存款准备金整的的背景浅析
法定存款准备金制度的产生发展及其现状
法定存款准备金制度的产生发展及其现状法定存款准备金制度（Reserve Requirement）是一种金融政策工具，通过要求商业银行必须将一定比例的客户存款以现金或存放在央行账户的形式留作准备金，以确保金融体系的稳定运行。
这个制度的产生发展与金融行业的发展密切相关，并且在全球各国都有不同程度的应用。
法定存款准备金制度最早可以追溯到英国中央银行在19世纪初期实行的储备金制度。
当时，为了解决商业银行普遍面临的资本短缺问题，英国中央银行规定商业银行必须在央行储备一定的准备金，并且根据各银行的贷款和存款比例调整准备金水平，以稳定金融市场。
随着金融市场的发展与变化，法定存款准备金制度也逐渐趋于完善。
在20世纪初期，一些国家开始引入法定存款准备金制度，以应对金融风险和保护存款人权益的需求。
随着金融危机的频发，越来越多的国家开始重视并加强法定存款准备金制度的管理和监管，以提高金融体系的稳定性和抵御金融风险。
在世界各国，法定存款准备金制度的具体实施方式和要求各有不同。
有些国家采取固定比例的方式，规定商业银行必须将一定比例的存款留作准备金。
还有一些国家采取流动比例的方式，根据市场需求调整准备金水平。
此外，一些国家还设立了较为复杂的法定存款准备金制度，包括设立不同类别的准备金和不同利率的准备金等。
目前，全球绝大多数国家都实行法定存款准备金制度。
不同国家的法定存款准备金率有较大差异，通常在2%到20%之间。
这一比例根据各国的金融市场发展、金融体系的稳定性、货币政策的需要等因素来确定。
在发达国家中，通常法定存款准备金率较低，而在新兴经济体中，为了抑制通货膨胀和保护金融体系稳定，法定存款准备金率相对较高。
尽管法定存款准备金制度在一定程度上确保了金融体系的稳定，但也存在一些问题和挑战。
首先，准备金制度会减少商业银行的流动性，从而可能限制其资本运作和发展能力。
其次，准备金制度会增加银行业务的成本，从而可能影响银行的盈利能力。
我国法定存款准备金率使用的经济背景和政策效果
央行将法定存款准备金同 一调整为10%
3 4
87年 88年9月
10% 12%
12% 13%
2% 1%
次数
时间
调整前
调整后
调整幅度
调整背景 东南亚金融 危机爆发， 我国受其影 响出现通货 紧缩现象， 为了增加市 场流动性， 刺激经济
5
98年3月21日
13%
8%
-5%
6 7 8
99年11月21 日
03年9月21日 04年4月25日
调整后 11.5% 12% 12.5%
调整幅度 0.5% 0.5% 0.5%
调整背景
07年6月5 日
07年8月15 日 07年9月25 日 07年10月 25日
19 20
21 22
12.5% 13%
13.5% 14.5%
13% 13.5%
14.5% 15%
0.5% 0.5%
1% 0.5%
中国改革开放以来 法定存款准备金率的变化与使用， 以及其运用的经济金融背景 与政策效果。
定 义
金融机构在中央银行的存款被称为 存款准备金，存款准备金分为两个 部分，一部分是中央银行要求金融 机构存款的最低限额，称为法定存 款准备金，另一部分超出法定存款 准备金的部分，称为超额存款准备 金
定 义
作 用
1.确保金融机构在遇到大量提取资金时， 能有充足的偿付能力。 当金融机构出现严重流动性问题时，可 以向中央银行申请贷款满足其流动性需求。
作 用
2.影响货币供给量。 商业银行具有信用创造职能，商业银行每吸收一 笔存款都会以货币乘数的倍数产生派生存款，所 以法定存款准备金率可以有效的影响货币供给量。 Rc+1 货币乘数 = Rd+Re+Rc Rd法定存款准备金率 Re超额存款准备金率 Rc现金在存款中的比率
存款准备金率上调的背景与现实分析
35《商场现代化》年月（中旬刊）总第55期一、存款准备金率概述1.存款准备金率的一般概述存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金及存款准备金率包括两部分，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率，与法定存款准备率对应的准备金就是法定准备金。
超过法定准备金的准备金叫做超额准备金，超额准备金与存款总额的比例是超额准备率。
超额准备金的大小和超额准备率的高低由商业银行根据具体情况自行掌握。
世界上，美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。
存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
上调存款准备金率，能直接冻结商业银行资金，抑制银行信贷资金过快增长。
2.存款准备金率调整的作用通过调整法定存款准备金率，可以调节货币供给总量。
一方面，法定存款准备金率的调整会直接影响货币乘数。
提高法定存款准备金率，将增加商业银行的准备金，削弱商业银行的贷款能力，减小货币创造乘数，缩小货币扩张的规模；反之则相反。
另一方面，法定存款准备金率的变动会直接影响银行的超额储备规模。
当准备金率上升时，商业银行的部分超额储备转化为法定储备，从而商业银行的存款创造能力下降；反之则相反。
二、我国法定存款准备金率的历史调整状况我国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，二十几年来，存款准备金率经历了十六次调整。
我国的法定准备金存款不能用于支付和清算，金融机构按规定在中国人民银行开设一般存款账户，统称备付金存款账户，用于资金收付。
在2006年中为控制银行信贷，缓解流动性过剩状况，央行先后3次上调存款准备金率。
进入2008年，截止到2008年4月25日，为加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长，中国人民银行连续3次上调存款准备金率。
浅析财务公司存款准备金政策
浅析财务公司存款准备金政策财务公司存款准备金政策由来已久，有其历史渊源，但是随着各界对企业集团财务公司认识和定位的进一步清晰，人民银行目前执行的这一政策，无论理论上还是实践中都存在很多缺陷，本文试从以下几个方面进行分析并提出改进建议。
一、财务公司及其存款准备金政策特点1.国内财务公司的发展与定位财务公司作为企业集团内部金融服务机构，同国内其他金融机构如商业银行、信托公司一样，在“摸着石头过河”的渐进改革过程中，曾经出现过一些问题。
伴随着三十年来金融改革的迂回曲折，财务公司针对出现的问题不断地调整自己的方向和定位，从最初的企业集团“内部银行”，到九十年代初期无所不做的“全能”金融机构，再到痛定思痛后的企业集团“资金池”和资金集中管理平台，业务范围不断缩小和集中，经营不断向“归核化”发展，发展也逐步趋于规范、有序和健康。
2.财务公司存款准备金的政策悖论关于财务公司是否可以称为“银行业金融机构”的问题，我国目前的法律法规中并未明确。
大多数法律法规把财务公司归类到与金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等同样性质的“其他金融机构”（见《中国人民银行法》第八章第五十二条、《银行业监督管理法》第一章第二条第三款的相关规定）。
银监会颁布的《企业集团财务管理办法》规定：财务公司办理集团成员之间的内部结算、协助成员企业实现资金收付（收付也是结算）、经批准可办理成员单位产品的消费信贷、卖方信贷和买方信贷。
这些业务无疑不是与结算和存款相关，但是《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行[2003]5号令）在《总则》的第二条明确提出：“本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准，经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。
”这一说法明确将财务公司排除在银行体系之外。
理论上说，中央银行是商业银行的最后贷款人和最终担保者。
银行存款准备金制度的分析与探讨
银行存款准备金制度的分析与探讨银行存款准备金制度是指一种监管规定，银行必须将一定比例的存款留作准备金，以应对可能的风险和财务难题。
在国内，存款准备金制度已经存在多年，也在不断的调整和完善。
本文就对这一制度进行分析与探讨。
一、存款准备金制度的背景及相关法规存款准备金制度起源于20世纪80年代末的美国，当时，美国政府为了化解银行危机、平抑通胀，引入了全面、严格的存款准备金制度。
这一制度成功的抑制了通货膨胀和金融风险，得到了国际社会的广泛认可，后来又成为了很多国家引入金融监管和风险防范的重要措施。
在中国，存款准备金制度早在1983年就开始进行试点，1995年开始实行全面制度。
2004年中国人民银行印发了《存款准备金管理暂行办法》对存款准备金制度进行了明确的规定。
在我国，存款准备金制度的法规主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《存款准备金管理办法》等。
这些法规主要对银行应该留存的存款准备金比例、存款准备金的用途、存款准备金的计算方式等进行了规定。
随着我国金融监管体系的不断完善，监管层对于存款准备金制度的监管力度也在不断加大。
二、存款准备金制度的意义1. 维护金融稳定存款准备金制度是银行体系中最重要的防范金融风险的手段之一。
通过要求银行留存一定比例的存款准备金，可以防止银行风险太过突出，而导致系统性的金融危机。
2. 宏观调控存款准备金制度可以作为央行宏观调控的一种方式。
央行可以通过调整存款准备金比例来控制流动性，进而影响市场利率和货币供应量，进一步实现宏观调控的目的。
3. 改善货币政策传导机制在我国，银行向实体经济提供贷款大多数来源于存款，而存款准备金率的高低会直接影响到银行的贷款规模和利率水平。
因此，存款准备金制度可以实现央行货币政策的有效传导，影响市场利率，从而调节经济结构和实现稳定增长。
三、存款准备金制度的问题与挑战虽然存款准备金制度的作用十分重要，但是其实施也存在着一些问题和挑战。
法定存款准备金制度
法定存款准备金制度法定存款准备金制度指的是一种由国家或中央银行设立的金融监管制度，旨在维护金融机构的稳定运营，并促进金融市场的健康发展。
下面将从背景、目的、实施机构、应对方式、优缺点等多个方面来详细介绍法定存款准备金制度。
首先，我们来看一下法定存款准备金制度的背景。
在市场经济条件下，商业银行作为金融机构，其主要业务是接受存款，并通过向借款人发放贷款来获得利润。
但是，商业银行作为存款机构，需要保证存款人随时能够提取存款，这就需要它们具备足够的准备金来应对潜在的大额提款需求。
因此，法定存款准备金制度应运而生。
其次，法定存款准备金制度的目的在于维护金融机构的稳定经营。
借助这个制度，国家或中央银行可以通过要求商业银行保持一定比例的准备金存款，来确保金融机构能够承受潜在风险并防止流动性危机的发生。
此外，这个制度还可以借助调节准备金存款的比率，来引导货币的供应量和利率水平，以实现宏观调控目标，如控制通胀和稳定汇率等。
再次，在很多国家，法定存款准备金制度的实施机构一般是中央银行。
中央银行通常有权制定和调整准备金存款的比例，也可以通过开展公开市场操作等方式来影响银行体系的流动性。
此外，中央银行还负责对商业银行进行监管和监督，确保它们严格遵守法律法规、规范经营行为，防范金融风险。
然后，法定存款准备金制度可以通过两种方式来应对潜在的金融风险。
首先，它可以作为一种预防措施，通过要求银行保持一定比例的准备金存款，来防止银行过度放贷和过度杠杆化，从而降低风险积聚。
其次，它可以作为一种应急手段，当金融危机来临时，中央银行可以通过调整准备金存款的比率来迅速稳定金融体系，并提供紧急流动性援助，以防止系统性风险向整个金融市场蔓延。
最后，虽然法定存款准备金制度在维护金融稳定和实现宏观调控目标方面具有一定的优势，但也存在一些缺点。
首先，如果准备金存款比率设置过高，会限制银行的贷款投放和利润增长，可能对经济发展产生负面影响。
其次，在制定和调整比率时，中央银行需要非常精准地判断和预测经济形势，否则可能导致过度或不足的准备金需求，对银行产生不必要的负担或风险。
2020年存款准备金率
2020年存款准备金率摘要：1.2020 年存款准备金率调整的背景和原因2.2020 年存款准备金率的具体调整情况3.存款准备金率调整的影响4.存款准备金率调整的优缺点5.2022 年大型银行存款准备金率走势6.2020 年农村信用社存款利率正文：2020 年存款准备金率调整的背景和原因2020 年，我国央行对存款准备金率进行了多次调整。
存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而实施货币政策。
2020 年存款准备金率调整的具体情况2020 年1 月1 日，央行公布再次降准，大型金融机构存款准备金率降至12.5%，中小金融机构存款准备金率降至10.5%。
此次降准幅度为0.5%，于2020 年1 月6 日正式实施。
这是继2019 年1 月4 日之后，央行再次对存款准备金率进行调整。
存款准备金率调整的影响存款准备金率调整对金融机构和经济主体产生一定影响。
降低存款准备金率可以增加金融机构的信贷扩张能力，提高货币供应量，从而促进经济增长。
同时，存款准备金率的调整也会影响金融机构的利润水平和金融市场的稳定。
存款准备金率调整的优缺点存款准备金率调整具有一定的优缺点。
优点在于，中央银行拥有主动权，受外界影响较小，能较好地体现央行的政策意图；对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响；作用于所有的银行和存款型金融机构，时间、程度上公平一致。
缺点在于，存款准备金率调整对金融机构的经营行为产生一定的约束，可能影响金融机构的利润水平；同时，存款准备金率调整对金融市场的影响较大，可能导致金融市场波动。
2022 年大型银行存款准备金率走势根据公开数据整理，2023 年3 月，大型银行存款准备金率为9.25%。
这表明，近年来，央行在实施货币政策时，对存款准备金率进行了适度调整，以维护金融市场的稳定和促进经济增长。
2020 年农村信用社存款利率2020 年农村信用社存款利率在中国人民银行存款基准利率基础上有所上浮。
浅谈存款准备金制度和我国当前调整存款准备金率的原因
浅谈存款准备金制度和我国当前调整存款准备金率的原因摘要:存款准备金是传统的三大货币政策工具之一。
中央银行调整存款准备金率可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量,影响社会经济的发展。
本文阐述了存款准备金制度的发展演变和作用,并以此来分析最近一段时间来我国存款准备金率上调对经济的影响。
关键词:存款准备金;货币政策;通货膨胀;经济发展一、存款准备金的发展和作用存款准备金(Deposit Reserve)是指银行以及某些金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的货币资金,中央银行要求的存款准备金额占其存款或者负债总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金两部分。
法定存款准备金是银行或者金融机构按央行规定的比例放在央行的比例存款,超额存款准备金指超过法定存款准备金的存款。
存款准备金政策是指央行强制要求商业银行等金融机构按规定的比率上缴存款准备金,由此央行可以通过提高或者降低存款准备金比率来达到信用收缩或者扩张的目标。
在此制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要。
因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
在现代银行制度下,存款准备金制度的实行已经不是应付支取和防范挤兑,而是演变成控制银行等金融机构体系信用创造能力和调整货币供应量的重要工具之一,是中央银行货币政策的重要工具,是传统的三大货币政策工具之一。
存款准备金制度起始于18世纪的英国。
美国1913年最早以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金,形成法定存款准备金制度。
而后由于1929-1933年世界经济危机,各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性,各国中央银行纷纷仿效英美等国的做法,相继以法律形式规定法定存款准备金的比例,并授权中央银行可以按照货币政策的需要随时加以调整。
我国这一制度开始实行于1984年。
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存款准备金调整的的背景浅析
存款准备金，再贴现和公开市场业务是中央银行调控货币供应的三大法宝。
尤其存款准备金政策被公认为巨斧猛药，一般不为各国央行动用。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
西方国家如美国加拿大瑞士澳大利亚新西兰等国多采取公开市场业务，法定存款准备金率都比较低或取消了法定准备金。
而我国自2010年12月以来，我国央行却以每月一次的频率，连续七次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。
2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。
这也是央行年内第六次上调存款准备金率。
2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，2012年5月，存款准备金率共三次下调。
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。
我国之所以频频使用存款储备金政策，这与2006年7月至2008年10月我国累计20次上调存款准备金，上调幅度达到10%，见到效果有关。
终于在美国次贷危机的波及和央行有效使用存款准备金政策下，我国经济发展过热得到有效遏制，消费物价指数，生产物价指数得到回归，08年底，刚刚调整下来的中国经济在美国次贷危机的蔓延和加深中，开始出现滞涨的势头，加上美国欧洲要求中国要承担更多的国际义务，中国经济开始了大幅调整，扩大内需，加大基础设施投资，产业转型升级，西部大开发，新能源开发利用等一揽子提振经济复苏政策出台，央行也随之配合国务院政策两次下调存款准备金率共1.5%。
随着宽松的货币政策，投资政策，我国经济重新回到经济增长的快车道，仅一年时间，物价轮番上涨，今天逗你玩，明天算你狠，后天将你军，房价飞涨，房奴遍地，通货膨胀又成了中国人民伤痛，经济增长伴随而生的是对人民生活的盘剥，中央再启政策调控限制房贷，上调存款准备金从10年1月18日之11年6月14日共12次6%的调幅，随着政策累加，物价上涨开始放慢，但失去宽松货币供应的中小企业，却出现了资金链断裂，大面积中小企业主跑路，引起社会性恐慌，央行再次启用存款准备金政策，下调法定存款储备金率，稳定经济，补充流动性。
纵观我国历次存款准备金政策实施，确能有效起到经济宏观调控，但其效能并不尽善尽美，对国家宏观经济的治理还需有套完备的配套政策支持，相信存款准备金政策会最大程度的支持中国经济社会发展。
从背景与政策的比对中认识发展完善中的中国存款准备金政策
存款准备金政策，再贴现政策和公开市场业务政策是中央银行调控货币供应的三大法宝，是国家调控经济的重要金融工具。
存款准备金最早设立是为金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。
如：84年前我国的存款准备金是央行按存款种类规定法定存款准备金率：企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%。
到85年存款准备金率统一调整为10%。
此后随国家经济事态进行调整，并于08年9月改为以金融机构规模归类的确立，即大金融机构和中小机构的差异化法定法定准备金制度，真实反映了我国经济发展形势，同时凸显了金融机构及金融在经济中的地位和作用。
完成了现代金融意义上的存款准备金政策。
我国一直实践着存款准备金政策，央行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量，完成金融工具对国家宏观经济节奏的调整功能。
存款准备金制度也在逐步完善。
我国法定存款准备金率一直随着我国经济发展势态而调整。
2008年1月至6月我国实行存款准备金率逐月上调的政策，与之对应的经济背景是我国经济发展势态过热，国民经济总产值增长仍在8%以上运行，消费价格指数和生产价格指数双双在3%以上的高位运行，社会流通货币供应表现为过剩，虽然国际外围经济形势不好，美国次贷危机爆发，我国经济表现为一枝独秀，在这种情况下我国央行采取了抑制流通的金融调整政策。
到了2008年下半年，外围经济不断恶化，次贷危机深入蔓延，我国外贸型企业经营受到重创，历次上调准备金率的累加效果显现，金融机构对信贷安全担忧，国家经济发展方向由外需转内需调整需要和美国欧洲要求中国承担大国义务等一系列经济环境下，央行采取下调存款准备金率政策支持国务院一揽子刺激经济增长策略，尤其加大了对中小金融机构存款准备金率的调整，灵活应用了存款准备金政策。
经过较长时期的存款准备金低位运行，我国经济保持了高速发展势态，国民经济总产值保持在8%以上增长，与之相伴而生的物价上涨冲击了人民的正常生活，尤为突出的是房价的放飞式增长成为了中国社会的重痛，连国务院总理都感慨企业的血管里缺少道德血液，国家开始了一轮又一轮的房地产调控政策，从限制房贷入手，央行再次开始上调存款准备金率并相应出台二套房贷款限制政策等，积极应用金融工具抑制货币供应，调节我国宏观经济发展节奏。
由于针对09年严重的物价上涨形势实行了历史以来最为严厉的调控措施，我国一些地方从11年底开始出现企业资金链断裂现象，甚至出现温州私企老板跑路现象，造成民工薪资无法落实，引起社会恐慌，针对社会资金短缺，央行再次修正存款准备金率，下调存款准备金率，保障中小企业的资金需求，尤其是小微企业的资金需求。
从历次存款准备金率的调整看，我国央行是在采取积极的存款准备金政策，应时因势，有效的发挥着金融工具的作用，通过对历次存款准备金率上下调整与经济背景的比对展示，也可以有让我们更明晰的理解其概念及应用。