现代金融企业客户关系管理概念
简述客户关系管理的内涵。
简述客户关系管理的内涵。
客户关系管理（Customer Relationship Management，CRM）是指企业通过建立和维护良好的客户关系，以提高客户满意度和忠诚度，从而实现企业业务目标的一种管理理念和方法。
客户关系管理的核心是将客户置于企业的核心地位，通过有效的沟通、合作和互动，实现企业与客户之间的长期稳定关系。
客户关系管理的内涵包括以下几个方面：一、全面了解客户客户关系管理的首要任务是全面了解客户，包括客户的基本信息、需求和偏好、购买行为等方面。
企业可以通过市场调研、客户访谈、数据分析等方式获取客户信息，建立客户数据库，并将客户分为不同的细分市场和客户群体，以便更好地满足不同客户的需求。
二、个性化服务客户关系管理强调个性化服务，即根据客户的特定需求和偏好，提供个性化的产品和服务。
通过客户数据库和分析工具，企业可以了解客户的购买历史、偏好和行为，进而为客户提供定制化的产品和服务。
个性化服务可以提高客户满意度和忠诚度，增强客户对企业的认同和信任。
三、建立良好的沟通渠道客户关系管理强调建立良好的沟通渠道，保持与客户的密切联系。
企业可以通过电话、邮件、短信、社交媒体等多种方式与客户进行沟通，了解客户的意见、建议和反馈，及时解决客户的问题和困扰。
良好的沟通渠道可以加强企业与客户之间的互动和交流，提高客户参与度和忠诚度。
四、有效管理客户关系客户关系管理强调有效管理客户关系，包括客户招募、客户培养和客户保持等方面。
企业可以通过市场营销活动、客户关怀计划和客户反馈管理等方式吸引新客户、培养老客户和保持客户。
有效管理客户关系可以提高客户的满意度和忠诚度，增加客户的复购率和生命周期价值。
五、持续改进和创新客户关系管理强调持续改进和创新，以不断提升客户体验和企业竞争力。
企业应不断关注客户的需求和市场的变化，及时调整产品和服务，以满足客户的新需求。
同时，企业还应积极推动创新，开发新产品和服务，为客户提供更多选择和更好的体验。
什么是CRM
什么是CRM?- -全世界性产品多余及产品同质化，使企业进展的主导因素从产品价值转向客户需求，客户成为企业的核心资源。
客户关系是指围绕客户生命周期发生、进展的信息归集。
客户关系治理的核心是客户价值治理，它将客户价值分为既成价值、潜在价值和模型价值，通过"一对一"营销原那么，知足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续奉献，从而全面提升企业盈利能力。
CRM（Customer Relationship Management），即客户关系管理。
这个概念最初由Gartner Group提出来，而在最近开始在企业电子商务中流行。
CRM的主要含义就是通过对客户详细资料的深入分析，来提高客户满意程度，从而提高企业的竞争力的一种手段，它主要包含以下几个主要方面（简称7P）：客户概况分析（Profiling）包括客户的层次、风险、爱好、习惯等；客户忠诚度分析（Persistency）指客户对某个产品或商业机构的忠实程度、持久性、变动情况等；客户利润分析（Profitability）指不同客户所消费的产品的边缘利润、总利润额、净利润等；客户性能分析（Performance）指不同客户所消费的产品按种类、渠道、销售地点等指标划分的销售额；客户未来分析（Prospecting）包括客户数量、类别等情况的未来发展趋势、争取客户的手段等；客户产品分析（Product）包括产品设计、关联性、供应链等；客户促销分析（Promotion）包括广告、宣传等促销活动的管理。
在不同场合下，CRM可能是一个管理学术语，可能是一个软件系统，而通常我们所指的CRM，是指用计算机对上述分析流程自动化的软件系统，其中涉及销售、市场营销、客户服务以及支持应用等软件。
它的目标是缩减销售周期和销售成本、增加收入、寻找扩展业务所需的新的市场和渠道以及提高客户的价值、满意度、赢利性和忠实度。
在传统企业引入电子商务后，企业关注的重点由提高内部效率向尊重外部客户转移。
客户关系管理概述
1.4.2 客户关系管理的兴起
（四）现代信息技术的发展是CRM兴起 的技术保障
1.2 客户关系管理的相关定义
～首先是一种管理理念，其核心思想是将企业 客户（包括最终客户、分销商和合作伙伴；包 括潜在客户和现实客户）作为企业战略资源， 通过完善的客户服务和深入的客户分析来满足 客户的需求，保证实现客户的终生价值； ～也是一种管理软件和技术，它将最佳的商业 实践和数据挖掘、数据仓库、一对一营销、销 售自动化及其他信息技术紧密结合在一起，为 企业的销售、客户服务和决策支持等领域提供 自动化的解决方案。
主要参考教材及资料
《客户关系管理》，马刚等主编，东北 财经大学出版社出版，近期出新版。 《客户关系管理实用教程》，周贺来主 编，机械工业出版社，2012年1月第一版
（参见附件关于CRM界定的各家之说。）
1.3 CRM概念三角形： 理念、技术和应用
... 网上商店 自助 分析 营销
CRM 经 营 理 念
服务
销售 信息技术 最新技术: 基于互联网各种枝术
底边:信息技术
信息技术，即IT，是近代社会发展最主 要的推动力之一。互联网技术是目前IT 技术的主要代表，己经全面地影响着人 类的日常生活和通信方式。 信息技术作为这个三角形的底边，表示 这是这个时代理解CRM的基础，向右的 箭头表示技术不断向前发展的趋势。
对于光有某种行为而没有感觉或光有感觉而没有适当 的行为，应该说是“欠缺的关系”。
关系本身是中性的
它没有说明这个关系一定是重要的，好的或坏的，这 些形容词必须由你自己去判断。
关系有一种“束缚”的特性
对关系双方有所约束的特性，使得想脱离关系的一方 有某种程度的“逃离代价”。
自考00910 网络经济与企业管理考点(精心整理)
第一章企业管理概论第一节企业及其形式一．企业的概念P13-14企业是指从事商品的生产、流通或服务等活动，为满足社会需要进行自主经营，自负盈亏，承担风险，独立核算，具有法人资格的基本经济单位。
包括要点（企业的特征）：（一）企业以价值增值作为其经济活动的目的（二）企业是从事商品生产和流通的经济组织（三）企业进行自主经营，独立核算和自负盈亏二．现代企业的产生和发展(一) 手工业生产时期是指从封建社会的家庭手工业到资本主义初期的工场手工业时期。
16世纪到17世纪特点：生产规模扩大；产业结构变化；大量采用机器和设备；工场内部形成分工。
(二) 工厂生产时期动力机的使用为工厂制度的建立奠定了基础。
18世纪50-60年代。
工厂制度的建立，是工场手工业发展的质的飞跃，它标志着企业的真正形成。
(三) 现代企业生产时期19世纪末至20世纪初期，自由资本主义向垄断资本主义的过渡。
表现如下：1生产规模空前扩大，产生了垄断组织。
2不断采用新技术，新设备，不断进行技术革新，使生产技术有了迅速发展。
3劳动分工越来越精细，协作关系复杂，严密。
4建立了一系列科学管理制度，并产生了一系列的科学管理理论。
5所有者与经营者相分离，企业里形成了一支专门的工程技术队伍和管理队伍。
6企业之间竞争激烈，加速了企业之间的兼并与收购，使生产进一步走向集中。
7企业的社会责任改变，不仅在整个社会经济生活中的作用越来越大，同时渗透到政治，军事，外交，文化等各个方面。
现代企业的三个显著特点：所有者与经营者相分离，拥有现代技术，现代化管理三．企业的类型A 按所属经济部门分：农业企业，工业企业，金融企业，商业企业(简称农、工、金、商)B 按生产力要素比重分：劳动密集型企业，技术密集型企业，知识密集型企业，资源密集型企业C 按经营规模分：大型企业，中型企业，小型企业D 按财产构成和所负法律责任：(一) 个体企业（独资企业）：由业主个人出资兴办，由业主自己直接经营的企业。
客户关系管理论文
目录前言 ............................................................................................................................................................. 错误!未定义书签。
一、客户关系管理定义.................................................................................................................... 错误!未定义书签。
二、CRM发展史..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。
三、CRM打造企业核心竞争力 ...................................................................................................... 错误!未定义书签。
四、CRM强化企业竞争力........................................................................................................... 错误!未定义书签。
五、新经济时期企业实施CRM的必要性分析..................................................................... 错误!未定义书签。
管理信息系统名词解释
1.世界扁平化：世界扁平化实际上就是全球化，就是全球资源的一体化，全球市场的一体化，全球经济的一体化。
2.现代化管理：指企业运用现代自然科学和社会科学的研究成果，使管理适应现代科学技术的发展水平。
3.管理系统：管理系统是一种把有限的资源，如人、财、物、信息等有效地组织起来，并充分地加以利用，以实现管理组织自身经营目标的系统。
4.管理决策：管理决策是指一个组织为了实现一定的工作目标，从各种可能采取的行动方案中选择一种最佳的或者较为满意的工作方案的决策过程。
5.信息：信息是人和外界互相作用过程中互相交换的内容和名称。
6.数据：数据被认为是对事实、概念或指令进行记载的物理符号以及物理符号的组合。
7.信息管理：信息管理也称数据处理，是指按照应用的需求，采用一定的方法和手段对信息进行收集、存储、加工、传输和输出这样一个过程的总称。
8.信息处理：即信息收集、信息加工、信息存储、信息传输、信息输出。
9.信息技术：主要用于管理和处理信息所采用的各种技术的总称。
1.管理信息系统开发：管理信息系统开发是指根据管理信息系统要求，在原系统基础上，加上计算机系统的处理限制和用户习惯，建立一个基于计算机的人机系统的过程。
2.瀑布开发法：采用结构化思想、系统工程的观点和方法，按照用户至上的原则，先将整个系统作为一个人模块，自顶向下进行模块分解，然后再自上而下按照系统的结构将各个模块进行组合，最终实现系统的开发。
3.面向对象方法：是一种把面向对象的思想应用于软件开发法过程，指导开发活动的系统方法，是建立在“对象”概念基础上的方法学。
4.集成开发环境：集成开发环境是用于提供程序开发环境的应用程序。
5.原型法：原型法指不注重对管理系统进行全面、系统的调查与分析，而是本着系统开发人员对用户需求的理解，利用系统快速生成工具，先快速实现一个原型系统，然后通过反复修改来实现管理信息系统。
6.极限编程：极限编程（XP）是一门针对业务和软件开发的规则，它的作用在于将两者的力量集中在共同的、可以达到的目标上。
客户关系管理之客户关系的建立与维护
研究内容
关系恢复 关系破裂
客
户 的
客户
流 关系的
失 与
破裂
挽 与恢复
回
关系夭折
客户的忠诚
客户的满意 客户的沟通 客户的分级
客户 关系
的 维护
客户的信息
关系 发展
客户的开发 客户的选择 客户的认识
客户 关系
的 建立
第二篇 客户关系的建立
客户关系的建立阶段好比是企业与客户 的“相亲”“恋爱”阶段。
客户关系，顾名思义，就是指企业与客户之间 的相互作用、相互影响、相互联系的状态。
1.2 企业管理客户关系的意义
1)能降低企业维系老客户和开发新客户的成本 2)能降低企业与客户的交易成本 3)能给企业带来源源不断的利润 4)促进增量购买和交叉购买 5)能提高客户的满意度与忠诚度 6) 能整合企业对客户服务的各种资源
强、忠诚度高、有一定的调查分析能力的老员工作为 客户数据库的管理人员，要避免低工资人员、新聘用 人员、临时人员做这方面的工作。 此外，企业必须抱着对客户负责的态度，严格保密客 户的信息，避免客户信息的外泄。
第6章 客户的分级
6.1 为什么要对客户分级 6.2 如何分级 6.3 如何管理各级客户
3.2 选择什么样的客户
3.2.1 什么样的客户是好客户 3.2.2 大客户不等于好客户 3.2.3 小客户有可能是好客户
3.2.1 什么样的客户是好客户
(1)购买欲望强烈、购买力大 (特别是对企业的高利润产品的采购数量多)。
(2)能够保证企业赢利，对价格的敏感度低，付款及时， 有良好的信誉。
维护客户关系的措施是——让忠诚者得到回报，让三 心二意者得到激励，让流失者付出代价。
第三篇 客户关系的维护
银行客户关系管理系统及相关技术
银行客户关系管理系统及相关技术客户关系管理(Customer Relationship Management,简称CRM)作为-种新的管理模式、业务营销理念和信息技术前沿产品，是信息技术与业务管理相结合的产物，早已引起银行界管理层的关注，也是我们从事科技工作人员所研究的对象。
CRM不是信息技术的产物，但却是伴随着因特网和电子商务的大潮进入中国的，90年代中期，计算机数据库厂家Oracle在中国开始市场教育和普及工作，并迅速得到计算机软件界的认可，电话银行中心就是CRM的一个较早的实例。
下面根据自己对CRM在银行应用的研究，从业务处理和信息技术方面对CRM的理念、相关技术及其应用前景给予阐述。
一、 CRM的应用情况1、CRM在国外银行的应用这几年来，在世界范围内，随着对CRM理念认同程度的扩大和行业产品系统的日趋成熟，一些大型银行和新型银行纷纷将CRM在银行领域的应用实施列入工作日程。
如此关注CRM是金融服务市场开放、竞争的结果，是银行多样化的产品和服务发展的结果，是信息技术突飞猛进的结果，也是银行管理和业务的需要。
,,世纪90年代初，发达国家的商业银行就已经实现了业务处理的规范化、办公事务的自动化和决策支持的智能化，并在发展网上银行方面先行一步,以数据仓库技术为基础，以联机分析处理和数据挖掘工具为手段的CRM系统也日趋成熟。
国外金融界十分重视对CRM的开发实施工作，据，,,调查，1998年全球500家大银行中的前100家，已经有近90家建有CRM。
在美国建有CRM的银行中，以大型银行为主，美国排名前100位的商业银行已有50多家在客户关系管理中实施了数据仓库和数据挖掘项目，剩余的银行正在准备实施。
在公司银行业务方面，First American银行按年利息、信用额度和不同的客户种类，将客户细分成750个类型，提供个性化服务，成为全美业务年成长最快的银行。
在个人银行业务方面，澳大利亚的国民银行每天会将所收集的客户数据放到数据仓库中,并且设定了一些智能分析机制，对客户交易状态进行管理，一旦有客户状态异常的情况发生，数据仓库会自动做出相关统计，并将统计的结果提交给营销部门的人员，由营销人员及时与客户进行接触，找出客户状态异常的原因。
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在新环境中传统分支机构的定位
• 所有证据都显示分支机构渠道并未失去 其生命力，因为希望购买高价值、复杂 金融产品(如基金)的客户仍中意于分支机 构环境下的面对面的交流和接受服务。 银行不应把精力集中在减少分支机构数 目上，而应考虑在网络环境下如何对其 重新定位。
CASE
• Woolwich公司正在实行一种多渠道的个 人银行服务策略——开放计划，使客户 能够使用因特网、电话、分支机构和互 动数字电视管理所有账户。虚拟银行业 的一种有趣现象是一些网络银行正在建 立实体的分支机构。亚特兰大网络银行 计划成立24家分支机构，它认为缺少分 支机构会阻碍其对小企业客户的业务量 增长。
另一类是金融企业利用网络技术发展其与交易伙 伴的关系，包括与客户和供应商的关系。此类 电子商务的重点在于与外部的联系，例如在因 特网上进行客户交易或建立虚拟银行。
电子商务对金融企业的影响
• 对电子商务的投资能够降低业务成本 • 投资于电子商务能够提高服务水平 • 投资于电子商务能减少行业进入壁垒 • 投资于电子商务可将市场拓展到全球范围 • 投资电子商务将对建立品牌提出挑战 • 投资于电子商务将改变一条龙服务的含义 • 投资于电子商务将使企业选址不再重要 • 投资于电子商务将带来消费者力量的增强
4，投资于电子商务可将市场拓展 到全球范围
• 金融企业一旦涉足因特网，就参与到全 球金融业的竞争中去。例如，世界各地 的投资者可以使用, DLJKirect 或Schwab这些美国证券公司提供的网上 服务来交易股票。
• 欧洲的几家网络银宣称将建立一家泛欧因特网银行以改变 其英国国内银行的形象。
2，各种服务渠道的一体化
• 从客户的角度来看，服务渠道一体化意 味着其在任何时点上选择的服务渠道都 应该是最便捷的。在电话银行、因特网 和分支机构之间没有差别。最理想的状 态是各渠道之间相互支持。
CASE
• 英国电信（British Telecom）正与Eagle Star和 Abbey National合作在后两者的网址上引入一个 “给我打电话”（Call me）按钮。客户可在其 感兴趣的产品旁边输入自己的电话号码，然后 点击Call me按钮，电话号码就被直接发送到电 话银行的自动拨号系统（ADC），ADC将号码 拨出。电话银行的计算机——电话一体化系统 就会在代理人的屏幕上正确显示号码，于是代 理人可与客户进行电话联系。
二，服务渠道管理
• 客户需求的改变： 个性化服务和便捷的服务
• 个性化服务：提供能满足每个目标消费 者的金融商品组合。不再把他们视为一 个有某种共同属性的群体。
• 便捷的服务：希望能在任何地点、任何 时间进行交易。
渠道组合
• 有效的服务渠道管理策略要求各种渠道 被融合使用。
• 渠道组合包括电话银行、ATM，直接邮 寄、分支机构、总部、因特网，PC银行 和互动电视银行等。
现代金融企业的 客户关系管理(CRM)
取材于南开大学李宗怡先生的论文《金融服务 业中的客户关系管理（CRM）战略》
ECRM的含义
• E--Enterprise • C--Customer • R--Relationship • M--Management
• ECRM：企业的客户关系管理
ECRM概念出现的背景
三，关系管理
• 关系管理目标：使客户生涯价值最大化。 • 顾客分析：了解客户需求；通过市场分
层来区分不同的客户；对客户的忠诚度、 业务盈利性和服务渠道的有效性、以及 销售业务进行分析。
有效关系管理的方法
• 客户细分 • 客户信息 • 主题营销 • 定制营销 • ICARE方法
1，客户细分
• 忽视客户需求和对所有客户一视同仁将 导致成本高昂的投资失误。客户细分战 略十分重要。如。Britannia Building Society根据客户借款数额的大小和接受 其服务的时间长短来回馈给客户其年利 润的一定百分比。即针对不同客户给予 不同服务待遇。
• 虚拟银行(网上银行)可以相对容易地建立， 没有必要建立昂贵的“砖石建筑型”的销 售系统。
• 德国1998年成立了名为Net.B@nk的网上银 行，注册资本为2亿德国马克，其将因特网 作为唯一的营销渠道。虽然其只拥有10名 雇员，提供基本的银行服务和非银行金融 机构的第三方产品，但Net.B@nk预计将在 未来5年内吸引5万客户并使其净资产值达 到60亿欧元。
5，投资电子商务将对建立品牌提 出挑战
• 金融企业的品牌包含着客户的信任，这 种信任对建立有效的客户关系至关重要。 在现实世界里，信任往往和具体的物体 相联系，如建筑物、人员等。而在虚拟 世界里这一切都不存在，故对网络银行 而言，建立品牌是一个挑战。
• 传统的品牌在网络这个新环境下并非一定保持成 功。如美国快递（American Express）投身于网络 投资领域时其品牌就未能保持辉煌。美国第五大 银行持股公司——第一银行（Bankone）最近建立 了一家名为翼展银行（Wingspan ）的网 络银行，与其自身进行直接的竞争。第一银行希
课题：如何通过数据分析技术从客户信 息中了解客户消费行为模式，做好营销 决策，以达到盈利的目的。
ECRM的四个模块 －－对ECRM概念的扩展
E：电子商务（E-business）以及电子商务与现存的和 未来的商务活动的一体化
C：渠道管理（Channel Management），即进行市场 营销的综合性、互动性的服务渠道管理
电子商务
E
客户关系管理
➢ 最优服务 ➢ 价格驱动
R
➢ 便利性 ➢ 市场细分战略 ➢ 盈利分析 ➢ 与客户的多渠道交流
对金融企业的 一体化管理
M
图 1 ERCM 战略体系
➢ 对客户的全面了解 ➢ 各种服务渠道的一体化 ➢ 服务渠道的便利性
服务渠道管理 C
➢ 前台操作和后台操作
程序的一体化
➢ 交易的直接处理
R：关系（Relationships）建立在优质、高效、便捷 服务基础上的真正的客户关系
M：对整个企业的一体化管理（Management of the total enterprise），如银行前台操作(front office)与 后台操作(back office)的一体化
➢ 利用市场提供的机会
1，对电子商务的投资能够降低业务成本
• 网络提供的新的销售渠道大大节约了销售费用， 通过银行分支机构和通过网络进行交易的成本 差异巨大。
表： 服务方式和相关交易费用
服务方式
交易费用（英镑）
银行分支机构
1.2
ATM
0.4
电话银行
0.3
PC 银行
0.2
网络银行
0.01
数据来源：Datamonitor 1999
• 从客户的角度来看，交易费用的节约很 重要。传统的经纪人对股票交易收取1%2%的佣金，而一些网络企业如 无论交易额大小对每项交易都只收取9.99 美元。网络银行的经营成本仅为传统银 行的50%左右。因此可以对储户支付更 高的利率和免收服务费用。对保险业来
说，通过网络卖保险的好处在于由客户
6，投资于电子商务将改变一条龙服务 的含义
• 传统的金融企业通常向客户提供其产品的一条 龙服务，而在网络环境下消费者力量日益增大， 他们不再选择某一家银行为其提供全部服务。 银行向其顾客提供所有产品组合的策略不再适 用。一种新的策略是网络银行利用技术迎合客 户特殊需要，提供最适合客户的产品，把业务 重点放在全面的个人金融管理之上以留住客源。 其提供的产品不一定是其本身生产的，可以是 其他金融企业生产的更适合客户需要的产品。 这就是所谓的“开放金融”战略。
CASE
• 全能型的股票经纪商美林投资银行 （Merill Lynch）却无法在短期内解决服 务渠道的冲突问题，部分原因在于企业 文化的差异，特别是与Schwab的7000各 经纪人相比，美林拥有17000名需支付薪 水的经纪人。
协调渠道冲突的建议
• 独立于传统的渠道或母体公司之外，建立一 个独立的新业务实体或新公司专门从事网络 金融业务。如英国保诚保险（Prudential）设 立的“鸡蛋网络银行”（Egg Internet Bank）、第一银行设立的翼展银行和德意志 银行设立的“24小时银行”（Bank 24）都 是采取这一战略的例子。但其能否成功仍有 待时间的考验。
一，电子商务
电子商务的初步含义就是金融企业在其 整体业务战略中建立一个电子业务平台。 建立这样一个平台的关键是考虑网络技 术是否足以发展本企业的业务战略和了 解网络技术如何支持自己的经营战略。 网络技术的持久性在于其既能实现现有 的业务战略，又能激发新的业务战略的 产生。
目前电子商务的两大类型
一类是使用网络技术进行金融企业内部业务流程 重构（Business process reengineer）。如开发网 上寿险和养老金申请程序，或在金融企业内部 网络上建立网络贷款申请流程。
望这一名称能适合网络环境且代表其产品和服务
的广度和深度。它不希望这一新的品牌背有任何
其自身负担的“包袱”。翼展银行是第一银行多
品牌战略的组成部分。第一银行还通过“第一银 行（）和”“美国第一（First ）”的品牌提供网上服务。这一多品牌 战略的目的在于满足不同客户群的不同需要。
7，投资于电子商务将使企业选 址不再重要
• 在现实世界里，金融企业的选址十 分关键，错误的选址决策很可能导 致投资的失败。因为金融企业的分 支机构是其与客户联系的纽带。而 在新的网络环境中，选址问题对金 融企业来说将不再重要。
8，投资于电子商务将带来消费者
力量的增强
• 通过网络，消费者摆脱了对某一家金融企业 的依赖和对其业务操作一无所知的状态，可 以做出最优选择。例如，消费者可以进行反 拍卖，只需发出其对金融服务的需求，金融 企业就会进行竞卖，消费者可从中做出最优 选择。消费者力量的加强还在于在虚拟世界 里只需点一下鼠标就可以换另一家金融企业 为其服务。而在现实世界中，从一家零售银 行中移走账户是困难和不方便的。