银团贷款业务指引PPT教学课件

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机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷
款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过 代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开
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办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合
国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、 风险自担的原则。
第十二条银团代理行是指银团贷款协议签
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订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借
款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的 职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确 定
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。
第十三条代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业
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（六）协助代理行进行银团贷款管理；
（七）银团协议确定的其他职责。
第十条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少 于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的 份额原则上
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不低于50%。
第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，
银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销 和尽最大努力推销三种类型。
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。
第三章银团贷款发起和筹组
第十七条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：
（一）大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金
的融资；
（二）单一企业或单一
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项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的； （三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的； （四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融 资的。
第十九条牵头行应按照《商业银行授信工作尽职指引》
的要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在 此基础上与借款人进行前期
银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足
额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了 解掌握借款人的日常经

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营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通 报代理行。
第十六条担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷
款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物 转让、管理等工作的银行
银团贷款业务指引
第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动 银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务， 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华
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人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、 《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经 营贷款业务的银行和非银行金融
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成员将款项划到指定账户；
（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比
例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的 账户；
（六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督
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检查，并定期向银团贷款成员通报；
（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生 企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组 等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借
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款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专 项报告形式通知各银团贷款成员；
（八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团 贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；
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（九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关 系；
（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理 银团会议委托的其他事项等。
各地银行业
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协会可根据以上原则，结合本地区的实际情况，组织辖 内会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十八条银团贷款的发起由借款人或银行等提出。经借 款人同意或选定的牵头行，应与借款人谈妥
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银团贷款的初步条件，并出具载明这些条件的银团贷款 预约书。
第十四条代理行应勤勉尽责，因代理行行为过失
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或不作为导致银团利益受损，银团会议有权根据银团贷 款协议的约定更换代理行，并要求代理行对相关损失进 行赔偿。具体约定可在银团贷款协议等文件中载明。 第十五条银团参加行是指接受牵头行邀
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请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供 贷款的银行。
务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理
工作；
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三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资 金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银 团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款
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银行，是银团贷款的组织者和安排者。
第九条牵头行的主要职责是：
（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；
（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息 备忘录，并向潜
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在的参加行推荐； （三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件； （四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； （五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议；
授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的 权利、义务。
第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员 通常分为牵头行、代理
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行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内
部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应 职责。
第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银 团、负责分销银团贷款份额的
第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市 场秩序的自律工作
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，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关 银团贷款信息，制订行业相关公约等。
第二章银团贷款成员
第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷 款成员应按照“信息共享、
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独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自