7.信用证的特点
信用证的概念特点与内容129页PPT
第十七页，编辑于星期一：二十点 四十八分。
选择题： 信用证体现了（ ）之间的契约关系。 A、开证申请人与开证银行 B、开证银行与受益人 C、开证申请人与开证银行，以及开证银行与受益人
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思考：信用证得以广泛使用的原因？
1．对出口商的作用
(1)保证出口商凭单取得货款 (2)使出口商得到外汇保证。
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三、信用证业务中的契约关系
在开证申请人（进口商）和信用证受益人（出口商）之间存在的贸易合同是采用信用证结算方式
进行支付的基础。
在开证申请人和开证银行之间存在的开证申请书保证了信用证项下凭单支付的款项将
由开证申请人偿还。 在开证银行与信用证受益人之间存在的信用证保证了信用证受益人在凭规定的单据符
合单证相符的条件下，可以得到开证行确定的支付。
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信用证结算方式概述
信用证业务中的三种契约关系
开证申请人
贸易合同
信用证受益人
开证申请书
开证行
信用证
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一、开证申请人、开证行、受益人之间的三用证的到期地点常规定成受益人所在地
3.付款信用证的付款是终局性的，对受益人不具备追索 权 4.充当付款行具备的条件：分支机构，以做外包业务见长的
代理行等
5.议付跟单汇票付款，西班牙高额的印花税
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案例2：即期和远期？
某贸易公司的小张收到一张韩国友利银行开来的信用证， 其中 42C：DRAFT AT 150DAYS FROM B/L DATE
信用证的含义和特点
不可撤销信用证 (Irrevocable L/C) 可撤销信用证 (Revocable L/C)
按受益人交单给指定银行所使用的方式分
即期信用证(sight L/C) 远期信用证(usance L/C)
信用证的种类
根据受益人对信用证的权利可否转让分 可转让信用证 ( Transferable L/C) 不可转让信用证 (Non-Transferable L/C)
Session 21
信用证的含义和特点 信用证的作用 信用证的形式 信用证的内容 信用证的当事人 信用证的结算程序
信用证的含义
开证银行根据进口商的要求开给出口商， 在单证相符的条件下承诺付款的书面文 件。
隐含几层意思？？？
（1）银行承担第一付款责任 （2）开证行可以自己付款，也可以委 托其他银行代付 （3）银行的付款是有条件的
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。18:47:3818:47: 3818:4712/27/2020 6:47:38 PM
做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20. 12.2718 :47:38 18:47D ec-202 7-Dec-2 0
日复一日的努力只为成就美好的明天 。18:47:3818: 47:3818:47Sunday, December 27, 2020
信用证本身：信用证号码，种类、金额、 有效期和到期地点、汇票条款、当事人等
货物：名称、品种规格、数量、包装、价 格等
运输：启运地、目的地、装运时限、运输 方式、分批装运和转运等
信用证的内容
单据： 货物单据：发票为中心，装箱单、重量 单、产地证、商检证等 运输单据：提单 保险单据：保险单
让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2020年12月下 午6时47分20.12.2718: 47December 27, 2020
信用证专业知识
信用证专业知识
信用证是一种银行开立的书面凭证，用于保证买方向卖方支付货款的承诺。
以下是信用证的专业知识：
1. 定义：信用证是一种银行担保，承诺在满足特定条件的情况下，向受益人支付指定金额。
2. 当事人：信用证涉及多个当事人，包括开证申请人、开证行、通知行、受益人等。
3. 特点：信用证是一种相对安全的支付方式，因为银行承担了支付责任。
此外，信用证还具有独立性、不可撤销性和一致性的特点。
4. 流程：信用证的开立、通知、修改和支付都有一定的流程。
开证行根据开证申请人的要求开立信用证，通知行通知受益人信用证的内容，受益人按照信用证的要求发货并提交单据，开证行审核单据无误后支付货款。
5. 种类：信用证有多种分类方式，如可撤销信用证和不可撤销信用证、即期信用证和远期信用证等。
6. 单据：受益人在提交单据时，需要确保单据符合信用证的要求，包括汇票、商业发票、运输单据、保险单据等。
7. 风险：虽然信用证是一种相对安全的支付方式，但仍存在一些风险，如单据不符、欺诈风险等。
因此，当事人需要谨慎处理信用证业务，防范风险。
以上是关于信用证的专业知识，希望对您有所帮助。
如果您有任何其他问题或需要更详细的信息，请咨询专业人士。
国内信用证产品特征
国内信用证产品特征
1.安全性高：信用证是一种银行承诺为交易双方提供支付保障的方式，保证了交易双方的利益，因此具有较高的安全性。
2.风险分散：信用证在交易过程中引入了银行的信用支持，将买方和
卖方之间的交易风险分散到了银行，减少了交易双方的信用风险。
3.便捷快速：国内信用证产品可以实现快速而便捷的交易支付，买方
可以通过提供信用证，确保卖方按时获取款项。
4.灵活性强：国内信用证产品可以根据交易双方的需求进行个性化设计，可灵活调整交易条款和条件，满足双方的特定需求。
5.具备超额抵押能力：国内信用证产品在一定程度上可以实现超额抵押，为交易双方提供更高的资金保障。
6.促进国内贸易发展：国内信用证产品的推出为国内贸易提供了更为
便捷和高效的支付方式，有效促进了国内贸易的发展。
7.支持国内债权和债务融资：国内信用证产品支持国内企业通过转让
国内债权和债务融资，提供了一种融资渠道和保证措施。
8.降低交易成本：国内信用证产品减少了买方和卖方之间的信用风险，降低了因信用问题导致的交易成本。
另外，在信用证交易过程中，由于银
行的介入，支付和结算过程更加简化和方便，也降低了交易成本。
9.丰富的付款选择：国内信用证产品可以支持多种付款方式，如即期
付款、远期付款等，满足交易双方的不同需求。
10.提供融资功能：国内信用证产品为交易双方提供融资功能，买方可以通过信用证向银行融资，提前收到货物并延期付款，而卖方则可以通过提供信用证获取银行融资。
总的来说，国内信用证产品在国内贸易中发挥着重要的作用，其安全性高、风险分散及灵活性强等特征，为交易双方提供了一种可靠的支付保障方式，促进了国内贸易的繁荣发展。
信用证的特点和使用流程
信用证的特点和使用流程1. 信用证的特点信用证是国际贸易中一种常用的支付方式，其具有以下特点：1.1 可靠性高•信用证是由银行出具，并承诺按照信用证规定的条件支付款项，因此具有较高的可靠性。
•作为买卖双方的担保机制，信用证能够保障卖方获得货款，同时也为买方提供了货物质量和数量的保证。
1.2 独立性强•信用证是独立于合同的一种支付方式，卖方可以根据信用证条款来获得付款，而不受到合同条款的限制。
•卖方和买方之间的纠纷不应该影响到信用证的执行，这为交易各方提供了一定程度的保护。
1.3 适应性广•无论是国内贸易还是国际贸易，无论是小额交易还是大额交易，信用证都可以广泛地应用。
•信用证适用于各种货物贸易、服务贸易以及其他贸易活动。
2. 信用证的使用流程使用信用证进行国际贸易时，需要按照以下流程进行操作：2.1 合同签订阶段•卖方和买方就货物贸易达成一致，并签订购销合同，其中包括信用证支付方式的约定。
•合同中需要明确信用证的开证行、开证日期、有效期、装运期限等相关信息。
2.2 开证阶段•买方联系自己的银行（开证行），向其提供合同、发票、装箱单等货物交付相关的文件，申请开立信用证。
•开证行审核申请文件，确定符合信用证开证条件后，即向卖方的银行（通知行）发出信用证。
•为确保信用证的执行，开证行通常会要求买方提供足够的存款或授予授信额度。
2.3 通知阶段•通知行接到开证行发出的信用证后，会立即通知卖方，告知其信用证的内容和条款。
•通知行还会向卖方提供信用证副本及相关文档，卖方据此可核对信用证的准确性。
2.4 出口阶段•卖方在按照合同约定装船并取得相关装船单据后，应将所需单据提交给通知行。
•通知行会核对单据的准确性，是否符合信用证的要求。
2.5 运输阶段•货物出口后，通知行将装船单据转交给开证行，并通知其货物的运输和预计抵达时间。
•开证行收到装船单据后，核对单据的准确性，如无问题则准备按照信用证的要求付款。
2.6 付款阶段•开证行按照信用证的规定，将货款支付给卖方，通知行将其通知卖方付款的消息转达给卖方。
信用证的特点
信用证的特点：答：1.开证银行负首要付款责任。
信用证支付方式是由开证银行以自己的信用作保证，所以作为一种银行保证文件的信用证，开证银行对之负首要的即第一性的付款责任。
2. 信用证是一项自足文件。
信用证虽然是根据买卖合同开立的，但信用证一经开立，它就成为独立于买卖合同以外的约定。
3.信用证方式是存单据业务。
银行处理信用证业务时，只凭单据，不问货物，它只审查受益人所提交的单据是否与信用证条款相符，以决定其是否履行付款责任。
仲裁协议的作用：1. 表明双方当事人在发生争议时自愿提交仲裁。
仲裁协议约束双方当事人在和解，调解不成时，只能以仲裁方式解决争议，不得向法院起诉。
2.使仲裁机构取得对争议案件的管辖权。
任何仲裁机构都无权受理没有仲裁协议的案件，这是仲裁的基本原则。
3.可排除法院对于争议案件的管辖权。
世界上绝大多数国家的法律都规定法院不受理争议双方订有仲裁协议的争议案件。
以上三个方面的作用是互相联系，不可分割的。
构成有效发盘的条件：1.表明订约意旨。
2.向一个或一个以上特定的人指出。
3.内容十分确定。
4.传达到受盘人。
构成有效接受的条件：1.接受必须由特定的受盘人作出。
2.接受必须表示出来。
3.接受必须在发盘的有效期内传达到发盘人。
4. 接受必须与发盘相符。
海运提单的作用：1.是承运人应托运人的要求所签发的货物手机，表明承运人已按提单所列内容收到货物。
2.是一种货物所有权的凭证。
3. 是承运人与托运人之间订立的运输合同的证明。
签订书面合同的意义：1. 合同成立的证据。
2.合同生效的条件。
3.合同履行的依据。
CIF与CIP的区别：1. 适用的运输方式不同，CIF仅适用于海运和内陆水路运输，其承运人一般只限于船公司。
而CIP不仅适用于海运和内陆水路运输，也适用于陆运，空运等方式的单式运输。
2. 交货和风险转移的地点不同，CIF的交货点为装运港船上，风险以货物在装运港装上船时从卖方转移至买方。
而CIP的交货地点，需视不同的运输方式和不同约定而定。
信用证基本知识介绍
信用证的主要信息
• 50 ：Applicant
（开证申请人）
• 59 ：Beneficiary
（受益人）
• 32 ：Currency Code, Amount
（币别及金额 ）
路漫漫其悠远
信用证的主要信息
• 42C ：Drafts at…
（汇款期限 ）
• 43P ：Partial Shipments
据翌日起7个工作日内，通知交单行。 • 该通知必须列明所有的不符点，并说
明单据已代为保管或已径退交单人。 否则，开证行必须接受单据并付款。
路漫漫其悠远
信用证的审核及修改
• 信用证的审核： • 受益人、申请人的名称地址 • 金额, 单价, 数量及其增减幅, 价格条款,
货物描述, 分批装运, 转运 • 最晚交货期、贸易术语、付款条件 • 规定单据能否及时提供 • 条款有无矛盾之处及模糊之处, 如: FOB
路漫漫其悠远
信用证常见的单据
• 4 、提单 • 提单是承运人与托运人之间运输契约
的证明，在法律上它具有物权凭证的 作用，收货人在目的港提货时必须提 交正本提单。可见提单是各种单据中 最重要的单据。
路漫漫其悠远
信用证常见的单据
• 4 、提单 • 基本内容：托运人SHIPPER/收货人
CONSIGNEE/被通知人NOTIFY PARTY/收 货地/装货港（PLACE OF RECEIPT/PORT OF LOADING）目的地和卸货港（ DESTINATION OR PORT OF DISCHARGE） 船名航次/ 唛头/货名及件数/ 重量和体 积/运费预付或到付/正本提单份数/船 公司或其代理人的签章/签发提单的地 点及日期
• 信用证的操作流程
简述信用证的特点和信用证的流程
简述信用证的特点和信用证的流程
信用证是国际贸易中常用的一种支付方式，它通常由买方的银行向卖方的银行开具，以保证买卖双方的权益，确保交易的安全性。
信用证具有以下几个特点：
1.安全性较高：信用证是银行作为中介，对买卖双方履行合约进行监管，有效避免了交易风险。
2.灵活性较高：信用证可以根据不同的交易需求进行定制，如付款方式、货物检验方式等。
3.手续繁琐：信用证的开立和结算需要经过多个环节，需要各方提供大量文件和证明材料，因此手续繁琐。
4.成本较高：信用证的开立、修改、付款等都需要支付一定的手续费用和利息。
信用证的流程可以分为以下几个步骤：
1.合同签订：买卖双方就交易的货物、数量、价格等达成一致意见，并签订购销合同。
2.买方开信用证：买方向自己的银行申请开立信用证，并提供合同、发票等文件。
3.银行审核：买方银行对申请开立信用证的资料进行审核，如遇到
问题，会与买方和卖方协商解决。
4.卖方发货：卖方按照合同约定的时间和方式发货。
5.货物检验：买方指定检验机构对货物进行检验，确认货物质量和数量无误。
6.卖方提交单据：卖方将货物、运输单据和商业单据提交银行。
7.银行付款：银行审核单据无误后，按照信用证约定的付款方式向卖方支付款项。
8.付款完成：卖方收到款项后，交货完成，交易结束。
总的来说，信用证是一种保障买卖双方权益的安全支付方式，但是由于其手续繁琐、成本较高，因此在实际运用时需要谨慎考虑。
在信用证的流程中，各方需要密切配合，确保交易的顺利进行。
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浙江金苑进出口有限公司的业务 员高远与美国的Temh公司签订了 一笔全棉面料的出口合同（金额为 50000美元），约定结算方式为即 期信用证，贸易术语为CIF。
高远在在货物备好准备出运时， 听到了Temh公司面临财务危机的 传闻，高远该怎么办？
案例重审
信用证含义及特点
Temh公司客户
高远(David) 业务员 浙江金苑
高远最终与客户确认选择了直航 。可是正当他交完单等着收货款的 时候，却又收到了客户要求拒付的 消息。客户声称收到的货与合同规 定的质量要求不一致，所以会要求 开证行止付。请问，开证行有权拒 Temh公司客户
高远(David) 业务员 浙江金苑
新知呈现
信用证含义及特点
信用证含义及特点
信用证特点二：信用证是一项自足文件 （self-sufficient instrument）
---信用证一经开立，它就成为独立于买卖合同以外的约 定。
---信用证的各当事人的权利和责任完全以信用证中所列 条款为依据，不受买卖合同的约束，出口商提交的单据即 使符合买卖合同要求，但若与信用证条款不一致，仍会遭 开证行拒付。
高远确认财务危机传闻不实，便 准备订舱发货。之前由于考虑到转 运比较便宜，所以双方选择转运。 不过此时他才发现虽然合同规定允 许转运，而信用证却规定禁止转运 。你认为继续选择转运，高远去交 单会遭到开证行拒付吗？为什么？
案例深入
信用证含义及特点
Temh公司客户
高远(David) 业务员 浙江金苑
新知呈现
总结拓展
信用证含义及特点
信用证是 开证行 有条件地 付款承诺
1 开证银行负首要付款责任 2 信用证是一项自足文件 3 信用证方式是纯单据业务
出口业务操作-信用证的特点
主讲人：张海燕
信用证特点三：信用证方式是纯单据业务 （pure documentary transaction）
---银行处理信用证业务时，只凭单据，不问货物，它只 审查受益人所提交的单据是否与信用证条款相符，以决定 其是否履行付款责任。
---如果进口人付款后发现货物有缺陷，则可凭单据向有 关责任方提出损害赔偿要求，而与银行无关。
新知呈现
信用证含义及特点
信用证特点一：开证银行负首要付款责任 （primary liabilities for payment）
---信用证支付方式是由开证银行以自己的信用作保证，对受益 人负首要的即第一性的付款责任。
---出口商（受益人）凭信用证直接向开证行或其指定行凭单取 款，而无须先找进口商（开证申请人）。