公司信贷知识点
银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3
银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3第三节贷款申请受理一、面谈访问(★)面谈访问属于公司信贷的前期调查阶段，主要目的就是确定该笔贷款业务是否具有可能性，是否值得投入更多的精力去进行后期的贷款洽谈和贷前调查。
(一)面谈准备初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。
提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求和拟向客户推介的信贷产品等。
(二)面谈内容面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capaci—ty)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
1.面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。
②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。
④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。
⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
2.面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。
②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。
二、内部意见反馈(★★★★★)客户经理的面谈访问只是对客户的初步了解。
此后，客户经理还必须在银行内部进行意见反馈，使得下一阶段的工作能顺利开展。
这一原则适用于每次业务面谈。
(一)面谈情况汇报客户经理在面谈后，应向主管汇报了解到的客户信息。
反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。
信贷基础逻辑知识点总结
信贷基础逻辑知识点总结在当今的经济社会中，信贷已经成为了一种常见且重要的金融活动。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，信贷都在其中发挥着关键作用。
理解信贷的基础逻辑知识点，对于我们更好地把握金融运作、做出合理的财务决策至关重要。
一、信贷的定义与本质信贷，简单来说，就是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
从本质上讲，它是一种借贷行为，是债权人将货币资金的使用权在一定时期内有偿让渡给债务人的行为。
在这个过程中，债权人期望通过提供资金获取利息收益，而债务人则希望借助外部资金满足自身的资金需求，并愿意在未来按照约定支付本金和利息。
二、信贷的参与主体信贷活动主要涉及三个主体：债权人（通常是银行、金融机构或个人出借者）、债务人（借款方）和中介机构（如信贷评估公司、担保公司等）。
债权人是资金的提供者，他们承担着资金无法按时收回的风险，因此在放贷前会对债务人的信用状况、还款能力等进行严格评估。
债务人是资金的借入者，他们需要按照约定的条件使用资金，并按时履行还款义务。
如果债务人无法按时还款，可能会面临信用受损、资产被抵押等后果。
中介机构在信贷过程中起到辅助作用，帮助债权人评估风险、为债务人提供担保等，以促进信贷交易的顺利进行。
三、信贷的分类信贷可以根据不同的标准进行分类。
按照贷款期限，可分为短期信贷（一年以内）、中期信贷（一年至五年）和长期信贷（五年以上）。
短期信贷通常用于满足企业的流动资金需求，如购买原材料、支付工资等；中期信贷可能用于企业的设备更新、项目建设等；长期信贷则常见于大型基础设施建设、房地产开发等。
按照贷款用途，可分为消费信贷（如个人住房贷款、汽车贷款、信用卡贷款等）和生产信贷（企业用于生产经营的贷款）。
按照贷款的保障条件，可分为信用贷款（无需抵押物，仅凭债务人的信用发放的贷款）、担保贷款（需要提供抵押物或担保人的贷款）和票据贴现（将未到期的商业票据转让给银行以获取资金）。
四、信贷风险评估信贷风险评估是信贷业务中的核心环节。
公司信贷初级 知识点汇总
公司信贷初级知识点汇总在公司经营过程中，有时会面临短期资金周转问题，需要通过信贷来解决。
公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。
本文将对公司信贷的初级知识点进行汇总，包括信贷的基本概念、申请信贷的条件、信贷的种类与利率、以及信贷的申请流程等。
一、信贷的基本概念信贷是指金融机构按照借款人的申请，向其提供一定期限的资金支持的行为。
公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。
企业可以通过信贷来解决流动资金不足、扩大生产规模、购买设备等问题。
二、申请信贷的条件企业在申请信贷时，必须满足一定的条件。
首先，企业必须具备合法经营资格，具备独立承担民事责任的能力。
其次，企业应具备较好的信用记录，没有严重的不良信用记录。
此外，企业应具备良好的经营状况和还款能力，能够按时偿还借款本息。
三、信贷的种类与利率公司信贷的种类较多，根据不同的用途和期限可以分为短期信贷、中长期信贷和综合信贷等。
短期信贷通常用于满足企业的短期流动资金需求，期限一般在一年以内；中长期信贷则用于企业的设备购置、扩大生产规模等长期投资，期限一般在一年以上。
综合信贷则是综合考虑企业的短期和长期资金需求，并提供相应的信贷服务。
信贷利率是金融机构对贷款所收取的利息费用。
目前，我国的信贷利率分为基准利率和浮动利率。
基准利率是由国家规定的，适用于一般的信贷业务；浮动利率则是根据市场情况和借款人信用等级确定的，更加灵活。
企业在选择信贷产品时，应根据自身资金需求和还款能力来选择最适合的利率方式。
四、信贷的申请流程企业在申请信贷时，需要按照一定的流程来进行。
首先，企业需要准备好相关的贷款材料，包括企业的注册资料、经营状况报告、财务报表等。
其次，企业需要选择合适的金融机构，并填写信贷申请表格。
申请表格通常包括企业的基本信息、贷款金额和用途、还款方式等。
最后，企业需要将申请材料提交给金融机构，并等待审核结果。
金融机构将根据企业的资质和信用状况来决定是否批准贷款。
信贷知识点
信贷是银行或其他金融机构以货币形式向企业或个人提供的信
用活动，主要包括贷款、担保、承兑、赊欠等。
以下是信贷的知识点：贷款：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和期限向借款人出借货币资金的一种信用活动，主要包括个人住房贷款、汽车贷款、商业贷款等。
担保：担保是借款人或第三方以自己的信用或资产为借款人提供保证，以保证借款人能够按期还款的一种信用活动。
承兑：承兑是指银行或其他金融机构接受借款人的承兑申请，为借款人开立并承兑商业汇票的一种信用活动。
赊欠：赊欠是指企业之间的一种信用支付方式，即企业以赊欠方式购买商品或服务，然后在一定期限内支付货款的一种信用活动。
信贷风险：信贷风险是指银行或其他金融机构在信贷活动中面临的各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
信贷流程：信贷流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置等环节。
信贷额度：信贷额度是指银行或其他金融机构向借款人提供的最大信用额度，通常是根据借款人的信用状况、资产状况等因素来确定的。
信贷期限：信贷期限是指银行或其他金融机构向借款人提供的贷款期限，通常是根据借款人的还款能力和信用状况等因素来确定的。
利率：利率是银行或其他金融机构向借款人收取的利息比率，通
常是根据市场利率和借款人的信用状况等因素来确定的。
还款方式：还款方式是指借款人向银行或其他金融机构归还贷款的方式，通常包括等额本息、等额本金、按月付息等。
每日信贷知识点范文
每日信贷知识点范文1.信贷是指金融机构（如银行、信用社）为了满足个人、企业或政府等借款需求，将资金提供给借款人的一种金融服务。
2.信贷的主要形式包括贷款和信用卡。
贷款是指金融机构向借款人提供一笔固定金额的资金，并按照约定的利率和还款方式进行还款。
信用卡是一种便捷的消费工具，持卡人可以根据信用额度在一定期限内进行消费，并在还款期限内按照约定的方式进行还款。
3.信贷的作用包括促进消费和投资。
通过向个人和企业提供贷款，能够帮助他们购买消费品、融资扩大生产规模、刺激经济增长。
4.信贷的利率是借款人使用贷款时需要支付给金融机构的费用。
利率的高低与借款人的信用状况、贷款期限、所借资金的用途等因素有关。
5.在申请贷款时，借款人需要提供一定的抵押品或担保措施，以确保金融机构在借款人无法偿还贷款的情况下能够追回资金。
6.信贷评级是金融机构对借款人信用状况的评估体系，用于衡量借款人的还款能力和信用风险。
评级通常分为AAA、AA、A、BBB等等级，级别越高代表借款人信用越好。
7.信贷风险是指金融机构在信贷业务中面临的潜在亏损风险。
不良贷款是信贷风险中的一个重要指标，指的是借款人无法按时或全部偿还贷款本息的情况。
8.信贷市场是指借贷双方进行信贷交易的场所，包括传统的银行和信用社，以及线上平台和P2P（点对点）借贷平台等新兴形式。
9.信贷政策是国家或地区政府为了调控金融市场发展，促进经济增长而制定的一系列政策措施。
如通过调整基准利率、降低存款准备金率等措施来影响信贷供需关系。
10.信贷管理是金融机构对信贷业务进行管理和控制的一系列措施，包括风险评估、贷款审批、还款管理等环节，以确保信贷业务的安全和正常运营。
以上是关于信贷的一些基本知识点，借款人在申请贷款时需要了解和掌握这些知识，以便更好地进行信贷决策和管理自己的债务。
同时，金融机构在开展信贷业务时也需要遵循相关法律法规和内部规章制度，合理评估风险，确保信贷业务的安全性和稳定性。
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷重点知识点大全
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷重点知识点大全1、保证抵押物足值的关键是（ ）。
A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限正确答案：B2、商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。
A.环保情况B.技术水平C.人员素质D.设备状况正确答案：B3、某项目初期投资100万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、40万元、40万元。
如果折现率为15%，其财务净现值为（ ）万元。
A.55.4B.0.54C.5.45D.5.54正确答案：D4、（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
A.抵押B.保证C.质押D.留置正确答案：C5、下列各项中，属于借款人的权利的是（ ）A.将债务全部或部门转让给第三方的，应当取得银行的同意B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转入债务。
正确答案：D6、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（ ）。
A.固定资产投资B.建设投资C.建筑工程费用D.流动资产投资正确答案：B7、下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（ ）。
A.公司的借款需求一是单方面的B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念正确答案：D8、资产管理公司要有（ ）年以上不良资产管理和处置经验。
A.2B.3C.5D.10正确答案：C9、以下属于评价信贷资产质量的指标的是（ ）A.存量存贷比率B.利息实收率C.流动比率D.增量存贷比率正确答案：B10、某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。
公司信贷知识点
公司信贷知识点信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。
广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。
接下来请欣赏店铺给大家网络收集整理的公司信贷知识点。
公司信贷知识点主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定信贷的基本原则安全性原则指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
流动性原则指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
收益性原则指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
信贷的业务要素1.借款用途。
借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。
借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。
2.还款来源。
借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
3.借款币种。
包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。
4.借款金额。
借款金额必须满足贷款人的业务规则，必须在借款人的承贷能力范围之内，必须与借款用途保持一致。
5.借款期限。
借款期限指借款人占用贷款人资金的期间，一般从借款人开出借据凭证起计算。
第一章 公司信贷概述-贷款种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。
长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。
3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。
(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。
分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。
6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
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第一章公司信贷概述主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定(2)贷款利率和费率1)贷款利率：划分其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费1、2公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心1、3公司信贷管理六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部银行从业资格考试《公司信贷》整体结构第一章公司信贷概述主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定(2)贷款利率和费率1)贷款利率：划分其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费1、2公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心1、3公司信贷管理六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部第一章公司信贷营销——信贷业务前台2、1 目标市场分析市场环境分析：外(宏微观)、内，SWOT市场细分：四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质)市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)2、2 营销策略1、产品产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用产品开发目标与方法产品组合策略：相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略2、价格价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)定价方法：成本加成、价格领导定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求3、渠道营销渠道的含义营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)4、促销策略广告：三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销：方式公共宣传和公共关系销售促进：目的、工具2、3 营销管理计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法)第三章贷款申请受理与贷前调查3、1 借款人借款人应具备的资格和基本条件借款人的权利和义务3、2 贷款申请受理面谈访问：准备、内容内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料3、3 贷款调查贷前调查：方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)3、4 贷前调查报告内容要求第四章贷款环境分析4、1国家与地区风险国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMR C)区域风险：六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标4、2行业风险概念及产生风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响评估工作表第五章借款需求分析5、1概述借款需求的含义及意义借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等5、2借款需求分析的内容销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义5、3借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应第六章客户分析6、1客户品质分析基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标6、2客户财务分析四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析：损益表调整、结构分析现金流量分析：基本概念、计算财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)6、3客户信用评级八个评级因素评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)操作程序和调整第七章贷款项目评估7、1概述项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义(了解即可)7、2项目非财务分析项目背景分析：宏观(2)、微观(3)市场需求预测分析：因素、分析内容(范围由大到小共三个)生产规模分析：制约因素、评估内容、方法(2)原辅料供给分析技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案项目环境条件分析：建设、生产条件项目组织与人力资源分析：组织机构(3)、人力资源(2)7、3项目财务分析预测审查：六大方面现金流量分析：编制现金流量表盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法清偿能力：四个指标的含义与计算方法基本报表不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析第八章贷款担保分析8、1贷款担保概述担保的概念、作用担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用8、2贷款抵押分析抵押范围贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力贷款抵押风险分析：八大风险四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限8、3贷款质押分析质押与抵押的区别：六条设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)风险防范8、4贷款保证分析保证人资格与条件保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理第九章贷款审批9、1贷款审批原则9、1、1信贷授权1、信贷授权的含义定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。
分类：1) 直接授权：银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
2) 转授权：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
3) 临时受权：被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。
2、信贷授权的原则与方法原则：授权适度、差别受权、动态调整、权重一致方法：载体——授权书(内容，有效期)、规章制度、部门职责、岗位职责等形式——分别按受权人、授信品种、行业、客户风险评级、担保方式划分9、1、2审贷分离1、含义定义：将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
意义：独立性和科学性;实现专家审贷;促进信贷管理机制改革、提高信贷管理水平及提高信贷资产质量2、一般操作流程1)形式：岗位分离;部门分离;地区分离2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分业务岗：偏于一手资料的直接收集、办理审查岗：对已收集、办理好的资料进行审核——真实性、完整性、合规性、合理性、可行性3)实施要点审查人员与借款人原则上不单独直接接触;审查人员无最终决策权;审查人员应真正成为信贷专家;实行集体审议机制——贷款审查委员会、表决原则：集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过按程序审批。
第十章贷款合同与贷款发放10、1贷款合同与管理10、1、1贷款合同签订贷款合同的定义、内容、分类、制定原则(4)贷款合同的签订：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺：1) 贷款项目及借款事项符合法律法规2) 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料3) 配合贷款人对贷款的相关检查4) 发生影响偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人5) 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意签订流程：填写合同——四项注意问题审核合同——客观机械性签订合同——签字双方的资质问题10、1、2贷款合同管理1、定义及模式定义：按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的行为。