商业银行八大风险
商业银行八大风险
商业银行八大风险商业银行八大风险一、信用风险1.1 市场信用风险1.1.1 市场对手风险1.1.1.1 对手方违约风险1.1.1.2 对手方信用评级下降风险 1.1.2 集中度风险1.1.2.1 单一大额信用风险1.1.2.2 集中度较高信用风险1.2 企业信用风险1.2.1 客户违约风险1.2.2 客户信用评级下降风险1.3 零售信用风险1.3.1 个人违约风险1.3.2 个人信用评级下降风险二、流动性风险2.1 资金流入风险2.1.1 客户存款流失风险2.1.2 银行债券流行风险2.2 资金流出风险2.2.1 大额取款风险2.2.2 银行间拆借流出风险2.3 借款风险2.3.1 资金成本上升风险2.3.2 资金来源减少风险三、市场风险3.1 利率风险3.1.1 利率上升风险（包括息差冲击风险） 3.1.2 利率下降风险3.2 汇率风险3.2.1 外币资产负债风险3.2.2 外币兑换风险3.3 价格风险3.3.1 资产价格波动风险3.3.2 商品价格波动风险四、操作风险4.1 人为操作风险4.1.1 内部欺诈风险4.1.2 员工疏忽或错误风险4.2 系统操作风险4.2.1 系统错误风险4.2.2 系统故障风险4.3 外部操作风险4.3.1 骗贷风险4.3.2 假币风险五、政策风险5.1 宏观经济政策风险5.1.1 货币政策调整风险5.1.2 宏观经济形势下行风险5.2 监管政策风险5.2.1 风险监管政策变化风险5.2.2 对可支付能力的要求提高风险六、法律合规风险6.1 法律合规风险6.1.1 合同法律效力风险6.1.2 法律监管风险6.2 反洗钱风险6.2.1 客户身份风险6.2.2 资金来源风险七、战略风险7.1 经营策略风险7.1.1 业务拓展风险7.1.2 新产品上市风险7.2 市场发展风险7.2.1 战略市场定位风险7.2.2 经营方式调整风险八、声誉风险8.1 信用危机风险8.1.1 丑闻风险8.1.2 品牌形象受损风险8.2 社会责任风险8.2.1 环境污染风险8.2.2 社会投资损失风险本文档涉及附件：附件1：信用评级及解释附件2：担保方式及解释附件3：市场风险评估模型附件4：操作风险管理计划本文所涉及的法律名词及注释：1.可支付能力：指债务人在约定期限内按约定的条件和方式偿还债务本息的能力。
商业银行风险分类
商业银行风险分类引言概述：商业银行作为金融体系的核心机构，承担着资金中介、信用创造和风险管理等重要职能。
风险是商业银行运营过程中不可避免的因素，因此对风险进行分类是商业银行风险管理的基础。
本文将详细介绍商业银行风险分类的五个部分。
一、信用风险1.1 贷款违约风险：指借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
商业银行应对此风险进行评估，包括评估借款人的还款能力、借款用途的合法性和风险等级等。
1.2 信用评级风险：商业银行在与借款人进行业务合作时，需要评估借款人的信用状况，以确定其还款能力和信用风险等级。
评级标准通常包括借款人的财务状况、经营状况、还款记录等。
1.3 市场风险：商业银行进行金融市场交易时，可能面临市场价格波动、流动性风险等。
商业银行应建立风险管理体系，包括制定风险限额、控制交易风险和市场风险敞口等。
二、流动性风险2.1 资金流动性风险：商业银行在资金运作过程中可能面临资金缺口，导致无法满足存款者的提款需求。
商业银行应合理管理资金流动性风险，包括建立充足的流动性储备和制定应急计划。
2.2 资产流动性风险：商业银行的资产可能无法迅速变现，导致无法满足资金需求。
商业银行应对资产流动性风险进行评估和管理，包括优化资产结构、提高资产流动性和建立应急处置机制。
2.3 市场流动性风险：商业银行在金融市场中进行交易时，可能面临市场流动性不足的情况，影响交易的顺利进行。
商业银行应建立市场流动性风险管理机制，包括制定流动性管理政策和应对市场流动性紧缩的措施。
三、操作风险3.1 人为操作风险：商业银行的员工可能存在疏忽、错误或欺诈等行为，导致业务操作风险。
商业银行应加强内部控制和风险管理，包括建立合理的授权制度、加强员工培训和设立风险监控机制。
3.2 技术操作风险：商业银行的信息系统可能面临黑客攻击、系统故障等技术操作风险。
商业银行应加强信息安全管理，包括建立安全防护体系、加强系统监控和备份等措施。
3.3 外部操作风险：商业银行的业务可能受到外部环境的不可预测因素影响，如自然灾害、政策变化等。
商业银行八大风险完整版
商业银行八大风险 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
商业银行八大风险
八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT 技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。
二是内部制衡机制不完善。
三是存在“内部人”控制现象。
由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险1.信用风险：商业银行在贷款、债券投资等业务中存在借款人或债务人无法按时偿还本金和利息的风险。
2.市场风险：商业银行在证券投资、外汇交易等业务中存在市场价格波动导致的资产价值损失风险。
3.流动性风险：商业银行在资金流入和流出不平衡时，可能无法及时满足客户的提款需求，导致流动性风险。
4.操作风险：商业银行在日常运营中可能出现的内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
5.法律风险：商业银行在法律法规变化或诉讼纠纷等方面存在的风险。
6.声誉风险：商业银行在经营过程中可能因为恶意传闻、不当行为等导致声誉受损的风险。
二、规避商业银行风险的方法1.建立有效的风险管理体系：商业银行应建立完善的内部控制和风险管理体系，包括设立独立的风险管理部门，制定风险管理政策和流程，进行风险评估和监测，并及时采取相应的风险控制措施。
2.加强信贷审查和风险评估：商业银行应加强对借款人的信用调查和贷款审查，确保借款人具备还款能力和意愿。
同时，对不同类型的借款人进行风险评估，根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.分散风险：商业银行应通过分散投资组合、分散贷款业务等方式降低风险集中度，避免过度依赖某一行业或某一客户，减少单一事件对银行的影响。
4.控制杠杆比率：商业银行应控制自身的杠杆比率，避免过度借贷和过度杠杆化，以减少财务风险。
5.加强内部控制和合规管理：商业银行应建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性。
加强对员工的培训和监督，防止内部失误和欺诈行为。
6.建立流动性管理机制：商业银行应建立流动性管理机制，包括合理的资金筹集和运用规划，确保在资金供给紧张时能够及时满足客户的提款需求。
7.积极应对市场风险：商业银行应加强对市场风险的监测和预警，制定相应的风险控制策略。
同时，要加强对外汇市场、股票市场等的研究和分析，做好投资决策。
8.加强合规风险管理：商业银行应密切关注法律法规的变化，及时调整业务模式和运营策略，确保合规经营。
商业银行风险分类
商业银行风险分类引言概述：商业银行作为金融体系中的重要组成部份，承担着存款保管、贷款发放、支付结算等多项金融服务职能。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，商业银行面临着各种风险。
为了更好地管理和控制风险，商业银行采取了风险分类的方法。
本文将详细介绍商业银行风险分类的五个部份。
一、信用风险：1.1 贷款违约风险：商业银行的核心业务之一是贷款发放，而贷款违约风险是商业银行面临的最主要的信用风险之一。
这种风险指的是借款人无法按时或者彻底偿还贷款本金和利息的可能性。
1.2 信用评级风险：商业银行需要对借款人进行信用评级，以确定其还款能力和信用状况。
然而，信用评级风险指的是评级不许确或者评级过低的可能性，导致商业银行无法准确评估借款人的信用风险。
1.3 行业风险：商业银行在贷款过程中需要考虑借款人所处行业的风险。
例如，某一行业可能面临市场需求下降、政策变化等风险，从而影响借款人的还款能力。
二、市场风险：2.1 利率风险：商业银行经营过程中，利率的变动会对其资产和负债的价值产生影响。
利率风险指的是商业银行面临的由于利率变动导致的资产负债匹配不当、利润下降的风险。
2.2 汇率风险：商业银行在进行跨国业务时，会面临汇率的波动风险。
汇率风险指的是由于汇率的变动导致的资产和负债的价值波动，从而影响商业银行的盈利能力。
2.3 商品价格风险：商业银行在金融市场中进行投资和交易时，会面临商品价格的波动风险。
商品价格风险指的是由于商品价格的变动导致的投资组合价值波动，从而影响商业银行的投资收益。
三、操作风险：3.1 人为错误风险：商业银行的运营过程中，人为错误是不可避免的。
人为错误风险指的是由于员工的疏忽、错误操作或者欺诈行为导致的损失风险。
3.2 系统风险：商业银行的信息系统是其运营的重要支撑，而系统风险指的是由于信息系统的故障、网络攻击或者数据丢失等导致的运营中断或者损失的风险。
3.3 流程风险：商业银行的运营过程中，流程风险指的是由于流程不合理、流程中断或者流程执行不当导致的操作风险。
002.商业银行风险(二)
1.1 商业银行风险四、商业银行风险的主要类别商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。
根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。
（一）信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
1.信用风险的内容演进传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
随着金融市场的发展及对信用风险认识的深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定债务人或交易对手出现信用风险。
2.信用风险来源对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。
但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
3.信用风险的影响信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
4.信用风险特征信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定。
与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。
5.结算风险作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
（二）市场风险1.市场风险概述市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
商业银行日常工作中存在的风险
商业银行日常工作中存在的风险论商业银行日常工作中存在的风险商业银行目前面临的八大风险简要说可分为国家、战略、市场、利率、声誉、信用、操作、流动性八大风险。
客户经理每天工作的过程就是发现风险处理风险的过程，下面我重点就声誉、信用、操作风险阐述一下我的个人看法：（一）声誉风险对商业银行起到了双刃剑的作用，良好的声誉对商业银行的发展会起到积极的作用，一旦银行出现了声誉风险的损害有可能是长期的甚至是致命的。
声誉风险一旦受到损害即使花费大量的时间和金钱用于时候的危机管理也难以弥补对商业银行实质性的损害。
在日常工作中我们更应当注意对我行声誉的维护。
目前我部应当注意的是首先：在贷款金额、贷款利率、贷款期限等问题上不轻易答复客户，同时对客户所提出问题给出答复时间的应在答复时间内给予客户答复，在答复时间内无法给予客户答复的也应主动向客户解释原因。
其次：能够认真听取客户的建议建立与客户良好的沟通机制，在与客户沟通过程中应当注意对客户所提出的问题进行总结，如果确实存在问题应当及时改正并向客户致谢。
避免客户提出中肯问题，我部却臵之不理的情况。
第三：提高客户经理的集体意识，客户经理必须树立起对我行声誉有所损害的话不说、事不做，同时积极制止对我行声誉有所影响的事情的发生。
提高客户经理的集体责任感和主人翁意识。
（二）信用风险重点向阐述的是来自于客户的风险。
对于客户信用风险的防范主要看客户的还款意愿和还款能力两方面。
如果客户还款意愿和还款能力均较强，那么客户的信用风险就会相对较弱。
如果客户有较强的还款意愿但是还款能力不足，那么我行通过对客户贷款进行展期或者调整客户的还款期限和还款方式等途径可以保证客户贷款的顺利归还。
如果客户存在良好的还款能力但客户还款意愿较差或者客户的还款能力和还款意愿均较差那么客户就是我行谨慎进入的类型。
对客户信用风险的防范应具体到日常工作中，自客户前来咨询开始知道到放款完毕始终要对客户进行关于按时足额归还贷款本息思想的灌输。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
．2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。
二是内部制衡机制不完善。
三是存在“内部人”控制现象。
由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。
四是内部控制能力逐级衰减。
②内控制度建设尚不完备。
一是没有形成系统的内部控制制度，控制不足与控制分散并存，业务开拓与内控制度建设缺乏同步性，特别是新业务的开展缺乏必要的制度保障，风险较大。
二是内控制度的整体性不够。
对所属分支机构控制不力，对决策管理层缺乏有效的监督。
．对业务人员监督得多，而对各级管理人员监督得较少、制约力不强。
稽核审计职能三是内控制度的权威性不强。
审计资源配置效率低下，控制和权威性没有充分发挥，内部审计部门没有完全起到查错防漏、操作风险的作用。
③风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后。
轻银行管理人员在日常工作中重业务开拓，④员工队伍管理不到位。
队伍建设；重员工使用，轻员工管理，对员工思想动态掌握不够，加使本来可以超前防范的操作风险不能及时发现和之举报机制不健全，制止。
⑤与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险。
当前社会治安形势仍然严⑥社会转型及银行变革容易引发操作风险。
从银行内部来看，峻，针对银行的抢劫、盗窃等犯罪时有发生。
诈骗、也带来了大量富余人员消化伴随机构撤并，国有银行正在进行股改，问题，并导致各种矛盾的尖锐化。
①加大改革力度。
一是建立完善的公司法人治理结构。
3.应对措施：我国商业银行要建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权力立董事，“内部人”抑制划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，“道德风险”的发生。
二是按照“机构扁平化、业务垂直化”控制、的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。
三是改革考核考评办法。
正确引导分支机构在调整结构和防要合理确定任务防止重规模轻效益。
范风险的基础上提高经营效益，切实加强和改善银行审慎经指标，把风险及内控管理纳入考核体系，不能制定容易引发偏离既定经营目标或违营和管理，严防操作风险。
规经营的激励机制。
实行统一法人一是建立相应的授权体系，②不断完善内部控制制度。
以及横向与纵向相互监二是建立必要的职责分离，管理和法人授权；督制约关系的制度；三是明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其五是对于四是对于重要活动应实施连续记录和监督检查；控制要求；产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、采购、安全和使用实施控制；七是建立并保持应急预案和程序，确保业务持续开展。
要通过层层签订防范操作风首先，③全面落实操作风险管理责任制。
形成各险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩，级行一把手负总责，分管领导直接负责，相关部门各司其职、各负其要真正落实问责制。
一线员工积极参与的大防范工作格局。
其次，责，要明确各级管理者及每位操作人员在防范操作风险中的权力与责任，并进行责任公示。
今后银行发生大案，既要有人及时问责，又要深入追查事件责任人。
对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人的责任，并相应追究检查部门、审计部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。
逐步完善操作风险计一是不断摸索，④切实改进操作风险管理办法。
．但是随量方法。
虽然对操作风险的计量还没有一个十分完善的方法，准确计量操作风险并计提准备着商业银行全面风险管理的深入开展，在数据大集中的二是加强信息技术应用。
金是一个必然的发展趋势。
进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完要借鉴国际先三是建立健全操作风险识别和评估体系。
善系统软件。
逐步建立覆盖所有业务类别操作风险的进经验并运用现代科技手段，识别和评估所有当前和未来潜在的操作风险监控、评价和预警系统，针对多发的管理人员及其性质。
四是建立和完善内部信息交流制度。
形成案件和资金风险的问题，带头实施违规，强迫命令下属违规操作，鼓励检举违银行要建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。
充分发动和一是要牢固树立以人为本的经营思想，⑤加强人员管理。
要深依靠广大员工抓好操作风险管理工作。
二是加强思想政治教育。
多层次将矛盾入开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、三是加强风险意识教纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。
规章制度教育，要坚持不懈地进行安全角势教育、典型案例教育、育。
深入了解提高全行员工安全防范意识和遵纪守法观念。
四是要及时、重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，对行为失要严肃处理。
范的员工要及时进行教育疏导和诫免谈话，情节严重的，四、法律风险商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准定义：1.则和法律原则。
在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致诉讼或其他法律纠纷，而可能给商商业银行不能履行合同发生争议/ 业银行造成经济损失的风险，即为法律风险。
根本在于引发商业银行法律风险产生的因素是多元的，2.形成原因：法律、金融与风险之间的互动关系，具体源于法律的内在缺陷、商业监管机构的不当银行基于错误的法律理解或适用而实施的商业行为、法律执行等因素。
企业家必须要认识到，法律风3.应对措施：一是必须强化风险意识。
险一旦发生，会给企业带来严重的后果，但事前是可防可控的；二是要与加快建立现代必须完善工作体系。
建立健全法律风险防范机制，使法律风险防范成为企完善法人治理结构有机结合起来，企业制度、三是必须加快以企业总法律顾问制业内部控制体系的重要组成部分；中国企业法律顾问制度建设与国度为核心的企业法律顾问制度建设。
尽管目前全国企业法美等国家相比还存在较大的差距。
外特别是欧、万人，但大多数企业法律顾问专业人才相对短10律顾问队伍已超过四是必须突出合同有的企业甚至连一名专职的法律顾问都没有；缺，加强合同管理是防范企业法律风险管理、知识产权管理和授权管理。
的基础性工作，要建立以事前防范、事中控制为主，事后补救为辅的合同管理制度。
五、国家风险）指在国际经济活动中，由于国家RiskCountry 国家风险（定义：1.国家风险是国家主权行为所的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家作为交易引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。
六、声誉风险1.定义：声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。
重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
2.形成原因：①民事诉讼案件。
商业银行由于没有履行自身应尽义务，导致客户遭受损失，从而引发民事诉讼。
银行一旦涉及民事诉讼案件，如果处理不当，将明显损害其声誉。
引发民事诉讼的情形主要有存款被冒领、信用卡资金被盗；拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺；涉嫌不公平交易引起的诉讼；单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼等。
②公众投诉。
如在零售柜台业务中，由于与客户之间发生误解或争执而导致的投诉事件；客户对产品或服务质量不满意而通过媒体曝光等。
公众投诉事件如不能通过银行投诉渠道及时加以解决，将给银行声誉造成不良影响。
商业银行发生的金融犯罪案件将使社会公众对银行③金融犯罪案件。
．的业务管理能力产生怀疑，从而损害银行声誉。
被银④监管机构行政处罚。
商业银行因违反金融行业管理法律法规，监会、人民银行等监管机构予以行政处罚，以及违反财经管理法规，工商行政管理部门处罚等事件，都易引发公众负面评被审计、税务、价，使得银行声誉大打折扣。
影由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，⑤权威机构评级降低。
将可能引发市场投资者和公众一旦其调低对银行的评级，响力较大，的负面猜测，从而引发银行声誉风险。
⑥市场传言。
市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影市场上任何不利甚至荒唐的传言都响。
特别是在金融危机蔓延阶段，有可能导致银行“挤兑”。
无论对利益持有者做出何种承诺，商①确保实现承诺。
3.应对措施：则必须做业银行都必须努力实现。
如果经过努力确实无法实现的，出诚恳、明确的解释。
产生某商业银行在运营和发展过程中，②确保及时处理投诉和批评。
正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融些错误是不可避免的，深入发通过接受利益持有者的投诉和批评，产品及服务质量和效率。
掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。
商业银行应当将接受投诉和批评看③从多种渠道积累早期预警经验。
，及时监测和分析投诉的起因、作是与客户、公众沟通的“黄金机会”以便为业务运营提供非常有价值的风险预相关性等特征要素，规律、警信息。