国际贸易融资方案
贸易融资措施方案
贸易融资措施方案随着国际贸易的不断发展，贸易融资已成为企业开展国际贸易活动的重要方式之一。
本文将介绍几种常见的贸易融资措施方案。
一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资方式之一，它是保障卖方和买方之间交易款项的一种方式。
一般情况下，买方要求发出信用证，同时通知银行为卖方开立信用证，卖方在确保买方开立了信用证后，才发运货物。
在货物到港并符合信用证文件的要求后，银行将付款给卖方。
信用证的优点是简便、安全、可靠。
但是，开立和使用信用证也存在一些缺点，包括成本较高、时间周期长、文件要求复杂等。
此外，在信用证的使用过程中，还需要注意一些措施来避免可能出现的误解和风险。
二、保函保函是银行为客户提供担保的一种方式，它是对买卖双方交易过程中可能出现的风险进行缓解的一种方式。
保函的种类非常丰富，根据具体的交易情况和需要可以选择不同的保函方式。
保函的优点是方便快捷、安全可靠，而且在具体的交易中，可以根据需要灵活选择不同类型的保函，以实现控制风险的目标。
但是，保函也存在一些缺点，例如成本较高，需要支付相关费用等。
三、预付款和货到付款预付款和货到付款是另外两种常见的贸易融资方式。
预付款是在合同生效后，买方先支付一定的货款给卖方，卖方收到货款后才发货；货到付款则是在货物送达之后，买方再向卖方支付货款。
这两种方式的优点是简单、快捷、易操作。
但是，由于买方需要预付或者盲目地相信卖方能够按时按量交货，因此也存在一些风险，比如货物质量不符合要求、卖方无法按时交货等情况。
四、国际保理国际保理是一种将信贷、保险、外汇等综合服务结合起来的综合性国际贸易融资方式。
国际保理可以有效地解决卖方的融资问题、买方获得信用保障的问题，还可以减轻银行信用风险，提高了各方的交易效率。
国际保理的优点是综合性强、取得信用保障，提高了交易效率；缺点是在实际操作中需要注意各种细节问题，否则可能出现风险。
五、其他措施除了上述几种贸易融资措施，还有许多其他的贸易融资方式，包括票据贴现、押汇、贸易配对融资等等。
贸易融资措施方案
贸易融资措施方案随着经济全球化和国际贸易的不断发展，贸易融资成为贸易商和金融机构关注的一个热点。
贸易融资是指当贸易商与其国内或国外的买家签订合同后，为支持其销售货物或提供服务的资金需求而向其提供的融资服务，也是贸易商和买家在国际贸易中采取的一种重要融资手段。
针对国际贸易的特点，许多金融机构推出了多种贸易融资措施方案，本文将围绕目前常见的贸易融资措施方案进行介绍。
1. 信用证信用证是一种典型的贸易融资方式，也是国际贸易中最常用的结算工具之一。
信用证是由买方国际银行开出，通过系统网络或邮寄等方式发送至卖方所在国的银行，并通知卖方交货、单据提单等一系列措施，确保卖家获得款项支付和信任的一种结算方式，从而保证了买卖双方的利益和安全。
同时，信用证还可以帮助贸易商解决海外收汇的问题，提高了贸易风险的可控性。
2. 托收托收是指银行作为中间人，代表卖家收取买家支付货款的一种结算方式。
出口商将单据交由贸易银行或公用银行委托收汇，银行只负责代理业务，不承担赊销风险，因此托收是利用银行的信用和地位减少贸易交易付款风险的一种措施。
托收通常安排在货物运输之前进行，因此能够提前了解买家的信用状况，降低了贸易融资的风险。
3. 融资性保函融资性保函是一种指银行保证向客户支付货款，并在合同履行完毕后向保函受益人收回资金的担保方式。
当买家无法支付应付金额时，出口商可以依据融资性保函要求银行支付其货款。
融资性保函在贸易融资中占有重要地位，特别是在大额交易和对方信用度较低的贸易中更具有保障性。
4. 国际保理国际保理是指银行接受出口商分期销售的应收账款，承担买方违约风险，向出口商提供融资，并提供给买方资金周转的金融服务。
国际保理在国际贸易中发挥着重要的作用，它能够为出口商提供融资和风险控制服务，同时也能为进口商提供资金、物流等多方面的帮助。
5. 融资租赁融资租赁是指银行或租赁公司以其拥有的物业作为租赁物而向租户提供的租赁融资方式。
融资租赁常常被用于购买大型设备，特别是在发展中国家的贸易融资中更为常见。
银行工作中的国际贸易融资方案与技巧
银行工作中的国际贸易融资方案与技巧在当今全球化的经济背景下，国际贸易的发展日益迅猛。
作为金融机构的核心力量之一，银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。
本文将探讨银行工作中的国际贸易融资方案与技巧，帮助读者更好地了解和应用这些知识。
一、信用证信用证是国际贸易中最常见的融资工具之一。
通过信用证，买卖双方可以在交易过程中减少风险，确保交易的顺利进行。
银行作为信用证的开证行，承担着保证付款的责任。
而作为受益人的卖方则可以根据信用证的条款，获得付款的保障。
在处理信用证时，银行工作人员需要掌握一定的技巧。
首先，他们需要仔细审查信用证的条款，确保其符合国际贸易的规范和标准。
其次，他们需要与买卖双方进行良好的沟通，确保信用证的开立和修改符合双方的意愿。
最后，他们需要及时处理信用证的付款和结算事宜，确保交易的顺利完成。
二、保函保函是银行在国际贸易中提供的另一种融资方式。
与信用证类似，保函也是一种保证付款的工具。
不同的是，保函更多地用于担保交易中的履约责任。
通过保函，卖方可以获得买方支付货款的保障，同时买方也可以确保卖方按照合同履行义务。
在处理保函时，银行工作人员需要注意一些细节。
首先，他们需要仔细审查保函的条款，确保其与合同一致，并符合国际贸易的要求。
其次，他们需要与买卖双方进行充分的沟通，明确保函的用途和范围。
最后，他们需要及时处理保函的付款和结算事宜，确保交易的顺利完成。
三、汇票汇票是国际贸易中常用的支付工具之一。
通过汇票，买方可以向卖方发出支付指令，由银行承兑并支付货款。
与信用证和保函不同，汇票更多地依赖于买方的信用和承诺。
因此，在处理汇票时，银行工作人员需要对买方的信用进行评估，并确保其具备足够的偿付能力。
在处理汇票时，银行工作人员需要注意一些技巧。
首先，他们需要仔细审查汇票的条款，确保其符合国际贸易的规范和标准。
其次，他们需要与买卖双方进行有效的沟通，明确支付和结算的方式。
最后，他们需要及时处理汇票的承兑和支付事宜，确保交易的顺利完成。
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式一、进口贸易融资：1、开证额度开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。
进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。
对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。
由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。
没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。
进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。
如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。
开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。
2、信托收据（TRUST RECEIPT）就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。
货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人提供的信用便利，而与出口人无关。
因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。
因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。
这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重.3、担保提货提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。
贸易融资措施方案
贸易融资措施方案随着全球贸易的快速发展，国际贸易的融资方式不断变化。
为了满足企业的融资需要，银行和国际组织也推出了一些贸易融资措施方案。
本文将介绍几种常见的贸易融资措施方案。
1. 国际贸易融资的基本概念国际贸易融资是指企业在国际贸易中获得的融资。
国际贸易融资的主要形式有两种，一种是进口融资，即企业在采购进口商品时所获的融资；另一种是出口融资，即企业在出口商品时所获的融资。
在国际贸易融资中，最常用的融资方式是信用证。
信用证是由银行开立并承诺付款的一种贸易融资工具。
在国际贸易中，信用证可以作为买卖双方以及银行三方之间的银行保函。
2. 贸易融资措施方案2.1 出口贸易保险出口贸易保险是由国内贸易保险公司按照一定的费率向出口企业提供风险保障的一种贸易融资措施。
出口贸易保险可以有效避免出口企业因买方付款风险而导致的资金缺口。
同时，出口贸易保险还可以通过提供买方信用评估、商品信用评估等服务为出口企业提供支持。
2.2 进口贸易融资进口贸易融资是指在出口商和进口商之间采用银行承诺付款或押汇等方式进行的国际贸易融资。
进口贸易融资可以有效保证进口商的资金链，并缓解企业因资金不足带来的压力。
2.3 银团贷款银团贷款是指银行联合起来为企业提供融资支持的一种贸易融资措施。
银团贷款的优点在于可以分散风险、降低成本，并且可以为企业提供额外的融资渠道。
2.4 贡献信贡献信是指在企业之间进行信用提供的一种贸易融资措施。
在贸易融资中，企业可以通过贡献信来提高信用评级，从而获得更好的贸易合作机会。
3. 结论以上介绍了几种常用的贸易融资措施方案，企业可以根据自身的特点和需求来选择适合自己的方案。
国际贸易融资的形式是多种多样的，企业可以根据自身的需求来选择最适合自己的融资方式。
同时，企业在进行国际贸易融资时，也应该注重风险控制，减少因融资不当带来的损失。
出口企业国际贸易融资方案
出口企业国际贸易融资方案随着全球范围内买方市场的形成，我国纺织服装出口企业为了在激烈的竞争中争取到更有利的地位，通常会为买方客户提供较为优惠的支付条件，即先发货后收款的赊销结算方式。
这导致出口企业赊销和承兑交单的付款规模逐渐扩大。
赊销方式的盛行，使得我国外贸企业在提高国际市场上的竞争力的同时，也承担了较大的资金压力。
在这种经营环境中，企业该如何根据自身特点找到合适的融资方式呢？五大融资产品为企业“造血”目前，在我国对外贸易中，传统的信用证结算比例已经下降至20%以下，而赊销的比例则上升到70%以上。
为了缓解赊销给企业带来的资金压力，外贸出口企业可以充分利用商业银行提供的丰富的融资产品，结合自身特点，做出最有利于自身的选择。
总结目前适用于赊销的银行融资产品，主要有五种：流动资金贷款、出口订单融资、出口TT（TelegraphicTransfer电汇）押汇、出口信保项下融资和国际保理。
其中后四种同属于银行贸易融资业务范畴。
相对而言，贸易融资在银行准入门槛、便利性和审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款更有优势。
尤其是在银行准入门槛方面，银行提供贸易融资授信重点考察的是贷款企业所开展的贸易背景真实性及进出口企业的历史信誉状况，一般不会套用调查企业规模、净资产、负债率、赢利能力及担保方式等情况的传统授信评价体系，因而可以有效解决一些贸易企业因某些财务指标不达标而无法获得流动资金贷款的问题。
外贸出口企业在对以上银行贸易融资产品进行选择时，应注意分析其所具有的不同特点。
以下分别加以介绍。
流动资金贷款：此种金融产品是银行为满足企业在生产经营过程中的短期资金需求，保证企业生产经营活动正常进行而发放的贷款。
其主要优点是贷款资金用途广；主要缺点是准入门槛高、融资成本高，审批流程较为复杂且时间较长。
出口订单融资：此种金融产品是在采用非信用证结算方式的国际贸易中，银行凭出口企业提供的有效贸易订单，并以该订单项下的预期收汇款项作为第一还款来源，向出口企业提供的用于该笔订单项下货物出口发运前的原材料采购、组织生产、货物运输等资金支付的国际贸易融资业务。
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式一、进口贸易融资：1、开证额度开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。
进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。
对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。
由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。
没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。
进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。
如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。
开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。
2、信托收据（TRUST RECEIPT）就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。
货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人提供的信用便利，而与出口人无关。
因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。
因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。
这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重.3、担保提货提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。
国际贸易短期融资方式
（五）抵押贷款(Mortgage)
抵押贷款是为满足出口商生产出口商品而进行采购、积累预定出口商品储备 的需求，用其国内货物作抵押而从银行取得贷款。
二、进口贸易融资
（一）进口开证额度(Limits for Letter of Credit)
所谓开证授信额度是开行为进口商在开立信用证方面提供的一种信用支 持。
1.销售分户账管理 2.债款回收 3.信用销售控制 4.坏账担保 5.贸易融资
吉林大学经济学院本科生课程
国际金融
第八章第三节
第三节 国际贸易短期融资方式
一、出口贸易融资 二、进口贸易融资 三、对中间商的短期贸易融资 四、国际保理(Factoring)
一、出口贸易融资
（一）打包贷款(packing Loan)
打包货款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收 到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷 款。
兑交单时，出口托收押汇的放款期相对较长。
（三）出口贴现(Discount)
银行有追索权地买进已承兑的远期票据，这种融资方式就叫做贴现。 远期信用证项下的已承兑汇票和跟单托收项下的已加具保付签字的远期汇票。
（四）无抵押品贷款(Credit)
无抵押品贷款是在出口商获得外国订单后，银行向其提供的，以其自身信用为 担保的，用于生产出口商品的贷款。
三、对中间商的短期贸易融资
（一）可转让信用证融资(Transferable Letter of Credit Financing)
在可转让信用证项下，第一受益人是中间商，它可以将信用证全部或部分使用 权转让给第二受益人，即真正出口商品供应商。
（二）背对背信用证融资(Back-to-Back Letter of Credit Financing)
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一般结算方式
Sight L/C Payment Guarantee, L/C(any bank by negotiation/deferred payment) Factoring, SBLC DA Aval
期限
Sight
指定开证行by deferred payment
Usance (90d)
Risk Mitigation • • OA + Insurance : 1, 2 and 3 Collection + Insurance: : 1,2,3 and 4a
2
PUBLIC
出口拉美、俄罗斯 交易风险的最后一道防线
托收交易付款模式 (DA / DP) :
中国出口商最后一道风险防线 最低限度避免物财两失 操作技巧 • 风险角度：确认进口国为联合国项下国际汇票本票公约准则签约 国 • 融资角度：银行提供托收保付项下的应收账款买断（无追索托收 融资贴现）
-出口方仅需负责己方银行的收费 *议价能力弱的表现
ALL BANK CHARGES OUTSIDE ISSUING COUNTRY TO BE CHARGED TO BENEFICIARY'S A/C
*议价能力强的表现
ALL BANK CHARGES FOR APPLICANT'S A/C
9
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国际贸易 非授信项下的融资方式
高级贸易顾问 郭瑞山 Menson Guo
10Aug2013
环球贸易及融资业务部 汇丰银行(中国)有限公司 深圳分行
Global Trade and Receivables Finance HSBC Bank (China) Company Limited Shenzhen Branch PUBLIC
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中国企业
目的 :
• 交易风险的有效降低 • 应收账款的加速回流 • 操作费用的成本控制
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Five years in a row !
汇丰中国领先的贸易经验在普华永道2011年对在华外国银行的调查中又一次被市场竞争 对手们认可（这调查是基于对42家在华外国银行的首席执行官、高级管理人员以及分行 经理的采访)
Sight & Usance Usance
尼日利亚、埃及等非洲国家 俄罗斯，印尼 孟加拉 印度
Payment Guarantee， confirmed L/C, DA Aval L/C issued by recommended bank L/C, co-acceptance,
45-180d
45-180d 90d-180d 90-120d
前提条件:
开证国家和开证银行的风险为我行可以接受的 信用证条款满足我行的要求 良好的业务信用记录
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信用证操作技巧 – 收款期限
LC TENOR NEGOTIATION SKILLS For China Exporter… • • • • 60 days after Sight 60 days after Acceptance 60 days after Negotiation 60 days after B/L
Buyer says to China Exporter .…I have remitted the payment weeks ago …..
The way to track your money…
Book Transfer (MT103/202)
Remitter Nigeria
Bank in Nigeria
不同的国家，适用不同的账期。为何？ 交易对方是否也了解这些操作要点？
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60 days after Sight/Acceptance Provided docs are check CLEAN
信用证操作技巧 – 银行收费 正常情况下的收费 -开证方负责开证费，承兑费以及开证行的其他费用 1. 开证费 DC Issuing Fee 2. 3. 4. 5. 6. 单据处理费 偿付费 无兑换手续费 电报费 代理行费用 Doc Handling Commission Reimbursement Fee Commission in Lieu Cable Charges Correspondent Bank’s Charges
喜欢OA，很多local factor 巴西、智利、墨西哥信用较好，阿 根廷、乌拉圭等其他国家比较难做 NRD/FOT. 除了南非，非洲国家总体国家风险 高，外汇管制， 银行操作不规范, 信用证条款复杂， 银行费用高 银行信用一般 信用证条款复杂， 因外汇管制，付款会滞后 信用证条款较复杂，银行信用不错
China Beneficiary New York
Bank in Clearing Bank in New York China China Beneficiary
转账时间 : 0508am, 转账日期: 27, 2010 MT103 / MT202
0508 27PNBPUS3NCNYC1459285980 1808 27OURBTWTPAXXX6617462322
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托收保付DA Avalisation
交易背景 •巴西买方 :90%采购在中国 •付款模式 :OA 90 Days •中国出口商 : 中小企业 解决方案 -利息由巴西买方承担 谈判背景 巴西采购商欲延长付款期限至180天 中国出口商担心1）潜在收款风险， 2）资金占用 3）汇兑损失
1. Contract by DA Collection Seller/Drawer 6. Advance Payment 3. DA Docs 5. Payment Undertaking against DA Avalisation 2. Shipment Buyer/Drawee 4. Docs Acceptance
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Q&A
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60 days after B/L 60 days after Negotiation
预付款(Advance Payment) 跟单信用证(Documentary Credit, DC)
即期信用证(DC at sight)
远期信用证(Usance DC)
跟单托收
付款交单(Document Against Payment, D/P)
承兑交单(Document Against Acceptance, D/A)
5. Docs Released
Export Remitting Bank China
Import ollecting Bank
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信用证项下融资: - 押汇 With Recourse Discounting (WRD)
特点
申请手续简便，在交单面函上打个即可 放款快速，一般T+1放款 无最低收费 单据经我行审核无误后，按票面金额(90%--95%)放款 有追索权的出口融资产品