信用证项下的融资与授信
怎样进行信用证融资
怎样进行信用证融资信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品,信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。
下面店铺分享了信用证融资的方法，一起来了解吧。
信用证融资的方法1、银行向进口商提供的融资方式。
(1)授信开证。
银行会对资信好的老客户，核定一定的授信额或开证额度，方便进口商融资，减少进口商的资金占用，提高资金利用率。
(2)担保提货。
货物到港后，进口商为了尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，可向银行申请向船运公司出具书面担保，要求先行提货。
(3)进口押汇。
当进口商因故无法如期付款，可向银行申请进口押汇融资，由银行按期对外付款，或提供用于支付该笔信用证款项的短期资金融通，方便进口商的资金流转。
2、银行向出口商提供的融资方式。
(1)打包放款。
出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。
(2)出口押汇。
出口商将出口全套出口议付单据交给往来银行或信用证指定银行，先行向银行获取相关收益的的融资方式。
(3)福费延。
出口商将自己未来应收的远期票据，如远期信用证、延期信用证等，转让给买断银行，以换取现金的融资方式。
不同的信用证融资方式，有不同的后果，应该按照自身实际选择最合适的方式融资。
一般只要向银行提出申请，提供相应的单据和一定担保后，都能够进行融资的了。
要是仍有疑问或担忧融资风险的，可以向经济纠纷律师咨询，合理合法融资。
信用证融资未如期偿还，银行会怎样处理目前，由于进口商与出口商的不同，其使用信用证融资的方式也不同，但是当信用证融资不还时，银行采取的追款手段大致相同：1、当信用证融资到期后，融资人无证清偿贷款的，银行会通过行使信用证相应的权利，向开证人索取相应款项，来获得受偿。
如出口押汇，在融资人无力清偿融资款时，会直接依据信用证向买家索取货款受偿。
2、若有抵押的，当无法通过信用证受尝或全部受尝的，银行会行使质押权，通过拍卖、变卖质押物的方式，来获得受尝。
银行融资业务说明
银行融资业务说明一、银行小企业融资类产品说明小企业金融解决方案是银行为小型微型企业、小微企业主、个体工商户等经营商户推出的一揽子综合金融服务。
本着高效、快速、灵活的服务理念，为广大小企业客户、小微商户提供各类贷款融资，并提供结算、汇兑、现金管理、理财等一揽子金融服务。
业务品种业务品种描述适用对象授信额度授信期限票据保贴是指对符合银行小企业授信标准的特定承兑人承兑、特定持有人持有、特定前手背书转让的商业承兑汇票，以及在银行申请承兑的银行承兑汇票，银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。
商业承兑汇票的正当持票人、承兑人。
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
具有真实贸易背景的、有延期付款需求、符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。
保理是指银行在受让卖方的应收账款的前提下，为买卖双方提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收于一体的综合性金融服务。
符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。
融资比例（保理敞口金额/已转让应收账款）最高90%。
授信期限最长1年。
标准房产抵押融资是指银行向拥有稳定连续性经营收入且具备特定条件的小企业客户发放的，以自有的“标准房产”作抵押，用于经营主体正常经营周转，具有简便、快捷等特点的人民币融资产品。
自然人（含个体工商户）和法人。
单户最高额度可达500万元。
授信期限最长达3年。
组合贷是指银行以“房产抵押+补充保证”方式的组合担保为风险缓释措施，向拥有稳定连续性经营收入且符合银行小企业授信业务管理办法规定的小企业客户发放的，用于经营主体正常经营周转的融资产品。
自然人（含个体工商户）和法人。
根据实际需求核定。
授信期限最长达3年。
商圈优质客户信用授信指银行为特定商圈内具有丰富经验和成熟稳定盈利模式，在本商圈或行业内具有一定地位和影响力，资信优质的小型微型企业或个体工商户，以无担保方式发放的人民币授信产品，用于满足经营中所需的短期资金周转及其他需求的授信产品。
XX银行国内信用证授信业务管理办法
XX银行国内信用证授信业务管理办法第一章总则第一条为规范国内信用证授信业务，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发2012]237号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等监管规定，以及《XX银行国内信用证结算管理办法》，制定本办法。
第二条本办法所称国内信用证项下授信业务包括授信开立国内信用证、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付、国内信用证项下福费廷等。
第三条授信开立国内信用证，买方押汇、打包贷款占用客户在本行的授信额度；卖方押汇、议付一般占用同业（开证行/承兑行）在本行的金融机构授信额度；福费廷业务占用同业在本行的金融机构授信额度。
第四条国内信用证授信业务纳入本行统一授信管理。
国内信用证授信业务的授信额度的审查、审批、使用及管理，应符合本行相关授信管理制度规定。
客户办理国内信用证授信业务，应按规定在获批的授信额度内申请。
第二章术语与定义第五条术语与定义（一）授信开立国内信用证系指本行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。
（二）国内信用证买方押汇系指本行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。
（三）国内信用证打包贷款系指基于本行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。
（四）国内信用证卖方押汇系指卖方发运货物后，本行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据，或单据虽有不符点，但经开证行确认到期付款，保留追索权地向其提供的短期资金融通。
（五）国内信用证议付系指在议付信用证结算方式下，本行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
只审核单据而未付出对价的，不构成议付。
议付仅限于延期付款信用证。
什么是贸易融资担保
贸易融资担保贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。
贸易融资业务贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。
其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担授信开立国内信用证及国内信用证议付等，贸易融资（包括货物贸易融资和服务贸易融资），又称应收，应付款融资，按交易空间又分为出口贸易融资；进口贸易融资；国内贸易融资，三大类。
出口贸易融资担保出口信用证项下融资担保简介出口贸易融资一般是指出口信用证项下押汇融资，押汇是我国最近几年出现的较新的一种交易担保方式，出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押（担保）进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
而该种担保方式在《中华人民共和国担保法》中没有明确规定。
在这种情况下银行一般要求企业提供保证担保，担保公司的切入需要企业提供切实可行的反担保，因此，我们可以引入出口信用保险公司，企业投保出口信用保险，出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，其赔偿受益权转让给担保公司作为反担保，以此降低担保风险。
出口信用证项下融资担保保险流程流程(1) 出口商可在投保保险公司的短期出口信用保险之前或之后向银行申请出口信保融资授信额度。
(2) 银行经过审核确定出口商信保融资授信额度。
(3) 出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，确定各方权益。
(4) 出口商根据保险公司有关规定进行出口申报等工作，取得保险公司承保情况通知书后担保公司与银行签定担保合同，银行审核后为出口商融资放款。
信用证项下的融资与授信
史密斯先生只有一个人，怎能出现不同的签字？因此我行不同意你行的意 见，你行应该接受单证一致的单据，按时付款。”未料10月9日又接到开证 行的巽议：“对于品质符合样品的证书由买方代表签字问题。银行不管其 买方代表史密斯先生是一个人还是两个人。但提请你方注意：我信用证规 定，……his signature must be verified by opening bank. (他的签字必须由开证 行核实)，申请人开立信用证时曾提供其签字的样本存案在我行。你方既己
(2)一次性开证额度(One time L/C)。
2.进口押汇(Inward Bill Receivables)
信托收据(Trust Receipt)实质上是将货物抵押给银行的确认
书。信用证项下，一般开证申请人在向银行洽谈开证额度
的同时，也向银行申请相应的信托收据额度。
3.提货担保(Delivery against Bank Guarantee) 如果货权单据(提单)尚未到，而进口商急于提货，可以 向开证行申请，由进口商与银行共同或由银行单独向 船公司出具书面担保，请求其凭担保先行放货，保证 日后补交正本提单。这种方式称为提货担保。
接受信用证该条款，则你方提交证书的会签人签字必须与我样本相符，其
证书才能生效。而你方所提供会签人的签字完全与我行存案的签字不符， 因此我行无法表示接受你单据符合信用证要求。”后来A.B. 进出口公司直
接向买方提出，并责问对方：“我单据由你方代表史密斯先生亲自签字，
为何与你向开证行备案的签字不符？”但对方一直不答复。而开证行又再 三催促处理单据意见。最终A.B. 进出口公司只好委托其他代理商就地处理
付了该提单项下的款项，造成了信用证项下的双重支付。
分析：在这个案例中，开证行应吸取的教训有以下两个方
国际结算方式—信用证
第七章 第一节 信用证的种类
对开信用证
一国的出口商向另一国的进口商输出商品，同时又向他购 进货物，这样可把一张出口信用证和一张进口信用证挂起钩来， 使其相互联系，互为条件，这种做法称为对开信用证 （reciprocal credit)。对开信用证的特点是：第一张信用证 的受益人和申请人分别是第二张回头信用证的申请人和受益人， 第一张信用证的开证行和通知行分别是第二张回头信用证的通 知行和开证行。
不可转让信用证是指受益人不能将信用证的可执行权利转 让给他人的信用证。
第七章 第一节 信用证的种类
可转让信用证、不可转让信用证和背对背信用证
背对背信用证又称对背信用证，是指一张信用证的 受益人以这张信用证为保证，要求该证的通知行或其他 银行在该证的基础上，开立一张以本地或第三国的实际 供货人为受益人的新证，这张新证就是背对背信用证， 它是一种从属性质的信用证。
第七章 第二节 信用证项下的贸易融资
信用证打包放款
打包放款是银行在信用证项下对出口商供的短期融资， 它具有以下特点：
1.打包放款的发放时间是出口商接受信用证之后，发货 和交单之前。
2.打包放款的目的是向出口商提供备贷、发货的周转资 金。
3.打包放款的金额不是信用证的全部金额。打包放款的 金额只是信用证金额的一部分，融资的具体金额由打包放款 银行根据出口商资信、存款数目、抵押品以及在本行的业务 来确定。
第七章 第一节 信用证的种类
即期付款信用证、延期付款信用证、 承兑信用证和议付信用证
承兑信用证 远期付款并需要开立汇票的信用证就是承兑信用证。 这种信用证要求受益人开立以指定银行为付款人的远期汇 票，连同规定单据向指定银行作承兑交单，该行确认汇票和单 据表面合格后，即收下单据并将已承兑的汇票交还给受益人 (或受益人的委托银行)，负责到期付款。
国际贸易融资业务的方式有哪些
国际贸易融资业务的方式有哪些国际贸易是促进全球弘润增长的重要推动力，但随着经济危机的爆发，很多国家的外贸都有下降，我国也不例外，造成很多以外贸为主的企业出现破产倒闭等的情形。
有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题，那么国际贸易融资业务的方式有哪些?下面由我为读者进行解答。
一、国际贸易融资业务的方式有哪些贸易融资的方式可以分为以下几种：1.授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
2.进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据配套操作的。
也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。
3.提货担保：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4.出口押汇业务：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5.打包放款：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。
6.外汇票据贴现：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
7.国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单(D/A)、赊销方式(O/A)下，银行(或出口保理商)通过代理行(或进口保理商)以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
国内信用证项下融资授信协议模板(五篇)
国内信用证项下融资授信协议模板甲方（申请人）：营业执照号码：法定代表人/负责人：住所地：邮编：开户金融机构及账号：电话：传真：乙方：法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话：传真：依据有关法律法规的规定，经双方经协商一致，签订本合同，以共同遵守。
第一条开立国内信用证的前提条件乙方为甲方开立国内信用证，须满足下列条件：1、本合同已生效。
2、甲方向乙方提交《开立国内信用证申请书》（受理回单）;3、甲方向乙方预留与签署本合同有关的公司文件、单据、印鉴、相关人员名单和签字样本，并填妥有关凭证;4、甲方开立履行本合同所必需的账户;5、甲方办妥叙做业务所必备的法律和行政审批手续，按乙方要求提交审批文件的副本或与原件相符的复印件;6、本合同约定的担保已有效设立。
第二条国内信用证的开立甲方同意乙方按照《国内信用证结算办法》或在国内信用证开立日有效的更新版本及国家有关法规办理国内信用证项下的一切事宜，并承担由此产生的义务和责任。
如乙方接受甲方开立国内信用证的申请，应按照甲方提交的《开立国内信用证申请书》的内容开出国内信用证。
乙方要求甲方提交与开立国内信用证有关的单据或文件，如贸易合同等，不得解释为乙方有义务按照此类单据或文件开立国内信用证。
《开立国内信用证申请书》中有关国内信用证的主要内容应用中文填写。
如因申请书字迹不清或词义含混而引起歧义，由此产生的一切责任由甲方承担。
第三条国内信用证的修改甲方如需对国内信用证进行修改，应向乙方提交《国内信用证修改申请书》。
甲方同意乙方按照中国人民银行《国内信用证结算办法》及国家有关法规办理该国内信用证项下的修改事宜，并承担由此产生的义务和责任。
国内信用证修改书一经发出，即对甲方产生约束力。
乙方对国内信用证修改具有独立的判断权，乙方有权拒绝接受甲方提交的修改申请，亦有权对修改内容提出建议。
国内信用证修改涉及金额、币种、利率、期限等，且乙方认为加重保证人义务的，乙方有权要求甲方增加保证金，及/或要求甲方获得保证人在《国内信用证修改申请书》上的签字同意，或增加其他担保方式，否则乙方有权拒绝接受甲方的修改申请。
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案例一 : 某银行应申请人的请求，在申请人交纳 100%保证金的情况下， 为其开立了一份 不可撤销的信用证 ，信用证规定受益人需提交 全套3/3海运提单。在信用证规定的单据到达开证行之前，货物 己到达了信用证指定港口。申请人要求开证行出具 担保提货书 。 然后申请人凭副本发票和副本提单及担保提货书从船公司那里 提走了货物。一段时间后，开证行收到议付行寄来的单据，发 现单据中并无信用证所要求的全套正本海运提单，代之以申请 人签发的 货物收据 (Cargo Receipt) 。开证行随即将这一情况通知 申请人，申请人称同意接受货物收据，并要求开证行对外付款。 开证行以为既然有申请人的 100%的保证金，申请人又同意付款， 自己又签发了担保提货书，便根据申请人的要求对外付款。
?交易对手的资信及经营状况； ?交易对手所在国家或地区的政治经济稳定及外汇管制等因素； ?客户利用的各种信用额度有无逾期等； ?押汇项下的货物是否可做为抵押品； ?抵押品是否会贬值，是否易出手等； ?银行能否掌握货权凭证； ?有无汇率风险等。
信用证项下授信的种类有：
1.进口开证额度。 2.出口押汇额度。 3.打包放款额度 。
分析：在这个案例中，开证行应吸取的教训有以下两个方 面：
? 1.从信用证业务角度来看，开证行对不符点单据的处
理是错误的，同时对货物收据的非物权作用重视不够。 信用证是开证行对受益人有条件的承诺，只有当受益 人提交了与信用证相符的单据后，开证行才向其付款； 反之，开证行可以提出不符点并据以拒付。在实务中， 对于非本质性的不符点，且在对申请人资信了解的情 况下，开证行往往先征求申请人意见。但是对实质性 的不符点，特别是对代表物权的海运提单这样的重大 不符点，开证行应毫不犹豫的提出不符点拒付，以解 除第一性的付款责任，而不应把处理不符点的主动权 让给申请人，以至于为自己的资金风险埋下祸根。
第五节 信用证项下的融资与授信
现代商业银行经营策略中重要的一条就是建立 基本客户群，对于基本客户，银行给予统一的 融资授信额度 (Credit line) ，亦称授信，授信种 类包括透支额度、贷款额度、押汇额度等，以 支持、方便客户，并给予全方位的综合服务。
? 信用证项下的融资是商业银行一项影响较大、 利润丰厚、风险较小、周转期短的融资业务。 银行 都把贸易融资放在重要地位。银行利用信用证项下 的统一授信向客户提供融资。
? 2.从担保提货业务角度来看，开证行没有了解该
业务的真正含义，风险防范意识不够。担保提货 业务是开证行应申请人的请求对船公司或其代理 人作出的书面担保，开证行与申请人及船公司的 联系较为紧密，而与受益人的联系相对疏远。这 样，在担保提货业务中，开证行面临的风险一是 来自申请人的，申请人提货后不付款；二是由于 开证行自身不付款而遭到船公司或其代理人的起 诉。而受益人对物权的索偿只是通过对船公司或 其代理人的起诉来解决，与开证行的关系没有在 信用证业务中来得直接。本案中开证行对此认识 不足，因而也无从谈起提单不符点的问题?
出口贸易融资 1.打包放贷(Packing Loan)
打包放贷是信用证项下银行向出口商提供的一种装船 前融资。出口商凭国外开来的信用证正本作为还款凭据 和抵押品向银行申请抵押贷款，主要用于对生产或组织 货源的开支及其他从属费用的资金融通。这种贷款最初 是指出口商接到信用证后，因货物包装出现资金困难， 而凭信用证向当地银行商借款项，银行为协助客户缓解 资金困难，使货物早日装运，在一定的保证下给予的融 资，故称为against Bank Guarantee)
如果货权单据(提单)尚未到，而进口商急于提货，可以 向开证行申请，由进口商与银行共同或由银行单独向 船公司出具书面担保，请求其凭担保先行放货，保证 日后补交正本提单。这种方式称为提货担保。
在信用证结算方式中，银行给客户出具提货担保让客 户提货是常有的事，尤其在近洋贸易中更为常见。这 是由于进出口双方国家距离较近，货物已达进口地港 口后，提单、发票等信用证所要求的单据却还没有寄 到开证行，进口方不能及时提货，会产生压港费用等。 为避免这种支出，进口商要求凭担保提货。
付款后数日，另外一家公司持正本提单来到开证行，要 求开证行对此提单付款。开证行这才意识到问题的严重 性，但本着自身利益考虑，一边对持单公司的要求不予 理踩，一边寻找申请人，但申请人己无踪影。持单公司 在得不到开证行对提单项下付款的情况下，随即通过法 院起诉船公司，尔后船公司又手持开证行的担保提货书 起诉开证行。经法院裁定，开证行败诉。开证行被迫支 付了该提单项下的款项，造成了信用证项下的双重支付。
? 所谓统一授信，是银行内部按照规定程序确定 其客户在一定期间内对银行信用的最高承受能力； 该承受能力的量化指标即最高风险限额。银行只在 客户最高风险限额内向该客户提供信用。
? 如同发放贷款一样，银行根据客户的资信状况、经营管理水平、 偿款能力、市场环境、、履约记录、发展潜力、抵押品等情况签订 有关授信契约。 ?根据信用证的特殊性，在执行时要从以下几个方面考虑其风险大小：
进口贸易融资 1.开证额度(Limits for Issuing L/C) (1)普通信用证额度(General L/C Limit)。 (2)一次性开证额度(One time L/C)。
2.进口押汇(Inward Bill Receivables)
信托收据 (Trust Receipt) 实质上是将货物抵押给银行的确认 书。信用证项下，一般开证申请人在向银行洽谈开证额度 的同时，也向银行申请相应的信托收据额度。
? 如果出口商具备了银行所规定的打包放款的条件，便可 向银行申请打包放贷。首先要填写打包放贷申请书，规定 借款用途，连同信用证正本一起办理申请贷款手续。
? 银行必须审查出口商的资信状况，审查外贸合同和信用 证，能否控制物权单据以减少业务风险等，有些还要求出 口商提供担保。审查通过后，与出口商签订打包放贷合同， 并在贷款发生之前，由银行经出口商在往来账户外另开专 用账户，由出口商陆续支用。