融资租赁风险管理
融资租赁风险管理对大数据分析的经典案例
融资租赁风险管理对大数据分析的经典案例融资租赁项目交易平台RZZL365融资租赁，英文financial leasing，目前国外近20%的设备投资通过此方式完成，而在国内只有5%，由于税务制度、法律环境的逐步成熟，在中国国内市场也逐渐被接受。
在融资租赁中，对债权的保障分析，不仅在于标的物物权的担保属性，也在于在授信方和需求方之间信息不对称情况下，授信方通过产业数据的集聚，分析和判断需求方的发展前景与偿债能力。
从欧美的经验看，如果把出租方(也即授信方)分为银行金融机构和非银行金融机构，大多数出租方为银行金融机构。
而在我国，作为信贷投放主力的内资银行，其投放流向多数为房地产相关领域，所以现时，出租方主要由非银行金融机构担任。
对比银行金融机构，非银行金融机构存在两大特点，一是面对同样的客户息差较低，二是资金投放量受限，两者使大数据与风险管理在结合上，相得益彰。
对于出租方，息差低造成的收益保障能力弱要求其风险技术高，而投放量受限决定其专注力。
前者决定大数据的必要性，后者形成了大数据的基础。
大数据的核心逻辑，是统计学，其基本要求是样本量足够大，使得数据的分布接近于真实的分布，因为仅仅个体特征不足以作为推断相关性的基础。
作为非银行金融机构，由于投放量受限，如果广撒网，就无法短期内形成足够样本量，所以，首先需要选择好子领域，群体越精准，一定的样本量，可以产生的覆盖量就越充分，数据的说服力更强。
从小数据里看客户：以数据库提升提高风控效率泰丰租赁，在成立之初就确定了机加工行业为核心，珠三角区域为核心的市场营销和风险管理策略。
近2年来，累计接触了513家客户，通过对客户数据的记录，初步形成了客户数据库。
客户数据库包含3类指标，一是收入真实性指标，如电费、银行流水、设备台数、废料情况等，二是经营情况指标，如负责人从业时间、负责人教育情况、公司技术能力等，三是公司财务状况，资产负债率、平均收款天数、营业额增长率。
另外，数据库除了客户数据库部分，还有标的物数据库和宏观产业数据库，参与协助授信决策，标的物数据库主要关注标的物的担保能力，如落地价值、技术进步趋势、市场活跃度等。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：融资租赁是一种特殊的企业融资方式，它将资金融入到固定资产中，通常以租金形式支付融资成本。
融资租赁企业的财务风险是指企业面临的由于财务活动而产生的各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
合理的财务风险管控是融资租赁企业健康发展的基石。
本文将通过对融资租赁企业财务风险的分析，探讨其风险管控的方法和策略。
融资租赁企业要加强对市场风险的管控。
市场风险是指由于市场行情波动导致的风险，对融资租赁企业而言，主要表现为资产价值波动对租金收入的影响。
为了降低市场风险，融资租赁企业可以采取多种方法，包括分散投资、选择稳定的行业和地区、制定合理的租金调整机制等。
融资租赁企业还可以通过金融衍生品工具对冲市场风险，如利率互换、远期合约等，以降低资金成本和租金波动带来的影响。
融资租赁企业要重视信用风险的管控。
信用风险是指因融资方或承租方的信用状况不佳而导致的资金损失风险。
为了降低信用风险，融资租赁企业可以通过加强风险评估和控制、建立健全的风险管理制度、加强与合作伙伴的沟通和监督等方式来进行管控。
融资租赁企业还可以购买信用保险或担保，以转移信用风险，确保租金的收取和资金的安全。
融资租赁企业要注重流动性风险的管控。
流动性风险是指企业在面临资金短缺时无法及时获得足够的流动资金以满足业务需求的风险。
为了降低流动性风险，融资租赁企业可以通过合理的资金结构设计、加强资金监控和预测、建立应急资金储备等方式进行管控。
融资租赁企业还可以通过融资租赁票据、短期融资租赁等工具来满足短期流动性需求。
融资租赁企业要加强内部控制，建立健全的财务风险管控体系。
内部控制是指企业为实现经营目标而建立的，保证财务报告真实可靠和资产安全的一系列措施和规定。
融资租赁企业应该建立健全的内部控制制度，包括完善的财务管理制度、内部审计制度、风险管理制度等，加强财务信息披露，确保财务数据的准确性和可靠性。
融资租赁风险管理总结汇报
融资租赁风险管理总结汇报融资租赁是指融资租赁公司将资产租赁给租赁人，租赁人则按约定支付租金。
在融资租赁业务中，风险管理是至关重要的环节，只有有效管理风险，才能确保融资租赁业务的稳定和可持续发展。
本文将就融资租赁风险进行总结和汇报，详细解析融资租赁风险的管理方法。
首先，对于传统的信用风险，融资租赁公司需要进行详细的信用评估。
通过对租赁人的信用状况、还款能力和还款意愿等方面进行综合考量，来确定租赁人的信用等级。
同时，融资租赁公司还可以通过加强与企业的沟通和合作，掌握企业的经营状况和发展前景，以更加全面地评估企业的信用风险。
其次，市场风险也是融资租赁公司需要关注的重要风险。
融资租赁公司经营的资产主要是用于租赁的设备和机器设备等固定资产，其价值往往与市场需求和价格密切相关。
因此，在租赁合同签订之前，融资租赁公司需要进行充分的市场调研和分析，以确保租赁的资产具有市场价值和流动性。
此外，在租赁合同中可以约定合同期间的设备保值计划和购买保险的要求，来有效应对市场风险。
此外，操作风险也是融资租赁风险管理的关键问题。
融资租赁公司需要制定详细的租赁流程和操作规范，明确各个岗位的职责和权限，建立完善的内部控制体系。
同时，融资租赁公司还需要进行风险意识培训和风险管理培训，提高员工对操作风险的识别和应对能力。
此外，建立风险监测和反馈机制，及时发现和纠正潜在的操作风险，是融资租赁公司保证业务顺利进行的关键。
最后，政策风险也是融资租赁业务需要重点关注的问题。
由于政策环境的不稳定性，融资租赁公司需要密切关注相关政策的变化，并及时调整业务策略和风险管理措施。
此外，融资租赁公司还可以通过与政府和监管部门的合作，获得相关政策的支持和倾斜，为业务的发展提供更有利的环境和条件。
总之，融资租赁风险管理是保证融资租赁业务安全、稳定和可持续发展的关键因素。
融资租赁公司需要综合运用信用风险评估、市场风险分析、操作风险管理和政策风险防控等方法，以降低风险，提高业务的承受能力和盈利能力。
融资租赁公司风险管理办法三篇
融资租赁公司风险管理办法三篇篇一：XXX融资租赁有限公司风险管理办法第一章总则第一条目的为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。
第二条风险管理的基本目标风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进公司实现发展战略。
第三条风险管理的原则风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。
（一）全面管理原则全面管理是指董事会（包括监事会，下同）、经营管理层和各部门人员全面实施，应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中，旨在用于识别可能影响的潜在事件，管理风险以使其在公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
（二）全程管理原则全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责，分别把关，落实风险，管理到位，完善业务流程，建立风险预警机制等。
（三）制度优先原则开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。
（四）预防为主原则各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
（五）职责明确原则明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务。
公司实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。
第二章风险类型及风险管理组织第四条主要风险类型融资租赁是一种贸易与信贷相结合，融资与融物为一体的综合性交易，业务过程复杂多变，其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。
外部风险包括：汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险；内部风险包括：流动性风险，战略风险、内部控制风险、道德风险。
第五条风险管理层级风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。
融资租赁风险资产分类管理办法
***融资租赁公司风险资产分类管理办法第一章总则第一条为加强风险资产风险管理，客观及时地反映公司资产的真实价值，监测风险资产质量，根据相关规定，结合公司实际，制订本管理办法。
第二条本办法所指的风险资产分类，是指按照风险程度将风险资产划分为不同级次的过程。
通过资产分类应达到以下目标：（一）揭示资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产的质量；（二）发现授信后管理过程中存在的问题，加强风险防范；（三）为判断资产损失准备金是否充足提供依据；（四）为风险资产质量考核和不良资产责任认定提供依据。
第三条风险资产分类遵循以下原则：（一）“把握标准、实事求是”原则“把握标准”是指在对风险资产分类时，要紧扣风险资产分类的核心标准。
“实事求是”是指从审慎原则出发，在风险资产分类过程中，要根据风险资产的实际风险状况确认分类结果，不得人为高估或低估风险资产的风险。
（二）“动态分类、及时调整”原则原则上公司每季度对风险资产进行一次分类；发现预警信息或影响风险资产安全归还的不利因素，随时调整分类结果。
（三）“风险资产分类与授信后检查相互促进”原则授信后检查是资产分类的基础，是对资产质量正确评价的主要信息来源；同时通过资产分类可以起到督促授信后检查的落实、加强风险防范的作用。
第二章分类标准第四条风险资产分类采用以风险评价为基础的分类方法，将风险资产划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五个类别。
前两类为正常资产，后三类为不良资产。
第五条五个类别的核心标准分别为：正常类资产：授信客户经营情况良好，现金流稳定，能够正常归还授信本息，公司对授信客户最终还款付息有充分把握。
关注类资产：尽管目前授信客户没有违约，但是存在一些影响正常归还授信本息的不利因素，如果这些因素继续存在，可能对授信客户的还款能力产生影响。
但是，不存在重大安全性问题。
次级类资产：授信客户的经营情况已经出现一定问题，还款能力明显受到影响，完全依靠其正常经营收入可能无法保证按时足额偿还融资本息。
（完整版）融资租赁项目风险点控制风控体系分析要点
（完整版）融资租赁项⽬风险点控制风控体系分析要点模糊综合评价：确定各评判因素的权重，给每个因素采⽤层次分析法评分，加权平均就是评分值。
根据层次分析法和利⽤MATLAB软件eig函数计算矩阵的设计（原⽂见融资租赁项⽬风险评价模型的构建与应⽤_胡远龙）,构建融资租赁项⽬风险评价模型指标体系见下图:（因为盈利能⼒与成长能⼒下都只有⼀个指标,因此权重为1。
对于营运能⼒下的“存货周转率、应收账款周转率”两个指标,这两个指标从不同的⾓度反映了企业的营运能⼒,通过逻辑推理确定其权重分配为0.5: 0.5。
）计算公式：项⽬评分=((资产负债率得分*16+流动⽐得分*30+速动⽐得分*54) /100*42/100+销售利润率得分*29/100+(存货周转率得分*50+应收账款周转率得分*50)/100*18/100+主营业务收⼊增长率得分*11/100)*62/100+…从笔者在融资租赁公司实习的经历来看,融资租赁项⽬⼀般针对中⼩企业较多,项⽬的复杂性相对于银⾏贷款较为简单,这也就要求对于具体指标的判断不能像银⾏对企业信⽤评级那么细致,较为简洁的标准更为实⽤。
“⾼”对应的分值为80⾄100; “中”对应的分值为60⾄80; “低”对应的分值为20⾄60。
融资租赁项⽬风险评价模型的最终评价分值是各指标得分乘以各⾃指标的权重的加和。
模型对该项⽬的评价结果为总得分74.11分（所以，更重要的是相对⼤⼩⽽得出的得分！！）。
按照指标评价标准,80分以上项⽬为最优项⽬,该评价结果表明项⽬有⼀定的风险,风险较⼩,拉低项⽬评分最为主要的原因是租赁项⽬特性得分较少,归根结底是因为没有担保公司或第三⽅担保。
任⼀项⽬必然是风险与收益并⾏,这⼀评价结果客观表明项⽬风险可控,风险相对较⼩。
实际上该项⽬为2010年5⽉份的项⽬并在6⽉份通过项⽬评审,⽬前,A企业按期还租,⽆逾期还租的记录,并且企业运⾏状况良好。
这也从另⼀⽅⾯验证了模型对项⽬评价的科学性与实⽤性。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁是指租赁公司以小部分资金为企业提供设备、机械等相关资产租赁服务，帮助企业实现设备更新，减轻企业资金压力的一种融资方式。
融资租赁企业在经营过程中，会面临一定的财务风险，如资金风险、信用风险、市场风险等。
为了保证企业的可持续发展和降低财务风险，融资租赁企业需要加强对财务风险的管控。
本文将主要介绍融资租赁企业财务风险的管控方法。
一、资金风险的管控资金风险是指融资租赁企业在经营过程中由于资金不足或者流动性不足而导致的风险。
为了避免资金风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 合理规划资金使用。
融资租赁企业需要合理规划资金的使用，确保资金能够充分利用，尽量减少存货、应收账款等流动资产的占用，提高资金周转率。
2. 建立健全的风险管理体系。
融资租赁企业需要建立完善的资金风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门，建立风险监控和预警机制，及时发现和解决资金风险问题。
二、信用风险的管控信用风险是指融资租赁企业在经营过程中由于客户违约或者无法按时支付租金而导致的风险。
为了避免信用风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 严格的风险评估和授信审批。
融资租赁企业需要建立科学的风险评估体系，对客户进行综合评估，并进行授信审批。
可以采取多重审批措施，降低信用风险。
2. 建立合理的担保和风险分散机制。
融资租赁企业可以要求客户提供担保，并根据客户的信用等级和风险程度进行风险分散。
对于信用等级较高的客户可以降低担保要求，对于信用等级较低的客户可以加大担保要求。
三、市场风险的管控市场风险是指融资租赁企业在经营过程中由于市场变化而导致的风险。
为了避免市场风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 加强市场调研和监测。
融资租赁企业需要加强市场调研和监测工作，了解市场变化和需求情况，及时调整经营策略，防范市场风险。
2. 建立灵活的经营模式。
融资租赁企业需要建立灵活的经营模式，包括灵活的产品组合、灵活的合作方式等，以适应市场变化和降低市场风险。
融资租赁公司风险管理体系构建
利用信息系统实现流程自动化和数据驱动,提升管理透明度和决策支持能力。
持续优化改进
建立健全的流程管理机制,定期评估检视,根据变化需求不断优化完善。
绩效考核
融资租赁公司应建立科学合理的绩效考核机制,将风险管理目标与员工绩效考核紧密联系起来,充分调动 员工积极参与风险管理的主动性和责任心。
客户风险
融资租赁公司风险管 理体系构建
融资租赁行业作为金融服务业的重要组成部分,其风险管理在整个企业经营管 理中扮演着关键角色。本文探讨融资租赁公司如何构建有效的风险管理体系, 以应对各类风险挑战,促进行业健康发展。
背景与意义
在瞬息万变的金融市场环境下,融资租赁行业面临着各种风险挑战。有效的风 险管理体系对于提高融资租赁公司的抗风险能力至关重要。构建全面、系统 的风险管理机制,既可保障公司稳健运营,亦可提升行业整体竞争力,推动行业 健康发展。
3
分析业务流程中的风险点,持续优化流程设计以提高风
险可控性。
系统升级
4
推动信息系统的持续优化升级,提升风险管理的自
动化和智能化水平。
人才培养
5
不断完善风险管理人才培养体系,提升团队的
专业能力和责任意识。
融资租赁公司应建立健全的风险管理体系持续改进机制,定期监测评估体系运行情况,根据实践和监管 要求持续优化完善。通过流程优化、系统升级和人才培养等措施,提高风险管理的整体水平,确保公司 可持续健康发展。
内部风险报告可覆盖公司85% 的主要风险敞口。
年度损失
前一年度由于各类风险事件造 成的直接损失约为12.3百万元
。
应急预案
1
识别风险
全面梳理融资租赁公司可能面临的各类突发风险情况,包括信用风险、市场风险 、操作风险等。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
7、 根据调查结果，撰写《租赁风险分析及对策报告》，并组 织有关人员进行分析论证；
8、 将《租赁风险分析及对策报告》呈送分管领导审查批准后 实施，同时报决策委员会备案。
第 如企业（承租方）到期未偿还租金，业务运营部应根据不 12 同的情况制定相应的处理方案，并报分管领导： 条 1、 企业经营情况没有发生重大变化，只是因为短期资金周转
第10条 风险分级流程 1、 每季末项目经理根据当季对企业的走访及其他渠道的信息
来源，对项目进行风险预分级，并将预分级结果存档； 2、 每季度末项目经理根据前两个月的预分级结果，结合当月
企业的实际情况，对项目进行风险分级，汇总后向业务运 营部提交风险等级评估结果； 3、 业务运营部根据项目经理提供的风险等级评估结果，组织 召开风险等级评审会议，讨论审查通过后，报分管领导审 定； 4、 分管领导根据业务运营部上报的风险等级结果，出具风险 等级审定意见。 5、 每期评估如出现后两类风险评估结果，则直接进入风险预 警保全阶段。 第 通过租赁业务风险分级认定为风险类和损失类的租赁项目即 11 为风险项目。对于风险项目，业务运营部应及时组织项目经 条 理采取以下风险预警保全措施： 6、 立即开展深入调查，通过现场走访或其他信息渠道，核实 风险信号的真实程度，并查明发生原因和影响程度，应重 点对项目合同及相关手续的合法有效性、租赁物价值、企 业实际生产经营、财务变化等情况进行重点调查，并根据 调查结果对风险租赁的风险程度进行评估。
还款时限
风险级别
参考特征
缴息还本正常
本金/利息延滞＜7天
本金/利息延滞7~30 天 本金逾期 31~90天 利息延滞 31~90天 延期清偿/协议清偿 重组租赁
正常 (1%)
承租人能够履行合同，没有足 够理由怀疑租赁本息不能按时 足额偿还
目前有能力偿还租赁本息，但 关注1级 存在一些可能对偿还产生不利
理由怀疑企业按时足额履约的能力； 关注——一级关注：经营情况正常，第一或第二还款来源 不充分，但通过二者组合，项目具备了如期履约能力； 关注——二级关注：经营情况一般，第一、二还款来源都 存在一定缺陷，但企业通过其他来源渠道具备了如期履约 能力； 风险：企业经营出现明显的问题，存在直接影响项目如期 足额履约的不利因素； 损失：企业已明确无法足额履约，即使采取一切必要措施 或法律程序之后，债权仍无法足额收回。 第8条 分级依据 对项目进行分级管理，实质上是判断企业如期足额履约的可能 性，主要评判依据如下： 1、主要股东、核心管理团队的信用水准； 2、企业的履约意愿； 3、企业的信用纪录； 4、企业的履约能力（包括财务状况、现金流量、其他影响企业履约的 非财务因素以及履约的时效性）； 5、保证措施的有效性。 第9条 分级参考特征
(2%) 影响的因素
还款能力出现明显问题，完全
关注2级 (25%)
依靠其正常营业收入无法足额 偿还租赁本息，但企业通过其 他来源渠道具备了如期履约能
力
本金逾期 > 90天 利息延滞 > 90天
风险 (50%)
损失 (100%)
无法足额偿还租赁本息，即使 执行租赁物收回，也肯定要造 成较大损失
本息无法收回，或只能收回极 少部份
收回，按二手市场处置价格或供货商报价等信息来做考 虑进行出售，以所得价款冲抵债务； 2、 设定连带保证人的，应依法向连带保证人追偿，连带保 证人拒绝清偿的，应依法对主债务人、连带保证人提起 诉讼，进行追偿；
而不能按期偿还租金的，视同延期处理。业务运营部应与 承租企业协商，制定详细的还款计划，尽早完成还款手 续，同时将该情况报综合管理部和分管副总备案。如租金 延期可能超过3个月，则视同租赁出险，并作相应的处理。 2、 企业等因经营情况发生重大变化等情况而影响租金正常偿 还的，则视同租赁出险处理。业务运营部应及时向综合管 理部和分管副总汇报具体情况，并牵头组织专项小组，具 体实施资产保全措施。 第13 对于出险的租赁项目，业务运营部应制定相应的处置预 条 案： 1、 组织对出险项目的全面调查，即以一定时点的出险项目金 额为基数，从客户基本情况、客户资产及租赁物情况、客 户负债及银行贷款情况、贷款保证情况、影响归还款的其 他因素和出险项目处置情况等方面进行全面调查，摸清出 险项目现状，掌握承租企业的有效资产和偿债能力，揭示 出险项目的清收潜力。全面调查原则上每季进行一次。 2、 在调查的基础上对出险项目进行估值，根据其形成的原 因、期限、形态和租赁物情况，综合考虑出险项目客户属 地的社会经济状况、市场环境、级差地租等因素，对出险 项目的价值进行科学、公、 依照调查和资产估值的信息，制定出险项目的重组转化或
清收处置预案；按照对风险的趋势预测，确定处置的缓急 程度和先后次序，有针对性的制定清收处置措施，并将预 案上报公司管理层审议通过。 第 处置方案的实施，要按照公司管理层审议通过的处置方案和 14 处置时间实施出险项目的处置，形成业务运营部门领导挂 条 帅、综合管理部督导、责任落实的预案执行工作机制。 第 债的追偿 15 条 有第三方申请的债务人破产案件经人民法院受理后，我公司 作为出租人应参加财产分配，预先行使追偿权。 若主债务人不履行债务，则按下列方式追偿： 1、 根据主债务人与我公司签订《租赁合同》，可将租赁物
融资租赁风险管理
第1要防范租赁项目风险，建立风险项目和突发性代偿风险的快 条 速处置机制，规范风险项目决策处置程序，强化租赁项目风
险控制的自觉性和主动性，提升公司租赁项目风险管理能力 和水平。 第2租赁项目风险管理主要包括租赁业务风险分级管理、风险项 条 目管理和不良资产的处置管理。 第3租赁业务风险分级是指从租赁实施开始，至本公司租赁责任 条 解除为止的时间段内，按实际风险程度，定期将租赁项目划 分成不同档次采取相应措施的过程。 第4租赁业务风险分级的目的 条 1、 揭示项目的风险程度，真实、全面、动态地反映在租赁业 务的质量； 2、 发现业务经办、管理等过程中存在的问题，进行相应的整 改和完善； 3、 对于存在潜在风险和预警信号的项目，制定相应的方案或 采取相应的手段，提前介入项目的风险管理。 第5租赁业务风险分级采取三级审定制度。即由项目经理作为直接评价 条 人对项目进行风险等级评估，部门经理作为风险审查人对项目进行 分级审查，分管领导作为风险审定人对项目进行最终的风险定级。 第6租赁业务风险分级通过对项目质量的评估，采用以风险识别为基础 条 的分级方法，根据企业如期、足额履约的可能性，把项目风险分级 定为正常、关注（分为一级关注、二级关注）、风险、损失四类五 级。 第7四类风险的定义： 条 正常：经营情况良好,第一还款来源明确、充分，没有足够