关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策

关 于农 村信 用社服务 “ 三农 ” 存在 的 问题及 改革 与对 策
庞 跃 庆
江苏连云港东方合作银行
２ ２ ０ ２ ０６
【 要 】 国 农 村信 用社 在 服 务“ 农 ” 程 中 ， 的 着 重 要 的 作 用 。但 是 ， 于 各 地 经 济 发 展 的 差 异 及 各 地 农 村 信 用社 自身 发展 的 特 点 ， 摘 我 三 历 发 由 使得 农 信社 服
务 “ 农 ” 革 中面 临 着 一 些 问题 本 文 首先 分 析 了我 国 当前 农 村 信 用 服 务 “ 农 ” 改 革 中存 在 的 问题 ， 而 提 出 了进 一 步 深 化 农 村 信 用 社 更 好 服 务 “ 三 改 三 的 继 三
农” 时策 建 议 ， 的 最后 对这 一 问题 进 行 了 总结 ． 以期 对我 国农 村 信 用 社 在 服 务 “ 农 ” 改 革 中提 供 一 点 理 沦支 持 。 三 的
【 键 词 】 村 信 用社 关 农
服务三农
存 在 问 题 改 革与 对 策
１国 家要 制定 扶 持 政 策 ． 高 农 村 信 用社 支 提
无 论从 历 史 责 任 、 治 使 命 还 是 发 展 空 间来 政 看． 农村 信 用 社 作 为农 村 金融 的 主 力 军 ， 务 服 三 农” ．建 设 社 会 主 义 新 农 村 必将 是 其 工 作 的 重 中
造 良好 的 农 业 环 境 。 信 用 社 作 为地 方 金 融 机 构 ，
地 方 政 府 应 把 帮 助 信 用 社 组 织 存 款 、 收 不 良贷 清 款 、 资 扩 股 等 纳 入 工 作 重 点 以 引 起 地 方 政 府 增 对信用社工作的支持和重视。
资金 用 于 见 效 快 ． 益 高 的 非农 产 业 中 。 收
税 。 时 ． 方政 府应 当 根据 当地 的 实 际情 况 。 同 地 积 极 正 确 地 引导 农 民发 展 适 合 本 地 的 农 业 产 业 ． 创
之 重 。但 是 实 际情 况 又是 怎 样 的昵 ？笔 者 通 过 近 几 年来 对部 分 农 村 信 用 联 社 进 行 了 调 查 ． 现 农 发 村 信 用 社 在 支持 ” 农 实 践 中存 在 许 多 不 尽 三 的
综 上 所 述 ， 题 具体 可 以 归纳 于 以 下 三 个 方 问
面 ：
２ 应 建立和完 善农户贷 款担保 公司 。 ． 发 展 农 业 生产 保 险 。
这样 ， 旦 发生 借 贷纠 纷 就 可 从 多 方 面 多 渠 一
１农 村资 金外流 严重 ， 致 扶持 “ 、 导 三
农 ” 贷 资 金供 应不 足 信
能 ， 高 服 务 水 平 ： 是 按 照 因 地 制 宜 、 类 指 导 提 三 分 原则 ． 极探索和分类实旋股份制 、 份合作制 、 积 股 合 作 制 等 各 种 产 权 制 度 ，建 立 与 各 地 经 济 发 展 、
管 理 水 平 相 适 应 的 组 织 形 式 和 运 行机 制 ； 是 按 四 照 权 责 利 相 结 合 原 则 ．充 分 发 挥各 方 面 积极 性 ， 明 确 信 用 社 监 督 管 理体 制 ． 实 对信 用社 的 风 险 落
人 意 之 处 。 于各 地 方具 体 的政 策 ． 施 的差 异 。 由 措
防 范 和 处 置 责 任 。 两 个 文 件 着重 指 出 ： 论 采 取 不
何 种 产 权 制 度 和 组 织 形式 ． 要按 照现 代 企 业 制 都 度的要求 。 善法人治理 结构 。 立 决策 、 行 、 完 建 执 监 督 相 制衡 ，激 励 和 约 束 相 结 合 的经 营 机 制 ； 都 要 坚 持 服 务 “ 农 “ 经 营 方 向 ． 信 贷 资 金 大部 三 的 其 分 要 用于 支 持 本 地 区农 业 和 农 民。 因此 。 认 为 在 深 化 农 村 信 用 社 改 革 中应 当 我 尽 快 制 定 一 部 完 整 的 合 作 金 融 法 律 作 为 配 套 措 施。对农村信用社的性质 、 位、 人治理结构 、 地 法
针 对 农 户 ， 是 额 度 小 ， 是 信 用 放 款 。 这 一 贷 二 三 从 款 的 规 定 性 来 看 ， 身 带 有 防 范风 险 的 要 素 。 但 本 目前 小 额 农 贷 的对 象 主 要 是 支 持 弱 质 产 业 一一 农 业 ， 务 弱 质 区域 一 服 一农 村 ． 助 弱 质 群 体 一 扶 一农
大 量 的 农村 信 用 社 资 金 用 于 非 农 产 业 ， 有 各 地 还
农 民 的 需 求 不 同也 使 得 农 村 信 用 社 服 务 “三 农 不够 充 分 。 再 有 。 村信 用 社 出 于 为 自 身 利 益 考 农 虑 ． 资 金的投放 上 ． 本 该用 于扶持 ” 农“ 在 把 三 的
农 我 国 作 为 农 避 农 。
业 大 国 ． 家 对农 村 信 用社 应 实施 必要 的 财税 扶 国 持 ： 困地 区信 用 社 免 交 营 业 税 ； 发 达 地 区农 贫 欠
村 信 用 社 由县 联 社 盈 、亏 相 抵 后 统 一 交 纳 所 得 税 ：对 直 接 用 于 支 农 的 贷 款 利 息 收 入 减 免 营 业
具体表现在 ： 是 邮政储蓄 增势迅猛 ， 为 一 成
道地 进 行救 济 。降 低 农 村 信 用 社 的信 贷 风 险 提 高农 村信 用社 的放 贷积 极 性 。 时也 可 以有 效 触 同 决 农 民贷 款 难 的 问题 ， 更好 地 为支 持 ” 农 ‘ 务 。 三 服 ３建 立 小 额 信 用 贷 款 风 险 补 偿 制 度 。 农户小额信用贷款有三个质的规定性 ： 一是
组 织 形 式 、 为 规 范 、 利 和 义 务 及 其 社 会 各 方 行 权 面 的 民 事 关 系 以 法 律 的 形 式 确 定 下 来 。 确 农 村 明