民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济
(财务内部管控)中国民生银行内部控制评价体系介绍
（财务内部管控）中国民生银行内部控制评价体系介绍并通过集中化管理提高内部运行和风险防控效率。
在业务线，推行公司业务集中经营改革，建立行业事业部管理机制，推进分行业务转型，支行进行零售化改革；在风控线，推出独立评审制度，独立稽核体制，分行集中放款制度，健全了信贷前中后台分离的制约机制；通过中后台改革，对组织机构、岗位体系、绩效管理、业务流程和经营模式等进行全方位整合，搭建适合我行较长时期发展战略需要的基础性平台。
相继实施的“两率”考核、千分制考核、贡献积分、平衡计分卡等激励考核机制，优化绩效管理体系，推进岗位标准化建设，构建新的岗位职级体系，建立了基于业绩贡献和岗位价值的激励约束机制。
（二）初步建成了成本和风险横贯型约束机制，管理和经营风险能力得到增强民生银行持续加强全面风险管理体系建设，不断完善全面风险管理框架，风险识别、评估与管理水平明显提高，实现了从关注单一客户风险转向关注组合风险、控制行业集中度风险，从简单定性判断风险转向定性与定量判断相结合，管理和经营风险能力大大增强。
在信用风险管理方面，建立了全行法人客户评级和债项评级体系，完成了零售资产风险评分模型和风险分池量化参数的设定，初步实现了每笔债项和客户所对应的风险拨备、经济资本、风险调整后的资本收益（RAROC）与经济增加值（EVA）的自动计算，为内部评级法的推广应用和信用风险的数目化管理奠定了坚实的基础。
在市场风险管理方面，完善了市场风险识别、市值评估、风险计量、限额管理、风险报告及应急管理等制度办法，初步搭建起集中的市场风险计量、监测、控制和管理平台，对金融市场部、上海交易中心和香港的各类投资交易组合均实现了市值、损益、敏感性等风险指标的每日计量和监控，市场风险计量与管理水平大幅提升。
在操作风险管理方面，建立了政策制定、工具开发、资本计量与日常管理相分离的管理架构，制定了操作风险管理制度，设计并推出了操作风险与控制自我评估、关键风险指标和损失数据收集三大管理工具，明确了操作风险日常监督和检查管理机制，制定了操作风险监管资本计量管理办法和计算模版，操作风险管理能力明显提高。
金融服务案例总结报告范文(3篇)
第1篇一、背景随着金融市场的不断发展，金融服务在促进经济发展、服务实体经济、满足人民群众多样化金融需求等方面发挥着越来越重要的作用。
为深入总结金融服务案例，提升金融服务质量，本报告选取了近年来具有代表性的金融服务案例进行分析总结。
二、案例概述1. 民生银行济南分行战略客户部高级经理李面案例民生银行济南分行战略客户部高级经理李面，通过深入了解企业需求，为企业提供贷款支持、金融服务和跨境支付等全方位综合服务。
具体案例中，他为一世界500强能源企业解决了39亿元资金缺口问题，并协助其完成了一次涉及184亿元现金的并购贷款，助力企业跨境业务发展。
2. 乌拉特农商银行金融服务案例内蒙古农信立足资源禀赋，加快数字化转型，加强线上线下业务融合发展，创新形式、丰富内容，在提升普惠金融可得性、覆盖面和满意度方面出新招、探新路。
乌拉特农商银行金融服务案例入选《2022年中国农村金融年鉴》。
3. 濉溪农商银行金融服务创新案例濉溪农商银行坚守服务百姓、服务三农、服务地方使命，全面把牢支农支小发展定位，助力乡村振兴、支持实体经济。
该行提交的《奋进新时代，砥砺新征程濉溪农商银行奋力打造服务地方经济新样板》入选金融服务创新优秀案例。
4. 建设银行大佬匡农产品有限公司金融服务案例湖南大佬匡农产品有限公司在面临扩大生产规模和技术升级等资金需求时，中国建设银行湖南长沙芙蓉支行的工作人员为其提供了适合的金融服务方案，包括500万元的云税贷，迅速解决了公司的资金问题。
5. 南京银行杭州分行城西科创大走廊“护苗贷”合作案例南京银行杭州分行被选为城西科创大走廊首批“护苗贷”合作银行。
该行在科技金融领域表现突出，已累计服务超1500户科技型企业，提供贷款超500亿元。
三、案例总结1. 深入了解客户需求，提供定制化金融服务。
如民生银行济南分行高级经理李面案例，通过深入了解企业需求，为企业提供全方位综合服务。
2. 创新金融服务模式，提升普惠金融水平。
谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示
谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示工业和信息化部日前发布《关于推动小型微型企业创业创新基地发展的指导意见》指出，推动小微企业创业创新的思路要实现“两个转变”：一是转向政府引导、市场主导，培育和引导小微企业创新创业；二是转向营造创业创新氛围、强化创业创新支撑能力、构建创业创新生态等。
“工信部新规意味着，在支持中小微企业发展方面，商业银行应当承担更多的责任。
”有关专家认为，当前全国中小微企业超过7000万家，分布在各行各业的中小微企业构成了实体经济供应链的骨架，是国民经济中不可或缺的重要力量，需要整合社会资源，提供更大支持力度。
但长期以来，融资难问题一直是中小微企业发展的桎梏。
由于产业链中的中小微企业信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、财务管理不规范等原因，导致其很难通过传统渠道获得融资支持。
融资难和融资贵问题，不仅严重制约了中小微企业的创业和持续发展，而且也影响了中国经济的平稳健康发展和转型。
据业内人士介绍，面对中小微企业的融资难题，商业银行最为常见的解决办法就是供应链金融——以配套中小微企业与核心厂商之间贸易背景作为融资介入点，采用核心企业信用支持、企业存货控制、应收账款回款锁定等技术手段，满足了一部分中小微企业的融资需求。
从近几年供应链金融业务实践来看，传统供应链金融模式通常遇到两个问题，进而制约了商业银行对供应链中小微企业服务的深度与效率：一是业务参与主体多，银行、核心企业、中小微企业以及其他参与方（如仓储物流企业、质检机构等）之间，信息传递不对称，银行对中小微企业经营情况信息获取相对滞后，很容易发生风险损失；二是业务操作环节多，传统模式涉及贸易背景审查、押品品质核定、巡库管理、回款监控等诸多环节，线下人工操作方式干扰因素多，不易形成统一的作业质量标准，需要投入大量人力，银行作业成本高，效果也不甚理想。
“一条供应链上，80%以上的是中小微企业，供应链金融是专为中小微企业打造的一套融资模式。
民生银行小微金融服务的发展研究
目录一、引言 (2)（一）研究背景 (2)（二）研究意义 (3)（三）研究方法 (3)二、我国小微企业金融服务的概况 (4)（一）小微企业的概述 (4)1.小微企业的定义及特征 (4)2.小微企业的重要性 (4)（二）小微金融服务的概述 (5)1.小微金融的定义及发展历程 (5)2.小微金融服务的现状 (6)三、国外小微企业金融服务的概况 (7)（一）国外小微企业金融服务的概述 (7)（二）国外小微企业金融服务的现状 (8)四、民生银行小微金融服务的概况 (8)（一）民生银行概况 (8)（二）民生银行小微金融服务的发展现状 (9)1.小微金融服务的市场情况 (9)2.小微金融的贷款情况 (10)3.小微金融服务产品的案例分析 (10)五、民生银行发展小微金融存在的问题及原因分析 (12)（一）发展中存在的问题 (12)1.小微客户开发力度不够 (12)2.小微企业信用状况较差 (12)3.产品体系不够完善，创新力度不足 (13)（二）问题原因分析 (13)1.只注重绩效考核，对客户缺乏深度开发 (13)2.企业信用担保体系不完善 (14)3.产品创新难度高，多元化程度低 (14)六、提升民生银行小微金融的发展对策 (15)（一）健全激励约束制度，加大客户综合开发力度 (15)1.健全激励约束制度 (15)2.加大客户综合开发力度 (15)（二）建立专业化的贷款担保机制 (15)（三）优化业务流程，不断升级商业模式，加强产品创新 (16)1.优化业务流程，提升办理效率 (16)2.加快模式创新，开启小微金融新时代 (16)3.加快产品服务创新，满足小微客户综合需求 (17)（四）不断优化风险管理模式 (17)（五）突破银行与小微企业的信息不对称难题 (17)七、总结 (18)参考文献 (18)民生银行小微金融服务的发展研究摘要：随着国内经济水平的逐步发展，小微企业在市场经济中扮演着越来越重要的角色，由于受到国家政策的大力支持，小微企业的数量逐渐增加，小微企业的发展也有了明显提高，小微企业进一步促进了中国经济的发展，为推动我国国民经济的发展做出了重大贡献。
中国民生银行业务结构分析
中国民生银行业务结构分析作者：刘腾跃来源：《科学导报·学术》2020年第28期摘要：全球经济依然处于复苏发展阶段，经济发展方向以及增长趋势尚不明朗，此种背景下，银行业不管是在金融监管方面，还是实体经济方面，都开始面临更为严峻的挑战。
作业国内上市银行，中国民生银行目前的工作重点即为怎样提高自身的竞争优势，获得核心竞争力，以在激烈的市场竞争环境中可以立于不败之地，本文就中国民生银行業务结构发展战略展开论述。
关键词：民生银行;业务结构;发展战略1引言自2006年之后，中资银行将不再受到保护，众多外资银行开始大批量进驻中国金融市场。
商业银行的重要客户对象为企业，而企业也是众多商业银行的主要竞争对象，为积累更多的企业资源，不管是中资银行，还是外资银行都投入了一定的人力、物力以及财力，开始展开激烈的竞争角逐。
中国民生银行作为一家国内上市的股份制商业银行，如何在日趋激烈的公司银行业务竞争中立稳脚跟，如何在白热化的公司客户争夺中分得一杯羹，就需要优化调整其业务结构。
2民生银行业务的存在问题分析2.1产品和服务竞争力不足民生银行缺少以客户需求为基础而开发设计的产品，只有传统的理财产品，无法满足客户多元化的需求。
民生银行业务比较倾向网点周边的社区居民以及小微企业，但是银行业务由于限持牌原因无法开展现金业务。
民生银行的业务办理流程没有充分体现其人性化的服务，客户体验度较低，依然采用传统业务办理流程。
2.2人才匮乏民生银行已经发现自身的不足之处，提高专业培训力度弥补自身不足，通过培训虽然可以逐渐提高员工的销售能力，但是，员工的个人知识技能及实践经验仍然需要其在工作中不断积累。
人才缺乏会阻碍民生银行的发展。
根据总行节约成本的要求，正式员工数量名额有限，实习及外包员工较多。
伴随着同行业银行规模的不断扩大，民生银行人才流失严重，不利于自身的稳定发展。
2.3风险防控缺失民生银行开拓小微金融业务过于激进，与其他商业银行相比，民生银行小微企业金融业务开发力度较大，信贷准入标准更低，这种做法可以提升小微企业信贷业绩，也能提高民生银行的企业知名度，但是高业绩带来了高风险，不良贷款率持续升高。
浅谈民生银行运营中存在的问题及应对之策
20 届本科毕业论文（设计）浅谈民生银行运营中存在的问题及应对之策姓名：___________________院系：___________________专业：___________________学号：___________________指导教师：___________________年月日摘要 (I)一目前民生银行运营的基本现状 (1)1.1计划方面 (1)1.2组织方面 (1)1.3实施方面 (1)1.4控制方面 (1)二存在的问题 (1)2.1 公司内部结构不科学，管理制度不健全 (1)2.2 政策调控不科学 (2)2.3在经营过程中过分注重市场营销 (2)2.4缺乏创新 (2)2.5民生银行对目标客户研究不够全面 (2)三对策 (2)3.1完善银行管理制度 (3)3.2根据银行自身进行政策把控 (3)3.3改变营销观念，注重客户需求度 (3)3.4注重创新 (3)3.5注重对目标客户的研究，强化市场细分，并培养员工忠诚度 (4)结语 (4)参考文献 (5)致谢 (5)民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，也是严格按照规范建立的股份制金融企业，业务范围广泛、规模也不算壮大，发展迅速，为推动中国银行业的改革创新做出了重要贡献。
但作为金融企业，民生银行在运营中也存在一定的问题，本文从民生银行运营现状出发，分析民生银行运营中存在的问题，提出了相关的解决对策。
关键词：商业银行；改革创新；运营现状；民生银行ABSTRACTMinsheng bank is the first in our country is mainly composed of non-public enterprises in national shareholding commercial bank, and in strict accordance with the specifications set up joint-stock financial enterprises, business scope widely, the scale is not strong, rapid development, in order to promote the reform and innovation of China's banking sector has made the important contribution. But as a financial enterprise, minsheng bank also exist certain problems in the operation, this article embarks from the minsheng bank operating status quo, analysis of problems existing in the operation of bank of the people's livelihood, puts forward the relevant countermeasures.Key words: commercial Banks; Reform and innovation; Operating status; Minsheng bank一目前民生银行运营的基本现状中国的金融银行业发展迅速，中国民生银行在2000年12月19日在上海证券交易所挂牌上市，在2003年3月18日以40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易，更在2005年10月26日成功实现股权分置改革，成为国内首家完成股份权分置改革的商业银行，2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市，成为了中国银行业发展的楷模。
民生金融年度总结报告(3篇)
第1篇一、前言2023年，我国民生金融事业在党中央、国务院的坚强领导下，紧紧围绕国家战略，坚持以人民为中心的发展思想，深入贯彻落实新发展理念，积极推动金融服务实体经济，助力脱贫攻坚和乡村振兴，取得了显著成效。
现将2023年民生金融工作总结如下：二、主要工作及成效1. 深入推进普惠金融发展（1）加大对小微企业、个体工商户、农村地区的金融支持力度，降低融资成本，提高金融服务可获得性。
（2）创新金融产品和服务，推广线上线下相结合的金融服务模式，满足不同群体的金融需求。
（3）加强金融消费者权益保护，提高金融风险防范意识。
2. 积极参与脱贫攻坚和乡村振兴（1）加大对贫困地区和农村地区的金融支持力度，助力脱贫攻坚和乡村振兴。
（2）推广农村普惠金融服务，提升农村金融服务水平。
（3）创新扶贫金融产品，支持贫困地区产业发展。
3. 深化金融改革，提高金融服务效率（1）推进金融供给侧结构性改革，优化金融资源配置。
（2）加强金融监管，防范金融风险。
（3）深化金融科技应用，提升金融服务效率。
4. 积极践行ESG理念，推动绿色金融发展（1）将ESG理念融入经营管理，推动绿色金融产品和服务创新。
（2）加大对绿色产业、绿色项目的金融支持力度。
（3）积极参与绿色金融国际合作，推动绿色金融发展。
5. 提升金融服务水平，优化客户体验（1）优化网点布局，提升网点服务水平。
（2）加强线上渠道建设，提升线上金融服务能力。
（3）加强客户服务体系建设，提升客户满意度。
三、存在问题及对策1. 存在问题（1）金融资源配置仍存在不平衡现象。
（2）金融科技创新能力有待提高。
（3）金融风险防控压力较大。
2. 对策（1）优化金融资源配置，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。
（2）加强金融科技创新，提升金融服务水平。
（3）强化金融风险防控，确保金融安全稳定。
四、展望2024年，我们将继续深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕国家战略，以人民为中心，推动民生金融事业高质量发展。
我国商业银行组织结构改革研究
我国商业银行组织结构改革研究【摘要】一个成功的商业银行主要归因于一个高效率的组织结构，组织结构对提高银行运营效率、塑造核心竞争力有着重要作用。
本文对民生银行事业部制改革存在的利弊得失进行了分析，对我国商业银行的组织结构变革提出现实建议。
【关键词】商业银行；组织结构；民生银行现代商业银行作为现代企业基本特征就是完善的公司治理，而组织结构是一个完善公司治理的重中之重。
一、我国商业银行的组织结构改革现状自2006年4月，银监会发布《国有商业银行公司治理及相关监管指引》后，为国有大型银行改革方向给予了更明确的肯定和更积极的引导，要求国有商业银行应根据自身实际和客户需求，逐步实行以产品单元、业务线为流程的事业部管理制度，因此银行事业部改革成为国有大型银行组织架构改革的基本取向。
我国商业银行主要组织结构是职能式结构，即在总分行的前提下按照职能来划分部门，总行只进行业务指导。
这种组织结构在很长的一段时间内保证了我国银行业的良性发展。
职能式组织结构最大优势是有利于总行的统一领导管理，但也过于集权。
随着金融市场竞争加剧，这种组织结构产生职责不明确，协调难度大，执行效率低等劣势严重阻碍了我国银行业的健康发展。
大部分银行开始采取行动来改善这种情况。
2005年以来，工商银行就开始完善公司治理，其中组织结构变革是其重要部分，从厦门的扁平化改革到现在不断推广，一直在探索中前进。
交通银行按前、中、后台分离制约和部门职责服从业务流程的原则，形成了三大类九个业务板块的总体业务框架，推进了后台业务的集中处理，财务、风险和审计板块的垂直管理。
2006年建设银行实现了内部审计体系的垂直独立，并构建了风险管理人员体系，同时在部分一级分行进行事业部管理体制改革试点。
中国银行也逐步强化业务条线的垂直管理模式，总行层面将银行业务划分为公司金融、个人金融、金融市场、风险管理和运营服务。
随着改革探索，我国的大型商业银行都建立了相对规范的公司治理架构，组织结构改革也相对取得了一定成绩，但仍存在不足，如分支行因业务重合度较高存在利益冲突，后台信息科技系统的建设。
银行业去杠杆化资本结构问题的分析与实证研究——以国有商业银行为例
银行业去杠杆化资本结构问题的分析与实证研究——以国有商业银行为例摘要：本文主要研究我国一些具有代表性的上市商业银行经过2008年国际金融危机后的杠杆率变化情况，找出影响杠杆率的主要因素，进而发现我国上市商业银行杠杆化所处的阶段，探索我国商业银行应如何调整杠杆率来降低危机对银行的冲击。
本文选取2013年至2016年所有在沪、深上市的13家商业银行作为样本，对银行业的“去杠杆化”对其经营绩效的影响来进行实证分析。
本文用多元线性回归模型对银行的经营指标进行分析，研究去杠杆化对其经营活动的影响。
实证结果表明银行资本规模越大，杠杆率越高，银行资本风险水平越低；杠杆率越低，银行盈利能力越强，进而提出科学性建议使商业银行在今后发展中合理调整杠杆率。
关键词：商业银行 杠杆率 资本结构 实证分析 多元线性回归● 隆照金 张勇 欧发勋 吴远凤一、引言自2008年金融危机的到来引发了全球性经济衰退，2020年新冠疫情的暴发更是严重冲击世界经济的发展。
由于杠杆化的金融产品具有低利率和较强的流动性，从而大大降低了融资成本，因此一段时间以来，各家银行都购买了大量杠杆化的金融产品。
然而，在金融危机和疫情的影响下，高杠杆运作化公司的多收益来源导致的风险分散作用被完全对冲掉，从而滋生较大的风险。
因此，中国银行业需要改变业务模式，开拓表外业务，发展金融创新，未来中国的银行业也必将会进入去杠杆化阶段以维持合理的杠杆率水平，促使我国商业银行持续健康的发展。
目前，国内对商业银行资本结构的研究主要集中于国有商业银行的资本结构以及监管工作。
研究的主要内容就是银行资本结构的优化问题以及影响资本结构的因素分析，进而对我国商业银行资本结构进行调整改革。
周洁（2015）利用2007-2013年16家上市银行年报中数据，通过实证研究，提出股权结构优化、多渠道补充资本金、提高资产质量以及加大监管力度优化资本结构。
然而，杨添富、张强（2020）通过对中国9家上市商业银行2010-2018年财务报告深入分析，得出银行规模与资本结构正相关，盈利能力、资产担保价值对银行资本结构影响不显著的结论。
银行防控金融风险的对策及建议
一是对管理层的约束不够，激发了 还会影响银行在客户心中的形象。
银行人员内部作案的动机和冲动。我国 ２．２ 监管层面
金融机构的高层问责制不完善，具体执
一是监管法规滞后，没有差异化的
行过程也存在高层人员寻找市场发展不 监管标准。监管法规滞后或不完善会使
成熟、法规不健全等；二是日常管理中 不同金融机构在执行过程中处于无法可
中的决定性作用。
只停留在表面，没有深刻认识到引发
２ 银行发生金融风险的成因
风险的严重后果程度；六是内部事务 较多时，存在麻木应付心理，放松对
金融风险是金融单位或经济主体在 业务要素的仔细审核和风险判断。日
金融活动过程中可能遭受损失大小的不 常工作中也存在对纸上的规章制度被
确定性与不可预见性。而引起银行金融 动执行的行为，甚至有抵触情绪；七
１ 防控金融风险的重要性
金融是现代经济的核心，在社会经 济发展中具有核心地位，金融风险的发 生会在一定程度上给社会经济秩序的正 常发展带来难以弥补的损害。习近平总 书记在全国金融工作会议上指出，“防 止发生系统性金融风险是金融工作的永 恒主题”。十九大报告更是明确指出， 要“健全金融监管体系，守住不发生系 统性金融风险的底线”。中央经济工作 会议再次强调，“打好防范化解重大风 险攻坚战，重点是防控金融风险”。由 此可见，“防控金融风险”已被提到了国 家战略高度，所以，银行防控金融风险具 有非常重要意义。一方面可以有效遏制银 行案件频发的势头，切实规范银行业经营 行为，为金融机构提供一个安全稳定的金 融环境，守住不发生系统性金融风险的底 线。另一方面可以增强银行服务实体经济 的能力，把更多金融资源配置到社会发展 的重点领域和薄弱环节，更好地满足人民 群众和实体经济多样化的金融需求，促进 经济向高质量发展。
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民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济
作者：邵萍
来源：《金融理财》 2018年第10期
2018 年9 月27 日，第185 场银行业例行新闻发布会在京召开。
中国民生银行副行长石
杰以“深入推进全面风险管理体系建设”为主题，介绍了该行在推进“凤凰计划”项目成果落
地实施、全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设、更好服务实体经济的一系列举措、成效和规划等。
一同参加本次发布会的还有民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉、
公司业务风险管理部总经理黄绍辉等。
夯实稳健经营基础
当前，国内外经济金融形势正在发生深刻变化，银行业面临的经营环境和风险形势仍较复杂，这要求银行加快改革转型，强化全面风险管理，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。
中国民生银行始终把强化风险管理、严控资产质量作为立行之本，从2015 年初启动“凤
凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。
在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生
银行力求做到“三个确保”：
一是确保风险管理与业务发展的匹配性：该行从文化理念、机制、团队、技术等方面，确
保风险管理能力与经营战略、业务规模、业务复杂程度以及所承受的风险水平相适应。
二是确保风险管理的有效性、全覆盖：该行不断完善风险识别、计量、评估、监测、报告
体系，确保风险管理的有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等的全覆盖。
三是确保风险管理的独立性：该行从组织架构、内部授权、管理流程、资源配置等方面，
保证风险管理的独立性，并且进行充分、独立和有效的内部审计。
强化全面风险管理
党的十九大明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，守住不发生系统
性金融风险的底线；全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革
“三位一体”的金融工作主题作出了重大部署。
这说明，当前和今后一个时期，防范和化解金
融风险、服务实体经济是金融业的中心工作。
民生银行坚决把防控风险放在更重要的位置，持续推进全面风险管理体系建设，加快构建
全面风险管理的长效机制，创新开展了一系列卓有成效的工作：
一是优化风险管理组织架构。
民生银行建立了全面、专业、垂直、集中、独立的风险管理
组织架构。
在董事会层面，设立了风险管理委员会，负责审议风险管理相关重要政策、制度、
规划、程序等，监督经营层开展全面风险管理工作。
在总行层面，设立了风险管理委员会，并
在风险板块设置了风险管理与质量监控部、公司、零售、金融市场风险管理部、资产保全部等
专业部门。
2018 年，我行将法律合规部分设为法律事务部和内控合规部，进一步加强了法律专业管理和内控体系建设。
在经营机构层面，由一位行领导分管不同类型的风险及各风险管理部门，并由一级分行向二级分行、异地支行派驻风险总监，强化风险集中管理；根据不同事业部
的业务特点，采取条线统管、内嵌风险团队等方式，推动全面风险管理机制在经营机构的落地
实施。
在集团并表层面，建立完善附属机构、村镇银行全面风险管理架构和内部风险隔离体系，确保并表管理的各项职责得到有效落实。
二是创新风险管理工作机制。
以机制创新提升风险管理效能和服务实体经济质效。
通过设
立特定审批通道、专人挂户对接、集中审批等举措，加大对优质民企客群的支持力度。
推进
“新供应链金融”模型化、线上化、数据化管理，优化评审决策流程，提升审批时效。
加大小
微企业信贷投放力度，针对不同区域、不同客群执行差异化的客户准入和抵质押策略，完善小
微配套风控机制。
同时，加强集中、专业的不良资产清收机制建设，通过清收专业化、资源集
中化、处置高效化，抢抓不良资产处置先机，切实提高清收处置成效。
三是完善风险偏好管理机制。
提升风险政策制定、宏观研究能力，紧跟国家战略，不断完
善风险偏好形成和传导机制，并建立了较为领先的组合和限额管理机制，搭建了覆盖公司、零售、金融市场等多条线，表内、表外、非授信全口径，行业、区域、产品、客户多维度的风险
组合管理框架，实行差异化组合策略，并且建立了组合限额动态调整与跨部门会商机制。
四是深化风险技术工具应用。
民生银行坚持通过技术工具应用提升价值创造，不遗余力地
推动各项风险管理技术工具建设。
首先，启动风险调整后资本收益（RAROC）建设项目，制定了分阶段实施方案。
其次，合理应用大数据技术，提升风险管理效能。
再次，加强风险模型技术
建设，交叉应用反欺诈分析、人脸识别、客户画像、评分模型、规则模型、额度模型、风险监
测模型等工具，使之贯穿风控全流程。
五是打造过硬的风险管理团队。
民生银行秉持“担当、专业、服务”的理念，打造强大的
总行职能部门，提升风险团队整体的担当精神、专业能力和服务水平。
持续完善人员轮岗与人
才交流机制，以市场化的手段培养人才，在发展中实现人员队伍的培养、建设与储备。
不断优
化风险考核机制，通过发挥指挥棒作用，调动全员积极性，促进风险管理合力的形成。
六是厚植风险管理文化。
民生银行深入开展了风险文化教育实践活动，通过不同层级、不
同维度的宣讲活动，强化全员的风险文化观念，有效指导风险管理工作。
提升科技支撑能力
近几年来，大数据、云计算、人工智能等新技术快速发展，促进了商业银行风险管理的智
能化、精细化。
民生银行顺势而为，把新科技作为风险管理的驱动器，不断提升全面风险管理
的科技支撑能力。
一是在技术架构方面，民生银行充分利用分布式、大数据、人工智能等新技术，持续完善
数据化评审辅助决策、风险预警、贷（投）后管理等专业系统的技术架构，打通线上与线下业务，推动业务处理的自动化和智能化，全面提升了用户体验和管控效能。
二是在数据应用方面，在合法合规的前提下，该行引入客户的外部工商、税务、海关、司
法诉讼、征信、网络舆情等信息，通过大数据分析，提升了风险管理效能。
三是在流程管理方面，该行采取了前端轻量化、中端标准化的流程处理模式，前端手机银行、直销银行、移动PAD 利用信息自动读取、人脸识别、自动决策等技术，便捷快速地受理客
户申请。
中端采取标准化业务处理流程，统一流程处理模式，统一风险管控尺度，为快速稳健
地处理业务提供了有力的科技支撑。
四是在新技术应用方面，该行已经将人脸识别、客户360 度画像、AI 智能反欺诈识别技
术等投入应用之中，有效提升了科技对风险管理的支撑能力。
加快全面风险管理转型
2018 年，民生银行全面启动了改革转型工作，其中风险管理板块的改革转型更是重中之重。
民生银行风险管理板块改革转型的总体目标是，打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面
风险管理体系，夯实持续稳健发展基础，更好地服务实体经济发展。
为此，未来三年该行将采
取如下一系列举措：
一是以文化作先导，推进风险管理核心理念植入全行。
稳健的风险文化是银行实现卓越全
面风险管理的前提。
为此，民生银行将持续推动风险文化教育实践活动，真正将风险理念融入
全行员工的日常行为中。
二是以战略为核心，强化风险对战略决策的支撑。
民生银行将着力完善新战略决策机制和
流程，并将风险评估机制应用于新战略的全生命周期管理，进一步提升风险对战略决策、战略
转型的支持力度。
三是以市场定导向，支持重点业务转型。
围绕各业务板块的重点战略，民生银行制定配套
风险政策，优化风险管控。
公司业务方面，完善战略民企客群白名单客户准入政策及风险策略，做实风险协同支持机制；加强供应链金融相关模型、系统开发，优化审批体系；提升信用风险
预警管理能力。
零售业务方面，完善小微业务风险配套政策，优化贷后管理机制；完善企业家
客群投融资一体化产品和高端授信类风险配套机制。
金融市场业务方面，完善交易业务全流程
风险管控机制，合理制定资管业务客户准入政策，等等。
四是以细节保成效，夯实风险管理基础，包括：民生银行着力强化风险管理的传导机制，
主要包括：完善审计、风险和合规协作机制；优化考核激励和资源配置机制；完善问责机制，
强化对过程的违规问责；强化制度执行与流程建设的融合，提升制度执行质量；提升人才、数据、模型、报告、系统对于风险管理的支持，持续优化数据化授信决策系统，等等。