个人理财第六章 投资规划
第六章 投资规划 《个人理财》PPT课件
股票投资适合对象
股票投资一般适合风险偏好激进、风险 承受能力强、具有一定的股票市场专业 知识和较好的心理素质的投资者。
股票投资品种
❖ 大盘蓝筹股：
❖ 成长股：
❖ 阶段性机会股票：就短期股票市场而言，不断地有不同热 点，不同概念的股票表现远高于市场平均水平，对于有较 好市场把握能力的投资者，可以适度参与这些投资机会。
债券投资
❖ （1）安全性高
债券投资特点
❖ （2）收益高于银行存款
❖ （3）流动性强
债券的收益与风险
❖ 特点：低风险，收益高于银行存款利率。
❖ 特别提醒：国债由于其国家信用保证，几乎没有本金风 险，但也会因为通货膨胀导致本金贬值，所以国债投资 有通货膨胀风险。对于投资上市型债券的投资者，也会 因为债券价格波动遭受本金亏损的风险，尤其是投资可 转债有较高的风险。
投资运作
股票投资 债券投资 基金投资 金融衍生品投资 外汇投资 黄金投资 银行理财产品投资
股票投资
❖股票投资特点
❖ （1）专业性。股票投资要求对股票市场有一定的专业知识， 如何选好股票，把握买卖时机都有较高的专业技巧，所以投 资股票不光要了解公司的基本情况，还要掌握股票的一些专 业知识，同时股票买卖心理因素的影响，专业性较强。
基金的收益与风险
股票型基金的收益与风险较高，债券型基金属于低风 险，混合型基金属于中等收益风险水平。
基金投资适合对象
❖ 由于基金投资完全将资金交给专家管理，不 用自己去买卖股票，所以选好基金后就不用 花较多时间去管理，所以对于对股票市场不 熟悉，平时没有时间和精力去投资的投资者 基金是很好的选择。
段达在交易。 ❖ （3）按融资交易期限划分为： ❖ 长期资金市场（资本市场），主要供应一年以上的中长期资金，
个人投资理财计划3篇_投资理财工作计划
个人投资理财计划3篇_投资理财工作计划个人投资理财计划投资理财是一项长期的持续性工作，需要进行详细的规划和计划。
下面是我个人的投资理财工作计划。
一、投资目标1、短期目标：通过投资理财，实现资产增值，使资产保值或者增值的同时获得一定的投资收益。
2、长期目标：建立一个稳健的资产配置和投资组合，实现长期财务自由和可持续的财务收入。
二、投资原则1、风险控制：在投资理财过程中，要控制好风险，不盲目追求高投资收益，建立合理的风险管理策略。
2、分散投资：在选择投资标的时，要进行分散投资，降低单一资产或者投资品种的风险。
3、长期投资：坚持长期投资理念，对于长期看好的资产或者行业，持有并逐步增加投资。
三、资产配置1、固定收益：将部分资金配置到固定收益类产品，如国债、债券、银行理财产品等，保障资金安全和稳定收益。
2、股票投资：配置一定比例的资金进行股票投资，选择具有潜在增长性和较好基本面的公司股票。
3、基金投资：将一部分资金配置到股票基金、债券基金、指数基金等进行多元化投资。
4、房地产投资：考虑将一部分资金配置到房地产领域，进行长期价值投资。
四、执行计划1、每月按照资金规模的10%进行固定投资，定期进行资产配置调整。
2、在市场波动较大时，适当加大投资力度，把握投资机会，但要注意风险控制。
3、定期对投资组合进行跟踪和评估，根据市场情况和个人需求进行策略调整。
五、风险管理1、定期进行风险评估和监控，保持资产配置的合理性和风险控制的稳健性。
2、做好资产负债匹配，保障资金流动性和资产安全。
3、避免盲目跟风和冲动交易，避免投机性行为，保持理性和稳健的投资风格。
以上就是我的个人投资理财工作计划，我将严格按照这个计划执行，不断完善和调整，实现个人财务目标，实现财务自由。
个人理财第六章投资规划
ST股、垃圾股、绩优股、蓝筹股
记名股票、无记名股票 有面值股票、无面值股票 普通股票、特别股票
根据股票持有者有无表决权
表决权股票、无表决权股票
（三）股票的交易程序 选择经纪人并开户 委托买卖 竞价与成交 清算
交割
过户 不成交 成交
企业债券
企业债券是由我国境内具有法人资格的企业所发行的。我国的企业债券包括 中央企业债券和地方企业债券。《中央企业债券发行管理暂行办法》规定， 中央企业公开发行企业债券、公司债券等中长期债券，需先报中国国务院国 有资产监督管理委员会审核，获准后再向有关主管部门报送发行申请。
公司债券
是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。在我 国，公司债券目前仅限于上市公司发行。上市公司发行公司债券，应当由保 荐人保荐，并向中国证监会申报。
（四）影响股票价格的因素
影响股票价格的基本因素 ①经济因素 ②政治因素 ③公司因素 影响股票价格的技术因素 ①人为的投资操作 ②买空、卖空及大户购买。 信用交易因素 证券管理部门的限制规定
（五）影响股票价格的因素
宏观分析 基 本 分 析 宏观经济周期 货币政策、财政政策 对经济周期的敏感性 行业分析 行业的生命周期 行业的竞争结构 公司的基本素质 公司的财务状况 道氏理论
二、投资的特征
（一）投资总是一定主体的经济行为
（二）投资的目的是为了获取投资收益
（三）投资可能获取的效益具有不确定性 （四）投资必须放弃或延迟一定量的消费 （五）投资所形成的资产有多种形态
三、投资的分类
（一）实物投资与证券投资
实物投资是指投资者为获取预期收益，以货币购买
个人理财投资策划书3篇
个人理财投资策划书3篇篇一个人理财投资策划书一、前言在当今社会，个人理财投资已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注如何合理规划自己的财务，实现财富的增值和保值。
本策划书旨在为个人投资者提供一份全面、系统的理财投资方案，帮助投资者实现自己的财务目标。
二、个人基本情况分析（一）个人财务状况1. 收入情况：包括工资、奖金、投资收益等。
2. 支出情况：包括生活费用、房贷、车贷、保险等。
3. 资产情况：包括存款、股票、基金、房产等。
4. 负债情况：包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
（二）投资目标1. 短期目标：如购买房产、汽车等。
2. 中期目标：如子女教育、旅游等。
3. 长期目标：如退休规划、财富传承等。
（三）风险承受能力1. 风险偏好：投资者对风险的偏好程度，如保守型、稳健型、激进型等。
2. 风险承受能力：投资者能够承受的最大风险损失程度。
三、理财投资规划（一）现金规划1. 预留应急资金：建议预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况。
2. 选择合适的储蓄方式：如活期存款、定期存款、货币基金等。
（二）消费规划1. 制定消费预算：根据个人收入和支出情况，制定合理的消费预算，避免过度消费。
2. 控制消费欲望：避免盲目跟风消费，理性消费。
（三）投资规划1. 投资组合：根据个人风险承受能力和投资目标，构建合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资比例：根据投资组合的风险收益特征，合理分配投资比例。
3. 投资期限：根据投资目标和投资品种的特点，确定投资期限。
（四）保险规划1. 购买保险的目的：如保障家庭经济安全、防范意外风险等。
2. 保险品种：如人寿保险、健康保险、财产保险等。
3. 保险金额：根据个人家庭经济状况和保险需求，确定合理的保险金额。
（五）退休规划1. 退休目标：如退休后的生活费用、旅游费用等。
2. 退休储备：通过定期储蓄、投资等方式，积累足够的退休储备。
《个人理财》第6章 投资规划
第六章 投资规划
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知
识
链
接
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投资目标的确定
• 投资目标，指客户通过投资规划所要实现的目标或者
期望。
• 应根据个人和家庭在短期和长期对资金的需要，建立
的一个具体的、合理的投资目标。
• 客户在不同的财务生命周期阶段，投资目标有明显的
不同；家庭生命周期的不同阶段，财务特征不同，风
④ 挑选散户比例高的货币市场基金，更符合现金类工具的安全
性、流动性原则。
⑤ 注意申购的时间点。
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债券
• 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资
金向债券投资人出具的，承诺按一定利率定期支付利
息和到期偿还本金的债权债务凭证。
• 债券的特征
① 偿还性
② 流动性
评估风险承受能力时需要考虑的
主要因素评估
理
财
小
贴
士
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投资者的财务生命周期
• 客户的不同年龄阶段对应着其不同的财务生命周期阶段。一个人
的财务生命周期可以划分为累积阶段、巩固阶段和支出阶段。
理
财
小
贴
士
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2.客户的风险态度
（risk capacity index，简称RCI）
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债券
• 债券投资的风险
① 利率风险（interest rate risk)
② 违约风险（default risk)
③ 通货膨胀风险（inflation risk)
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3.交易费用
❖ 1．印花税。印花税是根据国家税法规定，在股 票(包括Ａ股和Ｂ股)成交后对卖方投资者按照 规定的税率分别征收的税金。基金、债券等均 无此项费用。
2.分批原则
❖在没有十足把握的情况下，投资者可采取 分批买入和分散买入的方法，这样可以大 大降低买入的风险。但分散买入的股票种 类不要太多，一般以在5只以内为宜。另外， 分批买入应根据自己的投资策略和资金情 况有计划地实施。
3.底部原则
❖中长线买入股票的最佳时机应在底部区域 或股价刚突破底部上涨的初期，应该说这 是风险最小的时候。而短线操作虽然天天 都有机会，也要尽量考虑到短期底部和短 期趋势的变化，并要快进快出，同时投入 的资金量不要太大。
4.风险意识原则
❖ 股市是高风险高收益的投资场所。可以说，股市 中风险无处不在、无时不在，而且也没有任何方 法可以完全回避。作为投资者，应随时具有风险 意识，并尽可能地将风险降至最低程度，而买入 股票时机的把握是控制风险的第一步，也是重要 的一步。在买入股票时，除考虑大盘的趋势外， 还应重点分析所要买入的股票是上升空间大还是 下跌空间大、上档的阻力位与下档的支撑位在哪 里、买进的理由是什么？买入后假如不涨反跌怎 么办？等等，这些因素在买入股票时都应有个清 醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。
6.2.5股票交易常用的基本概念
❖ 1.市场及交易概念 ❖ 2.主要指标
综合考虑
6.2.6股票投资的基本原则
分批原则
底部原则
风险意识原则
趋势原则
股票投资原则
强势原则
止损原则
个人理财投资规划方案
个人理财投资规划方案个人理财投资规划方案「篇一」一.基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡，定期存取款项3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
第六章 理财规划计算工具与方法-72法则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第六章 理财规划计算工具与方法
知识点：72法则
● 定义：
金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。
● 详细描述：
假设以1%的复利计算，那么72年后本金就会翻一番，变成原本金的2倍，同理，以6%的复利来计算，那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。
但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。
72法则可以有效地节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。
例题：
1.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计
息期是（）。
A.1年
B.半年
C.1季
D.1月
正确答案：D
解析：名义利率相同的情况下，实际利率随计息周期数增加而变大。
r=(1+i/m)m-1注意是(1+i/m)的m次方m:1年中的计息周期数i:名义利率r:实际利率。
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开户：
▪ 投资者在证券公司开立的账户一般包括证券账户 和资金账户
▪ 证券账户用来记载投资者所持有的证券种类、数量和 相应的变动情况。
▪ 资金账户用来记载和反应投资者买卖证券的货币收付 和结存数额。
▪ 中国证券登记结算公司上海分公司收取证券开户费40 元/户，中国证券登记结算公司深圳分公司收取证券开 户费50元/户，由证券公司统一代收。
▪ 生产性投资即直接投资，也称作实业投资，是通 过购置生产资料的活动增加经济生产能力，实现 经济的增长；
▪ 金融投资是指投资于金融资产或金融工具的投资 活动或经济行为，是通过货币所有权的转移取得 投资的回报。狭义的投资就是指金融投资，特别 是证券投资。
二、投资的特征
▪ （一）投资总是一定主体的经济行为 ▪ （二）投资的目的是为了获取投资收益 ▪ （三）投资可能获取的效益具有不确定性 ▪ （四）投资必须放弃或延迟一定量的消费 ▪ （五）投资所形成的资产有多种形态
交易所 上证交易所
深证交易所
类别 A股 B股 A股 B股 中小板 000001 200002 002017 300006
简称 浦发银行 华电B股
深发展 万科B 东信和平 莱美药业
买卖申报数量的规定
交易内容 买入股票 卖出股票 买入权证、基金 卖出权证、基金 买入债券 卖出债券
（二）直接投资与间接投资
▪ 直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目， 形成实物资产（固定资产、流动资产），或者通过收 购、兼并等对现有企业进行投资。通过直接投资，投 资者变可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的 所有权，直接进行或参与投资的经营管理。
▪ 间接投资是指投资者将资金投资于金融资产，包括投 资银行和金融机构储蓄，购买股票、债券、基金等有 价证券，形成金融资产的投资，而不直接参与生产经 营经营活动。在这里，资产所有权与生产经营权是相 对分离的。
建立委托关系：
▪ 投资者成为该经纪商的客户，要与经纪商建立关系： ▪ 证券经纪商向客户讲解有关业务规则、协议内容和 揭示风险，签署《风险揭示书》和《客户须知》 ▪ 客户与经纪商签订《证券交易委托代理协议》 ▪ 客户与其选择的指定商业银行、证券经纪商签订《 客户交易结算资金第三方存管合同》 ▪ 开立资金账户与建立第三方存管关系
（四）国内投资与国际投资 ▪ 国内投资，是指各类投资主体在本国境内所进行的投
资。国内投资总量代表了一个国家经济发展水平的高 低、积累能力的大小和经济实力的强弱。
▪ 国际投资是指各类投资主体跨越国家界限的相互投资 ，它包括国际间各种形式的直接投资和间接投资。
第二节 投资工具概述
个人理财
一、股票投资
上证交易所
深证交易所
100股或整数倍
•委托指令的基本要素： •证券账号 •日期 •证券品种 •买卖方向 •数量：最低1手，0手只有卖出 •价格： •市价委托：无价格限制，操作容易，成交效率 高（只适用有涨跌幅限制证券连续竞价期间） •限价委托：更有利价格成交 •时间、有效期（我国规定当日有效、约定有效） •签名、其他
股票交易代码
种类
普通股、优先股、后配股 A股、B股、H股、N股、S股 ST股、垃圾股、绩优股、蓝筹股
记名股票、无记名股票 有面值股票、无面值股票
普通股票、特别股票 表决权股票、无表决权股票
（三）股票的交易程序 选择经纪人并开户
委托买卖 竞价与成交
不成交
成交
清算 交割 过户
选择证券经纪商：
▪ 是指接受客户委托、代客买卖证券并以此收取佣金的 中间人。
（三）短期投资与长期投资
▪ 短期投资是指投资期间预期在一年以内的各种投资业 务，如各种流动资产投资及各类短期证券投资等。短 期投资周转快，流动性较好，风险也较低。
▪ 长期投资是指投资期间在一年以上的各类投资活动， 如对固定资产和设备等投资，对长期金融资产的投资 等。长期投资耗费多，回收期长，短期变现能力较差 ，故风险较高，但其长期的盈利能力强。
委托指令 ▪ 投资者需要通过经纪商的代理才能在证券交易所
买卖证券。在这种情况下，投资者向经纪商下达 买进或卖出证券的指令，称为“委托”。
• 委托的分类： 根据委托订单的数量，有整数委托和零数委托； 根据买卖证券的方向，有买进委托和卖出委托； 根据委托价格限制，有市价委托和限价委托； 根据委托时效限制，有不定期委托和定期委托。
个人理财第六章 投资规划
第二篇 专业技能
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第六章 投资规划
第一节 投资规划的基础知识
个人理财
一、投资的概念
▪ 广义的投资是指经济主体（企业和个人）为获得 未来收益而垫支资本转为资产的过程，这一结果 的过程因存在风险而呈现不确定性。广义的投资 包括生产性投资和金融投资。
▪ 证券经纪商以代理人的身份从事证券交易，与客户是 委托代理关系。
▪ 证券经纪商必须遵照客户发出的委托指令进行证券买 卖，并尽可能以最有利的价格使委托指令得以执行， 但证券经纪商并不承担交易中的价格风险。
▪ 证券经纪商向客户提供服务以收取佣金作为报酬。
▪ 目前，我国具有法人资格的证券经纪商是在证券交易 中代理买卖证券，从事经纪业务的证券公司
（一）股票的基本概述
股票： 是股份公司为筹
集资金而发行给股东 作为持股凭证并借以 取得股息和红利的一 种有价证券。
收益性 风险性 流动性 永久性 参与性
（二）股票的基本分类
分类标准
根据股东权利不同 根据上市地区不同
根据业绩不同 根据股票是否记载股东姓名 根据股票是否记明每股金额 根据股票所代表的权利大小 根据股票持有者有无表决权
三、投资的分类
（一）实物投资与证券投资 ▪ 实物投资是指投资者为获取预期收益，以货币购买
现实的物质资产，形成固定资产、流动资产和无形 资产的投资活动。实物资产的投资会形成社会资本 存量和生产能力的增加。 ▪ 证券投资是指投资者买卖股票、债券、基金等有价 证券以及这些有价证券的衍生品，以获取利息和资 本利得的投资行为和投资过程。证券投资属于金融 投资，是最具典型意义的金融投资。