人行电子商业汇票业务简介
人民银行-电子商业汇票业务管理办法
电子商业汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票的付款人为承兑人。
第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。
第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。
第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。
第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。
电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。
第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。
被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。
第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。
客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。
第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。
电子商业汇票介绍(商票)
参与主体扩大。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑，其承兑的 汇票纳入银行承兑汇票进行管理。
票款对付。在贴现（包括转贴现和再贴现）业务和托收业务中，ECDS提供了票款 对付（DVP）的结算方式，通过电子商业汇票系统与大额支付系统的实时连接，在 票据权利转让完成的同时实现资金交割。
商业汇票转贴现公开报价功能。促使票据市场更为透明，对中小银行的票据业务 影响极大。商业银行票据集中处理成为必然选择，总行பைடு நூலகம்中运营的业务管理模式 会成为主流。
业务办理条件条件
在本行开立人民币账户的法人以及其他组织 具备组织机构代码 为本行企业网银证书客户
与本行签订《浙商银行电子商业汇票业务服务协议》
子商业汇票业务。 ✓ 2010年06月28日， ECDS全国推广上线（第二批机构，我行在内）。 ✓ 人行预计，五年后，各类电子商业汇票业务量可达到实物票据业务量的
30—40%。
电子商业汇票与电子商业汇票系统
✓ 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形 式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人 或者持票人的票据。
➢ 电子银行承兑汇票：由银行业金融机构、财务公司承兑。 ➢ 电子商业承兑汇票：由金融机构以外的法人或其他组织承兑。 ✓ 电子商业汇票系统（ECDS）是经中国人民银行批准建立，依托
网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文， 提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处 理平台。 ➢ 金融机构办理电子商业汇票业务，需开发内部电子票据系统与 ECDS对接，企业则通过开户金融机构办理电子商业汇票业务。
电子商业汇票情况汇报
电子商业汇票情况汇报近年来，随着电子商务的快速发展，电子商业汇票作为一种新型的支付工具，已经在商业领域得到了广泛的应用。
本文将对电子商业汇票的情况进行汇报，以便更好地了解和掌握这一新兴支付方式的发展现状。
首先，我们需要了解电子商业汇票的基本概念。
电子商业汇票是指在电子商务环境下，由出票人通过电子方式签发、承兑和转让的商业汇票。
与传统的纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有操作便捷、流通快速、安全可靠等优势，能够更好地适应现代商业交易的需求。
其次，我们需要关注电子商业汇票的发展现状。
目前，我国电子商业汇票市场规模不断扩大，交易量持续增长。
各大商业银行纷纷推出电子商业汇票服务，积极推动电子商业汇票的应用和发展。
同时，监管部门也加大了对电子商业汇票市场的监管力度，加强了对电子商业汇票的风险防范和监控，为电子商业汇票的健康发展提供了有力支持。
另外，我们还需要关注电子商业汇票在实际应用中所面临的问题和挑战。
由于电子商业汇票具有较高的技术门槛和安全风险，一些中小企业在应用电子商业汇票时存在一定的困难。
此外，电子商业汇票的监管和法律制度还不够完善，市场秩序亟待规范。
因此，我们需要进一步加强对电子商业汇票的宣传和培训，提升中小企业对电子商业汇票的认知和运用能力，同时完善相关的监管政策和法律法规，为电子商业汇票的健康发展创造良好的环境。
最后，我们需要展望电子商业汇票的未来发展。
随着信息技术的不断进步和金融科技的快速发展，电子商业汇票将会在未来得到更广泛的应用。
同时，随着监管政策和法律法规的进一步完善，电子商业汇票市场将会更加规范和健康。
我们有理由相信，电子商业汇票将成为未来商业交易中不可或缺的重要支付工具，为商业领域的发展注入新的活力。
综上所述，电子商业汇票作为一种新型的支付工具，具有广阔的发展前景和巨大的市场空间。
我们需要不断关注电子商业汇票的发展动态，加强对其特点和应用的认识，积极推动电子商业汇票在商业领域的广泛应用，为我国商业支付体系的完善和发展做出积极贡献。
电子商业汇票业务介绍
电子商业汇票系统管理办法
电子商票（ECDS）系统简介
1
电子商票基本规定
2 电票和纸票的区别
3 ECDS电票比纸票的业务优势
4
ECDS电票的适用范围
53
ECDS电票的签发流程
一、电子商票基本规定
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System,简称ECDS）：
• 非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是 持票人负担。
• 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。 1、提示收票已签收； 2、背书已签收； 3、质押解除已签收； 4、回购式贴现赎回已签收。
五、ECDS电票的签发流程
• 提示付款应遵循以下规则： 1、提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、
– 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情 况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让
1
中国电子商业汇票 系统功能概述
2
电子商业汇 票业务处理 功能模块
3
纸质商业汇 票登记查询 功能模块
4
商业汇票转 贴现公开报 价功能模块
基础条件
❖银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 系统参与者需拥有大额支付系统行号； ▪ 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； ▪ 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。
业务处理及流程
❖ 系统支持以下票据行为：
▪ 出票（含承兑） ▪ 转让背书 ▪ 贴现（包括赎回业务） ▪ 转贴现（包括赎回业务） ▪ 再贴现（包括赎回业务） ▪ 央行卖出商业汇票 ▪ 质押（包括质押解除业务） ▪ 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） ▪ 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） ▪ 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
商业汇票业务介绍
商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。
2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。
3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。
二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。
2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。
3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。
4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。
三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。
2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。
承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。
3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。
4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。
5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。
四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。
2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。
3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。
然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。
电子汇票业务介绍
速扩张
别推出电子票据业务
推出电子票据业务介绍
电票出票流程-出票登记
电子汇票出票流转程序一般有出票登记→提示承兑 →提示收票。
1.企业开通网银并与银行签订《电子商业汇票服务协议》，通过 银行柜台或企业自助开通网上银行电子商业汇票功能。 2.同一个企业可以向不同系统的开户银行申请开通电票服务，但 如果通过A银行接收到的电票，进入B银行的网银电票系统是无法 查询到该张票据的信息的，因此企业使用多家银行网银电票服务 的做法是不利于企业的财务管理的。 3.企业出票前必须落实收款人具备收取电票的条件。 4.开出一张电子商业汇票票据需经过出票信息登记、承兑和收票 三个环节，这三个环节理论上可以不在同一天内完成，但目前广 发银行生产系统仅允许收票操作不在当天完成，出票信息登记和 承兑必须在当天完成 5.企业应在银承提示承兑前将纸质审批材料提交到银行，所提供 资料与纸票操作无异 6.票据到期日期不得超过出票日一年。
发票等单据
即期汇票（sight bill,demand bill, sight draft ）指持票 人向付款人提示后对方 立即付款的汇票
远期汇票（time bill,usance bill）是在 出票一定期限后或特定
日期付款的汇票
商业承兑汇票 （commercial acceptance bill）是 以银行以外的企业或个 人为承兑人的汇票
电票业务
电票业务
汇票（Money Order）是随着国际贸易的发展而产生的。国际贸易的买卖双方相距遥远，所用货 币各异，不能像国内贸易那样方便地进行结算。从出口方发运货物到进口方收到货物，中间有一个较 长的过程。在这段时间一定有一方向另一方提供信用担保，不是进口商提供货款，就是出口商赊销货 物。若没有强有力中介人担保，进口商怕付了款收不到货，出口商怕发了货收不到款，这种国际贸易 就难以顺利进行。
人民银行电子商业汇票业务管理办法
人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。
为了规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。
一、电子商业汇票的定义与特点电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
与传统纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下显著特点：首先，电子商业汇票以电子形式存在，降低了纸质票据在传递、保管过程中的风险，提高了票据的安全性。
其次，电子商业汇票的流转通过网络进行，大大提高了交易效率，缩短了交易时间。
再者，电子商业汇票的信息更加透明、准确，便于监管部门对票据业务进行实时监控和管理。
二、电子商业汇票业务的参与者电子商业汇票业务的参与者包括出票人、收款人、承兑人、背书人、被背书人、保证人等。
这些参与者在电子商业汇票的签发、承兑、背书、保证、提示付款等环节中，各自承担着相应的权利和义务。
出票人是指签发电子商业汇票的单位或个人。
收款人是指电子商业汇票上记载的收取票据款项的人。
承兑人是指在电子商业汇票上承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的付款人。
背书人是指在电子商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为人。
被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。
保证人是指为电子商业汇票债务提供担保的人。
三、电子商业汇票的签发与承兑出票人签发电子商业汇票时，应当确保票据信息的真实、准确、完整。
电子商业汇票的承兑，是指承兑人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。
承兑人应当在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。
在承兑过程中，承兑人需要对出票人的信用状况、贸易背景等进行审查，以确保承兑风险可控。
同时，承兑人应当按照人民银行的规定，及时足额缴存汇票保证金或提供其他有效的担保措施。
电子商业汇票简介及网银操作
谷道财税 让财税变的更简单
3.转让背书 （1）背书转让申请经办员通过“电子汇票”→“背书”→“背书转让申请” 菜单，
进入背书转让申请操作界面，查询后选择需要背书的票据，点击“背书转让”按钮进 入具体操作界面，输入被背书人相关账户信息后，提交确认，经审核员审核即可完成 背书。
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（1）出票登记 经办人通过“电子汇 票”→“出票及承兑” →“出 票申请”菜单，进入出票信息登 记界面录入票据要素，录入完毕 后提交并确认。审核员通过“电 子汇票”→“指令审核”菜单， 审核同意后即完成出票信息登记。
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（2）提示承兑 经办人通过“电子汇票”→“出票及承兑” →“提示承兑申请”菜单，可通过查
（2）背书转让签收被背书人可以对背书人的提示背书转让申请进行签收。签收成 功后，被背书人即取得票据，成为持票人。经办员通过“电子汇票”→“背书” →“背书转让签收”菜单，进入背书转让签收操作界面，查询到待签收票据后，同样 审核票据相关信息后确认无误后签收，经审核员审核后及完成签收。
谷道财税 让财税变的更简单
谷道财税
让财税变的更简单
谷道财税 让财税变的更简单
基本定义： 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电
文形式制作的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或 者持票人的票据。同纸质商业汇票一样根据承兑人电子商业汇票分为 电子银行承兑汇票及电子商业承兑汇票。
谷道财税 让财税变的更简单
谷道财税 让财税变的更简单
2.提示收票签收 此步骤为收票单位操作，票据一旦签收成功后，提示收票签收操作不
可撤销。在签收中，建议操作人员认真审核票面信息和申请方发送信息。 经办员通过“电子汇票”→“出票及承兑” →“提示收票签收”菜单， 进入提示收票签收操作界面，查询后选中需要进行签收的票据，点击“提 示收票签收”并确认，经复核人审核后即完成收票签收。
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招商银行深圳分行
1
主要内容
人行ECDS业务简介 招商银行ECDS业务优势 招商银行ECDS系统操作
2
一、人行ECDS业务简介
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。
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客户协议维护查询
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出票业务处理
出票及承兑业务处理包括出 票信息登记、出票人提示保 证、出票人提示承兑、承兑 人提示保证、出票人提示收 票、未用退回处理六个业务 子流程。
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出票业务处理
成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、 出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事 人视情况选择使用
出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合一”。 “无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、承兑、收
票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登 记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。
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出票提示承兑处理
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出票提示收票处理
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一、人行ECDS业务简介
电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC）
电票模块
纸票模块
报价模块
深圳处理中心 ( 机MBFE
CMB-ECDS
代客业务服 务模块
ECDS业务处理 模块
网银系统
信 贷 会计处理模块 系 统 放款处理模块
2、签章不同 ➢ 加盖财务章，私章到电子签名
3、期限不同 ➢ 最长期限半年到最长期限一年
与传统纸质票据的相同点
1、票据参与各方的权、责关系未变 2、短期内仍然要求真实的贸易背景，人行远期目标：推出融资票
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一、人行ECDS业务简介
（三）与现有电子票据的不同点与相同点
与现有电子票据的不同点
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
商业汇票公开报价功 能模块
电子、纸质商业汇票 （含银票与商票）
•转贴现报价渠道与 信息查询平台 •定向与非定向报价 •只允许商业银行 （含财务公司）参与
功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
3
一、人行ECDS业务简介
电子商业汇票业务处理 功能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索 ……
纸质商业汇票登记查 询功能模块
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二、招商银行ECDS业务优势
总行ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计 部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担 任副组长，统一协调组织。
投入100多开发、测试人员，历时10个月，技术同业领先，多次受到 人行各种形式的表扬。
派驻技术、业务骨干人员进驻人行系统开发小组。领会人行开发思路， 与人行开发思路保持高度一致。
10月28号，我行ECDS系统和人民银行ECDS系统同时上线，成为首批 20家上线金融机构之一。
上线首日我行独揽“银票、商票、贴现”三项全国第一。
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中国第一张电子商业承兑汇票
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中国第一张电子银行承兑汇票
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三、招商银行ECDS系统操作
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客户协议管理
客户在使用ECDS电票业务 前，须在网银客户端维护 “客户协议管理”，将 ECDS业务和账号关联，同 时可以选择维护“到期通知 提前天数”和“贴现回购通 知提前天数”。
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修改业务参考号
客户可以通过“修改业务 参考号”功能将系统预设 的参考编号修改为符合自 己习惯的参考编号，可以 对修改后的参考号利用 “综合查询”进行查询
财务公司ECDS系统
建行企 业客户
建行ECDS系统
人行ECDS核心系统
工行ECDS系统
工行企 业客户
被代理行 或财务公司
招行ECDS系统
被代理行 或财务公司
招行企业 客户
被代理行 或财务公司
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一、人行ECDS业务简介
（二）与传统纸质票据的不同点与相同点
与传统纸质票据的不同点
1、载体不同 ➢ 纸质到电子
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一、人行ECDS业务简介
人行ECDS系统于2009年10月28日正式上线 首批上线的金融机构包括工行、农行、建行、交行、招行、中信、
浦发、深发、光大、华夏、民生、北京银行、上海银行等13家商 业银行；海尔财务、五矿财务、上汽财务、中电投财务等4家财务 公司和农信银资金清算中心 2010年6月，第二批将有200多家金融机构上线
2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上 了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中 国企业首次获此殊荣。目前，招商银行网上企业银行支付金额占对公 支付金额的39%，支付笔数占银行对公支付的24%。
招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、 医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。
票据资产管 理系统
央行设在工行的前 置机MBFE
ICBC-ECDS （工总行）
工行票据系统 工行网银系统
企业（我 行开户的
客户）
被代理行及财务 公司（我行开户
的客户）
被代理行及财务公司的企业 （不在我行开户，2期再议）
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企业客户（工 行客户）
被代理行及财 务公司（工行
客户）
一、人行ECDS业务简介
1、推动主体不同 ➢ 各自为战到人行牵头
2、流通范围不同 ➢ 系统内流通到同业流通
3、期限不同 ➢ 最长期限半年到最长期限一年
与现有电子票据的相同点
1、载体相同 2、企业通过网银客户端进行相关操作 3、同时提供相应的纸质的贸易背景资料
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二、招商银行ECDS业务优势
招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行，被公认为国内网 上企业银行的领跑者，网上公司金融服务的集大成者。