投资理财入门知识
新手学理财必须要懂的知识
新手学理财必须要懂的知识新手学理财必须要懂的知识第一，明白理财的基本目的。
一般来说，理财不外乎如下三个目的。
一、保障：即保障人生财产和生命的经济基础，一般包括保险规划、现金规划。
把自己3---6个月的工资用来作为自己的这部分保障金。
当失去业时、或有紧急状况出现时，对自己有个保障。
二、保值：即不让钱贬值，不被通货膨胀贬值。
这类主要就是低风险投资，如国债、银行理财、货币基金等。
三、增值：也就是让钱增值，早日实现财富自由。
有中等风险投资，债券、基金、股票房产、贵金属;高风险投资，信托、期货、外汇、艺术品。
增值是理财最为关键的部分，也是衡量理财是否成功的最重要的指标。
新手学理财必须要懂的知识第二，了解了理财目的之外，新手理财可以从如下几步入手。
一，合理规划，摆脱月光，逐步完成初步财富积累。
要理财，首先要查看自己的消费，看看钱都花在了哪些地方。
哪些是该必要的?哪些是不必要的的?自己有么有固定存储计划?减少哪些不必要的支出，比如收入不是那么的高还跟风换苹果6。
自己要有固定存储(刚开始可以少点，占收入的30%左右。
在不影响正常生活的前提下，可以适当调整。
最好在发了工资后先存储再消费。
二，开始记账，分析和掌握自己的经济状况。
记账就是要让自己知道自己的钱都花在什么地方，钱的去向、净资产为多少(=总资产-负债);让自己心里有个数，知道一般正常的消费是多少。
不在让自己大手大脚，有计划地消费。
记账工具我就不多说了，现在手机记账apk网上一搜一大堆。
三，重视储蓄，不要忽视利息收入。
我们把资本比作下蛋的金鹅，利息比作金蛋，所以为了得打更多的利息就要把金鹅养的大大的。
这个金鹅(可以是10%左右的收入)我们不能杀害它，要让它不断变大，产生个多的“金蛋”。
四，尝试投资。
理财的根本还是在于投资，不投资，光靠储蓄是无法实现财富自由的。
当然，新手可以投资一些稳妥的理财产品，学习技术，积累经验，为以后大投资做准备。
理财投资入门基础知识大全
理财投资入门基础知识大全理财投资入门基础知识建立正确的理财观念：理财不是一夜致富的方法，需要长期的积累和坚持。
正确的理财观念能够帮助我们更好地规划和管理自己的财务。
制定理财计划：根据自己的收入和支出情况，制定合理的理财计划，明确自己的投资目标和风险承受能力。
选择适合自己的投资品种：在投资过程中，应根据自己的实际情况和风险承受能力来选择投资品种，比如定期存款、基金投资、股票投资等。
学习投资知识：在投资理财过程中，需要学习相关的投资知识，了解市场情况，把握投资机会，提高投资收益。
执行理财计划：制定好理财计划后，要执行计划，按照计划定期投资，不要盲目跟风，保持理性。
理财的重要性理财是人们为了管理自己的财务而进行的活动，是对个人财务的有效管理和规划。
理财可以帮助我们有效地规划自己的财务，达到财务自由的目标。
同时，理财也可以帮助我们更好地应对生活中的紧急情况。
投资理财的常用方法定期存款：定期存款是指将一定金额的资金存入银行，以一定的利率和存期来获取收益。
定期存款的风险较低，收益相对较稳定。
基金投资：基金是由一组投资人的资金汇集起来，由专业基金经理进行投资运作，以实现资产的增值。
基金投资的风险相对较高，但收益也相对较高。
股票投资：股票投资是指通过购买上市公司的股票来获取收益。
股票投资的风险相对较高，但收益也相对较高。
投资理财的注意事项理性投资：投资要理性，不能盲目跟风，要根据自己的实际情况和风险承受能力来选择投资品种。
分散投资：不要将所有资金都集中在一个投资品种上，要分散投资，降低风险。
定投：定期投资是一种长期投资策略，通过每月或每季度定期投入一定金额的资金，以平均化投资成本，并获得更稳定的收益。
学习投资知识：在投资理财过程中，需要学习相关的投资知识，了解市场情况，把握投资机会，提高投资收益。
理财的八大规则1、免费推荐的股票有陷阱2、预期的收益不要轻易相信3、销户必须去开户行办理4、提前还贷要预约排期5、金融迷信6、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好7、对自己有利的话多说，不利的不说8、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人。
个人理财投资10个知识技巧
个人理财投资10个知识技巧随着社会的不断发展，越来越多的人开始注重个人理财投资。
然而，许多人缺乏理财知识和技能，导致其投资效果不佳。
下面就为大家介绍个人理财投资的10个知识技巧，帮助大家实现更好的投资回报。
1.了解自己的财务状况在进行个人理财投资之前，首先要了解自己的财务状况，包括收入、支出及存款等。
只有了解了自己的财务情况，才能更好地为自己制定投资计划。
2.制定理财目标在确立自己的投资计划之前，需要制定理财目标。
这样可以帮助自己明确投资的方向和目标，并且能够针对不同的目标选择不同的投资方式和风险程度。
3.选择适合自己的投资品种个人理财投资有很多种投资品种，包括股票、基金、债券等等。
选择适合自己的投资品种需要考虑多个方面，例如自身风险承受能力、投资期限及投资金额等等。
4.进行风险评估任何投资都存在风险。
在进行个人理财投资之前，需要进行风险评估，明确每种投资品种的风险程度以及自己的承受能力。
这样可以帮助自己规避风险，降低投资风险。
5.掌握投资技巧在进行个人理财投资之前，应该掌握一些投资技巧，例如财务分析、资产配置等等。
这样可以帮助自己更好地进行投资，提高投资成功率。
6.投资分散在进行个人理财投资之前，需要进行资产配置，将资金分散到不同的投资品种中。
这样可以降低整体投资风险，提高投资回报。
7.避免盲目跟风在进行个人理财投资的过程中，应该避免盲目跟风。
尽管他人的投资成功经验可以给自己带来启发，但是还是需要结合自身情况进行投资，不能盲目跟风。
8.保持冷静在进行个人理财投资时，需要保持积极乐观的心态，同时也需要冷静思考，不要盲目跟风或者抱有太大的投资期望。
9.关注经济形势经济形势对个人理财投资至关重要。
不同的经济形势会影响到投资品种的收益和风险程度。
因此，关注经济形势对投资决策非常必要。
10.及时调整投资策略在进行个人理财投资的过程中，投资策略需要不断调整。
随着经济形势和投资市场的变化，需要随时调整投资策略，以适应投资市场的变化。
投资理财的基本知识和技巧
投资理财的基本知识和技巧投资理财是一门非常重要的学问，它可以帮助我们实现财务自由，增加财富积累，改善生活质量。
然而，投资理财的知识和技巧在很多人身上缺乏，往往会导致一些不必要的损失。
因此，本文将从基本知识和技巧两个方面来介绍投资理财的相关内容。
一、投资理财的基本知识1.风险和收益投资理财的本质就是在承担风险的基础上追求收益。
因此，在选择投资项目时，要对不同投资品种的风险和收益进行充分的了解和评估。
一般来说，高收益必定伴随着高风险，因此，投资者需要在风险和收益之间做出权衡和取舍。
2.分散投资分散投资是降低投资风险的一种有效方式。
通过将资金分散投资在不同的品种、不同的地域、不同的行业、不同的时间等方面，可以有效降低某一投资品种或者某一市场的波动对整个投资组合的影响。
分散投资也可以通过购买基金等集合投资工具来实现。
3.投资周期投资周期是指投资者购买投资品种到实现收益或者退出投资的时间间隔。
不同的投资品种具有不同的周期，投资者需要根据自己的实际情况选择适合自己的投资周期。
一般来说，长期持有股票和基金等资产可以获得更高的收益，而短期投机操作风险较高。
二、投资理财的技巧1.理性投资理性投资是投资者必须具备的一种重要技巧。
理性投资的核心是保持冷静、理性，避免情绪干扰。
一定要充分了解所投资品种的基本面、技术面以及市场环境等方面的信息，做出有依据的决策。
在操作过程中，要保持风险意识，做好预案，避免盲目跟风和过度自信。
2.投资计划制定投资计划是投资者成功的重要因素之一。
投资计划需要包括投资品种、投资比例、投资周期、出入市时间等方面的具体内容。
同时，还要考虑不同情况下的打算，比如损失超过一定程度时该如何调整等。
只有制订好合适的投资计划，才能更好地实现自己的目标和理想。
3.关注市场信息关注市场信息是投资者必须具备的重要技能。
市场变化快速，投资者应该时刻关注国内外宏观经济、政策法规、市场动态等方面的信息。
此外，还需要关注自己所投资品种的基本面、技术面情况，及时掌握有关信息，做好经济预期和决策。
投资理财的专业知识
投资理财的专业知识投资理财是一门需要专业知识和技能的领域，不但需要了解各种投资工具和策略，还需要具备风险管理和财务规划的能力。
以下是投资理财的一些专业知识，可以帮助你更好地理解和掌控你的资产。
1. 投资风险管理投资风险管理是投资理财的核心内容之一，它的目的是降低投资风险并防止资产损失。
投资风险管理包括风险评估、风险控制和风险分散等方面。
其中，风险评估主要是评估不同投资工具的风险程度和可能的回报，以便对投资进行合理分配。
风险控制则是通过控制投资仓位和使用止损等措施，减少投资损失。
风险分散则是在不同的投资品种和市场之间分散投资，以减少单一投资品种和市场的风险。
2. 投资组合管理投资组合管理是投资理财中的一个重要环节，它的目的是通过合理配置不同资产的投资比例，实现资产的保值增值。
投资组合管理需要根据个人的投资目标、风险承受能力和收益预期等因素，选择适合自己的投资组合。
一般来说，投资组合应该包括风险较小的固定收益产品、股票等风险较大的高收益资产和黄金等避险资产。
在实际操作中，投资者需要不断地调整投资组合，以适应市场的变化和自己的需求。
3. 财务规划财务规划是投资理财中的另一个重要环节，它的目的是通过合理规划资产的流动和使用，保证资产的安全和增值。
财务规划包括预算、储蓄、投资和退休规划等方面。
其中，预算是通过合理安排家庭开支，减少不必要的浪费和借贷，实现财务健康。
储蓄则是通过合理储蓄和理财，为未来的投资和消费做好准备。
投资则是通过选择适合自己的投资品种和策略，为资产增值创造条件。
退休规划则是通过合理规划退休生活的支出和收入，保障晚年生活的财务安全。
4. 投资技巧投资技巧是投资理财中的重要一环，它是实现长期稳定收益的必要条件。
投资技巧包括分散投资、长期持有、买低卖高、投资理性等方面。
其中，分散投资是通过在不同品种、不同行业和不同市场之间分散投资，降低投资风险。
长期持有则是将投资看作长期战略，降低频繁买卖带来的成本和风险。
投资理财入门基本知识
投资理财入门基本知识投资理财入门基本知识1、个人投资理财选择p2p是理财首选对于投资者在所投资计划时，可以将p2p 理财作为最先考虑的对象，时下比较有代表性的理财模式，投资门槛仅100 元，任何人都有机会参与投资。
虽然目前p2p 理财偶尔会出现跑路的情况，但大多数的平台还是很不错的，例如上海一家和平安银行有合作的永利宝，最重要的是有平安银行的第三方资金托管，资金相对比较安全。
切记不要急于购买高收益的p2p 理财产品，总结以前出现跑路平台的情况，大多都是收益高于18%的平台，因为不是所有理财产品都像永利宝那样安全可靠的。
最后，新手最好不要把全部的资金全部投入p2p 理财，因为p2p理财大多数都属于定期，不方便随取随用，所以可投入百分之五十或六十即可，其他的可以选择较为保险的银行理财，虽收益低但是足够安全。
2、理念篇：不可或缺的理财头脑首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。
下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。
“钱装进口袋不如装进脑袋”知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。
“盲目贷款不如量力而行”“能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。
虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。
对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。
“一人说了算不如夫妻AA制”对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA 制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。
同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识投资理财是一门很实用的学问，掌握好相关基础知识不仅可以让我们增加财富，还可以帮助我们更好地规避风险，为自己和家人的未来打造更加美好的生活。
一、理财的重要性在当今社会中，无论是雇员还是企业家，无论赚多少钱都面临着财务压力。
如何管理自己的财务，让自己的金钱得到更合理的运用和增值，就显得特别重要。
实际上，理财的好处不仅仅是在于得到更多的钱，还有助于我们降低储蓄通货膨胀的影响，获得更多的投资机会，确保我们在养老时充实而舒适的生活质量。
二、1. 投资目标：投资的目的是为了获得更高的回报。
因此，在投资之前，我们需要确定自己的投资目标，以及希望通过投资获得的收益。
2. 投资产品：投资的选择因人而异，可以选择不同的产品来增加多样化。
常见的投资产品包括股票、债券、基金和房地产等。
在选择投资产品时，需要根据自己的风险容忍程度、收益期望和留存期等因素进行综合考虑。
3. 风险评估：投资风险是个人和企业投资中最重要的问题。
因此，在投资过程中，需要评估每个投资产品的风险，并据此制定合适的投资组合。
4. 资金分配：在制定投资组合时，我们需要考虑资金的分配方式。
不同的投资产品需要不同的资金量，因此，需要根据自己的经济状况进行资金分配。
5. 收益计算：投资收益是投资中最重要的部分。
在计算收益时，需要注意收益率和年化收益率的区别，以及收益和成本之间的关系。
三、投资理财的建议1. 分散投资：分散投资是降低风险的最佳方式。
通过投资多样化，可以降低投资组合的波动风险。
2. 保持长期投资：在投资过程中，我们需要注意长期投资策略。
长期投资可以有效提高我们的利润，而短期投资则具有高度风险。
3. 避免情绪化投资：情绪化投资是一种容易犯的错误。
在投资过程中，我们需要保持冷静，否则投资资金的质量将受到影响。
4. 定期审查投资组合：投资组合需要不断地审查和更新。
定期审查投资组合可以确保我们的投资方向和收益目标一致。
5. 学习和借鉴经验：投资理财是一个很复杂的学问。
个人投资理财基础知识
成为千万富翁的八个步骤
要迈出，现在就开始10%--15%强制投资
制定目标
把钱投资在成长型投资方面
不要眼高手低
投资成功习惯
买了要抱住
把税务局当作投资的伙伴
限制你的财务风险
回馈社会！
投资理财的终极目标
Thanks For Watching
累计领取红利
经营稳健透明
股票
02
股票市场的铁律
： 2 ： 7 赢 保本 亏
投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
01
分红保险
分红型保单的客户与公司共享经营成果
固定保障，确保利益
抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想
25.60
2000.10.30
300
11.88
25.25
……
300
……
……
2001.6.29
300
15.62
275.94
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
资本
报酬率
复利
时间
财富累计的四元素
正确的投资理财决策
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱
用投资生钱
理财估算的法则
01
计算你投资后来可以拿到的钱
02
从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理
33%法则——不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%； 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
15%
5年
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单元三 投资理财的内容
• ６.退休以后 • 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体
和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进 行风险投资。 • 理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
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单元四 货币的时间价值
• 一、货币时间价值的概念
• 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。任何个人 及家庭都有其诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程，在生 命周期的不同阶段，个人与家庭的发展都有其不同的特征、任务、需 求与目标。家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、 家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到 巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。这四 个阶段的特征和财务状况如表１－１所示。
• 货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，资金在 其周转使用过程中随着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金 周转使用后带来的利润或实现的增值。简单理解的含义就是指货币经 过一定时间的投资和再投资所产生的增值。
• 二、单利和复利
• （一）单利 • 单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算
利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。 • 单利计息公式： • Ｉ＝Ｐ×ｎ×ｉ（１－１）
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单元四 货币的时间价值
• （二）复利 • 复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金，从而使下一次的
利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。 • １.复利终值计算公式 • Ｆ＝Ｐ（１＋ｉ）ｎ（１－２） • ２.复利现值公式 • 已知终值Ｆ，求现值Ｐ的等值。一般记为（Ｐ／Ｆ，ｉ，ｎ）。
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单元三 投资理财的内容
• （六）退休规划 • 退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退
休后收支的一系列财务活动。 • （七）财产分配与传承规划 • 财产分配与传承规划是人生需要妥善安排的一个重要事项。从形式上
看，制定财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合理合法的 配置；从更深的层次看，财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一 种规避风险的保障机制，当个人及家庭在遭遇现实中存在的风险时， 这种规划能够帮助个人及家庭隔离风险或降低风险带来的损失。
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单元三 投资理财的内容
• 人生理财的过程要经历以下六个时期： • １.单身期：参加工作到结婚前（２～５年） • 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未
来家庭积累资金，所以理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好 基础；也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经 验。 • 理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
项目一 投资理财入门知识
• 单元一 理财先理人 • 单元二 投资理财的概念 • 单元三 投资理财的内容 • 单元四 货币的时间价值
单元一 理财先理人
• 一、学习投资理财的紧迫性
• 脑袋空空怎能让钱袋不空？一个人口袋里的钱有多少是由这个人的脑 袋决定的，只有让自己的脑袋充实起来，有了理财的观念，钱袋才能 鼓起来。如果“穷人”不改变理财思路，不更新理财观念，不转变理财 心理，只会变得更穷。学习理财智慧，把握投资心理，有了正确的理 财观，才能更好地享受美好生活。
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单元三 投资理财的内容
• 二、投资理财规划的步骤
• （一）分析目前的财务状况 • （二）确定财务目标和期望 • （三）整合策略并制定综合的个人财务规划 • （四）执行综合个人财务规划 • （五）监控综合个人财务规划的实施
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单元三 投资理财的内容
• 三、生命周期与个人理财规划
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单元三 投资理财的内容
• （三）投资规划 • 投资规划是指根据个人理财目标和可投资资源，以及个人风险承受能
力的实际情况，为个人制定合理的资产配置方案，构建投资组合，帮 助个人实现资产增值的过程。 • （四）教育规划 • 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而 进行的一系列资金管理活动。 • （五）保险规划 • 保险规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与 优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所 致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的 行为。
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单元三 投资理财的内容
• ５.家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约１５年） • 理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已
达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最 适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期， 万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工 具时，不宜过多选择风险投资的方式。 • 理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
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单元一 理财先理人
• 二、投资理财的好处
• 理财给我们带来的好处体现在以下几个方面： • （一）财富目标的实现 • （二）过更好的生活，提高生活品质 • （三）追求收入的增加和资产的增值 • （四）抵御不测风险和灾害 • （五）平衡收支 • （六）造福社会
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单元二 投资理财的概念
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单元一 理财先理人
• “你不理财，财不理你”早就成为人们耳熟能详的口头语，不论财经媒 体、理财专家还是广告宣传，都使我们感到身处无时无刻不被提醒理 财重要性的社会，但是由于过去经验的局限，相信许多人仍然懵懵懂 懂，不清楚怎样开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的泥淖中无法 自拔。安稳守财的时代已经过去了。
单元四 货币的时间价值
• ２.年金现值公式 • 当一个ｎ次等额支付（或收入）的年金Ａ，欲将其等额换算成现值Ｐ
时，采用这一公式，可用于检查保险公司提供的年金的正确性。
• 一般记为（Ｐ／Ａ，ｉ，ｎ）。
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表１－１ 家庭生命周期各阶段特征及 财务状况
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单元三 投资理财的内容
• 一、投资理财规划的具体内容
• （一）现金规划 • 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金、现金
等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。现金规划既能够使所 拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常生活费用的 需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。 • （二）消费支出规划 • 消费支出规划是基于一定的财务资源，对家庭消费水平和消费结构进 行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。
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单元四 货币的时间价值
• 三、年金
• １.年金终值公式（等额序列终值系数） • 年金又称等年值，指分期等额支付（或收入）的现金，因其时间间隔
一般为１年而得名，年金用Ａ来表示。
• 一般记为（Ｆ／Ａ，ｉ，ｎ）。年金Ａ一般发生在年末，则第ｎ年年 末的终值总和和年金Ａ同时发生。
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单元三 投资理财的内容
• ３.家庭成长期：孩子出生到上大学（９～１２年） • 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着
子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业， 如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 • 理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标 规划上一页 下一页 返回来自单元三 投资理财的内容
• ４.子女大学教育期：孩子上大学以后（４～７年） • 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，对于理财已经
取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到 困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子 女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般 情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致 富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投 资。 • 理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
• 一、投资理财的概念
• 投资理财又称个人财务规划（ＦｉｎａｎｃｉａｌＰｌａｎｎｉｎ ｇ），是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一 个各方面总体协调的财务计划的过程。更详细的投资理财定义，是指 在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人 对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、证券、外汇、 保险、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金， 从而在风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化过程。简单而言， 投资理财就是处理好自己的钱财。
• （一）生命周期概念 • 生命周期理论是Ｆ·莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的Ｒ·布伦博格、
Ａ·安多共同创立的。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新 的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄 行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
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单元三 投资理财的内容
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单元三 投资理财的内容
• ２.家庭形成期：结婚到孩子出生前（１～５年） • 理财重点：此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，
稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股 票等，以期获得更高的回报。 • 理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
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单元二 投资理财的概念
• 二、投资理财的目标
• （一）财务安全 • 所谓财务安全就是指个人或家庭对自己的财务状况有充分信心，认为
现有的财富足以应对未来的财务收支和其他生活目标的实现，不会出 现大的财务危机。财务安全是个人理财所追求的第一层次目标；只有 实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 • （二）财务自由 • 所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务 资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实 际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。