中国建设银行个人理财业务的发展现状研究 开题报告
四川建行个人理财业务竞争环境和竞争策略研究的开题报告
四川建行个人理财业务竞争环境和竞争策略研究的开题报告一、研究背景近年来，在国家积极倡导金融消费者理财的大环境下，个人理财业务在银行业成为一个重要的市场板块。
然而，与此同时，随着市场竞争的日趋激烈，个人理财市场也逐渐失去了原有的发展优势。
特别是在四川地区，随着国内经济增长放缓和互联网金融的崛起，四川建行的个人理财业务逐渐受到了来自其他银行、互联网金融等领域的竞争。
因此，探索四川建行个人理财业务的竞争环境及竞争策略，具有重要的现实意义和研究价值。
二、研究目的本研究旨在通过对四川建行个人理财业务的竞争环境和竞争策略进行深入分析，以期为四川建行个人理财业务的创新发展提供重要的参考价值。
三、研究方法本研究主要采用文献调查法、案例分析法和问卷调查法三种方法。
1. 文献调查法：通过查阅相关文献，掌握中国个人理财市场的发展历程、当前形势和变化趋势，及四川建行个人理财业务的发展情况等。
2. 案例分析法：通过对其他银行、互联网金融等领域的个人理财业务发展情况进行案例分析，得到一些启示性的经验和教训，及对比四川建行个人理财业务发展的优势与不足之处，为创新发展提供参考。
3. 问卷调查法：采用问卷调查法对四川地区居民对于个人理财业务的需求和选购因素进行调查，以获得有关信息和数据，为研究提供支持。
四、研究内容本研究主要分为以下三个部分：1. 国内个人理财市场的发展历程和趋势分析，分析当前市场的形势，探讨如何创新个人理财产品。
2. 四川建行个人理财业务的发展现状，分析其发展的优势和不足之处。
3. 探讨四川建行个人理财业务的竞争策略，包括产品竞争策略、市场竞争策略、服务竞争策略等方面，以提高竞争优势。
五、预期成果本研究预计可以对四川建行个人理财业务的创新发展提供重要的参考价值，从而提高四川建行在个人理财市场的竞争力，降低风险，实现可持续发展。
个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
大连财经学院本科毕业论文
Keywords:personal finance,business problems,China Construction Bank
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
一、
中国商业银行作为中国金融的重要组成部分，在促进国民经济发展方面占据着重要的地位，目前中国人的经济生活水平在不断的提升，对于银行的需求也在不断的加大。根据政府新出台的“个人银行管理办法”，个人资产管理的定义是一种特定的财务报告，通过商业银行向个人银行客户提供相应的服务和分析。通过科学的财务计划，投资管理顾问向私人提供的资金或资产提供专业指导，帮助客户实现资产的回报，同时还会降低到投资的风险，稳拿收益。但是目前的商业银行的个人理财业务发展不够不成熟，在发展的过程中还有很大的挑战，法律法规不健全，个人效率和安全财务管理需要改进。
我国商业银行发展至今已经有一段历史，但是发展过程有着不一样的经历，因此和其他的银行发展可能存在一定的差异。尤其是近年来我国经济飞速发展，个人理财业务也取得了一些成果，然而个人理财业务也存在一些问题，下文将具体展开研究。
二、
（一）个人理财
个人理财是根据自己的偏好以及对投资风险的认识能力，将自己的资金投放在一定的金融市场上，完成对个人收入等资金的分析，结合相应的理财产品，运用一定的理论知识和技术手段进行资产的管理和负债，从而实现合理安排资金的目的。但是在这个过程中是存在很大的风险性的，因此个人理财的前提就是要提前预估系统的风险，在自己可以承受的范围内进行实现利益的最大化。个人理财起源于美国，他是基于投资者个人的财务状况，包括资金的支出以及收入等等，在这个过程中，通过综合考虑财务风险和财务增值的能力，通过风险偏好测试，进行投资组合的风险调整。在基于现金流以及各种财务指标的前提下，根据客户的投资需求来制定一个更为客观和人性化的理财计划，满足客户长期的投资目标和期望。
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究朱 江 江苏财经职业技术学院摘 要：随着我国居民财富的不断积累,理财市场的需求日益增加，多种多样的理财产品开始进入人们的视野, 这种背景下选择到一个能够达到保值增值目的的理财产品已经成为人们关心的话题，这也就提供给国内商业银行一个广阔的发展空间。
本文以建设银行为例，对商业银行个人理财业务中存在的问题进行研究分析,最后针对建设银行个人理财业务中所存在的问题提出解决策略。
关键词：建设银行 个人理财业务 解决策略一、个人理财业务概述个人理财业务并不是一项刚刚兴起的新业务，自20世纪70年代以来,国外的商业银行在金融创新的冲击下，个人理财业务也获得了飞速的发展。
一些发达国家的个人理财业务发展面非常的广阔，几乎渗透到了每一个家庭.而我国银行的个人理财业务才刚刚起步，所开展的业务也只是些代理收付性质的“中间业务”,2004年9月，银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。
虽然我国商业银行个人理财业务起步比较晚，但是在多个因素如各大银行的相互间的竞争,银行自身对利益的追逐等等的影响下，个人理财业务获得了突飞猛进的发展，在这种飞速发展的情况下，个人理财业务也免不了出现一些问题。
二、建设银行人理财业务存在的问题1.建设银行个人理财产品方面存在的问题。
1.1产品研发方面。
由于个人理财业务是源于传统业务部门的创新，按业务类型或投资渠道分别管理，导致前后台业务条块分割，信息缺乏整合利用力度，产品研发设计和管理缺乏统一机制。
与同业理财产品相比较，建设银行存在产品供应不足，产品的品牌知名度偏低，拳头产品缺乏等缺陷，跟人理财业务尚未真实实现“产品驱动模式”向“客户需求驱动”的模式转变。
1.2产品创新方面。
随着个人理财业务的飞速发展，商业银行的产品的种类也在迅速的增加，即便是如此也不能避免产品同质化现象严重的问题。
个人理财产品的本身的一些特性导致了金融产品易于被模仿，易于产生同质化的现象。
我国商业银行个人理财业务发展与对策研究的开题报告
我国商业银行个人理财业务发展与对策研究的开题报告一、选题背景近年来，随着我国经济的发展和金融市场的逐步开放，个人理财业务作为商业银行的重要业务之一得到了蓬勃发展。
商业银行通过个人理财业务的开展，为个人投资者提供了多种多样的理财产品，同时也能够同时提升自身的资产规模和盈利水平。
然而，近年来我国金融市场的监管越来越严格，商业银行的个人理财业务也面临着不少的挑战和问题。
因此，本选题旨在研究我国商业银行个人理财业务的发展现状以及面临的问题，提出相应的对策。
二、研究目的本研究的目的在于探究我国商业银行个人理财业务的发展现状，分析其存在的问题和面临的挑战，进而提出相应的对策。
具体研究目的如下：1. 了解我国商业银行个人理财业务的发展现状；2. 分析我国商业银行个人理财业务面临的问题和挑战；3. 探究我国商业银行个人理财业务的对策和发展方向。
三、研究内容本研究的内容涵盖以下方面：1. 我国商业银行个人理财业务的概述；2. 我国商业银行个人理财业务的发展现状；3. 我国商业银行个人理财业务存在的问题和面临的挑战；4. 对我国商业银行个人理财业务发展的对策和建议。
四、研究方法本研究采用文献资料法、实证分析法和采访法相结合的方法进行研究。
尤其是采访法，我们将会选择多家商业银行的管理者以及个人理财业务代理人进行深入访谈，以获取更为真实的研究结果。
五、研究意义探究我国商业银行个人理财业务的发展现状和问题，对于商业银行合理开展个人理财业务，保证个人投资者的合法权益，推动我国金融市场健康发展具有非常重要的现实意义。
本研究的结论可以为我国商业银行合理规划个人理财产品，提高产品的市场竞争力，促进商业银行个人理财业务的发展提供参考。
商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究的开题报告
商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究的开题报告一、选题背景及意义个人理财是指银行根据客户的风险承受能力和投资需求，提供的安全、高效、专业的财富管理服务。
伴随着人民生活水平的提高和财富积累规模的不断扩大，个人理财正逐渐成为商业银行吸引客户、增加收益和提升服务水平的重要手段和渠道。
然而，在当前金融行业竞争加剧和监管政策不断收紧的背景下，商业银行的个人理财业务发展面临着诸多问题和挑战。
首先，由于市场需求差异和客户风险偏好不同，银行的个人理财产品种类繁多、设计复杂，服务质量和投资回报率难以保证。
其次，虽然个人理财是商业银行开展综合金融业务的重要途径之一，但缺乏专业的理财人才和先进的信息技术手段，银行无法有效地进行资产配置和风险管理，也难以提高业务水平和客户满意度。
最后，由于金融市场的波动和监管政策的变化，商业银行的个人理财业务存在着风险和不确定性，需要制定合理的策略和应对措施。
因此，对商业银行个人理财业务的发展现状及策略进行研究，既有助于深入了解个人理财市场的特点和趋势，探索商业银行在新形势下开展个人理财的优势和不足，还可以为商业银行提供指导性意见和建议，帮助银行制定切实可行的发展策略，提高个人理财业务的市场竞争力和盈利能力，更好地服务于社会和客户。
二、研究内容和方法本研究主要从以下三个方面进行探讨：（1）市场现状和趋势：通过收集和分析个人理财市场的相关数据和信息，探讨个人理财市场规模、结构、特点及发展趋势，帮助商业银行更好地了解客户需求和市场变化，制定合理的产品策略和营销战略。
（2）商业银行个人理财业务发展现状：通过案例研究和问卷调查等方式，梳理商业银行个人理财业务的种类、特点、投资方向、服务水平等方面的现状和问题，分析其发展的优势和不足，以及所面临的诸多风险和挑战。
（3）商业银行个人理财业务发展策略：在对商业银行个人理财业务的现状和趋势进行深入探讨的基础上，总结出发展个人理财业务的关键因素和成功经验，并提出有效的发展策略和实施方案，帮助商业银行在个人理财市场的竞争中获得更好的表现。
建设银行个人理财业务的发展现状分析
金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC208建设银行个人理财业务的发展现状分析文／薄尊国摘要：建设银行作为我国四大国有商业银行之一，在我国现阶段金融体系中处于一个非常重要的位置，尤其是随着我国市场经济体制的逐步确立以及信用制度的深化发展给我国商业银行的发展带来很好的历史机遇，虽然最近几年互联网金融的兴起对传统以网点为基础的商业银行造成一定的冲击，但是传统商业银行其自身所固有的优势仍然不容忽视。
我国商业银行的个人理财业务伴随着我国经济实力的增强而渐渐兴起，加上现代信息互联网技术的进步使得人们有更多的机会和条件到商业银行办理个人理财业务。
本文从建设银行个人理财业务的现状出发，分析研究建设银行乃至我国整个商业银行个人理财业务的制约因素，并提出自己的分析和见解以期促进建设银行个人理财业务的发展。
关键词：建设银行；个人理财业务；发展现状；解决措施我国商业银行作为现阶段金融体系的核心，在促进国家经济发展进步、改善信贷资信状况中都扮演着非常重要的作用，根据我国新出台的《商业银行个人理财业务管理办法》中对个人理财业务的界定是指商业银行为本行个人客户提供的财务报告和分析，以科学的财务规划、资产投资管理顾问等于货币或者资产相关的专业性的指导的服务形式，商业银行给个人提供的理财业务最为重要的目的是为了实现客户资产收益的最大化、风险的最小化，同时商业银行为其提供专业理财服务的过程中收取一定比例的佣金，这种双赢的模式在金融产品不断创新的今天获得了极大的发展，但是我国商业银行个人理财业务仍然处于起步阶段，发展还不够成熟，产品种类还不够丰富，法律法规还不够健全，个人理财的效率和安全性亟待提高。
一、建设银行个人理财业务的发展现状(一)个人理财产品短期化趋势更加明显，产品的发行收到一定的限制建设银行个人理财业务随着我国金融市场的发展繁荣在期限上而日渐短期化，建设银行个人理财业务客户更多的追求与短期内的理财选择。
同时，在个人理财业务的办理及其发行上收到一定的金融监管的限制，不利于建设银行充分发挥自身优势促进个人理财业务的发展。
我国商业银行个人理财业务发展问题研究【开题报告】
我国商业银行个人理财业务发展问题研究【开题报告】开题报告我国商业银行个人理财业务发展问题研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国国民经济的快速发展，社会的不断进步和居民收入的大幅提高，人们的投资意愿和理财需求日益旺盛，使得个人理财业务的地位越来越重要。
同时，我国商业银行金融创新步伐日益加快，随着近年来银行自身经营理念的转变，以个人理财业务为重点的个人金融业务逐渐成为国内商业银行提高同业竞争力、扩大市场份额和增加银行利润的核心业务之一。
因此，居民对个人理财业务观念的转变，就为国内商业银行理财业务的发展提供了巨大空间，同时银行个人理财业务的崛起和快速发展，也推动了更广泛的居民积极加入到个人理财业务的新浪潮之中。
但是，我国个人理财业务尚处于初级探索阶段，在个人理财业务迅猛发展的过程中也暴露出许多问题，比如理财产品趋向单一化、同质化，客户风险评估困难，经济、市场分析研究力量薄弱，符合标准的专业理财人才严重匮乏等问题。
因此以中信银行为典例，对中信银行个人理财业务的实际现状进行分析，深入发掘国内商业银行个人理财业务发展中的各类问题并对其进行原因分析，提出相关的解决对策，对中信银行以及其他商业银行该业务的健康发展和提升竞争内涵都具有深刻的现实意义。
预期目标：本文将通过具体分析我国个人理财业务的实际现状、接着对中信银行个人理财业务为代表的问题及原因进行以及对策进行研究，来阐明我国商业银行个人理财业务的缺陷，为银行改善个人理财业务状况提供参考解决方案。
2.国内外研究现状国内外有关商业银行风险管理理论成果丰硕。
（1）国外研究现状莫迪利亚尼与布伦贝格(1954)共同创建的生命周期理论认为：每个家庭都是根据一生的全部预期收入来安排自己的消费支出的，以实现一生消费效应最大化的目的，各个家庭的消费取决于他们在生命期内所获得的总收入和财产。
理性消费者为了在周期内实现消费水平的最佳配置，需要综合考虑各种要素来对当前的消费和储蓄做出决策。
建设银行个人理财业务发展现状
建设银行个人理财业务发展现状
虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展，在我国商业银行中占据较大领先优势。
截止到2008年6月底，已开办近400个个人理财产品占全国商业银行个人理财产品发行总量的18%左右。
但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远。
据有关资料统计，一些发达国家商业银行发行的理财产品量一般平均水平为1030个左右，存在不少问题。
主要表现在：
1、理财产品雷同，产品设计管理机制不健全。
虽然建设银行推出较多理财产品，但因其具有较强的效仿效应，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。
2、缺乏专业人才。
商业银行个人理财业务是一项综合性业务，政策性强，涉及面广，服务要求高，要求理财人员具备较高的素质。
一个优秀的理财人员需要全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握证券、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实践操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。
但是建设银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员。
3、产品宣传中风险揭示不足，客户评估工作欠缺。
建设银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。
黑龙江省建设银行个人理财业务研究的开题报告
黑龙江省建设银行个人理财业务研究的开题报告
一、研究背景和意义
随着人们生活水平的不断提高，个人理财已成为了一种越来越受欢
迎的投资方式。
在金融市场上，建设银行是一家知名的商业银行，个人
理财业务也是其业务之一。
而在黑龙江省，建设银行的个人理财业务也
在逐渐发展中。
此次研究旨在探讨黑龙江省建设银行个人理财业务的状况和发展趋势，为建设银行研究提供参考，同时也为广大投资者提供理财方案。
二、研究内容和方法
本研究的内容主要包括：黑龙江省建设银行个人理财产品的种类和
特点、个人理财业务的运作模式、客户体验评价等方面。
本研究采用的方法包括：文献资料法、问卷调查法和实地访谈法。
通过对建设银行的官方文献材料的收集和分析，了解其个人理财业务的
情况和特点；采用问卷调查法对建设银行个人理财业务的客户进行调查，了解其对服务质量和产品实用性的评价情况；通过实地访谈法对建设银
行的员工进行访谈，了解其对个人理财业务的运作模式的看法和建议。
三、预期研究成果
通过本研究，可以深入了解黑龙江省建设银行个人理财业务的发展
状况和趋势，为了解投资者的需求做出更好的投资建议。
同时，也可以
从客户角度出发，提出建设银行个人理财业务的改进建议。
此项研究成
果将会为建设银行个人理财业务的提升和发展提供参考。
“中国银行个人理财业务发展研究”开题报告
“中国银⾏个⼈理财业务发展研究”开题报告附表⼀：毕业论⽂（设计）开题报告姓名叶志敏院（系）⾦融学院专业⾦融⼯程班级⼀班学号0825******* 联系⽅式150********论⽂题⽬：中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务的发展研究⼀、选题的意义和⽬的随着我国社会经济快速发展，居民个⼈理财意识不断加强，同时，⾦融体制的变⾰、⾦融⼯具的创新，构成了我国个⼈理财业务发展的强⼤动⼒；随着各银⾏间⾦融产品的趋同化使其个⼈理财的发展研究显得越来越重要，银⾏必须向客户提供个性化、全⾯便捷的服务。
近年来，各⼤商业银⾏接连推出个⼈理财业务，个⼈理财产品形成“百花齐放，百家争鸣”的局⾯。
⾃招商银⾏推出“⾦葵花”理财品牌后，中⾏推出了“中银进取”，⼯⾏推出了“理财⾦账户”，建⾏推出了“⾦秘书理财”、“乐当家”，农⾏推出了“⾦钥匙”⾦融超市，交⾏推出了“外汇宝”、“圆梦园”，民⽣推出了“⾮凡理财”，⼴发推出了“真情理财”等等。
个⼈理财逐渐成为我国银⾏产品和服务竞争创新的主要领域之⼀，⾯对⽇新⽉异的⾦融市场，发展和创新商业银⾏个⼈理财业务，既可以推动商业银⾏经济功能升级，⼜有助于提升我国商业银⾏的核⼼竞争⼒。
本论⽂通过对中国银⾏河源分⾏个⼈理财业务的研究，使之得到优化和进⼀步发展，并对此提出建议对策。
对于商业银⾏个⼈理财业务发展具有⼀定理论价值，便于当地居民对银⾏理财产品的进⼀步了解和学会如何合理理财。
⼆、⽂献综述和研究现状1、国内商业银⾏个⼈理财业务存在的问题关于国内商业银⾏个⼈理财业务现状的理论主要有两⼤⽅向，⼀些学者专家是从营销渠道与市场定位、理财产品的设计运⽤和营销服务战略---客户服务和专业化服务三⽅⾯进⾏⽐较，如朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007），韩俊先（2011）；另外⼀些学者专家是针对现阶段我国商业银⾏个⼈理财业务存在的其它问题提出发展策略，如架⼩华（2006），张静（2007），怀⼀峰（2009），张垿（2010），孔晗柳（2010）。
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在计对个人理财业务的现状与问题的分析之上,国内学者对解决理财业务所存在的问题进行了大量了对策研究。根据现有研究,我们将商业银行发展对策分为以下四类。
第一,法律制度的建设。曹晓燕(2006)分析了商业银行个人理财业务的法律风险,并且提出了相应的法律制度建设措施,包括严格依法管理经营机构、理财产品的审批制度,加强个人理财业务法律风险内控机制建设,完善理财业务协议等相关法律文件以及提高工作人员法律意识、规范操作行为。
[11]任峰锋.我国商业银行个人理财业务发展趋势探析[J].时代金融，2012(05):91-93.
[12]湛雷.浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J].商业经济，2011(2)：76-77.
[13]曹晓燕.商业银行个人理财业务与法律风险控制[J].中央财经大学学报，2013(12):131-133.
卡普尔著的Personal Finance—书详细阐述了投资理财发展的历史,对投资理财产品的种类做了初步的介绍,也对个人理财产品的需要做了实际的分析,全书关于投资理财的资产配置的建议对于刚刚涉及理财计划的个人具有一定的指导意义。
霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》,从一个投资者的角度,分析了如何在复杂的市场背景下寻找出适合自己的理财产品,此书理财的价值观,及其相关的时间利率计算做了通俗的讲解,运用投资理论为广大的投资者揭秘了一个新兴的理财市场的特点。
1 所需的条件
1 导师在银行理财方面，有很强的科研实力，能够给予足够的指导；
2 本人已搜集了大量有关此项研究的资料和数据，完成了论文研究的前期准备工作；
3 本人经过多年的学习，掌握了科研的基本方法，积累了丰富的理论知识与科研经验。
2 主要困难
1 对建行个人理财业务的SWOT分析
2 对建行个人理财业务的总结、分析
毕业设计(论文)题目
中国建设银行个人理财业务的发展现状研究
一、课题来源、研究的目的和意义、国内外研究现状及分析
1 开题来源
20世纪90年代中后期是我国理财业务发展的萌芽阶段。在此之前，我国经济发展较为落后，理财业务一般被商业银行作为企业机构的专属，并且民众不懂如何理财，所以在过去的很长一段时间，我国理财业务还处于空白阶段。随着国民经济的快速发展和国民财富的增加，人们理财意识的发展对理财业务的需求也逐渐增加，各大商业银行也对这个兴起的业务开展竞争。
4 国外研究文献
个人理财是金融创新的产物,研究个人理财的起点将从金融创新开始。熊彼特是最新提出金融创新这一词,在其所著的《经济发展理论》中指金融创新是金融发展的一个必经的阶段,也是经济发展的产物。金融创新为银行的信用经济的发展创造了基石,也为金融制度与金融体系的完善提供了新的思路。
自进入到20世纪70年代以后,由于全球经济的急速发展,尤其是金融业改革给整个信用经济的推动,越来越来的人开始关注金融创新给当今乃至以后的个人理财计划的巨大影响,这时候各种研究著作也十分丰富。
第二,监管的强化。张宏革(2009)在对商业银行理财业务分析的基础上提出树立风险理念、加强风险意识,建立健全适应个人理财业务的风险管理体系,优化投资组合、降低市场风险,树立以客户为中心的服务理念,对市场参与者进行系统风险教育等加强商业银行个人理财业务内部风险控制制度建设的措施和建议。
第三,产品的创新。庄永南和马晓琳(2002)分析了金融创新的国际背景和我国现状,指出金融创新给我国银行业所带来的机遇与挑战,并提出营造适宜金融创新的制度环境,推动银行金融业务的电子化进程,学习国外先进的商业银行理财经验。
[3]娄文杰.商业银行发展个人理财业务的思考[J].济南金融，2012(10)：201-203.
[4]黄向阳.西方生命周期理财概念的评析及启示[J].中州学刊，2014(3):67-69.
[5]赵立航.个人理财的逻辑基础与历史发展[J].学术交流，2014(8)：48-50.
[6]陈继红，郑振欧.香港银行业个人理财服务发展的背景及内容比较[J]..金融论坛，2013(11)：142-144.
[14]宋迎春.法律视角看人民币个人理财[J].农村金融研究，2009(4)：217-219.
[15]张宏革.拓展国有商业银行个人理财业务的思考[J].商业研究，2012(12):172-174.
起止日期
论文工作进度（主要内容、完成要求）
2014.12－2014.01
确定研究题目，撰写开题报告
2015.01－2015.02
[7]潘玲.商业银行个人理财服务的业务发展模式探究[J].中国信用卡，2010(10)：73-75.
[8]万映忠.浅析个人理财业务发展瓶颈及解决对策[J].上海金融，2009(9)：14-18.
[9]俞芳.我国商业银行个人理财产品现状与发展策略[D].厦门：厦门大学，2009.
[10]郭俊华.我国商业银行个人理财业务发展状况与监管对策[J].经济问题，2009(4)：88-89.
4.4 加强客户关系建设
4.5 完善风险预防措施
三、研究方案、研究方法及预期达到的目标
1研究方案：
1 了解建行目前个人理财业务的发展、种类；
2 对相关的资料进行整理、分类，归纳；
3 通过对建行个人理财业务的分析，找出其不足及有点；
4 对优势项目的总结以及对不足之处提出建议。
2 研究方法
1 文献资料法 通过在学校图书馆进行资料的收集，以“建行”、“个人理财”等为关键词进行数据库的检索，查询相关的资料以及文献。
二、主要研究内容
1.个人理财业务的理论基础
1.1 个人理财的含义
1.2 个人理财的内容
1.3 个人理财业务的理论基础
2.建行个人理财业务发展现状
2.1 个人理财业务介绍
2.2 建行个人理财业务的SWOT分析
3、完善个人理财业务发展的建议
4.1 产品与时俱进，适时创新
4.2 营销手段的多元化
4.3 培养高层次的理财人员并根据不同地区制定不同策略
2 研究目的和意义
建设银行应基于在金融领域的重要地位，充分发挥银行在经济上的资源有利地位，在有一定的基础上对个人理财产品的创新，面对不断改变的金融经济环境，把握目标客户的产品需求，结合自身的信息技术与资源优势，为客户发展属于客户自己的个人理财产品。通过政府部门、监管部门、金融机构、投资客户以及第三方机构的共同协调努力促进银行个人理财产品市场又好又快的发展，逐步提升个人理财服务的水平。
手机文章所需的数据、资料，进行科学的整理、归纳
2015.02－2015.03
撰写论文初稿
2015.02－2015.04
对论文初稿进行修改定稿
2015.04预报告，论文答辩指来自导教师
意
见
指导教师（签字）：
年 月 日
所在系
意
见
系主任（签字）：
年 月 日
学院
审
核
意
见
教学院长（签字、公章）：
年 月 日
注：开题报告作为毕业设计（论文）答辩委员会对学生答辩资格审查的依据材料之一，此报告应在导师指导下，由学生填写，经指导教师签署意见及所在系审核后生效。
3 解决办法
1 利用指导老师博学的专业理论知识
2 进行实地考察：针对建行营业厅个人理财业务的相关产品进行统计，对产品相关的特点进行总结。
五、参考文献
[1]刘嵘.我国商业银行个人理财业务发展控析[J].经济师，2012(5)：78-80.
[2]沈军.商业银行个人理财研究[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2014(5)：127-129.
第四,从业人员素质的提高。杨俊松(2006)指出我国商业银行个人理财业务从业人员缺乏专业的认证和管理是个人理财业务的一个重要问题,当前的个人理财业务从业人员大多是原有职工,其专业知识具有专一性,与个人银行业务对于从业人员所要求的知识的综合性是相惊的,因此,要通过资格认证的方式,对从业人员进行严格的管理。
2 总结归纳法 通过对相关文献的总结、分析，找出建行在个人理财业务方面的优势及不足。
3 预期达到的目标
1 通过对建行个人理财业务的总结，分析建行个人理财业务是否存在不足；
2 若存在不足，找出不足的原因，并提出相关的建议，以为建行今后在个人理财业务方面提供理论支撑。
四、完成课题所需的条件、主要困难及解决办法
中国建设银行于2003年推出叫做“汇得盈”个人外汇结构型理财产品，一时间二十余种外汇结构型存款业务被其他商业银行模仿出来。自推出个人理财业务，主要的商业银行纷纷在全国地区设立了大量的理财中心、个人理财工作室等。为了应对日趋激烈的竞争，大多数的银行选择走品牌道路，比如中国银行的私人银行，招商银行的“金葵花理财”等。理财业务也逐渐发展为人性化服务模式，大部分银行大多有特殊的理财中心，给参与理财的客户提供一对一的一站式服务，并配有根据客户自身财务状况提供量身定专业的理财师团队。