邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知
银行理财产品协议书及客户权益须知模版
XX系列人民币理财产品协议书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期人民币理财产品(以下简称“本理财产品”)，达成协议如下：第一条双方权利义务1.甲方自愿向乙方购买本理财产品，接受乙方提供的投资理财服务。
甲方承诺由此产生的相关风险由甲方承担，本产品甲方面临的投资风险详见本产品《XX银行XX系列人民币理财产品风险揭示书》(以下简称《风险揭示书》)。
2.乙方在受托运用理财资金进行投资时，应履行诚实信用，谨慎勤勉的义务，管理理财产品资金，依法保护甲方的理财产品权益。
3.甲方指定账户，用于本理财产品的理财资金划转及理财产品兑付，甲方承诺持有理财产品存续期间指定账户不做销户。
特别提示：甲方已仔细阅读本理财产品《风险揭示书》，已充分知悉本理财产品风险等级，并确定以上述理财资金投资产品，同意于理财产品成立当日将甲方指定账户内相应的理财资金划转至乙方理财账户，对此乙方无需另行征得甲方同意或给予通知，无需在划款时以电话等方式与乙方进行确认。
对于风险较高或客户单笔购买金额较大的理财产品，同样适用上述划款操作规则。
4.在甲方持有本理财产品份额期间，乙方有权收取理财产品相关费用，具体费用项目、收费标准和收费等详见《XX银行XX系列人民币理财产品说明书》(以下简称《产品说明书》)。
5.甲方在签署本协议之前或之后购买风险等级为中等风险(含)以下的理财产品(包括但不限于本产品)，在乙方及代销方对该产品开通电子银行(包括但不限于网上银行、电话银行、手机银行等)、互联网渠道情况下，甲方可以通过乙方及代销方的电子银行购买该产品，并接受和认可前述渠道购买该产品的法律效力。
6.甲方声明，理财资金是甲方有权处分的合法资金，甲方签署本协议符合甲方具有约束力的法律法规等相关规定，甲方已经获得了充分必要的授权，并具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议其中一方任何有关文件，否则由此产生的后果由甲方自行承担，并赔偿因此给乙方带来的损失。
关于整治代理保险、基金、理财不规范经营有关事项通知业务通知21号
松邮银业[2012]21号关于整治代理保险、基金、理财等业务不规范经营有关事宜的通知各县行、各代理业务局、全区各支行（局）：为进一步贯彻落实上级监管部门指示精神，按照集团公司、省邮政公司和省分行整治不规范经营的电视电话会议精神和省行下发的关于整治不规范经营的实施方案，依据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号），《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发47号）等文件规定。
为进一步规范代理保险业务，基金业务、人民币理财业务做到合法合规经营。
根据我行实际情况，特提出要求如下：一、保险业务1.代理销售保险业务的网点必须取得《保险兼业代理许可证》并对外公示，未取得《保险兼业代理许可证》的网点或许可证过期尚未补办的网点不得办理保险业务。
2.代理保险销售人员必须持《保险代理从业人员资格证书》上岗，未取得《保险代理从业人员资格证书》的营业员不得宣传、销售、办理保险业务。
严格执行销售人员持证上岗制度。
3.为了进一步规范与保险公司的合作，我行将严格手续费管理制度，对账外账要严格清理，保险公司不得与营业网点人员私自达成关于手续费的任何相关协议，网点人员不得以现金、礼品等任何方式收取除行内手续费之外的非法利益，如有发生，立即停办该家保险公司业务并对相关人员予以严惩。
4.各级管理机构及营业机构应切实加强代理保险产品的合规宣传和信息披露，不得自行印制宣传材料，所有宣传材料必须由保险公司提供。
不得向客户发放任何礼品，现金等发展保险业务，一经发现将严肃处理。
5.严禁保险公司销售人员在邮储银行网点进行客户宣传和销售保险产品，如有发生，立即停办该家保险公司的保险业务。
6.取得兼业代理资格的网点只能代理三家保险公司的产品，如超过三家必须取得银监局的报备资格，否则视为违规销售，停办相关保险公司业务。
中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户
中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是含有粗体字文字的条款）。
如您对本协议条款及业务办理有疑问或不明之处，可通过营业网点、邮储银行APP、官方网站在线客服或拨打邮储银行95580客服与投诉热线等方式进行咨询投诉。
为保证合法、规范使用个人存款账户，保障开户申请人（甲方）和中国邮政储蓄银行（乙方）的合法权益，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据《中华人民共和国民法典》、国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）及相关法律法规、规章和规范性文件规定，特签订本协议并共同遵守。
一、账户开立第一条甲方自愿选择在乙方开立个人存款账户。
乙方同意为甲方开立个人存款账户，并为甲方提供相应服务。
第二条甲方在乙方开立、使用和撤销个人存款账户，应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规、规章和规范性文件。
甲方使用在乙方开立的个人存款账户办理各项业务时，还应遵守乙方公布的相关规定。
第三条甲方在乙方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供开户所需信息和相应证明文件，并接受乙方的审核。
通过电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类个人结算账户时，甲方还需提供本人在乙方或其他银行开立的同名Ⅰ类户，作为核验甲方身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人为甲方本人。
甲方承诺所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，如有伪造、欺诈等行为，需承担相应法律责任。
中国邮政储蓄银行客户服务管理办法(2023年版)
中国邮政储蓄银行客户服务管理办法(2023年版)概述本文档旨在规范中国邮政储蓄银行的客户服务管理措施，以提升客户满意度和维护银行形象。
客户服务原则1. 尊重客户：邮政储蓄银行将尊重客户的利益和权益，提供公正、诚信、高效的服务。
2. 优质服务：邮政储蓄银行将提供优质、便捷的服务，保证客户的合法权益。
3. 保密安全：邮政储蓄银行将严格保护客户信息的机密性和安全性，确保客户信息不被泄露、篡改或滥用。
4. 创新发展：邮政储蓄银行将不断创新服务方式，提升客户体验，适应社会发展和客户需求的变化。
客户服务内容1. 开户服务：提供多样化的账户类型和开户渠道，确保客户便捷地完成开户手续。
2. 存取款服务：提供便捷的存取款方式，保障客户的资金安全和灵活运用。
3. 贷款服务：提供公正、透明的贷款申请和审批流程，满足客户的融资需求。
4. 账户管理：提供在线和线下渠道进行账户查询、交易明细查询等服务，方便客户管理自己的资产。
5. 费用管理：公布与客户服务相关的收费标准，提供便利的缴费渠道，确保费用透明、合理。
6. 投资理财：提供多样化的投资理财产品，协助客户实现财富增值。
7. 投诉处理：建立完善的投诉处理机制，及时解决客户的问题和投诉。
客户服务保障1. 建立健全的客户服务团队，提供专业、高效的服务。
2. 定期开展客户满意度调查，了解客户需求和意见，不断改进服务质量。
3. 提供客户教育和培训，提升客户的金融知识和风险管理能力。
4. 完善内部管理制度，确保服务流程的规范性和操作的准确性。
客户服务责任1. 邮政储蓄银行负有保证客户服务质量的责任，积极解决客户问题和投诉。
2. 客户服务人员应遵守职业道德和法律法规，确保诚实守信、客观公正地为客户提供服务。
3. 邮政储蓄银行将依法追究不履行客户服务责任的行为的法律责任。
生效与修订本《中国邮政储蓄银行客户服务管理办法》自发布之日起生效，并以2023年为基准进行定期修订，以适应客户服务的变化和发展需求。
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解
中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解1、如何在手机银行查询基金产品所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。
具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。
2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。
基金代码/名称输入框提供模糊查询。
3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。
4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。
要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。
2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。
具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。
2选择某一产品，点击“基金代码”链接。
3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
3、如何在手机银行进行基金购买持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。
具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金购买”链接。
2输入“基金代码/名称”，点击【购买】按钮进行购买；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。
3选择某一只基金进行购买，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。
中国邮政储蓄银行投资者告知书
中国邮政储蓄银行投资者告知书【原创实用版】目录一、邮储银行投资者告知书概述二、邮储银行个人理财产品业务三、邮储银行个人理财业务风险提示四、邮储银行投资者权益保护措施五、邮储银行客户服务及投诉渠道正文一、邮储银行投资者告知书概述中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）成立于 2007 年，是一家国有商业银行，致力于为广大客户提供优质的金融服务。
为保障投资者权益，提高客户对邮储银行个人理财产品的认知，邮储银行特制定本投资者告知书。
本告知书旨在向投资者详细介绍邮储银行个人理财产品业务、风险提示、投资者权益保护措施以及客户服务及投诉渠道。
二、邮储银行个人理财产品业务邮储银行个人理财产品业务主要包括理财、基金、保险等金融产品。
邮储银行通过多样化的理财产品，满足不同投资者的风险偏好和理财需求。
同时，邮储银行积极引入科技手段，提高客户体验，便捷客户办理理财产品业务。
三、邮储银行个人理财业务风险提示1.市场风险：邮储银行个人理财产品受到市场波动的影响，投资者可能面临收益波动的风险。
2.利率风险：市场利率变动可能导致邮储银行个人理财产品的收益发生变化。
3.流动性风险：部分邮储银行个人理财产品可能存在流动性不足的问题，投资者在需要资金时可能无法及时赎回。
4.信用风险：邮储银行个人理财产品投资于信用级别较低的资产时，可能面临信用风险。
5.管理风险：邮储银行个人理财产品的管理和运作过程中可能存在管理风险。
四、邮储银行投资者权益保护措施1.信息披露：邮储银行将充分披露个人理财产品的相关信息，确保投资者的知情权。
2.风险评估：邮储银行将对个人理财产品进行风险评估，确保投资者明确产品的风险特征。
3.投资者教育：邮储银行将持续开展投资者教育活动，提高投资者的风险意识和自我保护能力。
4.客户服务：邮储银行将为投资者提供专业、贴心的客户服务，解答投资者的疑问。
5.投诉渠道：邮储银行设立了专门的投诉渠道，及时处理投资者的投诉和建议。
邮储银行理财产品购买的流程
邮储银行理财产品购买的流程
如果您想购买邮储银行的理财产品，可以按照以下流程进行：
1. 登录邮储银行官网或者下载邮储银行APP，选择理财产品。
2. 在理财产品页面中选择您想要购买的产品，查看产品详情和收益率等信息。
3. 确认购买金额和期限，并确认产品购买方式。
4. 填写购买信息，包括购买金额、付款账户等，确认信息无误后提交订单。
5. 等待订单审核通过后，使用您的付款账户进行支付。
6. 订单支付成功后，系统将自动为您购买理财产品。
7. 您可以在邮储银行APP或者官网查询您购买的理财产品的收益情况。
注意事项：
1. 在购买理财产品前，一定要了解产品详情、风险等级等信息。
2. 确认购买金额和期限时，需要根据自身的理财需求和风险承受能力进行选择。
3. 在购买理财产品时，要保证付款账户有足够的余额进行支付。
4. 理财产品的收益和风险与市场波动有关，不能保证收益一定会达到预期。
5. 在购买理财产品后，建议及时查询收益情况，以便调整投资策略。
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邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须
知
Revised on November 25, 2020
中国邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知
尊敬的投资者：
由于理财投资存在风险，为维护您的合法权益，请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程
(一)有意向购买理财产品的投资者在中国邮政储蓄银行营业网点或中国邮政储蓄银行网站（）填写客户风险承受能力评估报告，根据评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品，客户风险等级低于认购产品的风险等级时，不得认购该理财产品。
（客户风险承受能力评估报告需每年更新一次）
(二) 理财产品募集期，个人客户持本人持身份证及已办理签约交易的个人储蓄结算账户卡/折，机构客户持营业执照副本或其他政府许可文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人（负责人）身份证复印件、授权书以及我行要求提供的其他相关材料（所有复印件均需加盖公章），持签字确认的理财产品说明书、风险揭示书、理财产品认购协议，认购选定的理财产品。
(三)通过网上银行认购理财产品的客户，须在中国邮政储蓄银行营业网点开通网银业务。
办理成功后可直接通过网银认购人民币理财产品。
二、客户风险承受能力评估
(一)客户风险承受能力评估是为了解投资者可承受的风险程度、以及投资者的投资经验，借此协助投资者选择合适的理财产品类别，以达到投资者的投资目标。
(二)投资者自身也需要了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等，以便更好的了解并选择对应个人风险偏好的理财产品。
(三)根据银监会以及人民银行的相关规定，投资者只能认购理财产品风险等级低于自身风险承受能力评估结果的理财产品。
中国邮政储蓄银行现将客户风险评级分为以下五级：
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
三、相关信息披露
(一)邮储银行将在
(二)
(三)
(四)
四、其它相关事项
投资者对本理财计划有任何意见或异议，请联系中国邮政储蓄银行营业网点，也可致电中国邮政储蓄银行全国统一客户服务热线（95580）。