个人理财第五章教育投资规划 PPT
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个人理财第五章教育投资规划
个人理财
PERSONAL FINANCE
2021/6/4
1
2021/6/4
第二篇 专业技能
2
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第五章 教育投资规划
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
2021/6/4
▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
1.银行储蓄存款
在我国，很多传统家庭出自对投资风险的考虑， 在为子女积累未来教育金时，一般多数会选择商业银 行的储蓄存款作为投资工具。
2.政府债券
政府债券具有安全性高、流动强，容易变现且免 税的优点，这使其十分适合作为教育投资规划的工具。
2021/6/4
33
一、长期教育投资规划的工具
（二）专门型教育投资工具
2.教育保险
教育保险又称教育金保险、子女教育保险， 是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保 险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有
一定的保障功能。
教育保险功能
2021/6/4
“保费豁免”功能 强制储蓄的功能 同时也具有理财分红功能35ຫໍສະໝຸດ 一、长期教育投资规划的工具
PERSONAL FINANCE
2021/6/4
1
2021/6/4
第二篇 专业技能
2
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第五章 教育投资规划
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
2021/6/4
▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
1.银行储蓄存款
在我国，很多传统家庭出自对投资风险的考虑， 在为子女积累未来教育金时，一般多数会选择商业银 行的储蓄存款作为投资工具。
2.政府债券
政府债券具有安全性高、流动强，容易变现且免 税的优点，这使其十分适合作为教育投资规划的工具。
2021/6/4
33
一、长期教育投资规划的工具
（二）专门型教育投资工具
2.教育保险
教育保险又称教育金保险、子女教育保险， 是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保 险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有
一定的保障功能。
教育保险功能
2021/6/4
“保费豁免”功能 强制储蓄的功能 同时也具有理财分红功能35ຫໍສະໝຸດ 一、长期教育投资规划的工具
教学课件 个人理财--廖旗平
理财规划服务的步骤－流程图
财务自由
资本增值 财务安全
财务目标金字塔
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
理财规划的目标 目标 短期：３年内 中期：４－１４年 长期：１５年以上
个人 家庭
社会
深造留学
创业
退休
结婚、生子、 旅游、购车换
车
子女教育、 移民、购房换房
财富传承
固定捐献
随收入增加提高捐 成立基金会造福社
献额
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
一、个人理财的动机和目标
2. 个人理财动机 个人理财动机是人们为管理个人财务资源的原因 个人理财动机可以概括地分为理性动机与感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利； 感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 理财者个人只有把握好自己的理财动机，认识到自己的理财 侧重点，才能在理财过程中实现自己的愿望，达到理财的目 标；而理财中介机构则只有对客户需求与动机进行充分的研 究，才能在个人理财中为客户提供满意的产品和服务。
会
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
二、个人理财规划的内容
1. 个人理财规划的定义 个人理财规划，是指运用科学的方法和特定的程序
为个人制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性 的财务方案。 2. 个人理财规划的具体内容
个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休规划、 财产分配与传承规划。
每月收入
每月需储蓄额
每月支出预算
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
三、个人理财规划的工作流程
个人理财规划(ppt 15页)
报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
《个人理财规划》课件
理财计划制定
1
目标规划
设置明确的财务目标和时间范围，制定可行的计划达到目标。
2
预算规划
学习编制和执行个人预算，合理规划每一笔开支，避免浪费和债务。
3
资产配置
了解资产配置的基本原则，有效分配资金以实现风险控制和收益最大化。
4
风险控制
学习如何识别和管理不同类型的风险，保护个人财务免受意外影响。
实际操作指南
《个人理财规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将深入探讨个人理财规划的重要性以及相关的概念 和原则，帮助您制定和实施一套优秀的个人理财计划。
理财概述
理财概念
了解个人理财的定义和目 标，为未来的财务规划奠 定基础。
为什么需要理财
明白持续理财的重要性， 以便迎接生活中的各种挑 战和机遇。
理财的原则
理财中的常见错误
探讨理财中常见的错误和误区，并提供避免这 些错误的建议和技巧。
如何防范理财风险
了解并应对不同类型的理财风险，制定风险管 理策略以保护个财对于财务健 康和生活质量的重要性， 传达正确理财观念。
落实理财计划的重要 性
鼓励听众将理财计划付诸 实践，并提供行动指南和 建议。
学习并应用成功的理财原 则，使财务状况稳定并实 现财务自由。
理财工具介绍
存款
了解各类存款账户 的特点和利率，选 择适合自己需求的 存款方式。
基金
掌握基金投资的基 本知识，了解如何 选择和购买适合自 己的基金产品。
股票
研究股票市场的基 本原理，学习如何 分析股票和制定投 资策略。
保险
理解保险的种类和 功能，为未来的风 险做好充分的保障 准备。
如何选择理财产品
了解如何评估和选择适合自己需求和风险承 受能力的理财产品。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财第五章教育投资规划
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤 工 俭 学
教 育 贷 款
目前准备的资 产计储蓄组合
投资工具的选 择
二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
本人教育投资规划 子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行 策划和投资。
基础教育投资 高等教育投资
素质教育
学历教育
二、教育规划的必要性
2015年中国家庭每月教育支出 教育是一种生产性投资 良好的教育意义重大 教育费用逐年增长
反馈和调整教育规划
在执行教育投资规划的过程中，理财规划师要及时的针对客 户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进 行调整，提供持续的理财服务。 子女教育规划方案要定期（一般为一年）审视并做出评估和 调整，以便理财规划方案更加符合实际。客户家庭或资产如
果发生重大变化，应当及时通知理财规划师，理财规划师将 对子女教育规划方案及时做出调整，理财规划师也应当将一 些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户做出合理 的判断和选择。
公式
数值 6岁 12年 16年 60000元 35000元 5% 107751元 76401元 4%
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
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▪ 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
16
二、教育投资规划的流程
确定客户对子女的教育目标
▪ 我国目前大学本科4年需要花费48000～72000，在这里取中 间值60000元。而硕士研究生需要花费30000～40000元，取 中间值35000元。
▪ 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素， 预计教育费用的年平均增长率是3%～7%，取中间值5%。 23
▪ 解：
▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
客户
孩子目前 所处的阶段
孩子目前的年龄
甲 刚出生
0
▪ 资金充裕原则 投资总年限（年）
▪ 稳健投资原则 ▪ 定期定额原则
投资收益率（%） 投资总额（元）
孩子上大学时的 投资总价值（元）
18 5 32400
52380
乙 小学
6 12 5 32400
44272
丙 中学 12
6 5 32400
37694
13
个人理财
PERSONAL FINANCE
1
第二篇 专业技能
2
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
3
第五章 教育投资规划
4
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
5
第一节 教育投资规划的概述
个人理财
▪ 明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题： ➢ 实现该教育目标对客户及子女的重要程度？ ➢ 客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？ ➢ 客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？ ➢ 客户希望子女在何种类型学校完成该项教育？
子女年龄对客户的投资金额和投资方式起着决定性作用。学 校的性质、地理位置、师资力量、子女的兴趣和学习能力等 同样影响教育费用的高低。
▪ 如果改为一次投资则目前所需的投资额是多少？
20
▪ 解： ▪ 15岁：
入学费用 = 400 （ 01 06% ） 347640.6
每月投资额 = 1157.65
476.644 0A(9% /12 1)361 9% /12
21
年龄
12
8
4
1
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用 56740.76 71633.91 90436.16 107710.91
24
▪ 解： ▪ 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时，费用：
35000×（F/P，5%，16）=76401(元)
▪ 每年应提取金额： 76401÷(F/A，4%，16）=3501(元)
二、教育投资规划的流程
▪ 第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况 ▪ 第二步，确定客户子女的教育目标 ▪ 第三步，估算教育费用 ▪ 第四步，计算教育费用缺口 ▪ 第五步，制定教育规划方案 ▪ 第六步，执行教育规划方案 ▪ 第七步，选择教育投资产品 ▪ 第八步，反馈及调整规划方案
14
二、教育投资规划的流程
▪ 时间弹性和费用弹性 ▪ 子女的资质无法预测
2015年中国家庭每月教育支出
8
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
9
中国家庭教育支出增长趋势图
GAGR=10.7%
10
2015年中国家庭月收入/每月支出情况
11
第二节 教育投资规划实务
个人理财
12
一、 教育投资规划的原则
▪ 目标合理原则 ▪ 及早规划原则
17
二、教育投资规划的流程
教育费用需求分析 ▪ 了解目前教育费用（学费+生活费） ▪ 设定预计的增长率 ▪ 计算距离入学的尚余年数 ▪ 计算入学时所需费用 ▪ 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值
和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 ▪ 计算教育费用缺口
18
案例：
▪ 预计客户子女将在18岁上大学： ▪ 教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
▪ 每月应提取金额：
3975÷12=331(元)
按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复 利） ▪ 每月存入一笔固定费用用于教育投资计划 ▪ 第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀 和费用增长率） ▪ 现在入学生活费与学费以大学第一年初值计算，则 总额为40000元。
19
▪ 如果目前子女的年龄为15岁，则每月的投资额为 多少？
▪ 如果为12岁、8岁、4岁和1岁，则每月的投资额 为多少？
月收益率 0.0075
0.0075
0.0075
0.0075
月投资 ￥-597.23 ￥-370.17 ￥-270.35 ￥-224.90
22
案例：
▪ 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的 教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁 大学时能积累足够的大学本科的教育费用，并希望有能力继 续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准 备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王 先生投资的平均回报率大约4%。
6
一、教育规划的基本概述
▪ 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
▪ 本人教育投资规划
▪ 子女教育投资规划
▪ 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行
策划和投资。
▪ 基础教育投资
素质教育
▪ 高等教育投资
学历教育是一种生产性投资 ▪ 良好的教育意义重大 ▪ 教育费用逐年增长 ▪ 子女教育金缺乏弹性：
子女教 育目标
国内
幼儿园
小学
中学
大学
深造
当前教育费用
预期费用增长率
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤
教
工
育
俭
贷
学
款
目前准备的资
投资工具的选
产计储蓄组合
择
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二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
▪ 在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。
16
二、教育投资规划的流程
确定客户对子女的教育目标
▪ 我国目前大学本科4年需要花费48000～72000，在这里取中 间值60000元。而硕士研究生需要花费30000～40000元，取 中间值35000元。
▪ 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素， 预计教育费用的年平均增长率是3%～7%，取中间值5%。 23
▪ 解：
▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
客户
孩子目前 所处的阶段
孩子目前的年龄
甲 刚出生
0
▪ 资金充裕原则 投资总年限（年）
▪ 稳健投资原则 ▪ 定期定额原则
投资收益率（%） 投资总额（元）
孩子上大学时的 投资总价值（元）
18 5 32400
52380
乙 小学
6 12 5 32400
44272
丙 中学 12
6 5 32400
37694
13
个人理财
PERSONAL FINANCE
1
第二篇 专业技能
2
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
3
第五章 教育投资规划
4
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
5
第一节 教育投资规划的概述
个人理财
▪ 明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题： ➢ 实现该教育目标对客户及子女的重要程度？ ➢ 客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？ ➢ 客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？ ➢ 客户希望子女在何种类型学校完成该项教育？
子女年龄对客户的投资金额和投资方式起着决定性作用。学 校的性质、地理位置、师资力量、子女的兴趣和学习能力等 同样影响教育费用的高低。
▪ 如果改为一次投资则目前所需的投资额是多少？
20
▪ 解： ▪ 15岁：
入学费用 = 400 （ 01 06% ） 347640.6
每月投资额 = 1157.65
476.644 0A(9% /12 1)361 9% /12
21
年龄
12
8
4
1
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用 56740.76 71633.91 90436.16 107710.91
24
▪ 解： ▪ 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时，费用：
35000×（F/P，5%，16）=76401(元)
▪ 每年应提取金额： 76401÷(F/A，4%，16）=3501(元)
二、教育投资规划的流程
▪ 第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况 ▪ 第二步，确定客户子女的教育目标 ▪ 第三步，估算教育费用 ▪ 第四步，计算教育费用缺口 ▪ 第五步，制定教育规划方案 ▪ 第六步，执行教育规划方案 ▪ 第七步，选择教育投资产品 ▪ 第八步，反馈及调整规划方案
14
二、教育投资规划的流程
▪ 时间弹性和费用弹性 ▪ 子女的资质无法预测
2015年中国家庭每月教育支出
8
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
9
中国家庭教育支出增长趋势图
GAGR=10.7%
10
2015年中国家庭月收入/每月支出情况
11
第二节 教育投资规划实务
个人理财
12
一、 教育投资规划的原则
▪ 目标合理原则 ▪ 及早规划原则
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二、教育投资规划的流程
教育费用需求分析 ▪ 了解目前教育费用（学费+生活费） ▪ 设定预计的增长率 ▪ 计算距离入学的尚余年数 ▪ 计算入学时所需费用 ▪ 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值
和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 ▪ 计算教育费用缺口
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案例：
▪ 预计客户子女将在18岁上大学： ▪ 教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
▪ 每月应提取金额：
3975÷12=331(元)
按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复 利） ▪ 每月存入一笔固定费用用于教育投资计划 ▪ 第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀 和费用增长率） ▪ 现在入学生活费与学费以大学第一年初值计算，则 总额为40000元。
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▪ 如果目前子女的年龄为15岁，则每月的投资额为 多少？
▪ 如果为12岁、8岁、4岁和1岁，则每月的投资额 为多少？
月收益率 0.0075
0.0075
0.0075
0.0075
月投资 ￥-597.23 ￥-370.17 ￥-270.35 ￥-224.90
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案例：
▪ 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的 教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁 大学时能积累足够的大学本科的教育费用，并希望有能力继 续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准 备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王 先生投资的平均回报率大约4%。
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一、教育规划的基本概述
▪ 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
▪ 本人教育投资规划
▪ 子女教育投资规划
▪ 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行
策划和投资。
▪ 基础教育投资
素质教育
▪ 高等教育投资
学历教育是一种生产性投资 ▪ 良好的教育意义重大 ▪ 教育费用逐年增长 ▪ 子女教育金缺乏弹性：
子女教 育目标
国内
幼儿园
小学
中学
大学
深造
当前教育费用
预期费用增长率
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤
教
工
育
俭
贷
学
款
目前准备的资
投资工具的选
产计储蓄组合
择
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二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
▪ 在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。