个人理财概念及理论基础浅议
个人理财基础知识
个人理财基础知识个人理财是指个人针对自身收入、支出、储蓄和投资等方面进行的管理和规划。
在当今社会，随着金融市场的不断发展和多样化，个人理财越来越受到人们的重视。
本文将介绍一些个人理财的基础知识，帮助读者建立健康的理财观念和习惯，实现财务自由的目标。
1. 理财目标与规划首先，个人理财需要确立明确的理财目标，例如购房、子女教育、退休生活等。
在设定理财目标时，要考虑到目标的实际情况、时间要求和所需资金量。
接下来，需要制定合理的理财规划，包括收支情况分析、预算编制、债务处理等内容。
通过理性规划，帮助个人更好地掌握自己的经济状况，避免盲目消费和浪费资金。
2. 收入管理合理管理个人收入是实现理财目标的第一步。
在收入管理方面，首先要了解自己的固定收入和额外收入来源，明确税前和税后收入之间的区别。
其次，要建立科学的消费观念，控制日常开支，避免过度消费导致财务压力增加。
同时要养成定期储蓄的习惯，将部分收入用于紧急备用或投资理财。
3. 预算与理智消费制定预算是个人理财中非常重要的一环。
通过合理的预算安排，可以有效控制支出，提高资金利用效率。
在制定预算时，要考虑到固定开支、可变开支和娱乐支出等各方面因素，并根据实际情况进行调整和执行。
同时，在消费时要保持理智和节制，避免冲动购物和铺张浪费。
4. 债务管理债务管理是个人理财中需要重点关注的一个方面。
适度的借债可以帮助个人实现某些投资或消费需求，但过度债务可能会影响个人信用记录和生活品质。
因此，在借款前要慎重考虑债务性质、利率、还款期限等条件，避免陷入恶性循环。
对于已有债务的个人来说，及时偿还债务是保持财务健康的关键。
5. 投资与风险管理投资是实现财务增值的有效途径之一。
在选择投资标的时，个人应该根据自己的风险承受能力、投资知识水平和投资目标来确定投资计划。
多样化投资组合可以有效分散风险，并在长期投资过程中获取更稳定的回报。
同时，在进行投资时要注意风险管理，避免盲目跟风和投机行为导致损失。
第二章个人理财的理论基础
第二章个人理财的理论基础在我们的日常生活中，个人理财是一项至关重要的任务。
它不仅关系到我们当下的生活质量，还对未来的财务状况和生活目标产生深远的影响。
要想有效地进行个人理财，了解一些基本的理论基础是必不可少的。
首先，我们来谈谈货币的时间价值。
简单来说，货币的时间价值就是指今天的一元钱和未来的一元钱在价值上是不同的。
这是因为今天的一元钱可以用于投资，在未来获得更多的收益。
比如说，你把 1000 元存入银行，年利率为 3%，一年后你将得到 1030 元。
这多出的 30 元就是货币时间价值的体现。
在个人理财中，我们要充分考虑货币的时间价值，比如在做长期投资规划时，要计算不同投资方案在未来的收益，以便做出最优选择。
接下来是风险与收益的关系。
一般来说，投资的收益越高，往往伴随着的风险也越大。
就像股票投资，有可能获得高额的回报，但也面临着股价下跌导致损失的风险；而银行存款虽然风险较低，但收益也相对较少。
在个人理财中，我们需要根据自己的风险承受能力来平衡风险和收益。
如果你是一个风险厌恶者，可能会更倾向于选择低风险的理财产品；而如果你能够承受较高的风险，并且希望获得更高的收益，可能会选择投资股票或者基金等。
资产配置也是个人理财中的重要理论之一。
这意味着不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，可以降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
例如，如果你的投资组合中只有股票，当股市大幅下跌时，你的资产可能会遭受较大损失。
但如果你的投资组合中还包括债券和房地产等，这些资产的表现可能会相对稳定，从而减轻整体损失。
生命周期理论在个人理财中也有着重要的指导意义。
人的一生中，在不同的阶段有着不同的财务需求和目标。
比如在年轻的时候，收入可能较低，但未来的收入增长潜力较大，可以适当承担较高的风险进行投资，为未来积累财富；而在中年时期，可能需要为子女教育、购房等大额支出做准备，同时还要考虑养老规划；到了老年，风险承受能力下降，更注重资产的保值和稳定收益。
个人理财概念及理论基础浅议
概念和所依据的理论基础进行了一些探讨， 以期能对个人理财业的发展提供一些借鉴。 关键词： 个人理财； 理论基础M 生命周期理论 M 个性化服务 中图分类号： S,"*0 *! 文献标识码： 1
结合美国理财师资格鉴定会的说明，笔者认为个人理财的概念为：通 过收集整理个人客户的收入、 资产、 负债等数据， 听取客户的目标、 要求， 为 客户制定投资组合、 储蓄计划、 保险投资对策、 继承及经营策略等财务设计 方案， 并帮助客户实施的过程， 以保证客户财富和闲暇的终身消费。 根据这个定义，我们可以看出个人理财坚持以客户为导向、以市场 为中心的理念 ? 以客户的财富和闲暇的终身消费为目标 ? 涉及的面非常 广泛 ? 包括了客户财务需求的所有方面 ? 具有系统性和连续性。 !0 * 个人理财和公司理财的区别 （ 理财的目标不同。个人理财是以提高个人生活质量 ? 规避风险 ? !） 保障终身的生活为目标； 而公司理财通常是以通过资金的筹集与合理使
河北 山西 内蒙古 吉林 安徽 河南 湖北 湖南 广西 海南 重庆 四川 陕西 宁夏 黑龙江 江西 贵州 云南 西藏 甘肃 青海 新疆
别之间采用组内连接方法， 对距离的测度选择的是欧式距离平方法。聚 类结果见表 ! ， 各类地区产业结构比重的均值见表 * 。 第一类： 主要指北京、 天津和上海 " 个直辖市。主要特点是： 经济高 度发达，人均 $%& 基本在 " 万元以上；产业结构高度合理化，第一产业 在国民经济中所占比例小于 + / ， 第三产业比例都在 +# / 以上， 第二产 业比例在 (# / 以上。 第二类： 包括辽宁、 江苏、 浙江、 福建、 山东和广东， 主要分布在沿海 一带。主要特点是： 经济高度发达， 人均 $%& 基本在 ! 万元以上； 产业结 构正走向高度合理化，第一产业在国民经济中所占比例大于 !# / 而小 于 !+ / ， 第三产业比例在 "+ / 以上， 第二产业比例在 () / 以上。 第三类： 包括 ** 个省区， 主要分布在中西部地区。 主要特点是： 经济 较不发达，人均 $%& 基本在 ! 万元以下；产业结构也未能实现合理化，
个人理财规划基础知识
个人理财规划基础知识在我们的生活中，理财规划是一项非常重要的技能。
它能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财务目标，提高生活质量，并为未来提供保障。
那么，什么是个人理财规划？它又包括哪些基础知识呢？让我们一起来了解一下。
一、个人理财规划的定义个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行有计划、有目标的管理和安排。
这包括对收入、支出、资产、负债等方面的综合考虑，通过合理的规划和策略，实现财务的安全、增值和满足个人或家庭的生活需求。
二、个人理财规划的重要性1、实现财务目标无论是购买房产、储备子女教育金、筹备养老资金，还是实现短期的旅游梦想，通过理财规划，我们可以明确目标，并制定相应的计划来逐步实现。
2、应对生活中的不确定性生活中充满了各种意外和风险，如失业、疾病、自然灾害等。
良好的理财规划可以帮助我们提前储备应急资金，以应对这些突发情况，减少财务压力。
3、提高资金使用效率合理的理财规划能够让我们的资金得到更有效的配置，避免闲置和浪费，实现资金的最大化增值。
4、增强财务安全感当我们对自己的财务状况有清晰的了解和合理的安排时，会感到更加安心和有保障，从而提高生活的幸福感。
三、个人理财规划的步骤1、设定财务目标首先，要明确自己的短期、中期和长期财务目标。
这些目标要具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
例如，短期目标可以是在一年内攒够购买一辆汽车的首付款；中期目标可以是在五年内还清房贷；长期目标可以是在退休时拥有足够的养老金。
2、收集财务信息了解自己的财务状况是制定理财规划的基础。
需要整理和分析个人或家庭的收入来源、支出项目、资产（如存款、房产、车辆等）和负债（如信用卡欠款、贷款等）等情况。
3、制定预算根据财务目标和财务状况，制定每月或每年的预算。
预算包括收入预算和支出预算，要确保支出不超过收入，并合理安排各项支出的比例。
4、选择理财工具根据财务目标、风险承受能力和投资期限等因素，选择合适的理财工具。
个人理财相关定义
个人理财相关定义在当今社会，个人理财已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
然而，对于很多人来说，个人理财的概念可能还比较模糊。
那么，究竟什么是个人理财呢？简单来说，个人理财就是对个人或家庭的财务进行管理和规划，以实现财务目标、保障财务安全、提高生活质量。
它涵盖了从日常的收支管理，到长期的投资规划、风险管理、退休规划等多个方面。
个人理财的第一步是明确自己的财务状况。
这包括了解自己的收入来源，比如工资、奖金、投资收益等，以及支出项目，如房租、水电费、食品、交通等。
通过记录和分析收支情况，可以清楚地知道每个月的资金流向，从而发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
接下来，设定财务目标是个人理财的关键环节。
财务目标可以是短期的，比如购买一件心仪的商品、出去旅游；也可以是中期的，如购买一辆汽车、储备子女的教育基金；还可以是长期的，例如为退休后的生活积攒足够的资金。
明确的财务目标能够为理财规划提供方向和动力。
投资规划是个人理财的重要组成部分。
投资的目的是让钱生钱，增加财富。
常见的投资方式包括储蓄、股票、基金、债券、房地产等。
不同的投资方式具有不同的风险和收益特征，需要根据自己的风险承受能力、投资目标和时间跨度来选择合适的投资组合。
风险管理也是个人理财中不可忽视的一环。
生活中充满了各种不确定性，比如突发的疾病、意外事故等，这些都可能给个人财务带来巨大的冲击。
通过购买保险，如医疗保险、意外保险、人寿保险等，可以在不幸发生时减轻经济负担，保障家庭的财务稳定。
在个人理财中，债务管理也非常重要。
合理的债务可以帮助我们实现一些目标，比如通过贷款购买房屋。
但过度负债则可能导致财务困境。
因此，要控制债务规模，按时还款，避免高额的利息支出。
退休规划是为了确保在退休后能够有足够的资金维持生活水平。
这需要提前计算退休后的生活费用，并通过长期的储蓄和投资来积累资金。
税务规划也是个人理财的一部分。
了解税收政策，合理利用税收优惠，能够减少税务负担，增加可支配收入。
银行从业个人理财讲义
银行从业个人理财讲义一、引言在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和金融市场的日益复杂，了解和掌握个人理财知识对于实现财务目标、保障生活质量以及应对未来的不确定性具有至关重要的意义。
银行作为金融服务的主要提供者之一，其从业人员需要具备扎实的个人理财知识和技能，以便为客户提供专业、有效的理财建议和服务。
本讲义旨在为银行从业人员提供一个全面、系统的个人理财知识框架，帮助大家更好地理解和应用相关知识。
二、个人理财的基本概念（一）个人理财的定义个人理财是指根据个人的财务状况和目标，制定合理的财务规划，运用各种金融工具和方法，对个人的资产、负债、收入和支出进行管理，以实现财务安全、财务自由和生活目标的过程。
（二）个人理财的目标1、财务安全确保个人和家庭在任何情况下都能够维持基本的生活水平，包括应对突发事件、失业、疾病等风险。
2、财务自由当个人的被动收入（如投资收益、租金收入等）能够覆盖生活支出时，实现财务自由，从而有更多的时间和选择去追求自己真正感兴趣的事情。
3、实现特定的生活目标如购买房产、子女教育、退休规划等。
（三）个人理财的原则1、整体规划原则综合考虑个人的财务状况、生活目标、风险承受能力等因素，制定全面的理财规划。
2、量入为出原则根据收入合理安排支出，避免过度消费和负债。
3、风险与收益平衡原则在追求高收益的同时，要充分考虑风险因素，确保投资组合的风险在可承受范围内。
4、灵活性原则理财规划要具有一定的灵活性，能够根据市场变化和个人情况的变化进行调整。
三、个人财务状况分析（一）资产负债表资产负债表是反映个人在特定日期财务状况的报表，包括资产、负债和净资产三个部分。
资产包括现金、存款、房产、车辆、投资等；负债包括信用卡欠款、房贷、车贷等；净资产等于资产减去负债。
（二）现金流量表现金流量表是反映个人在一定时期内现金收入和现金支出情况的报表，包括现金流入（如工资收入、投资收益等）和现金流出（如生活支出、债务偿还等）。
个人理财的基础知识
个人理财的基础知识在如今的社会中，个人理财变得越来越重要。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全和自由，掌握一定的个人理财知识都是必不可少的。
那么，什么是个人理财？它又包括哪些基础知识呢？个人理财，简单来说，就是对个人的财务进行管理和规划，以实现财务目标。
这包括了如何赚钱、如何花钱、如何存钱、如何投资等等方面。
它不仅仅是关于数字和金钱的管理，更是一种生活方式和态度的体现。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它可以来自多个渠道。
最常见的就是工作所得，也就是我们的工资或薪水。
此外，还有兼职收入、投资收益、租金收入、奖金等等。
要想增加自己的收入，一方面可以通过努力工作，争取升职加薪；另一方面，也可以利用业余时间开展兼职工作，或者进行一些投资活动来获取收益。
但需要注意的是，在追求收入增长的同时，也要确保合法合规，不能为了赚钱而不择手段。
有了收入，接下来就是支出。
支出管理是个人理财中非常重要的一环。
我们需要对自己的支出进行分类和记录，了解钱都花在了哪里。
一般来说，支出可以分为必要支出和非必要支出。
必要支出包括房租、水电费、食品、交通等生活必需品的费用；非必要支出则包括娱乐、旅游、购物等满足个人享受和兴趣的费用。
在支出时，我们要尽量避免冲动消费，做到理性购物。
在购买商品或服务之前，先问问自己是否真的需要，是否有更经济实惠的选择。
同时，也可以通过制定预算来控制支出，将每月的支出限制在一定的范围内，避免超支。
说完了收入和支出，接下来就是储蓄。
储蓄是个人理财的重要组成部分，它可以帮助我们应对突发情况，实现未来的目标。
建议大家每月设定一个固定的储蓄比例，比如将月收入的 10% 20% 存起来。
储蓄的方式有很多种，比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款灵活性高，但收益较低；定期存款收益相对较高，但在一定期限内不能随意支取；货币基金则兼具灵活性和一定的收益性。
大家可以根据自己的实际情况选择适合自己的储蓄方式。
个人理财基础知识
个人理财基础知识一、理财的重要性个人理财是指个人在日常生活中对收入、支出、储蓄和投资进行合理规划和管理的行为。
随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人意识到了个人理财的重要性。
合理的理财规划能够帮助个人更好地实现财务目标，提高生活品质，降低风险，提升财务安全感。
二、理财的基本原则1. 节制开支合理控制开支是个人理财的基本原则之一。
通过合理规划支出，避免不必要的消费浪费，让每一笔开支都能够带来实际的价值。
2. 储蓄规划储蓄是个人理财规划中至关重要的一环。
通过定期储蓄或灵活储蓄，能够为个人未来的消费、投资提供资金保障。
3. 多元投资分散投资风险是个人理财中十分重要的一部分。
不要将所有的资金放在同一种投资品种中，应该根据自己的风险承受能力来进行多元化投资。
三、基本的理财产品1. 储蓄存款储蓄存款是最基础的金融产品之一，便于随取随存，安全性较高。
2. 货币基金货币基金相对风险较低，流动性较强，在短期、闲置资金方面有着比较好的选择。
3. 国债国债是政府债务的一种形式，具有国家信用担保，相对安全可靠。
4. 保险产品保险产品能够在意外情况下保障被保险人及其家庭的利益，包括寿险、医疗保险等。
5. 股票、基金股票、基金等证券类投资产品涨跌幅度大，风险和收益并存，适合有一定风险承受能力的投资者。
6. 不动产投资房地产等不动产也是一个较为常见的投资方式，但需要考虑本身所需资金量较大、周期长等特点。
四、理财规划步骤1. 制定目标首先需要确定个人理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
2. 收入支出分析对个人收入支出进行详细分析，明确自己每月可进行理财规划的余额。
3. 风险评估根据自身风险承受能力评估出合适的投资产品和方式。
4. 合理配置资产根据风险评估结果选择合适的投资产品，并且根据不同阶段进行合理配置。
5. 定期检查和调整定期检查自己的理财计划，并根据实际情况进行适当调整。
五、结语个人理财并非高深复杂，但需要坚持思考和学习。
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个比较规范的说法。 例如香港理工大学的陈工孟教授和郑子云教授给出的 定义是：评估客户各方面财务需求的综合过程，包括消费、收入与财产分 析、 保险保障、 投资目标、 退休计划、 员工福利、 税务策划和房地产策划等。 表! 聚类结果 省 北京 天津 上海 辽宁 江苏 浙江 福建 山东 广东
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第一产业在国民经济中所占比例大于 !+ / ，第三产业比例在 "+ / 以 上， 第二产业比例在 (# / 与 +# / 之间。 通过以上分析可以得出：第一，我国各地区间的经济发展与产业结 构的差异是很明显的。第一类地区的人均 $%& 是第三类地区的 ( 倍以 上， 产业结构的分工也比第三类地区合理得多。 第二， 不合理的产业结构 是制约经济发展的重要因素。 产业结构越高级化， 经济就越发达； 产业结 构越初级化， 经济发展越不发达。 要实现经济的高速发展， 就要及时地调 整产业结构， 使产业结构越来越适应经济发展的需要。 （ 责任编辑： 邱娅男 ）
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个人理财的理论基础
莫迪利亚尼的生命周期理论及其最新进展 消费者在相当长的时间内计划消费和储蓄行为， 以在整个生命周期
内实现消费的最佳配置。即一个人将综合考虑其过去积蓄的财富、 现在 的收入、 将来的收入以及可预期的支出、 工作时间、 退休时间等诸因素， 决定一生中的消费和储蓄， 以使消费水平在一生中保持在一个相当平稳 的水平而不出现大幅波动。 个人的福利不仅取决于其最终阶段财富， 还取决于其整个生命周期 里消费的商品和闲暇； 管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险 对冲， 而非单期风险分散化； 个人劳动收入的价值、 风险程度以及可调节 性非常重要，在生命周期各阶段进行投资组合优化选择时应优先考虑； 习惯养成将增加对保障性产品 （ 能抵抗投资收入下降 ） 的需求； 由于交易 成本，代理问题以及部分消费者的有限知识，动态的资产分配工作应当 且将由金融中介机构实施， 而非他们的零售客户。 H- H 投资组合理论 投资组合理论是由美国著名学者马科维兹提出， 并由夏普等人加以 完善发展的。马科维兹通过 “ 预期报酬—方差分析 ” 方法， 得出在各种证 券组合情况下的一般规则 ) 在给定的预期报酬下， 期望组合风险最小 E 在 给定的组合风险下， 期望投资收益最大。上述要求体现了投资组合理论 的基本目标。投资组合理论还强调 ) 在证券投资中要重视个别证券的特 性， 认真分析该证券外在和潜在的价值及风险性 E 在投资组合中， 要重视 若干证券之间的相关性，尽量把那些相关系数小、相关程度低的证券组 合在一起，使证券的高风险和低风险相互抵消，以取得市场平均报酬 率。 如果把相关系数高的证券组合在一起， 要么导致风险更大， 要么导致 收益更低。在以后夏普所创立的资本资产定价理论中， 增进了组合投资 方法的实用性， 进一步完善了投资组合理论。 研究投资组合理论旨在投资决策中， 寻求一种最佳的投资组合。这 一理论对个人投资决策的启示是：个人进行任何投资都存在一定风险， 在投资过程中应避免过度集中于某一个投资项目，引起过度投资，增加
投资风险 E 应通过组合投资， 减少风险。掌握投资组合理论， 对于个人进 行多元化投资， 分散风险， 提高投资收益具有重要作用。 H- " 资本资产定价理论 资本资产定价理论认为，投资者冒着较大的风险进行投资时，本着 获取高收益原则，应当以低风险收益的原则为基础和保障，以保证最低 限度也能获得市场平均收益率。 这一理论首先由夏普于 !KMI 年提出， 后 经特瑞诺尔、 莫辛等理财学家的共同努力， 得以进一步完善。 资本资产定价理论的基本模型是： ! " # ! 1 N !" O ! % $ ! 1 P 式中 ) ! " 表示第 " 种证券的必要收益率； 通常以 ! 1 表示无风险利率， 政府债券利率表示；!" 表示第 " 种证券的 ! 系数；! % 表示市场证券组合 必要收益率 E O ! % $ ! 1 P 表示市场证券风险溢酬；!" O ! % $ !1 P 表示第 " 种 证券的风险溢酬。 上述公式表明， 任何风险性资产的必要收益率等于无风险收益率加 上风险溢酬， 市场风险溢酬决定于投资者的风险回避程度。 H- I 套利定价理论 这一理论认为， 风险性资产的收益率不只是同单一的共同因素之间 具有线性关系，而是同多个共同因素之间具有线性关系，从而从单因素 模式发展成多因素模式， 以期能更好地适应现实经济生活的复杂情况。 按照这一理论， 证券或资产的预期收益率为 ) ! $ # ! 1 Q %$! O !R! $ ! 1 P N %$H O !RH $ ! 1 P N … %$& O ! R0 $ ! 1 P 式中， %$! ， % $H ， %$& 为第 $ 种资产的收益率对因素的敏感度 E O ! R! $ O !RH $ ! 1 P ， … O ! R0 $ ! 1 P 为各种因素的风险溢酬。 !1 P ， 套利定价理论与资本资产定价模型有两点主要区别 ) 第一，资本资 产定价理论确定的风险因素是市场证券组合的随机收益， 而套利定价理 论则事先不确定风险因素，它可以包括若干个风险因素，诸如行业生产 力水平、 通货膨胀、 长期和短期政府债券收益差异、 债券风险报酬等 E 第 二，套利定价理论没有资本资产定价理论模型的许多假设条件的局限， 所以， 它更具有一般的适用性。 目前，国内的个人理财业虽然发展很快，但对其概念和内涵还研究 得不多， 对其所依赖的理论基础也缺乏探讨。各金融机构所从事的个人 理财业务多是其原来所开展业务的功能扩展。 笔者认为生命周期理论是 个人理财的理论基础。在此理论基础上， 金融机构应关注客户的生命周 期来设计其产品和提供服务。以客户的财富和闲暇的终身消费为出发 点， 加强产品创新和服务创新， 实施客户关系管理， 以客户为中心， 明确 客户的需求和愿望， 并针对客户的特点， 如年龄、 职业、 受教育程度、 收 入、 资产、 风险偏好和风险承受能力， 量身定做， 提供个性化服务。 参考文献 S!T SHT S"T SIT 杰利・ V・偌森布鲁门 - 个人理财计划 S W T U・微克多・ 霍尔曼， 夸克・霍， 克里斯・罗宾逊 - 个人理财策划 S W T - 陈晓燕， 徐克恩， 陈工孟， 郑子云 - 个人财务策划 S W T - 北京： 北京大学出版社， HLL"李善民， 毛丹平 - 个人理财策划理论与实践 S W T - 北京： 中国财政 （ 责任编辑： 刘翠玲 ） 浩， 男， 现为天津财经大学在读 WY5 !KMX 年生， 何永晨， 译 - 北京： 中国财政经济出版社， - 第 M 版 - 何自云， HLL"译 - 北京： 中国金融出版社， HLL"-
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第一作者简介： 王新文， 女， 现为河北大学人口所人 !).- 年 !* 月生， 口学专业 *##* 级研究生， 河北省保定市， #.!##*0
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个人理财概念及理论基础浅议
本刊 # $ %&’() *+*, %&’(- ./’012- 034
经济问题探讨
用 D 规避财务风险 D 达到企业价值最大化为目标。 （ 服务对象的风险承担能力不同。个人的风险承担能力相对较弱D 在 H） 进行风险、 收益相权衡时D 往往把安全性放第一位D 收益性放第二位； 而公 司因拥有相对雄厚的财力D 为了追求较高的利润D 能够承担较高的风险。 （ 关注的时间长短不一样。个人理财是以个人的生命周期为时间 "） 基础的 D 关注的时间一直到其生命的终止；公司理财往往有一个持续经 营的假设 D 即公司在可以预计的将来不会终止营业。 （ 依据的法律法规不同。 个人理财依据的是 《 个人所得税法 》 、 社会 I） 《 保障及保险、 遗产等方面的法律法规； 公司理财遵守的是 《 公司法 》 证券 法》 以及与企业税收、 会计等方面相关的法律法规。 （ 行业管理不同。在成熟市场里， 为了提供更好的服务， 取得公众 J） 的信任， 加强行业的管理和自律， 往往会成立专门的行业组织。如 !KKL 年成立的国际注册财务策划师理事会， 指导成员国建立和维护行业的职 业标准， 负责职业培训， 组织职业资格考试， 颁发从业资格证书等。而公 司理财通常是企业内的行为。 （ 主要内容不一样。 个人理财包括储蓄、 投资 （ 含教育投资 ） 、 保险、 M） 税务、 退休保障、 遗产管理等内容； 而公司理财包括的主要内容有： 预算、 筹资、 投资、 控制、 分析等。