银团贷款业务指引
银团贷款业务技术指南银发2016 203号
银团贷款业务技术指南一、引言1. 银团贷款是指由两家以上的银行组成贷款银团，向一个借款人共同发放贷款的一种信贷业务。
这种业务具有贷款金额大、期限长、风险分散等特点，是各家银行合作的重要方式之一。
2. 为了规范银团贷款业务，提高贷款发放效率，保障风险管理水平，银发2016 203号文件对银团贷款业务进行了详细规定，包括了业务开展的适用范围、贷款主体、贷款利率、贷款金额、风险管理等方面的要求。
3. 本技术指南旨在帮助银行业务人员深入了解银团贷款业务的相关规定和流程，做到遵规守纪、合作共赢，促进银团贷款业务的高效健康发展。
二、适用范围4. 银发2016 203号文件规定，适用于我国境内各类金融机构开展的银团贷款业务，包括商业银行、政策性银行、外资银行等。
对于涉及境外机构的跨境银团贷款业务，需遵循相关外汇管理、跨境资金流动等方面的规定。
5. 银团贷款业务的适用范围还包括了贷款用途、贷款对象、借款人资格、贷款期限等方面的规定，具体要求应根据实际情况进行合理判断。
三、贷款主体6. 银团贷款业务的主体包括贷款银团成员、借款人等。
贷款银团成员应根据协议书的约定，承担相应的责任和义务；借款人应符合相关准入标准，并提供真实的贷款用途和担保措施。
7. 在确定贷款主体时，需要充分考虑贷款银团各方的实力和配合度，做好风险评估和资信调查工作，确保贷款业务的安全性和合规性。
四、贷款利率8. 银发2016 203号文件明确规定了贷款利率的确定原则和相关要求。
在确定贷款利率时，需要充分考虑市场利率、借款人信用、贷款期限、担保措施等因素，确保贷款利率合理、公平。
9. 贷款利率的确定应当遵循市场化、风险导向的原则，根据市场需求和风险状况灵活调整，同时也应充分尊重借款人的利息支付能力和合理获利空间。
五、贷款金额10. 银团贷款业务的贷款金额应当根据借款人的真实融资需求和还款能力进行科学合理的确定。
在确定贷款金额时，需要充分考虑借款人的资信状况、融资用途、担保措施等因素。
银团贷款业务指引.doc
第三十四条银团贷款存续期间，银团成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。
第三十五条银团成员在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列行为，经指正不改的，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责召集银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：（一）所提供的有关文件被证实无效；（二）未能履行和遵守贷款合同约定的义务；（三）未能按贷款合同规定支付利息和本金；（四）以假破产等方式逃废银行债务；（五）贷款合同约定的其他违约事项。
第三十六条银团成员在开展银团贷款业务过程中有以下行为，经银团会议审核认定违约的，可以要求其承担违约责任：（一）银团成员收到代理行按合同规定时间发出的通知后，未按合同约定时限足额划付款项的；（二）银团成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的；（三）不执行银团会议决议的；（四）借款人归还银团贷款本息而代理行未如约及时划付银团成员的；（五）其他违反银团贷款合同、本业务指引以及法律法规的行为。
银团成员之间的上述纠纷，不影响银团与借款人所定贷款合同的执行。
第三十七条开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。
内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。
第三十八条开办银团贷款业务的银行应当依据本指引，结合自身经营管理水平制定银团贷款业务管理办法，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门和专人负责银团贷款的日常管理工作。
第三十九条银行向大型集团客户发放银团贷款，应当注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。
对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的，应当加强对其资信的审核，并严格控制贷款发放。
第六章银团贷款收费第四十条银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供银团筹组、包销安排、贷款承诺、银团事务管理等服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务收费管理。
银团贷款业务操作指引
银团贷款业务操作指引
1.了解贷款需求：了解客户的借款目的，用途，可还款能力以及其背景信息等方面的情况。
2.确定贷款金额和利率：根据客户的贷款需求和其信用状况，确定贷款金额和利率。
3.邀请合作银行：邀请至少两家合作银行参加贷款银团。
4.签署协议：与合作银行签署银团贷款协议，明确各方的责任、义务、分配比例、还款方式等详细内容。
5.完成材料准备：向合作银行提供相关资料，如贷款需求书、抵押物资料、财务报表和审计报告等。
6.审批流程：对客户的信用状况和资金情况进行审批，审批通过后，银团正式成立。
7.放款：银团成立后，各合作方依据约定比例将贷款放款给客户。
8.还款：客户根据约定的还款方式和时间还款给各合作方，直至全部还清贷款本金和利息。
9.管理和监控：银团贷款期间，各合作方需进行贷后管理和监控，确保贷款的安全和稳定性。
《银团贷款业务指引》解答
项目已实际完成投资46155万元，占预计总投资的47% 。
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一、起草过程
• 召开座谈会，了解实际情况 • 成立专题小组，完成《指引》起草工
作 • 广泛征求意见，修改完善
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二、指导思想与基本原则
·为充分体现我们的监管理念和思路， 确保《指引》的科学性、前瞻性和 可操作性，我们起草《指引》总的 指导思想是：引导、鼓励、规范、 创新和市场化运作。
• 四是易于推广。银团贷款是面向银行、 企业等社会各参与主体的推广性融资 方式，《指引》就必须简明易懂，具 有科学性和实用性。为此，《指引》 在文字表述、行业用语、条款安排、 业务流程等方面体现大众化、通俗化 和惯例化要求，以确保《指引》便于 操作，易于全面推广。
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三、突破与创新
• 两项放宽 • 两项规范 • 两项调整 • 两项完善
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四、框架结构与主要内容-银团贷款
成员
• 银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、 负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织 者和安排者。
• 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款 条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款， 并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团 资金进行管理的银行。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
资金管理模式： • 对银行贷款采用“统一承贷、统一还款”
《银团贷款业务指引》(银监发[2007]68号)
![《银团贷款业务指引》(银监发[2007]68号)](https://img.taocdn.com/s3/m/52777f1bb7360b4c2e3f6483.png)
中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知银监发〔2007〕68号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银团贷款业务指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。
二○○七年八月十一日《银团贷款业务指引》第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
第二章银团贷款成员第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。
银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
第十四章 附录-《银团贷款业务指引》总则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十四章 附录知识点：《银团贷款业务指引》总则● 详细描述：第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
银行业协会作为行业自律组织， 负责银团贷款市场秩序的自律工作， 协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
例题：1.（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。
A.证券业协会B.银行业协会C.中国人民银行D.中国银监会正确答案：B解析：银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
2.银团贷款协议应包括的主要条款有（）。
A.银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间B.提款先决条件C.费用条款D.财务约束条款E.非财务承诺正确答案：A,B,C,D,E解析：第二十七条银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。
银团贷款业务指引PPT(共 65张)
银团贷款的初步条件，并出具载明这些条件的银团贷款预 约书。
第十九条牵头行应按照《商业银行授信工作尽职指引》的 要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基 础上与借款人进行前期
谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、 提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款 信息备忘录。
项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的； （三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的； （四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资 的。
各地银行业
协会可根据以上原则，结合本地区的实际情况，组织辖内 会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十八条银团贷款的发起由借款人或银行等提出。经借款 人同意或选定的牵头行，应与借款人谈妥
。 第十三条代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业 务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理 工作； （
三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金， 对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团 贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款
不低于50%。 第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银 团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽 最大努力推销三种类型。 第十二条银团代理行是指银团贷款协议签
订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款 人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责 对银团资金进行管理的银行。 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定
行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部 增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
银团贷款业务指引
银团贷款业务指引2篇第一篇：银团贷款业务指引（上）银团贷款业务是指由多家银行组成的银团（贷款组）向借款人提供集中融资的一种贷款方式。
它在大额融资中扮演着重要的角色，为企业提供了更为灵活、高效的融资渠道，有效支持了实体经济的发展。
下面我们将针对银团贷款业务的申请流程、注意事项以及相关要素进行详细介绍。
一、申请流程1.准备材料借款人在申请银团贷款前，需要准备相关材料，包括但不限于企业法人营业执照、经营许可证、企业信用报告等，以便银团对借款人的资信情况进行初步评估。
2.选择主办行借款人需要选择一家银行作为主办行，在申请过程中与主办行进行联系，提供申请材料，并进行初步谈判与沟通。
3.银团组建主办行根据借款人的需求和资金规模，邀请其他符合条件的银行加入银团，共同提供融资。
一般来说，银团一般由3家以上银行组成，各家银行的融资份额按一定比例分配。
4.尽职调查银团形成后，各家银行将进行尽职调查，对借款人进行审核，包括企业的经营状况、财务情况、行业前景等进行详细了解，以评估借款风险。
5.签订合同尽职调查合格后，银团与借款人将签订贷款合同，明确双方的权益和义务，包括贷款金额、利率、还款方式等。
6.放款与授信监管合同签订后，银团将按照合同约定向借款人放款，同时进行授信监管，确保借款人使用贷款资金符合合同约定。
二、注意事项1.充分了解各家银行特点在选择主办行和银团成员时，借款人需要充分了解各家银行的业务特点、信用评级、服务水平等，选择与自身需求匹配的银行合作，以降低后续合作中的风险和提高融资效率。
2.合理安排时间银团贷款业务的申请流程相对复杂，借款人需要提前安排好时间，确保在合理的时间内完成申请和各项手续，以避免耽误后续业务进展。
3.做好风险管理借款人应对贷款使用进行合理规划，避免因资金使用不当导致的风险，同时也应注意贷款利率、还款方式等方面的风险管理，提前做好相关准备工作。
三、相关要素1.利率银团贷款的利率是根据市场情况和借款人的资信情况来定价的，利率水平通常较高，借款人在申请时需要充分考虑利率对企业利润的影响。
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银团贷款业务指引
银团贷款业务指引
1. 引言
随着经济的不断发展，各类企业对资金需求的增长越来越大，而单一银行提供的贷款额度受限。
为了满足企业的资金需求，银团贷款业务应运而生。
本文将为读者提供一份关于银团贷款业务的指引，介绍其定义、优势、申请流程以及需要注意的事项。
2. 银团贷款业务的定义
银团贷款业务是指多家银行联合向一家借款企业提供贷款，共同承担风险和享有收益的一种贷款形式。
通过银团贷款，借款企业能够获得更大额度的贷款，并解决多元化融资需求。
银团贷款通常由一家牵头银行协调，其他银行参与根据借款企业的需求和风险偏好。
3. 银团贷款业务的优势
（1）额度灵活：银团贷款能够提供更大额度的贷款，满足企业多元化的融资需求，使企业能够更好地发展。
（2）风险分散：银团贷款将风险分散到多家银行之间，减轻了单一银行的风险承受能力，提高了整体的贷款成功率。
（3）利率优势：银团贷款能够通过多家银行协商确定利率，利率相对较低，降低了企业的融资成本。
（4）专家资源：银团贷款通常由一家牵头银行协调，可以整合银团成员的专业资源，为企业提供更具竞争力的服务。
4. 银团贷款业务的申请流程
（1）调研：企业在有需求前，应提前调研多家银团成员的贷款政策、利率等，并了解不同银行的业务特点，选择合适的银团成员。
（2）联络：企业需要与牵头银行建立联系，与其沟通并提供相关材料，包括贷款申请书、贷款计划书、财务报表等。
（3）协商：牵头银行将组织银团成员进行贷款协商，商议贷款额度、贷款利率、还款期限等事项，并形成贷款合同。
（4）审批：贷款合同形成后，银团成员将对借款企业进行审查，包括对企业的信用情况、财务状况、行业前景等进行评估。
（5）放款：经过审批后，银团成员将按照合同约定，根据借款企业的资金需求，将贷款划入企业指定的账户。
5. 银团贷款业务的注意事项
（1）合作关系：企业应与银团成员建立良好的合作关系，并遵守贷款合同中的约定。
（2）风险管理：企业应认真评估贷款用途和还款能力，合理利用贷款，确保还款按时，并尽量减少风险。
（3）信息披露：企业应如实提供与贷款相关的信息，并按照合同要求进行定期的信息披露。
（4）合规操作：企业应合法合规地运营业务，确保与贷款无关的事项不影响贷款的正常还款。
（5）及时沟通：企业在还款遇到困难或其他问题时，应及时与银团成员沟通，寻求解决方案。
6. 结语
银团贷款业务作为一种灵活多元的融资方式，为中小企业提供了良好的资金支持。
企业在申请银团贷款时，应认真研究银团贷款的优势和注意事项，并与银团成员进行充分的沟通。
只有通过合理的运作和风险管理，才能更好地利用银团贷款实现企业的发展目标。