京东金融业务模式介绍
京东供应链金融介绍
期
负，进入宽限期，需要再宽
限
限期结束日之前还清负水位
放
款
T+1个工作 日
逾
若25天期限之 内未还清负水
期
位，会导致融 资进入逾期
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04
总结
“京保贝”
从京东生态圈到非京东供应商 依托大数据及其计算得出的风控模型 解决应收账款周转期长的问题 改善资产负债结构 降低成本、提高效率
京保贝
水位=可用额度，
可用额度为负时 （前台页面显示可
水
用额度为0），表
位
示账户产生负水位，
同时第一笔融资进
入宽限期。
常见问题
正常状态下，每笔融资款的 期限为1年，如因水位变
2017 .12
2018 .01
京东金融的第一款互联网 金融产品“京保贝”上线： 其融合京东基因、大数据 基因和互联网基因为一体 的保理产品，为京东商城 生态圈内的合作伙伴提供
服务。
”京保贝“荣获第四届中 国商业保理行业创新奖。
京东企业累计服务20万中小 微企业累计放款总额近5000
亿。
京东供应链金融的主要业务范围
供应链金融分析
—京东 京保 贝
SUPPLY CHAIN FINANCE
金融163班
部门：XXX 汇报人：xxx
背景
FOREWORD
京东为何这么早就布局供应链金融，这个和他们公司的发 展方向是离不开的，京东早前就在布局物流，而作为全国第二 大电商平台，京东的大数据信息流规模也是非常强大的，而资 金的话，京东供应链金融平台的建立拥有着中国银行的背景支 持。京东发展供应链金融可谓天时地利人和。
京东供应链金融的主要业务范围是上游供应商提供贷款和融资服务，为下游消 费者提供赊账和分期付款服务。
京东供应链金融融资模式及对应产品研究
京东供应链金融融资模式及对应产品研究近年来,中国电子商务发展的如火如荼,诞生了以京东为代表的一批优质的电子商务平台,数量庞大的中小企业通过这些电子商务平台开展业务以及赚取利润。
同时,供应链金融发展日益迅速,基于电子商务平台的供应链金融也就应运而生。
在我国,中小企业在国民经济发展中有着十分重要的地位,其能否顺利发展关乎着人民能否顺利就业。
但是,因为固定资产少、财务状况不清晰等问题,中小企业的发展通常面临着严重的融资难的问题。
基于电子商务平台的供应链金融融资业务,正是一种基于普惠理念的新型互联网金融模式,这种模式能够有效的帮助中小企业解决了融资难的问题。
在众多开展供应链金融融资业务的电子商务平台中,又以京东供应链金融融资业务开展的较为典型。
本文以供应链金融的融资模式为切入点,对相关文献进行总结和梳理,在此基础上阐述了供应链金融的概念,以及最常见的三种融资模式的操作流程以及风险控制点。
文章重点分析了京东供应链金融的融资模式以及对应的创新产品。
通过分析京东供应链金融的产生背景和发展历程我们发现,京东供应链金融的迅速发展主要得益于京东商城的迅速发展、京东平台商户和自营供应商强烈的融资需求、以及京东金融的战略布局。
其发展分为两个阶段,分别是“银企合作”阶段和“自有资金”阶段。
“银企合作”阶段的融资模式主要有订单融资模式、入库单融资模式、应收账款融资模式和委托贷款融资模式。
“自有资金”阶段重点打造了三款针对不同用户的产品,论文重点研究了这三款产品的产品定位及目标、融资模式、主要优势以及风控机制,希望可以能够给其他开展供应链金融融资业务的电商平台带去启示。
其中,“京保贝”主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式;“京小贷”主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式;“动产融资”主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。
论文还将京东供应链金融融资业务与传统的商业银行供应链金融业务进行了对比,发现他们在参与主体、资金来源、目标用户以及风控机制上均存在不同。
盘点京东供应链金融模式大布局
（3）京东给银⾏指令：京东与供应商对账，核对⽆误后，京东给银⾏指令，银⾏将货款⾦额提前给供应商结清。
（4）京东到期付款：待账期规定结款⽇，京东将货款（本⾦）还给银⾏，⽽供应商则需要⽀付银⾏相应的利息。
⽬前京东供应链⾦融服务的贷款利率是在基准利率的基础上上浮10%~30%。
❖京东B端投资业务：投资业务分为资产包转移计划和信托计划两部分。
在资产包转移计划中，供应商A需将应收账款质押或转卖给银⾏贷款，银⾏再将应收账款以理财计划的⽅式转售给京东和供应商B来获得理财收益；账期到期后，京东付款给供应商A，供应商A还款于银⾏。
⽽后，京东和淘宝刷单供应商B⼜可根据信托计划获得投资收益。
据介绍，资产包转移的账期为10-90天。
❖京东⽩条的规则：京东⽩条是⼀款⾯向个⼈⽤户的信⽤⽀付产品，京东将在线实时评估客户信⽤，⽩条⽤户可选择最长30天延期付款、或者3-24各⽉分期付款等两种不同消费付款⽅式，最⾼可获得15000元信⽤额度。
如果不分期，可以30天后延期付款，不会产⽣费率。
分期的费率标准是0.5%，如果⽤户选择分3期费率将是1.5%，如果12期则会是6%。
如果京东多次提醒⽤户到期未还款，违约⾦则会是每⽇0.03%。
❖结语：这就是京东的玩法，这就是销售主导的商业社会的游戏规则，京东能够取得今⽇的地位也是相当不易，账期的存在与供应商的⾦融需求亦是事实。
除了京东之外，⼤部分⼤流量电商，也会如此玩供应链⾦融，在应付和应收之间拆解、倒⼿。
但这个模式，依然有⼀⼤掣肘——所有操作，只能限定在电商⾃⾝的平台上。
不可否认，随着时间的推移，供应链⾦融的发展越来越成熟，其参与的主体和服务对象也会更加专业。
未来⼀定会有专业的基⾦机构加⼊这个⽣态圈，⽽这些个机构的主要成员必然是活跃在这个圈⼦⾥核⼼企业，他们构建的究竟是⼀个什么样的体系呢？供应链⾦融对优质资产的追求⼀直没有放松过，产业链上下游企业仍旧在强化风险的管控，当链条中主体慢慢变成核⼼企业，我们可以看到，在这个技术即将引领的DT时代，所有的数据也会更加透明。
京东金融总结与建议
京东金融总结与建议一、背景介绍京东金融是京东集团旗下的金融科技公司，成立于2013年，总部位于北京。
其业务涵盖了支付结算、消费金融、投资理财、保险等多个领域。
目前，京东金融已经成为国内领先的互联网金融平台之一。
二、业务板块1.支付结算支付结算是京东金融的核心业务之一，主要包括京东钱包、快捷支付和代付等服务。
其中，京东钱包是一个全场景支付工具，可以支持用户进行在线支付、转账汇款等操作；快捷支付则是一种便捷的在线支付方式，用户只需输入手机号和验证码即可完成支付；代付则是一种企业向员工或供应商发放工资或费用的方式。
2.消费金融消费金融是指通过借款来满足个人或家庭消费需求的一种服务。
京东金融提供了白条和分期两种消费金融产品。
白条是一种无抵押无担保的小额信用贷款产品，用户可以在京东商城上使用白条进行购物，并在还款期限内还清借款本息；分期则是指将商品价格分期付款，用户可以选择3、6、12或24个月的还款期限。
3.投资理财投资理财是指将闲置资金进行投资以获取收益的一种服务。
京东金融提供了基金、定期理财和活期理财等多种投资理财产品。
其中，基金是一种由专业机构管理的投资组合，用户可以通过购买基金来实现分散投资；定期理财则是指将闲置资金存入固定期限的理财产品中，以获取较高的收益；活期理财则是指将闲置资金存入无限制存取的理财产品中，以获取较低但稳定的收益。
4.保险保险是指为了规避风险而进行的一种保障措施。
京东金融提供了车险、意外险、旅游险等多种保险产品。
用户可以在京东商城上购买相应的保险产品，并在需要时进行索赔。
三、创新亮点1.智能风控系统京东金融拥有自主研发的智能风控系统，可以通过大数据分析和人工智能技术对用户进行风险评估和信用评级。
该系统不仅可以有效减少风险，还可以提高用户的借款通过率和贷款额度。
2.区块链技术京东金融正在积极探索区块链技术在金融领域的应用。
目前，京东金融已经推出了基于区块链技术的供应链金融平台，并与多家企业合作，为其提供了一种更加便捷、安全、透明的融资方式。
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。
供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。
本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。
本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。
接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。
通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。
本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。
二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。
电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。
特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。
供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。
电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。
一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。
以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。
通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。
这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。
我国互联网消费金融模式研究——以京东白条为例
我国互联网消费金融模式研究——以京东白条为例互联网的迅速发展不仅改变了人们的生活方式，也给消费金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
作为一种新型的金融服务模式，互联网消费金融受到了越来越多的关注。
本文将以京东白条作为例子，探讨我国互联网消费金融模式的发展和特点，并对其影响进行分析。
一、互联网消费金融模式的定义和特点互联网消费金融模式是指通过互联网平台为消费者提供便捷的金融服务，如贷款、分期付款等，以满足他们的消费需求。
相比传统的消费金融模式，互联网消费金融具有以下几个显著特点：1. 线上便捷：消费者可以通过互联网随时随地申请贷款或分期付款，无需到银行或其他金融机构办理手续，大大提高了消费者的申请效率和便利度。
2. 数据驱动：互联网消费金融模式通过对大量用户数据的分析和挖掘，能够更准确地评估消费者的信用风险，同时提供个性化的金融服务，满足消费者的不同需求。
3. 推动消费升级：互联网消费金融模式通过提供便捷的信贷服务，鼓励消费者增加消费，推动消费升级，促进经济的发展。
二、京东白条的特点及影响京东白条是京东集团推出的一项消费金融服务，是我国互联网消费金融模式的典型代表。
京东白条的特点和影响主要体现在以下几个方面：1. 线上线下一体化：京东白条通过京东平台实现了线上线下一体化，用户可以在京东商城的线上平台进行消费，也可以到京东线下体验店进行购物。
这种一体化的消费方式使消费者更加方便快捷地满足购物需求。
2. 数据驱动的风控：京东白条依托京东集团庞大的用户数据和风控系统，通过对用户的信用评估和行为分析，实现了精准的风险控制。
这种数据驱动的风控模式可以更好地保障消费者的权益，降低不良贷款率。
3. 促进消费升级：京东白条通过为消费者提供分期付款等便利的消费金融服务，激发了消费者的购买欲望，促进了消费升级。
同时，京东白条还通过与各类商家合作，推出了一系列消费分期活动，进一步刺激了消费者的购买行为。
4. 对金融业的影响：京东白条作为新型的互联网消费金融模式，对传统金融机构产生了一定程度的冲击。
京东金融业务模式介绍
获中国证券监督委员会批复基金销售支付结算机构
获国家外汇管理局批复开展跨境电子商务外汇支付业务试点
获中金国盛非金融机构支付业务设施技术认证
获高新技术企业证书
引领行业造福用户
• •
提高客单价 增强购买力
• • •
为创业者圆梦 将供应链前置至创意阶段 满足用户对创新产品的需求
供应链金融
消费金融
支付
京东金融已获资质 商业保理牌照
成立保理公司，当选 商业保理专业委员会 副主任单位
小贷牌照
2013年9月京东金融旗 下小贷公司成立
第三方支付牌照
基金支付牌照、支付业 务许可
获中国人民银行支付业务许可证 网银在线现为中国支付清算协会常任理事单位 获支付卡行业数据安全标准认证（PCI DSS）
设立上海邦汇商业保理有限公司 中国服务贸易协会商业保理专业委员会副主任单位 设立上海京汇小额贷款有限公司
农村金融
农村
校园金融
校园
股权众筹
股权众筹产品上线
促进农村经济
支持大学生求学创新
屌丝逆袭、扶持 创业创新
Thanks
2014年7月， 众筹业务上线
2014年11月， 国内首个亿级 权益类众筹平 台
2013年
2014年
2013年7月， 京东金融开始 独立运营
2013年9月， 京东金融旗下 小货公司成立
2014年2月， 白条公测
2014年3月， 小金库上线
2014年3月， 网银钱包APP 上线
2014年10月， 京Байду номын сангаас贷上线
众筹
国内 最大
权益类众筹 平台
2014.7 上线 筹资成功率超90% 总筹额超1.9亿元 7个破千万，69个破百万项目 全年筹资额占整个行业的60%
JD供应链金融模式应用案例
2023-11-10
目录
• 供应链金融模式介绍 • jd供应链金融模式应用案例一：京东 • jd供应链金融模式应用案例二：海尔 • jd供应链金融模式应用案例三：联想 • jd供应链金融模式应用案例四：小米 • jd供应链金融模式应用案例五：阿里巴巴
01
供应链金融模式介绍
海尔供应链金融模式详细介绍
供应链金融产品
海尔推出了“供销e贷”和“信融e贷”两种金融服务产品。其中，“供销e贷”主要针对 供应商和经销商，提供订单融资和存货融资服务；“信融e贷”则针对海尔员工和消费者 ，提供消费信贷服务。
风控模型
海尔引入了大数据和人工智能技术，构建了供应链金融风控模型。该模型通过对接海尔的 ERP、CRM等系统，实时抓取各环节数据，对借款人的信用状况进行评估，有效控制了信 贷风险。
小米自身的供应链运营也得到 了优化，提高了运营效率和竞 争力。
与银行的合作也为企业带来了 额外的收益，如降低了财务成 本、增加了合作伙伴关系等。
06
jd供应链金融模式应用案 例五：阿里巴巴
阿里巴巴供应链金融模式背景
阿里巴巴作为中国电商领域的巨头， 为了解决供应商资金紧张的问题，推 出了供应链金融模式。
如果供应商未能按时还款，京东将按照约定承担担保责任，向银行还款并采取必要 的追偿措施。
京东供应链金融模式应用效果
京东的供应链金融模式为供应商 提供了便捷、快速的融资渠道， 解决了传统金融机构对中小企业
的融资难题。
通过与银行合作，京东为供应商 提供了较低的融资成本，促进了
供应商的稳定发展。
京东的供应链金融模式也提高了 其与供应商之间的合作关系，实
同时，阿里巴巴通过供应链金融 模式，提高了自身的竞争力，扩 大了市场份额，提升了品牌影响
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校园
股权众筹
股权众筹产品上线
促进农村经济
支持大学生求学创新
屌丝逆袭、扶持 创业创新
Thanks
2014年7月， 众筹业务上线
2014年11月， 国内首个亿级 权益类众筹平 台
2013年
2014年
2013年7月， 京东金融开始 独立运营
2013年9月， 京东金融旗下 小货公司成立
2014年2月， 白条公测
2014年3月， 小金库上线
2014年3月， 网银钱包APP 上线
2014年10月， 京小贷上线
众筹
理财
•
为供应商与商家 提供融资
• •
为商家提供安全可靠 的支付环境 做用户的便捷钱包
• •
为用户提供丰富便捷的理财 服务，提高用户粘性 做用户的财富管家
斩获三个行业第一
白条
国内 第一款
互联网 信用支付 产品
2014.2 上线
月订单量增长33% 月消费额增长58% 年底用户达千万授信 百万使用
获中国证券监督委员会批复基金销售支付结算机构
获国家外汇管理局批复开展跨境电子商务外汇支付业务试点
获中金国盛非金融机构支付业务设施技术认证
获高新技术企业证书
引领行业造福用户
• •
提高客单价 增强购买力
• • •
为创业者圆梦 将供应链前置至创意阶段 满足用户对创新产品的需求
供应链金融
消费金融
支付
京东金融 介绍
京东金融五大业务平台
供应链 金融
消费 金融
财富 管理
支付
众筹
京保贝
白条
小金库
网银 钱包
众筹
京东金融2014年大事记
2013年11月，获得为 基金销售机构提供支 付结算服务许可
2013年12月， “京保贝”上 线
2014年2月，获得 为基金销售机构提 供第三方电子商务 平台服务许可
2014年3月， 财富管理业务 上线
京东金融已获资质 商业保理牌照
成立保理公司，当选 商业保理专业委员会 副主任单位
小贷牌照
2013年9月京东金融旗 下小贷公司成立
第三方支付牌照
基金支付牌照、支付业 务许可
获中国人民银行支付业务许可证 网银在线现为中国支付清算协会常任理事单位 获支付卡行业数据安全标准认证（PCI DSS）
设立上海邦汇商业保理有限公司 中国服务贸易协会商业保理专业委员会副主任单位 设立上海京汇小额贷款有限公司
众筹
国内 最大
权益类众筹 平台
2014.7 上线 筹资成功率超90% 总筹额超1.9亿元 7个破千万，69个破百万项目 全年筹资额占整个行业的60%
供应链金融
上海邦汇
国内 规模最大 商业保理 公司之一
2013.12 京保贝上线
2014年提供贷款130亿 同比2013年增长近600% 仅12月，京保贝、京小贷放 贷总计已超20亿
京东金融的定位
围绕 京东生态体系 而生
京东金融
每一项业务 嵌入 用户行为
血脉相连，水乳交融
与商户、用户
“随风潜入夜 润物细无声”
京东金融的差异化
互联网金融创新
机制、理念、技术
≠
传统金融产品的互联网化
“引进来”
先天优势：京东集团大背景
“走出去”
京东金融发展趋势
2015深化普惠金融
场景增多 业务联动发力