银行业电子商业汇票业务工作情况
XX银行电子商业汇票业务管理办法(试行稿)
商业汇票业务管理办法目录第一章总则 (2)第一条目标 (2)第二条内容 (2)第三条客户适用范围 (2)第四条业务办理依据 (2)第五条适用范围 (2)第二章部门职责 (2)第六条公司业务部 (2)第七条电子银行部 (3)第八条其他相关部门 (3)第九条各分支机构职责 (4)第三章流程管理 (5)第十条电子商业汇票业务环节 (5)第十一条签订服务协议 (5)第十二条网上银行功能 (5)第十三条票据承兑 (6)第十四条票据交付/背书转让 (7)第十五条提示付款 (7)第十六条到期解付 (7)第十七条托收回款 (8)第十八条贴现/转贴现 (9)第十九条业务支持和故障排除机制 (10)第四章账户管理 (10)第二十条电子商业汇票账户 (10)第二十一条账户销户规定 (11)第五章收费管理 (11)第二十二条电子商业汇票服务费 (11)第二十三条签发手续费 (12)第二十四条风险敞口承诺费 (12)第六章风险管理 (12)第二十五条协议风险 (12)第二十六条系统风险 (12)第七章系统操作管理 (13)第二十七条岗位设置和人员要求 (13)第二十八条系统操作权限 (13)第一章总则第一条目标为促进电子商业汇票业务发展，规范业务操作流程,为客户提供安全、方便、快捷的电子商业汇票业务，提高我行综合竞争力，制定本管理办法.第二条内容本办法所称电子商业汇票业务是指以商业汇票综合管理系统（新平台）为核心，网上银行为前端,核心系统为账务处理中心，为客户提供全面的电子商业汇票的承兑、背书、托收、解付、贴现和转贴现(行内)等业务.第三条客户适用范围电子商业汇票业务适用于对公客户、财务公司、本银行各分（支)行对电子商业汇票业务的处理需求.第四条业务办理依据各分（支）机构在开办电子商业汇票业务时，需根据总行制定的管理办法和相关审批、审核流程办理，除电子商业汇票特殊处理要求外，其他操作方式和依据与现行风险管理政策和制度要求相同。
银行电子商业汇票业务管理办法
银行电子商业汇票业务管理办法一、总则1、为了规范银行电子商业汇票业务，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规，制定本办法。
本办法所称银行电子商业汇票业务，是指银行依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的、进行资金融通的票据。
银行电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由银行以外的法人或组织承兑。
银行办理银行电子商业汇票业务，应当遵循诚实守信、公平自愿、客户至上的原则，依法合规、审慎经营，并遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的各项规定。
2、银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。
第二条银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。
3、银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则。
银行电子商业汇票业务的安全性是首要考虑因素。
银行应该采取严格的安全措施，包括数据加密、身份验证、访问控制等，确保商业汇票的信息安全和交易安全。
银行应该建立健全的安全管理制度和风险控制机制，防范电子商业汇票业务中的各类风险。
在便捷性方面，银行应该提供方便快捷的电子商业汇票服务，包括即时结算、快速到账等服务。
同时，银行应该优化业务流程和操作界面，提高用户体验和服务满意度。
在高效性方面，银行应该采用先进的技术手段和管理方法，提高电子商业汇票业务的处理效率和质量。
例如，银行可以采用电子签名、电子印章等技术手段，简化商业汇票的签发和背书手续，提高业务处理速度。
银行应该建立健全的内部管理机制，提高业务处理的规范化和标准化水平。
总之，银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则，为广大的企业和个人提供更加方便、快捷、安全的金融服务。
二、电子商业汇票业务参与者1、银行电子商业汇票业务参与者包括承兑行、托收行、持票行、保证人等。
人民银行规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
人民银行规范和促进电子商业汇票业务发展的通知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知银发[2016]224号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。
尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。
各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。
各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。
已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。
人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。
（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。
人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。
需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。
银行开展商业汇票工作总结
银行开展商业汇票工作总结
商业汇票是一种常见的贸易支付工具，银行在开展商业汇票工作中扮演着重要
的角色。
在过去的一段时间里，我们银行一直致力于提升商业汇票服务质量，为客户提供更加便捷高效的贸易支付解决方案。
现在，我将对银行开展商业汇票工作进行总结，希望能够为今后的工作提供一些启示和借鉴。
首先，银行在开展商业汇票工作中，需要加强与客户的沟通和合作。
了解客户
的实际需求，根据客户的实际情况，为其提供个性化的商业汇票解决方案。
与客户建立良好的合作关系，可以更好地满足客户的需求，提升客户满意度。
其次，银行需要不断优化商业汇票服务流程，提升服务效率。
通过引入先进的
技术手段，简化操作流程，提高处理效率，缩短业务办理时间，为客户提供更加便捷高效的商业汇票服务。
另外，银行还需要加强风险管理，规范商业汇票业务操作。
建立健全的风险管
理机制，加强对商业汇票业务的监控和管理，及时发现和处理风险事件，确保商业汇票业务的安全稳健运行。
最后，银行还需要不断提升员工的专业素养和服务意识。
通过培训和学习，提
高员工的业务水平和服务质量，增强员工的责任感和使命感，为客户提供更加专业、周到的商业汇票服务。
总之，银行在开展商业汇票工作中，需要加强与客户的沟通和合作，优化服务
流程，加强风险管理，提升员工素养，不断提升商业汇票服务质量，为客户提供更加优质的贸易支付解决方案。
希望通过总结，能够为今后的工作提供一些启示和借鉴，进一步提升银行的商业汇票服务水平。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
电子商业汇票推动票据市场创新发展——访中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民
使 用 ，充 分 发 挥 电 子 商 业 汇 票 系统 对 经 济 金 融 发 展 的促 进
作 用
刻 影 响金 融机 构 汇票业 务经 营管理 体 制。 电子商业 汇票 系
统 的 建 立 为 金 融 机 构 统 一 管 理 汇 票 业 务 提 供 了 基 础 平 台和
电子 商 业 汇 票 推 动 票 据 市 场 创 新 发 展
访 中 国人 民银 行 支 付 结算 司 司长欧 阳卫 民
本刊记者 杨 洁
前 ，该 系统 的 运 行 状 况 如 何 ？ 我 国商 业 汇 票 市 场 格 局 将 会 产生怎样的变化？
欧 阳 卫 民 ： 自２ ０ 年 １ 月 ２ 日 电 子 商 业 汇 票 系 统 上 线 ０９ ０ ８ 运 行 以 来 系 统 运 行 稳 定 ，业 务 稳 步 增 长 。 随 着 第 － ； 接 Ｊ ： ｌ ： ｃ
另外 ．电子商业 汇票 系统上线 后 ，我 国商业汇 票市 场 格局将 形成 电子 商业汇 票与纸 质商 业汇 票并存 的局 面 ，未
来 的 发 展 趋 势 应 是 先 进 性 的 电 子 商 业 汇 票 逐 步 替 代 纸 质 商
业 汇票 。同 时 ，由于准许 财务公 司 作为 电子商 业汇 票系统
民。
系统共收 到纸质商业 汇票登记６ ８ 万笔 ；系统提供纸质 商 １ ８
业汇票查询服务１９笔 。 ２ ７
记 者 ： 电 子 商 业 汇 票 系统 的 上 线 已 有 一 段 时 问 了 ， 目
从 出票 企业 和承 兑 金融 机 构 的 地 区分 布 来看 ．全 国
２４
中国 金融电 ／ ００２ 脑 ２１
电子 化 ．票据安 全性 和交 易效 率得 到 了极 大提 升 。电子商
电子商业汇票业务处理手续
电子商业汇票业务处理手续电子商业汇票是一种电子化的票据，其业务处理手续包括四个主要步骤：开票、承兑、背书和兑付。
本文将对这四个步骤的具体内容进行详细解释。
一、开票开票是指企业向客户开出电子商业汇票。
开票前，企业需先提前与银行签署电子商业汇票开具协议，并根据客户订单情况填写电子商业汇票开票信息，包括票面金额、开票日期、到期日期、出票人、收款人等信息。
然后将票据信息通过银行电子商业汇票系统生成电子商业汇票，实现电子开票。
二、承兑承兑是指银行对企业出具的电子商业汇票进行审核并确认予以承兑。
企业出具电子商业汇票后，提交给收款人的银行进行审核，审核包括票据真实性、票面金额、付款期限等方面的核查。
审核通过后，银行将对电子商业汇票进行承兑，并在票据上加盖电子印章，证明银行已受理汇票，并承诺在到期日按票面金额支付。
三、背书背书是指收款人通过拆分、转让、贴现等方式将电子商业汇票权利转移给其他收款人的过程。
收款人需要在汇票的背面签署电子背书，并填写转让人和受让人的名称。
背书后，银行会对背书信息进行核实和验证，并确认背书人的转移权，确保新的持有人可以享有汇票权益。
四、兑付兑付是指汇票到期，银行按票面金额向持有人支付资金。
电子商业汇票到期日到达后，持有人可携带汇票到汇票指定的银行或可兑付的金融机构进行兑付。
银行会核查持有人是否符合兑付条件，并按照汇票面额向持有人支付汇票金额，标志着电子商业汇票的完结。
综上所述，电子商业汇票的业务处理手续相对于纸质商业汇票而言更加简洁、高效、安全。
电子商业汇票的逐渐普及将推动企业金融业务的数字化和智能化发展，促进企业间的交易流程更加便捷、快速和透明化。
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
(三)严格履行电票付款责任。
持票人在电子锒行承兑汇票提示付款期内 提示付款的，如提示付款指令于中午12:00 前发出，承兑人应在收到提示付款请求的 当日(遇法定休假日、大额支付系统非营业 日、电票系统非营业日顺延，下同)付款或 拒绝付款; 如提示付款指令于中午12:00后发出，承兑 人应在收到提示付款请求的当日至迟次日 付款或拒绝付款。
(一)扩大系统覆盖率，优化电票流通 环境。
尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司 (以下统称金融机构)应加快接入，已接入电票系 统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高 网点开通率。 要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持 发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向 被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得 对电票的跨行流转设置障碍。
(三)全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的 财务公司开通线上清算功能。 拟开通线上清算功能的财务公司应及时将 业务需求连同《财务公司线上清算功能权 限开通申请表》以正式文件通过法人所在 地人民银行省级分支机构上报人民银行总 行。
(四)增加电票交易主体。
人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运 行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机 构业务测试提供有力支持。 需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清 算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在 收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试， 测试周期不得短于2个月 (金融机构主动结束测试 周期的除外)。
媒体对224号文件的 解读与评论
224号文引起国内媒体的广泛关注。《21世 纪经济报道》、《北京商报》、财新网、 经济参考网、澎湃新闻网、华尔街见闻、 网易财经、路透社等媒体对此进行了报道。
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银行业电子商业汇票业务工作情况
一、我行电子商业汇票业务基本情况
电子商业汇票的发展，实现了财务公司商业汇票签发流转环节的电子化交易，从根本上解决了现行商业汇票市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大的问题，进一步改进和完善中小企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，支持和促进中小企业发展，提高中小企业电子商业汇票使用率。
二、电子商业汇票的推行工作
1、完善电子商业汇票的发展环境。
加强本行网银系统安全性、稳定性建设，确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。
让企业能在一个安全的环境中使用电子汇票业务，增强企业对电子汇票的信心。
改善流通环境，提高票据流动性。
解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节，允许银行柜面受理电子商业汇票，使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷，吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。
2、加大宣传培训力度，提高电子商业汇票社会认知度。
通过培训班、研讨会、银企座谈、产品推介等形式，对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优
点及条件等进行系统讲解，增强业务宣传活动的针对性和实效性。
在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时，切实发挥我行电子汇票业务优势，提供差异化服务，通过已开通业务核心客户的示范效应，向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销，确立重点发展对象，有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题，提高电子商业汇票签约客户量和使用率。
3、协调好银企间利益关系考虑多种因素，如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等，对电子商业汇票各项业务操作进行合理定价，将电子商业汇票带给银行和企业的利益差异减至最小。
三、电子票据业务推进中存在的困难和问题
（一）企业网银覆盖率不高，电子商业汇票签约客户偏少。
虽然吴江企业数量众多，但是真正在使用网上银行的企业并不多。
企业网银开通率低，使电子商业汇票业务的推广缺乏平台基础，直接造成了签约客户数量的难以增长。
签约客户少就难以满足电子商业汇票实现信用、支付和流通功能的广泛覆盖问题企业在签发和接受电子商业汇票时不得不考虑票据持有和使用的便利性问题。
电子商业汇票的高流动性优势难以有效发挥，并进而影响企业使用电子商业汇票的积极性及潜在参与者加入电子商业汇票系统的信心。
（二）电子票据的社会认知程度较低，知识宣传不到位。
就吴江而言，改革开放后的第一代企业家都年龄偏长，本身对电子产品的认识不足，对电子银行不够信任，比较喜欢纸质汇票这种实实在在的存在。
在对部分企业走访调查中发现,无论是大型企业还是中小企业其高管人员、财务人员对电子商业汇票业务的认知程度不高,对电子商业汇票业务的积极意义、办理流程及风险控制等内容了解不够,对电子商业汇票业务安全、快捷、便利的功能掌握不到位,导致有关人员对电子商业汇票不信任、不放心，仍偏重于纸质商业汇票,电子商业汇票业务宣传推广任务艰巨。
（三）银行积极性不高。
是在信贷资金相对充裕的情况下,与贷款相比较,办理商业汇票业务的利润较低。
因此,一些银行业金融机构从利润最大化的角度考虑,要么不向企业重点推荐电子商业汇票最长付款期的优势,要么在授权、授信方面设置较为严格的标准和条件，如增加保证金比例、提高承诺费收取标准、提高企业单位信用评级等级要求等。
（四）社会信用环境影响吴江地区的企业多是小企业，有一定影响力的，信用度较高的企业比较少。
受社会信用环境影响以企业信用为基础的电子商业承兑汇票业务发展缓慢。
截至2011年4月末,工行吴江支行还未发生一笔电子商业承兑汇票业务。
银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾依然比较突出。
四、业务推进过程中采取的工作措施及建议
要想电子商业汇票能有一个良好的发展环境，并且持续、健康、快速、稳定的发展，必须从以下几个方面着手：（一）改善电子商业汇票的发展环境改善系统环境。
使用电子汇票业务后，企业依然要通过各家银行的网上银行来获取通过银行系统处理的电子票据信息以及进行流转处理，仍然存有许多不便。
企业尤其是集团企业将迫切需要通过一家银行系统就能实现对分散在各个银行的电子票据业务信息的管理。
因此，研发跨银行的电子票据管理系统十分迫切。
确保安全环境。
电子商业汇票系统运营商要进一步加大系统网络防病毒、防黑客攻击的技术手段建设,各银行机构要加强本行网银系统安全性、稳定性建设,确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。
让企业能在一个安全的环境中使用电子汇票业务，增强企业对电子汇票的信心。
改善流通环境，提高票据流动性。
尽快研究财务公司接入大小额支付系统的可行性,实现财务公司电子商业汇票线上清算。
尽快研究纸质商业汇票与电子商业汇票之间转换的法律关系认定解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节,允许银行柜面受理电子商业汇票,使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷,吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。
(二)加大宣传培训力度，提高电子商业汇票社会认知度。
实现业务培训与业务宣传相结合。
将电子商业汇票业务培训作为业务宣传活动的一个主要容,通过培训班、研讨会、
银企座谈、产品推介等形式对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优点及条件等进行系统讲解增强业务宣传活动的针对性和实效性。
在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时,切实发挥银行机构的个体优势细分客户市场提供差异化服务通过已开通业务核心客户的示范效应向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销,确立重点发展对象有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题提高电子商业汇票签约客户量和使用率。
(三)协调好银企间利益关系。
电子商业汇票在降低企业财务成本的同时，可能会相应地减少我行业务收入。
这就需要对电子商业汇票各项业务操作进行合理定价。
定价要考虑多种因素如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等将电子商业汇票带给银行和企业的利益差异减至最小。
交通银行可以通过提供增值服务，在某些行业迅速的探索出成熟的业务模式、锁定客户、建立竞争壁垒。
同时，应充分借鉴和吸收现有的现金管理服务特点，提供票据池等增值服务，吸引托管业务同时创造中间业务收入。
同时，电子商业汇票业务涉及的业务环节和品种都将更为丰富，相应的收费项目也更加多样，因此可以针对不同应用级别的客户分类打包定价、针对单一供应链条上的客户群提供组合服务并打包定价，增加收益。