再保险
《再保险基础知识》课件
合同独立性
再保险合同独立于原保 险合同，不受原保险合 同的影响。
比例性
再保险人承担的风险与 原保险人承担的风险按 一定比例分配。
固定性
再保险合同的条款在合 同有效期内保持不变。
再保险合同的形式
临时再保险合同
在一定期限内有效的再 保险合同。
固定再保险合同
在一定期限或条件下， 原保险人和再保险人可 以协商变更的再保险合 同。
按照再保险的对象，可以分为人身再保险和财产再保险。人身再保险是对人的生 命和身体进行风险保障的再保险，而财产再保险则是对财产和利益进行风险保障 的再保险。
再保险与原保险的关系
再保险是原保险的补充和延伸，通过再保险可以将原保险人 无法承担的风险进行分散和转移，提高整个保险体系的稳定 性和可靠性。
再保险与原保险相互依存、相互促进，共同构成了一个完整 的保险体系。原保险人通过再保险来分散风险，而再保险人 则通过承担原保险人的风险来获得收益。
详细描述
原保险人是直接为客户提供保险保障的人，再保险人是为原保险人提供风险保 障的人，第三方管理公司则提供相关的风险管理服务。
再保险市场的分类
总结词
再保险市场可以根据不同的标准进行分类，如按照业务类型可分为寿险再保险和非寿险 再保险。
详细描述
按照业务类型，可以将再保险市场分为寿险再保险和非寿险再保险。寿险再保险主要涉 及人身保险业务的再保险，而非寿险再保险则涉及财产保险、责任保险等业务的再保险
再保险费率的调整与影响因素
01
风险状况
原保险的风险状况是影响再保险费率调整的重要因素。如果风险状况发
生变化，再保险费率需要进行相应的调整。
02
市场环境
市场环境的变化也会影响再保险费率。例如，市场竞争状况、经济形势
保险中的再保险与分保解析
保险中的再保险与分保解析保险在现代社会中扮演着重要的角色，为个人和企业提供了必要的风险保障。
然而，在面对巨大风险和潜在损失时，保险公司也会选择再保险和分保来转移部分风险。
本文将对保险中的再保险和分保进行解析，以帮助读者更好地理解这两个概念。
再保险是指保险公司将部分风险转移给其他保险公司的行为。
通过再保险，原保险公司可以分散风险、保护资本金，并确保可以满足大规模损失的赔偿需求。
再保险通常分为传统再保险和可选再保险两种类型。
传统再保险是指按照约定将风险转移给再保险公司的保险形式。
原保险公司会根据自身的需要和风险承受能力，选择适当的再保险计划与再保险公司进行合作。
传统再保险通常采取“一对一”或“一对多”的方式，即一家再保险公司与一家或多家原保险公司签订再保险合同。
可选再保险则是指保险公司通过交易平台和电子交易方式进行的再保险。
可选再保险能够提供更大的灵活性和更广泛的选择，使保险公司能够根据具体情况自由选择再保险合同。
这种类型的再保险能够更好地满足保险公司的需求，减少运营成本，并提高市场竞争力。
与再保险不同，分保是指保险公司将受保险责任转给其他保险公司的行为。
分保通常在再保险之前进行，即原保险公司会将其中一部分风险转移给其他保险公司，再由再保险公司来承担剩余的风险。
分保的实施通常需要通过分保协议来明确双方的责任和义务。
在分保协议中，原保险公司与分保公司会约定分保比例、分保责任和分保费用等重要条款。
这些协议的签订可以确保原保险公司能够在面对巨大风险时，获得足够的保障与支持。
再保险和分保在保险领域中都起到了重要的作用，对保险公司和被保险人都具有积极意义。
通过再保险和分保，保险公司可以分散风险，确保能够承担大规模损失，提高保险公司的资本金实力和信誉度。
对于被保险人而言，再保险和分保可以使其获得更全面的风险保障，确保在面对灾害和意外事故时能够获得及时赔偿和支援。
综上所述，再保险和分保是保险行业中常见的风险转移方式。
第十一讲 再保险
0
溢 分保费
0
额 分摊赔款
0
0
900000
1400000
0
45%
56%
0
9000
14000
0
9000
56000
共计 50500 13 000
3500 7000
24000 58000
23000 65000
3.溢额再保险的特点 可以灵活确定自留额 比较繁琐费时
二、非比例再保险
是一种以赔款作为再保险当事人确定责任基础 的再保险业务方式。对于原保险人的赔款超过一 定额度或标准时，其超过部分由再保险人负责， 直至某一额度或标准。一般又称为损失再保险， 超损失再保险，第二危险再保险。
合同再保险有如下特点：
第一、对于分出公司和接受公司在合同范围内均具有 约束力。
第二，一般是不定期，或者期限较长，分保条件比较 优越。
第三，以分出公司某种险别的全部业务为基础，分出 公司不能挑选，以避免逆选择。
第四，当事人双方业务关系稳定，原保险人能够便捷 地转嫁危险责任；再保险人比较均衡地获得批量业务。
例如，有一成数再保险合同，每一风险单位的最高限额规 定为500万元，自留责任为45%，分出责任为55，则合同双 方的责任分配如表1所示。
表1
成数分保责任分配表
单位：万元
保险金额 80 200
自留责任45%
36 90
分出责任55%
44 110
其他 0 0
500
225
275
0
600
225
275
100
2.责任、保费和赔款的计算
三、预约再保险
预约再保险是介于合同再保险与临时再保险之 间的一种再保险安排。
了解保险中的再保险和分保业务
了解保险中的再保险和分保业务保险是现代社会中一种非常重要的金融工具，通过保险机构承担风险转移的功能，为个人和企业提供了重要的保障。
然而，保险机构在保险业务中承担的风险也是巨大的，为了分散和管理这些风险，再保险和分保业务应运而生。
一、再保险业务再保险是指保险机构将自己承担的风险再次转移给其他专业再保险机构的行为。
具体而言，保险公司可以将其承保的保单风险转移给再保险公司，再保险公司承担一部分或全部的风险，并向保险公司支付相应的再保险费。
再保险业务可以帮助保险公司分散风险，降低合规资本要求，保护资产和利润。
再保险可以分为两种类型：比例再保险和超额再保险。
1. 比例再保险比例再保险是指保险公司将其承保的一部分风险按照一定比例转移给再保险机构。
比例再保险可以分为定额比例再保险和比例分输再保险。
定额比例再保险是指保险公司将其承保的一定金额的风险按照一定比例转移给再保险公司。
比例分输再保险是指保险公司与再保险公司商定，将承保的风险根据一定比例分摊。
2. 超额再保险超额再保险是指保险公司在超过某一承保限额之后将风险转移给再保险公司。
超额再保险通常是以超额责任或超额协议的形式存在。
二、分保业务分保是指再保险公司将其承保的一部分风险转移给其他再保险公司或机构的行为。
再保险公司通常会与其他再保险公司合作，以共同分担承保的风险。
分保业务通常会涉及到多个再保险公司之间的合作。
分保业务的核心是合作和互助，再保险公司通过共同分担风险，提高承保能力和资本实力。
三、再保险和分保业务的意义再保险和分保业务在保险行业中具有重要的作用和意义。
首先，它们可以帮助保险公司有效管理风险，分散风险集中度，保护公司的资产和利润。
其次，再保险和分保业务可以提高保险公司的承保能力，为公司业务的拓展提供有力的支持。
再保险和分保业务还可以促进不同保险机构之间的合作与共赢，提高整个保险行业的稳定性和可持续发展。
总结：再保险和分保业务是保险行业中非常重要的环节，它们帮助保险公司有效管理风险、降低合规要求、保护资产和利润。
保险行业的再保险
保险行业的再保险保险行业中的再保险是一项重要的金融交易活动，旨在帮助保险公司减少由于风险事件导致的巨额赔付风险。
再保险市场为保险公司提供了一种风险转移的方式，以避免过于集中的风险暴露，改善其资本充足性，并确保行业的稳定运行。
本文将探讨再保险的概念、作用以及一些常见的再保险形式。
再保险是指保险公司将部分风险向其他保险公司转移的过程。
在该交易中，被保险公司成为再保险公司的客户，而再保险公司则为被保险公司提供保险服务。
这种风险转移的方式对于被保险公司非常重要，因为它们可以避免面临由于灾难性事件导致的大额赔付风险。
再保险市场通常由专业的再保险公司组成，它们以收取保险费的方式提供再保险服务。
再保险在保险行业中起到了至关重要的作用。
首先，再保险帮助保险公司控制风险。
保险公司接收大量风险并根据风险评估制定相应的保险费率。
然而，当灾难性事件发生时，保险公司可能面临巨额赔付，超出了其可承受的范围。
通过再保险，保险公司可以将部分风险转移给再保险公司，从而降低其自身承担的风险。
其次，再保险有助于改善保险公司的资本充足性。
根据监管要求，保险公司需要保持一定的资本储备以确保其支付能力。
然而，如果保险公司面临大额赔付风险，其资本可能会出现不足的情况。
通过购买再保险，保险公司可以将一部分风险转移给再保险公司，同时减少自身资本的压力，确保满足监管要求。
再保险市场提供了多种形式的再保险合约，以满足不同保险公司的需求。
一种常见的再保险形式是超额再保险。
在超额再保险中，再保险公司承担保险公司超过一定限额的风险。
这种形式的再保险通常用于保护保险公司免受罕见高风险事件的影响。
另一种常见的再保险形式是比例再保险。
在比例再保险中，再保险公司按比例分担保险公司的风险。
例如，保险公司可以与再保险公司达成协议，按照60:40的比例分割风险。
这种形式的再保险适用于风险较高的业务，例如自然灾害保险。
除了超额再保险和比例再保险，还有其他一些再保险形式，例如索赔再保险和巨灾再保险。
保险业中的再保险什么是再保险及其作用
保险业中的再保险什么是再保险及其作用再保险，是指保险公司将其承保的风险再次分散和转移给其他保险公司，以分担其承担的风险的一种保险形式。
再保险作为保险业中的重要组成部分，扮演着风险分散、风险管理和保证赔付等重要角色。
本文将从再保险的定义、种类、作用等方面进行论述。
一、再保险的定义再保险是指一种保险公司将其承担的风险再次分散和转移给其他保险公司的保险形式。
简单来说，就是保险公司为了分散自身的风险，将部分风险转移给其他保险公司进行承保的行为。
再保险实际上是保险公司之间的合作，是一种保险公司与保险公司之间的风险共担与互助。
二、再保险的种类（一）按再保险合同形式划分，可分为比例再保险和非比例再保险。
比例再保险是指再保险人按照一定比例承担原保险人的所有风险。
比如，原保险人承保了一项风险1000万元，再保险人按照50%的比例进行再保险，那么再保险人将承担500万元的风险。
非比例再保险是指再保险人承担的风险不按照比例分担，而是按照一定的额度进行承保。
（二）按再保险人的类型划分，可分为再保险人和再再保险人。
再保险人是指直接与原保险人签订再保险合同的保险公司。
再再保险人是指与再保险人签订再再保险合同的保险公司。
再再保险人的作用是进一步分散再保险人所承担的风险，实现更有效的风险管理。
三、再保险的作用再保险在保险业中具有重要的作用，主要表现在以下几个方面。
（一）风险分散再保险可以将原保险人的风险分散给其他保险公司承担，降低原保险人在一次保险承担的风险。
通过再保险的方式，原保险人可以将大额风险转移给其他保险公司，从而降低自身的风险承受能力。
（二）风险管理再保险在风险管理方面发挥着重要的作用。
通过再保险，保险公司可以将一些特殊风险和高风险转移给专门承担这些风险的再保险公司，从而减少原保险人的风险承担压力，提高风险管理的效果。
（三）保证赔付再保险可以增加保险公司的赔付能力，保证赔付能力更好地满足被保险人的需求。
如果保险公司人数庞大，风险分散能力强，那么保险公司在发生赔付时能够更好地承担赔付责任，不会因为自身能力不足而导致无法履行赔付义务。
什么是再保险它的作用是什么
什么是再保险它的作用是什么再保险是保险公司之间进行的一种保险交易活动。
当一个保险公司面临巨大风险或超过其最大可承受风险时，它可以与其他保险公司签订再保险合同，将部分或全部风险转移给再保险公司。
本文将介绍再保险的定义、作用以及再保险的不同形式。
1. 再保险的定义再保险是指保险公司将风险转移给其他保险公司的保险机制。
在再保险交易中，保险公司（即“被保险人”）向再保险公司（即“再保险人”）支付保费，以换取再保险人承担部分或全部保险责任。
2. 再保险的作用再保险具有以下几种作用：风险分担：再保险帮助保险公司分散和减少风险。
当保险公司面临超过其承受能力的巨大损失时，再保险公司可以承担其中一部分损失。
资本管理：再保险提供了一种管理保险公司资本和风险的工具。
通过再保险，保险公司可以更好地管理其经济资本和风险承受能力。
扩大承保能力：再保险使保险公司能够扩大其承保范围和能力。
当一家保险公司无法单独承担特定风险时，它可以通过与再保险公司合作来提供更大的保险容量。
专业知识共享：再保险还可以提供专业知识和经验的共享机会。
再保险公司通常具有更丰富的风险评估和管理经验，可以通过与再保险公司的交流学习和借鉴。
3. 再保险的形式再保险可以分为几个不同的形式：按责任划分：再保险可以按照责任范围划分为比例再保险和非比例再保险。
比例再保险是指再保险公司按照一定比例分担保险公司的风险，而非比例再保险是指再保险公司承担超过特定金额的风险。
按合同期限划分：再保险可以按照合同期限划分为短期再保险和长期再保险。
短期再保险通常是为特定项目或事件提供的再保险，而长期再保险是为一段时间内的多个项目提供的再保险。
按地理位置划分：再保险可以按照地理位置划分为国内再保险和国际再保险。
国内再保险是指在一个国家范围内进行的再保险交易，而国际再保险是跨越国家边界进行的再保险交易。
按保险类型划分：再保险也可以根据保险类型划分为人寿再保险和财产再保险。
人寿再保险是针对生命保险和年金业务的再保险，而财产再保险是针对财产和责任保险业务的再保险。
了解保险业中的再保险机制
了解保险业中的再保险机制再保险是保险业中一种重要的风险分散和风险转移机制，通过与其他保险公司或再保险公司分享风险，以减轻自身承担的风险。
再保险的存在使得保险公司能够更好地处理大规模风险事件，并保证其长期的可持续发展。
本文将详细介绍再保险机制的定义、分类以及在保险业中的作用。
一、再保险机制的定义再保险是指一家保险公司（主保险人）将部分或全部自身承担的风险转移给其他保险公司或再保险公司（再保险人）的保险行为。
再保险人承担了主保险人在一定比例上的风险，并为主保险人提供相应的赔偿服务。
再保险通过将风险转移给再保险人，使得主保险人能够减少其风险暴露，确保其业务的稳健运营。
二、再保险机制的分类再保险可以按照不同的标准进行分类，如按照再保险人的类型、市场结构以及再保险合同的形式等。
根据再保险人的类型，再保险可分为直接再保险和间接再保险。
直接再保险是指主保险人直接与再保险人签订再保险合同，形成一对一的再保险关系。
而间接再保险则是主保险人通过再保险经纪人或再保险经纪公司与再保险人进行再保险合作。
根据市场结构，再保险可分为传统再保险和替代再保险。
传统再保险是指传统的再保险公司通过传统再保险产品与主保险人合作。
而替代再保险则是指非传统再保险公司或资本市场通过资本市场工具，如债券、衍生产品等，与主保险人进行再保险合作。
根据再保险合同的形式，再保险可分为比例再保险和超额再保险。
比例再保险是指再保险人按照一定比例承担主保险人的风险，该比例通常与再保险合同中约定的保额相对应。
超额再保险则是指再保险人承担主保险人超出一定限额的风险部分，该限额通常由再保险合同中约定。
三、再保险机制在保险业中的作用再保险机制在保险业中发挥着重要的作用。
首先，再保险使得保险公司能够更好地分担风险。
保险业务通常涉及大量的风险，而单一保险公司难以完全承担这些风险。
通过再保险，保险公司可以将风险分散到多家再保险公司，降低自身的风险承担。
其次，再保险有助于保险公司的资本管理和盈利能力提升。
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第三节 保险基本原则在再保险中的应用
一、最大诚信原则 二、可保利益原则 三、损失补偿原则
再保险的特性、 第四节 再保险的特性、职能及作用
一、特性 1.合伙性：原保险人和再保险人共命运 合伙性： 合伙性 2.责任性：再保险具有分摊责任的性质 责任性： 责任性 二、职能 分散风险或责任。 分散风险或责任。
第一节
２.区别
保险与再保险
订立合同的双方当事人不同 保险标的不同 赔付性质不同
第一节 保险与再保险
三、再保险与共同保险 共同保险 是对风险的初次分散 是对风险的横向分散 要求保险人在同一地 点 有洽商或条款制约问 题，手续繁琐
投保人
甲保险人 乙保险人 丙保险人
共同保险关系图
第二节 再保险的产生与发展
教材： 教材：
《再保险学》，赵苑达主编， 再保险学》 赵苑达主编， 金融出版社， 金融出版社，2003
参考书目
《再保险》，再保险编写组，西南财经 再保险》 再保险编写组， 大学出版社， 大学出版社，1995 再保险业务与经营管理》 《再保险业务与经营管理》，姚和真主 金融出版社， 编，金融出版社，1996 《再保险合同实务》，戴凤举主编，商 再保险合同实务》 戴凤举主编， 业出版社， 业出版社，1999 再保险学》，（台 陈继尧， 《再保险学》，（台）陈继尧，三民书 局，1996
第一章
再保险基础
第一节
保险与再保险Biblioteka 一、保险与再保险的定义 1.保险 保险
保险是一种社会经济补偿制度。它是根据需要保 保险是一种社会经济补偿制度。 障的一方和提供保障的另一方之间约定的合同关 系而建立的风险准备金， 系而建立的风险准备金，以弥补自然灾害和意外 事故所造成的经济损失或对人体伤害给付货币资 金的经济补偿制度。 金的经济补偿制度。
第一节
保险与再保险
2.再保险 再保险 再保险是保险人在原保险合同的基础 通过签定分保合同， 上，通过签定分保合同，转嫁其所承 担风险和责任的方式。 担风险和责任的方式。
第一节
保险与再保险
3.分保分出人和分保接受人 3.分保分出人和分保接受人 分保分出人——分出再保险业务的保险人 分保分出人——分出再保险业务的保险人 分保分入人——接受再保险业务的保险人 分保分入人——接受再保险业务的保险人
第一节
保险与再保险
4.分保费及分保佣金 4.分保费及分保佣金 分保费——分出人因分入人转嫁了风险 分保费——分出人因分入人转嫁了风险 及责任而相应付给分入人的原保费的一 部分。 部分。 分保佣金——分入人付给分出人的费用 分保佣金——分入人付给分出人的费用, 分入人付给分出人的费用, 以弥补分出人承保业务的开支。 以弥补分出人承保业务的开支。
再保险的特性、 第四节 再保险的特性、职能及作用
三、作用
1.控制损失，稳定业务经营 控制损失， 控制损失 ☆ 保证每年获得均衡利润 ☆避免非常损失 ☆防止不可预料的责任积累 2.扩大承保能力、增加业务量 扩大承保能力、 扩大承保能力
再保险的特性、 第四节 再保险的特性、职能及作用
3.分散风险、控制责任 分散风险、 分散风险 控制每个危险单位的责任 控制巨灾事故的最高赔付额 控制保险公司的责任累计额
二、保险与再保险的联系与区别 赔偿或给付标的损失 交付保费 投保人 双方签定 保险合同 保 险 原保险人 分摊损失赔款 分出保费 再保险人 双方签定 再保险合同 再 保 险
第一节
１.联系 联系
保险与再保险
二者都是对风险或责任的承担、分散或转嫁 二者都是对风险或责任的承担、 二者具有连续性，相互依存 二者具有连续性， 二者适用原则相同
再保险的特性、 第四节 再保险的特性、职能及作用
4. 降低营业费用率，增加可运用资金 降低营业费用率， 分保佣金可弥补保险人的费用支出 分保费支付的时间差增加了保险人的 可运用资金
思考题
１.什么是再保险？简答保险与再保险的联系和区别 ２.简述保险三大基本原则在再保险中的应用 ３.简述再保险的作用和职能 ４.保险及再保险可保利益的共同点与不同点，二者 之间的关系如何？ ５.为什么说再保险、共同保险都是行之有效的风险 分散方式，而再保险是较好的方式？