2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A2、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 A4、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 D6、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D7、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D8、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B9、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5B.10C.2D.15【答案】 A10、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D11、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A12、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是( )。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 D13、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A14、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D15、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A16、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A17、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A18、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 A19、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券20、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 D21、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。

（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 A22、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人23、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C24、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B25、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。

(答案取近似数值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】 A26、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D27、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 A28、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C29、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 B30、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 C31、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率／债券挂钩类【答案】 D32、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B33、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降【答案】 B34、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 B35、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D36、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A37、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C38、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 A39、通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 A40、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。

小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A41、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B42、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7B.10C.15D.20【答案】 C43、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B44、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C45、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 C多选题（共20题）1、（2019年真题）合格理财师的标准是（）。

A.财富B.品德C.专业资格证书D.服务E.专业能力【答案】 BD2、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。