2020-2021年中国金融数据跨境流动监管政策报告
我国数据跨境流动治理成效、问题与完善建议
我国数据跨境流动治理成效、问题与完善建议李 俊 赵若锦 范羽晴（商务部国际贸易经济合作研究院，北京 100710）摘 要：数据跨境流动治理对优化营商环境、促进数字经济和数字贸易发展具有重要意义。
当前，全球数据跨境流动治理呈现强监管、碎片化等特征，各国都在有效维护数据安全和个人隐私保护的前提下，积极优化本国数据跨境流动监管。
鉴于我国数据跨境流动治理还存在数据跨境流动监管与发展数字贸易统筹不足、数据跨境流动监管方式单一、数据跨境流动监管政策助力优化营商环境的支持力度有待提升、数据跨境流动“朋友圈”有待拓展、特殊区域数据跨境流动监管政策创新不足等问题，本文提出建立数据跨境流动监管机构、完善数据跨境流动立法、建立数据跨境流动白名单机制、优化数字营商环境、探索建立数据跨境流动特殊区域监管政策等举措。
关键词：数据跨境流动治理；数字经贸规则；数字贸易中图分类号：F744 文献标识码：A文章编号：1006-1894（2023）06-0084-12随着数字经济的发展，跨境数据在促进跨国科技合作、支撑国际经贸活动、推动数据资源共享方面的作用愈发凸显。
根据全球管理咨询公司麦肯锡估算，数据流动量和GDP之间存在正向相关性。
预计到2025年，全球数据流动将创造11万亿美元的GDP增量。
此外，根据经济合作与发展组织（OECD）的测算，平均而言，数据流动引致的国民经济各行业利润增长率约为10%。
这种利润创造在数字平台、金融等新模式新业态下效果更突出，可能达到32%的增长。
跨境数据规模的增长和重要性的提升促使数据跨境流动治理成为全球数字治理和经贸规则制定的重要领域。
但由于数字经济发展水平差异及关注点不同，各国在数据跨境流动治理方面存在较大差异，全球数据跨境流动规则出现碎片化趋势。
国家互联网信息办公室发布的《数字中国发展报告（2022年）》显示，2022年，我国数据产量达8.1ZB，同比增长22.7%，占全球比重达10.5%，位居世界第2位；我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第2位，数字经济成为稳增长、促转型的重要引擎。
2024年公需科目培训考试题库及答案(通用版)
2024年公需科目培训考试题库及答案（通用版）2024年公需科目培训考试题库及答案（通用版）单选：（）正在成为科学技术研究的典型特征。
A.数据精细型B.数据密集型C.数据分散型D.数据智能型答案：B单选：（）安全的主要功能是发现异常、跟踪溯源、反制、威慑。
A.边界B.终端C应用D.舆情答案：A单选：（）不属于智慧康养平台的体系化优化方向。
A.路程规范化B.可支付体系C.品牌化D.连锁化答案：A单选：（）的心灵是敏感的，准备接受一切美好的东西。
A.青少年B.少年儿童C.青年D.中年答案：B单选：。
的主要目标是力争实现我国数字经济治理体系更加完善。
A.2025年B.2030年C.2035年D.2050年答案：A单选:•（）发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。
A.绿色经济B.农业经济C.数字经济D.工业经济答案:C单选：（）负责指导做好“大思政课”全媒体宣传工作。
A.国家文物局B.生态环境部C.中央网信办D.国家卫生健康委答案:C单选：（）集成分布式网络、加密算法、智能合约等多种技术，基于不易篡改、可追溯等特点，有望解决数字空间的信任和安全问题，推动互联网从传递信息向传递价值变革，重构数字产业体系。
A.数字挛生B.虚拟现实C.5GD.区块链答案：D单选：。
集中体现了一个国家基于文化而具有的凝聚力和生命力，以及由此产生的吸引力和影响力。
A.文化软实力B.文化向心力C.文化影响力答案：A单选：（）就是计算能力，指的是数据的处理能力。
A.超局清视频B.虚拟现实C.IPV6+D.算力答案:D单选：（）决定着发展的动力，进而决定着发展速度、效能和可持续性。
A.创新B.协调C.绿色D.开放答案：A单选：（）马克思主义理论区别于其他理论的显著特征。
A.社会性B理论性C.实践性D.科学性答案:c单选：（）年，国务院学术委员会、教育部批准设立国家安全学一级学科，并纳入新设立的交叉学科门类，这是国家安全学建设的又一个里程碑。
2021年以来数据治理相关的政策法规
2021年以来，数据治理政策法规的重要性愈发凸显。
随着全球数字化进程的加速，数据已经成为国家经济和社会发展的重要资源。
数据的价值日益凸显，但与此数据安全和隐私保护等问题也备受关注。
各国纷纷出台了一系列数据治理相关的政策法规，以规范数据的采集、存储、处理和共享，保障数据安全和隐私保护。
在我国，2021年以来，数据治理相关的政策法规不断完善，形成了一系列重要文件和标准。
其中，最具代表性的是《个人信息保护法》的颁布实施。
这部法律的出台填补了我国个人信息保护的立法空白，为个人信息的收集和使用提供了详细的法律规范。
与此我国还颁布了《数据安全法》、《网络安全法》等一系列数据治理相关的法律法规，为数据的安全和合规使用提供了制度保障。
在美国，数据治理方面的政策法规也在不断调整和完善。
特别是在个人隐私保护方面，美国各州纷纷出台个人数据保护法，以保护公民的隐私权。
欧洲的《通用数据保护条例》（GDPR）也对全球范围内的数据治理产生了深远的影响，促使各国审视自身的数据保护制度。
数据治理政策法规的制定和实施，对于促进数字经济发展、维护国家安全和社会稳定具有重要意义。
然而，政策法规的制定仍面临着一些挑战。
全球范围内的数据流动日益频繁，跨境数据传输成为了一项重要的议题。
如何在数据流动的同时保障数据安全和隐私保护，是一个亟待解决的问题。
新兴技术的快速发展也给数据治理带来了挑战，例如人工智能、区块链等技术的应用给数据的合规使用带来了新的问题。
个人对于数据治理的个人观点和理解是，数据治理政策法规的制定是当前数字化社会的必然要求。
不仅需要规范数据的使用，更需要平衡数据的开放和安全。
在制定政策法规的过程中，需要充分考虑到经济发展、社会需求和个益的平衡，促进数据的合理利用。
政府、企业和个人也需要共同承担数据安全和隐私保护的责任，形成多方参与、共同治理的格局。
2021年以来，数据治理相关的政策法规在全球范围内都受到了关注，并取得了一些积极的进展。
我国金融服务业对外开放及其风险防控研究
我国金融服务业对外开放及其风险防控研究作者：全毅薛同锐来源：《贵州省党校学报》2022年第04期摘要：近年来，中国积极融入国际金融服务市场，有序开展资本项目可兑换、稳步推进人民币国际化进程、全方位推动对外开放、全面履行开放承诺，取得的成绩有目共睹。
扩大金融业对外开放既是行业发展的自身需要，也是在国际国内双循环背景下的时代需求。
本文在梳理了我国金融服务业开放沿革后，分析我国金融服务业开放进程中面临的挑战、压力与风险，针对金融业风险防控能力建设提出具体政策建议。
关键词：金融服务业;对外开放;风险防控中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009 - 5381（2022）04 - 0089 - 09一、我国金融服务业对外开放的历史回溯1978年，中国金融服务业踏上对外开放征程。
40多年来，金融产品从简单到复杂，金融服务从局部到全面，我国金融业取得了跨越式发展，外资银行保险机构在华投资力度不断加强，经营规模不断扩大。
根据银保监统计数据，截至2021年上半年，在华外资法人银行共计41家，分行115家，代表处139家，总资产3.73万亿元;外资保险机构共计66家，代表处85家，专业中介机构17家，总资产1.94万亿元。
本节对改革开放以来中国金融业对外开放的主要法律法规进行梳理，将其分为4个阶段。
第一阶段为1978年至1992年，是金融业对外开放的起步时期。
在这一时期，中国主要通过货物贸易活动实现对外经济往来，有关金融业对外开放的政策法规相对较少。
随着深圳、珠海、厦门、汕头经济特区的设立，各类外资机构陆续进入中国设立营业网点。
与此同时，资本市场对外开放同步开启，1992年中国证券登记结算有限责任公司发布了《深圳市人民币特种股票投资者开户暂行规则》，B股试点的开启，标志着中国证券交易正式走出国门。
境内企业可以在境外市场进行股票债券融资，极大地扩展了企业的资金来源，丰富了企业的股本构成。
整体而言，这一阶段我国的外汇和境外资本都处于短缺状态，但是充足的劳动力供给吸引了不少外资机构的青睐，为金融业开放奠定了扎实的基础。
2021年以来数据治理相关的政策法规
2021年以来数据治理相关的政策法规2021年以来，数据治理相关的政策法规备受关注。
随着数字化时代的到来，数据安全和隐私保护变得愈发重要。
在这样的背景下，各国纷纷出台了一系列数据治理的相关政策法规，以保护个人隐私，规范数据流动，促进数据创新和发展。
第一、 2021年以来数据治理相关的政策法规的背景2021年以来，全球各国对数据治理的重视程度日益增加。
特别是在数字经济快速发展的背景下，数据已经成为了一种新的资源，数据的流动和利用对于经济发展有着至关重要的作用。
然而，数据安全和隐私保护等问题也愈发突出，因此各国纷纷出台了相关政策法规。
第二、2021年以来数据治理相关的政策法规的国内现状在我国，政府高度重视数据治理，提出了一系列政策法规来规范数据的收集、存储和使用。
比如《数据安全法》的出台，明确了个人信息的保护范围和标准，规定了数据处理的合法性和正当性。
还出台了《个人信息保护法》，加强了对个人信息的保护，规范了数据的使用和流动。
这些政策法规的实施，为数据治理提供了有力的法律保障。
第三、2021年以来数据治理相关的政策法规的国际影响除了国内政策法规的制定，国际间也在加强数据治理的合作和交流。
欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）的实施，对跨境数据流动和个人信息保护提出了严格的规定，推动了全球数据治理标准的提高。
各国之间的数据安全合作和信息共享，也促进了全球数字经济的发展和合作。
第四、我的观点及总结从以上内容可见，2021年以来数据治理的相关政策法规在国内外都备受关注，其对于个人隐私保护和数据流动的规范起到了重要作用。
也推动了数字经济的发展和数据创新。
然而，在实施过程中，还需要更多的实践和经验积累，以满足不断发展的数字经济需求。
希望未来各国能加强合作，共同推动数据治理政策法规的持续完善，为全球数字经济发展提供更有力的支持。
随着全球数字化时代的到来，数据治理相关的政策法规备受关注，逐渐成为各国政府关注的焦点。
中国央行跨境融资新规全文
中国央行跨境融资新规全文近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。
该办法将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，并规定自然人以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。
下面就一起来看看求学网范文网小编整理的中国央行跨境融资新规全文吧。
中国人民银行关于扩大全口径跨境融资宏观审慎管理试点的通知据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，为把握与宏观经济热度、整体偿债能力和国际收支状况相适应的跨境融资水平，控制杠杆率和货币错配风险，实现本外币一体化管理，中国人民银行在总结前期区域性、地方性试点的基础上，扩大全口径跨境融资宏观审慎管理政策试点。
现将有关事项通知如下、一、本通知所称跨境融资，是指境内机构从非居民融入本、外币资金的行为。
本通知适用注册在中国(上海)自由贸易试验区、中国(广东)自由贸易试验区、中国(天津)自由贸易试验区、中国(福建)自由贸易试验区(以下统称自贸区)的企业(以下称试点企业)，以及27家银行类金融机构(以下称试点金融机构)。
本通知适用的试点企业仅限非金融企业，且不包括政府融资平台和房地产企业。
二、中国人民银行根据宏观经济热度、国际收支状况和宏观金融调控需要对跨境融资杠杆率、风险转换因子、宏观审慎调节参数等进行调整，并对试点金融机构跨境融资进行宏观审慎管理。
国家外汇管理局对试点企业跨境融资进行管理，并对企业和金融机构进行全口径跨境融资统计监测。
中国人民银行和国家外汇管理局之间建立信息共享机制。
三、建立宏观审慎规则下基于微观主体资本或净资产的跨境融资约束机制，试点企业和试点金融机构均可按规定自主开展本外币跨境融资。
试点企业和试点金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额(指已提用未偿余额，下同)，风险加权余额不得超过上限，即、跨境融资风险加权余额跨境融资风险加权余额上限。
跨境融资风险加权余额=本外币跨境融资余额*期限风险转换因子*类别风险转换因子+外币跨境融资余额*汇率风险折算因子。
2021年全球部分国家及中国金融科技相关政策
2021年全球部分国家及中国金融科技相关政策一、部分国家针对新技术风险的最新监管政策科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。
金融与科技深度融合成为全球趋势，深刻改变金融服务市场格局，对传统商业模式和监管规则提出新挑战。
随着新技术在金融领域应用的不断深化，算法缺陷、技术失控、信息篡改泄露等新技术风险及其带来的金融安全问题，已经得到越来越多的重视和关注。
加强科技与金融的结合，不仅有利于发挥科技对经济社会发展的支撑作用，也有利于金融创新和金融的持续发展。
2021年以来，各国金融监管部门不断强化金融领域新技术应用风险防控的监管政策，从技术、业务和主体等多个方面细化监管政策，明确各方责任。
在新技术风险的监管方面，各国持续加强国内金融数据安全顶层设计与立法工作，推动金融数据安全标准制定，并设立第三方数据安全服务机构，强化对金融机构数据安全能力的第三方风险评估和漏洞检测。
从金融数据保护方向来看，也成为国际协同监管重点。
美国在金融数据监管方面采取“宽进严出”政策，限制国内公民个人金融信息跨境流出。
欧盟制定《一般数据保护条例》(GDPR)，对金融数据跨境传输进行严格管控。
二、中国金融科技行业相关政策法律法规1、强调金融科技稳妥发展，明确金融业务要持牌经营金融科技是技术驱动的金融创新，技术为手段，目标和利源仍在金融。
金融科技自20世纪80年代兴起，经历金融信息化、互联网金融、金融与科技深度融合三大阶段。
近年来,随着大数据,人工智能,区块链,云计算,5G等技术的快速发展,金融科技以低成本,高效率的服务方式,对中国金融发展的规模和结构产生重大的影响。
传统金融机构对于科技的重视程度不断提升，发展战略从“科技赋能”向“科技引领”升级。
跨境数据流动治理的中国方案——以《数据安全法(草案)》为视角
长春理工大学学报（社会科学版）Journal of Changchun University of Science and Technology （Social Sciences Edition ）第34卷第2期2021年3月Vol.34No.2Mar.2021跨境数据流动治理的中国方案——以《数据安全法（草案）》为视角陈家宁，张建文（西南政法大学民商法学院，重庆，401120）［摘要］跨境数据流动已成为信息全球化的重要部分，各国都在加紧制定各自的跨境数据流动规则。
欧盟以立法主导，力图推进单一数字市场；美国利用“长臂管辖”维持数字市场的信息优势；俄罗斯秉承严格的本地化政策，限制数据跨境流动。
然而，全球跨境流动政策并不协调，存在数字霸权主义和本地化过严的问题。
在此背景下，我国《数据安全法（草案）》在保障数据安全的前提下，强调数据流动与国际合作，但仍未缓解我国数据本地化程度过高、国际治理参与度较低的问题。
因此，应当在保障国家数据安全的基础上，建立跨境数据流动监管机构和多元化的数据分级分类标准，形成内外联动的跨境数据治理机制，同时积极开展国际合作，引领全球跨境数据流动的规则制定。
［关键词］跨境数据流动；隐私盾协议；数据分级分类；《全球数据安全倡议》［中图分类号］D913［文献标志码］A［基金项目］2019年西南政法大学学生科研创新项目“政府公共数据的公用性实现机制研究”（2019XZXS-032）［作者简介］陈家宁（1995-），女，硕士研究生，研究方向为民法学、信息法学。
张建文（1977-），男，博士，教授，博士生导师，研究方向为民法学、比较私法、信息法学。
跨境数据流动的含义主要包括两种：一种是数据跨越国界的传输、处理与存储；另一种是数据仍在本国境内，但能够被境外主体进行访问。
［1］在信息全球化的时代，数据不仅是新的生产要素，更是国家的重要战略资产。
数据流动是数字经济发展的关键要素，数据的跨境流动会产生巨大的经济价值，与此相对，也会带来数据安全问题。
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2020-2021
中国金融数据跨境流动监
管政策报告
前言 PREFACE
备受关注的金融数据跨境流动
随着改革开放的不断深入，中国经济与世界经济之间的联系越来越密切，尤其是2001年中国加入世界贸易组织后，中国融入经济全球化的步伐加快，中国企业与居民与世界各个国家与地区的贸易与交往日趋频繁，其从事跨境经济活动所产生的数据往往是跨越国界的。
金融是经济的血脉，越来越多的跨境贸易等经济活动随之也带来了对跨境金融的强烈需求。
而提供金融服务的金融机构，一方面在提供金融服务时，期望能够获得客户的各类相关数据为其获取客户、经营决策提供支持，另一方面，出于合规管理的需要，也需要数据履行相关的义务。
同时，洗钱等金融犯罪活动也由于科技的发展以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化，各国监管机构之间也很自然的在数据交换方面有着强烈的诉求。
因此，从业务、合规、监管三方面看，金融数据跨境流动必不可少。
另外，金融数据的跨境流动在带来便利的同时，也潜藏着一系列风险。
金融数据与个人隐私及企业合法权益、公共权益乃至国家安全紧密相关，数据的跨境流动也必然意味着风险的复杂化、扩大化及不可控倾向。
为了应对上述数据跨境需求与风险控制之间的矛盾，保护金融数据安全，实现风险可控，在金融数据的跨境流动方面，我国立法者及金融监管部门多年来进行了大量的积极探索，近年更是愈加频繁，2015年至2020年关于与金融数据跨境流动有关的文件数量是2000年至2015年所出台文件数量总和的两倍还多（如下图）。
从这些规范性文件中，我们梳理出了两条监管思路，一是金融行业监管部门的数据跨境规制体系，二是《网络安全法》的数据跨境规制体系。
图表 1：数据跨境传输有关规范性文件数量
目录 CONTENTS
金融行业监管部门数据跨境规制体系01纵向分析 02监管层次1：数据本地化的要求02监管层次2：数据出境要求06监管层次3：数据保密要求09监管层次4：其他数据跨境活动要求13
横向分析 14《网络安全法》数据跨境规制体系17主体：关键信息基础设施运营者（CIIO）17客体：个人信息/重要数据 22要求：安全评估 27《网络安全法》数据跨境规制体系小结 28结语29参考文章30附录31相关规范性文件31
金融行业监管部门数据跨境规制体系
根据我们对金融行业监管部门数据跨境流动方面的规范性文件的检索
和分析，我们将金融行业的监管分为四个层次，分别为：数据本地化的要
求、数据出境的要求、数据保密要求以及其他数据跨境要求。
下文将进行
纵向、横向的交叉分析和要点提示，以期能为金融机构从业者提供内部
数据治理及数据全球化部署这一“必修课”提供参考和帮助。
图表 2：不同类别的规范性文件数量
01
纵向分析
监管层次1：数据本地化的要求
1.1数据本地化要求条文梳理
02
6
7
8
9
10
11
12 03
13
14
15
16
04
1.2数据本地化要求要点提示
1.2.1数据本地化可以理解为对数据信息的境内存储要求，通过要求相关数据信息在某国家或区域范围内进行存储，来实现对特定数据信息相对独立自主的占用、处理、管理效果。
1.2.2数据本地化的要求并非近年才有。
通过上表我们可以看到，2006年银监会在《电子银行行业务管理办法》中，已就中资银行的相关运营系统和服务器做出了设置在境内的要求。
除金融数据以外，我们还检索到1982年《关于对外合作开采海洋石油资源资料管理的规定》中要求“运往国外的原始资料，在复制或使用完毕后，应及时运回中国境内保存”。
也即，在数据信息的跨境流动还未像当下如此便捷和频繁的时期，国家已对特定数据信息做出了本地化的要求。
1.2.3数据本地化不仅针对数据信息还针对数据信息的载体。
比如，上表中《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》中的数据本地化客体是“个人金融信息”，但《电子银行业务管理办法》、央行上海分行《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作有关问题的通知》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等文件都对相关金融机构或第三方支付机构的运营系统/业务处理系统/存储数据设备这类数据信息的载体做出设置在境内的要求。
1.2.4数据本地化存储的方式一般包括境内物理服务器或云服务器。
在“数据上云”越来越普遍的当下，我们也应关注到如果使用云服务存储数据信息应当如何应对数据本地化的要求。
尽管目前我们还未检索到对“境内存储”的存储方式作出明确规定的金融行业监管规范性文件，但从2018年8月《国务院办公厅关于加强政府网站域名管理的通知》中提出的，对于“自行建设运维的政府网站服务器不得放在境外；租用网络虚拟空间的，所租用的空间应当位于服务商的境内节点”我们可以分析出，如果相关数据信息有境内存储要求，且企业选择云服务器进行存储的情况下，应当注重选择服务商境内节点所提供的云服务。
05
监管层次2：数据出境要求
2.1数据出境要求条文梳理
06
2.2数据出境要求要点提示
2.2.1对于个人金融信息出境的要求逐步明确。
对比上表中规范性文件对于个人金融信息出境的限制要求，我们可以看到如下图中的变化。
一方面对于个人金融信息出境的限制不再一刀切，将金融机构跨境开展业务的需要纳入跨境传输监管的考量因素之中；另一方面，出境的条件要求逐渐增多，以严格把控个人金融信息跨境传输可能出现的风险。
075
6
7
8。