国际结算及国际贸易融资产品介绍1
合集下载
国际结算产品介绍
进口商。银行只负责交付货款，不负责货物及代表货物 的单据。 • 汇款方式的特点：商业信用、风险大、手续简便、费用 低廉
汇款 (Remittance)
电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) -前T/T与后T/T
• 按汇款的时间点区分 ①.预付货款，买方承担风险 ②.货到付款，卖方承担风险
2、 特点： - 银行资金风险较小（早先的汇款原则：不见款项不对外支付） - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资
国际贸易结算方式 — 汇款
• 概念：进口商将货款交给进口地银行，委托银行用一定 的结算工具（电汇、信汇、汇票）通过出口地银行把款 项交付给出口商的结算方式。
• 货款支付方式：预付货款、货到付款 • 银行责任：货物由出口商装运后，自行将货运单据寄交
汇款 (Remittance)
①.预付货款 • 全额预付（出口商品紧俏、进出口双方关
系良好） • 部分预付（和信用证、保函等结合使用）
汇款 (Remittance)
②.货到付款 • 出口商扩大商机，给进口商提供最有利的
付款条件 • 进口商不占用自有资金
2、性质
– 信用证是开证银行有条件的付款承诺 – 信用证是独立性文件，银行业务处理具有独立性 – 信用证业务是单据买卖
信用证 (Letter of Credit)
3、信用证的作用 解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾
对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭 开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用 对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。 可以叙做打包放款，出口押汇等。
保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货 进出口商都便于从银行得到融资
汇款 (Remittance)
电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) -前T/T与后T/T
• 按汇款的时间点区分 ①.预付货款，买方承担风险 ②.货到付款，卖方承担风险
2、 特点： - 银行资金风险较小（早先的汇款原则：不见款项不对外支付） - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资
国际贸易结算方式 — 汇款
• 概念：进口商将货款交给进口地银行，委托银行用一定 的结算工具（电汇、信汇、汇票）通过出口地银行把款 项交付给出口商的结算方式。
• 货款支付方式：预付货款、货到付款 • 银行责任：货物由出口商装运后，自行将货运单据寄交
汇款 (Remittance)
①.预付货款 • 全额预付（出口商品紧俏、进出口双方关
系良好） • 部分预付（和信用证、保函等结合使用）
汇款 (Remittance)
②.货到付款 • 出口商扩大商机，给进口商提供最有利的
付款条件 • 进口商不占用自有资金
2、性质
– 信用证是开证银行有条件的付款承诺 – 信用证是独立性文件，银行业务处理具有独立性 – 信用证业务是单据买卖
信用证 (Letter of Credit)
3、信用证的作用 解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾
对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭 开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用 对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。 可以叙做打包放款，出口押汇等。
保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货 进出口商都便于从银行得到融资
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
国际结算第6讲贸易融资
融物还是融资？提供融资的银行？银行面临的风险？如何控制？
第四节 信用证项下贸易融资方式
（一）装运前融资 1.红条款信用证 这种信用证本身就是对出口商的资金融通，它有一个特别的条款，规定允许出口商在全部货运单据备齐之前可预先向出口地的银行预支部分货款。 融资风险由开证行承担。
重点、难点
进口押汇出口押汇打包放款提货担保保理福费廷
第一节 国际贸易融资简介
一、国际贸易融资 国际贸易融资，是指外汇银行在为进出口商办理汇款、托收和信用证项等结算业务时，对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。
二、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系 （二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势.
一、对出口商的融资
2.打包放款银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。融资风险由出口地议付行承担。
中行打包贷款
(Packing Loan)
出口押汇银行的风险控制？与托收项下出口押汇相比风险如何？
3.福费廷 福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。
4.保付代理 出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由国内保理商和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
第四节 信用证项下贸易融资方式
（一）装运前融资 1.红条款信用证 这种信用证本身就是对出口商的资金融通，它有一个特别的条款，规定允许出口商在全部货运单据备齐之前可预先向出口地的银行预支部分货款。 融资风险由开证行承担。
重点、难点
进口押汇出口押汇打包放款提货担保保理福费廷
第一节 国际贸易融资简介
一、国际贸易融资 国际贸易融资，是指外汇银行在为进出口商办理汇款、托收和信用证项等结算业务时，对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。
二、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系 （二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势.
一、对出口商的融资
2.打包放款银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。融资风险由出口地议付行承担。
中行打包贷款
(Packing Loan)
出口押汇银行的风险控制？与托收项下出口押汇相比风险如何？
3.福费廷 福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。
4.保付代理 出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由国内保理商和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
国际结算和贸易融资
国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。
国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。
它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。
国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。
它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。
常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。
二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。
国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。
目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。
票据结算。
是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。
国际结算票据主要有汇票，支票，本票。
凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。
电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。
三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。
国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。
中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
常用国际贸易融资产品简介-资料
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
出口押汇
定义：银行凭出口商质押的单据， 向出口商提供的短期资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2019年7月28日外汇业源自是银行业务的一翼 本外币一体化
经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力
商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户
个人 机构 客户 客户
客户简介
2019年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
福费廷
定义：银行无追索地买入出口商的 远期承兑汇票
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
谢谢！
银行贸易融资业务介绍1t
用，进口商可争取到较为合理的货物价 款
• 减少资金占压－－在以一定比例保证金
开证后，到信用证对外付款前，进口商 可减少自有资金的占用
银行贸易融资业务介绍1t
对支行的好处：
• 获得相关的手续费收入－－开证手续费、
改证费、承兑费等
• 增加保证金存款－－人民币保证金存在
支行保证金户；外币保证金存在国际业 务部，每月按比例记入支行存款
TT押汇
出口信保 押汇
银行贸易融资业务介绍1t
订单押汇的定义特点
订单押汇是凭客户之间的订单/合同正本,按订 单/合同金额的一定比例向出口商发放的，用 于该笔订单/合同下出口商品备料、生产、加 工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通 产品。 该产品可解决出口商备货前的资金不足，增加 出口商当期现金流，提高购买能力，扩大出口 规模；在人民币升值的情况下，出口商可规避 汇率风险。
银行贸易融资业务介绍1t
简言之
• 了解业务背景，确定其真实性 • 尽量选择即期证作为业务合作的开始，
避免远期证
• 远期证尽量多争取保证金比例 • 注意了解对方客户的情况 • 落实担保情况
银行贸易融资业务介绍1t
贸易融资 进口产品
授
进
信
口
开
押
证
汇
进
提
口
货
代
担
付
保
银行贸易融资业务介绍1t
二、进口押汇
银行贸易融资业务介绍 1t
2020/12/21
银行贸易融资业务介绍1t
国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证 依托于上述结算方式当企业自有流动资金不 足、进出口规模受限、有汇率损失风险时， 企业需到银行进行贸易融资。
银行贸易融资业务介绍1t
• 减少资金占压－－在以一定比例保证金
开证后，到信用证对外付款前，进口商 可减少自有资金的占用
银行贸易融资业务介绍1t
对支行的好处：
• 获得相关的手续费收入－－开证手续费、
改证费、承兑费等
• 增加保证金存款－－人民币保证金存在
支行保证金户；外币保证金存在国际业 务部，每月按比例记入支行存款
TT押汇
出口信保 押汇
银行贸易融资业务介绍1t
订单押汇的定义特点
订单押汇是凭客户之间的订单/合同正本,按订 单/合同金额的一定比例向出口商发放的，用 于该笔订单/合同下出口商品备料、生产、加 工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通 产品。 该产品可解决出口商备货前的资金不足，增加 出口商当期现金流，提高购买能力，扩大出口 规模；在人民币升值的情况下，出口商可规避 汇率风险。
银行贸易融资业务介绍1t
简言之
• 了解业务背景，确定其真实性 • 尽量选择即期证作为业务合作的开始，
避免远期证
• 远期证尽量多争取保证金比例 • 注意了解对方客户的情况 • 落实担保情况
银行贸易融资业务介绍1t
贸易融资 进口产品
授
进
信
口
开
押
证
汇
进
提
口
货
代
担
付
保
银行贸易融资业务介绍1t
二、进口押汇
银行贸易融资业务介绍 1t
2020/12/21
银行贸易融资业务介绍1t
国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证 依托于上述结算方式当企业自有流动资金不 足、进出口规模受限、有汇率损失风险时， 企业需到银行进行贸易融资。
银行贸易融资业务介绍1t
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
出口押汇：是指我行有追索权地对信用证项下 出口单据（包括即期单据和远期未承兑单据） 进行的融资。 出口贴现：是指我行有追索权地对出口信用证 （不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑 )银行承兑的远期单据进行的融资。
业务优势
提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口信用证项下押汇ห้องสมุดไป่ตู้贴现
福费廷
• 简言之福费廷是对未到期的国际贸易应收 账款进行无追索权的贴现。 • 办理时机： ---远期信用证方式下 ---开证行已承兑
福费廷
• 审查文件有效性 • 有效承兑电文 • 款项让渡的合法有效性(我行无追索权买断出口商 出口单据，同时出口商不可撤销和无条件地将出 口商信用证项下的所有权益让渡给我行) • 《福费廷业务协议》
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 买断融资（无追索融资美化财务 报表，应收帐款 落袋为安） • 有效规避国家、利率、汇率风险、 买方信用风险（固定利率融资） • 无需占用出口商在银行的授信额 度（占开证行或承兑行授信额度）
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 提前结汇、退税 • 融资期限灵活（短期、中长期均可，优势 在于中长期项目） • 业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加 贸易机会 • 开证行信誉优于出口商，可获得更为优惠 的融资成本
出口信用证项下押汇与贴现
• 凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业 务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口 押汇/贴现协议》 • 具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押 汇/贴现业务申请书》
福费廷－概念
• 概念：福费廷业务又称票据包买，系指包买商
无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的 应收账款或应收票据的贸易融资业务。 • 核心内容是“放弃追索权”意味着风险和权利的 完全转移。
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
进口预付款融资－概念特点
概念
是指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下， 我行应进口商的要求，在审核其汇款业务依法合规后，为其办理 预付货款融资并代办对外付款的业务。
功能特点 • 解决资金周转之需 • 手续简便 • 还款期限灵活
进口预付款融资－业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上 融资期限：预付款融资期限（含展期期限）最长不得超过 180天（含），到期后经一级（直属）分行审批同意可展 期一次，但还款日最晚不得晚于货到后30天。 • 融资金额：对信用等级在AA-（含）以上的客户，融资金 额最高不超过进口贸易合同约定预付款金额的90%；对信 用等级在AA-以下的客户，融资金额最高不超过进口贸易 合同约定预付款金额的70%。
国际结算及国际贸易融资产品 介绍
工商银行宁夏分行
导 读
• 一、国际结算 • 二、国际贸易融资产品介绍
2
国际结算--种类
预付货款
汇款
货到付款
赊销 光票托收
国际结算
托收 跟单托收 即期信用证 信用证 远期信用证
付款交单 (D/P) 承兑交单 (D/A)
3
国际结算方式三者之间的区别
安全性
信用证
成 本
• 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：代理行授信额度/客户授信额度 • 融资币种和金额：原则上为信用证币种，最高不超过对外 索偿金额
出口信用证项下押汇与贴现
• 融资期限：即期信用证项下出口押汇期限应根据正常收汇 期合理确定，最长不超过60天；远期信用证项下出口贴现 期限应在开证银行承兑付汇日后7天内，最长不超过360 天；对于远期未承兑/承诺付款单据的押汇期限应按正常 收汇天数估算，最长不超过360天；出口押汇与贴现业务 不得办理展期； • 银行有追索权
出口信用证项下打包贷款
• 概念： 我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款 来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、 货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。 • 用途： 用于出口商组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生 产和装运
打包贷款业务提示
• 出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行 关系 • 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：客户授信额度 • 融资币种和金额：一般为人民币，原则上不超过信用证金 额的80%
联系人：张俪 电话：5029721
• 功能特点
• 1、出口商可以及时取得货款；
• 2、在T/T结算方式下，进口商获得一定时间的资金融通。
进口T/T融资－业务提示
• 为货到付款项下融资，需进口商提供进口报关 单等资料
• 期限一般不超过 120 天，可展期一次，最长不 超过60天
• 押汇币种可以是人民币或付汇币种
• 信用等级A级以上具有进出口经营权的企业才 能办理
进口押汇业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上
• 融资期限：进口信用证项下押汇融资到期后，经 一级（直属）分行审批同意，可展期一次，但融 资期限（含)展期期限最长不超过180天（含）。
进口T/T融资－概念特点
• 概念
• 进口 T/T 融资业务是指在进口商采用货到付款方式下， 我行应付款人的要求，为其办理融资并以 T/T 汇款方式 代办对外付款的行为。
用途－解决企业资金周转困难
进口商开出信用证进口货物，到期后资金出现周转困难， 暂无法支付信用证款项，此时银行可为符合条件的进口企 业提供融资便利，代其对外支付信用证项下款项。
贸易融资类业务－进口押汇
申请材料
• 与我行签定进口押汇业务协议 • 向我行提出叙作进口押汇业务申请并提交押汇申 请书 • 按我行要求填制信托收据 • 向我行提交其他需要的材料
出口发票融资
出口发票融资对出口商的好处
• 提前收款，加速资金周转 • 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口订单融资－概念
• 概念 在非信用证结算方式的国际贸易中，贵公司凭 借有效订单或贸易合同向工商银行提出申请， 我行以该订单或合同项下的预期应收帐款作为 第一还款来源，为贵公司提供短期融资。
出口订单融资－特色
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
电汇汇款项下融资产品
• 出口发票融资 • 出口订单融资
出口发票融资－概念
• 概念 客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡 条款的商业发票以及其他商业单据提交我行, 我行据此为客户提供融资。
出口发票融资
• 办理时机 -T/T结算方式下 -OA
出口发票融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A-级（含）以上 • 融资比例：对信用等级在AA-（含）以上的客户，最高不 超过该笔单据对外索偿金额；对信用等级在AA-以下的客 户，最高不超过该笔单据对外索偿金额的80% • 融资期限：不超过180天（含）
8
国际贸易融资--进口融资产品的选择
进 口 信 用 证 押 汇 进 口 信 用 证 代 付
进 口 开 证
提 货 担 保
信用证方式
签订贸 易合同
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
进 口 T/T 融 资 及 代 付 到单前 到单后
进 口 代 收 押 汇 及 代 付
进 口 保 理
非信用证结算方式
货到前 货到后
高
低
托收
低
低
汇款
4
国际贸易融资
国际结算
汇款
托收
信用证
将三大结算方式的过程分解，加 入银行融资便产生了国际贸易融 资。
5
国际贸易融资－定义及特点
定义：
国际贸易融资业务是指银行在办理信用证、托收、 汇款等国际结算业务时，为满足进口方企业对外支 付时出现的短期资金需求，或出口方企业希望提前 收汇或备货、装运等资金缺口需求，向进出口企业 提供本外币资金融通的业务。
打包贷款业务提示
• 融资期限：放款之日起至信用证效期后一 个月，最长不超过一年，可办理一次展期， 展期期限不超过经修改的信用证效期后一 个月 • 企业交单后可通过办理押汇/贴现归还打包 贷款
打包贷款注意事项
• 借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件 的规定； • 审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性； • 借款人的出口履约制单能力及收汇情况； • 符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销 调查和贸易争端等。
6
国际贸易融资—种类
按进出口贸易可分为
进口贸易融资与出口贸易融资
n
n
按贸易结算方式可分为
信用证贸易融资与非信用证贸易融资
n
按融资时点可分为
装运前融资和装运后融资
7
国际贸易融资－进出口贸易融资的本质
进口项下贸易融资：针对企业 进口付汇环节的资金缺口提供 融资，还款来源为国内下游销 售回款。
出口项下贸易融资：针对企业出 口发运前备货阶段的资金缺口提 供融资，或者针对企业出口发运 后形成的应收账款进行融资（帮 助企业实现提前收汇），还款来 源均为出口收汇款项。
业务优势
提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口信用证项下押汇ห้องสมุดไป่ตู้贴现
福费廷
• 简言之福费廷是对未到期的国际贸易应收 账款进行无追索权的贴现。 • 办理时机： ---远期信用证方式下 ---开证行已承兑
福费廷
• 审查文件有效性 • 有效承兑电文 • 款项让渡的合法有效性(我行无追索权买断出口商 出口单据，同时出口商不可撤销和无条件地将出 口商信用证项下的所有权益让渡给我行) • 《福费廷业务协议》
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 买断融资（无追索融资美化财务 报表，应收帐款 落袋为安） • 有效规避国家、利率、汇率风险、 买方信用风险（固定利率融资） • 无需占用出口商在银行的授信额 度（占开证行或承兑行授信额度）
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 提前结汇、退税 • 融资期限灵活（短期、中长期均可，优势 在于中长期项目） • 业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加 贸易机会 • 开证行信誉优于出口商，可获得更为优惠 的融资成本
出口信用证项下押汇与贴现
• 凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业 务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口 押汇/贴现协议》 • 具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押 汇/贴现业务申请书》
福费廷－概念
• 概念：福费廷业务又称票据包买，系指包买商
无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的 应收账款或应收票据的贸易融资业务。 • 核心内容是“放弃追索权”意味着风险和权利的 完全转移。
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
进口预付款融资－概念特点
概念
是指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下， 我行应进口商的要求，在审核其汇款业务依法合规后，为其办理 预付货款融资并代办对外付款的业务。
功能特点 • 解决资金周转之需 • 手续简便 • 还款期限灵活
进口预付款融资－业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上 融资期限：预付款融资期限（含展期期限）最长不得超过 180天（含），到期后经一级（直属）分行审批同意可展 期一次，但还款日最晚不得晚于货到后30天。 • 融资金额：对信用等级在AA-（含）以上的客户，融资金 额最高不超过进口贸易合同约定预付款金额的90%；对信 用等级在AA-以下的客户，融资金额最高不超过进口贸易 合同约定预付款金额的70%。
国际结算及国际贸易融资产品 介绍
工商银行宁夏分行
导 读
• 一、国际结算 • 二、国际贸易融资产品介绍
2
国际结算--种类
预付货款
汇款
货到付款
赊销 光票托收
国际结算
托收 跟单托收 即期信用证 信用证 远期信用证
付款交单 (D/P) 承兑交单 (D/A)
3
国际结算方式三者之间的区别
安全性
信用证
成 本
• 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：代理行授信额度/客户授信额度 • 融资币种和金额：原则上为信用证币种，最高不超过对外 索偿金额
出口信用证项下押汇与贴现
• 融资期限：即期信用证项下出口押汇期限应根据正常收汇 期合理确定，最长不超过60天；远期信用证项下出口贴现 期限应在开证银行承兑付汇日后7天内，最长不超过360 天；对于远期未承兑/承诺付款单据的押汇期限应按正常 收汇天数估算，最长不超过360天；出口押汇与贴现业务 不得办理展期； • 银行有追索权
出口信用证项下打包贷款
• 概念： 我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款 来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、 货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。 • 用途： 用于出口商组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生 产和装运
打包贷款业务提示
• 出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行 关系 • 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：客户授信额度 • 融资币种和金额：一般为人民币，原则上不超过信用证金 额的80%
联系人：张俪 电话：5029721
• 功能特点
• 1、出口商可以及时取得货款；
• 2、在T/T结算方式下，进口商获得一定时间的资金融通。
进口T/T融资－业务提示
• 为货到付款项下融资，需进口商提供进口报关 单等资料
• 期限一般不超过 120 天，可展期一次，最长不 超过60天
• 押汇币种可以是人民币或付汇币种
• 信用等级A级以上具有进出口经营权的企业才 能办理
进口押汇业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上
• 融资期限：进口信用证项下押汇融资到期后，经 一级（直属）分行审批同意，可展期一次，但融 资期限（含)展期期限最长不超过180天（含）。
进口T/T融资－概念特点
• 概念
• 进口 T/T 融资业务是指在进口商采用货到付款方式下， 我行应付款人的要求，为其办理融资并以 T/T 汇款方式 代办对外付款的行为。
用途－解决企业资金周转困难
进口商开出信用证进口货物，到期后资金出现周转困难， 暂无法支付信用证款项，此时银行可为符合条件的进口企 业提供融资便利，代其对外支付信用证项下款项。
贸易融资类业务－进口押汇
申请材料
• 与我行签定进口押汇业务协议 • 向我行提出叙作进口押汇业务申请并提交押汇申 请书 • 按我行要求填制信托收据 • 向我行提交其他需要的材料
出口发票融资
出口发票融资对出口商的好处
• 提前收款，加速资金周转 • 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口订单融资－概念
• 概念 在非信用证结算方式的国际贸易中，贵公司凭 借有效订单或贸易合同向工商银行提出申请， 我行以该订单或合同项下的预期应收帐款作为 第一还款来源，为贵公司提供短期融资。
出口订单融资－特色
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
电汇汇款项下融资产品
• 出口发票融资 • 出口订单融资
出口发票融资－概念
• 概念 客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡 条款的商业发票以及其他商业单据提交我行, 我行据此为客户提供融资。
出口发票融资
• 办理时机 -T/T结算方式下 -OA
出口发票融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A-级（含）以上 • 融资比例：对信用等级在AA-（含）以上的客户，最高不 超过该笔单据对外索偿金额；对信用等级在AA-以下的客 户，最高不超过该笔单据对外索偿金额的80% • 融资期限：不超过180天（含）
8
国际贸易融资--进口融资产品的选择
进 口 信 用 证 押 汇 进 口 信 用 证 代 付
进 口 开 证
提 货 担 保
信用证方式
签订贸 易合同
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
进 口 T/T 融 资 及 代 付 到单前 到单后
进 口 代 收 押 汇 及 代 付
进 口 保 理
非信用证结算方式
货到前 货到后
高
低
托收
低
低
汇款
4
国际贸易融资
国际结算
汇款
托收
信用证
将三大结算方式的过程分解，加 入银行融资便产生了国际贸易融 资。
5
国际贸易融资－定义及特点
定义：
国际贸易融资业务是指银行在办理信用证、托收、 汇款等国际结算业务时，为满足进口方企业对外支 付时出现的短期资金需求，或出口方企业希望提前 收汇或备货、装运等资金缺口需求，向进出口企业 提供本外币资金融通的业务。
打包贷款业务提示
• 融资期限：放款之日起至信用证效期后一 个月，最长不超过一年，可办理一次展期， 展期期限不超过经修改的信用证效期后一 个月 • 企业交单后可通过办理押汇/贴现归还打包 贷款
打包贷款注意事项
• 借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件 的规定； • 审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性； • 借款人的出口履约制单能力及收汇情况； • 符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销 调查和贸易争端等。
6
国际贸易融资—种类
按进出口贸易可分为
进口贸易融资与出口贸易融资
n
n
按贸易结算方式可分为
信用证贸易融资与非信用证贸易融资
n
按融资时点可分为
装运前融资和装运后融资
7
国际贸易融资－进出口贸易融资的本质
进口项下贸易融资：针对企业 进口付汇环节的资金缺口提供 融资，还款来源为国内下游销 售回款。
出口项下贸易融资：针对企业出 口发运前备货阶段的资金缺口提 供融资，或者针对企业出口发运 后形成的应收账款进行融资（帮 助企业实现提前收汇），还款来 源均为出口收汇款项。