银行贷款五级分类
贷款五级分类标准(详细)
贷款未到期；本金 或利息逾期90天 以内
贷款本金或利
息逾期91-180
天
贷款本金或利
息逾期181天—
270天
贷款本金或利 息逾期271天以 上
质押
贷款未到期；本金 或利息逾期90天 以内
贷款本金或利
息逾期91-180
天
贷款本金或利
息逾期181天—
360天
贷款本金或利 息逾期361天以 上
（二）信用评定等级为二级的，按照以下矩阵分类
连续违约期
数4-6次，本 或息逾期
91-180天以 内
连续违约期数7次以上，本 或息逾期181
天以上
说明：关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法，本金 或利息逾期天数取其最大值。
三级或等外级
贷款未到期
贷款本金或利 息逾期90天 以内
贷款本金或利
息逾期91天-
120天
贷款本金或利 息逾期121天以 上
信用卡透支
逾期天数
60天以下
61-90天
91-180天
181-360天
分类结果
正常款
贷款档次
正常
关注
次级
可疑
分类标准
期限内能正常 还本付息
连续违约期 数3次，本 或息逾期90天以内
贷款档次
担保方式
正常
关注
次级
可疑
信用
贷款未到期；本金 或利息逾期60天 以内
贷款本金或利 息逾期61天
—90天
贷款本金或利
息逾期91天-
180天
贷款本金或利 息逾期181天以 上
保证
贷款未到期；本金 或利息逾期60天 以内
贷款本金或利 息逾期61天
贷款五级分类标准
贷款五级分类标准贷款五级分类标准是银行为促进贷款管理有序化、贷款等级管理科学化运用的分类标准，旨在更好地反映和衡量贷款风险，从而进一步防范和控制贷款风险。
一、基本内容贷款五级分类标准是由银行业金融机构统一制定的，涵盖了贷款的各种类型，包括消费担保贷款、抵押贷款、经营性贷款等，均需遵循国家规定的标准。
贷款五级分类标准的每个级别的定义如下：(1)正常：偿还正常，未发生逾期，仍在按时偿还本息，分期付款也未发生延迟。
(2)关注：按期偿付本息但出现某些不良信号，如上期贷款收回状况、抵押物抵押状况等，还需关注客户的行为及偿还能力。
(3)次级：客户已出现一些违约状态，如逾期、拖欠本金或利息，但尚有改善机会，如可实施贷后管理措施，或可作出部分再融资等，以改进抵押物状况。
(4)可疑：按期偿还本息的能力存在问题，贷后管理措施可能无法有效改善客户的贷款偿还能力，因而需要更多的审核工作。
(5)损失：客户已经不能按期偿还本息，银行已经无法有效收回贷款本息，此类贷款已不可挽回，属于损失贷款范畴。
二、贷款五级分类的意义贷款五级分类标准的出台，不仅使银行对贷款的审批和管理更精细化，更有利于反映和衡量贷款风险，进而更有效的防范和控制贷款风险。
1.贷款审批和管理更精细化由于贷款五级分类标准提供了明确的类别规范，银行业金融机构可以依据贷款项目规模及客户信用背景，将贷款项目细分成等级分类，从而更有针对性地监控贷款状况。
2.力银行业金融机构风险管理由于贷款五级分类标准的制定，使得银行业金融机构及其风险管理部门具备必要的评价和控制技术，有助于对贷款状况进行全面审查，更好地应对和控制贷款风险。
三、贷款五级分类标准的运用1.贷款审查贷款五级分类标准亦可应用于贷款审查中，银行可以按照申请人和申请项目的资信程度，将申请评估至不同等级，从而制定出更为严格的审查程序，更有助于对资产质量进行细化的监控。
2.银行内部控制贷款五级分类标准也可以用于银行业金融机构内部的控制，可以更好地实施风险管理、资产质量控制，以及随时调整贷款策略，进而有效避免购买过多或过分增加贷款风险，从而更有利地推动贷款活动及上浮贷款价格。
贷款五级分类制度
贷款分类
附：中国1998年之前的贷款分类
1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1998年颁布的《金融保险企业财务制度》中 的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。逾 期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的 贷款；呆账是值按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大 部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。
简介
贷款五级分类制度 一、正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借 款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。 二、贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去， 借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。 三、次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对 外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 四、可疑贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、
分类标准
企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准 农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分 企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。 1．下列情况划入正常类 （1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金 融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。 （2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。 ●正常类参考特征： a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。 b.贷款未到期。 c.本笔贷款能按期支付利息 2观判断。在依赖主观判断的贷款分类体系中，同类贷款的分类结果基本上正确，但是不同类贷 款之间的界线比较模糊，分类结果难以保持一致性。
贷款五级分类是什么？
贷款五级分类是什么？贷款五级分类制度是指1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中后三种为不良贷款。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度。
此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
本文介绍一下贷款五级分类是什么。
1、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
2、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
以上就是贷款五级分类是什么的介绍，归纳一下，贷款损失概率在5%以下的属于关注，30%到50%之间属于次级，50%到75%之间属于可疑，75%到100%之间属于损失。
银行贷款的五级分类法
银行贷款的五级分类法
银行贷款的五级分类法
一、概述
银行贷款的五级分类法是指银行将贷款放款的风险等级分为五个等级，分别为正常类、关注类、可疑类、损失类和坏账类，这五类贷款的实质上是由银行为了规范贷款放款行为而制定的规定。
二、正常类
正常类是指客户业务履行良好，贷款还款定期按时偿还，没有逾期的贷款，贷款拖欠的额度不超过正常拖欠额度。
三、关注类
关注类是指客户的贷款还款存在迟延现象，但是仍在保持支付能力的范围内，而且拖欠金额不超过正常的拖欠额度。
四、可疑类
可疑类是指客户有不良的还款行为，有一定的拖欠义务，但目前还没有丧失还款能力的贷款。
五、损失类
损失类是指客户已经丧失还款能力，无法偿还贷款本息，银行可能会承担一定损失的贷款。
六、坏账类
坏账类是指客户的贷款还款已经超出商定期限且无法偿还本息的贷款，贷款已经完全丧失本金和收益。
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银行贷款五级分类标准
银行贷款五级分类标准是一种风险评估方法，用于将贷款划分为五个不同的类别，以反映贷款的风险程度。
目的是更准确地评估银行贷款的质量和潜在风险。
五级分类的详细标准：
一、正常类：
借款人按时足额还款，无逾期记录，信用良好，符合贷款合同要求，属于正常贷款。
二、关注类：
借款人存在一定的还款压力，但仍能按时还款，或者有逾期记录但已及时还清，信用状况一般，需要密切关注。
三、次级类：
借款人存在较大的还款压力，可能存在逾期或拖欠情况，信用状况较差，需要加强风险控制。
四、可疑类：
借款人存在严重的还款风险，可能存在逾期或拖欠情况，且无法通过催收等手段收回贷款，属于高风险贷款。
五、损失类：
指已经无法收回的贷款，已经成为银行的坏账，需要进行核销处理。
贷款五级分类法
贷款五级分类法
贷款五级分类法是银行信贷风险管理的重要组成部分，贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员、综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量做出坪价。
贷款五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为：
（1）正常类，借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；
（2）关注类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；
（3）次级类，借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息：
（4）可疑类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；
（5）损失类，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
贷款五级分类是根据贷款偿还的可能性确认的。
贷款五级分类制度
贷款五级分类制度
95金融猎头
贷款五级分类制度是指1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款.
一、正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
二、关注贷款
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
三、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
四、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
五、损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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银行贷款五级分类
银行贷款五级分类是指根据贷款的还款情况将贷款进行分组，以便清晰地表示贷款的风险性。
通常，其中有五个等级：正常、关注、可疑、损失和已损失。
一、正常：
正常还款的贷款被分类为正常状态，即贷款人按时归还贷款本息，而且不存在延期还款或者其它违约行为。
这意味着贷款人具有良好的信用记录，能够按时履行债务义务，风险较低。
二、关注：
“关注”状态的贷款指的是贷款人出现违约行为，但尚未超过可疑状态，例如少量拖欠本金或拖欠本金的利息。
此类情况下，贷款的风险水平较高，应加以关注，以便及时采取相应措施。
三、可疑：
“可疑”状态的贷款指的是贷款人拖欠本金或本金利息较多，已超出合同约定，但仍有可能追回本金和利息的贷款。
此类情况下，贷款的风险较高，应加以重视，以便及时采取补救措施。
四、损失：
“损失”状态的贷款指的是贷款人拖欠本息较多，已超出合同约定，且已无可能追回本金和利息的贷款。
贷款风险较高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。
五、已损失：
“已损失”状态的贷款指的是贷款人已拖欠本息较多，超出合同约定，且无可能追回本金和利息的贷款。
此类贷款风险极高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。
总之，银行贷款五级分类的目的是为了更好地表示贷款的风险性，便于采取相应的风险控制措施，最终达到维护客户权益的目的。