北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告
个人银行理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告为了确保个人银行理财业务的风险管理和合规运营，我行决定进行一次自查，对过去一年内的个人银行理财业务进行全面检查和评估。
以下是本次自查的报告：一、业务发展和管理情况1. 业务发展情况：过去一年，个人银行理财业务呈现平稳增长态势，客户数量和资金规模均有所增加。
然而，在业务发展过程中，出现了一些问题，比如关于产品设计和销售的合规性，以及投资风险的披露和警示不足等。
2. 业务管理情况：我行在个人银行理财业务管理方面取得了一些进展，建立了一套完整的业务流程和内控体系，并且加强了对风险控制和合规运营的监督和管理。
但仍有部分岗位的培训和管理不到位，存在较大的改进空间，需要加强对员工的培训和监督。
二、风险控制和合规运营情况1. 风险控制情况：我行在个人银行理财业务的风险控制方面存在一些问题。
首先，风险评估和投资组合管理等风险管理工具和方法尚不完善，需要进一步加强和改进。
其次，产品风险披露和警示不足，客户在购买理财产品时存在信息不对称的问题。
再次，对于风险敏感等级较高的客户，缺乏风险承受能力的评估和监控。
2. 合规运营情况：我行在个人银行理财业务的合规运营方面存在一些问题。
首先，存在客户贷款资金与理财款项挪用的风险，需要加强内部审计和反洗钱措施。
其次，在产品设计和销售环节，存在与销售人员的奖励挂钩的收益承诺等潜在的合规风险。
再次，缺乏对相关法律法规和政策的及时宣传和落实，导致员工对合规要求的理解和执行有所欠缺。
三、改进措施和建议基于以上发现和问题，我行制定了以下的改进措施和建议：1. 加强风险管理和控制：进一步完善风险评估和投资组合管理方法，健全产品风险披露和警示制度，加强对风险敏感客户的风险承受能力评估和监控。
2. 加强合规运营管理：建立健全贷款与理财款项监控机制，加强内部审计和反洗钱措施，规范与销售人员的奖励挂钩的收益承诺等合规风险。
3. 加强员工培训和管理：加强对员工的合规培训，提高员工的合规意识和执行能力，建立健全员工考核和奖惩机制。
商业银行个人理财业务发展现状及对策研究
商业银行个人理财业务发展现状及对策研究一、现状分析当前，商业银行个人理财业务存在着以下几个方面的现状：1. 产品单一化：商业银行推出的个人理财产品类型较单一，大多为同类别产品，没有形成多样化的产品线。
2. 投资门槛高：虽然个人理财产品收益高，但是投资门槛也较高，一般需要一定的资金量才能够购买，对于普通投资者来说，有一定的限制。
3. 市场竞争激烈：随着市场化程度的提高，越来越多的机构涌入了此领域，竞争激烈，商业银行需要不断创新才能留住客户。
4. 客户稳定性不高：由于市场竞争激烈，个人理财客户的稳定性不高，客户会根据市场情况和自身需求选择不同的机构和产品。
5. 风险控制难度大：个人理财业务的风险控制比较复杂，需要进行资金的风险评估，且财富管理者的专业水平也影响了风险控制的效果。
二、对策建议为了应对现有问题，商业银行需要采取以下对策：1. 增加产品线的多样性：商业银行需要开发更多样化的产品线，以吸引不同需求的客户，降低客户流失率，增强客户粘度。
2. 降低门槛，扩大市场：商业银行可以增加产品的期限和类型，降低产品的门槛，以吸引更多的投资者进入市场。
3. 拓展渠道，优化营销：对于个人理财产品，商业银行可以通过线上线下多种渠道进行营销，提高营销效果，提高市场份额。
4. 聚焦客户体验，提高满意度：商业银行需要注重客户体验，提高产品的透明度和客户服务质量，从而提高客户满意度。
5. 拓展跨区域市场：商业银行可以向其他地区拓展市场，实现服务区域的跨越式发展，同时在不同地域面对的风险也更加多样化，提升风险控制水平。
综上所述，商业银行个人理财业务面临着许多挑战，进一步扩大发展需要落实产品多样化、降低门槛、拓展渠道和提升客户满意度等方面的措施，实现更好的发展。
对当前我行理财业务开展情况及问题的汇报
对当前我行理财业务开展情况及问题的汇报第一篇: 对当前我行理财业务开展情况及问题的汇报关于对当前我行理财业务开展情况及问题的汇报今年以来, 财富管理中心按照总行工作部署, 积极开展理财业务创新研发, 理财工作稳步推进, 相关制度办法进一步完善, 业务流程得到优化, 现将理财业务开展情况及存在的问题、风险化解措施汇报如下:一、理财业务基本情况自今年*月份以来, 我行共发售理财产品**期, 累计募集理财资金********万元, 预计全部到期后实现理财业务收入******.**万元, 其中: 累计发售保本理财产品**期****万元, （其中包括: 同业理财**期****万元, 机构理财**期******万元, 个人理财**期******万元）, 累计发售非保本同业理财产品**期******元。
目前, 尚在存续期的理财产品共计****期, 余额******万元, 其中: 个人理财产品余额为******万元, 同业保本理财产品余额为********万元, 非保本理财产品余额********万元。
二、存在的风险（一）由于外部环境的变化, 债市违约频发, 信用风险不断加剧。
债券市场作为理财资金的重要投向, 自去年以来, 一方面信用风险加速暴露, 债市违约频发, 风险不断加剧；另一方面投资收益率快速回落, 自*月份至今, 投资管理人对于相同期限的报价均下降了50-60BP,利润空间大幅下降, 收益缩减。
（二）理财资金委托投资的实际风险由委托人承担。
在整个委外业务投资过程中, 我行作为资金委托人承担实际的投资风险, 享受预期收益及部分超额投资收益, 投资管理人作为资金实际管理人提取固定比例的管理费及约定比例的超额投资收益, 但并不承担实质投资风险。
三、风险防范化解措施为加强风险防范, 我行采取的风险管理措施主要为:（一）定期报送相关报告及估值表。
要求投资管理人每周向我行报送委托资产估值表, 按季报送定向资产管理业务投资组合季度投资报告。
个人理财业务自查报告(3篇).pptx
通过这次自查，使各级管理人员加强了对统计工作的'重视，努力提高统计数据质量，对统计工作中存在的问题 和薄弱环节，加强整改，在今后的工作中认真做好统计管理工作，提高统计数据质量。
3、加强员工思想教育，提升服务品质。
银行机构经办人员的服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入 手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配,才能让客户感到物有所值， 才能让客户愿意且乐于付费。
三、自查总结
此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用。在以后工作中，我行会 认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我 行中间业务的健康稳步发展。
2、棕桐湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类 型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。
3、盐井分理处「6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查 之日通知客户完善。
格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银 行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月
2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严禁乱收费。
在规范化的收费标准的范围内，为确保无误的按照收费标准执行,建立健全约束机制。我行制定具体的工作计划 ，并组织员工完成相应的学习。要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确， 把差错率降到最低。针对此次自查工作，我行还成立排查小组，包括凭证翻阅整理、安排专人复查，在整个服务收 费自查工作中，经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行严把服务 工作质量关。
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。
因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。
然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。
然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
银行理财业务自查报告
银行理财业务自查报告自查报告：银行理财业务1. 自查背景近年来，我行理财业务规模快速增长，但也面临一些风险和挑战，为加强风险管控和防范理财业务风险，我行进行了自查工作。
2. 自查范围自查范围包括我行所有理财产品的发行、销售、资金运作、风险管理等方面。
3. 自查内容3.1 理财产品发行与销售- 自查是否符合相关监管规定，如产品备案、销售资格等。
- 自查销售过程中的信息披露是否充分、准确。
- 自查销售渠道是否合规，避免违规销售行为。
3.2 资金运作- 自查理财资金运用是否符合上级监管要求，如募集资金流向的使用是否符合合规要求。
- 自查商业银行理财资金投向是否合规，是否存在潜在风险隐患。
- 自查与同业机构的资金业务往来是否符合监管规定，是否存在违规行为。
3.3 风险管理- 自查理财产品风险管理措施是否完善，是否能够及时识别、量化和控制风险。
- 自查风险评估和风险监控是否有效，是否存在监控盲区或监控不准确的情况。
- 自查风险应急预案是否健全，是否能够有效应对突发事件和风险。
4. 自查发现的问题及整改措施在自查过程中，发现了一些问题和不足之处，具体如下：- 销售过程中信息披露不完善，存在误导客户之嫌，我们将完善信息披露制度，确保客户能够充分了解产品风险。
- 部分理财产品风险管理不够严格，我们将加强产品风险管理制度，提高风险识别和控制能力。
- 部分投资方向与监管要求存在偏离，我们将调整投资组合，降低风险暴露。
5. 自查结论经过自查，我行对理财业务存在的问题和风险进行了充分的检视和认识，制定了相应的整改措施。
我们将持续加强对理财业务的监管和风险控制，确保业务的安全、合规运行。
商业银行个人理财业务调研报告
商业银行个人理财业务调研报告商业银行个人理财业务调研报告一、前言随着金融市场的不断发展，越来越多的个人投资者开始向商业银行寻求个人理财服务。
各家商业银行也纷纷推出了不同类型的个人理财产品，如定期理财、活期理财、基金投资等等。
因此，本次调研着重探讨商业银行个人理财业务的发展现状和未来发展趋势，旨在为商业银行个人理财业务的发展提供参考。
二、研究方法本次调研采用问卷调查和实地走访相结合的方法，通过对某市场上的个人理财产品的情况进行了解，了解市场需求，并对调查结果和走访结果进行整合和分析。
三、调研结果1.小额理财产品大受欢迎问卷调查表明，绝大多数个人理财投资者首选小额的理财产品，如活期理财、微信零钱包等。
量化分析表明，小额理财产品的市场需求在不断增长中，除了具有理财收益之外，还可以随时取出，灵活安全，成为了市场上的主流投资产品。
2.专业理财团队成为投资者必要选择商业银行的个人理财顾问和投资组合管理团队的专业能力将直接关系到客户投资的安全性和收益率。
数据显示，近五年以来，个人理财团队的规模和专业能力都得到了很大的提高，并且商业银行通过佣金制度、赠品奖励等方式，越来越多地依托个人理财团队来带动客户的投资。
3.营销活动助力理财产品销售随着互联网技术的发展，商业银行的营销渠道和手段不断丰富。
从实地调研情况来看，比较成功的理财产品销售经验是：以客户需求为导向，定期推出性价比高的产品，并通过各种渠道将理财产品推高；同时，适时开展一些线上、线下的营销活动，比如推送优惠信息，优先名额等，增加理财产品的销售量。
同时，高品质的营销活动也非常重要，客户会因此对银行产生更高的信任感。
4.单一产品模式难以满足市场需求在调查过程中，我们发现，目前商业银行推出的个人理财产品模式较单一，大多数产品都是类似的周期或类似风格的投资品种。
但随着市场投资者的不断增长和需求的递增，单一产品模式已经难以满足市场发展的需求。
因此，商业银行应积极探索、创新，推出更为丰富、多样化的产品。
个人银行理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告一、背景和目的个人银行理财业务是银行为满足客户多样化的财富管理需求而提供的金融产品和服务。
为了提高自身风险管理能力，确保合规经营，并进一步发展个人银行理财业务，本报告旨在对我行个人银行理财业务进行全面自查，总结问题，加强管理，优化服务，确保客户资金安全。
二、自查范围1.个人银行理财产品的销售情况和合规性。
2.个人银行理财产品与我行其他业务的协同销售情况。
3.个人银行理财产品的风险管理和风控措施。
4.个人银行理财产品的客户投诉及处理情况。
三、自查情况1.销售情况和合规性本次自查发现，我行个人银行理财产品的销售情况良好。
通过定期的内部培训和考核，员工对个人银行理财产品的了解全面，销售技能不断提升。
但个别员工在销售过程中存在违规销售的现象，需加强员工行为规范的培训和监督。
此外，我行应加强对各类个人银行理财产品的内部合规性检查，确保产品销售过程符合相关法律法规和监管要求。
2.个人银行理财产品与其他业务的协同销售情况本次自查发现，我行个人银行理财产品与其他业务的协同销售情况仍有待提升。
虽然我行已与部分业务部门建立了协同合作机制，但对于其他业务部门推介个人银行理财产品的意识还不够强烈，协作效果不理想。
我行需要进一步加强与各业务部门的沟通和合作，加强对个人银行理财产品的推介和销售。
3.风险管理和风控措施本次自查发现，我行个人银行理财产品的风险管理和风控措施基本健全。
我行建立了完善的风险评估和管理流程，通过风险管理系统进行风险监测和控制。
但需加强对个人银行理财产品的风险教育，提高客户对风险的认知和了解，避免因为风险误解而产生纠纷。
4.客户投诉及处理情况根据自查结果，我行个人银行理财产品的客户投诉数量较少，客户满意度较高。
同时，我行也建立了完善的客户投诉处理机制，能够及时、有效地处理客户投诉。
但需要注意的是，部分客户反映在销售和持有个人银行理财产品时未充分了解相关风险和费用，并存在销售误导的情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
12号交北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告5000字 25查重一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念（2）北部湾银行个人理财业务的分类（3）北部湾银行个人理财业务的特点2、北部湾银行个人理财业务分析（1）北部湾银行个人理财业务发展背景（2）北部湾银行个人理财业务发展概况（3）北部湾银行个人理财业务发展分析3、北部湾银行个人理财业务发展存在的问题（1）产品创新滞后（2）缺乏人才（3）营销能力不足4、北部湾银行完善个人理财业务发展的对策（1）加快产品创新（2）培养人才，发展人才队伍（3）提高营销能力一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
（2）北部湾银行个人理财业务的分类个人理财分为理财顾问服务和综合理财服务。
(一)理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于那些商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
(二)综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
（3）北部湾银行个人理财业务的特点1、理财市场的主导是信托贷款类产品。
2、理财业务价值要通过公益性、专属性创新产品来体现。
3、产品预期年化收益率更具有规范性合理性。
4、产品短期化趋势更为显著，期限结构日臻完善5、理财业务分层服务体系逐步构建，财富管理职能日益凸显。
针对中高端客户的专属产品不断增加，北部湾银行理财业务更加注重把顾客分层服务，体现了北部湾银行的财富管理职能。
银行对中高端财富客户的重视程度正在不断提升，市场细分能力的增强和分层服务体系的构建将成为银行财务管理业务发展的重要基石。
2、北部湾银行个人理财业务分析（1）北部湾银行个人理财业务发展背景我国国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。
越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。
与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。
当下，经济发展突飞猛进，国内居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。
尤其是最近几年，国内各大银行都相继开通了个人理财服务，并取得了卓越的成绩。
如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持。
（2）北部湾银行个人理财业务发展概况随着我国居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐凸显的情况下，我国各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专业化的品牌。
随着我国理财服务业开放步伐的加速，个人理财业务体现了客户数量多、财富增长快、客户对理财业务和风险认识提高等特点。
商业银行建立优秀的客户经理队伍，通过信息整合和软件系统开发，提供较强的信息和技术支持，通过产品、渠道、流程的创新全面提高了服务水平，从而形成了完善的理财体系。
较以前相比，商业银行理财业务的投资范围更为广阔，理财品种更加丰富，投资期限更加灵活，通过与基金公司、信贷公司以及券商的合作，银行个人理财业务已经涉足了股票、基金、证券、信贷资产、商品、贵金属、期货等多个领域。
（3）北部湾银行个人理财业务发展分析我国商业银行的个人理财业务仍处于起步阶段，具有范围广泛、容量大、风险较低、经营收入稳定的特点，但就规模和内容来说，仍然与发达国家具有较大差距。
我国商业银行还需要提高自身的理财专业水平和技术水平，明确个人理财服务的发展战略、客户定位和服务定位。
银行应大力推进产品创新、服务创新，提供“一站式”的服务。
要做好个人理财产品个性化需求的研究，根据不同人在不同生命阶段的不同需求提供，有针对性的提供个人理财方案。
同时对客户市场进行细分，以客户为中心，针对客户的不同特点，加大个人理财产品的创新力度，为客户量身制定金融产品，使客户的资产保值增值。
注重培养客户对银行的忠诚度，争取更多的高端客户，与客户建立长期稳定的合作关系，实现双方的“双赢”。
3、北部湾银行个人理财业务发展存在的问题（1）产品创新滞后（2）缺乏人才（3）营销能力不足（1）产品创新滞后北部湾银行的个人理财业务仅以客户财富规模作为服务划分标准,而没能根据年龄、家庭生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等因素对客户进行更为深入有效的细分,并进而挖掘目标客户的潜在需求,有针对性的设计理财产品,导致理财产品的差异性和个性化严重不足,这使得北部湾银行难以形成自己的优势和特色。
（2）缺乏人才当前高素质的复合型理财人员匮乏，已成为制约我国商行个人理财业务深入发展的瓶颈。
银行个人理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，涉及到市场、资本、金融、投资、贸易、法律等各个领域，对从业人员的专业素质要求非常高理财人员不仅要掌握综合全面的金融知识，还应熟知现代市场营销理论和实践，具有较强的市场营销能力、人际交往能力、组织协调能力和公关能力商业银行现有的个人理财服务人员，多是原来从事传统银行业务的员工，对证券、保险等专业知识知之不多，能为客户提供综合财务规划的理财专家凤毛麟角，与目标客户的综合理财需求存在着较大差距。
（3）营销模式滞后宣传力度不够我国商业银行在很长时间内做的是对公业务由于较长时间的金融服务卖方市场的存在银行的工作人员基本上还是以“守株待兔”的理念进行营销其个人理财业务的主营销渠道仍是营业网点主要依靠有形的网点扩张来达到扩大市场份额的目的这样的分销体系既受地域限制又受时间限制让银行无法与客户实现无缝对接客户无法得到全程服务。
而且各家银行在理财产品的营销上基本上处于“雷声大、雨点小”的状况由于缺乏必要的宣传即使是一些不错的理财产品实际了解的客户也并不多据中国银行上海市分行近期对该行350名柜面客户组织的一项市场调查发现:被调查客户对于“通存通兑”、“代扣费”等一些新的个人理财工具的知晓率却全部低于1%而对于“无折进帐”、“ATM然全部为零一些新的国债、基金等的收益、风险情况也是平常百姓所不熟悉的4、北部湾银行完善个人理财业务发展的对策（1）加快产品创新（2）培养人才，发展人才队伍（3）提高营销能力（1）商业银行应提高营销能力首先树立“以客户为中心”的经营理念构建系统化的理财服务体系中国银行业与国外银行最大的差距在于服务中国银行业对“以客户为中心”的理解一直处于表面状态不能够深入地了解客户的需求以对客户实行无差别服务策略客户对个人理财业务的需求需要有一个合理的财务规划过程而不仅仅是购买一个产品银行要从客户的需要而不是自身情况出发以“度身定做”的方式为客户提供称心的服务更好地满足客户的需要。
再者我国银行的机构设置还主要是分支行制层层叠叠的管理层次很多没有按照个人客户的需求来详细划分业务部门从而损失了效率而国外实行的是事业部制如花旗银行的组织架构是以客户为中心按照产品划分的扁平化的分支机构它以垂直型管理为主线辅之以矩阵管理的体系这种机构设置可以减少管理层次建一种紧凑的横向组织在同一类业务上实行垂直管理使管理链条大大缩短提高了管理效率同时花旗银行还通过银行再造对中后台业务实行专业化、集中化、标准化的设计将后台服务中心、数据中心、票据处理中心等集中设置有利于充分地利用资源、降低成本、提高效率、控制风险。
所以我国商业银行在设计组织架构时要大胆突破按照行政区划、政府层级序列设置银行分支机构的传统模式根据区域经济发展的现实状况和不同特点来合理设置分支机构和配置资源推行结构的扁平化和集中化建立科学、高效的组织构架。
其次营销策略上要实行客户细分重视中小客户市场的开拓树立自我品牌。
从国内商业银行营销实践来看一般都会根据客户“财富值”将个人客户分为''VIP客户、优秀客户、中产阶级、大众客户”四大类其主要的目标市场还是高端客户但我国目前仍是发展中国家高收入客户比例毕竟很少所以今后各银行在开发高端客户的同时应开启中小客户潜在的巨大需求进入相对无竞争的领域发挥自身优势寻找长板创造蓝海在面向中小客户提供个人理财产品时营销人员也必须对客户进行必要的细分因为中小客户更加复杂只有实行更为细致的客户细分才能有针对性地设计差异化理财产品彰显银行自己的特色树立起自己的品牌第三注重产品创新。
银行的理财产品一般由核心产品、形式产品及扩展产品组成针对我国目前的现状我国商业银行在产品创新时还是要重点把握核心产品的开发与创新学习国外先进经验并根据我国的国情多设计推出复合型的个人理财产品同时因个人理财产品强调的是“个性化”银行在开发产品时在其核心产品基本同质的情况下还可以在形式产品或扩展产品上面做文章针对不同客户的需求提供不同的具有“个性化”的产品。
设立品牌的目的是使客户能够准确辨认商业银行及其产品和服务，并使商业银行能与其竞争者相区分。
产品的品牌是企业的无形资产，在竞争激烈的形势之下，银行产品的品牌决策和品牌战略已经成为银行参与现代市场竞争的强有力手段。
使用金融产品的顾客，常常是根据对产品和服务的期望来识别品牌，而且不同的顾客对相同产品的感觉和联想的成度也不同，所以商业银行应当通过各种促销手段，突出金融产品的品牌特征，还要对此品牌产品制定相应的售后服务制度，以此加深客户对品牌产品的深刻印象。
（五）加大创新，丰富个人理财产品个性化、全方位、高品质的个人理财产品和服务，从以产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理服务转变。
服务内容将涉及银行、证券、信托、保险、税务、收藏等各个领域，理财服务内容将不断丰富。
因此，要充分体现工商银行服务全面性、主动性及人性化的特点。
国内商业银行应尽快分析客户需求，并以客户需求为导向，对客户进行必要的分层，在此基础上做好不同客户分层的产品设计和提供。
具体而言，国内商业银行应针对当前个人客户结构，结合当前社会经济状况，在进一步实施客户细分的前提下，以专业理财理论指导当前个人理财产品的创新设计和针对性提供。