中国银行推出投融资平台
银监会出台新规10号文20130409
银监会出台新规：银行不得新增融资平台贷款规模新华社北京４月１５日电（记者刘诗平苏雪燕）银监会近日出台地方融资平台风险管理新规，要求各银行控制地方平台贷款总量，不得新增融资平台贷款规模。
对于现金流覆盖率低于１００％或资产负债率高于８０％的融资平台贷款占比，不高于上年。
银监会４月９日下发的《关于加强２０１３年地方融资平台风险监管的指导意见》强调，各银行要控制平台贷款总量。
按照“保在建、压重建、控新建”的基本要求，继续坚持总量控制。
银监会要求，各银行业金融机构法人不得新增融资平台贷款规模，同时严格新发放平台贷款的条件。
《指导意见》明确，必须满足六个前提条件：一是现金流全覆盖；二是抵押担保符合现行规定，不存在地方政府及所属事业单位、社会团体直接或间接担保，存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格；三是融资平台存量贷款中需财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源；四是借款人为本地融资平台；五是资产负债率低于８０％；六是符合《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》有关要求。
《指导意见》明确，新增贷款应主要支持符合条件的省级融资平台、保障性住房和国家重点在建、续建项目的合理融资要求。
对于现金流覆盖率低于１００％或资产负债率高于８０％的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。
银监会要求，各银行建立包括银行贷款、企业债券、中期票据、短期融资券、信托计划、理财产品等在内的全口径融资平台负债统计制度。
同时，要求银行审慎持有融资平台债券，不得为平台债提供担保。
株洲市发改委解读《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》来源：株洲市发改委时间：2013年02月28日作者：凌显德阅读：536 2013年元旦假期期间，财政部、国家发改委、央行、银监会公布了《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》，通知指出，未经有关监管部门依法批准，地方各级政府不得直接或间接吸收公众资金。
推动普惠金融发展的对策建议——基于互联网金融视角
时代金融76时代金融推动普惠金融发展的对策建议——基于互联网金融视角摘要：互联网金融发展加快了普惠金融向弱势群体的渗透和普及。
在我国经济发展进入新常态及双循环背景下，如何促进低收入群体进一步提高金融可得性具有非常重要的意义。
随着互联网的普及，互联网金融进一步被大家认识和接受。
不管是正规金融机构还是网上借贷机构，都非常重视借助互联网进一步延伸金融触角、拓展业务。
为此，笔者基于互联网金融发展背景，探讨如何借助互联网金融加快普惠金融，并提出相关建议。
关键词：互联网金融 普惠金融 难点 建议● 方悦普惠金融（inclusive finance）是针对传统金融存在的金融排斥（Financial Exclusion）现象提出的金融服务定位。
其目的是希望长尾客户能够获得更多的金融服务，参与经济发展，实现社会的共同富裕和和谐发展。
国务院《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》提出要对弱势群体提供适当、有效的金融服务。
该规划的制定，极大地促进了普惠金融的发展，对推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级具有重要意义。
近几年来，借助互联网金融的优势，金融服务逐渐覆盖县域、农村等偏远地区和弱势群体，较好地带动了普惠金融的发展。
一、互联网金融在促进普惠金融发展方面的优势（一）覆盖范围广一是无需金融网点和自助设备即可获得金融服务。
互联网金融突破了地域限制，即使地理位置偏僻，只要有了网络，即能获得正规金融服务及阿里巴巴和京东等金融服务。
老百姓只要下载了信用社或农业银行等金融机构的app,即能获得转账、还款等相关服务，获取最新的金融信息等，也可借助支付宝、微信等获得支付、转账、理财等，弱势群体的金融获得感不断增强。
二是金融产品多。
互联网金融不仅方便地为客户提供了收款、支付、贷款等传统服务，也方便客户购买各类保险、理财等金融产品。
如有需要还可获得证券相关服务，如网上开户、买卖股票、国债等。
互联网金融的这些优点无疑进一步扩大了金融服务的广度与深度。
融资平台融资方式介绍
一、政府投融资平台公司定位由于地方政府不能直接融资，为解决政府城建资金不足问题，自上世纪90年代以来，各地方政府通过搭建投融资平台方式进行融资，为地方经济和社会发展筹集资金，在加强基础设施建设方面发挥了积极作用。
政府投融资平台公司是政府行政和市场化运作有机结合的载体，既不能过于行政化，成为空壳公司，已为当前政策所禁止，也不能过于市场化，大量参与一般竞争行业，失去成立的初衷和存在的价值。
政府投融资平台公司应做到行政可控下的市场化运作，实现政府资源资本化，将死资产变成活资产，从资产形态转化成资本形态。
二、目前通行的融资方式（一）银行贷款融资（二）信托融资（三）债券融资（四）银行间债券市场融资（五）发行股票上市融资（六）其他融资方式（一）银行贷款融资1、政策性银行项目贷款融资目前国内政策性银行主要有：（1）国家开发银行：国家开发银行项目贷款目前是地方政府投融资平台最主要的融资方式。
（2）农业发展银行：农业发展银行近年来在县区项目融资上力度在逐步加大。
（3）进出口银行。
项目贷款主要建立在地方政府信用基础上进行操作，在去年国家清理规范政府投融资平台公司政策出台前，主流贷款模式是地方政府委托投融资平台代建城建项目，以未来应收代建款作为还款来源，项目本身无需收益。
目前，政策要求对承担有稳定经营性收入的公益性项目融资任务并主要依靠自身收益偿还债务的融资平台公司，银行才能审批授信，委托代建模式不再适用，项目本身必须有经营收入或以对应土地出让收入返还作为还款来源。
国开行贷款融资分析优点：（1）期限长，一般都在8年以上；（2）利率低，一般都是基准利率；（3）抵押条件相对不高。
特点：国开行对地方财政评审较为严格，同时要求市政府必须出具相关还款安排文件，市人大出具相应决议。
方式：目前，国开行贷款一般采取组银团方式进行，由于国开行从事政府投融资平台贷款时间较长，信誉较好，国开行评审通过的贷款条件在银团其他银行也基本能接受。
中国银行525融资方案
中国银行525融资方案中国银行525融资方案项目背景•中国银行推出”525融资方案”是为了支持中小企业发展，提供灵活的融资渠道，解决资金瓶颈问题。
方案目标•为中小企业提供定制化的融资服务，满足其业务扩张和发展需要。
方案优势•低利率：利率竞争力强，帮助企业降低财务成本。
•快捷审批：高效的审批流程，提供快速融资服务。
•灵活还款：根据企业经营情况，可灵活选择还款方式。
•定制化服务：结合企业实际需求，提供个性化的融资方案。
方案内容针对不同需求，提供以下融资产品：1.流动资金贷款：帮助企业解决短期资金周转问题。
2.固定资产贷款：支持企业进行设备更新、扩大生产等投资项目。
3.供应链融资：通过与供应商间的合作，提供供应链上下游的融资服务。
4.贸易融资：支持企业进出口贸易活动，解决跨境贸易资金需求。
方案特点：•支持中小企业的融资需求，不限行业和规模。
•贷款额度根据企业信用评级和风险等级确定。
•融资期限灵活，可根据企业需求选择短期或长期贷款。
•贷款利率根据市场情况进行浮动或固定。
方案申请流程1.提交申请资料：企业提供相关资料，包括贷款用途、财务报表等。
2.审核评估：银行进行申请资料审核，并评估企业信用等级和风险等级。
3.贷款审批：根据企业评估结果，决定是否批准贷款。
4.签订合同：企业与银行签订相关融资合同及协议。
5.放款：银行将贷款金额划入企业指定账户。
方案要求•申请企业需符合法律法规和银行风险规定。
•提供真实、准确的财务报表和相关资料。
•主体信用良好，无不良信用记录。
总结中国银行525融资方案旨在为中小企业解决资金需求问题，提供灵活、快捷的融资服务。
该方案根据企业需求，提供各种融资产品，并结合个性化的服务，助力企业实现可持续发展。
企业可以按照申请流程提交相关资料，通过银行审批流程获得融资支持。
同时，企业需遵守相关规定和要求，确保贷款申请的顺利进行。
方案特点（续）•贷款期限灵活：可以根据企业的实际需求选择期限为短期或长期的贷款。
中银企e贷大纲
中银企e贷大纲是一个基于中国银行网上银行平台的中小企业信用贷款融资产品。
它以企业的经营状况、信用状况、业务发展情况等为评估依据，旨在为中小企业提供高效、便捷的融资服务。
下面我将从背景介绍、产品特点、申请流程和使用注意事项等方面进行阐述。
一、背景介绍中银企e贷大纲诞生于中国银行业竞争日益激烈的环境下，为了满足中小企业融资需求，提升金融服务水平而推出的产品。
它以互联网为载体，突破了传统融资方式的时间和空间限制，为中小企业提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
二、产品特点1. 无需担保和抵押：中银企e贷大纲的特点之一是无需担保和抵押，以企业的信用状况作为主要评估依据，降低了融资门槛，减轻了企业负担。
2. 额度高、期限长：中银企e贷大纲的额度可达500万元以上，期限最长可达3年，能够满足中小企业的大部分融资需求。
3. 申请便捷、审批快：中银企e贷大纲依托中国银行网上银行平台，企业只需在线上提交申请，即可完成贷款的申请、审批、放款等流程，大大缩短了审批时间和提高了效率。
4. 灵活支用、随借随还：中银企e贷大纲支持灵活支用，企业可根据需要随时使用资金，并且可随时还款，节约了企业的成本和时间。
三、申请流程1. 访问中国银行官网或手机银行，进入中银企e贷页面；2. 注册并登录账户，填写企业信息和经营状况；3. 提交贷款申请，等待审核；4. 审核通过后，在线签订借款合同；5. 等待放款，资金将通过企业账户转入。
四、使用注意事项1. 企业应确保提供信息的真实性，以保证贷款审批通过；2. 企业应合理使用贷款资金，不得用于禁止领域；3. 企业应按时还款，避免产生逾期等不良记录；4. 企业应关注贷款利率和还款方式，以节约成本和时间。
总之，中银企e贷大纲是一款值得推荐的中小企业融资产品。
它以信用贷款为主，无需担保和抵押，额度高、期限长，申请便捷、审批快，支持灵活支用、随借随还。
企业只需在线上提交申请即可完成贷款的申请、审批、放款等流程，大大提高了融资效率。
地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应
经济与管理评论区域经济地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应沈丽范文晓（山东财经大学金融学院，山东济南250014）［摘要］基于市场参与主体行为的新视角研究地方政府债务扩张触发区域金融风险的多样化空间关联路径。
以中国2009-2017年省际面板数据为基础，在设定的多种空间关联模式下，运用空间回归模型偏微分方法检验了地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应。
研究表明，区域金融风险存在正向空间关联效应，在地方政府举债行为、金融机构风险应对行为及其他投资者利己行为的影响下，地方政府债务扩张不仅会对本地区金融风险产生负面效应，还会放大邻近地区或经济金融关联紧密地区的金融风险，应从改善各市场参与主体的相关行为入手缓解这种溢出效应。
［关键词］地方政府债务；区域金融风险；空间关联路径；溢出效应［DOI编码］10.13962/ki.37-1486/f.2021.02.005［中图分类号］F812.7［文献标识码］A［文章编号］2095-3410（2021）02-0051-13一、弓I言当前防范化解重大金融风险的攻坚战已经开始向纵深处推进，金融风险总体趋于收敛，但重点领域风险仍处于高位，尤其是由地方政府债务规模超常规膨胀引发的债务风险极有可能在某些区域凸显。
债务的过度扩张主要归因于地方政府通过投融资平台举借的隐性债务，导致银行贷款在中国日渐膨胀的地方政府债务中占比最大，使债务风险极易因债务关联而在各区域的金融机构之间相互溢出，增加区域金融风险显现的可能性。
区域金融风险作为涉及“金融-政府-企业-经济”的综合命题，自身存在的自我传染和外部传染特性容易加速风险的持续升级和扩散,加之地方政府债务风险本身具有跨区域溢出效应,终将使由地方政府债务扩张（简称“地方债扩张”）引致的区域金融风险形成大规模跨区域传染，对化解重点领域风险产生强大阻力。
在此背景下，对地方债扩张触发区域金融风险的空间关联路径进行深入研究具有重要的现实意义，它不仅可以为我们准确把握金融风险传染的重要环节提供参考依据，而且有助于更加有序高效地化解重点领域风险，进而守住不发生系统性金融风险的底线。
科技赋能金融机构助力中小企业健康发展
科技赋能金融机构助力中小企业健康发展随着互联网和信息技术的不断发展，科技正在给金融行业带来重大变革，尤其是在中小企业融资方面。
科技赋能金融机构，可以提高金融机构的效率和服务质量，为中小企业提供更便捷、高效、个性化的融资服务，助力中小企业健康发展。
一、科技赋能金融机构的意义首先，科技可以提高金融机构的效率。
随着人工智能、大数据、云计算等技术的应用，金融机构可以实现更加高效的风险控制和客户服务。
例如，利用大数据分析技术，金融机构可以更加精准地评估中小企业的信用风险，提高审核效率和准确性；利用人工智能技术，金融机构可以快速识别欺诈行为和异常交易，有效防范风险。
这些技术的应用可以大大缩短融资审批时间，提高审批效率，减少人为错误，提高风控水平，为中小企业提供更快速、更可靠的融资服务。
其次，科技可以提高金融机构的服务质量。
传统金融机构往往对中小企业的融资需求缺乏足够的理解，而科技的应用可以让金融机构更好地了解中小企业的融资需求，并提供更个性化、细致的服务。
例如，金融机构可以通过移动客户端和网上银行等渠道为中小企业提供24小时不间断的服务；利用大数据技术，金融机构可以根据中小企业的历史融资记录和交易行为，为其提供更加专业的建议和服务，引导企业选择最适合自身的融资方案；利用人工智能技术，金融机构可以根据中小企业的实际情况，为其定制化融资产品，提高中小企业融资的成功率和可持续性。
最后，科技可以推动金融机构的创新发展。
随着科技的不断进步和发展，金融机构可以利用互联网和信息技术，拓展新的融资渠道和业务领域，为中小企业提供更为全面、多样的服务。
例如，金融机构可以通过数字化平台，与中小企业建立更加紧密的联系，运用社交网络和电商渠道为企业提供融资、贸易、营销等全方位的支持；同时，金融机构还可以借助区块链技术，创新融资产品和服务，推进融资业务的数字化、智能化和安全化，为中小企业提供更为便捷、快速、可信的金融服务。
目前，国内外许多金融机构已经开始实践科技赋能，拓展中小企业融资服务。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
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中国银行推出投融资平台
12 月24 日，互联网金融浪潮席卷传统金融业，了解到，中国银行今日正式在深圳分行试点推出中银投融服务平台，并调动多业务资源，支持这个类投融资平台平台的建设和发展。
中国银行表示，当前投融资市场媒介机构活跃，但由于参与交易的环节繁多、流程冗长，容易产生投融双方信息不对称、融资成本高、交易成功率及效率低下等问题。
针对这些问题，中行今日成立了中银投融俱乐部，深圳分行则成立了中银投融服务平台，推进投融双方直接的投融资信息对接及互动。
中国银行还表示，该行有着庞大客户基础，涵盖强烈理财需求且具有一定风险承受能力的对私高端客户以及优质的融资企业客户，且该行充分了解融资企业发展情况及投资客户的理财偏好，能够运用银行的方案设计能力、风险评判能力、信息甄别能力，熨平投融双方供求差异。
据了解，中银投融服务平台是中国银行为客户提供投融资服务的网络平台，该平台以中行网银为会员端入口，由客户经理、理财经理、产品经理、平台经理为会员提供服务。
中行表示，该平台信息真实，中行将通过五大专业产品为投融资会员铺设产品体系，包括结构化投融通、代理类投融资、投资银行理财、上市类综合服务、以及债券类融资。
其中，结构化投融通是银行为优质企业及优质项目提供一对一的多元化融资选择，引入单一机构或高端个人资金，为企业和项目降低综合成本，提高融资效率。
发现，该业务与一些主流的投融资平台公司的业务性质类似。
不过，中国银行深圳分行表示，平台仅面向中行特定客户开放，为符合。