流动资金贷款调查报告
关于XX申请个人周转性流动资金贷款的调查报告
关于XX申请个人周转性流动资金贷款的调查报告关于xx申请个人周转性流动资金贷款的一、借款人情况介绍借款人xx，男，46周岁。
现住址为xx市xx花园10楼4门203室。
xx 于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的68%，xxx出资xx万元，占股本的32%。
该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。
二、借款人资产状况1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126平方米，价值78万元。
2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx 万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx 万元，。
三、借款人经营状况借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。
xx在20xx年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。
在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。
经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。
该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。
该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。
该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。
产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。
该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。
流动资金贷款调查报告
流动资金贷款调查报告
经过近几年的发展，流动资金贷款已经在全球范围内得到广泛应用，
而在国内市场中，尤其是中小微企业，流动资金贷款所占比重也越来越大。
下面，我们来看一下近年来的流动资金贷款的发展情况及其国内市场的情况。
一、流动资金贷款的发展
流动资金贷款的发展，可以从两个方面来考察。
一方面，从政策层面
来看，在国家层面，政府和央行的政策为流动资金贷款提供了强有力的支持，国家及其他各级金融机构也不断加大对流动资金贷款的投入力度，为
金融市场的发展注入新动力。
此外，值得注意的是，近年来，各大银行和
投资机构也积极推出了大量的流动资金贷款产品，这为中小微企业和个人
客户提供了更多的便捷服务，大大提升了贷款服务的便利性和可靠性。
另一方面，从市场发展情况来看，流动资金贷款在国内市场的普及度
也在迅速提升。
近年来，随着互联网的普及，网贷概念的兴起，以及央行
政策对小微企业的支持，流动资金贷款的客户群体也在不断扩大，其服务
对象也从传统的中小微企业扩展到了个人客户。
二、流动资金贷款在国内市场的应用
随着流动资金贷款的普及应用，其在国内市场的应用也越来越广泛。
关于公司申请流动资金贷款的调查报告3200字
关于公司申请流动资金贷款的调查报告3200字关于xxxxx公司申请流动资金贷款的调查报告xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：一、借款人概况1.基本情况xxxxx公司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。
股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。
法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx 人员xx人。
厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。
组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2021年4月8日至2021年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。
2.企业生产情况xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。
3.管理者素质公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx行业xx年，专业水平较强。
该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。
关于商业银行流动资金贷款业务的调查研究报告
关于商业银行流动资金贷款业务的调研报告——以广发银行XX分行西城支行为例摘要：我国流动资金贷款业务一直处于不理想状态,信贷资产质量不高、信贷构造不合理一直是我国大小商业银行中经济金融存在的突出问题。
寻找商业银行中存在的问题，找出问题的原因，一边更好的研发适用于商业银行的改革措施，有限方法，从而从根本上完善其商业银行的流动资金贷款业务，以便增强其竞争力,使我国商业银行在中国经济加速融入世界经济的进程中防止不必要的失误。
本文以以广发银行XX分行西城支行为例，分析了该银行的开展现状，在开展中存在的问题和以至于这些问题的原因，从而提出相关改良措施和方法等。
并提出如何改善银行内部相关业务管理流程、开发新型金融产品、开拓新的信贷市场等方式,大力拓展银行流动资金贷款业务的开展。
以便为以后商业银行的开展提供借鉴，为以后的一行改革提供信息。
关键词：商业银行；流动资金贷款业务；广发银行XX分行西城支行Abstract: the working capital loan business in our country has been in not ideal, the credit asset quality is not high, unreasonable credit structure has always been the size of the mercial Banks in China of problems existing in the economic and financial. To find the problems existing in the mercial bank, find out the cause of the problem, while a better research and development applicable to mercial bank's reform measures, limited method, so as to fundamentally improve the working capital loan business of mercial Banks, in order to enhance its petitiveness, to make our country mercial bank in China's economy accelerates the process of integration into the world economy to avoid unnecessary mistakes.Based in guangdong development bank guangzhou branch xicheng branch as an example, analyzes the development status quo of the bank, the problems existing in the development of and that the reason for these problems, and puts forward relevant improvement measures and methods, etc. And put forward how to improve internal related business management processes, development of new financial products, to explore new ways, such as credit markets, vigorously develop the development of bank liquidity loan business. In order to provide reference for the development of mercial Banks after, a line of reform to provide information for later.Key words: mercial Banks; Working capital loan business; Xicheng branch, guangdong guangzhou branch一、我国商业银行的流动资金贷款概况随着金融体制改革的深入进展和我国参加WTO后经济环境的变化, 伴随着银行体制改革不断推进,我国商业银行信贷管理在开展过程中借鉴了国际先进的管理理论,并结合了我国银行在支持国民经济开展特殊地位的需求,不断创新和完善起来。
某公司流动资金贷款的调查报告
贷款用途合理
该公司的流动资金贷款主要用于扩大生产、市场推广和补充流动资金，与公司的经营计划和战略目标相符合，具有合理性和必要性。
风险控制措施完善
公司制定了详细的风险控制措施，包括严格的风险评估、审批流程和贷后管理，能够有效降低贷款风险。
根据公司的实际需求和还款能力，建议银行进一步优化贷款结构，合理设置还款期限和利率，降低公司的财务成本和压力。
评估某公司的信用状况和还款能力。
分析公司经营状况和发展前景，为银行决策提供依据。
针对公司的财务状况，提出合理的贷款方案和建议。
02
CHAPTER
调查方法和范围
搜集关于流动资金贷款的相关政策、法规、案例等资料，了解行业背景和发展趋势。
文献调研
访谈调研
实地考察
与公司高层管理人员、财务部门负责人等进行深入交流，了解公司流动资金贷款的需求和用途。
分析公司所处行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等，以更好地评估公司的经营状况。
03
CHAPTER
调查结果概述
该公司成立于2000年，是一家以XXX为主营业务的公司。
公司成立时间
公司注册资本为XXX万元。
公司注册资本
公司现有员工XXX人，其中管理人员XXX人。
公司员工人数
公司设有董事会、监事会和股东会等组织架构。
优化贷款结构
银行应加强与公司的沟通联系，定期进行贷后检查和评估，及时发现和解决潜在风险，确保贷款安全。
加强贷后管理
建议公司积极探索其他融资渠道，如银行承兑汇票、信用证、保理等，以降低对单一贷款渠道的依赖，提高融资的灵活性和稳定性。
拓展融资渠道
THANKS
感谢您的观看。
参观公司的生产经营场所和相关设施，了解公司的生产和经营情况。
公司申请流动资金贷款的调查报告
公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日，我行受理某公司__万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度。
符合流动资金贷款管理办法，客户经理、对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式：我行业务部门调查人员、经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。
该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。
财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。
二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。
主营业务等。
2、股权结构该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人，基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况，实际人征信情况；与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。
五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：1、报告期财务状况静态分析——资产类（近期财务数据）⑴货币资金x万元（较年初减少1万元）⑵应收账款x万元（较年初数增加16万元）⑶存货余额为x万元（较年初增加119万元）⑷固定资产原值为x万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）----负债类（近期财务数据）⑴短期借款x万元（较年初无变化）⑵应付账款x万元（较年初无变化）-----所有者权益（近期财务数据）⑴实收资本x万元。
2024年流动资金贷款市场调查报告
2024年流动资金贷款市场调查报告1. 引言流动资金贷款是指为满足企业经营资金需求而提供的一种短期贷款产品。
随着经济的快速发展，流动资金贷款市场逐渐兴起，为企业解决经营资金短缺问题起到了重要的作用。
本报告旨在通过对流动资金贷款市场的调研分析，了解其发展现状以及存在的问题，并提出相应的建议。
2. 调研方法本次调研主要采用了问卷调查和实地访谈相结合的方式进行。
我们向100家企业发送了调查问卷，并与10家相关金融机构进行了深入交流和访谈。
3. 流动资金贷款市场概述流动资金贷款市场是指各类金融机构为满足企业流动资金需求而提供的一种金融服务。
该市场主要由商业银行、信用社、小额贷款公司等金融机构参与。
流动资金贷款通常以短期贷款形式存在，利率相对较高，但操作便捷，对企业非常有吸引力。
4. 流动资金贷款市场现状4.1 需求情况根据我们的调研数据显示，超过70%的企业需要流动资金贷款来支持日常经营活动。
其中，中小型企业对流动资金贷款需求更为强烈，占比超过80%。
4.2 供给情况在供给方面，商业银行是企业最常选择的流动资金贷款来源。
不过，由于中小企业信用等问题，部分企业难以获得足够的贷款额度和更优惠的利率。
4.3 利率水平调查结果显示，流动资金贷款市场的平均利率约为8%~12%。
不同金融机构之间的利率差异较大，企业往往需要选择多家金融机构进行比较，以获取更有利的利率。
5. 流动资金贷款存在的问题5.1 信用评估不准确部分金融机构在进行流动资金贷款时，仅依靠企业的财务状况进行评估，而忽视了其他关键因素。
这导致一些信用较好的企业难以享受到更低的利率和更高的贷款额度。
5.2 流程繁琐目前，一些金融机构的贷款审批流程繁琐，需要企业提供大量繁杂的材料，耗费了大量的时间和精力。
这不符合企业急需资金的现实需求，影响了流动资金贷款市场的发展。
5.3 利率差异大不同金融机构之间的利率差异较大，企业需要花费大量的时间和精力去比较不同机构的利率，并选择最优惠的贷款产品。
关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇）
公司流动资金管理情况的调查报告关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇）当不太了解，又想弄清某一情况或事件时，我们常常要开展全面的分析研究，最后基于取得的调查材料汇成调查报告。
那么调查报告要注意什么内容呢？以下是小编整理的关于公司流动资金管理情况的调查报告（通用6篇），仅供参考，欢迎大家阅读。
公司流动资金管理情况的调查报告11、目的：为保障公司资金安全，规范资金收支的管理，特制订本制度。
2、主体内容：资金日常管理、资金支出管理、资金收入管理3、细则规定：（一）资金日常管理1、资金定义：货币资金是指企业在生产经营活动中停留于货币形态的资金，包括现金、银行存款和其它货币资金。
一切收支必须严格遵守国家和本公司的有关规定。
2、库存现金的管理：原则上公司库存现金余额不得超过银行核实库存限额规定。
现金的支出须符合现金使用范围规定。
出纳人员须将公司库存现金存放至公司保险柜处，并妥善保管其密码和钥匙。
每日需对库存现金进行盘点，并编制现金日记账，做到日清日结，账实相符，财务经理应至少每月对库存现金进行一次盘点抽查。
3、银行存款、其他货币资金的管理：遵照银行相关规定进行管理，每日需编制银行存款日记账，按月取回各银行对账章，并编制银行存款余额调节表。
银行存款余额调节表与银行对账单作为会计档案进行装订存档保管。
（二）资金支出管理1、财务部是货币资金收支信息集中、反馈的职能部门。
其它职能部门凡涉及货币资金的收支信息，必须及时反馈到财务部。
对外签署的涉及款项收付的合同或协议，应向财务部提交一份原件，以便根据有关合同、协议办理手续。
无合同、协议的（或无有效合同、协议），财务部有权拒绝办理。
2、资金支出必须依据审核完整无误的单据中金额进行支付，严禁“无票”支出，严禁“白条”抵账。
3、各项资金支出原则上需根据预算进行拨付。
同时，各部门对于资金支出应提前与财务部进行申请（1万元以内的资金支付，需至少提前一天申请，3万元以内的资金支付，需至少提前两天申请，3万元以上的资金支付需前三天申请），以便财务部备款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件1:关于某公司流动资金贷款xx万元的调查报告某信贷管理部门：某公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户），信用等级、上年统一（特别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。
其各关联公司的的授信额度、授信种类、存量占用额度和占用种类情况。
本次拟调查同意对该公司流动资金贷款万元，期限，用途。
调查情况如下：一、本次调查基本情况（一）本次调查所采取的调查方法、调查程序；（二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；（三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
例如：调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。
如果没有的，在调查报告中明确写明，不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。
二、客户基本情况调查（一）概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
（二）信用状况客户在我行的开户情况、我行评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量；通过信贷查询和实地调查相结合，调查客户在他行的开户情况、评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量、对外担保及履行情况，是否涉及诉讼等。
若信贷查询和实地调查不一致，需详细说明。
（三）与我行的合作情况《银企（校、院）合作协议》的签订情况，合作协议的主要内容和执行情况，包括：客户在我行的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与我行合作的额度和占比、我行结算量和占比、国际业务与我行合作的额度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。
对于合作协议执行达不到我行贷款比例的，分析原因并提出改进措施。
（四）法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
是否存在在逃费债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。
三、关联公司情况调查1、关联公司关系图谱，即各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险，农业银行信用在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；2、借款人股东或实质控制人（可控制该公司的单位或个人）是否有不良记录，是否为逃费债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占借款人合法利益的行为。
3、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
4、关联公司之间的相互担保、对外担保情况。
集团及关联企业的核心资产是否主要在农业银行落实担保，由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；5、关联公司之间的关联交易和关联借款情况。
6、其他应调查的情况。
四、财务状况调查财务分析中需要事先说明的情况：1、说明客户提供的报表种类（单独报表或合并报表，集团本部用信应提供集团本部报表，不得接受客户的汇总报表）。
提供近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。
如果财务报表经过审计，须提供审计报告全文。
对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见的，必须进行进一步的详细调查，并向会计师事务所调查了解原因，在调查报告中进行描述。
2、说明固定资产、无形资产、资本公积、实收资本等是否有评估增值因素，增值的额度有多大、其原始的取得成本，是否符合会计规定。
3、说明长、短期投资增长明细，是否与客户整体经营规划相匹配，其资金来源是否来自银行贷款，是否存在以投资方式逃避银行监管、甚至逃废银行债务的倾向，大额投资项目是否属于国家政策限制或禁止的项目，大额投资项目的收益和主要风险情况，新增的大额投资项目对借款人偿债能力的影响。
4、说明应收帐款、其他应收款、存货、应收票据、应付票据、应付帐款、其他应付款等科目的明细及原因，相关明细判断是否符合会计规定，是否与客户生产经营相匹配。
对于额度变化比较大或异常的科目，根据相应的明细分析原因，并判断是否合理。
5、说明关联交易和关联款项的额度及增减变化情况，及对该公司财务状况的影响情况。
6、根据三张报表的钩稽关系，说明报表数据是否衔接;根据所得税缴纳的额度判断是否足额计提所得税，根据税金科目判断收入和利润的合理性。
7、在财务方面其他应说明的情况。
根据财务指标，进行财务分析如下：偿债能力分析：根据资产负债率、流动资产占比及流动资产明细判断客户的资产结构、占比是否合理，资产分布是否与企业主营活动匹配，客户长期偿债能力如何；根据流动比率、速动比率、现金保有量、流动资产的结构、现金流动负债比率判断客户短期偿债能力；判断资产的流动性与负债的流动性是否匹配，是否存在“短贷长用”的现象；营运能力分析：根据应收帐款、存货、应付帐款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理，并根据应收帐款周转率、存货周转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；盈利能力分析：根据销售收入、主营业务利润、营业利润、净利润的额度和增减变化情况判断其经营状况，根据增长率指标、回报性指标判断赢利能力如何和发展情况如何；现金流量分析：根据客户经营性、投资性、融资性现金流的流入量、流出量和净流量等总体情况，分析客户经营性、投资性、融资性现金净流量与现金净流量的占比结构和变动状况，结合借款人经营现金流入量与销售收入、应收应付账款的比例，判断借款人获得现金能力的情况以及销售收入、经营利润的真实有效性；合理预测客户未来的现金流，判断是否存在净现金流量无法清偿即将到期贷款的情况；通过分析客户经营现金流出量与成本费用比例以及投资活动现金流入（出）量、筹资活动现金流入（出）量，掌握客户资金的大致流向和具体用途，判断其与客户的经营、投资、融资行为是否匹配。
趋势分析：根据客户近三年的财务指标，纵向分析变化的原因并判断财务指标的变动方向；横向分析：根据客户偿债能力、营运能力、收益能力等核心指标，与同业或行业指标（与相关行业、相关地区客户同一时期的比较、与总行发布的行业可接受值比较等）进行对比，横向分析其原因并判断客户在行业中的地位及发展方向；结论：通过以上财务指标和财务分析，对客户的总体财务状况进行整体判断（如财务状况优秀、良好、正常、一般、较差、很差）。
对于事业类法人客户，按照上述要求、根据上述标准进行调查说明，报表格式按照事业单位报表对上述表格和主要评价指标进行调整；但应调查说明以下因素（包括但不限于）：1、当地教育、卫生和财政部门等对该类客户的预算外和预算内资金的政策和管理方式，其资金预算的管理方式和资金分割、划拨方式，测算其实际的年可剩余支配资金，并据此测算其实际的还本付息能力。
2、对于学校类客户，其收取的各项收费的构成和结构，其捐资助学费的收取情况，其捐资助学费的上缴情况和使用情况，提出应从捐资助学费中提取的财政统一核算因素、办公经费补充因素、教师工资和福利等因素，每年的实际剩余。
3、对于医院类客户，其医疗收入的结余情况和药品收入的结余情况，当地卫生和财政部门对该类客户的预算外和预算内资金的政策和管理方式，并注意核实对于医院收费后当地卫生和财政部门的统筹因素和实际可支配额度。
五、非财务因素分析1、产业政策和信贷政策客户从事的经营活动（信贷业务用途）是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。
2、市场分析和地位调查分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。
客户在所处行业中的位次、市场占有率、发展前景、竞争优势等情况分析，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。
3、市场营销策略调查客户是否具备稳定的供货渠道和销售网络，采取的市场营销策略是否与市场需求变化相适应，产品定位和市场细分是否符合实际，并对客户市场营销能力在同业中进行比较分析。
4、技术研发能力调查客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。
5、管理能力分析客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。
主要管理人员是否稳定、是否具有足够的经营管理经验和经营管理能力；客户规模扩张是否有足够的资金储备和人才储备等。
六、本次贷款情况调查（一）贷款的原因和用途客户贷款需求的必要性及时效性描述。
包括客户申请该笔流动资金贷款的金额、时间要求，提供的购销合同、生产经营计划等反映资金需求的凭证，还款计划、还款资金来源说明等。
对客户申请用信的合规性、真实性、合理性进行分析与评价。
包括本次用信申请是否符合法律法规、产业政策及其他内外部监管规定；申请用途是否与客户的经营规模、经营特点、发展计划和生产周期等因素相一致等，是否反映了客户的真实信用需求，是否过度依赖负债性资金、是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化的倾向；是否存在将流动资金贷款资金挪用于购置固定资产等长期投资、挪用于股票、期货投资或转移至关联企业的可能。
流动资金贷款是否在客户授信额度内。
本次应根据客户行业特点、生产经营周期、经营性现金流量、流动资产构成和流动资产周转情况、应收帐款的额度和周转率、应付帐款额度、存货额度和周转率、现金平均保有量、未来融资情况等核定客户的流动资金需求量，确定合理的贷款额度。
对于增加的资金需求有自筹部分的，必须就自筹资金的来源和如何到位落实进行调查，并判断到位的可能性。
对于调查认为不能落实或完全落实的，必须在调查报告中明确揭示。
结合客户申请，根据相关规定初步明确贷款的期限、定价、还款方式等。
（二）第一还款来源根据客户的连续几年的销售收入、营业利润、利润总额的来源和构成判断客户经营情况，根据借款人的现金保有量、经营性现金流量、筹资性现金流量、投资性现金流量、净现金流量的情况和来源与支出结构、现金流动负债比率等判断借款人的预期现金情况，进而判断客户的第一还款能力。