中国商业银行现状及发展趋势
2024年城市商业银行市场发展现状
2024年城市商业银行市场发展现状引言城市商业银行作为中国金融体系中的重要一环，承担着促进城市经济发展、支持小微企业及个人消费贷款等重要职责。
本文将对当前城市商业银行市场发展的现状进行分析，并探讨未来的发展趋势。
市场规模与竞争态势城市商业银行市场规模庞大，具有广阔的发展空间。
但随着中国金融市场开放程度的提高和竞争态势的加剧，城市商业银行面临着来自国内外各类金融机构和新兴科技企业的竞争压力。
资产质量及风险管控城市商业银行的资产质量对其发展至关重要。
当前，城市商业银行普遍面临着不良资产增加、不规范担保及风控措施不到位等问题。
因此，城市商业银行需加强风险管控，提高资产质量。
产品创新与数字化转型为了提高市场竞争力，城市商业银行需要进行产品创新和数字化转型。
通过引入新的金融科技，城市商业银行可以提升服务效率、优化用户体验，并开拓新的业务领域。
服务实体经济和小微企业城市商业银行在支持实体经济和小微企业方面具有优势。
当前，城市商业银行需要进一步加大对小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活、便捷的金融服务。
外资银行进入与城市商业银行合作随着金融业对外开放的进一步推进，外资银行在中国市场的进入取得了一定的成效。
城市商业银行可以通过与外资银行的合作，提升自身金融服务能力，并获得更多的市场份额。
合规要求和监管政策当前，监管政策对于城市商业银行的合规要求日益严格。
城市商业银行需要密切关注监管政策的变化，加强内部管控和风险控制，确保合规经营。
结论城市商业银行作为中国金融体系中的重要组成部分，市场发展现状面临着一定的挑战与机遇。
通过加大金融科技创新、加强风险管控、加大对实体经济和小微企业支持力度、与外资银行合作等措施，城市商业银行可以实现更好的市场发展，并为经济发展做出更大的贡献。
以上内容仅供参考，具体问题请参阅实际情况和相关政策法规。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
商业银行的发展现状及对策分析
商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展，商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。
商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。
在市场经济中，商业银行具有重要的作用和地位。
然而，随着金融市场化和全球化的发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将分析商业银行的发展现状和对策。
一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来，国内外银行的竞争愈演愈烈。
国外银行相继进入我国市场，国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。
随着互联网和移动金融的兴起，商业银行之间也加速了竞争步伐。
2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持，现代商业银行正朝着巨型化发展。
银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。
大型银行对业务的集中程度越来越高，而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。
3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战，如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。
这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势，正逐渐改变着人们的财务行为。
二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境，现代商业银行需要加强自身的转型升级，提升业务结构和质量。
银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等，增强自身的市场竞争力。
2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。
对于中小型银行而言，通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式，实现行业整合，提高企业的利润水平和市场份额。
3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化，银行也需要拥抱科技，积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术，提升自身的效率和服务质量。
4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理，确保自身的资产安全和稳健的运营。
银行必须增强对风险敏感度，实施全面的风险管理体系，提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。
商业银行的发展现状和未来趋势
商业银行的发展现状和未来趋势近年来，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在全球范围内发挥着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行的发展现状以及未来发展的趋势，以期对银行业界和投资者有所启示。
一、发展现状1.1数字化转型随着互联网技术的迅猛发展，商业银行正在积极推进数字化转型。
从线下到线上的转变，使得银行服务更加便捷和高效。
通过移动银行应用和在线银行平台，用户可以随时随地进行账户查询、转账和支付等操作，不再受时间和地域限制。
同时，数字化转型还带来了更多新的金融产品和服务，如智能投顾、区块链应用等，为用户提供更多投资和融资的机会。
1.2风险管理与监管商业银行在发展过程中也面临着风险管理和监管的挑战。
金融危机的教训使得监管机构对银行风险管理提出更高要求。
商业银行需要加强内部风险管理体系的建设，以降低信贷风险、市场风险和操作风险等。
同时，监管机构也加强对商业银行的监管力度，提高监管标准和透明度，以确保金融体系的稳定。
1.3跨界合作和创新为了在激烈的竞争中取得优势，商业银行逐渐倾向于跨界合作和创新。
与互联网公司、科技企业和创业公司等进行合作，共同探索金融科技的应用，已成为商业银行的发展趋势之一。
通过合作，商业银行可以利用合作伙伴的技术和资源优势，提升自身的服务能力和用户体验。
二、未来趋势2.1智能化服务随着人工智能技术的发展，商业银行将向智能化服务迈进。
通过人工智能算法和机器学习，商业银行可以更准确地评估用户风险并提供个性化的产品推荐。
同时，智能客服机器人能够更好地满足用户的服务需求，提供快速、准确的解答。
智能化服务的推进，将进一步提升用户体验和银行运营效率。
2.2区块链技术应用区块链技术作为一种分布式账本技术，被认为将深刻改变金融业的格局。
商业银行逐渐关注和应用区块链技术，以提高交易的安全性和效率。
区块链可以减少中间环节和交易成本，提升交易速度和可追溯性，改善银行和客户之间的信任关系。
未来，商业银行有望加强与区块链技术公司的合作，推动区块链技术在金融领域的广泛应用。
2024年商业银行同业业务市场发展现状
2024年商业银行同业业务市场发展现状1. 引言同业业务是商业银行之间进行的金融交易和合作活动。
随着金融市场的不断发展和资本市场的开放，商业银行同业业务市场也得到了极大的拓展。
本文将探讨商业银行同业业务市场的发展现状。
2. 同业业务的定义和作用同业业务是指商业银行之间通过市场协商进行的资金互借、买卖债券、证券等金融产品的交易活动。
它不仅可以为商业银行提供短期资金、增加收益，还可以平衡银行间资金需求与供给，提高市场流动性。
3. 同业业务市场的发展现状3.1 业务种类多样化随着金融市场的发展，同业业务的种类不断丰富。
除了传统的资金拆借和债券交易，同业业务市场还涉及到债券回购、远期利率协议、利率互换等多种金融产品的交易。
这些新型的同业业务增加了金融机构的灵活性和风险管理能力。
3.2 市场规模不断扩大近年来，中国金融市场持续开放，同业业务市场的规模不断扩大。
越来越多的商业银行参与同业业务的交易和合作，市场活力明显增强。
根据数据统计，截至目前，中国商业银行同业业务市场规模已达到数万亿元。
3.3 市场竞争日益激烈由于同业业务市场的利润空间相对较高，吸引了众多金融机构的参与。
商业银行之间的竞争日益激烈，为了争夺同业业务市场份额，银行不断创新业务产品和服务模式，提高自身的竞争力。
3.4 风险管理成为关键同业业务市场的快速发展也带来了一定的风险。
金融危机的爆发曾给同业业务市场带来巨大冲击，诸多银行因此面临破产风险。
因此，商业银行需要加强风险管理能力，合理控制同业业务风险。
4. 发展趋势和前景4.1 科技驱动的创新发展随着金融科技的不断发展，同业业务市场也将迎来更多的创新。
人工智能、区块链等新技术的应用将极大提高同业业务的效率和安全性，同时也推动了同业业务市场的数字化和智能化发展。
4.2 跨境同业业务的拓展随着全球金融市场的一体化，跨境同业业务将成为未来发展的重要方向。
商业银行需要加强国际间的合作与交流，参与全球同业业务市场，提升自身的国际竞争力。
我国商业银行发展困境及转型分析
我国商业银行发展困境及转型分析【论文题目】——以毕业导师的角色我国商业银行发展困境及转型分析【标题一】——我国商业银行发展的现状及趋势随着我国金融业的快速发展，各个银行机构间的竞争日趋激烈，传统的储蓄和贷款业务已经不能满足现代社会的需求。
随着消费金融业务、信用卡业务、财富管理业务等新兴业务的不断涌现，商业银行面临的机遇与挑战也日益增多。
当前，我国的商业银行已进入了一个新的发展阶段，总体呈现出了两种趋势。
一方面，商业银行集中度日趋提高，银行业整体规模稳步增长，大型银行占据了主导地位。
另一方面，新兴的金融科技公司也在快速崛起，与传统金融机构展开了激烈的竞争。
在这样的趋势下，商业银行应如何在激烈的市场竞争中保持竞争优势呢？我认为，商业银行需要更好地把握客户需求，推出更多的创新金融产品，在技术、人才、资源等方面加强投入，充分利用互联网和大数据技术，打造数字银行的新业态。
总结：商业银行现状和趋势如何稳定发展，是多方面因素综合影响的结果。
要在现有环境下不断提升核心竞争力，打造独特的品牌形象，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
【标题二】——商业银行面临的发展困境及原因分析商业银行面临的发展困境主要表现在以下几个方面：一、传统商业模式已经失效。
传统的储蓄和贷款业务已不能满足现代社会的需求。
二、客户需求多样性增加。
客户需求呈现多元化趋势，形成了个性化、场景化和定制化的新型金融需求。
三、金融科技的影响。
新兴金融科技的不断崛起，打破了银行在金融领域的垄断地位，商业银行与新兴金融科技企业之间的竞争更加激烈。
四、创新能力不足。
商业银行在战略思维、管理机制、团队建设等方面还存在不足，无法快速适应市场的变化和客户需求的改变。
总的来说，商业银行面临的发展困境是多方面原因综合导致的，其中尤以创新能力不足、商业模式失效及金融科技崛起影响最为突出。
总结：商业银行面临的发展困境还有很多原因，针对这些原因，要着眼于整体战略定位，优化管理模式，创新商业模式，提升产品创新能力和客户服务水平。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。
本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。
文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。
结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。
展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。
【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。
1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。
在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。
随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。
为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。
商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。
未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。
商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。
我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。
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中国商业银行现状及发展趋势摘要：商业银行作为金融机构体系中最重要的组成部分，对社会经济发展起着不可估量的作用，在经济增速放缓和金融改革提速的大背景下,我国银行业转型升级也在艰难前行,把握住银行业未来发展的五大趋势，才能更好地适应未来充分竞争的市场环境。
本文主要分析我国商业银行发展状况及趋势，主要从商业银行的发展历史，发展现状及存在问题三大部分进行展开，然后探讨了我国商业银行未来的发展趋势。
关键词：商业银行发展状况金融改革发展趋势银行是目前所有金融中介机构中最大（就资产而言）和最古老的。
银行决定着一个国家的经济命脉，而商业银行是银行体系的支柱，它通过吸收存款、发放贷款、积少成多、以短贷长的方式为政府、企业、居民提供可贷资金，支持整个国民经济的发展。
商业银行，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
一、商业银行的发展历史（一）西方商业银行的产生与发展西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。
人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
现代商业银行始于1694 年成立的英格兰银行。
现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。
随着生产力的发展，生产技术的进步，社会劳动分工的扩大，资本主义生产关系开始萌芽。
早期银行的贷款对象主要是政府等一批特权阶层而非工商业，新兴的资产阶级工商业无法得到足够的信用支持，而资本主义生产方式产生与发展的一个重要前提是要有大量的为组织资本主义生产所必需的货币资本。
因此，新兴的资产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行。
（二）中国商业银行的产生与发展与西方的银行相比，中国真正意义上的银行则产生较晚。
据史料记载，我国远在周朝时期就出现了从事货币信用业务的金融机构。
唐朝时期金融业逐渐发展起来，“飞钱”被认为是我国最早的汇兑业务。
明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄。
但数千年的封建社会，使我国的商品经济发展十分缓慢，金融机构长期处于分散、落后的状态。
直到1897 年，我国才出现了中国人自己设立的银行——中国通商银行（第一次使用银行名称的国内银行）。
最早的国家银行是1905 年创办的户部银行，后称大清银行，1911 年辛亥革命后，大清银行改组为中国银行，一直沿用至今。
新中国金融机构体系的建立基础相当薄弱，在1994 年才形成了以中国人民银行为核心，以四大国有专业银行（商业银行）为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。
二、中国商业银行发展现状（一）资产增长速度较快截至2012 年底，银行业金融机构资产总额为133.6 万亿元，比年初增加20.3 万亿元，增长17.9%。
从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为44.9%、17.6% 和15.6%。
据中国银行业监督管理委员会发布的统计数据显示，我国主要商业银行2012 年实现账面利润（税前）1850 亿元，所有者权益达到1.1 万亿元，增长24.5%，所有者权益增长首次超过贷款、资产、存款的增长。
（二）国际化步伐加快在全球经济一体化背景下，商业银行都要面对来自全球同行的竞争，银行业与其他许多行业将不得不选择跨国经营。
以工商银行为例：工商银行积极推进国际化战略，截至2010 年末，已在全球28 个国家和地区设立了营业性机构，分支机构总数达到203 家，境外资产规模由2009 年的522.1 亿美元增加到757.3 亿美元，增加了45.1%；而中国银行，截至2010 年末，境外机构达986 家，海外资产由2009 年17568 亿元增加到23283 亿元，增加了32.5%。
（三）银行间业务趋同化中国商业银行在战略、产品、机构、服务、收入结构、治理结构、创新、机制、文化9 大方面存在趋同问题。
这些趋同趋势演变下去，将导致中国商业银行出现“千行一面”的格局，不利于提升银行业的发展水平，不利于提高民族金融业的竞争力。
当前若一个银行开办了新的业务，其他银行不久就会竞相开办相同的或相似的业务，各个银行的业务在趋同化。
随着银行之间竞争的加剧，银行业务在不同地创新，而又不断地趋同。
（四）中间业务增长迅速，所占比重上升中间业务又称表外业务，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。
在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。
美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，而我国现阶段商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。
截止2012 年12 月，各家股份制银行的中间业务收入同比上年均有大幅增长，平均增幅高达105.18%，高于其营业收入平均增幅60.56%（详见表1）。
（五）电子银行、个人银行业务发展迅速根据《2012 中国电子银行调查报告》显示，全国地级及以上城市城镇用户网银比例为30.7%，连续 3 年呈增长趋势。
其中，一级城市的个人网银用户比例最高，增长速度最快，占36%。
2012 年，企业网银用户比例为 53.2%，同比增长 9%，连续三年呈增长趋势。
数据还显示，2012 年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为 8.9%，较2011年增长2.6%，连续三年呈增长趋势。
在远程支付方面，目前移动在线交易普及率不高，但发展潜力巨大。
调查发现，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式，占 45%，44%的人会使用手机上进行第三方账户余额支付，40%的人会使用银行储蓄卡或信用卡快捷支付，38%的人选择银行储蓄卡或信用卡无卡支付。
2003 年以来，我国的银行纷纷推出各种理财产品。
国内商业银行贵宾理财领域的尝试，包括打造顶级的理财团队，为私人客户提供证券、保险、期货、房地产投资甚至律师服务等众多领域的专业理财服务等，为国内私人银行服务奠定了基础。
目前我国正积极向金融业混业经营方向靠拢，例如商业银行可以设立基金管理公司、从事 QDII 境外理财业务，保险公司允许设立资产管理公司并可参股和控股商业银行等，这些措施从某种程度上正好迎合了个人对私人银行业务全能化、个性化、复杂化的要求。
三、我国商业银行现存问题（一）我国商业银行的资本充足率普遍偏低，四大银行财务状况恶化，不良资产过多资本充足率低是衡量商业银行最终清偿力，公众信誉，抵御风险能力的综合性指标，也是国际银行业监管的主要指标。
过低的资本充足率将使我国的国有商业银行在业务竞争中付出比国外银行更高的成本,因此综合竞争能力较弱,经营风险将进一步增大。
负债结构不合理，资产结构和质量差，长期资金占用多，呆死账严重，资产质量低下。
资产质量问题是阻碍国有独资商业银行改革发展的沉重包袱，也给经济带来巨大隐患。
(二) 产权制度过分单一、政企不分、权责利分离，治理结构缺陷明显第一，委托人制度安排动力不足：国有商业银行的委托人是国家。
国家既是委托人，同时也是代理人；相对于国家，社会公众是国有资产的初始委托人。
初始委托人的所有权非常分散，其“搭便车”心理把制度安排权力拱手让给代理人或二级委托人国家，造成初始委托人制度安排动力不足。
第二，代理人形成“内部人控制”：委托人制度安排动力不足，又喜欢使用行政权力管理代理人，给代理人产生极为优越的生存空间；极易滋生道德风险，形成内部人控制。
第三，激励与约束机制难以建立。
由于代理人追逐行政权力，将自己和员工视同公务员对待；但在公务员分配系统未能全面建立的前提下，不能不敢也不愿建立国有商业银行的激励与约束机制。
（三）内控机制的不健全，监管力量薄弱我国国有商业银行是在原专业银行的基础上过渡而来的，内部控制存在很多问题。
纵向上管理层次过多使得权力严重分散，加大了上级行的控制难度，横向上按业务内容设置内部职能部门形成了自成体系的权力中心，部门之间又互相保密，缺乏协调和制约机制，加大了控制的难度。
内审机构也缺乏独立性和权威性，仅被当作一般职能部门，权力上没有制度制衡，决策上没有责任制衡，业务处理上没有程序制衡，风险防范上也没有一套行之有效的预警机制，加大了银行违规经营和操作的风险。
（四）分业经营和分业管理分业经营模式使国有商业银行的业务局限于狭小的范围,无法更好地开展业务,盈利水平进一步下降。
而国际惯例是实行混业经营,这就决定了我国商业银行在与外资银行的竞争中处于不利地位。
严格的分业经营，分业监管是以牺牲金融业的长期稳定发展为代价来换取短期内金融业的稳定!它不仅使投资者失去了方便，快捷而又综合化的服务机会，而且也削弱了银行业的实力，使银行业务限制在一个更加狭窄的范围内，银行的经济得不到体现!银行风险实际上更加集中和扩大了。
这对将来与具有混业背景的外资银行进行竞争是非常不利的。
（五）各类商业银行市场定位不准确，没有形成自身特色或核心竞争力目前我国各类商业银行缺乏明确的市场定位，没有自己的特色，产品趋同、服务趋同、客户趋同、竞争手段趋同、竞争对手也趋同。
大银行大量从事零售银行业务和政策性银行。