商业银行运营模式改革研究
商业银行分支机构运行管理改革分析
险识 别第一关 ，并 由内控部门锁定风险整改 ，从更高层 报告作业及落实管理者责任 ，严格落实 “ 评定靠依据 、
次提 升 风 险事 件 整 改效 果 。
发布讲时效 、整改必到位 、报告逐签批 ”的Ｊ 险管理流 ｘ Ｉ 程 ，构建了全程化 、立体化 的管理模式 ，促进了全行业
１创建 （ ． （ 准风 险事件核查方法指引》
作性 强。 ２利用核准 报备平台规范报告 ，有效落实整改 ． 为了加强风险事件的管理及处理 ，江西分行利用总
通知书，要求二级分行检查中心在规定时问内进行核查 、
上报整 改结果 ，并对 相关责任 人进 行违规 积分处 理 。
６８ ＦＡｃＬ ｏＰＴＲ Ｆ ＨＡ ｊ ＮＪ ＭｕＥ Ｉ Ｎ ｃ Ａ Ｏ ＣＮ
落实整改一反馈提高”管理流程进行操作 ，报备逐级签 现 场管 理 工作 。
批 ，及时发布 ，既提高风险事件处置速度与实效 ，也提 供学 习及 借鉴真实案 例 。系统 风险分级管理 功能投 产 ４ 实行业务运 营风 险分级 管理内部计价 制度 ． 为进一步落实各分行风险管理责任 ，强化风险 自我
本文以工行江西省分行 （ 以下简称 “ 江西分行” ）为例
展现 业 务运营 改革 成效 。
一
二 、形 成 运营 风 险分 级 管 理 的 良好局 面
江西分行从２ １ 年６ ０ ０ 月份开始推行风险事件分类控
、
有 效提 升 准风 险事 件核 查 质 量
制 与 分级 管 理相 结 合 的 制度 ，突 出 省行 运 行风 险 监 控 中
２ １ 年２ ７ ０ １ 月２ 日，江 西分行运营风 险核查 中心正式 心 的 监控 主 体作 用 ，突 出二 级 分 行整 改 主 体 作用 ，落 实
浅析城市商业银行集中式运营管理模式
浅析城市商业银行集中式运营管理模式作者：伍华来源：《环球市场》2019年第20期摘要：随着社会经济的发展，民众的经济收入大幅度增长。
受传统理念束缚，多数民众都会选择将大部分资金存入银行，这就促进了银行行业的发展。
为了获取更多的经济效益，银行行业愈发注重对客户的服务、对风险的规避，从而提升自身的管理水平，以适应新时期社会发展对银行行业的新要求。
但是，银行管理人员在长期的工作过程中，受传统管理理念影响较大，已经形成固化的管理思想，严重制约着城市商业银行的发展。
因此，银行管理人员应从自身出发，深入分析自身工作中存在的不足，从而通过自主学习，转变自身的管理理念，实现对工作模式的创新，进而提升管理效率。
关键词：城市商业银行;集中式运营管理随着银行行业的发展，行业内部竞争逐渐加剧，城市商业银行的发展前景堪忧。
究其原因，是由于其运营管理模式较为传统，在激烈的行业竞争中，无法充分发挥自身的优势造成的。
城市商业银行的集中式运营管理模式，可以实现对资源的合理配置，从而实现对经营风险的规避，提升银行的管理效率，为客户提供更为优质的服务。
同时强化对业务过程中进行有效的事前控制、事中监督和事后管理，采取集中式采购、前台部分业务集中式上收。
即可以规范了业务行为，又加强了集中式管理。
一、城市商业银行运营管理现状随着全球经济一体化发展趋势的逼近，众多的外资银行进入国内，给国内商业银行带来了巨大的冲击。
为抢占国内市场，国内众多商业银行纷纷加强对外资银行先进管理经验的学习，从而依据自身的运营状况，对自身的管理模式进行创新。
但由于不同商业银行管理人员素质的差异，对外资银行先进管理经验的认知程度也有所不同，尤其是城市商业银行[1]。
城市商业银行在发展过程中，不仅受国有银行的压制，而且受农村基层商业银行的制约，导致城市商业银行处于较为馗尬的位置，严重影响城市商业银行的发展。
二、城市商业银行开展集中式运营管理模式的先决条件（一）统一的管理平台城市商业银行想要实现管理水平的提升，必须建立统一的管理平台。
商业银行运营管理论文
商业银行运营管理论文运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，店铺整理了商业银行运营管理论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!商业银行运营管理论文篇一现代商业银行运营管理模式探讨摘要：本文主要针对商业银行的具体运用管理范畴做出界定，并且还比较了国外众多商业银行在其运营管理方面的情况，并且结合当前我国众多商业银行的具体运营管理现状以及发展过程中的实际需要，来分析当前商业银行在其运营管理工作当中的发展方向以及具体的实现路径。
关键词：商业银行;运营管理;模式;分析一、对商业银行运营管理范畴的界定运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，所以在企业市场发展和竞争过程当中，都有着十分重要的作用。
从广义上来看，商业银行运营管理主要内容包含了为客户提供各种金融服务以及为股东创造更多的财富，还有为自身发展创建更加有利的市场发展对策以及提升防范风险的能力。
总而言之，不同的商业银行有着不同的运营管理手段，而且也有着不同的管理理念以及管理风格。
二、我国商业银行运营管理方向以及路径选择(一)业务后台集约化、工厂化处理大部分的商业银行都是采取的业务分离对策的，把网点按照非即时性业务以及复杂业务等不同分类，进而集中到商业银行后台中心进行统一处理，而网点主要的任务是受理审核以及处理即时性业务。
并且通过借助相关技术平台还有大型机具等等，逐渐形成一条流水线作业形式，进行集约化处理，形成一个上下联动以及协同作业的全新的运营格局。
(二)流程的再造和优化随着银行相关业务处理办法在不断发生变化，也有效推动了银行很多业务在流程优化处理以及再造方面的迫切需求，并且还需要按照具体的银行运作理念进行全面设计以及再造，创建更加科学的、合理的以及高效的运作流程。
(三)风险集中化、专业化管控当商业银行已经完成了业务处理之后，随之而来的是风险也相对集中起来了，而且这对于风险管理方面的对策也有着更高的要求，为了全面提升商业银行预防和控制风险的能力，需要创建集风险识别以及监测，还有控制等相关功用于一体的全新的运营监控管理体系。
商业银行业务运作模式
商业银行业务运作模式商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分之一，它的业务运作模式对于整个金融系统的稳定与发展具有重要的影响。
下面将从银行的定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面，对商业银行的业务运作模式进行详细的介绍。
首先，商业银行主要的定位就是为社会经济发展提供金融服务，在市场经济体制下，商业银行的经营目标是追求盈利。
商业银行的业务范围非常广泛，包括存款、贷款、票据业务、国际结算、信用卡业务、金融市场业务等。
然而，存款和贷款是商业银行最重要的基本业务。
商业银行的组织结构通常分为总行和分行两个层次。
总行负责制定业务发展战略、制定总行的内控制度、风险控制制度等，并对分行进行指导和监督。
分行则根据总行的要求，在所辖区域内进行业务拓展并实施风险管理。
总行和分行之间通过信息系统进行信息共享和业务协作。
商业银行的运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。
传统的网点模式是商业银行最早采用的运营模式，它通过建立一系列的网点来接受存款、发放贷款和开展其他金融服务。
这种模式的优点是可以为客户提供面对面的咨询和服务，缺点是运营成本高和服务效率低。
随着信息技术的发展和互联网的普及，商业银行逐渐采用互联网金融模式，即通过建立互联网平台，为客户提供线上的金融服务。
这种模式的优点是运营成本低和服务效率高，缺点是对信息安全的要求较高。
商业银行的风险管理是其业务运作模式中非常重要的一环。
商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理制度和风险管理部门，并严格执行和监控。
商业银行的风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监督等环节。
总结来说，商业银行的业务运作模式涵盖了定位、组织结构、运营模式和风险管理等方面。
商业银行通过接受存款、发放贷款和开展其他金融服务，为社会经济发展提供金融支持。
商业银行的组织结构分为总行和分行，运营模式主要有传统的网点模式和现代的互联网金融模式。
银行业务的运营模式解析
银行业务的运营模式解析银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付和资金保值增值等多重角色。
在现代社会中，银行业务的运营模式对经济发展和社会繁荣起着至关重要的作用。
本文将对银行业务的运营模式进行深入解析，从商业银行的组织结构、核心业务、技术创新等方面全面阐述。
一、商业银行的组织结构与架构商业银行作为金融机构，通常由执行层、业务部门和支持部门构成。
1. 执行层：商业银行的执行层主要由董事长、总裁和相关高级管理人员组成，他们负责决策、战略规划和整体管理。
2. 业务部门：商业银行的业务部门包括零售银行业务、公司银行业务、投资银行业务等。
零售银行业务主要关注个人客户的储蓄、贷款、支付等需求；公司银行业务则服务于企业客户，为其提供融资、信贷、国际贸易结算等服务；投资银行业务则专注于资本市场、证券交易、并购等领域。
3. 支持部门：商业银行的支持部门包括人力资源、法务合规、风险控制、信息技术等。
他们为业务部门提供支持，确保银行运营的合规性和稳定性。
商业银行的组织结构与架构的合理性和高效性对于业务运营至关重要。
合理的组织结构可以提高决策效率、降低成本、提高客户满意度，从而实现银行的可持续发展。
二、商业银行的核心业务商业银行的核心业务主要包括储蓄、贷款和支付。
1. 储蓄业务：储蓄业务是商业银行最基本的业务之一。
银行接受个人和企业的储蓄存款，为客户提供安全、便捷的资金保管服务。
储蓄业务的收益主要来自于储户的存款利息和分红。
2. 贷款业务：商业银行通过贷款业务为个人和企业提供资金支持。
贷款业务的收益主要来自于贷款利息和贷款手续费。
商业银行通过贷款业务帮助企业扩大生产规模、投资发展，帮助个人实现住房购买、车辆购买等消费目标，对经济的促进作用不可忽视。
3. 支付业务：随着经济的发展，现金支付逐渐被电子支付所取代。
商业银行通过发行信用卡、借记卡等支付工具，提供安全、快捷的支付服务。
支付业务的收益主要来自于交易手续费和利息差。
商业银行运营模式与策略分析
商业银行运营模式与策略分析在当代社会，商业银行作为金融机构的重要组成部分，发挥着金融中介的作用，为经济发展和金融体系的稳定做出了重要贡献。
商业银行的运营模式和策略是决定其发展与竞争优势的关键因素。
本文将对商业银行运营模式与策略进行深入分析。
一、商业银行的运营模式商业银行的运营模式通常包括三个主要方面：业务模式、组织模式和技术模式。
1. 业务模式商业银行的业务模式是指其提供的基本金融服务和产品。
首先是存款业务，商业银行作为借贷基础，通过吸收存款来形成负债并提供贷款服务，借此盈利。
其次是贷款业务，商业银行通过给企业和个人提供贷款，赚取利息与手续费。
再者是理财业务，商业银行通过对客户资金进行投资与运营，获取投资回报。
最后是资金支付与清算服务，商业银行提供支付和清算服务，方便客户进行资金的存取与转账。
2. 组织模式商业银行的组织模式包括组织架构和管理体系。
组织架构主要体现在不同层级的分工与协作，包括董事会、行长、各部门的设立和职责划分。
同时，商业银行还会根据不同的业务线和区域设置相应的机构。
管理体系主要指银行内部的管理规范、决策机制和执行机制。
银行需要建立有效的内部控制制度，加强风险管理与合规管理。
3. 技术模式商业银行的技术模式是指银行在运营过程中使用的各种信息技术和系统。
首先是核心银行系统，用于处理银行的核心业务，包括账户管理、贷款管理、资金清算等。
其次是手机银行和网上银行等电子渠道，方便客户进行远程银行操作。
再者是大数据和人工智能技术的应用，帮助银行进行风险评估和客户画像分析。
二、商业银行的运营策略商业银行的运营策略包括市场定位、产品与服务创新、风险管理和IT技术创新等方面。
1. 市场定位商业银行需要明确自己的市场定位，确定自己在金融市场竞争中的优势和特色。
可以通过目标客户的分析、市场调研，来定位自己的服务方向。
2. 产品与服务创新商业银行需要根据市场需求和客户需求不断创新自己的产品和服务，提供差异化的金融产品和增值服务，以满足客户的多样化需求。
我国商业银行混业经营的现状及问题研究
我国商业银行混业经营的现状及问题研究【摘要】我国商业银行混业经营是当前金融领域的热点问题，引起了广泛关注。
本文通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战及发展对策的研究，揭示了我国商业银行混业经营在实践中的种种困境和挑战。
在对研究结果进行了总结，并对未来的发展进行了展望。
提出了相关建议，以期为我国商业银行混业经营的健康发展提供可行性建议，推动我国金融行业向更加健康、稳定和可持续的方向发展。
【关键词】关键词：商业银行，混业经营，发展历程，现状分析，存在问题，挑战，发展对策，结论总结，展望未来，建议。
1. 引言1.1 研究背景在当今全球经济环境下，我国商业银行混业经营的现象愈发普遍。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深化，我国商业银行在传统银行业务的基础上开始涉足更多领域，如证券、保险、信托等。
这种混业经营模式不仅拓展了商业银行的盈利渠道，也为金融业的多元化发展提供了契机。
随着混业经营的不断推进，一些问题也日益凸显。
商业银行参与多元化业务可能导致风险集中，管理难度加大；不同业务领域的监管体系不统一，可能存在监管套利等现象。
这些问题不仅影响了商业银行的经营效率和风险控制能力，也对金融市场的稳定和健康发展构成了挑战。
基于对我国商业银行混业经营的重要性及存在问题的认识，本研究旨在深入探讨我国商业银行混业经营的现状及问题，为进一步完善监管政策和提升商业银行经营能力提供理论支撑和政策建议。
通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战和发展对策等方面进行研究，旨在为我国商业银行混业经营模式的可持续发展提供参考。
1.2 研究目的本文旨在深入研究我国商业银行混业经营的现状及问题，探索商业银行在混业经营过程中所面临的挑战，并提出相应的发展对策。
具体目的包括：1. 分析我国商业银行混业经营的发展历程，揭示混业经营的背景和原因，为深入了解当前状况奠定基础。
2. 对我国商业银行混业经营的现状进行全面剖析，包括混业经营模式、市场地位、经营状况等方面的情况，为后续问题分析提供依据。
商业银行的运作机制和业务模式
商业银行的运作机制和业务模式商业银行是金融行业中的一个重要组成部分，它不仅为个人提供储蓄、贷款等金融服务，也为企业提供融资、投资等支持。
商业银行的运作机制和业务模式影响着整个金融系统的稳定性和社会的财富创造能力。
一、商业银行的角色和职能商业银行是中央银行以外的金融机构，它的角色和职能主要有以下几个方面：1. 金融媒介：商业银行作为金融机构的代表，向市场发布货币和信用。
2. 储蓄：商业银行对个人和企业进行存款的储蓄和保管服务。
3. 放款：商业银行对个人和企业进行贷款或授信。
4. 投资：商业银行通过各种渠道将储蓄资金进行投资，从中获取收益。
5. 清算：商业银行的清算职能是市场信用交易中非常重要的部分，促进了经济的稳定发展。
二、商业银行的运作机制商业银行的运作机制可以概括为“资产负债表”模型。
商业银行的资产主要包括：1. 贷款和其他投资2. 政府债券3. 其他债券4. 其他资产商业银行的负债主要包括：1. 存款2. 短期债务3. 其他负债商业银行通过储蓄和借款从社会上收集了一定数量的资金，根据资产负债表模型将资金进行有效的配置和管理。
当商业银行的投资利益和客户的利益产生冲突时，商业银行会通过集中管理和内部控制，以及合理的风险控制措施来维护良好的声誉和市场地位。
三、商业银行的业务模式商业银行主要的业务模式有以下几个方面：1. 存款业务存款业务是商业银行最重要的业务之一，商业银行可以通过存款来发挥金融媒介的作用，将社会储蓄资金转化为其他贷款和投资项目的融资。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行收益的主要来源之一，商业银行可以根据语言、抵押品、期限和利率等条件来为客户提供不同类型的贷款。
3. 投资业务投资业务是商业银行通过将储蓄资金进行投资来获取收益，以实现商业银行的利益最大化。
投资业务的类型包括债券、股票、房地产等。
4. 银行卡业务银行卡业务是商业银行为客户提供支付服务的业务，银行卡便于客户实现便捷、安全、快速的资金转移。
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商业银行运营模式改革研究
过去金融行业一直以分散的运营作业模式为主导,但传统的分散运营作业模式局限性越来越明显。
以A银行为例,过去由于每个分支机构都有后台运营,各网点的资源和专业技能无法共享,因此不能实现规模效益,运营和服务标准在各分行和各业务条线之间差异极大,服务和纯后台功能交错混杂,造成服务和效率关注不足。
A银行在先后完成"数据大集中"、"业务集中处理"和"中后台改革"等三次运营变革后,已经从传统的会计结算实现了向运营作业的转型,以推进流程银行建设,提升中后台管理支持效率。
数据大集中初步实现了运营资源的集中共享,强化风险控制水平,提高效率;业务集中处理将传统银行会计业务的前后台处理模式通过分离和流程重组,从单一的网点封闭处理转变成所有网点受理,集中一个后台处理的先进模式,以提升客户服务水平、强化前台销售渠道;中后台改革通过完善中后台管控模式,优化管理流程,打造分行服务平台,形成前台服务客户、中后台服务前台的服务体系,为客户提供质优高效的服务,增强市场竞争力。
数据大集中后,虽然实现了数据信息资源的共享,但是各分行均有自己的后台运营,这些后台运营没有实现标准化,作业流程难以做到流水线,对于人员素质要求就更高,无形中也推高了人力成本。
由于分散在各地的客户数据缺乏分类、挖掘和整合,难以为其提供全面的金融解决方案,不利于精细化管理,不利于向客户资产管理的现代金融方向转型。
新的运营模式实现了"前台分散受理,后台集中处理"的设计功能,拥有强大的集中处理系统,会计业务流程从横向变成纵向,业务的处理不再以网点封闭操作,单个业务的处理跨越支行、分行、总行;操作方式上引入工作流概念,实行流水式、工厂化作业;通过对业务流程的分割重组,单个岗位的操作仅为整个业务处理环节的一部分,最终由系统自动装配并完成主机记帐过程;运营作业流程淡化了会计记帐概念,以系统自动分配工作任务并较验检查任务处理结果的方式保证了业务处理的准确性。
集中处理系统将前台业务和后台操作彻底隔离,不仅精简了作业人员,而且效率更高,流程更紧凑,客户资源也可以得到充分整合与利用。
随着金融行业从规模竞争转向服务和品牌的竞争,一个先进的后台集中运营系统将对赢得竞争提供强大的支持。
为了实现"以客户为中心,以产品和服务为核心",运营作业集中是A银行系统再造和流程变革的一个重大战略措施。
通过整合
客户接触界面、共享的作业、集中和专业化的核心运营、第三方服务网络,建立了利用影像、工作流、客户关系管理等最新科技的IT平台。
整个平台的流程及系统设计以内外部客户需求为驱动,工作流管理和过程监控为要素,体现高程度的网络化、自动化、标准化;突出安全性、实时性、便捷性和高效性。
A银行运营作业流程分为总行集中处理和分行集中处理业务的两级运营作
业模式。
总行负责运营资源的整合,对运营作业进行风险事中、事后控制,降低运营作业成本、减少运营作业风险、提高运营作业效率。
分行运营管理部负责总行运营管理部管理的运营条线内作业职能在分行的落地,负责区域运营平台的作业运行和管理,集中处理上收分行的运营作业。
运营作业团队实行专业化管理,对作业岗位设置、配置、准入、退出等实施培训、业务指导、业务监督和检查,承担专业管理责任。
支行负责柜员的行政管理,包括日常行为管理、考勤、服务等。
分行运营管理部和支行对柜员共同实施考核。
分行运营管理部对本条线的运营操作质量、管理规范及风险防控进行监督检查,并加强事中、事后监控;向支行派驻"业务监督岗",对营业网点重要作业风险实施事中监控;在分行一级配置"监督辅导岗",加强对所辖运营业务的事后控制。
运营集中整合了 A银行500多个分支机构的后台作业和服务。
整个过程既实现了前端业务与后台操作的分离,使得各分支机构可以更专注于业务拓展和对客户的面对面服务;同时,各分支机构的前台运营作业管理与后台技术支持紧密结合,通过后台实现的资源集中与共享,可以及时反馈到各分支机构,有利于交叉销售,增加全面服务的可能性,也有助于实施标准化的专业服务,实现最大规模效应。
各分支机构自己没有后台,针对客户需求的业务处理项目大幅减少,这有利于前台作业人员深化客户接触服务,在后台共享资源和专业能力的支持下,将一站式服务理念和全面金融解决方案传导给客户。
总行集中处理模式通过专业、高效的标准化处理,也有助于各网点现场客户维护。
另外,在这个集中管理的系统下,原来贮存于各分支机构的数字信息可以即时传送到总行集中后台,有利于从根本上解决分散架构带来的经营风险,实现集约管控。
运营作业管理和控制层对各类型运营作业事项进行分析和控制,通过过程监控和事后监督等管理动作,优化后台资源管理,提高运营作业效率,控制运营作业
风险。
运营作业必须依托银行的分支行网点进行作业,同时运营队伍是运营作业的主体,保持运营队伍的稳定才能确保运营作业的安全运行。
运营作业部门是客户服务的全过程参与部门和最主要服务渠道,持续优化的作业流程,安全、高效的作业组织模式体现了优质的运营作业服务。
本文采用运营作业研究与案例分析相结合的方法进行了规范性理论分析研究。
在对A银行运营作业的内容、风险和效率等进行论述的基础上,以真实案例为范本,实证分析了A银行的运营作业。