财务自由计划-2020年1月8日

财务自由计划-2020.1.9

（简单7步通向财务自由：成功检查清单）

第1步：欢迎来到丛林：储蓄

1.要成为一个投资者，而不只是一个消费者，你下定决心了吗？√

2.要承诺将一个具体比例的收入储蓄起来，这些钱放入你的自由基金不得取出，你承诺了吗？√-一年1万元。

第2步：成为内行：炒股只买指数基金

（1）任何一个10年，公募基金战胜市场的比例（或者跑赢它们业绩基准的比例）有多大-很小，不到5%？

（2）购买指数基金最好，能战胜96%的个人选股收益。

第3步：梦想的价格

要实现你的财务梦想，实际需要的财富数字究竟是多少，你搞清楚了吗？你真正需要积累多少财富才能获得财务安全、财务独立、财务自由，你算好了吗？

不必工作，被动收入（储蓄利息和投资收益）足以维持现在的生活方式！

财富规模为投资资产（股票、房产、债卷、存款等）折合现金数量。

年被动收入=财富规模*年化收益率（按4%计算）

实现财务梦想需要的年限=每月定额存款（或投资），按平均年化收益率（4%

累积到对应财务规模需要你年数

“72法则”估算投资翻倍年数=72除以你的投资收益率。

比如你现在有250万元（等额资产或现金），你的投资收益率或存款利率是4%，则实现财富翻番，达到500万需要：18年=72/4。

财务安全----被动收入18万元/年，对应财富规模为450万元

1.房租或者房贷：每月_8000元；

2.食物，日用品：每月_5000元；

3.水费、电费、天然气费、电话费：每月_1000元；

4.交通：每月_1000元；

5.保险：每月____元；

6.合计：每月__15000元；

7.年度基本开支：每年___180000元.

财务独立----被动收入31.2万元/年，对应财富规模为780万元

1.你现在每个月服装费的一半：每月__1000元；

2.你现在每个月吃饭和娱乐费用的一半：每月__10000元；

3.你现在每个月放纵一把和奢侈一把的费用的一半：每月__元；

4.每个月增加活力需要的额外收入的一半：每月__元；

5.每个月要保持财务安全需要的收入，加在一起：每月_15000元；

6.为了保持财务活力所必需的每月收入总额：每月__26000元；

7.保持财务活力所需要的年收入：每月_26000元×12=每年31.2万元。

财务自由---被动收入85万元/年，对应财富规模为2125万元

1.梦想A-召集家族聚会：20000元/月

2.梦想B-资助亲戚朋友：20000元/月

3.社会捐赠：5000元/月

4.实现财务独立所必需的月收入：26000元/月

5.实现财务自由所必需的月收入合计：71000元/月

6.实现财务自由所必需的年收入：_85万元/年

财务绝对自由---被动收入625万元/年，对应财富规模为1.56亿元

1.购买别墅5000万元，贷款利率5%，还款及费用：25万/月

2.购买菜园休闲2000万元，利率5%，还款及费用：20万元/月

3.实现财务自由需要的月收入：7.1万元/月

4.实现绝对财务自由的月收入：52万元/月

5.实现绝对财务自由的年收入：每年=52*12=625万元

按照保守、中庸、激进计划，分别需要多少年能够实现财务梦想。

实现财富梦想需要努力的时间

年化收益率4%,无论房产租金还是理财基金，应该不难达到，总之要投资。

第4步：选择最有效的投资决策

资产配置-分散投资：（不把所有鸡蛋放在一个篮子里）

总体投资中“安全/安心水桶”与“风险/成长水桶”及梦想水桶“所占百分比：年轻激进：60∶40；

年老稳健：70∶30；

安全/安心水桶-储蓄、债卷、国债、黄金、保险

风险/成长水桶-股票、期货、房产、创业

梦想水桶-从风险/成长水桶突然行大运赚大钱时拿出来一部分暴利填入

有条件的话，梦想要及时完成。

第5步：只赚不赔终身收入计划-投资组合与年金

1.全季节投资组合（瑞·达利欧）：

第一，30%的资产在股票上。（可以买股票指数

基金，比如标准普尔500指数基金，或者其他

指数基金。）股票的风险（即波动性）程度要

比债券高3倍。

第二，长期国债。15%中期国债（期限是7~10

年），40%长期国债（期限是20~25年）。

用更多的债券才能抵消股票的波动性。”

第三，7.5%的黄金和7.5%的大宗商品。能在快

速通货膨胀形成股债双杀时，得到弥补。

最后，组合必须再平衡。意思是说，当某一块

资产表现很好时，你必须卖掉一些，把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。再平衡，至少要每年做一次。

2.即期年金和延期年金（相当于买收入保险，目前大陆没有）：

选择哪种年金取决于现处于哪个人生阶段

即期年金就是先一次性付给保险公司一大笔钱，马上就可以按月定期领取收入。即期年金最适合那些到了退休年龄或者超过退休年龄的人来使用，退休了需要收入，马上可以定期领取收入。简单地说，即期年金能够战胜所有其他备选金融工具，为你提供一份有保障的终身收入，它只靠一点就能完胜——这个概念被称为“死亡率加成”（mortality credits）。因为有很多人购买了即期年金，其中一些人死得早，而有些人会活很长时间。通过把所有人的风险合并到一个大池子里，那些购买了年金且活得时间更长的人就得到了更多好处，因为那些死得早的人有些钱没有来得及领取，按照保险合同，就留给那些活得长的人了。

延期年金：它意味着把钱交给保险公司，可以是一次全部交完，也可以用几年分