电子商业汇票服务方案
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❖ 清算方式不同
传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划 款清算；而电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方 式。
21
3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较
❖ 伪假票据风险较低
➢ 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和 可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。
➢ 人民银行制定的交易规则，电子商业汇票中用于承兑、保 证、背书等的电子签名由当事人开户行负责认证并承担相 应责任，由电子商业汇票系统负责监控，对于票据最终持 票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据。
较高
较低
高
低
低
低
高
高
19
3 电子商业汇票与纸质票据的比较
20
3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较
❖ 流通的途径不同
电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交 付，票据的交付过程和清算均有电子商业汇票系统代为完成， 双方确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，可节省票 据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。
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2.6 电子商业汇票的优势--与其他短期融资工具比较
贸易融资
非贸易融资类 流动资金贷款
电子商业汇票
短期融百度文库券
准入门槛
期限
利率
手续复杂 程度 效率
标准化 程度
较低
较低
较低
高
3-6个月
3年以内
1年
较高
高
较低
（比照贷款利率） （Shibor加点）
1年
较高 （比照债券）
比较复杂
比较复杂
简便
复杂 （报批、审核）
新业务
回购已贴现的票据业务 电子票据池业务（将于2010年推出）
5
1.3 电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（正面）
6
1.3 电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（背面）
7
1.4 人行电子商业汇票系统概况
❖ 电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS) 于10月28日正式投产上线，ECDS的建成标志着我国支付结算体系进入全 面信息化建设时代。
电子商业汇票服务方案演示
1
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票的优势
3 电子商业汇票与纸质票据的比较
4
电子商业汇票业务的流程
5
我行的优势
6
客户网银端操作
2
1
电子商业汇票概述
3
1.1 电子商业汇票概述
背景
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便 利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月 决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月 28日系统正式建成并投入运行。
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。
类别
电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的 法人或其他组织承兑）
4
1.2 电子商业汇票—主要业务
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、 央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保 证、提示付款、追索等。
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2.5 电子商业汇票的优势—便利
提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力
电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅 可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴 现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间 的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。
人民银行再贴现临 时业务系统
共享前置机
纸质商业汇票登记 查询系统（含转贴 现公开报价功能）
直联前置机
接入银行或接入财务公司 内部系统
间连前置机
提供纸质商业汇票 登记查询与含转贴
现公开报价功能
人民银行营业部门
被代理银行 银行或者财务公司
10 企业
被代理财务公司 银行或者财务公司
银行柜台
1.5 我行电子商票系统概况
我行的电子商业汇票系统以人行电子商业汇票系统（ECDS)为设计 标准，为满足客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业 汇票登记查询等需求而设计的。
企业客户
企业网银
银行柜员
他行电子商业 票据系统
企业客户 企业客户
银企互联 柜面
后台
人行电子商业 票据系统
内管系统
核心业务 系统
BMS
Cs 2002
11
CM 2002
他行电子商业 票据系统
他行电子商业 票据系统
1.6 电子商业汇票的意义
❖ 有利于降低票据交易成本、提高票据交易效率 ❖ 有助于降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 ❖ 有利于强化票据业务内部管理、减少票据操作风险 ❖ 有助于推动区域性和全国性票据市场的建立 ❖ 有利于满足网银企业客户需要、促进票据业务创新
为8：00至20：00。
8
1.4 人行电子商业汇票系统主要功能
9
1.4 人行电子商业汇票系统结构图
大额支付系统 国家处理中心
电子商业汇票系统 国家处理中心
征信系统
电子商业汇票系统 城市处理中心(北京)
电子商业汇票系统 城市处理中心(上海)
其他城市处理中心
电子商业汇票系统 城市处理中心(深圳)
人民银行再贴现系 统（尚未建设）
12
2
电子商业汇票的优势
13
2.1 电子商业汇票的优势 灵活 票据期限灵活，融资功能增强
价优 融资成本显著降低 高效 提高资金使用效率
便利
提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力
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2.2 电子商业汇票的优势—灵活
票据期限灵活，融资功能增强 电子商业汇票最长付款期限为1年，突破了目前纸 质商业汇票付款期限最长不超过6个月的规定，电 子票据单张最大金额为10亿元。贵公司可以根据 自身资金需求灵活约定支付期限和金额。
15
2.3 电子商业汇票的优势—价优
电子商业汇票融资成本显著降低 票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利 率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主 动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换 为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。
16
2.4 电子商业汇票的优势—高效
电子商业汇票可以提高资金使用效率 电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回 已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有 选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资 金的使用效率。
❖ 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。
❖ 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子 商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系 统。
❖ 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信 用记录。
❖ 系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间
传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划 款清算；而电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方 式。
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3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较
❖ 伪假票据风险较低
➢ 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和 可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。
➢ 人民银行制定的交易规则，电子商业汇票中用于承兑、保 证、背书等的电子签名由当事人开户行负责认证并承担相 应责任，由电子商业汇票系统负责监控，对于票据最终持 票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据。
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高
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3 电子商业汇票与纸质票据的比较
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3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较
❖ 流通的途径不同
电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交 付，票据的交付过程和清算均有电子商业汇票系统代为完成， 双方确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，可节省票 据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。
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2.6 电子商业汇票的优势--与其他短期融资工具比较
贸易融资
非贸易融资类 流动资金贷款
电子商业汇票
短期融百度文库券
准入门槛
期限
利率
手续复杂 程度 效率
标准化 程度
较低
较低
较低
高
3-6个月
3年以内
1年
较高
高
较低
（比照贷款利率） （Shibor加点）
1年
较高 （比照债券）
比较复杂
比较复杂
简便
复杂 （报批、审核）
新业务
回购已贴现的票据业务 电子票据池业务（将于2010年推出）
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1.3 电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（正面）
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1.3 电子商业汇票票样----电子银行承兑汇票（背面）
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1.4 人行电子商业汇票系统概况
❖ 电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS) 于10月28日正式投产上线，ECDS的建成标志着我国支付结算体系进入全 面信息化建设时代。
电子商业汇票服务方案演示
1
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票的优势
3 电子商业汇票与纸质票据的比较
4
电子商业汇票业务的流程
5
我行的优势
6
客户网银端操作
2
1
电子商业汇票概述
3
1.1 电子商业汇票概述
背景
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便 利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月 决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月 28日系统正式建成并投入运行。
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。
类别
电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的 法人或其他组织承兑）
4
1.2 电子商业汇票—主要业务
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、 央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保 证、提示付款、追索等。
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2.5 电子商业汇票的优势—便利
提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力
电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅 可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴 现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间 的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。
人民银行再贴现临 时业务系统
共享前置机
纸质商业汇票登记 查询系统（含转贴 现公开报价功能）
直联前置机
接入银行或接入财务公司 内部系统
间连前置机
提供纸质商业汇票 登记查询与含转贴
现公开报价功能
人民银行营业部门
被代理银行 银行或者财务公司
10 企业
被代理财务公司 银行或者财务公司
银行柜台
1.5 我行电子商票系统概况
我行的电子商业汇票系统以人行电子商业汇票系统（ECDS)为设计 标准，为满足客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业 汇票登记查询等需求而设计的。
企业客户
企业网银
银行柜员
他行电子商业 票据系统
企业客户 企业客户
银企互联 柜面
后台
人行电子商业 票据系统
内管系统
核心业务 系统
BMS
Cs 2002
11
CM 2002
他行电子商业 票据系统
他行电子商业 票据系统
1.6 电子商业汇票的意义
❖ 有利于降低票据交易成本、提高票据交易效率 ❖ 有助于降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 ❖ 有利于强化票据业务内部管理、减少票据操作风险 ❖ 有助于推动区域性和全国性票据市场的建立 ❖ 有利于满足网银企业客户需要、促进票据业务创新
为8：00至20：00。
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1.4 人行电子商业汇票系统主要功能
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1.4 人行电子商业汇票系统结构图
大额支付系统 国家处理中心
电子商业汇票系统 国家处理中心
征信系统
电子商业汇票系统 城市处理中心(北京)
电子商业汇票系统 城市处理中心(上海)
其他城市处理中心
电子商业汇票系统 城市处理中心(深圳)
人民银行再贴现系 统（尚未建设）
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电子商业汇票的优势
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2.1 电子商业汇票的优势 灵活 票据期限灵活，融资功能增强
价优 融资成本显著降低 高效 提高资金使用效率
便利
提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力
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2.2 电子商业汇票的优势—灵活
票据期限灵活，融资功能增强 电子商业汇票最长付款期限为1年，突破了目前纸 质商业汇票付款期限最长不超过6个月的规定，电 子票据单张最大金额为10亿元。贵公司可以根据 自身资金需求灵活约定支付期限和金额。
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2.3 电子商业汇票的优势—价优
电子商业汇票融资成本显著降低 票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利 率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主 动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换 为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。
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2.4 电子商业汇票的优势—高效
电子商业汇票可以提高资金使用效率 电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回 已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有 选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资 金的使用效率。
❖ 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。
❖ 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子 商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系 统。
❖ 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信 用记录。
❖ 系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间