分析我国民营企业融资困难的原因

分析我国民营企业融资困难的原因

发表时间：2018-11-21T15:13:21.663Z 来源：《建筑学研究前沿》2018年第22期作者：叶潇楚

[导读] 民营企业在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。

摘要：民营企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位。民营企业是经济发展的重要基础。由于金融体系滞后等多种因素，民营企业融资困难，融资困难严重影响了经济发展。本文总结了民营企业融资困难的原因，为相关部门解决融资问题提供参考。

关键词：民营企业；融资环境；金融机构

民营企业在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。民营企业在经济发展中占有不可或缺的地位。民营企业已成为工业的主体，是经济发展的重要基础。然而，民营企业的融资困难是相当困难的。融资困难直接决定了企业规模的发展和扩大，制约了城市经济发展的速度和规模，认清形势。积极探讨民营企业融资发展困难的原因，对促进民营企业融资发展具有重要意义。在大量调分析研究的基础上，得出民营企业融资困难有以下几个原因。

1企业本身存在的一定原因

1.1民营企业的投资项目不科学。民营企业在选择生产产品时，大多跟随大趋势，即市场所赚取的金钱，对未来的市场前景、市场竞争条件、行业气氛等不太了解。大部分生产前并没有进行产品可行性分析，投资非常盲目。许多民营企业被迫关闭。民营企业的创业者实际上经历无数次跌倒再爬起才取得成功。民营企业家在失败中吸取了经验教训，不断学习并迅速成长。银行面对这种情况是为了保证其贷款资产的质量和安全，不得不惜贷。

1.2银行不承认民营企业的抵押品，大多数民营企业是家族企业。民营企业一般财力有限，规模小，设备差，固定资产少。由于民营企业大多在乡镇地区，其最大的财产往往没有正式的财产证书。他们都建在村里的集体土地上。他们只有“小房产证”，根本不值钱。与此同时，许多民营企业无法购买生产设备和购买土地来建厂。通常是租用设备和租用工厂进行生产。有些民营企业甚至没有资产，没有设备，也没有厂房。为了降低贷款风险，银行要求民营企业在放贷时使用房地产抵押，这大大限制了民营企业银行贷款。

1.3大多数民营企业的财务制度不健全，报告可信度低。大多数民营企业由于企业规模小，往往按照民营企业家的要求进行记账。他们有内部和外部账户。甚至私人公司也会向不同部门发送不同的报告。为了使银行相信它是一个好的企业，这样它就可以很容易地借款，送到银行的报告往往是指标很好，产品的毛利率高，应收帐款小，利润总额高。此外，为了达到逃税的目的，送交税务部门的报告往往是产品毛利率低、产品成本高、利润很小或者亏损。送到基层政府部门的报告也经常根据上级的“指示”而被夸大。所有这些不可靠的报表给信用评估造成了困难。

1.4银行无法了解民营企业的资产，许多民营企业往往不愿露富。福布斯中国500富富人榜调查小组调查发现，很多老板都避而不谈。有些老板说请你们高抬贵手吧，我的实力远远没有达到500富富人标准，你们不用调查我。在中国拿到500富富人榜是件好事。为什么很多老板都不愿意？虽然这中间的情况和原因是复杂的，但从一个方面来看，在不信任的政策环境下，许多民营企业缺乏长期信贷。由于民营企业是私有的，许多企业主小农意识相当浓，露富意识不强，向有关部门提供的报表难以反映其真正的财富状况。

2现行的金融机制的原因

2.1银行与民营企业之间的不对称，融资体制安排和不对称融资体制安排。具体综合银行的各个方面有以下原因：

（1）商业化运作机制使银行将追求经济效益作为其目标，并将利润最大化作为其商业目的。银行贷款给民营企业。由于民营企业自身的条件，它们往往风险更大，银行的坏账更多。这必然会影响银行的经济效益，客观上限制银行对民营企业的信贷投资。

（2）现在信贷上采用信贷责任制度，无论是国家的五大银行，还是各种形式的股份制中等银行，以及其他小型银行。民营企业的资产质量不如大中型企业。信用风险高，信贷人员的信用责任制度加大了民营企业借贷的难度。

（3）基层银行和信用社缺乏授权和授信。目前，基层银行和信用社的授权不足，每家银行的贷款授权从10万至200万元不等。工商银行授权的营业所最高限额为200万元，建设银行在150万元，农村合作银行的营业网点最低。经济发达乡镇的最高授权营业网点为30万元，一些经济不发达乡镇的农村合作银行的授权最高为10万。通常需要几次甚至十几次才能达成和解。有时，由于担保和抵押品，在十几次反复之后还不能获得贷款。

2.2目前金融结构的单一化，我国经济从国有经济为主转变为国有经济和民营经济各是半边天，民营经济在民营企业中所占的比例为：在国民经济中已经大大超过了国有经济。民营企业经济已成为市场经济的支柱。然而，由于金融体系的发展滞后，尽管过去几年金融发展取得了一些进展，但存款和贷款的总额没有任何变化。五大国有银行自然偏爱大中型企业，排斥民营企业。倾向。

3政府政策的原因

3.1自21世纪以来，民营企业的发展更加突出。政府制定了一系列政策和扶持措施，支持民营企业发展，努力营造良好的发展环境，取得了一定成效。例如，规定合作银行要求设立民营企业信贷部门，对民营企业贷款的比例作出明确规定，确保民营企业可以借贷一定数额的贷款，民营企业的政府信贷担保机构帮助民营企业解决融资担保问题。然而，这些措施迄今收效甚微。原因是这些政策缺乏相应的协调和匹配，民营企业的实际效果和作用不明显。

3.2加强政府对银行的监管，以更好地监管国民经济，政府往往通过信贷措施实现这一目标。当经济过热时，政府通常采取紧缩措施以防止通货膨胀，并提高银行利率和银行存款准备金。市场流动性进一步收紧。同时，国有银行资产不良账率相对较高。为保证国民经济的平稳发展，防范金融风险，国有银行的信贷需求较高，要求在一定期限内降低不良贷款率。国有银行一方面控制内部成本，另一方面在贷款上采用抵押贷款支持的营销方式。对民营企业实行限额贷款和从严贷款的策略，许多民营企业求贷无门，无数的民营企业由于资金短缺不得不停产。

4融资渠道体系的原因

通过对民营企业融资状况的分析，可以看出民营企业融资结构中单一融资渠道导致银行贷款增加，当前的融资渠道结构体系阻碍了民营企业融资，完善我国直接融资市场与间接融资的结合。实施多渠道融资是经济发展的必然选择。