XX市银行同业调研分析报告
XX市银行同业调研分析报
告
为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下：
目录
一、中国银行业的基本情况
（一）中国银行业概述
（二）中国银行业发展历史
（1）起步阶段
（2）大一统时代
（3）向现代银行金融体系转变
（三）中国银行业市场格局
二、XXXXX的基本情况
（一）XXXXX概述
（二）XXXXX发展历史
（三）XXXXX市场格局
（1）立足“XXXX”
（2）服务“XXXXX
（3）服务“XXXX”
三、调研目的
四、调研时间
五、调研对象
六、调研人员
七、调研方式
八、调研分析
（一）XXX现有银行业金融机构情况（二）人员岗位及硬件服务设置分析一、中国银行
①、硬件上
②、人员配备
二、建设银行
①、硬件上
②、人员配备
三、工商银行
①、硬件上
②、人员配备
四、农业银行
①、硬件上
②、人员配备
（三）、贷款类产品分析
一、建设银行
二、工商银行
三、XXX商业银行
（1）公司类流动资金贷款
1、微小企业贷款
2、小企业一般贷款
3、小企业简易贷款
4、熊猫圆圆小企业贷
（2）个人经营类贷款
1、熊猫圆圆个人贷
2、个人经营性贷款
3、个人联合保证贷款
4、个人营运车贷款
四、中国邮政储蓄银行
1、小企业贷款
2、个人商务贷款
3、经营性车辆贷款
4、小额贷款
五、其他银行贷款产品
（四）理财投资类产品分析
1、建设银行
2、中国银行
3、XXX商业银行
4、乐山市商业银行
5、其他银行特色产品及服务
九、调查结论及经营建议（一）调查结论
1.网点优势
2.地缘优势
3.管理优势
4.系统优势
5.行政优势
6.服务优势
7.产品劣势
（二）经营建议
1.提升综合化的产品服务
2.培养新客户，维护老客户
3.加强综合化的人才储备
一、中国银行业的基本情况
（一）中国银行业概述：银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。
我国银行业伴随着国民经济和资本市场的快速发展而迅速成长，在促进中国经济发展、完善融资体系方面发挥了重要作用。
2016年第一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为208.6万亿元，比年初增加9.2万亿元，同比增长16.66%，增速比去年同期提高4.6个百分点。其中，商业银行总资产为162.1万亿元，比年初增加6.3万亿元，同比增长15.32%，增速比去年同期提高3.3个百分点。银行业金融机构境内外本外币负债总额为192.5万亿元，比年初增加8.3万亿元，同比增长16.09%。其中，商业银行负债总额为150万亿元，比年初增加5.8万亿元，同比增长15.1%。（二）中国银行业发展历史
（1）起步阶段：说到银行业的发展，不得不提到中国古代经济发展史上重要的一部分，古钱币。古钱币的统一度量衡始于秦汉，兴于唐宋，盛于明清。古钱币的存在，经济上极大推动了商品经济的快速发展，以至于在明中末时期，
资本主义经济萌芽的出现；在政治上，实现中央集权，维护统一与稳定，巩固国家统治，有利于经济发展。
（2）大一统时代：1948年中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立，并首次发行第一批人民币，建立了集中的国家银行体系，直至20世纪70年代末，我国银行业一直实行中央计划经济体制下的单一银行体制，在此期间人民银行不仅是我国的中央银行，也从事商业银行业务，如吸收存款、发放贷款、进行结算和清算服务。
（3）向现代银行金融体系转变：自20世纪70年代末开始，随着我国改革开放进程的不断推进，人民银行将其原承担的商业银行职能逐步分离出来，专注于承担中央银行以及银行业监管者的职能；中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行和中国银行成为独立的机构，担当了国有专业银行的职责，分别主要承担城市商业信贷业务、建筑和基本建设信贷业务、农业信贷业务和外汇与贸易融资的业务职能。80年代后期，一批股份制商业银行和城乡XXX纷纷建立，部分新成立的银行业机构获准提供全国性的商业银行服务。90年代中期，我国政府针对商业银行业采取了一系列改革措施，其中包括在1994年成立三家政策性银行，承接了上述四家国有专业银行的大部分政策性贷款职能。1995年，《商业银行法》和《中国人民银行法》颁布实施，更清晰地界定了商业银行的业务范围，以及人民银行作为中央银行和银行业监管者的职能和权力。2003年，中国银监会成立，承担了人民银行的大部分监管职能，成为我国银行业的主要监管者，于2003年12月颁布了《银行业监督管理法》。90年代后期以来，我国政府采取多项措施来改善商业银行的资产质量，增强银行的资本基础。同
时，大多数股份制商业银行通过自身努力，借助一般经营手段包括核销、剥离和转让不良贷款、加强信用风险管理体制等，持续改善其资产质量。
（三）中国银行业的市场格局：2015年7月在WTO的保护期到期，中国必须对外开放各行各业，包括目前国家控制的矿业、交通、直销等，全面削减关税，取消出口补贴；对主要农副产品实施“关税比例配额制”以开放农副产品市场；在零售市场，向外资公司开放更多的分销经营权和售后服务；向外资公司开放专业服务，包括：法律、医疗、会计等；娱乐影视行业，容许更多的外语片进口；汽车业。关税税率下调，允许外资机构提供购车贷款；电讯业，向外资开放市场，允许外商在电讯服务领域持有度全，并可全面投资互联网市场。
随着中国加入WTO的时间深入，中国经济会更加的融入到整个世界的经济之中。本土企业将面临更加激烈的竞争，但更多地企业将会做到“活下来，走出去”变得更加强大。在世界范围内的任何一次政治、经济的波动，都会影响到中国，尤其是金融方面。最明显的一例子是：2016年6月末，英国退出欧盟，导致英镑下跌，美元、日元持续上涨，金价回暖。
二、XXXX的基本情况
（一）XXXXX概述：自1952年成立以来，XXXXXXX承担对全省XXX管理、指导、协调和服务职能。
（二）XXXXX发展历史：1951年至1959年，是新中国农村XXX组建和发展的第一阶段。1951年5月中国人民银行总行召开了第一次全国农村金融工作会议，决定大力发展XXXX。到1957年底，全国共有XXXX社88368个。这一时期的XXXX社，资本金由农民入股，干部由社员选举，通过信货活动为社员的生产生活服务，基本上保持了制的性质，成为农民生活上的参谋助手，以及扶持农
业生产的重要力量。
1996年8月，国务院下发了《国务院关于农村金融体制改革的决定》（国发[1996]33号），进一步明确了XXXX社改革管理的政策措施，XXX社得到长足的发展。到2000年底，全国农XXX各项存款15129亿元，各项货，110489亿元，比1980年分别增长56倍、134倍。农XXX社已成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，在支持农业和农村经济发展中发挥着举足轻重的作用。
2003年后，由省委省政府直辖管理至今。
（三）XXXX市场格局
（1）立足“XX”：省联社XXXX理事长说：“XX社为“XXX”提供金融服务和资金支持方面发挥了不可替代的作用，成为了国家金融体系的有力补充”。XX社作为农村金融前线的一份子，决定了XX社在“XX”领域必须保持长远、长久、稳固的发展。
（2）服务“XX”：着中国经济的增长，中小型企业是当代经济发展的生力军。小微企业在稳定经济增长、提高就业率的情况下，同时也面临着，资金急缺、融资难、贷款授信不易等难题。进入21世纪后农XXX社在立足“三农”的同时，积极介入发展营销小微类客户，针对不同类型的客户，提供专业化的金融服务。对有市场、有信用、有效益的客户给予大力的支持。
（3）服务“XXX”：县域经济是国民经济承上启下的纽带，是包含区域、产业、创新、再生一条龙的纽带，发展县域经济已然是我国民经济重要的组成部分，对全面建设小康社具有重要的了战略意义。
三、调研的目的：
为了践行省联社“XXXXXX”的发展理念，为了做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地查看XX区同业机构网点业务办理情况、了解其产品、金融服务及其竞争的优势和劣势等情况，了解银行同业机构状况，从而更具有针对性的制定营销策略以及XX农商行营业部创新金融产品，为XXX市农商行营业部业务开展提供一定的参考。
四、调研时间：
2XXXXXXXXXXX旬
五、调研对象：
市辖三区范围内同业银行网点及分支机构
六、调研人员：
X农商行营业部市场经营部全体员工
七、调研方式
通过实地查看XX区同业机构网点业务办理情况、了解其产品、金融服务及其竞争的优势和劣势等情况，了解银行同业机构状况。
八、调研分析
（一）XXX现有银行业金融机构情况：近年来，XXXX市金融业快速健康发展，目前驻市银行业金融机构共有14家，包括5家国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行），1家政策性银行（中国农业发展银行），2家股份制商业银行（兴业银行、恒丰银行），4家城市商业银行（SSS市商业银行、成都银行、乐山市商业银行、绵阳市商业银行），1家农村商业银行（三区信用联社）以及中国邮政储蓄银行。
（二）人员岗位及硬件服务设置分析
一、中国银行
①、硬件上：中国银行的营业网点一般位于主干道附近且人流量较大的区域或专业型的批发零售等市场（如：XXX街、XXX场等）；一个营业网点约在300平方-350平方左右；整体装修风格为其银行专业统一设计，LOGO颜色设计为红白黑；营业厅设现金柜3-4个不等；设有理财柜3-4个不等；设有专门的资料填写台一个；设有划分专业的银行宣传礼品区，根据对银行贡献不一，配置不同等级的礼品；ATM自助终端2台左右，为存取一体机；设有残障人士通道，允许导盲犬进入。
②、人员配备
根据设置的柜面数量配备相应的工作人员，约在7人左右。其中包含现金、理财（含贷款业务咨询）柜面人员、保安等。工作人员着工装，女士化淡妆，全程有使用普通话。
二、建设银行
①、硬件上
建设银行的营业网点与中国银行营业网点相似；一个营业网点约在300平方-350平方左右；整体装修风格为其银行专业统一设计，LOGO设计颜色主要为蓝白黑；营业厅设现金柜3左右不等；设有理财柜3-4个不等；设有专门的资料填写台一个；设有划分专业的银行宣传礼品区，根据对银行贡献不一，配置不同等级的礼品；ATM自助终端2-3台左右，为存取一体机；配备专业的自助发卡终端等；设有残障人士通道，允许导盲犬进入。
②、人员配备
根据设置的柜面数量配备相应的工作人员，约在7人左右。其中包含现金、理财（含贷款业务咨询）柜面人员、大堂、保安等。工作人员着工装，女士化淡妆，全程有使用普通话。
三、工商银行
①、硬件上
工商银行的营业网点与中国银行营业网点相似；一个营业网点约在300平方-350平方左右；整体装修风格为其银行专业统一设计，LOGO设计颜色主要为红白黑；营业厅设现金柜3-4个左右不等；设有理财柜3-4个不等；设有专门的资料填写台一个；设有划分专业的银行宣传礼品区，根据对银行贡献不一，配置不同等级的礼品；ATM自助终端2-3台左右，为存取一体机；配备专业的自助发卡终端等；没有残障人士通道，允许导盲犬进入。
②、人员配备
根据设置的柜面数量配备相应的工作人员，约在7人左右。其中包含现金、理财（含贷款业务咨询）柜面人员、大堂、保安等。工作人员着工装，女士化淡妆，全程有使用普通话。
四、农业银行
①、硬件上
工商银行的营业网点与中国银行营业网点相似；一个营业网点约在300平方-350平方左右；整体装修风格为其银行专业统一设计，LOGO设计颜色主要为绿白黑；营业厅设现金柜3-4个左右不等；设有理财柜3-4个不等；设有专门
的资料填写台一个；设有划分专业的银行宣传礼品区，根据对银行贡献不一，配置不同等级的礼品；ATM自助终端2-3台左右，为存取一体机；配备专业的自助发卡终端等；设有残障人士通道，允许导盲犬进入。
②、人员配备
根据设置的柜面数量配备相应的工作人员，约在7人左右。其中包含现金、理财（含贷款业务咨询）柜面人员、大堂、保安等。工作人员着工装，女士化淡妆，全程有使用普通话。
以上是国有四大行的硬件设施人员配置上的基本情况，在走访调查中发现其他中小型银行（如：XX商业银行、乐山市商业银行等）的硬件、人员配置相似，有不同也只是数量上的差异，故不在此一一列举。
（三）贷款类产品分析
一、建设银行
我们走访的是中国建设银行XXXX区支行，该行位于XX区明珠花园，邻XX 区医药大楼和交警支队，人流量较大，交通较方便。我们使用已假设好的家庭经营背景，对该支行客户经理进行咨询。得到数据：
贷款金额100万元至1000万元归属小企业贷款范畴，但该行客户经理在实际操作中将500万元以下的贷款都视为个人经营类贷款，因为小企业贷款所需的手续和审批程序较为繁琐，客户经理对小额贷款不太看重。更多的是办理公司类贷款，金额较大。贷款利率在人民银行基准利率上上浮30%-40%，必须要有担保，担保方式只接受房产抵押和担保公司担保，且房产必须有两处以上才能接受抵押，房产价值必须由建行指定的评估公司进行评估，抵押率最高限为房
产评估价值的70%。贷款期限在一年（含）以内的，可按月付息，到期一次还本，期限在一年以上的按月等额还本付息，也可在一年以内循环支用。对贷款金额较大的设定按季或按年的还本计划，循环支用。
要求客户必须有两年以上的从业经验，且使用建行借记卡必须有1年以上。
每笔贷款办结期限约为两周到一个月。
贷款产品很多，但实际操作中只分为个人和公司两类。该行理财产品种类繁多，就最近的产品宣传来看，平均预期收益率约4.0%左右。未来将经营重心移至理财产品的开发和营销上，现阶段主要与工行竞争，核心是理财产品的竞争，与保险公司合作开发分红型保险理财产品等，客户经理在推销理财产品上非常积极主动，但对贷款表现的兴趣不大。
贷款咨询体验：
贷款类实际操作只分为个人和公司类；对象是企业和个体工商户；条件是必须有抵押物，且只能房产抵押，房产必须有两处及以上，抵押率最高70%；金额为100万元到1000万元，但实际操作为500万元到1000万元；期限一年（含）以内和一年以上两种，根据实际情况调整；利率在基准利率上上浮30%到40%；还款方式一年（含）以内为按月付息到期还本，一年以上为按月等额本息还款；担保方式房产抵押和担保公司担保两种。
二、工商银行
我们调查的中国工商银行XXXX区支行，该行位于XXXX鹤鸣花园，该地域是XXX区经济中心，周围有多家银行经营，人流量很大，交通很方便。
经调查该行贷款金额50万元至1000万元归属小企业贷款范畴，但该行客
户经理在实际操作中将500万元以下的贷款都视为个人经营类贷款，因为小企业贷款所需的手续和审批程序较为繁琐，客户经理对小额贷款不太看重。更多的是办理公司类贷款，金额较大。
贷款利率在人民银行基准利率上上浮30%-40%，必须要有担保，担保方式只接受房产抵押和担保公司担保，房产价值必须由工行指定的评估公司进行评估，抵押率最高限为房产评估价值的70%。贷款期限在一年（含）以内的，可按月付息，到期一次还本，期限在一年以上的按月等额还本付息，也可在一年以内循环支用。对贷款金额较大的设定按季或按年的还本计划，循环支用。
每笔贷款办结期限约为一个月到两个月。
贷款产品很多，但实际操作中只分为个人和公司两类。
贷款咨询体验：
贷款类实际操作只分为个人和公司类；对象是企业和个体工商户；条件是必须有抵押物，且只能用房产抵押，抵押率最高70%；金额为50万元到1000万元，但实际操作为500万元到1000万元；期限一年（含）以内和一年以上两种，根据实际情况调整；利率在基准利率上上浮30%到40%；还款方式一年（含）以内为按月付息到期还本，一年以上为按月等额本息还款；担保方式房产抵押和担保公司担保两种。
网贷通：中国工商银行XX支行小微企业金融服务主打品牌为“网贷通”，即网络循环贷款，是工行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。
①产品特点
网贷通根据贷款资金配置差异分为承诺类和有条件承诺类，承诺类网贷通是指工行与客户签订相关合同后，在客户符合合同约定提款条件前提下，工行承诺为客户提供“随时借、随时还”功能的贷款业务；有条件承诺类网贷通是指工行与客户签署相关合同后，客户在循环额度内提出的提款申请须在工行信贷资金配置许可的条件下予以满足的贷款业务。
②产品结构
承诺类网贷通的贷款额度在合同期内随时提款有保障；使用期限：合同一次签订，1年有效，随借随还，循环使用；全网络操作，自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减轻财务压力；高额授信：贷款额度最高可达3000万元。
三、XXX商业银行
X商行在XX、成都、贵阳等地分别设立了中小企业金融事业部、小企业贷款银行及专为需求在100万元以下的微小企业及社区居民提供金融服务的“社区银行”，初步形成中小微企业金融服务专营机构。XXX商业银行组建了规模较大的客户经理队伍，专兼职客户经理从业人数达583人，分为64个客户经理组，占全行员工总数67%，初步形成了专业化的中小微企业金融服务队伍。
（一）公司类流动资金贷款
1、微小企业贷款
微小企业贷款是指在我行为总资产或年销售收入在200万元以下，从业人员10人以内的企业，提供的单户余额在50万元以内（含）的贷款。
适用对象：从事商业、加工、服务及农业等行业的微小企业。
贷款用途：生产经营中季节性的资金周转或者购置装备的资金需求，保证生产
经营活动的正常进行或用于扩展经营等固定投入。
贷款额度：按借款人申请和调查的情况，确定贷款类别。贷款类别分为流动资金贷款和固定资产贷款。微小企业贷款额度根据借款人实际资金需求和借款人（含家庭）净资产确定，最高额度不超过50万元。
贷款期限：微小企业营运资金贷款最长期限为12个月，固定资产贷款最长期限为36个月。
贷款利率：在遵循中国人民银行利率政策的前提下，按照《XXX商业银行授信业务市场利率定价管理办法》之规定，综合考虑客户对XXX商业银行的综合贡献度及客户风险溢价情况确定不同的利率标准。
还本付息方式：
①按月结息付息，到期一次性还本或分期还本的还款方式；
②一年期以上贷款实行分期还款方式，推荐按月等额本息或等额本金还款方式。
贷款担保：微小企业贷款可选择信用、保证、抵（质）押等方式。流动资金贷款单笔金额10万元以下可以提供保证担保方式。流动资金贷款单笔金额5万元以下可以提供信用方式。
2、小企业一般贷款
小企业一般贷款是指我行向资产总额1000万元（含）以下或年销售额3000万元（含）以下的小企业、从事各类经营活动的法人组织发放的单户敞口授信总额500万元（含）以下的贷款。
适用对象：生产经营符合国家产业政策、环保政策与信贷政策的资产总额1000万元及以下或年销售额3000万元及以下的小企业、从事各类经营活动的法人组
织。
贷款用途：用于小企业正常的生产经营周转及生产经营过程中的固定性投入，包括经营性流动资金贷款及经营性固定资产贷款。
贷款额度：根据借款申请人的经营规模、贷款用途以及能够提供的有效担保方式，合理确定。
贷款期限：贷款期限最长不超过3年。具体执行期限根据借款人生产经营特点、资金周转频率、贷款用途等因素，合理确定。
贷款利率：在遵循中国人民银行利率政策的前提下，按照《XXX商业银行授信业务市场利率定价管理办法》之规定，综合考虑客户对XXX商业银行的综合贡献度及客户风险溢价情况确定不同的利率标准。
还本付息方式：
①按月结息付息，到期一次性还本或分期还本的还款方式；
②一年期以上贷款及大额贷款实行分期还款方式，推荐按月等额本息或等额本金还款方式。
贷款担保：小企业贷款可以采取：不动产抵押、动产抵押、动产质押、应收账款质押、符合国家法律规定的财产权利质押、林权、采矿权、土地承包经营权、收费权等经营性权利质押，第三方保证担保，厂商银、库商银等担保模式。
客户申请资料：
①借款人证件类：年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码、国税与地税登记证、贷款卡，属于特种行业的，还应提供相应的经营许可证或资质证书；法人代表或实际控制人身份证件；已在工商登记部门备案的公司章程。
②能证明借款人财务状况及还款能力的财务资料，包括真实的现有资产负债构成及收支状况的财务报表或相关凭证。
③贷款担保资料：抵（质）押物权属证明：如房屋所有权证、土地使用权证、存单、凭证式国债、行车证、仓单等；抵（质）押物租赁合同及价值评估报告；第三方同意抵押（质押）担保的决议原件及担保人负责人签字样本。
④客户经理根据该笔贷款实际情况，认为申请人有必要提供的其他资料。
3、小企业简易贷款
小企业简易贷是指向资产总额1000万元及以下或年销售额3000万元及以下的小企业、各类法人组织发放的，以其抵（质）押、保证担保的可靠性作为发放贷款主要依据的、单户敞口授信300万元以内的贷款。
适用对象：生产经营符合国家产业政策、环保政策与信贷政策的资产总额1000万元及以下或年销售额3000万元及以下，能够提供足额有效担保的小企业及其他法人组织。
贷款用途：用于小企业正常的生产经营周转及生产经营过程中的固定性投入，包括经营性流动资金贷款及经营性固定资产贷款。
贷款额度：按借款申请人能够提供的抵押物或质押物及保证人保证能力合理确定。
贷款期限：贷款期限最长不超过3年，具体执行期限，根据借款人生产经营特点、资金周转频率、贷款用途等因素，合理商定。
贷款利率：在遵循中国人民银行利率政策的前提下，按照《XXX商业银行授信业务市场利率定价管理办法》之规定，综合考虑客户对XXX商业银行的综合贡献度及客户风险溢价情况确定不同的利率标准。
还本付息方式：
①按月结息付息，到期一次性还本或分期还本的还款方式；
②一年期以上贷款及大额贷款实行分期还款方式，推荐按月等额本息或等额本金还款方式。
贷款担保：可采取资产抵押或动产（权利）质押或第三方保证担保的方式，担保方式可任选其一，也可采取组合担保方式。
客户申请资料：
①借款人证件类：年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码、国税与地税登记证、贷款卡，属于特种行业的，还应提供相应的经营许可证或资质证书；法人代表或实际控制人身份证件；已在工商登记部门备案的公司章程。
②能证明借款人财务状况及还款能力的财务资料，包括真实的现有资产负债构成及收支状况的财务报表或相关凭证；
③贷款担保资料：抵（质）押物权属证明：如房屋所有权证、土地使用权证、存单、凭证式国债、行车证、仓单等；抵（质）押物租赁合同及价值评估报告；第三方同意抵押（质押）担保的决议原件及担保人负责人签字样本。
④客户经理根据该笔贷款实际情况，认为申请人有必要提供的其他资料。
4、熊猫圆圆小企业贷
熊猫圆圆小企业贷款是指我行专为小企业提供的只用于经营性周转，以不动产、我行认可的有价证券（如银行存单、国债、我行理财产品等，下同）作为抵（质）押担保，在一定授信期内可循环使用的贷款。
适用对象：适用于已在工商管理部门注册登记并年检合格、目前经营正常的小企业。
建设银行调研报告
建设银行调研报告 (一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 (1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解 决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 (2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
(3)积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 (4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。 (5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。 (6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 (7)努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末
银行同业调研报告
银行产品和服务调查报告 不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。 一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行 二、调查目的： 对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。 三、调查方式： 走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。 四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。 （一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行等 atm 自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm 的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。 储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手 续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。 信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。 理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。 贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本和个贷客户经理压力。 （二）服务方面： 迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。 取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。办卡：农行备 有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。 产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。 服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。 五、对某某银行的一些建议 化设备。 2 、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压力。 3 、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4 、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些 捆绑式销售。 5 、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。 6 、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有可能 引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思考中?…] 7 、加强客户自助取号、填单意识。 8 、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰 当，望批评指正。
银行同业及金融科技公司智慧营销调研报告
智慧营销同业调研报告 根据境内机构智慧营销领导小组7月22日召开的第一次会议要求，零售与公司智慧营销工作小组组织对智慧营销数字化专项取得一定突出成效的同业银行及在智慧营销领域有较好实施经验的科技厂商组织开展调研，现将调研情况汇报如下： 一、典型银行调研 （一）宁波银行 1、宁波银行战略及核心竞争力 （1）宁波银行以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累在各个领域差异化的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 （2）以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，提升永赢基金、永赢租赁、宁银理财的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业科技化、市场化、国际化的发展趋势。 （3）以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 （4）以“融合创新、转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。 2、宁波银行近年突出成绩及亮点 各利润中心的可持续发展能力不断增强。公司各利润中心坚持为客户创造价值的理念，进一步明确在细分市场中的业务策略，在金融科技的推动下，商业模式在持续完善升级，正在逐步建立差异化的比较优势，发展的可持续性不断增强。
[建设银行调研报告(精选多篇)]建设银行调研体会
[建设银行调研报告(精选多篇)]建设银行调研体会 第一篇：建设银行调研报告 （一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展，建设银行调研报告。xx年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅xx年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了 __、 __“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 （1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。xx年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资xx亿元，比上年增加近900亿元。xx年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。
（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元， __透支增速超过40%，有力促进了居民消费。 （3）积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业，调查报告《建设银行调研报告》。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为xx多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40％左右。 （4）切实改善农村、农业金融服务。总结分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
银行调研报告范文
银行调研报告范文 （一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居
国内同业首位。银行调研报告（二）一、要点：1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；二、公司分析：1、管理层：公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿采取增发B股的方式，因为B股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。2、经营情况：按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增
银行创新业务调研报告标准范本
编号：QC/RE-KA7400 银行创新业务调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________
银行创新业务调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下： 一、创新产品业务发展状况 目前我行公司业务在xx的发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽
车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的x家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款x亿元，在xx同业竞争中并无并无优势可讲。 二、制约金融业务创新的因素 (一)分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时机。 (二)产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员
建设银行系统调研报告 全面提升建设银行网点竞争力的调研报告 精品
建设银行系统调研报告全面提升建设银行点竞争力的调研报告 第一部分调研报告的编写原则及实现目标 一编写原则 二、编写说明 三、点转型的定义解释一点转型的概念二意义和目的 第二部分点转型的工作进展和主要成效转型点总体情况和经营成果 第三部分点转型取得的经验和存在问题 一、点转型项目取得的主要经验一领导高度重视、强力推进是点转型成功的前提.二实现前后台业务分离落实三个服务机制是点转型成功的保障. 三全面落实6大方面32项改进措施是点转型成功的关键.四建立健全管理机制是点转型成功的基础. 五坚持机制持续创新和固化标准化流程是点转型成功得以不断深入和完善的主要途径.六全力推进标准点转型是实现转型效果最大化的首要选择3七做好推广点转型Ⅱ代 二、点转型项目存在的主要问题一点硬件环境较差的点成为转型的难点. 二部分转型点和后续点人员配备不足.三三个服务机制各行落实情况参差不齐. 第四部分点转型具体工作实施意见 一、建立科学的零售点绩效管理体系一建立科学的零售点业务管理体系的意义二目前我行零售点绩效管理现状三进一步完善零售点绩效管理体系 二、进一步完善零售点专业化分工管理体系一零售点岗位设置二零售点岗位晋升渠道三明确中后台服务保障职责点管理中心职责点物品配送中心职责 三、构建完整零售点操作风险管理体系一建立覆盖前、中、后台操作风险控制层级二完善零售点柜面业务操作管理制度三改进零售点操作风险管理传导机制四建立零售点操作风险管理培训机制4前言近年来建设银行确立了大力发展零售银行业务的发展战略.而营业点作为零售银行业务主要的服务和营销渠道如何通过生产运营的流程再造提高客户满意度和增强分销能力已经成为当前亟需解决的重要课题. 2019年建设银行总行和美国银行确定了在零售业务领域开展六个战略性项
XX市银行同业调研分析报告
XX市银行同业调研分析报 告
为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下： 目录 一、中国银行业的基本情况 （一）中国银行业概述 （二）中国银行业发展历史 （1）起步阶段 （2）大一统时代 （3）向现代银行金融体系转变 （三）中国银行业市场格局 二、XXXXX的基本情况 （一）XXXXX概述 （二）XXXXX发展历史 （三）XXXXX市场格局 （1）立足“XXXX” （2）服务“XXXXX （3）服务“XXXX” 三、调研目的 四、调研时间
五、调研对象 六、调研人员 七、调研方式 八、调研分析 （一）XXX现有银行业金融机构情况（二）人员岗位及硬件服务设置分析一、中国银行 ①、硬件上 ②、人员配备 二、建设银行 ①、硬件上 ②、人员配备 三、工商银行 ①、硬件上 ②、人员配备 四、农业银行 ①、硬件上 ②、人员配备 （三）、贷款类产品分析 一、建设银行 二、工商银行
三、XXX商业银行 （1）公司类流动资金贷款 1、微小企业贷款 2、小企业一般贷款 3、小企业简易贷款 4、熊猫圆圆小企业贷 （2）个人经营类贷款 1、熊猫圆圆个人贷 2、个人经营性贷款 3、个人联合保证贷款 4、个人营运车贷款 四、中国邮政储蓄银行 1、小企业贷款 2、个人商务贷款 3、经营性车辆贷款 4、小额贷款 五、其他银行贷款产品 （四）理财投资类产品分析 1、建设银行 2、中国银行 3、XXX商业银行 4、乐山市商业银行
建设银行调研报告
建设银行调研报告 （一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。20**年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅20**年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。20**年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。20**年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。（3）积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为**多个客户发放48
亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40％左右。（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。（7）努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。 20**年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。 （8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保
2020年(金融保险)关于中国建设银行主要业务的调查
（金融保险）关于中国建设银行主要业务的调查
关于中国建设银行主要业务的调查 摘要: 中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。这次的调查主要是通过银行调查和网上搜索来主要了解中国建设银行的主要业务，大概了解到中国建设银行的业务有人民币存款贷款结算业务，人民币储蓄业务以及经中国人民银行批准的代理业务（涉及许可运营的项目凭许可证运营）。最终根据相关资料总结出调查结果，最后形成调查报告。 关键字：商业银行，中国建设银行，主要业务 内容： （1）银行信息：中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。 建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第壹阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。
第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要壹步。 2004年9月15日，中央汇金投资有限责任X公司、中国建银投资有限责任X公司、国家电网X公司、上海宝钢集团X公司和中国长江电力股份有限X 公司在京召开会议，决议共同发起设立中国建设银行股份有限X公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。 （2）调查方式：银行咨询，网上搜索 （3）调查结果： 壹、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 （壹）放款业务--商业银行最主要的资产业务 壹：信用放款 信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是壹种资本放款。主要包括1、普通借款限额2、透支放款3．备用贷款承诺4．消费者放款5．票据贴现放款 二：抵押放款 抵押贷款有以下几种类型：1．存货贷款2．客帐贷款，银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。3．证券贷款4．不动产抵押贷款三：保证书担保放款 保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证人为借款人作贷款担保，和银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和
建设银行调研报告
建设银行调研报告 建设银行调研报告 （一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 （1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 （2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
（3）积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40％左右。 （4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。 （5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。 （6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 （7）努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。XX年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。
银行同业自查报告
银行同业自查报告 篇一：XX年银行同业业务现场检查要点 XX年银行同业业务检查要点 一、检查总体要求 （一）制度建设情况。银行能否在开展新业务、新产品前做到制度先行；是否针对各项同业业务制定了业务政策、制度和程序，并定期对其进行评价、检讨和修订；经营计划及考核办法的制定、实施、完成情况如何。 （二）组织架构与岗位职责。是否由一个委员会或部门履行同业业务风险管理的职能；各业务部门设臵是否遵循了必要的分离原则；岗位之间是否存在必要的监督和制约；部门、岗位是否具有正式、成文的职责说明；关键岗位是否执行了轮岗和强制休假制度。 （三）授权授信管理。是否严格按照制度进行授权和转授权；是否存在超出授权范围的交易；限额管理情况如何；是否设定交易对手或投资对象的授信额度和期限；所涉及的同业业务是否纳入统一授信管理。 （四）会计核算。是否对各类同业业务制定了相关会计核算办法；记账方法和会计科目的使用是否正确；是否按规定及时、全面对账；后台结算部门如何对前台交易进行监督；是否按照“实 质重于形式”的会计核算原则，根据业务实质和实际承
担风险情况纳入表内或表外核算。 （五）资本与拨备。是否存在通过少计或不计加权风险资产以降低资本要求的行为；是否严格按照监管要求计提准备金。 （六）流动性管理。流动性风险管理体系、政策和程序是否完善、有效；是否建立了完整的现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制现金流缺口；流动性风险限额管理是否有效。 （七）信息沟通。是否建立了有效的业务操作系统和管理信息系统；并建立有效的信息交流和反馈机制；是否建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地进行信息披露；上报的监管统计数据的质量管理能否达到规定的良好标准。 （八）合规管理。合规部门是否审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性；能否实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，通过合规风险报告路线向上报告。 （九）内外部审计情况。内外部审计是否将所有同业业务纳入检查计划，检查、评估的频率是否达到制度要求；对同业业务的政策、程序和执行情况的检查和评估是否有效；发现的问题是否得到切实整改。 （十）其他方面。检查人员应对同业业务交易资金的流向、
建设银行同业调研报告修订稿
建设银行同业调研报告 WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-
建设银行同业调研报告目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。 一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场营销，逐步形成“红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政
策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。 2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业
网点管理同业调研报告
网点系统管理同业调研汇报 个人金融部 为提高网点经营管理水平，认真研究和掌握工、中、建行网点系统管理相关工作情况，个人金融部于近期对XX 城区及县域同业情况开展了一次调研活动，并将调研情况做简要分析形成报告，向各位领导汇报如下： 一、数据分析 （一）汇总情况 （二）网点及人数 项目 农行 工行 中行 建行 网点 合计数 67 41 20 46 人 数 649 622 289 575 点均人数 9.69 15.17 14.45 12.50 现金窗口 合计数 233 175 76 163 点均现金窗口 3.57 4.35 3.73 3.56 叫号机 合计数 42 41 20 45 网点配置率 62.69% 100.00% 100.00% 97.83% 识别贵宾功能数 22 39 9 43 贵宾功能占比 52.38% 95.12% 45.00% 95.56% 贵宾及身份证功能数 3 38 6 16 贵宾及身份证功能占比 7.14% 92.68% 30.00% 35.56% 理财中心 合计数 0 10 14 33 点均理财师人数 0.00 1.00 1.00 1.25 大堂经理 点均人数 0.96 1.90 1.13 1.59 平均年龄 42.57 33.15 32.50 32.80 0.00 5.00 10.00 15.0020.00农行 工行中行建行 同业点均人数点均人数
我行网点数量和网点人数均多于同业，但点均人数一项远少于同业，仅为9.69人，岗位设置不足10人，比工行少5.48人，比中行少4.76人，比建行少2.81人。 （三）现金窗口 我行网点现金窗口数量总体多于同业，工作日营业总数为233个，节假日营业总数为151个；点均现金窗口数工作日为3.57个，节假日为2.21个，点均数与同业基本一致。但我行现金窗口多为综合性窗口，承载的业务功能复杂，而同业在网点功能分区较为完善的情况下，除现金窗口外另设低柜、贵宾窗口等，从实际情况看，我行点均窗口数较同业少2-3个。 （四）叫号机配置 我行叫号机配置总体较同业有较大差距，总数为42台，网点配置率为62.69%，虽较前期有大幅提升，但低于同业100%的配置率；从功能方面看，具备贵宾客户识别功能的有22台，占比52.38%，低于工行的95.12%，具备贵宾识别功能及身份证复印功能的仅有3台，占比7.14%，低于工行的92.68%。 （五）理财中心 我行理财中心或理财室设置为零，网点理财师配置人数为零，而同业理财中心、理财工作室、低柜产品经理设置较好，工行100.00%20.00% 40.00% 60.00%80.00%100.00%120.00%农行工行中行建行 同业比率对比网点配置率功能1占比 功能2占比
金融机构同业业务的自查报告
金融机构同业业务的自查报告 金融机构同业业务自查报告篇一： 一、组织开展情况 为有效落实《XX银行XX分行加强内部管控遏制违规经营和违 法犯罪专项检查工作实施方案》，我支行对20**年至xx年本机构同业业务会计核算的真实性、合规性以及整改问责情况进行重点自查，涉及的同业账户种类包括银行、信托公司、保险公司等。 二、检查内容 我支行20**年至20XX年涉及的同业账户共有13个，现将检查内容汇报如下： （一）XX银行XX路支行，开立基本存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已设置为久悬 账户。 （二）XX市农村信用合作联社，开立非预算单位专用存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年XX月XX日销户。 （三）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银 年费、销户，该账户已于20XX年X月X日销户，手续合规、齐全。 （四）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银年费、购买支票、开立定期、定期结清、补计利息、销户等。定期开立科目
为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全，该账户已于20XX年X月XX日销户，手续合规完整。 （五）XX银行股份有限公司XX路支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X月XX日销户。 （六）XXXX银行股份有限公司XX支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有购买支票、开立定期、定期结清、补计利息等。定期开立科目为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全。已通知客户于近日办理销户手续。 （七）XXXX信托有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X 月X日销户。 （八）XX信托有限公司，共开立4个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，科目开立无误，该4个账户专用于中原信托有限公司募集信托款，募集期结束后将募集款项全部转入该单位的信托专户，然后均于20XX年销户，手续合规完整。 （九）XXXX保险股份有限公司XX分公司，共开立2个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX，收入专用户用于保费归集业务，核算银保保费收入资金，支出专用户用于保费支出业务，
建设银行调研报告
建设银行调研报告 作为我国四大国有银行之一的建设银行，是一个怎么样的银行呢?下面是小编收集整理的建设银行调研报告，欢迎阅读参考!~ 建设银行调研报告 (一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。2012年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。
由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅2012年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 (1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。2012年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。2012年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 (2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到
1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。 (3)积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司 类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 (4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
金融同业网点调查报告
金融同业网点调查报告 20XX年10月23-28日，井陉支行由行长带队，组织全体行级领导和部室网点经理主任，对井陉县域的金融网点进行了实地考察，共调查走访网点14个，之后又分头到各家银行进行座谈了解，对同业网点状况进行了深入调查。 一、金融业基本状况 井陉县辖内现有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和信用联社、邮政储蓄银行等6家金融机构，共有营业网点53个，其中信用联社最多，达36个；邮政储蓄银行次之，为5个。工商银行和农业银行持平，同为4个，但农行包括矿区分理处；中国银行和建设银行持平，同为2个。金融从业人员共534人，其中信用联社259人，排第一；农业银行90人、排第二；工商银行70人，排第三；中国银行、建设银行和邮政储蓄银行分别为37、33和45人。 截止20XX年9月末，井陉县金融机构各项存款余额60亿元，分别为信用联社亿元、工商银行亿、农业银行亿元、中国银行亿元、邮政储蓄银行亿元、建设银行亿元。其中储蓄存款余额47亿元，新增亿元，信用联社增量最多，为亿元；建行最少，为亿元；工商银行新增为亿，排第二。 二、金融同业网点竞争力比较 实地考察发现，由于历史和现实的各种因素综合影响，
各家网点的竞争力存在明显差距，无论软件，还是硬件都存有一定差距。 1、网点分布方面。信用联社为满足支持三农的需要，网点遍布全县17个乡镇，其分社甚至落户于每个大的村落，比较优势非常明显，其它行无法与其竞争。农行在县城有2个、上安镇有1个、矿区有1个，分布较为合理。中行和建行只在县城有2个网点，下面无分支，显得头重脚轻。邮政储蓄在县城有1个，秀林、威州等乡镇有4个，显得头小脚大。工行在县城有1个网点，在县城外际华3502职业装有限公司有1个，在威州镇解放军6410工厂有1个，在天长镇城内村有1个，网点分布不尽合理。县城网点偏少，两个驻厂网点分别有信用联社和建行参与竞争，且受企业效益影响较大，一旦企业关闭停产，网点将面临生存危机。 2、网点设施方面。信用社虽然点多线长，但所有网点都场地宽敞，装饰装修精细，几乎每所一幢小楼、一个院落。农业银行的网点也都面积较大，装修较好。相对而言，工商银行和邮政储蓄的网点面积窄小，装修较差，在硬件上远不如其它银行。 就支行营业室而言，建行去年刚进行装修，功能分区、造型精美，属县内第一；农行和中行也都进行过改造，布局较好，属第二层次，据说上级行又已列入装修范围；工商银行营业楼主体及风格，为县内一流，但内装修已落后于形势