关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告
银行关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告
银行关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告人民银行xx分行：按照人民银行要求，我行积极着手开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实自查、自评工作，并将该项工作作为ⅩⅩ年重点抓好、抓实，确保有关工作不走过场，取得实效。
现将自查情况报告如下：一、高度重视，加强组织领导。
存量账户核实工作是人民银行安排部署的一项重要工作，“量大任重且对规范经营、防控风险案件意义重大”，我行近期再次梳理领导小组和核实专管员情况，强化对核实工作的组织领导，确保核实工作平稳开展。
组长：成员：二、立即部署分支机构开展网点自查、自评工作，对照核实工作验收内容及评分标准逐项自评，发现问题并尽快采取改进措施。
（一）存在问题1、2010年以前开立的部分存在开户资料缺失现象自查过程中发现，2010年以前开立的部分账户，联网核查确认为信息真实账户，但由于我行经2007年、2010年两次改制，分支机构、人员变动较大等历史因素，保管不善造成开户资料遗失。
2、政府部门要求批量开立的账户身份资料不完整①社保账户②履行社会责任批量代发的低保户、种粮补贴户、化肥补贴户、种子补贴户等属于政策性较强的补贴性账户。
3、非居民身份身份证开立的账户核实进度缓慢①户口簿、港澳台通行证、护照、台湾居民往来大陆通行证等非居民身份证的个人有效证件的核实都需要公安部门的配合，在实际执行中，基层公安部门面对我行的核实请求，其工作态度及工作质量将无法保证。
②军人身份证件、武装警察身份证件、军人（武装警察）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证等证件的核实更加复杂，此类证件的核实不只涉及地区某一个部门或系统，在实际工作中无法通过有效途径进行核实。
（二）整改措施1、加强宣传，积极联系客户携带身份证件到开户网点进行资料补充。
2、继续加强非居民身份证开立账户的核实力度。
以军人身份证件、武装警察身份证件、军人（武装警察）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证等非居民身份证件开立的账户为重点客户，如已取得居民身份证的可要求其重新向开户网点提供。
银行账户自查报告
银行账户自查报告第一部分：引言在当今社会，银行账户已成为我们生活中不可或缺的一部分。
作为我们财务管理的核心工具，银行账户的安全性和稳定性必须得到高度保障。
然而，随着科技的不断进步和不法分子技术的日益增长，银行账户面临着各种潜在的风险和威胁。
因此，我们每个人都应该定期进行自查，确保我们的银行账户安全可靠。
第二部分：账户信息核对首先，我们需要核对账户信息的准确性。
请确保您的个人信息，如姓名、身份证号码、出生日期等与银行记录一致。
这是账户安全性的基础，一旦发现不一致，应及时向银行进行核实和更正。
第三部分：交易核对其次，我们需要核对账户的交易记录，特别是最近的交易历史。
仔细检查每笔交易，包括存款、取款、转账等操作，以确保它们都是您本人的主动行为。
如果发现任何异常或可疑的交易，立即联系银行，寻求进一步的帮助和解决方案。
第四部分：密码和安全问题密码安全是保护银行账户的重要措施之一。
确保您的密码是复杂且独特的，包含字母、数字和特殊字符的组合。
避免使用与个人信息相关的密码，如生日、手机号码等。
此外，定期更改密码是一个好习惯，以防止潜在的密码破解。
除了密码，安全问题也是账户保护的重要一环。
设定一个强有力的安全问题，并确保只有您知道答案。
第五部分：开启账户提醒银行提供了很多安全功能，如账户提醒服务。
开启账户提醒将使您能够及时了解账户的变动情况，如存款、取款、转账、余额变动等。
这将帮助您及时发现任何异常，以便及时采取必要的措施。
第六部分：防范网络诈骗网络诈骗是当前银行账户安全的严重威胁之一。
为了自我保护，我们应该提高警惕并警惕各种网络诈骗手段。
不轻易点击来历不明的链接，不随意泄露个人信息，警惕钓鱼网站等等。
定期关注银行的安全提示和最新防范措施，以便更好地保护自己的账户安全。
第七部分：结语对于每个人来说，银行账户都是财务管理的重要组成部分。
保护好银行账户的安全至关重要。
通过自查，核对账户信息和交易记录，加强密码和安全问题的保护，开启账户提醒功能，加强对网络诈骗的警惕，我们可以有效减少账户风险，并保护自己的财务利益。
某支行人民币存量账户核实工作总结
某支行人民币存量账户核实工作总结第一篇：某支行人民币存量账户核实工作总结XX路支行人民币存量账户核实工作总结从2012年11月起，XX路支行按照市分行相关工作要求展开人民币存量账户核实工作，前后历时一年多，现将我支行核实工作总结如下：一、我支行核实工作情况（一）总体情况我支行自账户核实工作开展以来，由专人负责账户实名制核查工作，严格扎实按照市分行要求进行实名制核查工作，共完成了约3600户账户核实工作。
其中，核实为真实的账户数量为1240户，不存在虚假、假名、匿名的账户，无法核实账户数量为1500户，在核实过程中撤销了832户（6月份双零账户清理完成）。
账户核实数据中，第一代居民身份证客户为1323户，第二代居民身份证客户为2050户，军人身份证18户，户口簿客户28户，其它类证件240户，港澳台通行证客户5户。
（二）核实过程去年底至今年4月初，市分行下发的待核实账户数据仅提供了客户号信息，我们主要通过柜台PIDM身份核查系统查询客户是否在我行留存身份证影像，针对未留存影像部分的客户，通过柜台查询客户联系方式，专人电话邀约客户前来办理。
4月份起，市分行下发的待核实数据提供了客户的证件类型、证件号码及账户余额。
我们根据市分行新下发的文件进行了策略调整。
将数据分为既有15位又有18位的部分且余额不为0的部分、只有15位身份证的部分且余额不为0的部分、余额为0的部分；然后依次按顺序进行核查工作。
针对既有15位又有18位的部分，我们先在PIDM系统查询客户18位身份证是否核实为真实，为真实的将联网核查头像打印出来后标注核实类型后扫描至15位身份证客户号下，共完成了375户账户核针对18位身份证未核实的客户和15位身份证未核实的客户，一方面我们通过系统调阅出的联系方式联系客户前来核查，另一方面通过系统查询客户开户时间翻阅传票核查客户身份证复印件。
但是由于客户留存的联系方式有误，大部份客户无法联系。
大客户客户开户时未留存身份证复印件，通过翻阅传票完成核实客户仅为50户。
关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息真实性核查工作总结
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关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息真实
性核查工作总结
关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息真实性核查工作总结关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息
真实性核查工作总结
根据******号文件及《关于加强帐户管理等结算工作的通知》要求，我支行首先将公告张贴于各营业场所的显著位置，并安排会计人员及相关人员做好提示和解释工作，对期间前来办理业务的客户，当面告知并说明利害关系，使其理解并主动配合我行的帐户管理工作；对此期间未来办理业务的客户，责成专人电话通知，并做好相关记录，即时跟踪落实，以加快此项工作的进度。
截至目前，我支行有疑义信息的客户共计136户，通过各种方式核实未真实的帐户共计61户，无法核实的帐户共计75户。
其中无法联系存款人的23户，已联系存款人但尚未提供有效证件的42户（明细附后）。
我支行将对未核实部分落实到人，加大外勤力量，争取结转前进一
步取得更多的证实性相关证件。
银行账户自查自纠报告范文
银行账户自查自纠报告范文尊敬的领导：我是某银行某某支行的一名员工，现就我所负责的银行账户进行自查自纠报告。
一、自查情况1.账户基本信息核对我认真查阅了本支行账户档案和系统记录，核对了账户开户信息，并进行了一一确认，确保开户信息准确无误。
2.账户资金流向核查对近期账户的资金流向进行了详细核查，确认所有资金转移均合乎规定流程，不存在异常情况。
同时对大额资金转移进行了重点检查，保证资金安全性。
3.账户交易记录核对仔细查验了近期账户的交易记录，针对每一笔交易进行了核实，确保交易流程符合规定，金额准确无误。
4.账户风险控制情况对账户的风险控制情况进行了审查，及时发现并处理了存在的潜在风险，确保账户风险可控。
5.账户安全性检查对账户的安全性进行了检查，确认账户信息保密性良好，未发生信息泄露事件。
同时，督促客户保管好账户信息，防范风险。
二、自纠情况1.账户操作规范自纠在工作中，我时刻牢记遵守行业规范和公司制度，保证账户操作规范，未发生违规操作行为。
2.账户风险自查在日常工作中，我严格把关账户风险，如发现任何可疑情况，会及时进行核查并上报相关部门，确保账户资金安全。
3.账户服务质量自检对近期账户的服务质量进行了自检，与客户保持了良好的沟通，解决了客户的问题和疑虑，提高了客户满意度。
4.账户信息保密自律我严格遵守银行的保密规定，保护客户的隐私信息，并严禁泄露客户信息的行为。
5.账户风险应急处理自查在账户交易中，如发现异常情况，我会及时采取应对措施，并向上级领导汇报处理情况，确保账户风险可控。
三、存在问题和解决措施1.存在问题尽管我在工作中严格遵守相关规定，但也存在一些问题需要注意，如：需加强对账户资金流向的监控，确保交易透明化；增强对账户风险控制的意识，防范潜在风险。
2.解决措施我将进一步加强对账户的自查和自纠工作，落实好账户管理规范，保护客户资金安全；加强与客户的沟通和服务，提高客户满意度；加强对账户信息的保密，增强账户安全性。
个人存款账户实名制专项检查自查报告
个人存款账户实名制专项检查自查报告根据省联社通知要求，认真领会文件精神，我社开展了个人存款账户实名制专项检查，现将自查情况报告如下：（一）成立个人存款账户实名制专项检查工作领导小组：组长：成员：为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展。
对辖内所有网点个人存款账户实名制进行全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。
（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对个人存款账户实名制进行核实。
各网点对前来办理开户等业务的客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核对，核对为真实的，在系统中为其办理相关业务。
对客户暂不能提供有效证件的，均要求客户在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。
（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查。
经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。
留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。
存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。
经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。
对于2014年1月1日以后在本系统开立业务的，各社都以提供的真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下中国公民，应由监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
通过此次检查，未发现我联社个人存款账户实名制中存在问题。
以上核实工作，实现了在我社业务系统中标识、查询、统计核实结果，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。
存款业务自查报告
存款业务自查报告为了加强存款业务管理，规范经营行为，防范金融风险，提高服务质量，根据相关监管要求和内部管理规定，我行对存款业务进行了全面、深入的自查。
现将自查情况报告如下：一、自查组织与实施我行成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的存款业务自查工作领导小组，负责统筹协调自查工作。
制定了详细的自查方案，明确了自查的范围、内容、方法和时间安排。
组织相关人员认真学习了存款业务的法律法规、监管政策和内部规章制度，提高了自查人员的业务水平和合规意识。
按照自查方案，对各项存款业务进行了逐笔、逐户的检查，确保自查工作不留死角。
二、存款业务基本情况截至自查日，我行各项存款余额为_____万元，其中个人存款余额为_____万元，单位存款余额为_____万元。
存款结构较为合理，活期存款占比为_____%，定期存款占比为_____%。
我行共开设了_____个存款账户，其中个人存款账户_____个，单位存款账户_____个。
存款账户的开立、使用和管理均符合相关规定。
三、自查内容及情况（一）存款利率执行情况我行严格按照中国人民银行规定的存款利率政策执行，不存在擅自提高或变相提高存款利率的行为。
在存款利率公示方面，做到了清晰、准确、及时，确保客户能够充分了解存款利率信息。
（二）存款营销行为在存款营销过程中，我行坚持合规经营，不存在通过不正当手段吸收存款的情况。
没有向客户承诺或变相承诺高收益，没有以发放礼品、回扣等方式违规揽存。
（三）存款账户管理1、账户开立严格按照规定审核客户的身份信息和开户资料，确保开户手续齐全、合规。
不存在为身份不明的客户开立账户的情况。
2、账户使用对存款账户的资金收付进行了严格监控，防范洗钱、套现等违法违规行为。
未发现账户被违规使用的情况。
3、账户销户按照规定办理账户销户手续，及时清理久悬账户，确保账户管理的规范和有序。
（四）存款业务核算存款业务的会计核算准确、规范，账务处理及时、完整。
不存在虚增存款、账外经营等违规行为。
存款业务自查报告
存款业务自查报告一、前言存款业务是银行的核心业务之一，对于银行来说，稳健有效地开展存款业务至关重要。
为了确保存款业务的规范运作，加强自身管理，提高服务质量，特进行存款业务自查，并撰写此报告，以总结经验、发现问题，并提出改进措施。
二、自查过程1.存款业务流程全面梳理：对目前的存款业务流程进行全面梳理，包括开户、存入、取出、转账等环节，明确各个环节的业务要求和流程规范。
2.存款业务数据核对：对存款业务数据进行核对，确保各个环节的数据准确性和完整性，以及与客户签订的合同和协议的一致性。
3.存款利率管理检查：对存款利率的制定和管理进行检查，核对是否符合相关规定，以及与实际情况是否一致。
5.存款产品宣传和销售检查：对存款产品的宣传和销售方式进行检查，确保宣传内容真实准确、销售手段合法合规，客户购买产品的风险认知和合规管理。
6.存款部门内部管理检查：对存款部门的内部管理制度进行检查，包括人员配置、职责分工、风险防控机制等，确保存款部门运作规范、高效。
三、问题总结经过自查，发现以下问题：1.存款业务流程不够规范：在一些环节中，流程操作不够规范，导致操作流程复杂，容易出现错误。
2.存款账户合规性审核不严谨：在开户手续和身份核实过程中，存在疏漏现象，未能全面核实客户的身份信息，存在潜在的风险。
3.存款产品宣传不够准确：在宣传存款产品时，存在不准确的描述和夸大宣传的情况，给客户误导，影响客户对产品的正确认知。
4.存款部门内部管理制度不完善：在人员配置、职责分工等方面存在不合理的现象，影响了存款部门的工作效率和业务质量。
四、改进措施针对上述问题，提出以下改进措施：1.优化存款业务流程：对存款业务流程进行优化，简化操作流程，缩短办理时间，减少错误发生的概率。
3.提高存款产品宣传准确性：加强对存款产品宣传的监管，确保宣传内容真实、准确，防止误导客户，加强客户风险认知。
4.完善存款部门内部管理制度：优化存款部门的人员配置和职责分工，建立健全的风险防控机制和内部管理制度，提高存款部门的运作效率和业务质量。
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关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告会计部：根据号文件《》的文件精神，我分理处自接到文件之日，认真领会文件精神并对本行开展了存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实的自查工作，保证了存量存款账户神风信息的真实性。
现将自查情况报告如下：（一）成立核实工作领导小组：为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展，我行就此次核实工作成立了专门领导小组，对本网店存量个人人民币银行存款账户进行了全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。
组长：成员：（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对存量个人人民币银行存款账户身份信息进行核实。
对前来办理业务客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核实，核对为正式的，在系统中标注。
对客户暂不提供有效证件的，加强了核实工作的宣传引导，要求呵护在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。
（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查，经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。
留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人从新提交居民身份证原件进行核查。
存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提供有效身份证原件进行核查。
经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。
对于年月日以后在本系统开立业务的，我行必须以提供真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据《中国人民银行关于进一步落实人民币存款账户实名制的通知》（银发【2008】191号）文件以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管实施办法》要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下的中国公民，应有监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
核实工作中认真核对了信息采集表中带“*”项目，核实真实后打印“客户信息采集表”，同时留存客户身份证复印件。
（四）对尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，我行进行了分类整理，区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。
（五）我行开展长期宣传工作，除悬挂横幅外，在营业室醒目位置也张贴了公告，公告中明确告知呵护办理业务时携带有效身份证件等要求。
在核实工作中及时妥善处理了出现的问题，避免引起社会公众的误解和不良社会反映，提高了社会公众对核实工作的认知度。
通过以上核实工作，实现了在我行业务系统中的标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法终止了为身份不明的存款人提供服务，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。
当前个人存量账户核实工作中存在的难点及建议存量个人账户核实工作依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务，全面“落实账户实名制、保障存款人合法权益”，从源头上遏制贪污受贿、偷税逃税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，维护广大人民的合法权益。
在人总行下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》（银发…2011‟254号，以下简称《指导意见》）中进行了具体部署，但在实际执行中仍存在不少难点，影响核实工作的落实，亟待解决。
一、实际执行中存在的难点（一）部分个人账户核实难。
一是对开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。
户口簿、港澳台通行证、护照、台湾居民往来大陆通行证等非居民身份证的个人有效证件的核实都需要公安部门的配合，在实际执行中，基层公安部门面对众多商业银行的核实请求，其工作态度及工作质量将无法保证。
二是军人身份证件、武装警察身份证件、军人（武装警察）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证等证件的核实更加复杂，此类证件的核实不只涉及地区某一个部门或系统，基层商业银行在实际工作中无法通过有效途径进行核实。
三是存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，在实际执行中，如需要协商公安部门或采取其他合法措施对此类辅助证件进行核实，此核实手段反而会加重银行的核实任务。
且目前存款人如有意利用假证件办理相关业务，由于办理假证件成本不高，基本会办理一整套假证件，不会仅利用一种假证件，如明确规定可提供不需另行核实的辅助证件进行港澳台及外国人身份证件信息的核查，或许会促使存款人办理其他系列假辅助证件，以达到通过核实已实现其“特殊目的”。
（二）向社会发布通告难。
《指导意见》中明确疑义身份信息核实时，应向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。
第一次通告中应说明核实工作的目的（落实个人银行账户实名制、维护存款人合法权益）、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限（由银行确定），并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码（出生年月用“*”代替）、开户银行名称。
总行将发布通告时间、期限、形式及确定存款人重新提交有效身份证件原件核实的时间期限的权限交给了商业银行，在实际执行中根本无法确保各银行执行的统一尺度，无法确保达到最小程度避免引起存款人误解、不满、投诉及社会不良反应的目的。
（三）假名、匿名账户的处理难。
一是依《指导意见》的规定，在实际执行中有一定的难度，对于2000年4月1日前开立、2000年4月1日后从未发生过任何交易的假名、匿名帐户，如果客户前来办理核实，银行应该怎样界定存款人的合法身份没有明确；是否只凭客户持有的存单（折、卡）及其当前提供的真实身份证件即可办理没有明确。
二是对假名、匿名账户仅规定中止为假名银行账户或匿名银行账户提供服务，但对于账户内的资金该如何处理没有明确；在实际执行中，如不明确具体处理方式，各商业银行可能无法采取统一的方式进行处理，造成的社会影响将有所差异。
二、相关建议（一）建立由上而下的核实协作机制，提高工作成效。
建议联合公安、军队、武警等相关部门由上而下建立疑义信息核实协作机制。
因大部分个人身份证件的核实需要公安部门的协助，建议总行尽快联系协调公安部，出台更易于基层银行核实操作的措施，并由公安部进行上而下地全面部署，减轻基层人民银行及商业银行与当地公安部门单向沟通的压力。
关于军队、武警证件，这涉及其不同系统的不同部门，相对较为复杂，由上而下建立协作机制，有利于地方商业银行有效开展相关证件的核实工作；鉴于现阶段军人、武警等大部分都已经取得了居民身份证，建议可以直接要求其提供居民身份证进行辅助核实，以最高效率、最低成本推进个人存量账户的核实工作。
（二）出台具体的操作细则，增强指导性。
建议进一步细化指导意见，对实际中可能出现的问题出台具体的操作方案，以便基层商业银行在实际工作中以统一的核实手段、统一的核实要求、统一的假名（匿名）账户处置方式平稳推进该项工作。
（三）制订统一的宣传资料，加大社会宣传。
建议由上而下建立宣传协作机制，下发统一的宣传资料，统一通告的宣传内容，便于基层商业银行开展个人存量账户身份信息核实工作时，以统一的口径向广大客户进行宣传、解释，扩大该项工作的正面影响，尽量减少对广大社会公众造成的负面影响。
做好存量个人人民币账户核实工作的若干建议2012-09-04来源：河南省农村信用社打印纠错关闭为有效遏制假冒名存款账户，预防腐败和诈骗等行为，人行开展了存量个人人民币银行存款账户，当前，存量个人人民币账户核实工作是农信社的重要工作之一，该项工作时间紧，任务重，如何减轻前台柜员负担，又能系统地做好存量账户核实工作，笔者有以下几点建议。
一、必须对存量账户进行合理分类。
根据人行要求，存量个人人民币账户的核实范围为2007年6月30日（含）之前开立的所有个人人民币银行存款账户及2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户。
对2007年6月份前开立的个人人民币账户，可分为三类：1、由于涉农补贴进行批量开折的账户，这几年，我省农信社全面代付了各项涉农补贴，进行批量发折时，很多账户没有选择身份证作为证件类型。
2、农信社综合业务系统上线时数据移植过来的账户，这类账户大多开立于实行账户实名制前，很多没有有效证件。
3、二代身份证换证导致产生的名字变更账户，很多客户在二代身份证换证时名字会发生变更，这就会产生联网核查不一致的情况。
对于2007年6月以后开立的开户证明文件非居民身份证账户。
可分为两类：1、开户证明文件为户口薄，由于综合业务系统实行客户管理模式，有部分客户进行开户时会出现身份证与名字不符的情况，部分前台客户无法使用身份证为证明文件进行开户，就选择了户口薄为证明文件进行开户。
2、法定的符合账户管理规定的开户证明文件进行开户，这类账户在农信社系统主要表现为户口簿（16岁以下客户使用），军官证等。
二、根据各类账户的不同情况制定不同的措施进行账户信息核查。
1、对批量开者的涉农补贴户，可由省中心从后台进行数据导出，针对这一部分账户，我们可以利用技术手段进行迁移，依托金燕福农卡进行批量更换或以折领卡，实行一户一卡，根据农村实际情况可以允许金燕福农卡卡折同开，这样既完成了账户信息核查，又发行了金燕福农卡，还解决了农户重复开折，一家人好几个存折的问题，降低了成本。
2、对数据移植过来账户可分为两种情况进行核实，一部分长期不动户，无法联系的客户，可暂时中止办理业务，核实后恢复。
一部分发生账户可在客户办理业务时要求客户提供证件进行核实，对于当时无法提供证件的客户办理完本次业务后可暂停业务办理并提醒客户及时提供证件，核实完毕可恢复办理。
3、对由于综合业务系统存在错误信息导致无法使用身份证开户的账户，要对前台柜员进行培训，要求前台柜员这种情况发生时一定要修改客户信息正确后再进行办理业务，严禁不更改客户信息使用户口薄为替代证件进行办理开户。
4、对其他合法但非身份证为证明文件的账户进行直接核实。
（新安联社李权）。