国际贸易融资业务的创新趋势
国际贸易融资业务的创新趋势
国际贸易融资业务的创新趋势ﻭ根据被称为银行业“基本法”的《巴塞尔协议》的第２44条贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
因此，与一般的贷款不同，贸易融资是自偿性很强的业务,有清晰的贸易背景和还款来源，并具备短期性、重复性、周转快、流动性强等鲜明的业务特点。
贸易融资向来被银行业认为是高收益、低风险的一项业务,原因就是它对资本的占用少，并且能在较短的时间内有效地渗入到企业的贸易环节中，为银行带来许多沉淀于其他业务中间的丰厚利润。
在国际市场上，贸易融资业务已有几百年的发展历史。
近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的成熟,市场和技术的力量在共同重塑着国际贸易融资业务的发展方向。
一、国内商业银行国际贸易融资业务的发展现状国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务以传统的贸易融资业务为主打产品,主要包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等业务。
近年来，一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。
但分析这些业务的开展情况，我们会发现以下值得关注的地方:（一）国际贸易融资业务仍然采用传统的授信方法尽管国际贸易融资业务具有鲜明的自偿性特点，并在额度确定、融资期限等方面与一般贷款具有显著区别,国内绝大部分中资银行仍然主要应用流动资金贷款的授信理念和运作模式，即主要按照授信主体是否符合贷款准入标准来评估业务风险。
融资对象的财务及资信状况仍然是决定国际贸易融资能否发放的主要因素。
例如,对于出口信用证押汇这个最常见的国际贸易融资业务,不少银行对未提供全套可转让海运提单(物权单据）的中小企业出口押汇申请仍不予考虑。
打包贷款在操作程序上视同流动资金贷款处理。
出口应收款融资是一种国内新兴的融资产品,但由于缺乏有效的风险量化的工具.绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛，在对贸易真实性及贸易连续性进行调查之后，还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证。
2024年贸易融资市场规模分析
2024年贸易融资市场规模分析背景介绍贸易融资是指在国际贸易中，为了解决资金流动不畅、资金使用效率低下等问题，通过融资手段提供资金支持的一种金融服务。
贸易融资市场是指供应商、买方、金融机构等参与其中的市场。
本文旨在对贸易融资市场规模进行分析。
市场规模概述贸易融资市场规模是指贸易融资业务发生的规模和范围。
根据我国国际贸易的发展情况和贸易融资的需求，贸易融资市场规模呈现出稳步增长的趋势。
以中国为例，2019年我国进出口贸易总额达到30.51万亿元人民币，其中贸易融资规模也相应增长。
成交金额分析贸易融资市场的规模可以从成交金额的角度来衡量。
根据统计数据，我国贸易融资市场的成交金额逐年攀升。
以2019年为例，全国进口押汇业务成交金额达到了5000亿元人民币，同比增长10%。
同时，国内供应链金融的融资规模也不断扩大，为国内外企业提供了更多的资金支持。
参与主体分析贸易融资市场的规模还可以从参与主体的角度来分析。
贸易融资市场的参与主体包括供应商、买方、金融机构等。
随着国际贸易的发展和对贸易融资的需求增加，越来越多的企业和金融机构开始参与贸易融资业务。
与此同时，一些新兴的贸易融资平台也逐渐崛起，为市场参与者提供更多的选择。
市场前景展望根据对贸易融资市场的规模分析，可以看出贸易融资市场具有广阔的发展前景。
随着我国对外贸易的进一步开放和贸易融资需求的增加，贸易融资市场的规模有望进一步扩大。
同时，随着科技的发展和金融创新的推进，贸易融资市场还将出现更多新的模式和业务，为企业提供更多便利。
总结本文对贸易融资市场规模进行了分析，从成交金额和参与主体的角度对市场规模进行了概述。
通过对市场规模的分析可以看出，贸易融资市场在我国以及全球范围内呈现出稳步增长的趋势，并具有广阔的发展前景。
随着我国对外贸易的不断扩大和贸易融资需求的增加，相信贸易融资市场将继续壮大。
国际贸易融资业务发展趋势的思考
国际贸易融资业务发展趋势的思考摘要：近年来，越来越多的国内银行重视国际贸易融资业务，不断推出了各种各样的新产品，并已成为国际性银行的主要标志之一。
虽然国内银行的发展与国外相比存在着较大的差距，但是在融资对象和范围等方面，国际贸易融资发生了显著的变化。
国内银行必须把握国际融资发展趋势，加强提高抗风险能力、信用体系建设等方面，提高国内银行界综合竞争能力，以促进我国对外贸易的有效发展。
关键词：国际贸易融资方便灵活风险国际贸易融资业务是以国际贸易为基础的，主要作用是对出现在进出口的不同环节的资金缺口进行弥补。
第一，融资业务具有较高的收益率，能够获得丰厚的利润，所带来的利益是综合性的。
第二，国际贸易融资业务能够将企业在进行进出口贸易的过程中的资金短缺有效解决，使得在谈判过程中能够占据更大的优势。
如今，随着国内银行的经营环境和理念在不断发生着变化，由国际贸易融资业务带来的收入也逐渐占据了银行总收入主要的部分，已成为中外银行开展竞争环境的主要关注点之一。
一、我国国际贸易融资业务中出现的新变化在上个世纪的九十年代中后期，我国银行的国际贸易融资业务逐渐被开办起来，并在最近年来获得了较快的发展。
与传统做法相比，我国国际贸易融资业务主要出现了以下一些新的变化。
（一）融资机构与方式由从单一贸易融资到结构性贸易融资从融资机构的角度来看，传统国际贸易融资的主要提供者是银行，对国际结算业务进行经办的主要机构是外汇银行。
按照结算方式与结算阶段的不同，以打包放款等方式为企业提供融资，没有除却外汇银行和客户的其他机构的介入。
伴随着国际贸易方式的越来越多样和如今市场不断发生的变化，国际贸易融资业务已经不仅是外汇银行才能够提供和完成的业务，很多机构诸如保理商、包办商、信托投资公司和保险公司等也开始介入，即可以选择与银行进行合作，又可以自立门户自己发展，融资机构逐渐朝着多元化方向发展。
例如，包买商作为专门进行融资的机构，主要是在无追索权的条件下对已经实现承兑的融资服务进行购买，但它与一般的融资方式是存在着一定的区别的，在这项业务的进行过程中，出口商卖断了实际应收的账款，这样做就把收款的权利和风险责任对包买商进行了转嫁。
国际贸易融资业务发展趋势的思考
ESG融入的评估与监管问题
ESG评估标准
将环境、社会和治理（ESG）因素融入国际贸易融资业务是一个趋势。然而，如何制定统一、可操作 的ESG评估标准是一个挑战。需要行业内外多方合作，共同制定适用于贸易融资业务的ESG评估指南 。
监管与合作
监管机构应加强对贸易融资业务ESG融入的监管，确保企业和金融机构遵守相关法规和政策。同时， 金融机构之间也应加强合作，分享最佳实践和经验，共同推动ESG在贸易融资业务中的应用。
跨境合作的法律与制度障碍
法律差异
跨境贸易融资业务涉及不同国家和地区的法律体系，法律差异可能成为合作的障碍。需要加强对跨境法律问题的 研究，为业务合作提供法律支持。
制度协调
各国监管制度和贸易政策的差异也可能影响贸易融资业务的跨境合作。国际组织和政府机构应加强制度协调，推 动国际贸易融资业务的便利化和标准化。同时，金融机构应加强对不同国家和地区监管制度的研究，确保业务合 规。
ESG理念
将环境、社会和公司治理标准融入国际贸易融资业务，推动 全球可持续发展。
绿色金融
鼓励和支持绿色产业、清洁能源等领域的贸易融资，促进环 保产业发展。
跨境合作与标准化
跨境合作
标准化进程
加强各国间金融机构的合作，共同推 动国际贸易融资业务的创新与发展。
推动国际贸易融资业务的标准化，降 低跨境交易的复杂性和成本，提高国 际市场的效率和透明度。例如，推动 国际间统一的贸易融资规则、合同范 本等。
04
未来展望
数字化驱动下的创新机遇
金融科技的应用
金融科技的发展为国际贸易融资业务提供了巨大的创新机 遇。通过应用区块链、人工智能等技术，可以提高贸易融 资的效率、透明度和安全性。
数据驱动决策
外贸行业发展趋势和前景
外贸行业发展趋势和前景随着全球经济深度融合和技术的不断发展，外贸行业正在面临着前所未有的变革。
本文将从全球化趋势、技术创新、市场需求等角度探讨外贸行业的发展趋势和前景。
一、全球化趋势全球化是推动外贸行业发展的重要动力之一。
随着跨境贸易的不断扩大和国际合作的深化，全球贸易将进一步融合。
跨境电商、自由贸易区等多边贸易机制的建立，为外贸行业提供了更广阔的市场空间。
同时，全球供应链的形成加速了跨国贸易的流程，提高了效率，降低了成本，促进了贸易的自由化和便利化。
二、技术创新技术创新是外贸行业发展的重要驱动力。
随着互联网的普及和数字技术的不断成熟，电子商务成为外贸行业的重要推动力量。
通过网络平台，企业可以轻松建立线上商店，实现产品与全球市场的对接。
同时，大数据、云计算、人工智能等技术的应用，使外贸行业在市场分析、供应链管理、物流运输等方面实现了更高效和智能化。
技术创新不仅提高了外贸行业的竞争力，也为企业提供了更多的机遇和挑战。
三、市场需求的变化市场需求的变化对外贸行业的发展具有重要影响。
随着全球中产阶级的壮大，消费需求不断升级，高品质、环保、个性化等消费趋势成为主流。
外贸行业需要调整产品结构和市场定位，开发更符合消费者需求的产品和服务。
同时，随着新兴市场的崛起和贸易政策的调整，外贸行业也需要不断适应市场的变化，积极拓展新兴市场，降低对传统市场的依赖。
四、多边贸易体系的重要性多边贸易体系在外贸行业中发挥着重要作用。
随着世界经济格局的变化，多边贸易机制的建立和完善将对外贸行业的稳定发展起到重要的推动作用。
多边贸易体系可以协调各国的贸易政策，降低贸易壁垒，保护知识产权，提供争端解决机制等。
同时，多边贸易体系也为外贸企业提供了更多的机遇和平台，通过参加跨国贸易展览、洽谈会等活动，企业可以加强与国际市场的交流与合作，提高品牌影响力和市场地位。
五、人才培养的重要性人才是外贸行业发展的核心要素之一。
随着外贸行业的变革和发展，企业需要具备国际化视野、精通外语、懂得跨文化交流的优秀人才。
国际贸易融资业务创新(全文)
国际贸易融资业务创新在我国经济贸易进展中，国际贸易融资业务是一项较具有风险的业务，因此在目前银行工作的领域上受到了非常高的重视，现今在我国国际贸易融资业务进展中还存在着融资技术和方法上的问题。
没有充分的估量到其业务的价值，使得竞争力也相对较少。
本文主要是针对国际贸易中的融资业务的创新趋向的现状进行分析，从而进一步的促进国际贸易融资业务的完善。
国际贸易；融资业务；创新趋向在随着我国经济趋势的不断深入，贸易融资在国际资本的进展中已经有着长久的历史。
国内进出口的贸易规模也在随着时代的进展不断拓展和增强，在这样的背景之下，较传统的国际贸易已经无法达到逐渐增长的贸易融资需求。
想要在我国国际融资的业务上也得到好的进展，就必须要重视市场以及技术方面中的因素。
如何的去创新业务、优化业务已经成为了当前融资业务的主要进展。
一、银行国际贸易中融资业务的现状分析我国商业银行是银行体系中的重要部分，面对我国的经济进展以及社会的建设都有着特别的积极意义。
目前的商业银行已经在全面的引导新业务的进展和对国际贸易进行重视，所以一些好的新兴业务也得到了足够的进展条件。
但是将目前现状和与其他GJ做比较来看，我国商业银行方面都还存在着以下问题：(一)融资业务较传统由于我国商业银行兴起的贸易融资业务时间都不长，所以对其认识还不够全面，在贸易融资业务的进展上也还不完善。
大多数的商业银行都主要是使用流动性的资金贷款模式，这样的运作模式是针对授信主体来肯定能否符合贷款的相应标准来作为参考系数，这便需要融资对象的资信以及财务状况来作为重要数据。
但是在很多银行目前的执行过程中，相对缺乏有效的风险化方式，也因此对贸易融资提出了非常高的要求，所以在国际贸易融资业务执行中不可以像其他的短期资金贷款来进行。
这种传统的看法都是来自于国内商业银行对资金和信息没有比较好的操纵方法，所以无法满足现如今多样化的国际贸易融资的需求。
容易导致国际贸易在银行中的融资效益大打折扣。
国际贸易融资业务的发展趋势
的 干 扰 。 七 是 有 利 于 我 国 适 度 降 低 外 汇 储 备 规
模 ， 少 巨额 外 汇 储 备 对 货 币 政 策 的 制 约 ， 降 减 并 低 储 备 自身 的 风 险 。人 民 币 国 际 化 的 负 面 影 响 ：
我 们 必 须 认 真 思 索 的 一 个 问题 。
应 收 、 付账 款等 提供解决 方案 。 应
３ ．直 接 参 与 国 际 贸 易 供 应 链 的 各 个 环 节 ，
（ 田风摘 自《 国际金融研究 》 ０ ９年第 １ 《 ２０ １期 国际
贸易融资的发展趋势及启示》 ）
降低 整 个 供 应 链 的 成 本 。 为 顺 应 国 际 贸 易 供 应 链 的 不 断 成 熟 ， 际 性 大 银 行 已 经 不 仅 仅 只对 客 国
被其 他 国际货 币替 代 的风险 。
（ 田风 摘 自《 际 金 融 研 究 ） ０ ９年 第 １ 期 《 人 国 ） ０ ２ １ 论 民币 可 兑 换 与 国际 化 》 ）
国 际贸 易 融 资业 务 的发 展 趋 势
姜 学军
从 国 际 市 场 上 看 ， 易 融 资 业 务 已 有 几 百 年 贸
此 ， 些金融 巨头开 始 进 行 机构 上 的战 略调 整 ， 一 ２０ ０ ５年 ，Ｐ摩 根 收 购 了 美 国 的 一 家 物 流 公 司 Ｖａ Ｊ — ｓ ｒ， 来 又 收 购 了 另 外 一 家 票 据 管 理 公 司 ｔａ后 ｅ Ｚｎ ， 期 完 善 其 在 供 应 链 上 的 金 融 服 务 ， 种 ｉｅ 以 这 跨 行 业 的购 并 打 破 了 厂 商 、 流 公 司 、 行 独 自 物 银
国际贸易行业的发展现状与未来趋势分析
国际贸易行业的发展现状与未来趋势分析近年来，国际贸易行业经历了许多变革和挑战，世界经济的不稳定性、保护主义的兴起以及技术的迅猛发展都对贸易业务产生了深远影响。
本文将探讨国际贸易行业的发展现状以及未来趋势，并分析其中的一些关键因素。
一、发展现状1.全球价值链的重塑全球价值链的重塑是当前国际贸易行业的一个重要趋势。
传统上，生产活动在各国之间分工合作，但现在越来越多的企业开始在全球范围内提供多样化的产品和服务。
这种重塑使得国际贸易变得更加复杂和多元化，各个环节的合作与协调成为关键。
2.数字化和技术驱动数字化和技术驱动是当前国际贸易行业的另一个显著特点。
电子商务、物联网和大数据等新兴技术的应用，为贸易活动提供了更高效、便捷和精准的方式。
跨境电商的兴起，为中小型企业拓展国际市场提供了新的机遇。
3.供应链的优化与转型供应链的优化与转型成为国际贸易行业发展的关键。
通过完善供应链管理、提高物流效率以及降低库存成本，企业可以实现资源的最大化利用，提高运营效率，从而增强竞争力。
此外，环保和可持续发展等因素也在推动供应链从传统线性模式转向循环经济模式。
二、未来趋势1.区域贸易协定的深入发展区域贸易协定在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。
与全球贸易谈判相比，区域贸易协定更具灵活性和实效性。
未来，各国将继续致力于加强区域合作，推动区域贸易协定的深入发展。
2.贸易保护主义的持续挑战尽管全球化和自由贸易的理念依然存在，但贸易保护主义的声音也在不断加强。
贸易战和贸易壁垒的出现，给国际贸易带来了不确定性和阻碍。
未来，国际贸易行业需要应对贸易保护主义的挑战，推动自由和公平贸易的实现。
3.可持续发展的重要性在未来的发展中，可持续发展将成为国际贸易行业的重要议题。
企业和国家将更加重视环境保护和社会责任，推动绿色贸易和循环经济的发展。
倡导可持续的商业模式，既能满足市场需求，又能保护环境，实现经济和社会的可持续发展。
4.技术创新的推动作用未来，技术创新将继续推动国际贸易行业的发展。
国际贸易融资方式的转变与创新
国际贸易融资方式的转变与创新1. 引言1.1 国际贸易融资方式的重要性国际贸易融资是对海外贸易进行融资支持的重要方式，可以帮助企业降低融资成本、提高融资效率，增强国际竞争力。
在国际贸易中，由于涉及不同国家、不同货币的交易，存在着跨国支付、信用风险和货物运输等多种风险。
而适当的贸易融资方式可以有效解决这些问题，保障交易双方的利益，促进贸易的顺利进行。
国际贸易融资方式还可以促进国际贸易的发展，推动资源的全球配置和产业的国际合作。
通过融资支持，企业可以更容易地拓展海外市场，开展跨境业务，实现全球供应链的优化和整合，进而提高企业的生产效率和市场竞争力。
可以说国际贸易融资方式在全球经济中扮演着至关重要的角色。
随着经济全球化的加速和贸易规模的不断扩大，对于各国企业来说，选择合适的贸易融资方式将更加关键，可以帮助它们应对日益复杂多变的国际贸易环境，实现可持续发展和持续竞争优势。
1.2 国际贸易融资方式的传统模式传统模式的国际贸易融资方式主要包括信用证、托收和保函等传统银行间支付和结算方式。
信用证是最常见的国际贸易融资工具之一，是指买方以银行或信用机构的名义向卖方开出的一种保证付款的凭证。
在传统模式下，信用证是一种受限制的融资方式，由于涉及到多方的交易和繁琐的手续，导致了交易速度慢、成本高等问题。
托收是指卖方将货物运到买方国家的银行并委托其向买方收款的一种方式，但存在着收款不及时、风险较大等问题。
保函是银行为其客户作为支付担保的一种方式，但由于保函涉及到银行的信用承诺，因此成本较高。
传统模式的国际贸易融资方式在现代国际贸易中逐渐暴露出了种种不足，催生了新的创新方式的出现。
2. 正文2.1 电子商务对国际贸易融资方式的影响随着电子商务的兴起，国际贸易融资方式也随之发生了巨大的变化。
电子商务的出现为传统的贸易模式带来了许多新的机遇和挑战。
一方面，电子商务使得国际贸易变得更加便捷和高效，加快了贸易的速度和规模。
这也意味着贸易融资需要更加快速和灵活，以适应这种新的贸易方式。
浅论商业银行国际贸易融资业务
浅论商业银行国际贸易融资业务引言商业银行在国际贸易中发挥着重要的角色，尤其在国际贸易融资业务方面。
本文将从商业银行国际贸易融资业务的定义、形式和作用等方面进行探讨。
定义商业银行国际贸易融资业务是指商业银行在国际贸易活动中提供融资服务的一种业务形式。
它主要以进口和出口贸易为基础，涉及到各类贸易融资工具的使用。
形式商业银行国际贸易融资业务主要包括以下形式：1.进口信用证：商业银行通过开立进口信用证，为买方提供支付担保，使得出口商能够安心出货。
2.出口信用证：商业银行为出口商开立信用证，向买方提供支付担保，使得买方能够安心付款。
3.保函：商业银行为客户提供的一种付款担保方式，用于解决买方或卖方之间的信任问题。
4.票据结算：商业银行通过承兑和贴现票据等方式，为贸易活动提供支付工具。
5.保理业务：商业银行通过向出口商提供资金、信用担保和管理服务，促进其销售和资金回笼。
作用商业银行国际贸易融资业务的作用主要体现在以下几个方面：1.降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中提供各种保障机制，如信用证和保函等，有助于降低交易风险，增强买卖双方的信任。
2.促进国际贸易：商业银行的国际贸易融资服务能够提供资金支持和支付担保，为贸易活动提供了推动力，促进了国际贸易的发展。
3.提供融资渠道：商业银行通过各种贷款方式，为企业提供了融资渠道，有助于解决企业在贸易过程中的资金需求。
4.优化资金利用：商业银行的国际贸易融资业务可以帮助企业更好地管理资金，提高资金利用效率，减少资金的占用成本。
5.促进国际结算：商业银行的国际贸易融资业务能够提供便利的结算渠道，加快资金的流动速度，促进国际结算的进行。
发展趋势商业银行国际贸易融资业务在全球范围内呈现出以下几个发展趋势：1.数字化：随着科技的发展，商业银行国际贸易融资业务将越来越数字化，通过在线平台和电子支付等方式提供更加便捷和高效的服务。
2.创新产品：商业银行将不断推出创新的国际贸易融资产品，以满足企业多样化的融资需求。
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国际贸易融资业务的创新趋势根据被称为银行业“基本法”的《巴塞尔协议》的第244条贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
因此，与一般的贷款不同，贸易融资是自偿性很强的业务，有清晰的贸易背景和还款来源，并具备短期性、重复性、周转快、流动性强等鲜明的业务特点。
贸易融资向来被银行业认为是高收益、低风险的一项业务，原因就是它对资本的占用少，并且能在较短的时间内有效地渗入到企业的贸易环节中，为银行带来许多沉淀于其他业务中间的丰厚利润。
在国际市场上，贸易融资业务已有几百年的发展历史。
近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的成熟，市场和技术的力量在共同重塑着国际贸易融资业务的发展方向。
一、国内商业银行国际贸易融资业务的发展现状国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务以传统的贸易融资业务为主打产品，主要包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等业务。
近年来，一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。
但分析这些业务的开展情况，我们会发现以下值得关注的地方：（一）国际贸易融资业务仍然采用传统的授信方法尽管国际贸易融资业务具有鲜明的自偿性特点，并在额度确定、融资期限等方面与一般贷款具有显著区别，国内绝大部分中资银行仍然主要应用流动资金贷款的授信理念和运作模式，即主要按照授信主体是否符合贷款准入标准来评估业务风险。
融资对象的财务及资信状况仍然是决定国际贸易融资能否发放的主要因素。
例如，对于出口信用证押汇这个最常见的国际贸易融资业务，不少银行对未提供全套可转让海运提单（物权单据）的中小企业出口押汇申请仍不予考虑。
打包贷款在操作程序上视同流动资金贷款处理。
出口应收款融资是一种国内新兴的融资产品，但由于缺乏有效的风险量化的工具.绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛，在对贸易真实性及贸易连续性进行调查之后，还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证。
部分银行还要求融资者额外提供出口信用保险公司的投保证明。
因此，中资银行在产品理念上和授信方法上都把国际贸易融资等同于短期流动资金贷款进行运作。
国内银行在国际贸易融资业务上的保守做法主要根源在于国内商业银行缺乏有效的方法实现对国际贸易供应链中资金流、物流和信息流的充分控制，银行对融资业务的风险识别能力较弱。
在无法充分把握第一还款来源的前提下，往往把第二还款来源的充足程度作为重要的考虑因素。
此外，长期形成的存贷主流业务观念亦驱使中资银行的业务人员习惯性地运用传统的贷款思维去经营国际贸易融资业务，从而忽略了对贸易融资业务特点的分析及对贸易周期动态数据的跟踪。
（二）业务创新速度较慢，未能顺应企业结算方式转变而产生的新的融资需求国际贸易融资业务在中国推出已有几十年历史，但相对于其他日日翻新的银行业务如零售银行业务、金融衍生产品等等，中资银行在国际贸易融资领域的创新速度很慢。
新产品少有推出，业务操作模式基本维持原样，融资产品仍然集中于以银行信用作为担保的信用证业务，在以汇款方式结算的领域产品创新幅度不大。
由于传统产品的时效性差，企业的操作成本及融资成本均很高。
据资料统计，目前国际贸易的结算方式70%采用的是赊销方式，15%采用的是信用证方式，7%采用的是跟单托收的方式，其余的结算方式占8%（Dener，2005）。
因此，汇款方式已成为最主要的国际结算方式。
但对于汇款结算，目前国内银行基本上只担当了付款操作者（Payment Processor）的角色，在贸易融资方面的服务非常有限。
数据显示，2005年，中国进出口贸易达到了1.4万亿美元，而中资商业银行的贸易融资余额只有170亿美元，仅占12%。
由此可以想见，有相当数量进出口企业的贸易融资需求是市场上现有融资产品及服务所不能覆盖的。
（三）支撑国际贸易融资业务发展的技术落后，业务发展后劲弱国内商业银行仍然采用比较传统的业务系统和运作流程来支持国际贸易融资业务的运作。
银企之间缺乏贸易信息共享，亦未能建立一个能够对国际贸易供应链中货物及资金的流动实现实时数据传递和动态分析的信息技术平台。
不充分的信息交流使融资业务的触发点始终滞后于实体货物的流动，导致融资期限与贸易周期无法匹配。
同时，由于缺乏对贸易周期（Trade Cycle）的整体认识，银行仅针对整条国际贸易供应链的单个环节提供融资业务，而不能提出有效满足客户需求的整合方案。
同时，国内的商业银行在电子商务技术的引进和运用方面一直比较滞后，核心业务处理系统无法应对日新月异的市场需求变化。
二、国际贸易融资的创新趋势然而，放眼国际市场，我们可以观察到，顺应国际贸易合作方式和结算方式的演变，并受到电子商务技术迅速成熟及广泛应用的影响，国际上的领先银行正在大踏步地改变国际贸易融资业务的运作模式。
在2006年6月出版的《贸易融资》（Trade Finance）杂志上，花旗银行、汇丰银行、荷兰银行等长期致力于贸易融资服务及产品创新的大银行因其在融资领域的杰出表现分别被授予最佳贸易银行、亚洲最佳贸易银行、最佳网上贸易融资服务者等称号。
比较这些先进银行采用的产品模型和技术，我们不难发现国际贸易融资业务正在这些优秀银行的引导下，向一个崭新的领域前进。
（一）观念更新银行的利润来源是客户愿意购买银行的产品和服务。
因此，来自客户的需求变化往往是推动银行创新的一大动力。
所以，我们在谈银行观念更新之前，应该先来观察一下我们的客户正在如何演变。
当前的绝大部分国际贸易已经不再是简单直白的双边贸易。
超过40%的公司同时与八个甚至更多的地区及国家同时交易，很多大公司同时拥有几百个甚至几千个供应商。
与此同步的是国际贸易双方合作方式的深刻变化。
在国际市场上，买方的议价能力日益增强，尤其在低附加值、无差异化商品的贸易中，买方往往占据主导地位。
因此，更利于买方转移合作风险、减少流动资金占用的赊销方式比例稳固上升。
一些较大的买家利用其强势地位压榨供应商的利润，将费用及资金占用成本推向供应商。
但为了避免供应链因资金流动性不足而断裂并进而影响到国际化大生产的顺利进行，买家需要银行为自己的供应商提供足够的运作资金以保证存货能够顺畅地流动。
而在部分国际贸易领域，供应链的形成和深化使买卖双方结成了日益紧密的合作关系。
在许多运用了JIT管理技术的行业，供应商甚至直接到下游客户的生产场所工作，并参与制定生产时间表及产品设计等关键生产步骤。
在这种新型的、唇齿相依的合作关系中，传统意义上的卖方和买方不复存在，从而导致贸易融资需求的颠覆性改变。
买卖双方形成的紧密合作关系决定了结算方式的必然改变：费用高、时效性差、以管理不付款（Non－Payment）风险为主要目的的融资工具如信用证等份额逐年下降，而赊销的付款方式日益增长。
顺应国际贸易供应链的形成和成熟，银行业的先行者们开始推出供应链融资的产品战略。
银行不再游离在国际贸易供应链之外，而参与了供应链的各个环节。
他们的融资战略不再局限于对存货等实体物质进行融资，而是致力于协助客户降低整个供应链的成本，帮助供应链各成员实现供应链价值的最大化。
在分析整个贸易周期中客户需求的基础上，他们运用全局化的观念，实时追踪供应链中货物及资金的走向，通过灵活的贸易融资解决方案，为客户降低跨境交易的风险，实现服务和产品的价值增值。
（二）技术创新为客户提供详尽、及时的收付款信息、帮助客户减少后台操作的压力是银行贸易融资服务最重要的增值部分。
许多银行通过大力开发网上银行，增加渠道服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，帮助客户降低操作成本。
荷兰银行2006年被评为最佳网上贸易服务提供者。
能获此殊荣得益于它们的MaxTrad技术。
MaxTrad通过提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。
技术创新之处体现在以下几个方面（Cotti，2005）：1、提供了“订单管理员”（POM.Purchase Order Manager）功能。
使用者可以根据其贸易量灵活设定信息管理功能和自动化程度。
同时，POM为买方改进了事件通知功能，卖方亦可实现供应链与网上银行之间的连接，并可通过ERP系统与POM的整合加速执行进程。
2、在系统中融入供应链融资模型.为客户提供了缩短变现周期（cash Conversion Cycle）、获取实时信息及降低纸质文件传递的网络工具。
使用者亦可以根据需要，在网上实时将其应收账款货币化（Monetarize）。
3、运用影像技术实现纸制文件与数字化环境的便利切换.因此，卖方的纸质单据如合同、发票、提单等的内容可以方便地被抓取并制成数字影像，倒入MaxTrad，从而买方可以在线读取单据内容。
4、提供一个在线的知识库（称为“虚拟代理人Virtual Agent”），可以为顾客提供迅捷有效的在线支持。
用户可以采取对话、关键字或FAQ等形式向虚拟代理人咨询，亦可用邮件方式，并在当地营业时间内获得即时讯息支持。
（三）传统融资产品服务模式创新提高传统贸易融资产品的附加值，通过服务模式的创新来密切与客户的合作关系也是许多银行努力的方向。
英国的劳合银行为它的客户提供了一个在线交易服务（Lloyds Online Transaction Services（LOTS））系统，将信用证服务、进出口单据处理、保函等业务整合在一个平台上，顾客可以实时跟踪贸易单据的处理状态，管理外汇头寸，并交流各项业务的进展状况。
传统融资产品易被客户视为同质化的商品（Commodity）。
如何创造新意，劳合银行在服务细节上做足了功夫。
LOTS系统中为客户提供了以下便利：客户可以对重复交易使用模板编写L/C申请书；为客户的贸易交易设置自动检验功能，确保所有必需要素已填写完备；银行每处理一个申请之后系统会自动发送邮件通知给客户；为客户提供贸易信息日历.提醒客户关注贸易中重要的信息。
同时，通过SWIFT接收的与贸易服务产品相关的电文，包括对不符点单据的沟通信息都可以让客户在线查询。
劳合银行还在LOTS中加入了一个业务需求系统。
一般的查询问题客户可以在LOTS上直接输入即可找到答案，而不用再打电话到银行后台去咨询。
运用这些服务方式的创新，劳合银行的业务操作效率迅速获得提高，业务的精确度也进一步提升。
信用证整个开立流程从原来手工操作时的几天缩短为现在的几个小时（Trade Finance，2006）。
这种创新方式虽然没有对产品的结构及内容进行实质性的改变，但产品服务方式的改变同样为提升产品价值及提高客户满意度产生了巨大的影响力。