人生理财规划PPT课件
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《人生理财规划》PPT课件
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5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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6
理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
10
离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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11
空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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7
《人生理财规划》课件
基金
基金类型：股票 型、债券型、混 合型、货币型等
投资方式：一次 性投资、定期定 额投资、不定期 投资等
风险与收益：不 同类型基金的风 险和收益不同， 需要根据个人风 险承受能力选择
投资期限：基金 投资需要长期持 有，短期交易可 能会产生较高的 交易成本和税收 负担
股票
股票是一种有 价证券，代表 公司的所有权
投资组合
分散投资：避免单一投资， 降低风险
资产配置：根据个人风险承 受能力，合理配置股票、债 券、基金等资产
长期投资：坚持长期投资， 获取稳定收益
定期评估：定期评估投资组 合，调整投资策略
债务管理
债务分类：区 分短期债务和
长期债务
债务偿还：制 定合理的还款 计划，优先偿 还高利率债务
债务控制：避 免过度借贷， 保持良好的信
信用风险：借款 人违约的可能性
流动性风险：投 资产品变现的难 易程度
风险评估
风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险等 风险等级：低风险、中风险、高风险等 风险识别：识别潜在的风险因素 风险应对：制定应对风险的策略和措施
风险应对策略
风险识别：了解各种理财风险， 如市场风险、信用风险等
风险评估：评估风险发生的可 能性和影响程度
家庭理财案例
理财目标：为孩子的教育基 金、购房、养老等做准备
案例背景：一家三口，丈夫 为公务员，妻子为教师，孩 子为小学生
理财策略：定期存款、基金 定投、保险等
理财效果：经过几年的理财， 家庭资产稳步增长，实现了
理财目标
企业理财案例
案例一：阿里巴巴的财务管理 案例二：腾讯的财务管理 案例三：华为的财务管理 案例四：小米的财务管理
案例二：小李， 30岁，月收入 10000元，每月 储蓄5000元， 投资房产和保险， 10年后实现财 富自由。
《生的理财计划》PPT课件
11/14/2020
和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信 托董事长辜濂松领军。
做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国2/3以 上的人。 第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少 持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。 第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。 第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳 定性是他们的特色。
11/14/2020
第一节 改变你的财务人生
“十五”时期城乡居民生活改善情况
指标
城镇居民人 均可支配收 入 农村居民人 均纯收入
单 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 位 元 6860 7703 8472 9422 10493
元 2366 2476 2622 2936 3255
11/14/2020
ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 个人理财主要从哪些方面入手
一、个人理财的主要内容 1.投资规划 投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实
物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。 目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入 预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。 2.居住规划 3.教育投资规划 4.个人风险管理和保险规划
以将70%的钱用于投资股票，30%的钱用于存款；而到50 岁可以将50%的钱投资于股票，50%用于存款。 冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%； 积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%； 保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%； 消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%； 稳健者则维持在原有比率不变。 如20岁的积极型投资者可以将90%的钱投资于股票，80岁 的保守型投资者的资产应该100%放在银行里。
和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信 托董事长辜濂松领军。
做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国2/3以 上的人。 第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少 持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。 第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。 第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳 定性是他们的特色。
11/14/2020
第一节 改变你的财务人生
“十五”时期城乡居民生活改善情况
指标
城镇居民人 均可支配收 入 农村居民人 均纯收入
单 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 位 元 6860 7703 8472 9422 10493
元 2366 2476 2622 2936 3255
11/14/2020
ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 个人理财主要从哪些方面入手
一、个人理财的主要内容 1.投资规划 投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实
物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。 目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入 预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。 2.居住规划 3.教育投资规划 4.个人风险管理和保险规划
以将70%的钱用于投资股票，30%的钱用于存款；而到50 岁可以将50%的钱投资于股票，50%用于存款。 冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20%； 积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10%； 保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20%； 消极型投资者可以在原有比率的基础上再减去10%； 稳健者则维持在原有比率不变。 如20岁的积极型投资者可以将90%的钱投资于股票，80岁 的保守型投资者的资产应该100%放在银行里。
个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
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二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
AFP课程之《人生理财规划》培训课件PPT课件
• 优点在于：估价较客观 • 局限或缺点是：完全取决于市场信息，当房地产市场过度
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
20
第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
10
第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
20
第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
10
第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
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所在比率
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
☆ 期货 ○ ○ ○ ◎ ○ ○ ○
★ 股票 ● ○ ● ◎ ● ● ○
★ 可进行性、☆ 一般可选择性
○大、●中性、◎小或为零
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
良好的心态 高抛低吸 但老百姓都有从众心理
综合总结
资金 投资 投入 收益
政策 限制
投资 周期
专业 知识
风险 程度
积累 财富
银行存款 ◎ ◎ ○ ◎ ◎ ◎ ◎
★ 保险 ● ◎ ○ ○ ● ◎ ●
★ 债券 ● ● ◎ ○ ◎ ◎ ◎
★ 基金 ● ● ● ● ● ● ●
☆ 房产 ○ ○ ○ ○ ◎ ○ ○
4321法则
4321法则，你的家庭收入怎么分配？ 通常40％用于供房或者投资相关； 30％用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、
住、旅游； 20％用于流动性非常强的银行存款或者活期
定期，像基金市场很强的资金； 10％用于购买保险。
三三三法则
35% 30% 25% 20% 15% 10%
5% 0%
You Know, The More Powerful You Will Be
谢谢大家
荣幸这一路，与你同行
It'S An Honor To Walk With You All The Way
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
理财法则
一、基本开销： 1、每月贷款支出÷每月家庭固定支出＜30% 2、债务支出不超过月可支配金额的50%
二、应急储备： 手持现金：4～6月的家庭固定支出
三、家庭保障： 1、家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外发 生6年后仍维持原来生活水平） 2、保险额度不宜超过家庭收入的10倍 3、家庭年保险费支出＜10%年收入
——投资理财计划
一个人一生需要赚多少钱？
这么的多钱我们又是需要些什么呢？
家庭开支
房子
退休金
孝 顺 父母
休闲生活
综合统计一下
家用共需108万元 晚年需要36万元 父母需要43.2万元 孩子需要30万
房子需要50万元 休闲需要30万元 车子需要100万元
理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些 余钱，就需要理财。
无财有为金内
法富短政
支
扩的、府
付
大首中、
利
财选、企
息
富
长业
、
金
融
机
构
券
基金
★ 又称投资基金，是通过发行基金凭证，将分散的资金集中起来 ★ 用于投资货币、股票、债券和其他金融资产 ★ 将其投资收益分配给基金持有者 ★ 集合投资、分散风险、专家管理
房产
期货
黄金和外汇
黄金和投资金币：最值得信任并可长期 保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一， 套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于 明显。
80法则
大家知道股票是很流行的投资工具，风险很高， 收益很高，股票风险很大，我应该持有多少股票， 这个法则给大家做参考的，资产中有多少是股票呢？ 在总资产中是80减年龄，意味着年龄越大，这个比 例越低，因为年龄的时候比较激进，他想高收益， 高风险，年龄比较大的时候，比如50岁，您的总资 产股票不要超过3％，这样是比较谨慎的。因为股 票一亏，可能本金都荡然无存了。举例来讲，您30 岁的话，股票投资占到投资总额的50％。
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
☆ 期货 ○ ○ ○ ◎ ○ ○ ○
★ 股票 ● ○ ● ◎ ● ● ○
★ 可进行性、☆ 一般可选择性
○大、●中性、◎小或为零
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
良好的心态 高抛低吸 但老百姓都有从众心理
综合总结
资金 投资 投入 收益
政策 限制
投资 周期
专业 知识
风险 程度
积累 财富
银行存款 ◎ ◎ ○ ◎ ◎ ◎ ◎
★ 保险 ● ◎ ○ ○ ● ◎ ●
★ 债券 ● ● ◎ ○ ◎ ◎ ◎
★ 基金 ● ● ● ● ● ● ●
☆ 房产 ○ ○ ○ ○ ◎ ○ ○
4321法则
4321法则，你的家庭收入怎么分配？ 通常40％用于供房或者投资相关； 30％用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、
住、旅游； 20％用于流动性非常强的银行存款或者活期
定期，像基金市场很强的资金； 10％用于购买保险。
三三三法则
35% 30% 25% 20% 15% 10%
5% 0%
You Know, The More Powerful You Will Be
谢谢大家
荣幸这一路，与你同行
It'S An Honor To Walk With You All The Way
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
理财法则
一、基本开销： 1、每月贷款支出÷每月家庭固定支出＜30% 2、债务支出不超过月可支配金额的50%
二、应急储备： 手持现金：4～6月的家庭固定支出
三、家庭保障： 1、家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外发 生6年后仍维持原来生活水平） 2、保险额度不宜超过家庭收入的10倍 3、家庭年保险费支出＜10%年收入
——投资理财计划
一个人一生需要赚多少钱？
这么的多钱我们又是需要些什么呢？
家庭开支
房子
退休金
孝 顺 父母
休闲生活
综合统计一下
家用共需108万元 晚年需要36万元 父母需要43.2万元 孩子需要30万
房子需要50万元 休闲需要30万元 车子需要100万元
理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些 余钱，就需要理财。
无财有为金内
法富短政
支
扩的、府
付
大首中、
利
财选、企
息
富
长业
、
金
融
机
构
券
基金
★ 又称投资基金，是通过发行基金凭证，将分散的资金集中起来 ★ 用于投资货币、股票、债券和其他金融资产 ★ 将其投资收益分配给基金持有者 ★ 集合投资、分散风险、专家管理
房产
期货
黄金和外汇
黄金和投资金币：最值得信任并可长期 保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一， 套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于 明显。
80法则
大家知道股票是很流行的投资工具，风险很高， 收益很高，股票风险很大，我应该持有多少股票， 这个法则给大家做参考的，资产中有多少是股票呢？ 在总资产中是80减年龄，意味着年龄越大，这个比 例越低，因为年龄的时候比较激进，他想高收益， 高风险，年龄比较大的时候，比如50岁，您的总资 产股票不要超过3％，这样是比较谨慎的。因为股 票一亏，可能本金都荡然无存了。举例来讲，您30 岁的话，股票投资占到投资总额的50％。