2021年银行个人信贷业务培训总结
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结一、培训班概述银行个人信贷业务培训班自开班以来，得到了广大员工的积极参与和支持。
培训班旨在提升员工对于个人信贷业务的理论知识和实践操作技能，提高业务水平和服务质量。
经过多次授课和实操训练，取得了较好的培训效果。
二、培训内容1. 基础知识培训：分阶段进行个人信贷业务基础知识的教学，包括个人信贷相关政策法规、贷款申请流程、贷款品种及特点、信用评估方法等。
2. 案例分析讲解：通过真实案例分析，向员工介绍不同类型客户的信贷需求和解决方案，提高员工的综合分析和解决问题的能力。
3. 信用评估技巧培训：培训班邀请了专业信贷评估师进行授课，传授评估客户信用状况的方法和技巧，帮助员工准确评估客户信用风险。
4. 多元化产品培训：介绍银行个人信贷业务的各种产品，如个人消费贷款、住房贷款、车辆贷款等，让员工了解产品特点和应用场景，提供更加全面的贷款解决方案。
5. 法律风险培训：邀请法律顾问为员工讲解相关法律法规，提醒员工遵守业务操作规定，规避法律风险。
三、培训方法1. 理论授课：采用专业讲师进行理论知识培训，通过PPT、讲解等形式，向员工传授相关知识。
2. 实践操作：设置实际场景，让员工进行实践操作，进行案例分析评估、贷款审批等环节的模拟操作，帮助员工理解和掌握实际操作技巧。
3. 网络培训：借助在线培训平台，提供在线视频、培训资料等形式的网络培训，方便员工随时学习和回顾。
四、培训效果1. 知识掌握：通过培训班的学习，员工的个人信贷业务基础理论知识得到了巩固和提升，对于个人信贷产品和流程有了更深入的了解。
2. 处理能力：培训班的实操训练和案例分析讲解有助于员工掌握解决问题的方法和技巧，提高了办理个人信贷业务的能力。
3. 服务质量：培训班注重培养员工的服务意识和客户导向观念，加强沟通和协调能力，提升了员工在个人信贷业务中的服务质量和客户满意度。
五、改进措施1. 强化实践环节：加大实操训练的比重，提供更多真实案例和操作场景，让员工更好地掌握实际操作技巧。
信贷业务培训心得（3篇）
信贷业务培训心得在信贷业务培训中，我学到了很多关于信贷业务的知识和技巧。
这是我作为一个新人来说非常有价值的一次培训经历。
通过培训，我对信贷业务有了更深入的了解，并学会了如何应对不同的信贷场景和问题。
以下是我对信贷业务培训的心得体会。
首先，信贷业务培训让我对信贷业务有了全新的认识。
在培训过程中，我们学习了信贷业务的基本概念、流程和相关政策法规。
我了解到信贷业务是指银行和其他金融机构为借款人提供资金，以满足其各种经营和个人消费需求的一种业务。
在信贷业务中，借款人可以通过贷款或信用卡等方式获得资金，并根据合同约定的还款方式和利率进行还款。
在学习信贷业务的过程中，我对于信贷风险管理有了更深入的了解。
信贷风险是指在信贷业务中，由于借款人违约或其他原因导致银行无法收回贷款本金和利息的风险。
在信贷业务中，风险评估是非常重要的环节。
借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等都是风险评估的重要指标。
在风险评估的过程中，我们需要通过审查借款人的信用报告、资产负债表、现金流量表等来评估其信用状况和还款能力。
只有通过科学有效的风险评估，银行才能减少信贷风险，保护自身利益。
此外，信贷业务培训还着重强调了信贷产品的销售技巧。
在信贷业务中，销售是非常重要的一环。
我们学习了如何通过有效的销售技巧来吸引客户、推销信贷产品。
培训中，我们学习了如何了解客户需求，提供差异化的信贷产品，从而满足客户的需求。
同时，我们还学习了如何进行有效的沟通和谈判，提高自己的销售能力。
通过培训，我意识到在信贷业务中，与客户的沟通和关系建立非常重要。
只有与客户建立良好的关系，才能提高客户对信贷产品的接受度和信任度。
在整个培训过程中，我深刻体会到了信贷业务的复杂性和挑战性。
信贷业务需要我们具备专业的知识和技能，也需要我们具备良好的沟通能力和销售能力。
同时，信贷业务也需要我们具备良好的风险意识和风险管理能力。
在信贷业务中，我们需要准确判断借款人的信用状况和还款能力，以降低风险。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结今年银行个人信贷业务培训班于某月某日顺利结束，该培训班针对新进员工和有相关工作经验的员工进行了为期两周的培训。
一、培训内容总结本次培训班内容主要涵盖了个人信贷业务的基本理论、业务流程、审批标准和风险控制等方面。
培训内容全面、具体，运用实例和案例进行讲解，使学员们对个人信贷业务有了更深入的理解和掌握。
二、培训形式总结本次培训班采用了多种形式相结合的方式进行，包括理论讲解、案例分析、小组讨论、模拟操作等。
通过理论和实践相结合，使学员们能够灵活运用所学知识，更好地应对实际工作中的各种情况。
三、培训效果总结1. 知识水平提升：通过本次培训，学员们对个人信贷业务的基础知识和操作流程有了更全面的掌握，业务水平得到了明显提升。
2. 沟通能力提升：通过小组讨论和模拟操作，学员们的沟通能力和团队合作意识得到了锻炼和提高，能更好地与客户进行有效沟通。
3. 风险意识增强：培训班对个人信贷业务的风险控制进行了深入讲解，学员们的风险意识得到了增强，能够更好地识别和控制风险。
四、培训的不足与改进1. 培训时间较短：由于时间限制，培训班的持续时间较短，部分内容可能讲解不够充分，建议增加培训时间以提高培训效果。
2. 实践环节不够充分：培训班的实践环节主要是通过小组讨论和模拟操作进行，实际操作的机会有限，建议增加真实案例演练的次数，提高学员们的实践能力。
五、培训后的跟进工作培训班结束后，将对学员们进行相关跟进工作，包括通过实际案例进行分析讨论、定期的业务培训和知识考核等方式，进一步巩固和提高学员们的个人信贷业务知识和能力。
六、总结建议针对以上提到的不足与改进，建议未来在安排个人信贷业务培训班时，增加培训时间，加强实践环节的设计，并定期对学员们进行跟进和评估，以实现培训的最大效益。
建议根据学员的实际情况，将培训内容进行分层次、分类别培训，提高培训的针对性和个性化。
信贷业务培训学习心得体会（精选5篇）
信贷业务培训学习心得体会（精选5篇）信贷业务培训学习篇1我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。
自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。
我认为有以下几点体会;面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。
从1993年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。
而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。
这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。
起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。
”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。
思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。
我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。
通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。
那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。
这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。
在客户家，我作了后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。
由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。
”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。
无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。
经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
信贷培训干货总结范文(3篇)
第1篇一、前言信贷业务是金融行业的重要组成部分，对于推动经济发展具有重要意义。
随着金融市场的不断发展，信贷业务也在不断创新和升级。
为了提高信贷从业人员的业务水平，本文将对信贷培训的干货进行总结，以期为信贷从业人员提供有益的参考。
二、信贷基础知识1. 信贷业务概述信贷业务是指金融机构为满足企业、个人等客户的资金需求，以货币形式提供的各种融资服务。
信贷业务主要包括贷款、担保、承兑、信用证等。
2. 信贷产品分类（1）按贷款对象分类：个人信贷、企业信贷、中小企业信贷、农户信贷等。
（2）按贷款期限分类：短期贷款、中期贷款、长期贷款。
（3）按贷款利率分类：固定利率贷款、浮动利率贷款。
（4）按贷款方式分类：信用贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款等。
3. 信贷政策与监管（1）信贷政策：信贷政策是指国家为调节金融市场、优化信贷结构、防范金融风险而制定的一系列政策措施。
（2）信贷监管：信贷监管是指监管部门对金融机构信贷业务进行监督管理，以确保信贷市场的健康发展。
三、信贷流程1. 信贷申请（1）客户提出信贷申请，包括贷款用途、贷款金额、贷款期限等。
（2）金融机构对客户进行初步审核，确定是否受理申请。
2. 贷款调查（1）金融机构对客户的财务状况、信用状况、还款能力等进行调查。
（2）调查内容包括客户的收入、资产、负债、信用记录等。
3. 贷款审批（1）金融机构根据调查结果，对贷款申请进行审批。
（2）审批过程中，金融机构会综合考虑客户的信用风险、市场风险、操作风险等因素。
4. 贷款发放（1）金融机构与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
（2）客户按照合同约定，将贷款资金用于约定的用途。
5. 贷款回收（1）金融机构对客户的还款情况进行监控，确保贷款资金按时回收。
（2）如客户逾期还款，金融机构可采取催收措施。
四、信贷风险管理1. 信用风险（1）信用风险是指借款人因各种原因未能按时偿还贷款而给金融机构带来的损失。
（2）信用风险防范措施：加强客户信用调查、完善信贷审批制度、建立信用评级体系等。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结
培训内容涵盖了信贷业务的基础知识、风险管理、产品设计、流程操作、综合能力等
方面。
其中，信贷风险管理是培训的重点和难点，讲授内容包括了个人信用评估、贷前调查、贷后监管等方面，通过具体案例的分析和讨论，让我们深刻认识到风险管理对信贷业
务的重要性，也使我们在实践操作中更加谨慎和准确。
在课堂上，我们不仅学到了理论知识，还参加了模拟操作和实际应用的练习。
通过模
拟操作，我们能够更加清晰地了解信贷业务的操作流程和标准，提高了操作准确性和效率；实际应用的练习则让我们更加深入地理解了客户需求和信贷产品的匹配关系，提高了服务
能力和解决问题的能力。
此外，培训班还开展了一些有意义的课外活动，如行业交流会、客户拜访等，通过这
些活动，我不仅结识了同行业的同事和行业专家，还亲身参与了实际的业务流程和客户服
务过程，拓宽了自己的视野和职业发展空间。
在此次培训中，我深刻认识到了个人信贷业务对银行的重要性和挑战性，也更加明确
了自己的岗位职责和发展方向。
在今后的工作中，我将以更加积极的态度和更加专业的素养，为客户提供更加优质的个人信贷服务，努力实现银行和客户双赢的目标。
信贷经验培训总结范文(3篇)
第1篇一、前言随着我国金融市场的不断发展，信贷业务在金融体系中的地位日益重要。
为了提高信贷人员的专业素养和业务能力，我国各大金融机构纷纷开展了信贷经验培训。
本次培训旨在通过理论讲解、案例分析、实操演练等多种形式，使信贷人员深入了解信贷业务流程、风险控制及客户关系管理等方面知识，从而提升整体信贷服务水平。
以下是本次信贷经验培训的总结。
二、培训内容概述1. 信贷业务基础知识本次培训首先对信贷业务的基本概念、分类、特点等进行了详细介绍，使学员对信贷业务有了全面的认识。
2. 信贷业务流程及风险控制针对信贷业务流程中的各个环节，培训详细讲解了贷前调查、审批、放款、贷后管理等流程，并强调了风险控制的重要性。
3. 客户关系管理培训重点讲解了客户关系管理的重要性，以及如何通过有效沟通、了解客户需求、提供优质服务来维护客户关系。
4. 案例分析通过分析实际信贷案例，使学员深入了解信贷业务中可能遇到的问题和应对策略。
5. 实操演练本次培训设置了实操演练环节，让学员在实际操作中掌握信贷业务技能。
三、培训收获1. 提升了专业素养通过本次培训，学员对信贷业务有了更深入的了解，专业素养得到显著提升。
2. 丰富了实践经验案例分析及实操演练环节使学员积累了丰富的实践经验，为今后在实际工作中应对各种信贷业务问题奠定了基础。
3. 增强了团队协作能力在培训过程中，学员们互相交流、共同探讨，增强了团队协作能力。
4. 拓宽了视野本次培训邀请了业界专家进行授课，使学员们了解了信贷行业的发展趋势和前沿动态，拓宽了视野。
四、培训不足及改进措施1. 培训内容较为理论化本次培训主要以理论讲解为主，实际操作环节较少，导致学员在实际操作中可能遇到的问题得不到及时解决。
改进措施：在今后的培训中，适当增加实操环节，让学员在实践中掌握信贷业务技能。
2. 培训时间较短本次培训时间为期一周，时间较短，可能无法满足学员全面掌握信贷业务知识的需求。
改进措施：在今后的培训中，适当延长培训时间，确保学员充分掌握信贷业务知识。
信贷业务培训学习心得体会（三篇）
信贷业务培训学习心得体会在信贷业务培训学习的这段时间里，我深刻体会到了信贷业务的重要性和复杂性。
信贷是银行的核心业务之一，它既是银行获取利润的重要途径，也是推动经济发展的支撑力量。
通过学习和参与信贷业务培训，我对信贷业务的理论知识和实际操作有了更深入的了解和认识，并从中获得了很多宝贵的体会和经验。
首先，在理论知识方面，信贷业务培训让我对信贷业务的各个环节有了系统的认识。
我了解了信贷业务的基本流程，包括客户需求分析、授信审查、贷前准备、贷款发放和贷后管理等。
同时，我还了解了信贷产品的种类和特点，比如个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
这些理论知识的学习使我对信贷业务的整体框架有了清晰的认知，为将来实际操作提供了基础。
其次，在实际操作方面，信贷业务培训给我提供了很多实践机会。
通过模拟案例的分析和解决，我学会了如何进行客户需求分析和授信审查，如何制定合理的还款计划和评估贷款风险，如何进行贷后管理和催收工作等。
在实际操作中，我不仅需要将理论知识灵活运用，还需要注重细节和沟通能力。
实践中的问题和挑战让我不断调整思路和提升能力，培养了我主动解决问题的能力和团队合作精神。
此外，信贷业务培训还让我体会到了信贷业务的复杂性和变化性。
信贷业务需要对客户的信用状况、资金周转情况和还款来源进行全面的评估，需要掌握大量的专业知识和技能，需要综合考虑多种因素和风险，才能做出准确的判断和决策。
同时，信贷业务也面临着市场变化、政策调整和风险控制等外部因素的影响，需要及时调整策略和应对挑战。
这让我明白了信贷业务需要不断学习和实践的态度，只有保持敏感的眼光和持续的学习能力，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
最后，信贷业务培训也给我带来了很多思考和启示。
我认识到信贷业务是银行利润增长的关键，也是金融服务实体经济的重要支撑。
在经济转型和金融创新的背景下，信贷业务的发展面临着许多机遇和挑战。
作为信贷从业人员，需要不断提升自己的专业素养和服务能力，紧跟时代的步伐和客户的需求，为社会经济的发展做出更大的贡献。
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2021年银行个人信贷业务培训总结The work summary can correctly understand the advantages and disadvantages of the past work; it can clarify the direction and improve the work efficiency.( 工作总结)部门：_______________________姓名：_______________________日期：_______________________本文档文字可以自由修改2021年银行个人信贷业务培训总结6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。
现将培训情况总结报告如下：一、培训的主要内容本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。
（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。
近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。
目前的个人信贷业务种类主要有两大类：1、有抵押贷款产品，包括：（1）住房按揭贷款；（2）汽车贷款；（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；股票质押只能做五成，大多使用循环额度方式运作。
2、无抵押贷款产品，包括：（1）信用卡贷款；（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。
银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：第一，网点营销，这是产品销售的主阵地；第二，网络营销；第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务；第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。
（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品/服务：1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设mortgageone?账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额50％的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。
此外，客户每年还可以申请最多2次的还款假期，每次最长可达60天的暂延还款期。
当然，渣打对mortgageone?增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费500港元，手续费增加了银行收入。
与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。
2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。
通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。
对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；若存款额超过50％，则将以分层利率方式计算。
类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1＋1”户口等。
3、按揭贷款与保险产品的组合以中银（）于2月推出了“失业供楼保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达6.1％，直接打击居民买房意愿。
个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广。
中银（）就适时的推出了“失业供楼保障计划”组合产品，其实质是贷款与保险的组合，保险期为24个月，保费由开发商支付，以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款6个月。
4、按揭贷款与投资产品的组合恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户，设计按揭与投资产品的组合。
银行与客户约定，头三年客户还款的本金部分可以全部用于投资在指定的基金及股票上。
按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一样，只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分，则可以选择投放在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、理财产品等。
5、自定义还款方式的按揭产品汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要，在还款首三年内自定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金），或折扣供款方式（每个月仅归还应还额的70%～95%作为折扣供款额)，或自由组合上述两项还款方式，每项最少为期6个月。
此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。
6、高贷款成数的按揭产品以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时，按揭成数可以达到房产估值的95％，其中银行提供的按揭只能到70％，而额外的20％～25％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有手续由恒生银行一站式安排，其中银行对“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费。
在风险管理方面，强调5c的原则：第一，特性（character），即了解客户的还款意愿；第二，能力（capability），即了解客户的收入和其他结欠；第三，资产（capital），即了解客户的资产类别和价值；第四，抵押品（collateral），即了解客户的抵押品；第五，条件（conditions），即了解社会规则和法例，遵从银行的贷款政策。
（三）商业银行的伙伴营销近年来，商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。
所谓产品营销（productmarketing），是指20世纪60～70年代后期，银行通过产品研发与创新来满足客户的需求，表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要。
至20世纪80年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓，互相模仿的程度较高，产品缺乏显著差异性。
银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务，发展到服务营销（servicemarketing）阶段。
表现是银行开始注重服务过程，而不是产品本身。
恒生银行带头进行服务过程的改善，装修银行大堂，建设贵宾理财区，规范职员服装规范，其他银行纷纷模仿。
到20世纪90年代后期，汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提出了伙伴营销（relationshipmarketing，也称“关系营销”）的概念。
在伙伴营销阶段，银行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的，通过财富管理，协助客户达成人生目标。
因此，目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值，而是有目标的组织财富的合理配置与管理。
但是，伙伴营销是比较难操作的，关键问题是获知客户人生目标比较困难。
汇丰银行在这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变，以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”，对那些没有理财需要的客户采取分层利率定价和收取手续费等方式逐步进行分流。
通过价格的调整，实现了两个主要目标：一是淘汰客户，对于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群，以集中人、财、物等资源来服务“理财客户”。
目标客户的选择根据市场定位而随之改变，只有理财需求的客户（即：理财客户）才是汇丰的目标客户群。
要成为汇丰理财客户，必须要满足三个基本条件：（1）具有一定的财富水平；（2）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个目标；（3）客户要能够承担一定的风险，银行也鼓励客户去主动承担风险。
同时，银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上，丰富了保险类、投资类的产品体系。
银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品，同时也是经营者和产品设计者。
在完整的产品体系下，银行可以为理财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定风险并确保中长期的财富增长。
二、收获（一）经营理念超前资本市场高度发达，利率完全市场化，金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率，近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点，大力发展。
如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程，实施个人业务“一站式”服务；大新银行全力拓展个人信用卡市场等。
商业银行个人理财业务主要包括三大类，第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的财务顾问业务，第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。
个人信贷是个人金融业务的重要组成部分，由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比较高等特点，受到各商业银行的高度重视，成为其实现经营战略的重要途径。
在个人信贷业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”，第二类错误是“错过好的客户”。
传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误，这通常会导致犯了大量第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现第一类错误（但要将其控制在一定比例之内），同时尽量避免出现第二类错误。