商业保险基本常识
商业险包括哪些
商业险包括哪些
商业险是指为商业企业提供的一种保险产品，旨在保障企业在经营过程中可能遇到的风险和损失。
商业险通常包括以下几类保险：
1. 财产保险：财产保险主要保障商业企业的财产损失。
其中包括建筑物保险、设备保险、库存保险等。
这些保险的目的是在发生自然灾害、火灾、爆炸、盗窃、破碎等事件时，保障企业财产的安全，并进行修复或赔偿。
2. 责任保险：责任保险主要保障因企业活动导致的第三方损害和责任索赔。
例如，产品责任保险可以保护企业在产品制造过程中可能产生的损害；公众责任保险可以保护企业在公共场所可能产生的意外伤害等。
3. 运输保险：运输保险主要保障企业在货物运输过程中可能发生的损失。
这包括货物运输保险、商业车辆保险等。
这些保险的目的是在货物在运输途中被损坏、丢失或被盗时，保障企业的利益。
4. 人员保险：人员保险主要保障企业的员工在工作过程中可能遭受的伤害和损失。
这包括工伤保险、雇主责任保险等。
这些保险的目的是在员工在工作过程中发生意外造成伤害或死亡时，提供赔偿和补偿。
5. 其他商业保险：除了上述几类保险外，商业险还包括其他形式的保险，如工程保险、信用保险、经营中断保险等。
这些保险的目的是为企业的特殊需求提供相应的保障。
商业险的具体内容和保额可以根据企业的需求进行定制。
企业在选择商业险时应考虑自身的经营特点、风险程度和财务状况，并与保险公司进行充分的沟通和协商，以便选择最适合自己的保险方案。
最后，值得注意的是，商业
险并非一成不变，随着企业的发展和运营状况的变化，需及时进行调整和更新，以保障企业的持续发展和利益保全。
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人：购买保险的一方。
2.被保险人：享受保险保障的一方。
3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素：1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费：购买保险所需支付的费用。
3.保险期间：保险合同的有效期限。
4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
商业保险的使用教程
商业保险的使用教程商业保险是一种经济保障手段，旨在为企业在不可预测的情况下提供保障，减轻商业风险的影响。
通过购买适当的商业保险，企业可以获得财产和责任方面的保障，以确保业务的顺利进行。
在本文中，我们将为您介绍商业保险的使用教程，帮助您理解如何选择和购买适合您企业需求的商业保险。
第一步：理解商业保险的类型和保障范围商业保险涵盖了多个方面，包括财产保险、责任保险、员工保险和业务中断保险等。
了解这些保险类型及其保障范围对选择适合您企业的商业保险非常重要。
- 财产保险：保护企业财产免受物理损害或财产损失的影响。
包括商业财产保险、汽车保险和船舶保险等。
- 责任保险：保护企业免受因其行为或产品而导致的财产损失或伤害的索赔。
这包括一般责任保险、产品责任保险和雇主责任保险等。
- 员工保险：包括工伤保险和员工医疗保险，为员工提供保障，以便在工作期间受伤或生病时得到适当的补偿和医药费用的支付。
- 业务中断保险：保护企业免受因突发事件或灾难导致业务中断而造成的收入损失。
第二步：评估企业风险和需求在选择商业保险之前，对企业的风险和需求进行全面评估非常重要。
通过仔细分析可能出现的风险因素，以及这些风险对企业的潜在影响，可以帮助您确定需要购买的保险类型和保额。
- 财产风险评估：审核您企业所拥有的财产及其价值，并考虑可能的损失情况，如火灾、洪水或盗窃等。
- 责任风险评估：分析您企业的运作方式和产品服务，评估潜在的责任风险，如第三方人员受伤或财产损失。
- 员工风险评估：评估员工所从事的工作类型和工作环境，以确定是否需要购买工伤保险和员工医疗保险。
- 业务中断风险评估：分析可能影响企业正常运营的因素，如自然灾害、供应链中断或设备故障。
第三步：比较不同的保险公司和保险计划一旦您了解了企业的风险和需求，下一步是比较不同的保险公司和其提供的保险计划。
考虑以下几个因素：- 保险公司的声誉和财务状况：选择一个有良好声誉和财务稳定的保险公司，以确保在需要时能够得到快速和有效的理赔服务。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识第一节保险概述一、简述保险得含义及分类。
保险，就是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限等条件时承担给付保险金责任得商业保险行为。
保险就是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来得保险基金，对保险合同规定范围内得灾害事故所造成得损失,进行经济补偿或给付得一种经济形式.保险属于经济范畴,它所揭示得就是保险得属性,就是保险得本质性得东西。
从本质上讲,保险体现得就是一种经济关系,表现在：（1）保险人与被保险人得商品交换关系;(2）保险人与被保险人之间得收入再分配关系。
从经济角度来瞧,保险就是一种损失分摊方法,以多数单位与个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员得损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险就是一种合同行为,即通过签订保险合同，明确双方当事人得权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内得赔偿,保险人则有收受保费得权利与提供赔偿得义务。
由此可见，保险乃就是经济关系与法律关系得统一。
根据保险标得不同,保险可分为人身保险与财产保险两大类。
人身保险就是以人得寿命与身体为保险标得得保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同得规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成得经济困难。
从广义上讲,财产保险就是指除人身保险外得其她一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等.它就是以有形或无形财产及其相关利益为保险标得得一类实偿性保险。
社会保险就是国家以法律得形式规定得，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源就是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度得总称。
我国《劳动法》第七十条规定”国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助与补偿."与社会保险相对应,商业保险通过订立保险合同、以盈利为目得得保险形式,由专门得保险企业经营。
了解中商业保险的常见保险术语与解释
了解中商业保险的常见保险术语与解释商业保险是指保险公司为企业提供的保障服务，旨在保护企业在经营过程中可能面临的风险。
对于企业来说，了解常见的商业保险术语以及其解释是非常重要的，因为这有助于企业选择合适的保险产品，以保护自己的利益。
下面是常见的商业保险术语和解释。
1. 保险责任：保险公司对被保险人所拥有的或承包的风险承担赔偿责任的范围。
2. 保费：被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。
保费的数额通常根据被保险风险的大小、公司历史记录以及保险金额来确定。
3. 免赔额：在保险索赔中，被保险人需要自行承担的损失金额，超过此金额保险公司才会开始赔付。
4. 保险期限：保险合同的有效期，也就是保险起始日期和终止日期。
5. 保险单：保险合同的书面证明，包含有关被保险人、保险公司、保险金额、保险费用等重要信息。
6. 全球保险：全球保险是指在全球范围内提供保险服务的保险公司，可以为跨国公司提供一揽子的保险解决方案。
7. 商业财产保险：商业财产保险是指保险公司为企业的财产，如建筑物、设备、库存等提供保障的保险。
它可以对火灾、盗窃、自然灾害等风险进行赔付。
8. 职业责任保险：职业责任保险是为那些可能因为其职业而对他人造成损失的个人或机构提供保障的保险。
它可以对职业责任造成的经济损失进行赔偿。
9. 商业车险：商业车险是指保险公司为企业拥有的商业车辆提供的保障服务，包括车辆盗窃、交通意外事故等风险的赔付。
10. 雇主责任保险：雇主责任保险是为雇主提供保障的一种保险，主要赔偿因工作造成的员工人身伤害或疾病的损失。
11. 产品责任保险：产品责任保险是为制造商或销售商提供的保险，主要赔偿因其产品导致的伤害或损失。
12. 高端风险保险：高端风险保险主要针对高风险行业，例如军事、航空航天等，提供涵盖事故、损失、责任等方面的保险。
13. 蓝领保险：蓝领保险是为从事劳动密集型工作的工人提供的保险，包括工伤保险、意外伤害保险等。
14. 微型企业保险：微型企业保险是为小型企业提供的一种保险，旨在满足小企业的保险需求并提供相应的保障。
商业保险的种类和覆盖范围
商业保险的种类和覆盖范围随着现代社会的发展，商业保险作为一种重要的经济风险管理工具，在商业和个人生活中扮演着不可或缺的角色。
商业保险通过向企业和个人提供保障，帮助他们在面临风险和意外事件时减少损失，从而保证了经济的稳定和可持续发展。
在这篇文章中，我们将探讨商业保险的种类和覆盖范围，以便更好地了解商业保险如何满足不同保险需求。
一、财产保险财产保险是商业保险的一大类别，用于保护企业和个人的财产免受损失。
财产保险的覆盖范围包括但不限于以下几个方面：1.1 资产保护财产保险在企业层面提供了多种保险产品，从而保护企业的实物财产，如建筑物、设备、仓库等。
这些保险产品通常包括火灾保险、盗窃保险、水灾保险等，以在不可预见的情况下对企业财产进行全面保护。
1.2 车辆保险车辆保险是一种重要的财产保险，用于保护企业和个人的机动车辆免受损失。
车辆保险通常包括交通事故保险、盗窃保险、第三者责任保险等，以应对车辆受损、丢失或造成他人损失的情况。
1.3 责任保险责任保险是一种财产保险，承保企业或个人因意外事故或失误而面临的法律责任。
这些保险产品通常包括雇主责任保险、产品责任保险、专业责任保险等，以确保企业或个人能够承担由其行为或产品所造成的潜在责任。
二、人寿保险人寿保险是商业保险的另一大类别，主要关注人的生命和健康保障。
人寿保险的种类和覆盖范围如下：2.1 寿险保障寿险保障是人寿保险的核心，旨在为被保险人的家庭和受益人提供经济保障，以防止突发意外导致经济困境。
寿险保障产品通常包括定期寿险、终身寿险等，以确保家庭在主要经济供养人身故时能够得到经济支持。
2.2 健康保险健康保险是一种重要的人寿保险，覆盖个人的健康保障需求。
健康保险产品可以包括医疗费用保险、重疾险、医疗补充保险等，以保证个人在面临疾病或意外事故时能够得到全面的医疗和经济支持。
三、商业责任保险商业责任保险主要涉及企业在经营和交易过程中可能面临的第三方责任。
商业责任保险的种类和覆盖范围如下：3.1 公众责任保险公众责任保险是一种重要的商业责任保险，用于保护企业免受第三方人身伤害或财产损失的索赔。
2021保险基础知识(13)
保险基础知识保险要素指构成保险关系的主要因素。
构成保险要素的主要指：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。
一般地说，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。
现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：一、可保风险的存在可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。
一般来讲，可保风险应具备的条件包括：（1）风险应当是纯粹风险。
即风险一旦发生成为现实的风险事故，只有损失的机会，而无获利的可能。
（2）风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。
（3）风险应当有导致重大损失的可能。
重大的损失是被保险人不愿承担的。
如果损失很轻微，则无参加保险的必要。
（4）风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。
要求损失的发生具有分散性。
因为保险的目的，是以大多数人支付的小额保费，赔付少数人遭遇的大额损失。
如果大多数的保险标的同时遭受损失，保险人通过向被保险人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失，从而影响保险公司的经营稳定性。
（5）风险必须具有现实的可测性在保险经营中，保险人必须制定出准确的保险费率，而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的损失的概率。
这就要求风险具有可测性。
二、大量同质风险的集合与分散保险风险的集合与分散应具备两个前提条件。
（1）风险的大量性风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面也是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。
根据概率论和大数法则的数理原理，集合的风险标的越多，风险就越分散，损失发生的概率也就越有规律性和相对稳定性，依此厘定的保险费率也才更为准确合理，收取保险费的金额也就越接近于实际损失额和赔付额。
如果只有少量保险标的，就无所谓集合和分散，损失发生的概率也难以测定，大数法则更不能有效地发挥作用。
（2）风险的同质性所谓的同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。
如果风险为不同质风险，则发生损失的概率不相同，风险也就无法进行统一的集合与分散，此外不同质风险，损失发生的频率和幅度有差异，若进行统一的集合与分散，则会导致保险财务的不稳定性。
了解保险产品商业险和责任险
了解保险产品商业险和责任险在现代社会，保险成为人们保障财产和责任风险的重要方式。
作为一种重要的保险产品，商业险和责任险被广泛应用于各个行业和领域。
了解商业险和责任险的特点和作用，对个人和企业都具有重要意义。
一、商业险商业险是指为商家和企业提供财产保障的一种保险产品。
商业险可以保障企业的财产免受损失，提供保障企业在面临意外事件时的理赔和赔偿服务。
商业险主要包括财产险、责任险和信用保险等。
1. 财产险财产险是商业险中的重要组成部分，主要保障企业在意外事故或自然灾害中财产的安全。
财产险包括火灾险、爆炸险、盗窃险等多种类型，可以根据企业的实际需求进行选择。
一旦企业发生财产损失，可以通过财产险进行理赔和赔偿，减轻企业的经济压力。
2. 责任险责任险是商业险的另一重要组成部分，主要保障企业在生产经营活动中可能造成的第三方损害责任。
责任险包括雇主责任险、产品责任险、公众责任险等多种类型，可以根据企业的特点选择适合的责任险项目。
通过责任险，企业可以在面临第三方索赔时获得合理的赔偿，保护企业的声誉和利益。
3. 信用保险信用保险是商业险中的一种特殊险种，主要用于保障企业在与其他企业进行交易时的信用风险。
信用保险可以保障企业在其他企业无法履行合同义务或破产时获得相应的赔偿，减轻企业因为信用问题而遭受的损失。
二、责任险责任险是指为个人和企业提供责任保障的一种保险产品。
责任险主要针对个人或企业可能带来的第三方损害责任，提供相应的保障和赔偿服务。
责任险主要包括个人责任险、车辆责任险和产品责任险等。
1. 个人责任险个人责任险是为个人提供保障的一种责任险产品。
个人责任险可以保护个人在日常生活中可能导致他人财产损失或人身伤害的责任风险。
个人责任险种类多样，包括家庭责任险、租客责任险、宠物责任险等，可以根据个人需求进行选择。
2. 车辆责任险车辆责任险是为驾驶员提供保障的一种责任险产品。
车辆责任险主要保护驾驶员在交通事故中对第三方造成的财产损失或人身伤害责任。
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一、保险基础知识1.重疾险2.寿险3.意外险4、百万医疗险5、相关术语二、如果购买适合自己的保险1、购买保险原则2、保险准类说明3、成人的保险配置方案4、父母的保险配置方案5、孩子的保险配置方案6、购买保险注意事项三、关于保险理赔o理赔流程o理赔相关问题四、买保险的常见误区五、投资属性的保险1.分红险2.万能险3.投连险4.养老保障委托管理产品5.保险资产管理计划一、保险基础知识买保险，就是用少量可承受的钱，转移极端条件下自己无法承担的经济损失。
咱们要拎清这个事儿，不要因为所谓的分红、返还丢了保额，这才是捡了芝麻，丢了西瓜。
保险分类：保障型保险和理财型保险•保障型保险包含：重疾险、医疗险、意外险、寿险•理财型保险包含：分红型、两全型、返还型、万能型。
优先购买保障型保险一个人真正需要的健康险:是消费型的重疾险、医疗险、意外险、寿险。
下面我们科普这些名词的概念，耐心看一下，能帮你避开买错的问题。
1.重疾险基础概念：重大疾病保险属于给付型产品，一旦确诊符合理赔条件，一次性给付保额。
官方术语：当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。
重疾险主要用途：•一是为了应对高额医疗费用；•二是患病没办法工作，没人挣钱了，提供病后的生活保障。
如果你是家里的顶梁柱，重疾险的保额大概在年收入的3倍-5倍左右。
建议购买高额保障，理赔后保费或许还有结余，用于其他方面保障。
重疾险分类：定期重疾险（消费型、分红型）和终身型重疾险（消费型、储蓄型）定期和终身的区别？定期，给定一个期限，比如10年、20年、30年，最多保障到60、85岁；终身，直到被保人身故。
定期险+终身是比较合理的搭配。
适量的终身+高额的定期组合，保费可控，保障重点突出。
年轻的时候最重要的是保障赚钱能力，避免现金流中断，很多地方要花钱，不宜占用过多的保费。
年老的时候最重要的关注养老，即使你在20几岁买了30万的终身保障，占用了大量保费，当你60、70岁的时候，30万照样不值钱，同时还牺牲了特别需要高保障时期的保额。
终身的保额，能够覆盖治病费用，50万差不多；定期的保额大概是年收入的5倍。
考虑到一但发生重疾，60岁以前，未退休，机会成本很高，大概3-5年的收入，所以定期重疾有必要；60岁以后患病，已经退休，机会成本较低。
并不是大家通常所理解的：只要确诊重疾，不用等报销，直接给钱。
不是这个意思，商业给付型重疾险，只要没有“生存期”要求，在确诊病理形态等情况后，可以申请理赔。
PS：生存期：确诊重疾后，继续存活一段时间，一般为30天，才能重疾理赔。
重疾险优势：•不可抗拒：抱病投保，隐瞒病史超过两年后发病，保险公司不得拒绝理赔。
•重疾险领取条件：发生范围内重疾、身故。
重疾险相关问题：1、保障病种越多越好吗？不是。
有宣传100种病种的，保费增加，很多疾病是特定行业、特定地区的，很多人不会遇到的疾病。
银保监会要求的25种可以涵盖90%以上。
这25种大病的理赔条件是银保监会联合中国医师协会统一给出的，也就是各家保险公司的重疾险，前面25种大病的理赔条件都是一致的。
超过25种以后，都是保险公司自己定制的理赔条件，有的严格就比较严苛，这个就是后面说的投保容易理赔难。
比如平安的保险合同，比其他家的合同要厚出一倍不止，往往它对同一种理赔的条件作了多条补充。
比如心肌梗塞，要同时达到开胸+血管堵塞程度达到1/4或者3/4这种程度+二级以上医院确诊+住院达到多少天等，可以说是要同时达到这种条件的概率会低很多。
2、重疾险和医疗保险的区别？•重疾险不是医疗保险，重疾险的赔付是前置的，是提前给付，和具体花费的医疗费用无关。
•所以，大额保单的重疾险更有价值。
•医疗保险，赔付是治疗之后的报销，是补充性的医疗。
购买重疾险注意事项：「1、看保额：赔多少钱；2、保障范围：赔什么，不赔什么，一定要看清楚，看条款细节；3、注意“五个期”：犹豫期、等待期（什么时候保险条款生效）、宽限期、缴费期、保鲜期；4、免责条款：保险公司到底不赔什么；」•重疾险是否包含轻症赔付很重要（轻症是早起的重疾）；•小心多次赔付的噱头（多次赔付只会把保险的费用拉高）；•保额充足最重要；重疾险保额：一般在30万以上，康复周期一般在3～5年，因此重疾险保额最少应该是30万+3年年收入；/儿童的重疾保额最好80～100万以上；成人最好30～50万保障期限：能交30年就交30年；2.寿险寿险的作用是身故时赔付一笔钱，主要给家庭经济支柱来配置的。
寿险分类：按时间可分为定期和终身。
•定期即一定的期限，如10年期，20年期，30年期，至55周岁，至60周岁；•终身，因为每个人的寿命是不确定的，寿险产品中通常把100周岁，106周岁这样的“极限年龄”作为“终身”行产品的终点。
按性质可分为消费型和储蓄型。
•消费即保费不可回收，即正常合同满期终止时，保单现金价值为0；•储蓄即保费可回收，现金价值不为0，到期返还现金价值，如定期两全，终身寿险。
在储蓄型的分类中，细分还可以分为传统储蓄型（不分红），分红型，万能型，投资连接型。
购买寿险注意事项：人寿保险是一份长期的合同，买错保险后果很严重，所以在投保前后必须要注意一些基本内容：1、不是你想给谁买就可以给谁买，投保人和被保险人之间必须有保险利益，且需要经过被保险人签字同意；直系亲属、配偶之间，企业老板与员工之间有保险利益，未正式登记的男女朋友之间就没有保险利益，不能给对方投保；同时在指定受益人时要合法，更改受益人需经被保险人同意。
2、谢绝代签名；投保书等一切要签名的材料均要亲笔签名，拿到正式合同后记得复核附在合同后面的投保材料复印件，同时投保人也不能代被保险人签名。
注意了，这是买保险的一个大坑：为了成单，有的销售会在保单的签名栏上代替投保人签字。
比如老年人买保险，代理人帮代签名字。
保单审核是通过了，但真要理赔的时候，保险公司能以签名造假为由认定保单无效，只退保费，理赔一分钱都拿不到。
3、犹豫期；犹豫期从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算，一共10天，而不是保险合同生效日开始算。
如果一直没签收回执也未接到保险公司电话回访确认合同已收到，就一直未过犹豫期。
犹豫期内退保，仅扣除10元左右工本费，保费全额退还。
4、现金价值；收过计划书的朋友都会看到有个现金价值表，现金价值就是你所缴的保费扣除所有成本后剩余的储蓄部分。
如果过了犹豫期想退保，这个钱就是保险公司退还给你的数字。
不要把嘴巴张得那么大，退保的损失就是这么惨重，所以购买前要慎重。
5、要是断供了怎么办？有的朋友会担心以后如果没钱缴保费了，保单会做如何处理。
其一，可以用现金价值垫缴保费，但不是长远之计；其二，减额缴清，就是以后再也不缴保费了，保障期限和责任不变，但是保额变了，变成多少呢？在现金价值表上有减额缴清项，对过去那个数字就是变更后的保额了；其三，没采取任何措施，保单失效了，那么2年内还可以申请复效。
6、除外责任；各家公司的寿险除外责任从3条到7条不等，对于很多人来讲，条数的多少可能影响非常小，但对于某些特殊的群体来讲还是蛮重要的，如酒后驾车。
注意：孩子不需要寿险。
3.意外险意外险是因遭遇意外，造成身故或伤残。
意外险保额=5*年收入（建议最低保额50万）意外险分类：意外伤害和意外医疗两个险种。
•前者是对意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付，是给付型产品；•后者是对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。
意外险的特点：保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害保险10万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。
意外险注意事项：意外险期间如果出现工作变动要及时的跟自己的保险公司沟通，避免出现拒绝赔付；4、百万医疗险【关注续保】百万医疗险购买注意事项：o第一要关注门诊能否报销，住院能否报销；o第二要关注重疾的保额能不能翻倍，还是会减少保额；o第三很重要，是否限制社保报销，部分医疗险只在社保部分内进行报销（其实报销的额度并不多，如果能报销自费项目，报销范围就很广了）；o第四关注报销的范围，是绝大多数公立医院，还是说全球都可以报销（费用真的不一样的）；o第五关注有无绿色通道，特别关注有无医疗费用垫付（如果住院的情况，保险公司可以先出住院押金然后再报销把钱拿回来）百万医疗险四种情况不赔：•1、不能带病投保；•2、等待期内出险也是不赔的（往往疾病会有30天的等待期）；•3、公立二级以上医院才能报销，如果去了其他类型的医院也是不报的；•4、购买了“社保（新农合）”报销的时候，一定要让社保和新农合先报销，这样商业报销才能全额报销；百万医疗险有哪些坑：1、免赔额（很多人以为300万是全都给您报销的，实际上不是，反而是最开始的部分，可能会有1万或者5千，保险公司是绝对不会给的。
这部分钱一定要注意）；2、社保用药问题（很多人以为买医疗险是什么药品都管赔的，其实不是，不同的医疗险有不同的约定，有些会说只在社保范围之内保险（不值得买），有些会说社保内和社保外都可以报销（是更好的选择）；3、是否是100%报销（实际上不是的，仔细看条款，有的地方是100%，有的是70%，有些可能是0%）；4、百万医疗险没有完整的门诊责任（很多人以为买了百万医疗险就可以把门诊感冒发烧全部报销了，实际上一般是不报销的，一定要仔细看条款，百万医疗险报销的门诊可能都是一些不经常用的门诊）；5、百万医疗险不能报销生育（医疗险是医疗险，生育险是生育险）；6、健康告知不要不当回事，不要以为报销公司不能查出您当年的一些事情，在理赔的时候，保险公司查的可能会非常严格，可能会导致无法赔偿，或者甚至取消合同等）7、保费会变化（30岁可能会非常便宜，70、80岁可能会非常贵）；8、没有终身这个概念（百万医疗险一定有一个结束的时间）；9、续保问题：报销之后还能发继续续保（不同的保险产品真的是不一样的，一定要看条款，不然不能续保就亏了；有利条款「不会因为健康变化而拒报；2、不会因为历史理赔而发生拒保；3、不会单独调整某人费率」）；10、等待期问题（等待期的时候保险公司的态度是不一样的，比如意外一般没有等待期，立即生效可以报销，而疾病往往需要等待30天甚至更长时间，才能够进行报销，而且有些个别疾病比如女性疾病有些产品可能会有更长的等待期，等待期期间是不赔的，如果等待期期间出现严重事故的话，可能会导致保险取消）；5、相关术语豁免：投保人豁免、被保人豁免、配偶豁免投保人豁免，即投保人发生了保险条款中约定的情况，可以不用继续交保费，保险依然有效。
缴费期越长，缴费期内发生风险的几率会更大，越需要豁免功能。
期缴保费越高，最终保费越多，豁免越有意义。