保险与理赔相关知识

保险活动中的告知义务
▪ 投保人告知义务（有的国家保险法上称之 为说明），即在保险合同订立时将有关保 险标的重要事实，如实告知保险人，即通 常所谓的投保人对保险人负有的告知义务。
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▪ 告知义务产生的根本依据是减少交易成本的需要。在考 虑交易成本的条件下，初始权利的界定要有利于社会资 源的最优化，最佳社会安排的选择要有助于减低交易成 本。总之，要考虑总的社会效果。保险法中告知义务制 度的设计就体现了这种要求。保险人确定保险费所需的 重要事实从理论上将有两种途径，一是保险人通过自己 的调查获得，一是依赖投保人告知。投保人对所保险的 风险情况显然是比较了解的，让投保人履行如实告知义 务可以减低交易的成本。因为保险人通过投保人的如实 告知可以获得相关的信息，这样可以省去许多不必要调 查费用，从而降低交易成本。间接地，投保人也可以少 交纳保险费。
现金价值
▪ 简单的说就是客户退保时能拿回的钱。由 于现金价值年年不同，在寿险合同中一般 都会印有现金价值表，客户可以对照相应 的年份查询。
满期金
▪ 两全保险都会有一个合同到期日，到期后 客户能拿回的钱就是满期金。
免赔额
▪ 在一些健康险产品中，规定了医药费必须 超过一定数额才能赔，低于这个数额的部 分不予理赔。这个数额就是免赔额。比如 保险金额是2000元，免赔额是100元，如 果客户花了500元医药费，公司就赔给他 400元，如果只花了100元，公司就不能理 赔了。
购买保险要有几个时间
▪ 投保犹豫期 10天投保人买保险后，如果后悔了，可
以无条件地退保，拿回自己缴出去的全部 保费，但要记住有个时间期限：10天 。否 则过了10天按期缴纳保险费的义务，缺 少必要索赔单证、材料等情况，也会被拒 赔。理赔提醒，如果消费者投保时多留意 一下细节，很多拒赔其实是可以避免的。
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.920.1 0.905:3 9:3605: 39:36October 9, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月9日 星期五 上午5 时39分3 6秒05:3 9:3620. 10.9
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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▪ 投保人的告知义务存在于合同订立之前，如实对 保险人的询问予以回答或者说明，供其决定接受 承保或决定收取保费的高低。保险合同一旦成立， 当事人之间的权利义务就已确定，投保人即使又 得知有关重要情况，也不负有告知义务。但在合 同订立后对合同条款进行修正时，或保险合同有 必要续展效力时，有任何影响风险的新的事实存 在，投保人仍应就有关事实向保险人诚实告知。
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。202 0年10 月上午5 时39分 20.10.9 05:39October 9, 2020
点评
▪ 保 险有一个古老的原则——最大诚信原 则，这条原则具体到人身保险，就要求投 保人应履行如实告知和申报等义务。也就 是在保险的谈判签约过程中，投保人对于 保险人提出的有关保险标的或者被保险人 的况等问题，应当进行如实的答复。
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。20.10.920.10.9Friday, October 09, 2020
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▪ 告知义务要求投保人陈述的事项应当真实、 客观，即如实告知。从性质上看，这种告 知义务为投保人订立保险合同时必须履行 的基本义务，构成诚实信用原则的重要方 面，但它不是合同义务，因为这时保险合 同尚未成立。它是法律加之于投保人的合 同设立前的义务，是法定义务。它不能成 为保险人请求投保人履行该义务的基础； 保险人不得以投保人违反如实告知义务而 请求投保人履行如实告知义务，或者请求 损害赔偿。
合同中的几个“时期”
▪ 冷静期 投保人收到正式保单后，在一段时间
内可以要求退保（一般为１０天），并全 额退还保险费，不受任何经济损失。这样 可以最大限度的保护投保人的利益，以免 其受到代理人的误导而蒙受损失。
等待期
健康险保单生效后，保险公司并不是立 刻对疾病事故开始承担责任，而是要等待 一段时间，一般为３个月至二年。这段时 间称为等待期。等待期过后，公司才正式 开始对被保险人罹患疾病承担保险责任。
保险与理赔
保险合同中的几种钱
▪ 保险费——指的是客户每年交给公司的钱。 一般的寿险合同多采用多年分期缴费的方 式，一旦中途出险，客户拿到理赔金，合 同就自动终止了，以后的保险费也不用交 了。
保险金额
▪ 指的是出险后保险公司要赔给客户的钱数。 一般在合同中都规定了全额赔付的条件， 符合条件的就可以拿到等于保险金额的理 赔金。值得注意的是现在有些产品规定了 某些疾病的赔付上限，比如就是保险金额 的20%，那么生此病时就只能拿到20%的 理赔金。
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▪ 如实告知只是对投保人主观上的要求，即只要投 保人把自己知道或应当知道的有关保险标的主要 危险情况向保险方全面告知（因为投保人过失或 者疏忽而没有告知的，投保人仍然负有如实告知 的义务），而并不要求他们告知的情况与客观事 实完全相吻合。有些情况虽然对保险人判定危险 或是否接受保险至关重要，但投保人不知道或者 不应当知道的，保险人也不能以投保人违反告知 义务而解除合同或拒赔。
宽限期
指在首次缴付保险费以后，允许保单所有人 有一个28～31天的宽限期缴付逾期保险费，并 不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保 险仍有效，保险人可从支付的保险金中扣除逾期 保险费及其利息。规定宽限期的目的是对保单所 有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也 给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕 的筹款时间。
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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。0 5:39:36 05:39:3 605:391 0/9/20 20 5:39:36 AM
每天只看目标，别老想障碍
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。20.1 0.905:3 9:3605: 39Oct-2 09-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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。05:3 9:3605: 39:360 5:39Friday, October 09, 2020