项下手续费及电报费收取标准.doc
2、信用证及托收项下手续费及电报费收费标准 培 训资料\联合银行信用证及托收项下手续费及电报费 收费标准.doc
例：汇率优惠80点的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X （150-80）/150
2、同时享受费率和汇率优惠的客户，结算量考核按上述办 法计算折扣率较低的执行。
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外汇知识培训
v 大额资本金的考核：
超过等值1000万美元（含）的单笔资本项目业务，结算量考 核时按相应结算方式的50%计算，即考核结算量=（信用证+ 托收+汇款/2）X50%。
2、外汇业务收入属于境内同名划转我行的，不予考核外 汇业务结算量。
v 汇率或费率优惠的： 1、享受特别优惠费率或汇率政策的客户（费率按我行基
础费率表8折以下计收及汇率按我行挂牌汇率优惠50个点以 上结售汇的），结算量考核时相应打折。
例：费率按7折计收的，结算量=（信用证+托收+汇款/2） X70%。
❖ 经常项目结算账户
外汇账户开户申请书；
营业执照； 组织机构代码证； 税务登记证； 涉外业务经营许可证明：“进出 口企业资格证书”或“对外贸易 经 营者备案登记表”；独资或 合资企业为“外商投资企业批准 证书”； 外商投资企业外汇登记证； 对公单位基本情况表； 法人代表身份证；
印鉴卡一式三份。
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v 优惠费率、汇率
公司业务部的优惠权限：对于承诺在一个公历年度 内在我行办理的外汇业务结算量不低于500万美元 的客户，可以享受挂牌汇率50点和手续费8折的优 惠政策。
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第五部分 客户经理考核
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（一）新增客户的考核
v 对新增对公开户进行奖励，新增一家客户奖 励300元人民币。
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什么是信用证
v 信用证（LETTER OF CREDIT）是一种有条 件的银行付款承诺。是银行（开证行）根据 买方（开证申请人）的要求和指示向卖方 （受益人）开立的，在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据，即期或在一个可以 确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。
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v 按照汇款使用的支付工具不同，可分为电汇 （T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）三种。
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汇款业务的后台建设
v 我行是国际银行同业间国际合作组织“环球 同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.） 的总行级法人会员；是国际商会中国国家委 员会（ICC CHINA）会员和中国外汇交易中心 一级会员。
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第二部分 开立外汇账户
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对公外汇账户
v 从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞 账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分 可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目 外汇专用账户。
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外汇资本金账户与经常项目结算账户
v 外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初， 由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资 之用的外汇账户。
同； v 信用证有关当事人处理的只是单据而不是单
据所涉及到的货物、服务等。
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客户经理需要协助、配合的事项
v 汇款：
1、客户经理需要向客户提供我行的汇款路径； 2、配合转递回单、对账单等凭证。 v 进口开证：
1、及时、完整的提交开证/修改审批书、开证/修改申请书（一式三份）、 合同（一式两份）等资料；
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第三部分 国际结算方式
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外汇知识培训
什么是国际结算？
v 国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务 关系的行为，其目的在于以最科学、有效的 方法来清算国际间以货币表现的债权债务关 系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手 段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。
外汇知识培训
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2020/11/14
外汇知识培训
外汇业务基础知识
v 外汇基础知识 v 开立外汇账户 v 国际结算方式 v 汇率、手续费优惠 v 客户经理考核 v 其他增值服务
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外汇知识培训
第一部分 外汇基础
v 1、什么是外汇？
外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支 付手段和资产：
v 区分不同结算方式考核客户经理的外汇业务 结算量，即考核结算量=信用证+托收+汇款/2。
v 奖励金额：单个客户年结算量在500万美元以 下的，每1万美元奖励80元人民币；年结算量 在500（含）万美元以上的，每1万美元奖励 100元人民币。
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外汇知识培训
v 不列入考核的：
1、外汇业务的收入款项直接转往同业，不在我行结汇或 付出境外的，不予考核外汇业务结算量。
如：外汇资本金账户（以外汇局核准件上的贷方累计发生额 为准）、外债（以外债登记的金额为准）、外债转贷款（以 贷款合同金额为准）等业务。
如同时享受汇率或费率优惠政策和款项性质属于大额资本金 的，结算量不重复计算折扣，按折扣率较低的执行。
v 和支行按比例分配客户的外汇结算量：
如果客户经理和支行班子共同营销、维护的客户，在双方同 意的前提下，可以按协商的比例分配该客户的外汇结算量， 奖励金额按照比例划分。培训资料\客户经理支行班子分配 表.DOC
v 托收结算分为光票托收和跟单托收。
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结算方式：托收
出口商 （委托人）
1.合同 8.货物
进口商 （付款人）
2.委托 7.收汇
托收业务流程
4.提示 5.付款
托收行 （出口地银行）
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3.寄单 6.付款
代收行 （进口地银行）
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光票托收与跟单托收
v 光票托收（ clean collection ）是出口商（委 托人）将不附带任何货运单据的金融票据交 给银行，委托其向付款人或进口商收取款项 的一种托收方式 。
v 截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个 境外账户，实现了SWIFT专线连接。
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外汇知识培训
汇款路径
v 美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc v 欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc v 港币汇款路径汇路指引(HKD).doc v 日元等杂币汇款路径培训资料\汇路指引
(JPY).doc
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外汇知识培训
托收结算方式
v 托收（COLLECTION）是委托收款的简称， 即出口商通过本地银行委托进口地银行向进 口商代为收款的一种结算方式。银行按照收 到的指示处理单据，以求：（1）获得金融票 据的付款/承兑，或者（2）凭着付款/承兑交 出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单 据。
v 零账户（指不发生任何业务的账户）不奖励。 同一客户开立两个及以上不同种类、币种外 汇账户的，按一个客户计算；不同种类、币 种账户发生的结算业务纳入同一客户的结算 量考核。
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（二）外汇业务结算量的考核
v 外汇业务结算量的考核，以季度结算量为标 准，双倍奖励，即季度奖励一次，年终按年 结算量再奖励一次。
v 跟单托收（ documentary collection ）是指 附有商业单据的金融单据的托收，或者只有 商业单据不伴随金融单据的托收方式。
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光票托收的范围
v 汇票、本票、支票、旅行支票及其它外币有价证 券；
v 未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外 钞；
v 虽列入我行收兑牌价表，但无法辨别真伪或 残损破旧的外币现钞。
v 经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下 对外结算专用账户。
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开立账户所需要的资料
❖ 资本金账户
（持外汇局签发的“资本项目外汇业 务核准件 ” ）
外汇账户开户申请书； 外商投资企业外汇登记证； 营业执照； 组织机构代码证； 外商投资企业批准证书； 对公单位基本情况表； 税务登记证； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。
v 资本项目 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入 而产生的资产与负债的增减项目，包括直接 投资、各类贷款、证券投资等
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跟单托收的交单条件
v 付款交单（DOCUMENTARY AGAINST PAYMENT简称D/P）：指单据的交出须以付款人付 款为先决条件。付款交单又分为即期付款交单和远 期付款交单。
v 承兑交单（DOCUMENTARY AGAINST ACCEPTANCE简称D/A）：指的是付款人在承兑了 委托人签发的远期汇票后即可取得单据，在付款到 期日付款人再进行付款。是出口商对进口商的一种 资金融通,因此对出口商风险较大，一般对资信较好， 比较了解的进口商，才采用D/A方式。
v 就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。
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外汇的买卖价格
v 1、什么是买入价？
买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买 入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的 是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两 种。
v 2、什么是卖出价？
卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出 价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是 现汇还是现钞，采用的汇率相同。
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第四部分 汇率和费率
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v 我行的基本费率
1、外汇汇款项下手续费及电报费收取标准联合银行 外汇汇款项下手续费及电报费收取标准.doc
2、信用证及托收项下手续费及电报费收费标准 培 训资料\联合银行信用证及托收项下手续费及电报费 收费标准.doc
例：汇率优惠80点的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X （150-80）/150
2、同时享受费率和汇率优惠的客户，结算量考核按上述办 法计算折扣率较低的执行。
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v 大额资本金的考核：
超过等值1000万美元（含）的单笔资本项目业务，结算量考 核时按相应结算方式的50%计算，即考核结算量=（信用证+ 托收+汇款/2）X50%。
2、外汇业务收入属于境内同名划转我行的，不予考核外 汇业务结算量。
v 汇率或费率优惠的： 1、享受特别优惠费率或汇率政策的客户（费率按我行基
础费率表8折以下计收及汇率按我行挂牌汇率优惠50个点以 上结售汇的），结算量考核时相应打折。
例：费率按7折计收的，结算量=（信用证+托收+汇款/2） X70%。
❖ 经常项目结算账户
外汇账户开户申请书；
营业执照； 组织机构代码证； 税务登记证； 涉外业务经营许可证明：“进出 口企业资格证书”或“对外贸易 经 营者备案登记表”；独资或 合资企业为“外商投资企业批准 证书”； 外商投资企业外汇登记证； 对公单位基本情况表； 法人代表身份证；
印鉴卡一式三份。
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v 优惠费率、汇率
公司业务部的优惠权限：对于承诺在一个公历年度 内在我行办理的外汇业务结算量不低于500万美元 的客户，可以享受挂牌汇率50点和手续费8折的优 惠政策。
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第五部分 客户经理考核
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（一）新增客户的考核
v 对新增对公开户进行奖励，新增一家客户奖 励300元人民币。
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什么是信用证
v 信用证（LETTER OF CREDIT）是一种有条 件的银行付款承诺。是银行（开证行）根据 买方（开证申请人）的要求和指示向卖方 （受益人）开立的，在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据，即期或在一个可以 确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。
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v 按照汇款使用的支付工具不同，可分为电汇 （T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）三种。
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汇款业务的后台建设
v 我行是国际银行同业间国际合作组织“环球 同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.） 的总行级法人会员；是国际商会中国国家委 员会（ICC CHINA）会员和中国外汇交易中心 一级会员。
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第二部分 开立外汇账户
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对公外汇账户
v 从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞 账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分 可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目 外汇专用账户。
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外汇资本金账户与经常项目结算账户
v 外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初， 由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资 之用的外汇账户。
同； v 信用证有关当事人处理的只是单据而不是单
据所涉及到的货物、服务等。
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客户经理需要协助、配合的事项
v 汇款：
1、客户经理需要向客户提供我行的汇款路径； 2、配合转递回单、对账单等凭证。 v 进口开证：
1、及时、完整的提交开证/修改审批书、开证/修改申请书（一式三份）、 合同（一式两份）等资料；
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第三部分 国际结算方式
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什么是国际结算？
v 国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务 关系的行为，其目的在于以最科学、有效的 方法来清算国际间以货币表现的债权债务关 系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手 段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。
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2020/11/14
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外汇业务基础知识
v 外汇基础知识 v 开立外汇账户 v 国际结算方式 v 汇率、手续费优惠 v 客户经理考核 v 其他增值服务
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第一部分 外汇基础
v 1、什么是外汇？
外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支 付手段和资产：
v 区分不同结算方式考核客户经理的外汇业务 结算量，即考核结算量=信用证+托收+汇款/2。
v 奖励金额：单个客户年结算量在500万美元以 下的，每1万美元奖励80元人民币；年结算量 在500（含）万美元以上的，每1万美元奖励 100元人民币。
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v 不列入考核的：
1、外汇业务的收入款项直接转往同业，不在我行结汇或 付出境外的，不予考核外汇业务结算量。
如：外汇资本金账户（以外汇局核准件上的贷方累计发生额 为准）、外债（以外债登记的金额为准）、外债转贷款（以 贷款合同金额为准）等业务。
如同时享受汇率或费率优惠政策和款项性质属于大额资本金 的，结算量不重复计算折扣，按折扣率较低的执行。
v 和支行按比例分配客户的外汇结算量：
如果客户经理和支行班子共同营销、维护的客户，在双方同 意的前提下，可以按协商的比例分配该客户的外汇结算量， 奖励金额按照比例划分。培训资料\客户经理支行班子分配 表.DOC
v 托收结算分为光票托收和跟单托收。
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结算方式：托收
出口商 （委托人）
1.合同 8.货物
进口商 （付款人）
2.委托 7.收汇
托收业务流程
4.提示 5.付款
托收行 （出口地银行）
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3.寄单 6.付款
代收行 （进口地银行）
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光票托收与跟单托收
v 光票托收（ clean collection ）是出口商（委 托人）将不附带任何货运单据的金融票据交 给银行，委托其向付款人或进口商收取款项 的一种托收方式 。
v 截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个 境外账户，实现了SWIFT专线连接。
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汇款路径
v 美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc v 欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc v 港币汇款路径汇路指引(HKD).doc v 日元等杂币汇款路径培训资料\汇路指引
(JPY).doc
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托收结算方式
v 托收（COLLECTION）是委托收款的简称， 即出口商通过本地银行委托进口地银行向进 口商代为收款的一种结算方式。银行按照收 到的指示处理单据，以求：（1）获得金融票 据的付款/承兑，或者（2）凭着付款/承兑交 出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单 据。
v 零账户（指不发生任何业务的账户）不奖励。 同一客户开立两个及以上不同种类、币种外 汇账户的，按一个客户计算；不同种类、币 种账户发生的结算业务纳入同一客户的结算 量考核。
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（二）外汇业务结算量的考核
v 外汇业务结算量的考核，以季度结算量为标 准，双倍奖励，即季度奖励一次，年终按年 结算量再奖励一次。
v 跟单托收（ documentary collection ）是指 附有商业单据的金融单据的托收，或者只有 商业单据不伴随金融单据的托收方式。
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光票托收的范围
v 汇票、本票、支票、旅行支票及其它外币有价证 券；
v 未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外 钞；
v 虽列入我行收兑牌价表，但无法辨别真伪或 残损破旧的外币现钞。
v 经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下 对外结算专用账户。
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❖ 资本金账户
（持外汇局签发的“资本项目外汇业 务核准件 ” ）
外汇账户开户申请书； 外商投资企业外汇登记证； 营业执照； 组织机构代码证； 外商投资企业批准证书； 对公单位基本情况表； 税务登记证； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。
v 资本项目 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入 而产生的资产与负债的增减项目，包括直接 投资、各类贷款、证券投资等