银行信用卡业务操作流程样本
银行信用卡业务办理流程与规范
银行信用卡业务办理流程与规范随着社会的发展，信用卡已经成为现代人生活中不可或缺的一部分。
银行作为信用卡的主要发行机构，其信用卡业务办理流程与规范显得尤为重要。
本文将从申请办理、审核审批、发卡与使用等方面，探讨银行信用卡业务的流程与规范。
一、申请办理对于想要办理信用卡的人来说，首先需要选择一家信誉良好的银行。
在选择银行之后，申请人需要前往银行柜台或在线填写信用卡申请表格。
申请表格中通常包含个人基本信息、职业状况、收入证明等内容。
此外，一些银行还会要求提供身份证明、银行流水等相关资料。
在提交申请后，银行将对申请人的资料进行审核。
这一过程通常包括对个人信用记录的查询、收入状况的核实等。
银行会根据申请人的信用状况和还款能力来决定是否批准申请。
审核的时间通常在几个工作日内，申请人可以通过电话或在线查询申请状态。
二、审核审批在信用卡申请过程中，银行会对申请人的信用状况进行评估。
这包括个人的信用记录、征信报告等。
银行会根据这些信息来判断申请人的信用风险，从而决定是否批准申请。
在审核审批过程中，银行会根据自身的风险控制政策来进行评估。
一般来说，银行会根据申请人的还款能力、收入状况、职业背景等因素来判断是否批准申请。
此外，银行还会考虑到申请人的其他负债情况，以避免信用卡透支风险。
三、发卡与使用一旦申请被批准，银行将会向申请人发放信用卡。
通常，信用卡会以邮寄的方式发送给申请人。
在收到信用卡后，申请人需要激活卡片，并设置密码。
信用卡的使用是需要遵守一定规范的。
首先，持卡人需要确保信用卡的安全，避免卡片丢失或被盗刷。
其次，持卡人需要按时还款，以避免产生逾期费用和信用记录的恶化。
同时，持卡人还需要合理使用信用卡，避免超出自己的还款能力。
在使用信用卡时，持卡人还需要注意一些附加服务和权益。
例如，一些信用卡会提供积分、优惠券等福利，持卡人可以根据自己的需求合理利用这些权益。
此外，持卡人还需要定期查看信用卡账单，以确保账单的准确性，及时发现并解决任何问题。
农行信用卡发卡流程和授信政策(新员工)
分行信用卡中心 2017.6
1
信用卡个人卡发卡流程
一 营销和受理 二 录入 三 客户调查 四 审查审批 五 发卡复核 六 制领卡
2
信用卡个人卡发卡流程
一 营销和受理
1、基本流程与岗位制约 2、概念及主要职责 （1）三亲见环节影像留存 （2）具体职责详解 3、处理时效
3
主要职责
申请资料完整性、规范性检查
一
二
（1）在系统中附加申请资料时，要 按照申请表、身份证复印件、三亲 见证明材料、行内客户信息（如 有）、资信材料（如有）、特殊事 项材料（如有）的顺序附加扫描件。
（2）有特殊事项的需在备注栏中备 注。
（1）处理退回的申请，受理人根据 退回意见自行或联系实地调查人修 改或补充资料，补充完毕后重新提 交。
录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
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录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—待上送影像件
含义：已建档但 未上传的申请
注意事项： 注意不要重复
建档，重复建 档的可删除
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录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—被退回影像件
含义：分行录入环节退回的纸质申请 注意事项： 对于取消的申请， 可作废处理 对于需重新上送的申请，需根据退回原因修改申请资料，重新扫描上传
（3）根据我国与其他国家或国际组织等签订的双边或多边协议中对信 用卡业务办理的特殊要求，指导客户填写相关信息、提交有关材料
9
营销和受理—具体职责
申请资料核查——规范性
规范是指申请表项目填写符合扫描录入要求。 （1）申请表项目填写正确、详细，笔迹辨清，如电话号码、手机号码长度正确， 地址信息详细可辨认。
银行信用卡柜面业务操作规程
银行信用卡柜面业务操作规程目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ..................... 错误!未定义书签。
0第一章总则第一条为加强银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕（见邮银业〔2014〕230号）、《银行IC信用卡业务处理规定（试行）》24号）等规章制度，制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：（一）账户信息查询；（二）信用卡现金存款；（三）信用卡取现；（四）转入转账还款；（五）自动关联还款；（六）信用卡挂失；（七）信用卡激活；（八）交易密码设置；（九）电话银行查询密码设置；（十）交易密码重置；（十一）电话类信息修改；（十二）信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。
第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。
成都银行银联信用卡业务操作手册
成都银行银联信用卡业务操作手册1业务简介成都银行信用业务交易适用于信用卡客户办理委托自动转账还款业务的个人签约申请、个人签约查询、个人签约修改、个人签约撤销等业务；信用卡业务中包括余额查询、现金存取款、转账存款、冲正、卡激活、查询/交易密码申请重置和修改、销户结清、信用卡挂失、补卡申请、账单信息查询、柜员交易明细查询等业务。
2原则和规定1、贷记卡是指给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，以人民币结算的信用支付工具。
2、贷记卡按发行对象不同可以分为单位卡和个人卡。
单位卡人民币账户资金一律从其基本账户转账存入，只能消费，不得取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
在办理商品交易和劳务代收款项结算时，不得使用该信用额度。
个人卡可转账，可支取现金。
个人卡账户的资金可现金或转账存入。
3、持卡人消费透支从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的无须支付消费透支的利息。
持卡人支取现金透支，则不享受免息还款期待遇，按每日万分之五计收透支息，透支金额按1%收取支取现金手续费，不足10元按10元收取。
溢缴款不收手续费。
贷记卡账户内的存款不计付利息。
4、持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，除应支付透支息外，若未还最低还款额，还应承担按最低还款额的未付部分５％的滞纳金。
透支息按日利率万分之五计付，按月结计复利。
滞纳金按最低1元。
5、贷记卡的滞纳金、透支息、年费、支现手续费、挂失手续费、工本费、加急费等一律在费用发生时直接从其贷记卡账户中扣除。
持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡机构自动扣款。
还款的顺序为利息、费用、取现（转账）和消费。
6、贷记卡有效期3年，逾期自动失效。
对于一些不满足贷记卡申请条件或外地户口申请者可以担保办卡，担保可采用保证、抵押或质押方式。
7、各柜员在做贷记卡柜面存取业务时，如遇通讯失败，则要通过有关交易查明情况后再做处理，不可不断重做交易，以免多笔重复入账（原则上，通讯失败期间，存款暂不归还，取现暂不付款）。
银行信用卡业务流程与防范措施
银行信用卡业务流程与防范措施随着社会的发展和经济的进步，银行信用卡业务在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的信用卡风险也不可忽视。
本文将探讨银行信用卡业务的流程以及相关的防范措施。
一、信用卡业务流程银行信用卡业务的流程可以分为申请、审核、发卡、使用和还款等环节。
首先，申请信用卡是信用卡业务的第一步。
顾客需要填写申请表格，提供个人信息以及财务状况等资料。
银行会根据这些信息进行评估，以确定是否发放信用卡。
其次，审核环节是保证信用卡业务安全的重要环节。
银行会对申请者的个人信息进行核实，并进行信用评估。
这样可以确保发放信用卡的风险最小化。
然后，发卡环节是银行信用卡业务的核心环节。
一旦申请通过，银行将发放信用卡给客户。
客户可以根据自己的需求选择不同类型的信用卡，如普通信用卡、金卡或白金卡等。
接下来是使用环节。
持卡人可以通过信用卡进行消费、取款和转账等操作。
信用卡的使用方便快捷，但也需要持卡人谨慎使用，避免信用卡被盗刷或信息泄露。
最后是还款环节。
持卡人需要按时还款，以避免产生高额的利息和滞纳金。
银行通常会提供多种还款方式，如网上银行、自动扣款和柜台还款等。
二、防范措施为了保障信用卡业务的安全性，银行采取了一系列的防范措施。
首先，银行会对信用卡申请者进行严格的审核。
通过对个人信息和财务状况的评估，银行可以判断申请者的信用状况和还款能力，从而减少信用卡风险。
其次，银行会对信用卡交易进行实时监控。
一旦发现异常交易，如大额消费或异地消费等，银行会及时联系持卡人确认交易是否合法。
这样可以防止信用卡被盗刷或滥用。
此外，银行还会通过短信、电话或电子邮件等方式及时向持卡人发送交易提醒和账单通知，帮助持卡人及时了解信用卡的使用情况，并提醒还款日期，避免逾期还款。
另外，银行也会提供持卡人保障服务。
例如，信用卡盗刷保障、贷款保险和账户冻结等。
这些服务可以帮助持卡人在遇到信用卡风险时及时解决问题，减少损失。
此外，持卡人在使用信用卡时也需要自己加强防范意识。
信用卡业务操作规程
信用卡业务操作规程信用卡业务操作规程是指银行或其他金融机构在办理信用卡业务过程中应遵循的一系列规范和程序。
该规程旨在保护信用卡持卡人的权益，确保信用卡业务的安全性和可靠性。
以下是信用卡业务操作规程的主要内容。
一、信用卡申请和审批规程1. 申请人应提供真实、准确、完整的个人信息，包括身份证明、收入证明、居住证明等。
2. 银行应根据信用评估和风险评估对申请人进行审查，并在合理期限内通知申请结果。
3. 银行应建立申诉渠道，对信用卡申请被拒绝的客户提供申诉机会。
二、信用卡发行规程1. 银行应向持卡人提供明确的信用额度，在确定额度时应充分考虑持卡人的还款能力。
2. 发卡机构应将信用卡的发行与实名制绑定，确保信用卡的真实性和合法性。
3. 银行应确保信用卡的安全性，采取措施防止信用卡被盗刷和非法使用。
三、信用卡交易规程1. 持卡人应妥善保管信用卡和密码，防止被盗用和窃取。
2. 在进行信用卡交易时，持卡人应检查交易金额和商户信息的准确性，并保留交易凭证。
3. 银行应建立实时监控系统，及时发现和防范信用卡交易风险。
四、信用卡账单和还款规程1. 银行应每月向持卡人发送信用卡账单，确保账单的准确性和及时性。
2. 持卡人应按时还款，并确保还款金额与账单一致。
3. 银行应提供灵活的还款方式和周期选择，满足持卡人的不同需求。
五、信用卡逾期和欠款处理规程1. 银行应提供逾期提醒和催收服务，及时通知持卡人逾期情况，并采取适当措施追缴欠款。
2. 银行应建立逾期记录和黑名单制度，对多次逾期或恶意逾期的持卡人进行限制和处罚。
3. 持卡人应及时还清逾期款项，并承担逾期利息和违约金。
六、信用卡安全和风险管理规程1. 银行应加强信用卡风险管理，建立防控机制，对高风险交易进行监控和防范。
2. 银行应建立信用卡安全宣传教育体系，增加持卡人的风险防范意识。
3. 银行应及时披露信用卡风险信息和处理措施，保护持卡人合法权益。
以上是信用卡业务操作规程的主要内容，银行和持卡人在办理信用卡业务时应参照相关规程进行操作，以确保信用卡业务的顺利进行和双方权益的保护。
中国银行信用卡借款业务操作流程
中国银行信用卡借款业务操作流程
一、申请条件
1.拥有中国银行信用卡，且该卡为正常激活状态；
2.持卡人为中国银行信用卡的主卡持有人，附属卡持有人无法进行借款；
3.持卡人信用卡账户没有逾期还款或超出信用额度；
4.持卡人账户在中国银行的还款记录良好；
5.持卡人银行流水和工作证明符合银行的借款标准。
二、借款方式
1.现金分期借款：持卡人可以通过申请现金分期来实现信用卡的借款
需求，通常可以选择3个月、6个月、12个月等不同期限的分期还款方式；
2.信用卡取现：持卡人可以通过信用卡在银行柜台或ATM机上进行取
现操作，但需注意取现手续费。
三、操作流程
1.登录中国银行网银或手机银行，选择“信用卡借款”功能；
2.选择借款方式，填写借款金额、借款期限等相关信息；
4.等待银行审核，通常在1个工作日内会收到审核结果；
5.审核通过后，银行会将借款金额直接转入持卡人的信用卡账户；
6.按照选择的还款方式和期限进行还款，确保按时还款以避免产生逾
期费用。
四、注意事项
1.借款时注意借款金额和期限的选择，避免超出自身还款能力；
2.确保提交的信息真实有效，避免因虚假信息导致借款被拒绝；
3.严格按照还款计划进行还款，以避免逾期产生额外费用；
以上就是中国银行信用卡借款业务的操作流程及注意事项，希望对持卡人在需要借款时能够提供一些参考和帮助。
银行工作中的信用卡发放和管理流程
银行工作中的信用卡发放和管理流程在现代社会，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的支付工具。
作为银行的一项重要业务，信用卡的发放和管理流程对于银行和客户都至关重要。
本文将探讨银行工作中的信用卡发放和管理流程，从申请、审批、发放和管理等方面进行分析。
一、信用卡申请信用卡的申请是整个流程的第一步。
客户通常需要填写一份信用卡申请表格，并提供相关的个人信息和财务状况。
银行会根据客户的申请表格和提供的信息进行初步的筛选和评估，确定是否满足信用卡的申请条件。
二、信用评估和审批信用评估和审批是银行在信用卡申请流程中的关键环节。
银行会对客户的信用记录、收入状况、负债情况等进行评估，以确定客户是否具备信用卡的发放资格。
同时，银行还会根据客户的信用评级和信用分数来决定信用额度和利率等具体条件。
为了提高审批效率和准确性，许多银行已经引入了自动化的信用评估系统。
这些系统通过大数据和机器学习等技术，能够更加准确地评估客户的信用状况，并快速作出审批决策。
这不仅提高了银行的工作效率，也使得客户能够更快地获得信用卡。
三、信用卡发放一旦客户的信用卡申请通过审批，银行就会将信用卡发放给客户。
通常情况下，银行会将信用卡寄送到客户的注册地址。
同时，银行还会配备一封欢迎信和信用卡使用指南，以帮助客户更好地了解和使用信用卡。
在信用卡发放过程中，银行还会对客户的身份进行核实。
这是为了防止信用卡被盗用或冒用，保护客户的财产安全。
银行可能会要求客户提供身份证件、联系电话等信息，并进行验证。
四、信用卡管理信用卡的管理是银行工作中的另一个重要环节。
银行会通过在线银行、手机银行等渠道为客户提供信用卡管理服务。
客户可以通过这些渠道查询信用卡的账单、消费记录、还款日期等信息，并进行相关操作，如还款、额度调整等。
同时，银行也会通过短信、电话、电子邮件等方式提醒客户信用卡的还款日期，以避免逾期还款产生的罚息和信用记录的受损。
银行还会定期向客户发送信用卡使用的相关优惠活动，以增加客户的使用频率和满意度。
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附件:
银行信用卡业务操作流程
第一章总则
第一条为进一步推动信用卡业务发展, 充分利用我行优质代发工资客户资源, 开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务, 总行推出了具有”客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品( 以下简称银行卡) , 并制定了《牡丹”银行”信用卡领用合约》( 见附件1) 。
为规范银行卡业务管理与操作, 根据有关业务管理规定及要求, 制定本流程。
第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN, 卡BIN为622246, 卡种为银联品牌个人贷记卡。
银行卡须经过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批, 且”产品营销编号”、”产品功能编码”、”授权控制代码”、”取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。
第三条银行卡可办理分期付款消费( 以下简称”分期消费”) 、存款、取现和转账等业务, 但不得透支取现和透支转账; 仅可在指定商户分期消费, 单笔分期消费金额不得低于600元人民币, 并可在2至24期内自主选择分期期数, 对于报经总行同意的专项分期业务, 分期期数最长不超过36期; 分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。
银行卡须绑定持卡
人代发工资账户作为第二还款来源。
卡片正面:
卡片背面:
第二章参数管理
第四条银行卡业务涉及的参数
( 一) 代发工资户预审批额度策略参数表
代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略, 包括: 客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。
代发工
资户预审批额度策略参数表由总行使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。
总行、发卡机构可使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易查询。
( 二) 代发工资户推荐产品等级策略参数表
代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略, 包括: 月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。
代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护, 总行、发卡机构可使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易查询。
( 三) 审核作业系统常量表
审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括: 目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期, 由总行使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”设置维护。
总行、发卡机构使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”进行查询。
( 四) 分期付款交易控制表维护表
分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括: 分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等, 由总行
使用”分期付款交易控制表维护( 1849) ”交易统一设置银行卡2-24期( 含) 相关参数, 分行不得自行维护相关信息。
需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构, 应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[ ]128号)要求上报总行审批, 分期期数最长不超过36期。
审批经过的, 由发卡机构使用”分期付款交易控制表维护( 1849) ”交易设置本地区24期以上的参数, 其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致, 不得擅自修改。
( 五) 区域分行常量表
区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括: 逾期自动扣款天数, 由总行经过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。
总行、发卡机构可使用”区域分行常量表( 1591) ”交易查询。
( 六) 产品功能定制参数表
由总行经过”业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡产品基本属性及相关功能。
银行卡的产品功能编码为”1 0000121”。
( 七) 信用卡营销产品表
由总行使用”信用卡营销产品表维护( 4559) ”交易统一设置银行卡产品营销编号, 银行卡的产品营销编号为”46000125”。
( 八) 授权控制代码控制管理表
由总行使用”行业组档案交易( 4007) ”和”账户授权仅允许参数表交易( 4008) ”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。
银行卡的授权控制代码为””。
发卡机构根据市场推广策略, 补充或调整银行卡受理商户范围的, 应按现行参数流程及时提交参数维护申请, 其中授权控制代码应注明为””。
( 九) 银行卡控制代码定义表
银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括: 授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例, 由总行统一设置维护, 其中”授权控制代码”为””、”年费标识”为”收全费”、”免年费标志”为”免三年”、”取现透支比例”为”0”。
发卡机构不得任意调整上述参数值。
( 十) 牡丹卡年费表
由总行经过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。
( 十一) 网上办卡产品信息维护
由总行经过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。
( 十二) 审核作业系统卡BIN参数表
由发卡机构使用”卡BIN参数表维护交易( 1834) ”或以批量导入方式设置银行卡信息, 确保审核作业系统可正常审批处理。
第三章数据筛选
第五条总行统一经过”个人客户关系管理系统( PCRM) ”提
取星级和代发工资客户数据, 经过”个人客户内部评级系统( PCCM) ”完成客户评级, 经过”查询特别关注客户信息系统( CIIS) ”剔除有不良信用记录的客户。
其中代发工资客户按”代发工资户预审批额度策略参数表”、”代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标( 1-推荐发卡、 2-推荐升级、 3-推荐调额) , 形成代发工资目标客户营销数据, 并自动导入”预审批待确认登记簿”。
根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。
第六条发卡机构须经过”分行卡中心传输接口( FCC接口) ”下载上述清单, 并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统, 剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。
第七条发卡机构使用”目标客户分行确认交易( 4720) ”录入证件类型、证件号码和姓名, 对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。
确认经过的, ”处理标志”应选择”经过”, 该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿; 确认不经过的, ”处理标志”应选择”不经过”, 该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。
发卡机构也可使用”目标客户分行确认交易( 4720) ”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。
同时, 发卡机构也可经过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。